銀行カードローン保証会社一覧

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決定

カードローン審査通過に重要になるのが「保証会社」です。

※最後に保証会社を一覧にしています。保証会社を知りたい業者がある人は「Ctrl+F」を押して業者名で検索してください。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額30日間無利息、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
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プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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銀行カードローンの保証会社とは

銀行カードローンに申し込むと、貸付条件に必ず次のようなことが書いてあります。

  • 保証会社の保証を受けることができること

保証会社とは、銀行カードローンの融資や審査に大きな影響を及ぼしている会社であり、消費者金融や信販会社が務めているのが一般的ですが、中には保証業務を専門に行っている会社もあります。

また、消費者金融は保証会社を利用していません。

銀行カードローンの利用と切っても切れない関係にある保証会社について、次項以降で詳しく説明していきたいと思います。

銀行債権の保全を行う

銀行カードローンの保証会社とは

参考:岩手信用保証協会

債権とは、簡単に言うと「融資を行った人がその相手に対して返済を求められる権利」のことを言います。

そこから転じて融資を行っているお金そのもののことを指すようなケースもありますので、銀行債権の保全とは「銀行が融資を行っているお金を確実に回収できるようにすること」を意味します。

しかし、担保や保証人が不要なカードローンの利用者が返済の滞納を行ってしまうと、銀行は融資を行ったお金を回収する方法を持たないため、その債権が貸し倒れになる可能性が高くなってしまいますよね。

それに備えて銀行は契約してある保証会社へ保証料を支払って、利用者からの返済が滞ってしまっても銀行が損失を被ることがないように対策をするのです。

銀行はカードローンの利用者が支払う金利の一部(金利換算2%前後)を手数料とし保証会社に支払うことで、返済が滞ってしまった不良債権を利用者に代わり返済してもらうのです。

このような保険をかけておくことで、銀行はカードローン利用者からの契約が滞ってしまったとしても、債権の保全を行うことが可能になります。

なお銀行と保証会社の契約は内部処理されますので、カードローン利用者が申し込む必要はありません。(①)

審査を行う

保証会社の業務には、銀行カードローンの審査を行うことも含まれています。

利用者が銀行にカードローンの申し込みをするとまず保証会社が審査を行い、その後銀行が審査を行う順番となります。

当然のことながら保証会社が審査OK しなければ、銀行はカードローン申し込み者と契約することはありません。(②)

保証会社がOKとなると、銀行は申し込み者に融資を行います。

申し込み者は取り決めの通り、月々お金を返済していきます。(③④)

しかし、時には返済が滞る申し込み者もいるわけで、そこでもまた保証会社の出番となります。

借金の肩代わりをする

冒頭でご説明したように、申込者の返済に滞納が生じた場合、保証会社はカードローンの利用者に代わり銀行へ借入残高を一括で立て替え精算処理を行います。

これを「代位弁済」と言います。(⑤)

本来であればカードローン利用者が支払わなければならない借金を、保証会社が肩代わりしてくれた形ですね。

ただしこの借金に関しては、保証会社が支払ってくれたことでチャラになったというわけではありません。

保証会社はあくまでも「肩代わり」してくれただけですので、カードローン利用者にとっては返済を行うべき対象が銀行から保証会社に変わったにすぎません。(⑥)

そのため、代位弁済が行われた後は銀行ではなく保証会社のほうから、借金を返済してくださいというような連絡が来ることになります。

保証会社は債権の取り立てを法的に行うことに重点を置き、利用者と話し合いがつかない場合は裁判によって請求を行い、財産を差し押さえするなど強制執行の手段を取ってくることもあります。

この時点ですでに信用情報機関に金融事故情報として登録されます。

利用者の信用情報にキズがついてしまいますので注意が必要です。

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保証会社でカードローンの審査の厳しさが違う?

よく「カードローンによって審査の厳しさが違う」と言われますよね。

カードローンの審査に保証会社が関与していることを考えると、カードローンの審査の厳しさの違いには保証会社の違いが関係していることも十分考えられます。

保証会社によって審査の厳しさがどう変わってくるかを把握しておけば、カードローン選びに迷ったときに保証会社を判断基準の1つにできるでしょう。

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消費者金融が保証会社だと審査に通りやすい

保証会社でカードローンの審査の厳しさが違う?

銀行カードローンの保証会社は大きく分けると

  • 消費者金融
  • 信販会社
  • 保証会社なし

などになりますが、消費者金融が保証会社を務めている銀行カードローンのほうが審査に通りやすいと言われています。

消費者金融は自社でもカードローンを発行しており、審査のノウハウが豊富なために、他社では安全のために融資を行わない人にでも、より正確に審査結果の判断を行うことができるのです。


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消費者金融は保証会社なし

銀行カードローン以外の消費者金融カードローンや信販系カードローンには保証会社はついていません。

自社保証、とでもいえばいいでしょうか。

なお大手消費者金融は、それぞれ以下の保証会社と関連会社となっていますので、審査の申し込み時には注意が必要です。

アコムで延滞など繰り返した過去があるのに、エム・ユー信用保証(株)が保証しているカードローンの申し込みを行っても、審査通過は厳しいでしょう。

  • SMBCモビット、プロミス、プロミスレディース⇒SMBCコンシューマーファイナンス
  • アイフル⇒アイフル株式会社
  • アコム⇒アコム株式会社、エム・ユー信用保証(株)
カードローン名保証会社名
アコム
プロミス
プロミスレディース
SMBCモビット
レイクALSA
ノーローン

保証会社が信販会社だと審査に通りにくい?

