「個人信用情報」の記事一覧

信用

他社からの借入は嘘をついてもばれてしまう
カードローンなどを利用した方は分かるかと思いますが、申込書の記入項目に「他社からの借入金額」や「他社からの借入件数」という欄がありますよね?
もしかしたら、少ない方が審査に有利だと考えてしまうかもしれません。
しかし、実はそこで嘘をついても金融機関には必ずばれてしまいます。 なぜかというと、消費者金融や銀行は、信用情報と呼ばれる顧客の利用状況を共有してチェックしているからなのです。
信用情報を管理し、銀行などに提供する機関を信用情報機関といいます。

信用情報機関は三種類
信用情報を管理する機関は、CIC,JICC,全国銀行個人信用情報センターの三種類あります。
この三機関は、CICは主に消費者金融が利用する、全国銀行個人信用情報センターは主に銀行が利用するなど、少し利用している機関が異なっています。

登録される信用情報の種類

  • ローンやクレジットカードに申込や、契約を結んだ

  • クレジットカードのキャッシング枠やローンで借入を行った

  • 借入の返済や、返済を遅延した

  • 商品を分割払いで購入した

  • 自己破産や個人再生などの債務整理を行った

ニッテレ債権回収と信用情報の関係

クレジットカードの支払いを長く滞納していると、カード会社からではなく「ニッテレ債権回収」ということろから代金を請求されることがあります。 会社名に「債権回収」とありますので、債権を回収するための会社であることはわかると思・・・

クレジットカードの審査ではCICの情報が全て

クレジットカードなどを契約する時には、必ず審査があります。 そして、クレジットカードの審査で最も重要になるのは、信用情報機関CICの情報です。 CICの情報に問題がなければクレジットカードの審査に通過することはそれほど難・・・

クレヒス修行には最低半年必要

クレジットカードを持とうと情報を調べると出てくるのが、「クレヒス修行」と「半年」というワードではないでしょうか。 しかしこのワードが一体何なのか、そして自分自身と何の関係があるのかよく分からないという事も多いものです。 ・・・

申し込みブラックでも裏技なしで借りれたよ

短期間のうちに複数の金融機関に借入を申し込み、審査落ちを繰り返してしまうと「申し込みブラック」という状態になります。 申し込みブラックは金融ブラックとは違いますが審査に通りにくく、お金が必要でも借りれません。 しかし申し・・・

イオンカードが加盟する信用情報機関と審査への影響

イオンカードは、株式会社イオン銀行が発行するクレジットカードであり、イオンでの買い物お得にできることや、最大で21倍となるポイント還元率も高く、非常に人気のあるカードです。 イオンカードの発行はイオン銀行がしているものの・・・

セディナが加盟する信用情報機関と審査に与える影響

セディナでは、年会費が無料のものや女性向けのものなど、さまざまな種類のクレジットカードを発行しています。 セディナのカードは、使うほど1年毎にお得度が自動でアップし、セディナポイントモールを経由した買い物はポイントが最大・・・

エポスカードが加盟する信用情報機関と審査に与える影響

エポスカードは、全国7,000以上の飲食店などで優待サービスを受けることができ、充実した海外旅行保険が付帯されているなど、持っておきたいクレジットカードの1つです。 しかし、エポスカードを利用するためには審査に通らなけれ・・・

申し込みブラックでもOKなクレジットカードはある?

クレジットカードに申し込む際に必ず審査されるのが信用情報ですね。 信用情報に申込情報が多数あってクレジット情報がないのが、いわゆる申し込みブラックです。 申し込みブラックはクレジットカードの審査で不利にはなりますが、申し・・・

信用保証協会の時効を徹底研究

銀行からお金を借りた場合、5年で時効になります。 では、信用保証協会付き融資を返済できず、代位弁済となった場合、信用保証協会の時効はどのようになっているのか、これから解説していきます。 信用保証協会の時効は? 時効は5年・・・

ソフトバンクカードの審査に落ちた原因は?ブラックでは利用できない?

