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借金の理由ランキング!【原因と対策方法も】

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決定

すべての人が、借金の理由を正直に述べるわけではありません。

皆、本当のところは、どのような理由でお金を借りているのでしょうか。

虚偽の理由(融資を受けるための建前の理由)ではなく本当の理由をランキング形式で発表します。

1位:娯楽費

平成28年に出された日本貸金業協会の統計資料によれば、借金をした人のうちで最も多い用途は趣味や旅行などの娯楽にかける費用となっています。

たしかに海外に旅行しに行くとなれば、多くのお金が必要になります。

旅先でも観光やおみやげといったことにお金を使うと考えれば、ある程度余裕を持っておいたほうがいいでしょう。

ただ、旅行の場合は時期があらかじめ決まっていることのほうが多いはずなので、自分であらかじめお金をためておいて、借金せずに行くほうが良いかもしれません。

旅行会社によっては旅行積立という比較的利率の良い積立金もあるため、そういったものを利用するのもいいでしょう。

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2位:生活費

生活費が借金の原因になってしまうこともあります。

ただし、「生活費」とは、本当に生活を成り立たせるために最低限必要なお金ではないこともあります。

食費や光熱費、保険料などを最低限に切り詰めても生活ができなくて「生活費」を借りる人もいますが、食費や保険料、被服費などを普通以上に贅沢にしているために生活費が増えてしまい、借金をしてしまう人もいるのです。

借金生活までの道のり

必要最低限の生活が難しく、生活を補填するために少額のお金を借りることが習慣化し、いつの間にか莫大な借金に膨れ上がっている人もいますが、贅沢費を生活費と取り違えて借金を重ねる人も多いのです。

例えば、自分の服なら「高いからやめておこう」と考える人でも、子供の服なら「高いけど可愛いから買おう。必要なモノだし」と甘くなってしまう人は少なくありません。

そして、そのような費用を「贅沢費」だと考えず、生活に必要な「生活費」と捉えてしまいます。

人間は生活レベルを上げることは簡単でも、生活レベルを下げることには困難を感じる生き物ですから、「借金中だから贅沢はいけない」と頭では理解していても、つい有機野菜を買ったり、ブランド物の服を買ったりと、高額なモノばかりを買ってしまうのです。

借金を回避する方法

本当に切りつめても生活が難しい人は、消費者金融や銀行から借金をするのではなく、市区町村の窓口に行って「生活保護の申請」を行いましょう。

生活保護は生活苦の人のためのセイフティネットですから、無駄なく生活しているにも関わらず生活が成り立たない場合は、受給できる可能性が高いと言えます。

また、生活費にお金をかけすぎて借金してしまう人は、生活レベルを落として1ヶ月生活して下さい。

自分の生活を根本から見つめ直すことで、無駄な出費が多いことや節約ライフの楽しさに気づくかもしれません。

生活保護については、次の記事もチェックしてみてくださいね。

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3位:自動車

その次に多い借金の理由は自動車に関する費用となっています。

日本の都市部では鉄道がとても発達していますが、自動車は欠かせない交通手段の一つとなっています。

そんな自動車ですが、購入するとなればそれなりに費用がかかりますし、保険や整備といったことにお金がかかってきます。

定期点検で問題が見つかってパーツを取り替えるのにお金が必要になったものの、まとまったお金が手元になくて借金をすることもあるでしょう。

ある程度の収入や貯金がなければ一括で車を買うのは難しいと思いますが、点検や整備費は問題なく出せるくらいの貯金はしておいたほうが良いかもしれません。

失職や収入減

突然のリストラや無計画な退職のために、突然、仕事を失うこともあります。

勤務先に失職の理由がある場合は最大330日分の雇用保険の基本手当(いわゆる失業保険)を受け取ることができますが、失職者自身に理由がある場合は最大150日分しか雇用保険の基本手当が支給されませんので、すぐにでも再就職先を探さないと、収入減が閉ざされてしまいます。

