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アコムの審査基準~本審査と仮審査の違い【元担当者が語る】

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消費者金融や銀行カードローンで借り入れを行う場合は、必ず審査を受けなければなりませんが、その審査には「仮審査」と「本審査」と呼ばれる2段階の審査がある場合があります。

仮審査と本審査の違いは何なのか、審査基準はどのように設定されているのかに関して、知っているか知らないかでは、申し込みを行う際の不安が段違いですよね。

そこで今回は、大手消費者金融の一社であるアコムの仮審査・本審査・審査基準について、説明していきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • アコムの仮審査と本審査の違いが知りたい人
  • アコムの本審査で審査落ちする理由を知りたい人

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知っておきたい仮審査と本審査の違い!


「仮審査」も「本審査」も、どちらも審査であることに変わりはありませんが、両者の内容は以下のように異なっています。

仮審査はシステマチックに決定される

仮審査では、申し込み者の属性をもとにしたシステマチックな審査が行われます。

それぞれの属性に点数を割り振っていき、その合計点数が審査の通過ラインを超えれば審査通過、超えなければ審査落ちというものになっており、申し込み者の抱える事情等は一切考慮されません。

そのため、アコムで融資を受けるためには、まずはこの仮審査に通過できるだけの属性でなければならないことになります。

本審査では信用情報の照会が行われる

仮審査に通過すると、その後本審査に進むことになりますが、本審査では信用情報機関への照会が行われます。

信用情報に照会をかけられても問題ない人は全くいいのですが、マイナスの情報が載ってしまっている人は、本審査で審査落ちになってしまう可能性が高いでしょう。

信用情報に登録されているマイナス情報として1番多いのは、携帯電話料金の未払いですが、携帯電話料金の未払いで信用情報の状態が悪化していることを自覚している人は、あまり多くないものです。

もちろんカードローン・クレジットカードの支払い遅れや、債務整理に関する情報などもマイナスの情報ですが、こういった情報に関してはきっちり自覚している人のほうが多いはずです。

自分の信用情報の状態があまりよく分からないというような人は、アコムに申し込む前に、信用情報機関に自分の信用情報を照会してみるといいかもしれません。

なお、3秒診断のことを仮審査と勘違いされている人は多いですが、あれは仮審査ではありません。

あくまでも目安で判定が出るだけなので、数値を少し変えただけで大きく結果は異なってきます。

3秒診断の結果には、あまり振り回されすぎないほうがいいでしょう。

○専門用語説明

与信審査

金融機関等が、融資希望者に対して融資の可否を判断すること。

年収・勤続年数といった属性と、信用情報の2つをもとにして審査が行われるのが一般的。

信用情報

各個人のこれまでの信用取引に関する情報。

信用情報機関と呼ばれる機関で管理されており、過去数年分にわたり、どのような形の取引を行っていたかが確認できる。

なお、信用情報にマイナスの情報(異動情報と呼ばれる)が登録されており、ローンやクレジットカードの審査に落ちてしまう状況を、一般的に「ブラックリスト入りしている」と言う。

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本審査で落ちたのはなぜ?

本審査で落ちたのはなぜ?
仮審査に通過した人は、本審査も問題なく通過する人が多いのですが、中には本審査で落とされてしまったという人もいると思います。

その人たちは、なぜ本審査の段階で落ちてしまったのでしょうか。

考えられる理由はいろいろとありますが、代表的なものとしては、以下のようなものが挙げられるでしょう。

申し込んだ内容に嘘や間違いがあった

仮審査は通ったのに本審査で落ちた理由として真っ先に考えられるのは、虚偽申告が発覚したということです。

申し込み時には年収や勤務先などを申告しますが、仮審査の段階ではそれを証明する書類はまだ提出しておらず、自己申告された情報が元になります。

しかし、本審査では身分証明書や収入証明書を提出して、アコムはそれを確認します。

もしその際に、たとえば収入証明書の金額が申告された金額よりも少ないことが判明したり、記載されている勤務先が異なっていたりすれば、虚偽申告を行ったということで審査落ちの要因になります。