ソフトバンクショップで携帯電話などを契約するとすすめられるのが、ソフトバンクカードです。 プリペイド式カードですので、子供がクレジットカードを使う練習として利用できる他、Tポイントをためることも可能です。 プリペイドカー・・・

ジャックス申込時の信用情報の確認ポイントは?

ジャックスはクレジットカード意外にも各種目的別ローンやカードローンなど多くの商品を販売している信販系クレジットカード会社ですから、その名を聞いたことがある方は多いことでしょう。 特に電気量販店や病院などのショッピングロー・・・

アプラスの各種ローン申込に影響する信用情報は?

アプラスは高金利で審査難易度が低めといったイメージがあるため、消費者金融会社と思われている方も少なくありません。 しかし実は新生銀行グループに属する、中堅の信販系クレジットカード会社です。 またクレジットカードだけでなく・・・

カードローンの代位弁済が行われるとブラックリスト入り?

代位弁済とは保証会社が借主に代わって借金の肩代わりをすることを言います。銀行カードローンやその他銀行融資には保証会社がついていることが多く、返済が滞ると保証会社が銀行に代位弁済を行います。 代位弁済が行われるとその情報が・・・

【パスポートが作れない?】ブラックリストの誤解ですよ

ブラックリストについて誤解が多く、パスポートが作れないとか選挙権がなくなるとか、まことしやかに言われていますね。 それはブラックリストについての知識がないからです。 結論から言うとブラックリストに載ってもパスポートが作れ・・・

auの契約でアナタの信用情報が見られている!

auのスマートフォンを分割払いで購入する際に信用情報を見られていることをご存じですか?信用情報機関に登録されている信用情報によってはauと契約できないということもあるんですよね。 おそらくショップのスタッフは auの携帯・・・

債権譲渡が信用情報に与える影響は?

カードローンやクレジットカードなど支払いを滞納していると債権回収会社に債権譲渡される場合があります。 債権譲渡が信用情報に与える影響はどの程度なのでしょうか。 また返済滞納期間が5年を過ぎてから突然債権譲渡したとの連絡が・・・

税金滞納による差し押さえはカードローン審査や信用情報に影響がある?

住民税や自動車税などの税金を滞納し続けると、口座が差し押さえになる場合があります。 さて口座の差し押さえは、信用情報に何かしら影響があるのでしょうか。 税金滞納によってブラック情報が信用情報に登録されてしまったら、今持っ・・・

利息のみ返済は信用情報に影響あるの?

銀行カードローンや消費者金融の借入返済は、どうしても元金充当分を入金できない場合利息のみ返済でもOKです。しかし契約では最低支払金額を返済することの約款があり、利息のみ返済だと信用情報に何か登録されるのではないか、他のロ・・・

セゾンカードの利用で信用情報が悪化する?カードと信用情報の関係を徹底解説

「クレジットカードを利用すると信用情報に傷がつく」などと聞いたことがある人も多いのではないでしょうか? よく耳にする噂ですが、クレジットカードを利用しても必ずしも信用情報が悪化するわけではありません。 むしろ、利用状況が・・・

時効の援用をすると信用情報はすぐ消える?

実は、借金にも時効が存在します。 時効の手続きを「時効の援用」と言いますが、時効になったら個人信用情報機関の情報がどうなるのか気になりますよね。 借金の時効が成立したら、すぐに個人信用情報から削除されるのか、登録情報がき・・・

信用情報は住所変更をするとなくなってしまうのか

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マイカーローンの仮審査で信用情報の履歴は影響してくるのか

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リボ払いと信用情報の関係は?利用するときに気を付けたいポイントを紹介

クレジットカードなどのリボ払いは、毎月一定の支払いになるため支払いがしやすく多くの人が利用しています。 一方、リボ払いをすると個人信用情報に登録され、何かのローンを組むときに影響があるか不安な人もいるでしょう。 リボ払い・・・

CICへの信用情報開示請求は照会履歴に登録される?

信用情報機関CICに登録されている自分の信用情報の開示請求を行うと、照会履歴が登録されクレジットカードの審査に通りにくくなるとインターネットで噂になっていますが本当なのでしょうか。 自分の信用情報がどのように登録されてい・・・

ソフトバンク携帯料金の滞納がCICに登録されるとどうなる?