また、失職はしていないものの、会社の業績悪化のために給料が徐々に減らされている人もいるでしょう。

仕事量は変わらないのに給料が半分程度になっている人や仕事量が増えているのに給料が据え置かれている人も少なくありません。

◆ハローワーク公式サイト:「基本手当の所定給付日数」

借金生活までの道のり

今まで会社からの給料で余裕のある生活をしてきた人なら問題はないのですが、会社の給料でぎりぎりの生活をしてきた人の場合は、収入が減ってしまうと、貯金を切り崩すなどの収入を補填する必要に迫られます。

切り崩す貯金がない人やすでに貯金が尽きてしまった人は、カードローンなどでお金を借りて生活維持に努めるでしょう。

再就職が決まったり収入が増えたりするならローン返済も滞りなく行えますが、収入が増えない状態でお金を借り続けると、借金だけが増えて行き、泥沼に落ちていくこともあります。

借金を回避する方法

自分に失職の原因がある場合は失業保険をもらえる日数が少なくなってしまいますので、じっくりと腰を据えて再就職活動をすることも難しくなります。

気に入らないことがあるからと言って衝動的に会社を辞めるのではなく、退職届を提出する前に転職先を決めておく等、計画的に会社を辞めるようにしてください。

また、会社からリストラされる場合も、数ヶ月前にリストラ予告がありますので、1秒でも無駄にしないようにすぐに転職活動をするようにしましょう。

会社が突然倒産した場合は失業保険が受給できる日数が長く、自分由来の場合よりもゆっくりと再就職活動を行えますが、失業保険は最大でも1日8,205円(2017年8月1日時点)しか支給されませんので、正社員として働くよりもお得とはなりにくいです。

