プランネルを徹底解説
社会の高齢化が進む中、金融機関では高齢者が借り入れできるローンが提供されています。
その中の1つに、テレビショッピングで知られる日本文化センターのグループ会社「プランネル」が提供している「プランネルフリーローン100」があります。
プランネルのローンは、幅広い年齢層の人が利用できるため、高齢者向けとして紹介されることが多いですが、具体的な商品内容がどのようになっているか気になりますよね。
また、高齢者の借入も多いので万が一返済途中で死亡してしまったときには、家族に返済の義務が残るのかといった情報も知りたいのではないでしょうか。
以下をクリックすると、それぞれの解説に移動します。
今回は、プランネルの融資を中心に、高齢者向けのローンについて説明します。
高齢者も申し込める「プランネルフリーローン100」とは
※プランネル公式WEBサイトより引用
プランネルフリーローン100は、安定した収入と返済能力があれば20歳～85歳まで申し込めるローンです。
プランネルフリーローン100のスペックは以下の通りです。
| 金利 (実質年率) | 100万円:15.0% 100万円未満:18.0% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上85歳以下の一定の収入がある方 |
| 使用目的 | 自由 |
| 最高限度額 | 10万円～100万円 |
| 返済方法 |
|
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
融資額は10万円～100万円で、返済回数は12回～72回の中から自由に選べます。
プランネルにはインターネットか電話で新規の申し込みはできますが、追加借入の申し込みはできません。
追加の融資を希望する場合は、プランネルへ再申込が必要になります。
申し込みには運転免許証か健康保険証、公共料金の領収証を合わせて2点提出しなくてはいけません。
また、審査や借入総額によっては、収入証明書が必要な場合があります。
プランネルのデメリット
プランネルフリーローン100のデメリットは、他の消費者金融のローン商品に比べて、あまりお得に借り入れできない点です。
例えば、アイフルの金利は年3.0%～18.0%なので、最高金利が適用されやすい初回借り入れの場合は大きな差はないでしょう。
しかし、プランネルの金利は借入金額にかかわらず、利息制限法の上限である18.0％と固定されており、増額もできないため1度借りたあとに金利が下がることはありません。
また、アイフルは初めての方なら契約日の翌日から最大30日間といった無利息のサービスが受けられるのに対し、プランネルは融資を受けた翌日から利息の支払いが発生します。
大手消費者金融と比較すると、金利や無利息サービスなどが異なってくるため、よく比較してみることをおすすめします。
プランネルの返済中に死亡した場合は？
ローンは債務というマイナスの遺産になり、融資を受けている人が死んだ場合は相続の対象になります。
プランネルの返済中に契約者が死亡した場合は、返済はどうなってしまうのか詳しく説明します。
遺産相続すると家族が弁済しなくてはいけない
死亡した人から遺産を相続した場合は、借金といった負債も相続しなくてはなりません。
したがって、プランネルの借り入れも、家族が遺産相続した場合は代わりに返済する必要があるので注意しましょう。
プランネルは保証人不要のローンですが、遺産を相続した場合は契約者本人に代わって返済の義務が生まれるため、遺産相続の時には気を付けなければいけません。
相続放棄の場合は大きなリスクがある
借金を相続したくないときには相続放棄という選択肢があります。
しかし、相続放棄をすると家や財産といったプラスの遺産が相続できなくなり、さらにローンの過払い金がある場合は請求もできなくなります。
死亡した人に借金があるなら遺産相続をしたくないという気持ちも分かりますが、相続放棄はマイナスの遺産だけでなく、プラスの財産も一切引き継げなくなってしまうのです。
もしも、プラスの財産の方が多い場合には、相続する土地などを資産にして借金を返済する方が良いかもしれません。
プランネルに電話で死亡した連絡を行う
フリーローンの契約者がなくなってしまった場合は、なるべく早くプランネルに電話で連絡しましょう。
電話番号は以下の通りです。
日本文化センターグループ プランネル:0120-70-7777
受付時間9:00～20:00
今後の契約や返済について、プランネルから詳しい指示を受けてください。
プランネル以外で高齢者が融資を受ける方法
高齢者が融資を受ける方法は、プランネル以外にも複数あります。
今回は大きく分けて以下の3つを紹介するので、参考にしてみてください。
無担保で高齢者が申し込めるローン
高齢者が無担保・保証人不要で申し込めるローンは以下のものがあります。
| ローン名 | 融資額 | 金利 | 年齢上限 |
|---|---|---|---|
| 東京信用金庫 「シニアライフローン」 | 1万円～100万円 | 2.50% | 満60歳以上、完済時満80歳以下 |
| 東京東信用金庫 「ひがしんシニアライフローン」 | 1万円～100万円 | 2.375%(変動金利) | 満60歳以上、完済時満80歳以下 |
| 千葉銀行 「シニア応援ローン」 | 5万円～100万円 | 7.80%(変動金利) | 満60歳以上、完済時満80歳以下 |
| 埼玉縣信用金庫 「さいしんシニアライフローン」 | 100万円以内 | 3.70%(変動金利) | 満60歳以上、完済時満80歳以下 ※融資時に満75歳以下の人に限る |
