「個人信用情報」の記事一覧

信用

他社からの借入は嘘をついてもばれてしまう
カードローンなどを利用した方は分かるかと思いますが、申込書の記入項目に「他社からの借入金額」や「他社からの借入件数」という欄がありますよね?
もしかしたら、少ない方が審査に有利だと考えてしまうかもしれません。
しかし、実はそこで嘘をついても金融機関には必ずばれてしまいます。 なぜかというと、消費者金融や銀行は、信用情報と呼ばれる顧客の利用状況を共有してチェックしているからなのです。
信用情報を管理し、銀行などに提供する機関を信用情報機関といいます。

信用情報機関は三種類
信用情報を管理する機関は、CIC,JICC,全国銀行個人信用情報センターの三種類あります。
この三機関は、CICは主に消費者金融が利用する、全国銀行個人信用情報センターは主に銀行が利用するなど、少し利用している機関が異なっています。

登録される信用情報の種類

  • ローンやクレジットカードに申込や、契約を結んだ

  • クレジットカードのキャッシング枠やローンで借入を行った

  • 借入の返済や、返済を遅延した

  • 商品を分割払いで購入した

  • 自己破産や個人再生などの債務整理を行った

フクホウは闇金?申請から在籍確認、融資まで

ブラックリスト、多重債務を抱えている方の最後の希望と噂されている消費者金融のフクホウについて見ていきます。 フクホウは大手金融会社、銀行カードローンなど思いつく限りの審査に落ちてしまった人にも審査が甘く、手を差し伸べてく・・・

信用情報の交流システムFINEとCRINを知っておきたい理由は?

ローンの利用履歴が登録される信用情報機関は3つあり、それぞれ異なる情報を持っています。 ただし、信用情報機関はお互いに情報を共有しています。 その共有システムがFINEとCRINです。 過去に返済の遅れがあった人は、この・・・

異動情報とは

お金を借りた場合には、必ず返済しなければいけません。 しかし、「返済日を忘れていた」「お金が足りなくて返済できなかった」などという理由で、延滞してしまう人もいます。 金融機関からお金を借りて延滞した場合は、異動情報が信用・・・

個人信用情報の開示(CIC,JICC,JBA)にはデメリットはありませんよ

ローンやクレジットカードの申し込みをするときに、審査でチェックされるのが個人信用情報です。 信用情報機関で記録されている個人信用情報は、開示請求をすれば確認することができます。 審査に通るかどうか不安なときにとても役に立・・・

信用情報機関に悪影響?口座振替で引き落とせない場合

クレジットカードの支払や、カードローンの返済に口座振替を利用している人も多いでしょう。 しかし、口座振替日に残高不足で引き落しできないときは、ブラックリストになるといわれています。 ブラックリストは信用情報機関に、金融事・・・

信用情報機関に抹消請求してブラック情報を消そう!

ローンの返済遅延や債務整理といった情報は、個人信用情報機関に登録されます。 このような情報を金融事故情報といい、いわゆるブラックリストといわれるものです。 ブラック情報が登録されていると、新規の借入ができず不都合がでる人・・・

信用情報機関の金融事故はいつ時効?

返済が遅れると信用情報機関に延滞という記録が登録され、他社に新規で借り入れることができなくなったり、カードが強制解約されたりなどデメリットが生じます。 この延滞という記録が残っている限りは、デメリットは常に存在してしまい・・・

自己破産した場合の信用情報機関の記録はいつ消えるのか

自己破産を行った場合、一番気になるのが「いつまで信用情報機関に記録が残るのか」という点でしょう。 インターネットでは「5~10年」と幅広く解釈されていますが、幅が広いので今後の見通しがたてにくいです。 自己破産をすると、・・・

信用情報機関の一覧

消費者金融や銀行などが、カードローンの審査を行うときに信用情報を利用します。 また、金融機関は定期的に信用情報を確認することで、契約更新や限度額を引き下げるなどの判断を行います。 この信用情報を管理している情報機関は3つ・・・

農協(JA)が利用している信用情報機関は?

現在、国内に農協(JA)は719行あり、組合員数は25万人以上いると言われています。農協についても、銀行、信用金庫と同様に、無担保、有担保のローンを扱っています。 農協が扱っているローンはどのようなものがあるのでしょうか・・・

信用情報機関の保有期間は2年?

現在、国内には3社の信用情報機関(CIC、JICC、KSC)があり、一定期間の間、個人の情報(延滞履歴、借入残高など)を保有しております。 信用情報機関はどのような目的で、どの位の期間の間、個人情報を保有するのでしょうか・・・

スーパーホワイトだとカードローンは作れない?