消費者金融と同じく銀行カードローンの保証会社になっていることが多い信販会社ですが、信販会社が保証会社を務めているほうが、消費者金融が保証会社を務めている場合よりも審査に通りにくいと言われています。

消費者金融も信販会社も、個人に対する融資を行っているという点では同じですが、消費者金融のほうがその分野にかけては一日の長があり、上述したようにノウハウも豊富です。

そのため、審査通過させても大丈夫かどうかあいまいなラインの申し込み者に対する判断力が、信販会社よりも優れています。

その点信販会社は、あいまいな申し込み者に対してはすべてクロ(審査落ち)の判断をする傾向にあるので、保証会社が信販会社となっている場合には、審査が多少厳しいことを覚悟しておいたほうがいいでしょう。

保証会社の審査内容は?

消費者金融は自社のカードローンの申し込みに対する審査も行っていますし、保証会社としての審査も行っていますが、それぞれの場合で審査内容は変わるのでしょうか。

保証会社では、以下のような情報をもとにして審査を行っています。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 他社借入
  • 信用情報

これらの項目は、カードローンの発行を行う場合と同じであるということがお分かりいただけるでしょう。

また、保証会社が審査の際に信用情報を照会するということは非常に重要なポイントです。

日本にはいくつかの信用情報機関があり、カードローンを取り扱っている会社とその保証会社が加盟している信用情報機関が、それぞれ異なる場合もあります。

つまり、保証会社が信用情報を照会するということは、銀行が加盟していない信用情報機関の情報も審査対象になるということなのです。

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審査に通る人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
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プロミス
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4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
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アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
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保証会社によってカードローン会社を選ぶことも必要かも

カードローンを選ぶ場合は、金利や利用限度額を判断基準にするという人が多いと思いますが、審査の通りやすさを重視する場合には、どこが保証会社を務めているかに着目するといい場合があります。

保証会社は信販会社よりも消費者金融のほうが審査に通りやすいことはお伝えした通りですが、現在利用している消費者金融が保証会社を務めている銀行カードローンがあるなら、そこがもっともオススメです。

保証会社を務めている消費者金融を利用しているということは、消費者金融側も申し込み者の利用・返済状況などをしっかり把握しているため、審査にプラスに働くと考えられるからです。

ただし、その消費者金融での借り入れに対する返済を遅延してしまっているような場合は、もちろん逆に審査に悪影響を与えてしまいます。

また、銀行カードローンの中には保証会社が2つ以上存在する場合があります。

この場合は、すべての保証会社の審査に通過しなければならないのではなく、いずれかの審査さえ通過できればカードローンを利用できるようになります。

そのため、保証会社が1社しかないカードローンよりも審査に通過しやすいと言えるでしょう。

保証会社が同じ=審査結果は同じ?

保証会社が同じ=審査結果は同じ?

保証会社が付いているカードローンでは、保証会社が認めれば契約ができ、認めてもらえなければ契約できないといったように、審査のほとんどが保証会社の判断によって決定されます。

もし銀行カードローンの審査に通らずに他のカードローンに申し込む場合、保証会社が同じ所に申し込むと結果も同じになってしまう場合が多いです。

ですので、別のカードローンに申込む場合は下の表を参考に、保証会社が異なるところにしましょう。

ある消費者金融に申し込んだ場合と、その消費者金融が保証会社の銀行カードローンに申込んだ場合では違う審査結果になることがあります。

たとえば、アコムに申込んで審査に通ったとしても、アコムが保証会社をつとめる三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に落ちることもあります。

というのも、保証会社としての審査は、代位弁済のリスクを背負うということもあり、自社でカードローンを発行する場合よりも慎重に行われるからです。

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保証会社がどこなのかを知る方法

保証会社の重要性を理解してもらえたと思いますが、カードローンの利用前に保証会社がどこか確認するには、どうすれば良いのでしょうか。

ほとんどの銀行では、ホームページより保証会社の確認することができ、利用条件の欄に「保証会社(○○株式会社)の保証を受けられる人」と記入があるので、こちらで確認しましょう。

もし利用条件に記載がない場合には、「商品詳細」や「商品説明書」などPDFなどで作られた詳しい説明書きにも書かれていますので、こちらで確認することも可能です。

保証会社は主に消費者金融が行っている

これまでに紹介した保証会社は、多くの会社が同時に消費者金融や信販会社を経営していることが多く、代表的な会社で言うとアコムやSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が挙げられます。

消費者金融が保証会社を行っている理由は、信用情報の審査のノウハウを持っていることが挙げられます。

消費者金融のカードローンは、銀行と違い消費者金融自身が審査を全て行っているのです。

したがって、申込者の信用情報をチェックするノウハウが銀行よりも優れているため銀行に代わって審査も同時に行なっています。

ただし、消費者金融と保証会社が同じであっても、審査基準はカードローンによって違うので気を付けてください。

例えば、アコムの審査に通ったからと言って、アコムが保証会社を行っている三菱UFJ銀行のカードローンの審査に通るわけではなく、あくまでも審査を行っている会社が同じであると考えてください。

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消費者金融が保証会社の銀行カードローン一覧

ではここで、消費者金融が保証会社を務める代表的な銀行カードローンを、いくつか挙げておきましょう。

カードローン名保証会社名
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
アコム株式会社
三井住友銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
セブン銀行カードローンアコム株式会社
横浜銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
東京スター銀行カードローン
「スターカードローン」
新生フィナンシャル株式会社

どのカードローンも名前を聞いたことがあるものだと思いますが、これらの銀行カードローンは消費者金融が保証会社を務めているため、他の銀行カードローンよりも総じて審査に通過しやすいと言えます。

また、上述した通り、保証会社を務めている消費者金融を利用している場合にはさらに審査に通過しやすくなっています。

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そのため、一般的にその期間が過ぎれば再びカードローンの利用ができると言われています。

これは事実で、金融事故を起こした会社以外でしたら、カードローンの利用は可能です。

しかし残念ながら、金融事故を起こしたカードローン会社ではいくら信用情報が消滅しても、自社内で金融事故を起こした過去の情報が保管されているため、審査通過は非常に厳しいと言えます。