意図的な虚偽申告ではなく、誤って少し多く申請してしまったという場合でも、自己申告の金額を根拠に仮審査を通過したのですから、差額によっては本審査で審査落ちとなることもあるでしょう。

在籍確認の電話に適切に対応できなかった

在籍確認の電話に適切に対応できなかった場合も、審査落ちの原因となります。

在籍確認のタイミングは金融機関によって異なりますが、アコムの場合は本審査の段階で行われます。

在籍確認のためにアコムが勤務先に電話をした際、申し込み者がその場にいなかったとしても、電話応対者とのやり取りで在籍が確認できれば問題はありません。

しかし、逆に電話に出た人が「○○という人間はいない」という風に応えてしまうと、審査に通過することができません。

アルバイトや派遣社員は、正社員よりも在籍確認がうまくいかないことが多いので、あらかじめ職場の人に伝えておき、在籍確認失敗での審査落ちのリスクを回避するようにしましょう。

書類で確認したいことがあった

仮審査を通過した人には、「文句なしでクリア」という人もいれば、「本審査時に提出される書類で再度確認したい項目あり」という人もいます。

もし後者であった場合には、気になる点を本審査時に書類で再度確認されますが、その際にアコムが出した結論が「融資を行うにあたって不安あり」というものであれば、本審査時に審査落ちとなるでしょう。

ただし、仮審査時にも本審査時にも、アコムは申し込み者に対してそのようなことを一切教えてくれません。

今自分がどのような状態に置かれているのか分からないことは、甚だ不安ではありますが、本審査にも通過できるよう祈るしかありませんね。

保証会社はなし(アコム自身)

銀行カードローンの審査には、保証会社と呼ばれる会社が関与してきますが、保証会社という外部の会社が関与することで、銀行カードローンの審査基準は、多少厳しくなっています。

保証会社を務めるのは、消費者金融・信販会社などが多いですが、肝心のアコム自身は消費者金融ですよね。

では、消費者金融の審査ではどのような会社が保証会社を務めるのかということになりますが、その答えは「消費者金融には保証会社はいない」というものになります。

そのため、アコムへの融資申し込みに対して審査を行うのは、アコム自身のみです。

これは、アコムに限らず他の消費者金融にも当てはまることであり、消費者金融と銀行カードローンの審査難易度の違いに大きく関わってくることなので、知識として知っておいてもいいでしょう。