「まだ失業保険をもらえる期間だから」とゆっくりと構えるのではなく、1日でも早く再就職先を見つけて、お金を稼ぐようにしましょう。

雇用保険の基本手当については、次の記事でも詳しく解説しています。

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ショッピング

どうしても欲しいブランドバッグやブランドの靴。

また、季節ごとの洋服。

オシャレな人なら、いくらでも欲しいモノはあるでしょう。

もちろん、ショッピングをするのはオシャレな人だけではありません。

興味のない人にとっては1円の価値もないカードやフィギュア。

数万円~数十万円といった常識では考えられないようなお金を払ってでも手に入れたいという人がいます。

借金生活までの道のり

年に1度、自分へのご褒美として購入するだけなら、生活が破綻してしまうことはないのかもしれません。

また、年に1度だけ、コレクターアイテムを購入するのも、生活にはさほど影響を与えないでしょう。

ですが、1ヶ月分の収入に相当する値段のバッグを毎月購入するならどうでしょうか。

あっという間に家計は破綻して借金生活が始まります。

借金をしてまでもショッピングをしたいと言う人は、すでにショッピング依存症と言っても良いでしょう。

借金返済をしている途中ですら新たなバッグ等の生活に不要な商品を購入し、さらに借金を増やしていく人もいるのです。

借金を回避する方法

ショッピング依存症の人は、クレジットカードのリボ払いを利用しているケースが多いです。

お財布にお金がなくてもクレジットカードがあるならお買い物ができますので、気軽に使って、気軽に借金を増やしてしまうのですね。

ショッピングが借金の理由になっている人は、思い切ってクレジットカードをすべて解約して下さい。

また、ネットショッピングやネットオークションによって借金が増えている可能性もありますので、ネットによる購入からも足を洗って下さい。

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借金返済

元々はわずか数万円の小さな借金。

それがいつの間にか数百万円の借金に膨れ上がってしまうという人は少なくありません。

「借金の目的が借金返済」といった、笑うに笑えない状況になってしまうのです。

借金生活までの道のり

一括で購入できるものでも、「手元にお金を残しておきたいから」、「生活を切り詰めるのはイヤだから」といった理由で分割払いやリボ払いで購入する人がいます。

このような人は借金に対してあまりネガティブな気持ちを持っていませんので、気軽に借金総額や借金件数を増やしていきます。

そして、気がつくと、月々の返済額が自分の支払い能力を超えてしまい、借金を返済するために新たな借金を作らざるを得なくなってしまうのです。

借金を回避する方法

借金をついつい重ねてしまう人も、ショッピング依存の人と同様、自分自身を気軽に借金できない環境に置くことが大切です。

クレジットカードはすべて解約し、ネットによるショッピングもすべて止めてしまいましょう。

また、カードローンを利用している人は、「おまとめローン」を利用して借金を1つにまとめてください。

おまとめローンは新たな借入ができないタイプのローンですので、意思の弱い人には適したローンだと言えるでしょう。

おまとめローンについては、次の記事でも詳しく解説しています。

他社借入5件ならおまとめローンのご準備を

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ギャンブル依存症

街の至る所にパチンコやスロットがある日本。

テレビでは競馬や競輪などのコマーシャルを頻繁に流しています。

まさにギャンブル大国とも言うべき日本には、案の定、ギャンブル依存症の人々が多数暮らしています。

借金生活までの道のり

ちょっとした気分転換のつもりで出かけたパチンコ。

1万円の資金がビギナーズラックであっという間に5万円に!

大勝によって得られた興奮が忘れられず、何度も足を運ぶことになってしまうでしょう。

また、反対に1万円の資金があっという間に0円になってしまった場合。

「わたしはパチンコには向かない」と諦めたら良いのですが、なぜか「この負けはかならず取り返す!」とギャンブル魂に火がつき、いつまでものめり込んでしまう人もいるのです。

当然ですが、パチンコやその他のギャンブルはいずれも胴元が儲かる仕組みになっているのですから、参加者が勝ち続けることがないのは明白です。

特に日本の還元率(資金が参加者に還元される確率)は世界的に見ても低く、45~85%程度と言われています。

決して勝てるはずのない戦いを続けているわけですから、のめりこんでしまうとお金がいくらあっても足りなくなってしまいます。

数万円だけと思って始めた借金が、気づいたら数百万円単位になってしまうことも珍しくないでしょう。

借金を回避する方法

ギャンブル依存症というと、「意思が弱い人がなってしまう状態」というイメージがありますが、現代では「病的賭博」という診断名がつく病気に分類され、ギャンブル依存症専門外来で治療を受けることが可能です。

もちろん病気ですので、医療保険が適用され、3割以下の負担で改善を目指して治療していくことができます。

「ギャンブルの損失をギャンブルで取り返そう」などと実現がほぼ不可能な目標を持つのではなく、まずは病院に出向いて本格的に治療を受けましょう。

競馬やパチンコに投入する1日分の資金と時間を、ギャンブル依存症の治療に支払ってみてはいかがでしょうか。

◆厚生労働省公式サイト:「依存症対策」

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離婚

今まで専業主婦だった人やパート等でわずかしかお金を稼いでいなかった人は、突然の離婚により収入源を絶たれ、貧困に陥ってしまうことがあります。

子供を抱えて離婚する場合は、必要となるお金も増えますので、さらに問題が深刻化します。

借金生活までの道のり

離婚によって住む場所がなくなった人や収入源を失った人は、借金によって当面の生活を維持することもあります。

すぐに仕事が見つかれば良いのですが、子供が幼い場合などは労働時間や残業の有無、通勤距離等の制約が増えてしまいますので、なかなか適切な仕事が見つからず、いつまでも無収入の状態が続くこともあります。

このような状態に陥ってしまうと、借金額だけ増えていく最悪なスパイラルに足を踏み入れることになるのです。

借金を回避する方法

ひとり親世帯は、「母子父子寡婦福祉資金貸付制度」を利用すれば、生活を立て直すまでの資金や引越し資金、就職活動に必要な資金、養育費を受け取る裁判に必要な資金、就職に役立つ資格取得のための資金等を0~1.0%の超低金利で借りることができます。

また、離婚原因が元夫(元妻)にある場合は、養育費だけでなく慰謝料も請求することができます。

その他、母子家庭や父子家庭が利用できる貸付制度や児童扶養手当等の補助金制度もありますので、積極的に活用していくようにしましょう。

母子家庭が利用できる公的支援については、次の記事でまとめています。

ぜひ参考にしてください。

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奨学金

教育ローンは教育を受ける人の保護者が背負う借金ですが、奨学金は基本的には教育を受ける人自身(学生)が背負う借金です。

大学に行くとなると少なくとも4年間、学部によっては6年間の学費が必要となりますので、すべての学費を奨学金で賄うとなると、卒業時には数百万円~数千万円の借金を背負うことになります。