アコムからの借り入れで金融事故を起こしたかたは、いくら信用情報が消えるまで待ったとしても、アコムが保証会社の銀行からは借り入れることは難しいです。

ですので、以前あるカードローン会社で延滞などやらかしたことのある人は、別保証会社がついているカードローンへの申し込みをおすすめします。

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三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

三井住友銀行カードローンの保証会社は、グループ会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が担っています。

ちなみに「プロミス」は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の提供するカードローン商品の名前(ブランド名)です。

したがって、プロミスで過去に延滞の履歴があるかたは、三井住友銀行カードローンへの申し込みは避けたほうが良いでしょう。

また、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が保証会社はを務めるカードローンは、他にも多く存在しています。

例を挙げると、横浜銀行や住信SBIネット銀行のカードローンなど…下の一覧表でもご紹介していますので、申し込み前にご一考を。

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代位弁済と信用情報の関係

代位弁済をすると信用情報に金融事故情報として登録されてしまいます。

また代位弁済をするには長期間の滞納があるはずですから延滞情報も同時に登録されます。

簡単に言えば代位弁済をするということはブラックリスト入りしたと同じ意味ですね。

これまで紹介してきたように、お金に関する契約はほとんどの場合審査落ちしてしまうでしょう。

なお登録される期間は保証会社に借金の返済が終わってから5年です。

代位弁済が始まった日からではないため、返済が終わらなければ5年経過しても金融事故情報が消えることはありません。

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保証会社が2社存在する場合の審査

保証会社が2社存在する場合の審査

保証会社が2社存在する場合の審査について先ほど少し触れましたが、実際に保証会社が2社ある銀行カードローンを例に用いて考えてみましょう。

イオン銀行カードローン

まずイオン銀行カードローンですが、保証会社は以下のようになっています。

カードローン名保証会社名
イオン銀行カードローンイオンクレジットサービス株式会社orオリックス・クレジット株式会社

1社は同じイオン系列の金融会社でもう1社は消費者金融であり、どちらも審査難易度は緩めなので、かなり審査に通過しやすい銀行カードローンだと考えられます。

楽天銀行カードローン

続いて、楽天銀行カードローンの保証会社は以下のようになっています。

カードローン名保証会社名
楽天銀行スーパーローン楽天カード株式会社or株式会社セディナ

1社は同じ楽天系列のクレジットカード会社で、もう1社は信販会社です。

イオン銀行カードローンの場合と同様に系列会社が保証会社を務めていますが、もう片方の保証会社があちらは消費者金融なのに対してこちらは信販会社です。

消費者金融と信販会社の審査基準で比べた場合、楽天銀行スーパーローンのほうが多少審査が厳しくなっているかもしれませんね。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額30日間無利息、又は5万円180日間無利息
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プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
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アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
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保証会社一覧

大手銀行カードローン一覧

まずは、メガバンクやネット銀行、特に規模の大きい地方銀行カードローンの保証会社を紹介します。

やはり全国的に知名度のある銀行カードローンの保証会社は、同様に知名度のある消費者金融や信販会社が務めています。

会社名を見ればわかると思いますが、保証会社は自社でもカードローンの発行を行っているところばかりですね。

カードローン名保証会社名
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
アコム株式会社
三井住友銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス株式会社
みずほ銀行カードローンオリエントコーポレーション
みずほ銀行カードローン みずほMy Wingオリエントコーポレーション
りそな銀行カードローンりそなカード株式会社
オリックス・クレジット株式会社
じぶん銀行カードローン
「じぶんローン」
アコム株式会社
セブン銀行カードローンアコム株式会社
横浜銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
東京スター銀行カードローン
「スターカードローン」
新生フィナンシャル株式会社
オリックス銀行カードローンオリックス・クレジット株式会社
新生フィナンシャル株式会社
ジャパンネット銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス株式会社)
楽天銀行スーパーローン 「楽天銀行スーパーローン」楽天KC
新生銀行カードローン
「レイク」
新生フィナンシャル株式会社
新生銀行カードローン
「レディース レイク」
新生フィナンシャル株式会社
住信sbiネット銀行カードローン
「ミスターカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス
ソニー銀行カードローンアコム株式会社
イオン銀行カードローン
「カードローンBIG」
イオンクレジットサービス
大和ネクスト銀行カードローン
「フリーローン」
株式会社ジェーシービー

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信用保証協会の債権回収会社とは?悪徳詐欺の可能性はあるのか?

借金や返済の督促のはがきが、信用保証協会の債権回収会社と呼ばれる会社から来ることがあります。 債権回収会社という名前に見覚えがなく借りた覚えがない場合は、悪徳業者と思って無視をするかもしれません...