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保証人は一切不要

保証人は一切不要

アコムでお金を借りる際に、保証人が必要なのかどうかを考えるかたもいます。

大手消費者金融の最大の売りは、無担保・保証人不要です。

アコムは当然大手消費者金融ですから、保証人を求めることはなく、申し込み者の信用度でお金を借りることになります。

保証人が不要だと何か裏があるのではないかと心配されるかたもいますが、種も仕掛けもありません。

本当に借りるかたの信用度だけで勝負となります。

保証人が必要だったら、ここまでお客さんは多くありません。

正規業者ですから安心して下さい。

連帯保証人も不要

連帯保証人も不要

アコムでお金を借りるのに連帯保証人は必要かということですが、アコムは無担保・保証人無しが売りの消費者金融ですから、当然の事ながら、連帯保証人は必要ありません。

連帯保証人が必要な大手消費者金融は皆無です。

今の時代、お金を借りるのに必要なのはその人の信用力になってきます。

簡単な話、その人の信用力がしっかりしていれば保証人など必要ないという事ですね。

誰でも借りれるわけではない

誰でも借りれるわけではない

アコムは20歳以上であれば、学生・パートでも安定継続収入があればお金を借りる事ができます。

しかし、誰でも借りられるというわけではありません。

ここまでお伝えしてきているように、申し込み後には審査があり、審査を通過したかたのみ借りられるようになっているのです。

なお、専業主婦などのように最初から申し込めない人もいますし、年金受給者が年金を給料代わりに借りることもできません。

申し込んだ後に審査に通過できるかどうかは、属性が大きく関係してきます。

みなさんお仕事をされていますが、社会的信用度が高い仕事は属性が高いです。

医師・弁護士は属性が非常に高く、逆に給料が安定しない水商売は属性は低いということになります。

属性が高いと審査通過の可能性が高くなり、逆に低ければ審査否決の可能性が高くなるという、シンプルですが残酷なルールがそこにはあります。

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申し込み~融資までの流れ

申し込み~融資までの流れ

アコムの融資までの一連の流れですが、まず申し込み方法は4つあります。

店頭申し込み・むじんくん・電話申し込み・ネット申し込みです。

ネット申し込みは空欄を全て入力し、送信したら審査が始まります。

店頭で申し込むのが、借り入れまでのスピードを最短にできる方法ですが、現在アコムの店舗は全国で39店舗しかありません。

それでも、大手消費者金融の中では1番多い店舗数です。

電話は、質問された内容に全て答えれば審査に進みます。

むじんくんでの申し込みも、基本的な流れは店頭と同じです。

最後に様々な確認事項など、重要な項目に関して、アコムの社員から説明があります。

分からない点がある場合は、この際に遠慮なく質問しましょう。

分からない事は絶対にうやむやにしない事が大切です。

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必要書類は身分証明書と収入証明書

必要書類は身分証明書と収入証明書

アコムに申し込む際の必要書類は、融資金額が50万円までの場合は、身分証明書だけでOKです。

身分証明書としては、運転免許証か健康保険証が利用できますが、住民基本台帳カードなどでも大丈夫です。

ただし、現在住んでいる住所と身分証明書の住所が同一であることが条件になります。

もし、身分証明書の住所と現在居住住所が異なる場合は、住民票や公共料金の支払い用紙の宛名のコピーなどが必要です。

固定電話の請求はOKですが、携帯電話の請求書はNGです。

携帯電話の場合は無効ですから気をつけて下さい。

契約金額50万円以上になる場合や、他社との合計で100万円を上回る契約になる場合は、収入証明が必要になってきます。

必要な書類は源泉徴収票・給与明細直近1カ月分・市民税・県民税額通知書・所得証明書(課税証明書など)・確定申告書などのいずれかが必要になります。

アコムは1万円から800万円まで契約できますが、大きな金額での契約を希望するかたは特に収入証明書が必要になってくるので、お申し込みをされる前に忘れずにご用意下さい。

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運転免許証だけでも借り入れ可能

アコムは50万円以下の借り入れであれば、運転免許証だけでお金を借りられます。

融資金額が50万円に満たない場合は、収入証明の提出が必要ありませんから、身分証明証だけで審査書類は問題ありません。

いろいろな書類を用意するのが面倒だという場合には、融資希望金額を50万円未満にして申し込むといいでしょう。

社会保険証だと信用度大幅アップ

50万円以下の契約の場合は、身分証明証があれば問題ありません。

運転免許証か保険証があれば十分ですが、この2つがない場合はパスポートでも十分です。

保険証はできれば、社会保険証のほうがいいですね。

社会保険証の資格取得年月日は入社した日付ですから、信用度が大きく上がります。

国民健康保険証と社会保険証は、基本的にはどちらも病院を受診する際に利用しますが、このようにお金を借りる場でも使います。

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アコムの本審査に通るための7つのポイント

アコムの本審査に通るためには、以下のようなポイントが重要となります。

  • 信用情報
  • 年収
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 居住年数
  • 他社借り入れ件数
  • 借り入れ希望額

それぞれのポイントについて、詳しく説明していきましょう。

①信用情報

信用情報に関しては、「異動情報」と呼ばれるマイナス情報が登録されていないことが、大前提となります。

異動情報は、アコムでの審査に限らず、融資を受ける際の審査においては絶対的なタブーなので、異動情報が登録されている時点で、融資を受けることは(ほぼ)諦めるべきでしょう。

自身の今後の努力で改善していける属性とは異なり、信用情報は過去の信用取引に関する情報なので、今から努力しても信用情報は改善できないというのも、重要なポイントです。