ソフトバンクの携帯料金の滞納はCICに登録されます。 そればかりかJICCにも登録されてしまいカードローンが作れない、ローンが組めないなどの悪影響が出てしまいます。 1日くらい支払いが遅れてもどうってことないと甘く見てい・・・

家族カードと信用情報の関係は?家族がブラックでも利用できるの?

クレジットカードには、本人以外の家族も利用できる家族カードがあります。 クレジットカードを作るのに審査を受けますが、家族カードを発行してもらうときに審査をされるか知らない人も多いようです。 審査では個人信用情報を見られ、・・・

【ドコモ】スマホ分割契約はCIC信用情報での審査がある

ドコモで携帯電話やスマホを分割購入する契約はCICの信用情報によって審査が行われます。ドコモ新規契約する場合でも機種変更でも、端末機器代の分割契約はショッピングローンと同じ扱いなのです。 CICに登録されている信用情報に・・・

CICの開示請求はデビットカードが使える

CICへの開示請求はインターネット開示が便利ですが、指定されているクレジットカードを持っていることが条件です。しかしデビットカードも利用できるようになったことから、ブラックでクレジットカードを持っていない場合や、指定クレ・・・

CICの開示請求を郵送でする方法

消費者金融やクレジットカード、携帯電話会社などでは、利用者の信用情報をCICに登録していることが多いです。 また、CICは単に信用情報を登録・保管するだけでなく、信用情報を提供するサービスもおこなっています。 CIC に・・・

CIC信用情報の再開示は初回開示から96時間以内は無料

自分の信用情報がブラックになっているのかどうかCICではインターネットで情報開示が可能です。パソコンとスマホから開示請求できるのは大変便利ですね。情報開示した信用情報をもう一度見たいという場合は再開示ができるようになって・・・

CICの開示請求に楽天カードが使えない件

CICに登録されている自分の信用情報がインターネット開示できるようになってから大変便利になりましたね。手数料はクレジットカード決済で、毎日8時から21時45分まで開示請求すればパソコンやスマホで即時に確認できるメリットが・・・

CICの開示請求とアメックスのクレヒス

クレジットカードのブランドであるアメリカンエキスプレスカードをようやく手に入れた、というわけで数カ月後にCICに情報開示請求してみたら、信用情報の入金状況に「$」がなくてびっくりしたことがある人もいるのではないでしょうか・・・

【賃貸保証会社】借金でブラックでも通るのはどこなのか

賃貸物件を契約するときに賃貸保証会社と、契約をしなくてはならない物件が増えてきました。 単に契約をするだけならば問題ないのですが、賃貸保証会社の審査に通過しなくては賃貸物件を借りることすらできません。 しかし申込者がブラ・・・

JICC大阪開示センターで信用情報開示手続きをするには?

主に消費者金融などの信用情報を管理・保管するJICCには、信用情報の開示を請求することができます。 では、具体的にはどのように請求すればよいのでしょう。 今回は、JICC大阪開示センターでの手続きを中心に、信用情報開示請・・・

神田でJICCの信用情報開示手続きができるってホント?

JICC(株式会社日本信用情報機構)の東京開示センターが、神田にありましたが北上野に移転しています。 直接、JICCを訪れれば、すぐに信用情報を照会することができます。 今回は、JICC窓口で信用情報開示請求をする手順な・・・

イオンカードならブラックでも通る?イオンカードの特徴とは?

イオンカードはイオンでショッピングを利用する人が、お得に利用可能なクレジットカードです。 そこで、「ブラック」状態の人がイオンをよく利用するため、イオンカードを持ちたいと考えることもあるでしょう。 イオンカードはブラック・・・

CICの異動や金融事故はブラックリストからいつ消えるの?