地方銀行カードローン一覧

続いては、地方銀行カードローンの保証会社です。

地方銀行カードローンの保証会社の場合は、全国的な企業だけではなく、各地方ごとの地元企業が保証会社を務めている所も多いです。

中には銀行の子会社や、自社で保証を行っているところもあり、その場合は審査は厳しめになる傾向があります。

北海道、東北地方
カードローン名保証会社名
北洋銀行カードローン
「スーパーアルカ
SMBCコンシューマーファイナン
北海道銀行カードローン
「ラピッド
アコム株式会社
青森銀行カードローン
「Aキャッシング
アコム株式会社
青森銀行カードローン
「あおたす」
あおぎんカードサービス株式会社
みちのく銀行カードローン
「トモカ
株式会社オリエントコーポレーション
秋田銀行カードローン
「あきぎんスマートネクスト
エム・ユー信用保証(株)
北都銀行カードローン
「スーパーアシスト
フィデアカード(株)
岩手銀行カードローン
「エルパス
アコム株式会社
東北銀行カードローン
「inos
株式会社ジェーシービー
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
北日本銀行カードローン
「ASUMO
株式会社オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
北日本銀行カードローン
「スーパークイカ」
きたぎんユーシー株式会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
荘内銀行カードローン
「ドリームコンシェル
フィデアカード(株)
荘内銀行カードローン
「べんリッチプラス」
イオンクレジットサービス
荘内銀行カードローン
「カードローンweb」
新生フィナンシャル株式会社(株)
山形銀行カードローンアコム株式会社
きらやか銀行カードローン
「Do it 500
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
七十七銀行カードローン
「77スマートネクスト
エム・ユー信用保証(株)
七十七銀行カードローン
「77カードローン」
(株)七十七カード
七十七銀行カードローン
「77ミニカードローン」
(株)ジャックス
仙台銀行カードローン
「スーパーカードローンエクセレント」
SMBCコンシューマーファイナンス
オリックス・クレジット株式会社
東邦銀行カードローン
「TOHOスマートネクスト」
エム・ユー信用保証(株)
東邦銀行カードローン
「メインサービスカードローン」
(株)東邦カード
福島銀行カードローン
「フリーライフ」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
福島銀行カードローン
「イーベ」
株式会社オリエントコーポレーション
福島銀行カードローン
「ニューイーベ」
株式会社オリエントコーポレーション
福島銀行カードローン
「グラン・フリー」
オリックス・クレジット株式会社
大東銀行カードローン
「スマイルポケット
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
関東地方
カードローン名保証会社名
ナ群馬銀行カードローン
「イスサポートカード
アコム株式会社
東和銀行カードローン
「とんとん
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
足利銀行カードローン
「モシカ
アコム株式会社
栃木銀行カードローン
「とちぎんスマートネクスト
エム・ユー信用保証(株)
常陽銀行カードローン
「キャッシュピット
アコム株式会社
筑波銀行カードローン
「ポケットカードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
筑波銀行カードローン
「つくばカードローンIMA☆(いまほし)」
新生フィナンシャル株式会社
武蔵野銀行カードローン
「むさしのスマートネクスト
エム・ユー信用保証(株)
武蔵野銀行カードローン
「シグナス」
株式会社オリエントコーポレーション
千葉銀行カードローン
「クイックパワーアドバンス
エム・ユー信用保証(株)
千葉興業銀行カードローン
「リリーフ
株式会社オリエントコーポレーション
京葉銀行カードローン
「そっけつくん
SMBCコンシューマーファイナンス(株)
東京都民銀行カードローン
「Webカードローン
株式会社ジェーシービー
 東京都民銀行カードローン
「パーソナルカードローン」
とみん信用保証株式会社
東日本銀行カードローン
「ゆあポケットⅡ
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
八千代銀行カードローン
「プラスユーネクスト
株式会社オリエントコーポレーショ
八千代銀行カードローン
「プラスユーカードローン」
八千代信用保証(株)
神奈川銀行カードローン
「マイサポート
(株)かんそうしん
中部地方
カードローン名保証会社名
第四銀行カードローン
「解決スピーディー
エム・ユー信用保証(株)
北越銀行カードローン
「カードローンべんリーナ365
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
北越銀行カードローン
「ホクギンカードローン『プラスエル』」
株式会社オリエントコーポレーション
大光銀行カードローン
「LUXZO
オリックス・クレジット株式会社
大光銀行カードローン
「たいこうカードローンEX」
(株)かんそうしん
たいこうカード(株)
山梨中央銀行カードローン
「waku waku エブリ
(株)クレディセゾン
 八十二銀行カードローン
「はちにのかん太くんカード
アコム株式会社
 八十二銀行カードローン
「カードローン〈ニューマイティー®〉」
八十二信用保証(株)
長野銀行カードローン
「リベロ
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
長野銀行カードローン
「ユニティ」
長野カード株式会社
北陸銀行カードローン
「スーパーNOW
アコム株式会社
北陸銀行カードローン
「カードローン クイックマン」
アコム株式会社
 富山銀行カードローン
「スピード王MAX
新生フィナンシャル株式会社
富山第一銀行カードローン
「ファーストカード
富山ファースト・ディーシー(株)
富山第一銀行カードローン
「カーディナル」
(株)三菱UFJニコス
北國銀行カードローン
「DAY SMART
株式会社北國銀行
福井銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
福邦銀行カードローン
「ベスパ
株式会社オリエントコーポレーション
福邦銀行カードローン
「なんでもザウルス」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
静岡銀行カードローン
「セレカ」
静銀ディーシーカード株式会社
新生フィナンシャル株式会社
スルガ銀行カードローン
「リザーブドプラン
スルガ・キャピタル株式会社
ダイレクトワン株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
清水銀行カードローン
「しみずピアカードローン
株式会社オリエントコーポレーション
清水銀行カードローン
「しみずスピードカードローン」