なお、以下で触れていく年収~借り入れ希望額に関しては、すべて「属性」の要素となります。

②年収

年収に関しては「○○万円以上あれば大丈夫」という具体的な数値を挙げるのは難しいでしょう。

と言うのも、年収は審査においてもっとも重要な要素の1つですが、申し込み者の融資希望金額によって求められる年収の水準は変わってくるからです。

年収600万円の人が、15万円の融資を希望しているのと150万円の融資を希望しているのでは、前者の場合はおそらく審査通過可能でしょうが、後者の場合は審査に通過するのが難しいかもしれませんよね。

ただしアコムは消費者金融であり、「融資希望者の年収の3分の1以下の金額でしか融資を行えない」という、総量規制のもとで融資を行っています。

年収が、融資希望金額の3倍超になっていない場合には、問答無用で審査落ちになってしまうということには、注意しましょう。

もちろん年収が「融資希望金額の3倍」より高くなればなるほど、審査に通りやすくなることは言うまでもありません。

③勤続年数

勤続年数に関しては「1年」がボーダーラインとなるというのが、カードローンの審査におけるある意味で一般的な考えかたです。

審査において重要な「安定した収入」を得られるかどうかは、同じ企業でどれくらい働いているかが1つの目安となりますが、その際の基準が「1年」という期間だと考えられているのでしょう。

もちろん勤続年数だけで審査に通過できるかどうかが決まるわけではありませんが、審査に通過する確率を上げたいのであれば、勤続年数はできるだけ長い状態で申し込みを行いたいですね。

④雇用形態

雇用形態に関しても、勤続年数同様に、それだけで審査の通過可否が決まるというようなものではありません。

しかし、安定した収入を得ていると判断されるほうが審査通過の可能性が高いという原理原則から考えると、正社員や公務員といったかたは、審査において有利だと考えられます。

逆に、契約社員・派遣社員・パート・アルバイトといったかたは、収入の安定性がそこまで高いわけではないので、審査においては少々不利と言わざるを得ません。

雇用形態に不安があるかたは、勤続年数などの他の要素でカバーする必要があるでしょう。

⑤居住年数

同じところにずっと住んでいる人は、住所を頻繁に変える人と比べると、収入が安定している傾向にあると考えられます(会社都合での転勤を除く)。

そのため、ある程度の居住年数がないと、審査においては多少減点されてしまう可能性があります。

1つの目安としては、「3年以上」同じところに住み続けていることが、望ましいようですね。

⑥他社借り入れ件数

他社借り入れ件数は、できるだけ少ないのが望ましいでしょう。

借り入れ件数の多さは、「信用力の低さ」としてとらえられてしまうからです。

信用力が高ければ、一社だけで充分な金額の融資を受けられるはず…それなのに複数社から借り入れを行っているのは、一社では融資を受けきれない程度の信用力だからだ、と考えられてしまうんですね。

他社借り入れ件数が0であることが理想なのは言うまでもありませんが、1社や2社程度ならそこまで大きな影響はないでしょう。

ただし、3社あたりから評価がグッと下がり始めるので、要注意です。

⑦借り入れ希望額

借り入れ希望額は、先ほど少し触れた総量規制と大きく関わってくるため、「自身の年収の3分の1以下」にすることが必須です。

なお、その際の計算には、他社からの借り入れ金額も含めることも忘れないようにしましょう。

もしあなたの年収が600万円で、他社から80万円を借り入れていたとすると、アコムから融資を受けられる金額の上限は「600万円×1/3-80万円=120万円」となります。

他社からの借り入れを返済しておけば、その分だけ借りいられる金額の上限が上がりますし、審査に通過しやすくもなるので、アコム申し込み前には、他社借り入れを整理しておくのが望ましいですね。