借金生活までの道のり

奨学金自体は0~3%ほどの超低金利ですので、金利が高すぎて返済が難しいということにはなりにくいものです。

ですが、先程も述べましたように借入額が多くなる傾向にありますので、低金利でも高利息になってしまうことがあります。

例えば私立の薬学部に通う場合、JASSO(日本学生支援機構)では1ヶ月当たり14万円を借りることができます。

それに加えて、入学金の一部として入学月に50万円を特別増額として借りたとしましょう。

この場合、卒業時には1,058万円もの借金を抱えることになってしまいます。

金利がわずか3%でも、1年の利息は30万円以上にもなってしまいますので、スムーズに就職できたとしても返済は楽とは言い難いかもしれません。

また、就職が思うようにできないケースでは、パートやアルバイトをしながら奨学金を返済することにもなります。

返済延滞が積み重なって、ついには自己破産等の債務整理を行わなくてはならなくなることもあるでしょう。

借金を回避する方法

保護者に学費を頼ることができない場合には、一定以上の学力が求められるケースが多いですが、貸与型ではなく支給型の奨学金を目指すことができるでしょう。

学習意欲はあっても成績に自信がない人は、奨学金の上限いっぱいに借りるのではなく、必要最低限のお金だけを借りるようにしましょう。

多く借りれば、その分、卒業後の負担が増えます。

学業に支障が出ない程度にアルバイトをするなどして、なるべく多くの借金を作らないようにしてください。

奨学金については、次の記事でも詳しく説明しています。

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交際費

お金がないときの食事や旅行のお誘い。

また、特定の異性(同性)に貢ぐ人。

このような交際費のために、借金を重ねてしまう人がいます。

借金生活までの道のり

「ケチと思われたくなくて」「相手の歓心を買いたくて」等の理由で、お金を使う人がいます。

充分にお金があるのなら交際費にお金を使うことは悪いことではないのですが、お金がないにも関わらず、分不相応のお金を使うのは無計画以外の何物でもありません。

ですが、貢ぐことや食事会に参加することで人との関係が繋がっている人(繋がっていると思っている人)は、お金を出さないことで関係が切れてしまうことが怖く、借金をしてでも交際費にお金を出し続けることになるのです。

借金を回避する方法

お金で作った関係は、お金がなくなると消えてしまいます。

この事実を理解しておくなら、人と人との関係にお金を挟まないようになるでしょう。

もちろん、特別な日にごちそうをしたりプレゼントをしたりすることは、心から愛する相手を喜ばせるためには必要なことです。

無計画にだらだらとお金を使うのではなく、効果的なタイミングかつ効果的な方法でお金を使うようにしてください。

お金がなくても人と付き合っていく方法については、次の記事でも解説しています。

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FX等の投資や事業

お金を増やすための投資が、いつの間にかお金を減らすことになっているケースも少なくありません。

特に少額の資金にレバレッジをかけることで大金を動かすことができるFXは、あっという間に数十万円~数百万円の借金を作ってしまう可能性があります。

また、起業するために多額の資金を借りる人もいます。

事業が思うように展開せず、さらに借金を重ねてしまう人もいるでしょう。

借金生活までの道のり

少ない元手で始めることができるFX。

上手に読みが当たったときは、大きく増やすことができます。

ですが、読みが外れたときは多額の損失になってしまいますので、損失補てんのために借金が必要になることもあるでしょう。

短時間で大金を動かすことができるのは、投資も事業もギャンブルも同じです。

うまくいかないときは手を引くか根本的な打開策を考えるかしなくてはならないのに、同じ方法を何度も繰り返して借金を増やしてしまうのも、投資と事業・ギャンブルに共通して言えることです。