清水信用保証株式会社
清水銀行カードローン
「しみずアシストカードローン」
株式会社セディナ
 静岡中央銀行カードローン
「プレオカード」
株式会社セディナ
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
 静岡中央銀行カードローン
「しずちゅうCSカードローン」
オリックス・クレジット株式会社
大垣共立銀行カードローン
「ザ・マキシマム
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
大垣共立銀行カードローン
「マキシマム・ミニ」
株式会社ジェーシービー
十六銀行カードローン
「Q-LOAN
アコム株式会社
十六銀行カードローン
「カードローン「With」」
アコム株式会社
 愛知銀行カードローン
「リブレ」
オリエントコーポレーション
 愛知銀行カードローン
「カードローン「愛」」
(株)セディナ
 愛知銀行カードローン
「愛銀ポケットローン“ユー”」
(株)愛銀ディーシーカード
 名古屋銀行カードローン
「新ミニマム」
㈱名古屋カード
㈱セディナ
 名古屋銀行カードローン
「カードローン
㈱セディナ
 中京銀行カードローン
「C-style」
アコム株式会社
 中京銀行カードローン
「カードローン“ハイステージ”」
株式会社オリエントコーポレーション
三重銀行カードローン
「みえぎんカードローン
㈱セディナ
百五銀行カードローン
「百五マイカードDREAM
エム・ユー信用保証株式会社
 第三銀行カードローン
「SUN」
アコム株式会社
 第三銀行カードローン
「エグゼクティブOne」
株式会社オリエントコーポレーション
 第三銀行カードローン
「PRECIOUS ONE」
オリックス・クレジット株式会社
近畿地方
カードローン名保証会社名
滋賀銀行カードローン
「サットキャッシュ
株式会社滋賀ディーシ-カード
エム・ユー信用保証株式会社
京都銀行カードローン
「京銀カードローンワイド
京都クレジットサービス株式会社
近畿大阪銀行カードローン
「クイックカードローン
りそなカード株式会社
近畿大阪銀行カードローン
「近畿大阪プレミアムカードローン」
オリックス・クレジット株式会社
池田泉州銀行カードローン
「パッとサッと
株式会社池田泉州JCB
池田泉州銀行カードローン
「池田泉州SMBCモビットキャッシング」
エム・ユー信用保証株式会社
池田泉州銀行カードローン
「カードローン(キャッシュカード一体型)」
新生フィナンシャル株式会社
 関西アーバン銀行カードローン
「アーバンカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
 大正銀行カードローン
「大正カードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
南都銀行カードローン
「E-PACK
南都ディーシーカード(株)
南都銀行カードローン
「キャッシュクイック」
アコム株式会社
 紀陽銀行カードローン阪和信用保証株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
中国地方
カードローン名保証会社名
但馬銀行カードローン
「スピードポケットプラス
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
みなと銀行カードローン
「Qポートネオ」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
鳥取銀行カードローン
「らくだスーパーカードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
山陰合同銀行カードローン
「Duoカードローン
山陰合同銀行
山陰合同銀行カードローン
「キャッシュバンクネオ」
エム・ユー信用保証株式会社
島根銀行カードローン
「ウェブdeCan」
株式会社オリエントコーポレーション
島根銀行カードローン山陰信販(株)
島根銀行カードローン
「しまぎんピスカカードローン」
中国総合信用(株)
中国銀行カードローン
「コ・レ・カ
中銀カード株式会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
中国銀行カードローン
「i-コ・レ・カ」
中銀カード株式会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
中国銀行カードローン
「カードローンミニ」
中銀カード株式会社
トマト銀行カードローン
「Q-Li(キューリ)」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
トマト銀行カードローン
「トマト・カードローンMAX」
中国総合信用株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
トマト銀行カードローン
「トマト・はなまるポケットカードローン300」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
トマト銀行カードローン
「トマト・カードローンスピード王」
新生フィナンシャル株式会社<
広島銀行カードローン
「ひろぎんスパーカードローンVIP
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
広島銀行カードローン「マイライフプラス」(株)オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス(株)
広島銀行カードローン
「ハローローンワイド」
アコム株式会社
もみじ銀行カードローン
「マイカードプレミアム」
中国総合信用(株)
(株)オリエントコーポレーション
もみじ銀行カードローン
「マイカードもみじ君」
中国総合信用(株)
SMBCコンシューマーファイナンス(株)
もみじ銀行カードローン
「ミニカードローン」
中国総合信用(株)
(株)セディナ
山口銀行カードローン
「マイカードやまぐち君
(株)オリエントコーポレーション
エム・ユー信用保証株式会社
山口銀行カードローン
「マイカード プレミアム」
三菱UFJニコス(株)
(株)セディナ
山口銀行カードローン
「ミニカードローン」
(株)セディナ
西京銀行カードローン
「さいきょうファーストカードローン」
ワイジェイカード株式会社
西京銀行カードローン
「かなえるカードローン」
株式会社日本保証
西京銀行カードローン
「チョットポケット」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
西京銀行カードローン
「さいきょうゲットカードローン」
株式会社オリエントコーポレーション
四国地方
カードローン名保証会社名
阿波銀行カードローン
「スマートネクスト
エム・ユー信用保証株式会社
阿波銀行カードローン
「パワーアップカードローン」
三菱UFJニコス株式会社
阿波銀行カードローン
「あわぎんカードローンエース」
阿波銀保証株式会社
徳島銀行カードローン
「SaSaっとカードローン」
四国総合信用(株)
徳島銀行カードローン
「カードローンパートナー」
四国総合信用(株)
徳島銀行カードローン
「とくぎんカードローン・サポート」
四国総合信用(株)
アイフル(株)
百十四銀行カードローン