24時間365日審査が可能

24時間365日審査が可能

アコムはインターネット申し込みなら、24時間365日審査を受けられます。

また条件が合えば、24時間お金を振り込んでもらえます。

その条件は、楽天銀行に口座を持っていることです。

楽天銀行に口座を持っていれば24時間振込が可能なので、金融機関の窓口が閉まっている夜中に振り込んでもらうことも可能など、かなり便利になります。

すぐにお金が必要なかたは、楽天銀行に口座を持っていると非常に便利にアコムを利用できるでしょう。

銀行一つでここまで大きく利用方法が変わってきます。

在籍確認の電話を書類提出で代替することも可

在籍確認の電話を書類提出で代替することも可

アコムは、在籍確認を行う会社です。

非通知・個人名で行うため、基本的にお金を借りたと言うことがばれる可能性は低いのですが、それでも皆さんやはりここは1番気になる点ですよね。

しかし、アコムに相談をしたら、在籍確認をなくせる可能性もあります。

アコムで在籍確認を避ける方法は、その会社に在籍していないと持っていないものを提出するという方法になります。

その書類は、社会保険証・社員証・給与明細です。

この3点が揃っていれば、在籍確認を受けることなく、お金を借りられます。

在籍確認を回避したいかたは、この3点をご用意下さい。

在籍確認の電話はいつ行われるか

在籍確認の電話はいつ行われるか

消費者金融各社に言える事ですが、在籍確認は、審査の一番最後に行われます

タイミングに関しては、あらかじめアコムの担当者と打ち合わせしておけば、時間は合わせてくれます。

在籍確認は、ばれなさそうで、ばれるような微妙な雰囲気になることもあります。

別にお金を借りることは法律違反でもなんでもないのですが、借金に対するイメージが悪いので、在籍確認を嫌う人が多いのです。

在籍確認のタイミングは審査可決後なのは間違いありませんが、審査可決○○分後というように決まっているわけではありません。

審査可決後1時間以内程度にかかってくるのが、平均的なタイミングでしょう。

在籍確認後に審査落ちる?

在籍確認があれば、90%程度の確率で融資が確定すると言ってもいいですが、100%ではありません。

基本的に在籍確認は30秒から1分で終わる非常にシンプルなものですが、場合によっては結構踏み込んで聞いてこられることもあります。

申し込み時に入力した内容に少し不可解な点がある場合は、在籍確認の際に少し探りの質問を入れることがあるからです。

そこで、勤続年数2年と申告していたにも関わらず、実は勤続年数は2ヵ月だったことなどが判明すると、審査可決が一転して否決になることもありえます。

在籍確認があったからといって、絶対に審査に通った訳ではありません。

ここで審査に落ちてしまった人は、申し込みの際に何か小細工をしていた可能性が極めて高いでしょう。

審査は、小細工なしでのぞむようにしましょうね。

派遣社員の在籍確認

派遣社員の場合は、在籍確認を取るのが非常に難しい職種になります。

たとえば大きな病院で派遣として働いている場合、在籍確認は出向先のこの病院にあるのですが、この病院は職員の数が多い為、全ての派遣社員を把握していなかった場合、いませんと答えられてしまうケースがあります。

こうなると、お金を借りるのが難しくなってしまいます。

それを防ぐためには在籍確認をなくしてしまえばOKです。

先ほどと同じ方法、社会保険証に病院で働いているなら職員証に直近の1カ月の給与明細があれば、煩わしい在籍確認はなしで、あとはあなたの信用力だけでお金を借りられるでしょう。

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土日の在籍確認

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アコムで土日に審査を受けたときは当然、その日に在籍確認を行いますが、会社が休みのケースが多く在籍確認が取れないケースがあります。

その場合は、在籍確認が翌日に持ちこされます。

在籍確認が行われると言うことは審査は問題なかったと言うことですので、アコムのスタッフに相談すれば、在籍確認完了前でも少額融資してくれるケースがあります。(10万円以下)

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3秒診断はあくまで参考程度

3秒診断はあくまで参考程度

アコムの3秒診断の信用度合はどれほどのものなのかに関しては、みなさんも興味のあるところではないでしょうか。

ただし残念なことに、アコムの3秒診断は正直、全部真に受けてはいけません。

ブラックのかたでも借り入れ可能と出るぐらいだからです。

また、本来重要な入力項目がなかったりと、かなり信用度は低いです。

この3秒診断で融資可能と出ても実際にアコムで審査を受けてみて否決になる可能性も十分にありますから、あくまでも参考程度にしておくべきですね。

秒殺で審査落ちは他社借り入れ額・件数が多い?

秒殺で審査落ちは他社借り入れ額・件数が多い?