今までクレジットも利用せず、借金などを全くしたことがない人をスーパーホワイトと言います。 しかし、申込みをした会社によって審査基準は違うので、一概には言えませんがどこの会社にも疑われて審査にとおりにくいのが「スーパーホワ・・・

信用情報が不安な人に共通する4つの事

自分がカードローンやクレジットカードを申し込む際、「信用情報機関に残っている自分の情報はどうなっているの?」というのは、誰もが心配になる事だと思います。 今回は、そんな信用情報機関に掲載されている内容を不安に思う方の特徴・・・

信用情報機関は情報を共有している

国内にはCIC、JICC、KSCという3社の信用情報機関があり、3社は個人情報を共有しています。 3社はどのような目的で情報を共有するのでしょうか? 信用情報機関の照会とは 借入を目的として申込みをした場合、正当な金融機・・・

アコムは仮審査のときに信用情報も見ている?

信用情報に不安があるけど本審査で落とされてしまわないか心配という人や本審査の内容が気になるという人はそれなりにいるかと思います。 今回はアコムの仮審査と本審査の違いや内容について見ていきたいと思います。 仮審査では何を見・・・

カードローンの仮審査は信用情報に履歴が残る!?

カードローンの仮審査は「簡易審査」とも呼ばれ、自分が借りられるか判断する目安として便利なものです。 ただ、仮審査とはいっても審査であることに違いはなく、信用情報に審査の記録が残ってしまい、他の審査に影響が出るのではないか・・・

ローンが通らない理由を調べるには信用情報開示が一番

ローンに申し込んで審査に落ちても落ちた理由を教えてくれることはありません。 ローンが通らない理由を知りたいと懇願しても審査基準はブラックボックスとなっているため教えてくれることはないのです。 しかしブラックボックスになっ・・・

信用情報の延滞記録や延滞情報

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銀行融資と深く関わる個人信用情報

信用情報とは 銀行融資を申し込む時に、審査の段階で必ずチェックされるという信用情報。 信用というからには、融資をするかしないかの判断材料にするような内容が含まれているというのは分かります。 では、実際にはどのような項目で・・・

クレジットカードの信用情報は5年間残る

クレジットカードを利用した場合、利用した情報は、個人信用情報機関のCIC、JICCに契約期間中および契約終了後から5年間は残ります。 支払いに遅れが無いようでしたら、勿論、問題にはなりませんが、クレジットカードが決めた入・・・

クレジットカード会社が加盟する信用情報機関とは

クレジットカード会社が加盟している信用情報機関はどこなのかご存知でしょうか。CICだけに加入しているわけではありません。 クレジットカードに申し込んできた人の信用格付けを正確に行うために信用情報機関を2つ利用していること・・・

信用情報機関は銀行と消費者金融で違うの?

信用情報機関は3つありますが加盟している業者が銀行と消費者金融では違うのでしょうか。借入状況や金融事故情報などわかってしまうのか気になります。 銀行カードローンは審査が厳しい、反面消費者金融は審査が甘いと言われるのは加盟・・・

キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく?

キャッシングやカードローンの審査に落ちるのは信用情報に傷があるから? お金を借りるのは信用情報に傷がつくということ? 金融知識のない人が誤解しやすく、あたかも本当であるかのように思い込んでしまう情報ですね。確かにキャッシ・・・

アコムが加入している信用情報機関はCICとJICC

アコムのカードローンに申し込んだら審査に落ちた。もしかしたら信用情報機関に登録されているデータが影響しているのかもしれません。 金融機関からの借入やクレジットカードを利用すれば必ず利用履歴が信用情報機関に登録されます。登・・・

信用情報機関と延滞,滞納の関係

クレジットカード、消費者金融などで延滞をした場合、日常生活にどのような影響があるのでしょうか? また、支払遅延はどこまで許されるのでしょうか? 延滞するとどうなる? 延滞は色々な場面で影響がある クレジットカード、消費者・・・

信用情報CICの入金状況Aマークを消すことは可能?

信用情報機関であるCICでは、取引状況の開示申請をすると、入金状況の欄に「A」とマークされることがあります。 この「A」マークとは一体どういうものでしょうか? また、「A」マークが記録されるとどのような影響がでるのでしょ・・・

クレジットカードの延滞、信用情報機関について

クレジットカードを延滞した場合、信用情報機関に影響はあるのでしょうか? また、信用情報機関に影響があるとしたら、何日からでしょうか? 遅延の記録が載る明確な基準は無い 筆者はクレジットカード会社勤務時代に、客より「先日の・・・

信用情報機関に遅延情報が登録されるのはいつ?

カードローンやクレジットカードの支払い期限に間に合わなければ当然滞納となります。しかし遅延情報が登録されるのはもう少し後です。 もちろん支払い期日にきちんと支払うことが最も良いことです。でも急な出費があって今回支払いに遅・・・

消費者金融の信用情報はいつまで残る?