「114ニューカードローン
(株)百十四ディーシーカード
(株)クレディセゾン
香川銀行カードローン
「PaPaっとCard」
四国総合信用株式会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
伊予銀行カードローン
「新スピードカードローン
アコム株式会社
伊予銀行カードローン
「ほっとカードローン」
いよぎん保証(株)
伊予銀行カードローン
「さっとカードローン」
いよぎん保証(株)
愛媛銀行カードローン
「ひめぎんクイックカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
愛媛銀行カードローン
「ひめぎんスマートカードローン」
株式会社日本保証
愛媛銀行カードローン
「円姫」
株式会社愛媛ジェーシービー
愛媛銀行カードローン
「ひめぎんカードローンサポート」
四国総合信用株式会社
アイフル株式会社
四国銀行カードローン
「4’s
アコム株式会社
高知銀行カードローン
「こうぎんカードローン・サポート」
四国総合信用(株)
高知銀行カードローン
「こうぎん女性専用カードローン ビビット・Smile」
(株)オリエントコーポレーション
高知銀行カードローン
「こうぎんセレクトローン ZEYO」
SMBCコンシューマーファイナンス(株)
九州地方
カードローン名保証会社名
福岡銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
北九州銀行カードローン
「マイカード きたきゅう君
三菱UFJニコス(株)
(株)セディナ
北九州銀行カードローン
「マイカードプレミアム」
三菱UFJニコス(株)
(株)セディナ
北九州銀行カードローン
「ミニカードローン」
三菱UFJニコス(株)
(株)セディナ
筑邦銀行カードローン
「エクセルカードローン
株式会社 オリエントコーポレーション
筑邦銀行カードローン
「ミニカードローン」
株式会社セディナ
筑邦銀行カードローン
「Myポケットカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
西日本シティ銀行カードローン
「クイック30
九州カード株式会社
ワイジェイカード株式会社
西日本シティ銀行カードローン
「キャッシュエース」
アコム株式会社
ワイジェイカード株式会社
西日本シティ銀行カードローン
「キレイのトビラ」
九州カード株式会社
九州総合信用株式会社
西日本シティ銀行カードローン
「V-CLASS」
株式会社西日本シティ銀行
西日本シティ銀行カードローン
「NCB EZ教育カードローン」
株式会社西日本シティ銀行
福岡中央銀行カードローン
「快速ポケットローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
福岡中央銀行カードローン
「The Prime」
株式会社オリエントコーポレーション
佐賀銀行カードローン
「スマートSabio
エム・ユー信用保証株式会社
佐賀銀行カードローン
「Neoca」
株式会社オリエントコーポレーション
佐賀銀行カードローン
「カードローンクイックワン Super」
株式会社オリエントコーポレーション
佐賀銀行カードローン
「おきがるポケットカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
佐賀銀行カードローン
「フリーカードローン」
株式会社セディナ
佐賀共栄銀行カードローン
「スピード王MAX」
新生フィナンシャル株式会社
佐賀共栄銀行カードローン
「カードローンえびす」
株式会社オリエントコーポレーション
佐賀共栄銀行カードローン
「カードローンプレミアム」
九州総合信用株式会社
佐賀共栄銀行カードローン
「SSカードローン」
九州総合信用株式会社
佐賀共栄銀行カードローン
「スーパーカードローン」
九州総合信用株式会社
十八銀行カードローンエム・ユー信用保証(株)
親和銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス(株)
長崎銀行カードローン
「プレミアA(エース)」
九州カード株式会社
アコム株式会社
長崎銀行カードローン
「V CLASS」
株式会社長崎銀行
肥後銀行カードローン
「WEBカードローン
新生フィナンシャル株式会社
肥後銀行カードローン
「Back Up」
肥銀カード(株)
(株)オリエントコーポレーション
肥後銀行カードローン
「BEST ASSIST」
肥銀カード株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
熊本銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
大分銀行カードローン
ハッピーカードローン
アコム株式会社
大分銀行カードローン
「スピーディ」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
大分銀行カードローン
「安心プラスサービス」
株式会社 大分カード
豊和銀行カードローン
「ほうわSmartカードローン」
九州総合信用株式会社
豊和銀行カードローン
「ほうわHighClassカードローン」
九州総合信用株式会社
豊和銀行カードローン
「カードローンプラス」
株式会社オリエントコーポレーション
宮崎銀行カードローン
「おまかせくん
アコム株式会社
宮崎銀行カードローン
「SaKuLa」
(株)宮崎信販
宮崎太陽銀行カードローン
「使い上手」
株式会社オリエントコーポレーション
宮崎太陽銀行カードローン
「キャッシュフル」
アイフル株式会社
宮崎太陽銀行カードローン
「太陽カードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
宮崎太陽銀行カードローン
「カードローンWITH」
九州総合信用㈱
宮崎太陽銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
九州カード(株)
宮崎太陽銀行カードローン
「太陽パワーカードローン」
 ワイジェイカード株式会社
鹿児島銀行カードローン
「かぎんカードローンS
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
鹿児島銀行カードローン
「かぎんカードローン」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
南日本銀行カードローン
「ミナミネット カードローンWAZZECA」
九州総合信用㈱
三菱UFJニコス㈱
アイフル㈱
SMBCコンシューマーファイナンス㈱
㈱オリエントコーポレーション
琉球銀行カードローン
「しあわせのカードローン
㈱りゅうぎんディーシー
㈱OCS
㈱オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス㈱
沖縄銀行カードローン
「チェキット
SMBCコンシューマーファイナンス
沖縄海邦銀行カードローン
「ハッピーカードローンsmart」
九州総合信用株式会社
沖縄海邦銀行カードローン
「カードローン200」
九州総合信用株式会社
沖縄海邦銀行カードローン
「カードローンs」
九州総合信用株式会社
沖縄海邦銀行カードローン
「アイカードくじらくん」
アイフル株式会社
その他