アコムで審査を受けると、ものの何分かでメールが来ることがあります。

内容は、「今回はご希望に沿えず申し訳ありません」です。

最初に信用情報を照会しますから、この時点で融資不可と判断されたかたはこのように秒殺で、審査否決となります。

信用情報で融資不可と判断されれば、お金をアコムから借りるのは100%不可能です。

それだけ信用情報の存在は重要であり、信用情報で引っかかってしまえば、ダメなものはダメなのです。

信用情報を見て分かることは、他社借り入れや金融事故歴などです。

「金融事故を起こした事はないのに…」という場合に考えられる秒殺の理由は、他社借り入れが多いのが原因だと思われます。

そして金融事故歴があった場合審査は、審査はすぐに終了し、秒殺でメールがきます。

審査が早く終わるときは否決と決まっています。

審査が秒殺で終わってしまって気分がいいという人は存在しないと思いますが、お金を借りるための審査ですから、この様に非常にシビアな結果に終わる事も少なくはありません。

生活保護者も借り入れ可能だが

生活保護者も借り入れ可能だが

生活保護法の観点から見ると、生活保護を受けているかたは借金をしてはいけないことになっています。

ただしアコムの観点から見た場合、生活保護のかたは、生活保護以外にアルバイト収入があればお金を貸す事はできます。

生活保護受給者と分かっていてアコムがお金を貸すのは違法にはあたりませんが、生活保護受給者は生活保護法違反になります。

難しいジャッジですが、端的に書くと、生活保護受給者は借金をしてはいけないということになるでしょう。

専業主婦は総量規制対象で借り入れ不可

専業主婦は総量規制対象で借り入れ不可

アコムでは、総量規制導入後は法律に従い収入のない主婦にはお金を貸すことはできなくなりました。

つまり、専業主婦のかたはアコムではお金を借りることができなくなってしまったのです。

これは、アコムにとっても専業主婦にとっても、頭の痛いことになりました。

アコムに取って専業主婦は小口ではあるものの、返済がかなりしっかりしている客層だったのですが、この客層を失う事になってしまったのです。

普段、アコムであと少しの資金を調達していた専業主婦にとって、その資金の調達が困難となってしまい、銀行系カードローンでしかお金を借りることができなくなってしまいました。