信用情報機関CICは、クレジットカードや各種ローンの情報を保有している機関であり、CICに異動情報があるとクレカが作れない、自動車ローンが組めないなどと言われています。 CICの異動情報は、ローン関連に限らず消費者金融な・・・

借金逃げ切ったけどブラックになったwww借金から逃亡するデメリット

ドラマや映画で犯罪者が長年逃亡することで時効になることがありますよね。 同じように消費者金融からお金を借りても、一定期間返済しなければ時効が成立する場合があります。 しかし借金からは逃げ切ったけどブラックになった、という・・・

再引き落としでも信用情報に傷がつく?

クレジットカードや借り入れ金には、毎月1回約定返済日というものが設定されています。 ほとんどの借り入れ金やクレジットカードでは、約定返済の前には請求がきません。 請求が来るのは約定返済時に入金をせず、再引き落とし前などに・・・

信用情報機関に反映されるタイミングと活用術

借り入れにおいて重要なポイントとなるのが信用情報です。 言い換えれば、信用情報に対する理解が深ければ深いほど、審査を有利に運べます。 これからその信用情報が更新されるタイミングとその活用術を解説していきます。 この記事は・・・

ブラックリストに載っていても中央リテールは利用できる?

ローンなどの返済で遅延してしまったり破産してしまうと信用情報に記載されます。 この信用情報に記載されることを、ブラックリストに載るとかブラックと言われます。 今回は中央リテールがブラックリストに載っていても利用できるかに・・・

借金していると携帯契約できない?注意したい2つの事とは?

スマホを購入する時の手続き…、普段何気なくお店で行っている携帯の契約ですが、実はその裏で色々な審査が行われています。 そして、「もし携帯くらいで審査落ちしたら、格好悪いな…」という事も、誰もが思う事だと思います。 特に、・・・

要注意!家賃支払いが信用情報機関に登録される仕組み

「信用情報があるとアパートが借りられない」や「家賃滞納するとクレジットカードが作れない」といった話をよく聞きます。 これから借金でもない家賃がどのように信用情報に関わっているのか、詳しく解説していきます。 入居審査で信用・・・

携帯料金の滞納がCICに登録され、最悪ブラックになる!?

携帯料金の滞納がまさかCICに登録されるなんて知らなかった、と言う人も多いのではないでしょうか。 最近のスマホ機器代は高く、携帯料金と一緒に請求してもらう分割払いで、契約することが一般的です。 携帯端末機器代の分割払いは・・・

CICには奨学金の情報も登録されるの?【ブラックリストが心配】

親の経済状況などで奨学金を借りて進学する学生も多いでしょう。奨学金は言ってみれば教育ローンと同じですからCICに登録されるのか不安になる方もいるかもしれませんね。 例えば奨学金の返済が遅れがち、奨学金の未納が続いていると・・・

CICの入金状況欄が空欄でもクレジットヒストリーは育つ

自分の信用情報をCICに開示請求すると、クレジットカード情報のなかのお支払いに関する情報の入金状況欄が空欄になっていてビックリする場合があります。 毎月きちんと支払っているのになぜ空欄なのか。これではクレジットヒストリー・・・

クレジットカードの増枠申請はCICにどのような記録が残るの?

カードローンに総量規制があるように、クレジットカードの増枠申請は利用限度額範囲内でのみ有効です。増枠申請した場合CICにも履歴が残り、他のクレジットカードやローン契約の審査に少なからず影響を与えます。 しかし信用情報に特・・・

CICの信用情報開示の時に類似情報がでる!?

インターネット情報の噂で、家族がCICに登録される支払い滞納や金融事故情報があると、類似情報が出力され、本人がクレジットカードや各種ローンの申し込みをした際に審査に落ちる原因になるとあります。 つまり家族のCIC情報が本・・・

CICの申込情報の履歴や申し込みブラックは半年で消える?

信用情報に全く問題がないはずなのにクレジットカードの審査に落ちてしまうという人は、CICの申込情報の履歴を疑ってみましょう。 申込情報は半年間CICに記録が残り、短期間の複数申込が原因になっている場合が多いです。 結果的・・・

消費者金融に返済が1日遅れただけで信用情報にブラック登録される?

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 信用情報は個人の信用に関わる情報 カードローンなどの借入やクレジットカードの契約、携帯端末代金の分割などを利用した場合には必ず信用情報が登録さ・・・

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