SDP株式会社は、スルガ銀行とゆうちょ銀行の合弁会社です。

カードローン名保証会社名
ゆうちょ銀行カードローン
「したく」
SDP株式会社

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中小消費者金融

続いて中小消費者金融の保証会社ですが、すでに少し触れた通り消費者金融では保証会社を設けていません。

そのことが、以下の表からもお分かりいただけるでしょう。

なお今回の表は中小消費者金融に絞って作成していますが、ここに大手消費者金融を加えても同じ結果となります。

カードローン名保証会社名
キャネット
エイワ
スカイオフィス
フクホー
AZ株式会社
しんわ
キャレント
中央リテール
キャッシングアロー

信販系カードローン

消費者金融と同じく、銀行カードローンの保証会社になることが多い信販会社が自社で取り扱っているカードローンが、信販系カードローンです。

自社でカードローンを取り扱っている消費者金融が保証会社を設けていないことから考えると、信販会社のカードローンにも保証会社は設けられていない気がしますが、まさにその通りです。

カードローン名保証会社名
JCBファーストローン
オリコ
「CREST」
東日本信販
関東信販
ポケットカード
「Fマネーカード」
三井住友カード ゴールドローン
セゾン
「MONEY CARD」
セゾン
「MONEY CARD GOLD」
セゾンファンデックス
「VIPカードローン」
オリックス・クレジット株式会社
「VIPカードローン」
三菱UFJニコス
「ローンカード」
セディナ
「フォーライフ」

結婚式(ブライダル)ローン一覧

同じ銀行のローンでも、商品ごとに保証会社が異なることもあります。

例えば千葉銀行のカードローンの保証会社はエム・ユー信用保証株式会社が務めていますが、結婚式ローンの保証会社はちばぎん保証株式会社と株式会社ジャックスの2社となっています。

カードローン名保証会社名
プランネル
「フリーローン100」
JACCS
「プレシャンテ」
楽天銀行
「目的型ブライダルローン」
楽天カード株式会社
千葉銀行
「ちばぎんブライダルローン」
ちばぎん保証(株)
(株)ジャックス
常陽銀行
「ブライダルローン」
常陽信用保証(株)
北陸銀行
「ブライダルローン」
北陸保証サービス(株)

ビジネスローン

ビジネスローンは事業性資金の融資のために用いられるローンですが、一般的なカードローンで融資を受けるお金は事業性資金としては利用できません。

そのため、カードローンの審査とビジネスローンの審査は同じというわけではないので、カードローンのように消費者金融や信販会社が保証会社を務められないという背景があります。

カードローン名保証会社名
ビジネクスト 株式会社
「ビジネスローン」
ビジネスパートナー
「スモールビジネスローン」
オーナーズ セレクト カード
オリコ
「CREST for Biz」
オリックス・クレジット株式会社
「ORIX CLUB CARD」
MRF
「オーダーメイドプラン」
セゾンファンデックス
「VIPローンカード 事業コース」
三鷹産業
「ビジネスローン」
日本保証
「ビジネスローン エール500」
プロミス
「自営業者カードローン」
アコム
「ビジネスサポートカードローン」
アイフル
「事業サポートプラン」
エスワイシー
「ビジネスローン」

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審査通る?事業者向けカードローン3社

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
ビジネクスト
ビジネスパートナー不動産担保ローン
2.5%~9.5%、-・会社名義以外の担保でも融資可能
・登記順位問わず独自審査
・資金用途自由
>>公式サイトを見る<<

審査に不安なら信用金庫のカードローンがおすすめ

ここまで、保証会社の観点からいろいろなカードローンをご紹介してきました。

その中で、審査に通りやすいと考えられるカードローンの特徴をいくつか説明してきましたが、それでもまだ審査に不安がある場合には、ここまで紹介してきませんでしたが信用金庫のカードローンがオススメです。

信用金庫のカードローンでも、消費者金融や信販会社が保証会社を務めることが多いですが、それ以外に「一般社団法人しんきん保証基金」と呼ばれる団体が保証会社を務める場合も多くなっています。

しんきん保証基金はその名の通り、信用金庫が取り扱う各種ローンの保証会社を務めていますが、しんきん保証基金が保証を行うのは特定の信用金庫ではなく全国にあるすべての信用金庫です。

そのため、審査を行う頻度に関しては大手消費者金融の比ではなく、審査ノウハウも豊富に蓄積されていると考えられます。

そのため信用金庫のカードローンは、低金利でありながら審査にも通過しやすいという非常に魅力的なカードローンとなっているのです。

知名度や利便性では銀行カードローンや消費者金融には及びませんが、審査に通りやすいカードローンを探しているのであれば、ぜひ信用金庫のカードローンを検討してみてください。

保証会社に関するお役立ち情報

保証会社と銀行カードローンの関係について解説しましたが、ここでは保証会社について知っておくと得するお役立ち情報をまとめてみました。

少し専門的な知識もありますが、知っておいて損はないので併せて確認してください。

①保証審査とローン審査は異なる?

ここまでで紹介してきたように、保証会社は貸金業者が行っていることが多いですが、具体的に銀行カードローンの保証審査と、貸金業者のローン審査ではどのような違いがあるか気になると思います。

同じ会社であっても、保証会社の保証審査と貸金業者のローン審査の基準はどう異なるのでしょうか?

保証料の違いで難易度は異なる

保証審査とローン審査は難易度が大きく異なります。

一般的に消費者金融の方が審査基準は易しいと言われることが多いですが、これは保証料と金利の違いによるものです。

例えば三菱UFJ銀行の保証を行っているアコムの事例で考えましょう。

銀行系カードローンにおいて保証会社に入ってくる保証料は3~5割程度と言われています。

三菱UFJ銀行の最高金利は14.6%ですのでアコムに入る保証料は4%~7%程度ということになります。

一方、アコムカードローンの金利は18.0%で、この金利は丸々アコムのものになります。

保証審査においては100人のうち4人~7人の貸し倒れまでしか許容できません。リスク4%~7%以内の人しか保証を許容できないとも言えます。

これ以上リスクの高い人に保証を行うとアコムに損失のリスクが生じます。

一方利息が丸々入るアコムのカードローンでは100人のうち18人以内の貸し倒れであればアコムの損失は発生しないことになります。

つまりリスク18%の人までは融資を許容できるのです。

このことから、消費者金融の方の審査はリスクを少なく多くの人に商品を提供できるため、審査の通過率が高くなる傾向があります。

一方で、保証会社に入る収入の違いから、銀行カードローンの審査基準が厳格化されているのです。

個人信用情報の審査が異なる

銀行系カードローンではCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3社へ照会を行います。

一方、消費者金融の審査ではCICとJICCの2社への照会だけです。

CICとJICCはどのような情報も5年で消去されますが、全国銀行個人信用情報センターは自己破産などの官報記載情報は10年保管されます。

このため過去5年超10年以内に官報記載事故があった人は消費者金融の審査では問題なくても、銀行審査ではブラックとみなされる場合があります。

このような理由から同じ消費者金融が審査を行っても、自己破産などの債務整理を行った場合には、銀行の保証審査のほうが消費者金融のローン審査より厳しくなっています。

②ローンを借りても審査に通る?