借金を回避する方法

株式投資やFX投資、そして事業には、持って生まれた「センス」が必要です。

うまくいかなかったときは、しつこく食い下がるのではなく、センスがないものとして諦めるなら、損失を最小限に抑えることができるでしょう。

また、投資も事業も初期投資が多いほど、うまくいかなかったときのダメージが大きくなります。

次の記事では、お金をかけずに投資や起業をする方法をまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

■お金がないけどFXを始める方法

■株の信用取引で借金ができる理由

結婚

結婚も借金の理由になります。

結婚の前後には、婚約指輪や結納、結婚式、新婚旅行、新居等、出費する場面が非常に多くあるからです。

借金生活までの道のり

お金がないのに「一生に一度のことだから」と、豪華な挙式や贅沢な新婚旅行を希望するカップルは少なくありません。

また、「みんなにもこの幸せを分けてあげたい」と、分不相応な引き出物を準備したり、会費を取らずに豪華な二次会を開催したりする人もいるでしょう。

結婚式はたった1日のことですが、その1日のために多額のお金を借りてしまうと、新婚生活において借金が負担になってきます。

言い争いが多くなり、いつの間にか「旦那と別れたい・・・」とぼやいてしまうかもしれません。

借金を回避する方法

「一生に一回のことだから」「できるだけ夢を叶えたい」などと思わずに、背伸びをしない等身大の結婚式や新婚旅行を実施すべきです。

また、新婚生活においても「せっかくだから良いモノを買おう」と考えるのではなく、無理のない範囲で好みに合うインテリアや家電を揃えていくようにしましょう。

お金を極力使わずに結婚する方法とお金がなくて離婚を選んでしまう道のりについて次の記事で詳しく説明していますので、最悪の結果を避けるためにもぜひご一読ください。


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悪い借金の原因

借金をするということは同じでも、その理由によって良い借金を悪い借金があります。

先ほど書いたようにギャンブルは悪い借金の典型的なものの一つと言えるでしょう。

もちろん借金の良い悪いについて一概に断じることはできませんが、一つの指標としてその借金でそれ以上の価値を生み出すことができるかという点があります。

例えば車を買えばそれ以降は自分の好きな時間に移動することができ、バスや電車の運賃やダイヤから開放されると思えば、価値はあるでしょう。

旅行も今まで見たことのなかった景色や文化に触れられれば、それ以降の価値観や人間関係に大きく役立つかもしれません。

しかし、ギャンブルは安定して稼ぐ方法が確立されていればともかく、価値を生み出せるかどうかが非常にあやふやです。

生活費も足りない分を借金から補填するというのは、生活費が足りていない現状を凌ぐための一時的な対処法に過ぎません。

こういった価値を生み出しにくい借金はできるだけ避け、上手く借金を活用していくのが良いのではないでしょうか。

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借金が返せないと?

借金は当然ですが、借りたお金なので返さなくてはなりません。

もし返せなくなれば、返済の督促をされて、最悪の場合は訴えられることもあるでしょう。

闇金のような正規の業者とは異なる場所から借りていたような場合は特に厳しい督促をされますし、知人からお金を借りていたらその知人との人間関係にヒビが入ることもあります。

そういった自体にならないように返済していくのが普通ですが、ときに自分が返済できないくらいに借金が膨らんでしまうこともあります。

そういった時はどうすれば良いのでしょうか。

債務整理

実はそのような借金が膨らみすぎてしまった時の救済措置として、債務整理という制度があります。

一度債務整理をしてしまうとその後7年間程はできなくなりますが、そのかわり借金の返済を大きく助けてくれます。

例えば債務整理の一つである任意整理を行えば、借金の残額を減らしたり、返済期間や利率の見直しで、返済することができる計画に立て直すことができます。

また、自己破産という方法を使うと、自分の持っている資産をある程度手放さなくてはなりませんが、そのかわり借金を全額免除してもらうことができます。

このように借金でどうにも立ち行かなくなったときに再スタートをきることのできる方法が債務整理です。

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何事も分相応を知ることが大切!

ちょっとしたことが契機となって、借金生活に突入する人はたくさんいます。

欲しいものやステキなものがあっても、余剰金が少ない時には手を出してはいけません。

また、人生の節目節目でお金がなくなることもあります。

普段から倹約に努めながら、いざというときの資金を貯蓄しておくようにしましょう。

何事も分相応を知り、自分の身の丈に合わない生活を望まないことが大切なのです。

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