消費者金融でお金を借りると信用情報機関に申込情報や他社借入、返済状況、金融事故情報などが記録保存されます。 それらの情報は他の金融機関でお金に関するローンを組む場合に審査の材料となります。ただし情報は期限つきで、一生涯保・・・

信用情報機関から記録を消す方法は存在する?

「私、ブラックリストに載っているからクレジットカードが作れないんだよね。 某クレジットカード会社の営業時代に筆者がよく聞いた言葉です。 ブラックリストとは正確にはどのようなものなのでしょうか? 次トピックスより、説明して・・・

信用情報機関ってどんな情報を管理しているの?

信用情報機関はカードローンやクレジットカードに申し込むときに審査で必ず金融機関が利用する情報機関です。 気になるのは登録されている内容や、一度でもカードローンなどでお金を借りてしまうと情報は一生残り続けることになるのでし・・・

クレジットカードと個人信用情報機関について

クレジットカード会社は申込した人の審査をします。 クレジットカード会社が審査を行うにあたっては、信用情報機関(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行協会(全銀協)の個人信用情報機関を必ず利用します。 筆者がクレ・・・

カード支払いの遅延は信用情報問題に発展する

カードローンやクレジットカード支払いの遅延は信用問題になります。しかしすぐに信用ブラックになることはありません。 すぐにカードを利用することができなくなるのではないか、と考えてしまいますが信用情報に登録されまでにはある程・・・

銀行系カードローンの信用情報

カードローンに限らず、ローンを利用すると信用情報に登録されます。 その中でも銀行系カードローンの信用情報について知りたいという方のために説明します。 「銀行系カードローン」と「銀行カードローン」は違う 銀行系カードローン・・・

【悲報】信用情報(ブラックリスト)は期間が経つまで回復しない

信用情報開示したとき、信用情報に問題を発見。 それでもどうにかして借入したい、そういったこともあるでしょう。今回馬太郎が、元貸金業者である馬吉先生、馬元先生、竜馬先生に信用情報の回復方法についてお聞きしました。 結果、大・・・

CIC,JICC,全銀協(全国銀行協会)の違いを徹底解説

3つの信用情報機関、CIC,JICC,JBA(全国銀行協会)の違いとは何なのかがよくわからないと思っているのではないでしょうか。 そもそも信用情報というものをご存じない場合は先にこちらのページを読んでください。 CIC,・・・

自分の個人信用情報を調べる方法(CIC・JICC・JBA)

カードやカードローンの申し込み審査が落ちたとき「あれ、落ちる要因なんて見当たらないのに」と思う人も多いはず。 学生の時に携帯電話料金を3か月以上滞納して、信用情報にてブラック認定をうけて審査に通らない、という方も少なくあ・・・

【馬太郎が】全国銀行個人信用情報センターの信用情報を開示してみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 前回は馬太郎がJICCの信用情報を開示しました。 以前開示したCICのものと同じところもあれば異なる部分もありましたね。 前回まででJICCとCICの信用情報は皆さんに紹介できました。 信・・・

【馬太郎が】JICCの信用情報を開示してみた!見方を教えます

こんにちは、馬太郎です。今回はJICCへスマートフォンで開示申請をしたので、その情報を紹介します。 ちなみにCICの信用情報を開示をした時の記事はこちら。 最初に、JICCへの開示申請は以下の方法があります。 スマートフ・・・

【馬太郎が】CICの信用情報開示報告書の見方を徹底解説

皆さんこんにちは、馬太郎です。信用情報ってよく聞く言葉ですが、実際どんなものでしょうか? 今回は私の信用情報(CICにて)を開示して、情報の意味など画像つきで見方を説明します。 信用情報開示申請の方法はすでに説明していま・・・

【馬三郎が】個人信用情報について調べてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 以前プロミス、福邦銀行(フクホー)の2社にカードローンの申し込みをしたのですが、立て続けに落ちてしまいました。 自分にはお金を借りるだけの信用がないと言われているのと同じですから、結構ショ・・・

【馬三郎が】信用情報機関の情報開示請求を調べてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 前回の記事では信用情報とは何なのかを説明しました。 信用情報の存在を知ったばかりの私ができる限り分かりやすく説明したつもりですが、理解してもらえたでしょうか。 信用情報は本人が許可を与えた・・・

【馬三郎が】CICに信用情報の開示申請をしてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 前回は自分の信用情報を調べるための手段を各金融機関ごとに紹介しました。 そこで今回は私が実際に情報を開示したので、それを元に具体的な開示申請の方法を説明します。 プロミスと福邦銀行の審査に・・・

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