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安定した収入のないニートは借り入れ不可

安定した収入のないニートは借り入れ不可

ニートのかたはアコムでお金を借りることができるのかということですが、答えはできません。

無職のかたにはお金を貸せないため、ニートのかたはお金を借りる事ができないのです。

繰り返しになりますが、消費者金融が求めているのは安定継続収入であり、ニートのかたは仕事をしておらず収入がありませんから、自動的に審査の対象外になります。

こればかりは致しかたありませんので、アルバイトでも何でもいいので、定期的な収入を得てから申し込むようにしましょう。

アルバイトしていない人

アルバイトしていない人

アコムの審査は、アルバイトをしている大学生やパート主婦でも受けられます。

しかし、バイトをしていない大学生では審査は受けられません。

アコムが求めるのは安定継続収入です。

バイトをしていれば、毎月必ずお給料が貰えますが、これこそが安定継続収入です。

安定継続収入が絶対条件ですから、バイトをしていないと言うことは審査するに値しないということになります。

最低限バイトをしていないと、アコムでお金を借りることは不可能です。

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母子家庭

母子家庭

アコムは母子家庭のかたにも、安定継続収入がある場合は融資を行っています。

あくまでも安定継続収入が条件なので、母子家庭の手当金ではダメであり、働いて得た収入がなければいけません。

それは裏返せば、働いて毎月キチンとお給料を貰えるかたなら、アコムからお金を借りられるということを意味します。

アコムからお金を借りるには、安定継続収入があることが絶対条件です。

各種手当や年金ではダメで、しっかり働くことができる人が条件になります。

母子家庭だからと言って差別などは一切ありません。

しっかり働いていれば、審査を受けたうえで融資を受けられる可能性が十分あります。

外国人は身分証明証が必須

外国人は身分証明証が必須

アコムでは外国人のかたにもお金を貸していますが、そのためには条件があります。

この条件を満たしていないと、お金をたくさん稼いでいてもお金は借りられません。

日本国籍のかたなら、身分証明証・運転免許証や保険証やパスポートがあれば、審査を受けられます。

外国人のかたの身分証明証になるものは、在留カード・特別永住者証明証・外国人登録証明証であり、このいずれかが必要になってきます。

お金の世界は非常にシビアですが、外国人のかたも普通に日本で働いているかたなら上記の証明証は持っていると思うので、問題はないと思います。

20歳以上なら学生も借り入れOK

20歳以上なら学生も借り入れOK

大学生はアコムでお金を借りることはできるのかということを気にするかたは多いですが、同時に親や大学にばれないかを心配するかたも多いでしょう。

まず肝心の、大学生はアコムでお金を借りる事ができるのかということについて考えていきましょう。

アコムの融資条件は、20歳以上で安定した収入のあるかたとあります。

大学生はアルバイトをしている人が多いので、同じバイト先である程度の期間働いていれば、問題なくアコムで融資を受けられるでしょう。

次に親にばれないかという心配ですが、契約書などが自宅に送付されるケースがありますので、家族と同居している人は注意が必要です。

これを切り抜けるには、郵便局留めを使うのが有効です。

一人暮らしをしておらず、実家暮らしの大学生のかたはぜひ参考にしてみてください。

最後に大学にばれるかですが、大学にばれる心配は一切ありません。

アコムが大学に対して在籍確認のような連絡を行うことは一切なく、返済が後れてしまった場合にも、大学に連絡を行うことはないからです。

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19歳の借り入れは不可

アコムでは、未成年者に対して融資を行っておりません。

アコムからお金を借りる為には20歳以上で、安定継続収入があることが条件となります。

大学生のバイトでも少額ながらお金を借りられるため、20歳以上で安定継続収入があれば、お金を借りられます。

あと1週間で20歳の誕生日が来るなら、あと1週間の辛抱と言うことになります。

上に載せたツイートにもあるように、未成年ではアコムは利用できないということを理解している人は、比較的多いようですね。

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自己破産した人も時がたてばOK

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自己破産した人はアコムで借り入れできるのかどうかですが、結論から先に書くとケースバイケースであり、お金を借りられることもあります。