| JA福岡 「JAフリーローン三拍子」 | 10万円～500万円 ※主婦・パートは10万円～100万円(九総信保証の場合)または10万円以上30万円以下(オリコ保証の場合) | 4.5%～11.5％ | 20歳以上完済時80歳以下 |
プランネルのローンと比較して金利が低いため、返済の負担を減らせるので、積極的に検討することをおすすめします。
ただし、各金融機関によって審査対象になるのは決められた地域に住んでいることや、指定の勤務地に勤めているなどの条件があるので、気を付けてください。
生活福祉資金貸付制度
65歳以上の人がいる世帯は、生活福祉資金貸付制度が利用できる可能性があります。
貸付制度の種類は複数あり、目的に併せたものを選ぶ必要があります。
具体的な種類は以下の通りです。
| 貸付の名称 | 内容 |
|---|---|
| 総合支援資金 | 生活費や住宅費用などの資金 |
| 福祉資金 | 介護や障害者向けのサービス用の資金 |
| 教育支援資金 | 進学や入学に必要な資金 |
| 不動産担保型生活資金 | 生活費に必要な資金 (不動産を担保にする必要あり) |
無利子で借りるには連帯保証人が必要ですが、立てない場合も年利1.5%で貸付が受けられます。
住んでいる地域の社会福祉協議会が相談窓口になっているので、貸付を希望する場合は電話で問い合わせてみましょう。
年金担保融資
年金担保融資は、国民年金や厚生年金を担保にして融資が受けられる制度です。
ただし、2022年3月末に申込の受付が終了するので、注意してください。
次の年金証書を持っていて、老齢年金、老齢基礎年金、障害年金、遺族年金を受け取ってる人が融資の対象です。
- 国民年金・厚生年金保険年金証書
- 国民年金証書
- 厚生年金保険証書
融資を受けるためには独立行政法人福祉医療機構の審査があるので、年金を受給していれば誰でも借り入れできるわけではありません。
申し込みは、独立行政法人福祉医療機構代理店の金融機関で、年金受取口座のある店舗の窓口で受け付けています。
プランネルの申し込みから借り入れまでの流れ
ここからは、実際にプランネルを利用するときの流れを紹介します。
プランネルでお金を借りたい人は、以下の手順で手続きをしましょう。
①申し込みは電話かインターネット
プランネルには、大手消費者金融のような自動契約機は用意されておらず、申し込みは電話かインターネットの公式サイトから行わなければなりません。
このページをご覧の方は、インターネットを利用できる環境にあるということですから、特別な理由がない限りインターネットで申し込んだほうが楽だと思います。
プランネル「フリーローン100」の申し込みフォームには、年収とは別に年金の種類や年金の支給額を記入する欄があります。
満85歳まで申し込み可能という対象年齢の高さが特徴のため、すでに年金を受給している人からの申し込みも多いのでしょう。
この点は、他の消費者金融カードローンと異なる部分です。
公式サイトのトップページに表示されている、「ご融資のお申し込みはこちらから」を選択すれば申し込み画面に移動できます。
②プランネルから電話がかかってくる
インターネットで申し込むと、プランネルから確認の電話がきます。
連絡先として自宅の固定電話を入力した場合でも、最初に本人確認がされるので、「ローンに申し込んだ」ということが家族に知られることはありません。
また、本人確認の電話の後に、勤務先を入力した場合は勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。
この場合も、申込者が勤務先に在籍しているのか確認するだけなので、申込者以外の人が電話に出ても「ローンに申し込んだ」というような内容を話すことはありません。
③審査結果は4~5日後連絡
申し込みが完了すれば、審査が終わるのを待たなければなりません。
プランネルは、審査結果が出るまでに4～5日掛かります。
そのため、早くお金を借り入れたい人は、他の金融機関のカードローン審査に申し込むのをオススメします。
審査結果が出ればプランネルから連絡がありますので、気長に待ちましょう。
なお、プランネルに問い合わせたところ、審査は通常4～5日かかりますが、混み合うときは1週間～10日ほどかかるとのことでした。
④書類は郵送で提出
無事審査に通過した場合は、プランネルから契約書類が送られてきます。
必要事項を記入した上で捺印をし、返送しましょう。
書類提出を郵送でやりとりしますので、審査が終わってから契約完了までには、さらに1週間ほどかかります。
⑤借り入れは振り込み
プランネル「フリーローン100」は借り入れと返済用のカードは発行されないため、指定した自分の口座に振り込んでもらい、融資金を引き出します。
また、カードローンのように自由に追加借り入れは行えませんので、追加で借り入れをしたい場合はもう一度申し込まなければなりません。
まとめ
日本文化センターのグループ会社「プランネル」が提供しているローン「プランネルフリーローン100」を紹介しました。
プランネルのローンはたとえ途中で死亡したとしても、遺産として相続しなければ家族に借金を残すことはありません。
しかし、どうしてもプランネルから借りたいという理由がなければ、他の金融機関が提供する高齢者向けのローンや支援融資を検討した方が、金利面などが優れているためおすすめです。
もし、プランネルのローンに申し込みをする場合は、インターネットや電話で申し込みができるため、公式ホームページを確認してみてください。
タグ：その他金融業者
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。