銀行系カードローンの保証を行っている会社の多くが消費者金融や信販会社などの貸金業者です。

では、保証を行っている貸金業者からお金を借りている人は銀行系カードローンの審査には通過できるのでしょうか?

例えば三菱UFJ銀行のカードローンはアコム保証ですが、アコムからお金を借りている人は三菱UFJ銀行カードローンの審査には通過できるのでしょうか?

審査の基準が異なるため問題ない

保証会社が保証を行う際の保証審査の基準と、自社のカードローン審査の基準は全く異なります。

保証会社は貸金業者であるため貸金業法の対象となります。一方銀行系カードローンは貸金業法とは無関係です。

このように審査の視点が保証審査と融資審査では異なるため、保証会社からお金を借りているからと言って、同じ貸金業者が行う保証審査には通らないというようなことはありません。

ただし、貸金業者からお金を借りているという事実だけで、銀行カードローンの審査にはマイナスとなることもあるため、審査が不利になる場合があります。

保証会社の社内ブラックに注意

銀行と同じように、保証会社も自社の過去の顧客の情報を個人信用情報とは別に保有しています。

個人信用情報はクリアになっていても、過去に保証会社のローンを長期延滞したなどの履歴が残っている場合には、特定の保証会社の審査には通過できないことがあります。

過去に消費者金融などの貸金業者とトラブルがあった人は、別の貸金業者が保証する銀行系カードローンへ申込を行ったほうがよいでしょう。

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同じ保証会社のローンは意味がない

審査に通過できるか心配だから複数のカードローンへ申し込む人がいます。

カードローンによって審査の基準が異なるため、審査通過のためには多少意味のある方法ですが、注意しなければいけないのは、貸金業者は複数の銀行カードローンの保証を行っているという点です。

アコム保証のカードローンとしては三菱UFJ銀行やじぶん銀行があります。

プロミス保証のカードローンとしてはジャパンネット銀行カードローンや住信SBIネット銀行、オリコ保証であればみずほ銀行やスルガ銀行カードローンがあります。

審査を行っているのは実質的には保証会社です。

三菱UFJ銀行とじぶん銀行のカードローンに同時に申込を行ってもアコムが2回保証審査を行うだけですので、複数申し込む場合には保証会社が異なるカードローンに申込を行わなければ意味がありません。

同じ保証会社に何度も審査を行うと、先ほど紹介した社内ブラックや申込ブラックとされる危険性が高く、印象が悪くなります。

複数のカードローンに申込みをするときには、保証会社が被らないように注意しましょう。

豆知識:銀行融資には「プロパー融資」も存在する

銀行の融資には保証会社付の融資と保証を付けないプロパー融資という2つの融資が存在します。

保証会社付の融資には銀行にとって以下のメリットがあります。

  1. 貸したお金が返ってこなかった場合に保証会社が銀行へ返済するため不良債権のリスクがない
  2. 保証審査が得られれば融資には問題ないため、銀行側の審査が簡略化できる

カードローンのような貸したお金が何に使われるかわからない融資は銀行にとってはリスクの高い融資です。

このような融資を行う場合には銀行は保証会社の保証を付けなければ貸したお金が不良債権化するリスクが高くなります。

また、保証会社の保証さえつけば銀行のリスクはゼロですので、銀行にとっては審査にかかる時間が短くなります。

審査に時間がかからない分を営業活動等の他の業務に回すことができるため、銀行にとっては効率的な営業ができます。

一方、保証のつかないプロパー融資はすべてのリスクを銀行が被るため、審査も慎重に行わなければならず、万が一のことを考えて担保や保証人を取る場合もあります。

プロパー融資は銀行にとって時間と手間とリスクが大きい融資といえます。

一方で、保証会社に支払う保証料がないために優良顧客には保証料を差し引いた金利で貸出しすることができ、他行の保証会社付きのローンとの差別化を図ることができるメリットがあります。

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プロパー融資は簡単には実行しない

プロパー融資は銀行にとってリスクの高い融資です。

返済が履行されなかったときの損失はすべて銀行が被らなければなりませんし、リスクを判断するための審査も慎重に行います。

このため、今は銀行にとってよほど信用力の高い人にしかプロパー融資は行わないのが一般的です。

初めての取引で銀行がプロパー融資を行うことはほとんどないと考えたほうがよいでしょう。

ましてや、貸したお金を何に使用するかわからないカードローンやフリーローンをプロパー融資で行うことは確実にないといっても過言ではありません。

プロパーローンが行われる状況は、企業と銀行の事業性融資であることがほとんどであるため、個人間での取引ではあまり見受けられないと思っておきましょう。

カードローンやフリーローンは保証会社の保証があるからこそ銀行も貸すことができる融資なのです。

まとめ

カードローンの保証会社について、いろいろと説明を行ってきました。

保証会社は審査において非常に重要な役割を果たしているので、保証会社次第で審査に通過できるかどうかがある程度決まると言っても過言ではありません。

審査に通りやすいことを重視するのであれば、消費者金融が保証会社を務めている銀行カードローンか保証会社が2社以上ある銀行カードローンを、優先的に選ぶようにしましょう。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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