条件は2つあり、「信用情報上の自己破産の情報が完全に消えていること」と「自己破産した会社の中にアコムが入っていないこと」です。

当然ここでアコムが入っていれば、いつになってもアコムはお金を貸してくれません。

言葉は悪いですが、アコムの借金を踏み倒した前科があるからであり、これは非常に大きいです。

自己破産した会社及びグループ会社からの借り入れは非常に厳しくなってきます。

普通に考えればわかりますが、大きく裏切られた人をいくら時が経っているとは言え、信用できるかと聞かれたら、信用できませんよね。

それと同じことです。

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パチンコ客への貸付は厳しい

パチンコ客への貸付は厳しい

パチンコ資金をアコムから借りようと考えるのは、ギャンブル依存症のかたが多いです。

最初は3万円程度で、そんなに重たい気分もしません。

運が良ければ、その3万円で大勝をしてすぐにその3万円を返す事はできるでしょう。

しかし、ギャンブルはそんなに甘くはありません。

そもそもギャンブルは負ける確率が最初から高いのですから、ギャンブルは借金をしてまでするようなものではありません。

ましてパチンコなど最初から出る台は決まっていて、それ以外の台は回収する台なのですから、そんな状況で勝てるはずがありません。

パチンコにはまればはまるほど、損益が出るだけであり、しかもその原資が借金ならなおさらです。

最初に借りたのは3万円だけだったのに、気が付けば借金が200万円にも膨れ上がっていたというようなケースは、珍しいケースではありません。

皆さん最初は少しだけと思っているのですが、そのつもりで借金をしてしまうとアリ地獄に一歩足を踏み入れたのと同じです。

ギャンブルのための借金は、どんな状況だろうと行ってはいけません。

ギャンブル依存症に借金依存症では、どうにもなりませんからね。

自営業者もOK

自営業者もOK

自営業のかたの審査は、サラリーマンのかたとは大きく異なります。

サラリーマンのかたは、会社から毎月安定した給料をもらっており、これが安定継続収入になる訳です。

消費者金融が求めているのは、この安定継続収入です。

自営業のかたの場合は、業績が赤字だとお金を借りるのはかなり厳しいと言わざるを得ません。

事業が黒字なら、確定申告書を提出すればいいでしょう。

黒字経営が証明できれば、融資を受けられる可能性が高くなります。

自営業のかたはサラリーマンのかたよりお金を借りにくいのは,紛れもない事実ですが、しっかりと黒字経営である事が証明する事ができれば、お金を借りる事はそんなに難しい事ではありません。

逆に赤字だと、かなり厳しいということは覚悟しておいたほうがいいでしょう。

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パート主婦

パート主婦

アコムは、パートをして安定継続収入のあるかたにも審査したうえでお金を融資します。

融資条件は安定継続収入があることであり、パートのかたはこの条件に該当するのでお金を借りられるのです。

パート主婦のかたと専業主婦のかたの差は、ここにありますね。

専業主婦のかたは収入0で借りられないのに対し、パート主婦は毎月給料があるのでOKです。

ただし、パート主婦のかたはサラリーマンと違って収入は少ないため、融資する金額も小さくはなります。

サラリーマンのかたが初回50万円借りられるのに対し、パート主婦の場合は多くても20万円が相場ですね。

それ以上になってくると、毎月の収入が5万円以上は必要になってきます。

パートで稼げる金額は5万円から8万円ほどが平均です。

年収ベースで60万円から96万円ということになりますが、ここに総量規制を当てはめると、融資可能金額は20万円から32万円ということになります。

パート主婦であれば、これだけ借りる事ができれば十分すぎると思います。

余り借りすぎても返済するのが辛くなるだけです。

誰にもバレずに借り入れたい場合

誰にもバレずに借り入れたい場合

アコムから借り入れたことが絶対にばれたくないときに取る行動をお教えしましょう。

まず、申し込みのときに電話NGと入力します。

そうすると収入証明や、社員証・社会保険証などを提出する事によって、在籍確認がパスされます。

在籍確認で借金がばれるケースは少ないですが、会社の規模が小さいと危ないので、この方法でまず在籍確認を回避しましょう。

次に、郵送物への対処です。

独身一人暮らしなら問題ありませんが、家族と同居の場合は郵送物がネックになってきます。

ここで家族に絶対にばれない方法とは、アコムからの郵送物は全て郵便局留めにしてしまうという方法です。

そうすると、自宅にアコムからの郵送物は届きませんので、これで郵送物に関してもクリアです。

こうなると後は普通に返済していれば、ばれる確率はグッと下がります。

あとは、店舗のATMを使うと、入るところを友人や知人に目撃されてしまう可能性があります。

それを回避するには、ネットで申し込んで、借りる時は振り込みを利用するようにしましょう。

返すときも、振り込みでアコムのインターネットサービスを活用すればばれませんが、そのためにはアコムの会員登録が必要です。

返済に関しても、インターネット返済すれば、ばれる確率が限りなく0%に近づきます。

あとは確実に返済日までに入金しておくことです。

返済が遅れると思わぬところからばれる可能性が出てきますが、返済をしっかり行っていればその心配は皆無です。

ばれないためには、しっかり期日までに返済することを心がけましょう。

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ただし、電話窓口が全て女性社員と言う事だけであり、利用条件は変わりませんのでそこは注意して下さい。

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アコムの審査に落ちてしまったときは、対応策を考えなければいけません。

理由もなしに否決されることはないため、審査に落ちると言う事は必ず理由があります。

そのため、何が原因なのかを考えないと、アコム以外の消費者金融でも同じ事が起こる可能性があります。

収入が不安定である・過去に金融事故を起こした事がある・他社借り入れが多い、この3大要素がアコムで審査落ちになる場合の主な要因になります。

この状況で他の消費者金融に申し込んでも結果は同じの可能性が極めて高いので、まずはこれらの要因をどうにか解消したうえで、申し込みを行うようにしましょう。


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