キャッシング、カードローン、マイカーローンなどあらゆるローンを解説。日本最大級の借入れ情報サイト「借入のすべて」

CIC問題なしなのに…なぜ審査に通らない?

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

CICの信用情報には全く問題なしなのにカードローンやクレジットカードの審査に通らない人がたまにいます。信用情報に問題があって審査に通らないなら納得できるのですが、問題なしでも審査に落ちてしまうのですね。

どうして審査に通らないのかその原因について簡潔にご説明したいと思います。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%、最短1時間1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
>>公式サイトを見る<<
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額60日間無利息(2月15日(金)から5月15日(水)ご契約完了の方)、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<
アイフル
レディースアイフル
3.0%~18.0%、最短1時間
1秒で融資可能か判断
・パート主婦OK
・最大30日間無利息
>>公式サイトを見る<<

CICの信用情報には問題なし

CICの信用情報には全く問題がない、と知っている人はある程度カードローンやクレジットカードの審査の方法について理解している人ですね。

普通はカードローンやクレジットカードの審査をすると言っても、何を審査するのか、どこで審査するのかわからないものです。

申し込んでみたけれども「残念ながらご希望には添えませんでした」と電話やメールで連絡がくれば大抵の人は諦めます。

しかし審査の方法について知識を持っていると、今まで一度も金融機関に迷惑をかけたことがないのに審査に落とすとはどういうことだ!と憤慨してしまいますよね。

たとえカードローンセンターやクレジットカードのコールセンターへ苦情の電話を入れても、なぜ審査に落ちたのか理由は絶対に教えてくれません。

お金に関する個人信用情報は、第三者に対して公言してしまうと個人情報保護法に引っかかってしまいますから。

電話をかけてきた本人が「間違いなく本人である」と言っても証明のしようがありませんよね。

名前や住所、生年月日だけでは「なりすまし」の可能性もあるため答えようがないのです。

どうしても審査に落ちた理由を知りたい場合は、直接金融機関に情報開示請求を行えば審査に落ちた理由知ることができますよ。

信用情報機関CICってなに?

信用情報機関についてあまり詳しくない人のために簡単にご説明しますね。

金融機関が利用する信用情報機関は認可されているところが3つあり、金融機関の業務形態よってある程度加盟する信用情報機関が違っています。

・全国個人信用情報センター(KSC)
・日本信用情報機構(JICC)
・シー・アイ・シー(CIC)

以上の3機関です。

銀行や信用金庫など銀行業務を行う金融機関はKSCに加盟し、割賦販売法によって営業を行っている信販会社やクレジットカード会社はCICに多く加盟しています。

ちなみに消費者金融はJICCに加盟していますが、大手消費者金融ではCICにも加盟することがよくあります。

クレジットカード会社でもキャッシングを行うことから、CICだけでなくJICCにも加盟している場合が多いですね。

それぞれ単独な存在となる信用情報機関でもお互いにデータ交流を行なっており、金融事故情報はデータ共有される最も重要な項目です。

またCICとJICCは法律によってKSCよりももっと深いところまでデータ共有を行い、返済能力を超えた過剰な貸付をしないよう相互にデータ交流システムを構築しています。

よって信用情報機関CICとは、クレジットカード会社や消費者金融が借入申し込みを受けた人の過去または現在の契約情報や取引履歴、及び本人を特定できる情報を保管しているところです。

関連記事をチェック!

CIC、JICC、全銀協(全国銀行協会)の違いを徹底解説

業者ごとに加盟する信用情報機関が違う 一部の情報は3つの機関で共有している 信用情報機関に登録されている情報は個人で照会できる 日本で「信用情報機関」というと、C...

信用情報機関の大きな役割

信用情報機関にはお金に関する、いわゆる「経歴」が登録されています。

カードローンの申し込みやクレジットカードの申し込みをしてきた人の、今までのお金の付き合い方がどうだったのか情報を金融機関に提供することによって、金融機関は審査に通した方が良いのか、審査に通るとなればいくらまで利用限度額を設定すれば良いのかの判断を行います。

カードローンやクレジットカードは原則的に担保も必要なければ保証人も必要ありません。全くの信用取引です。

万が一返済不能になっても誰にも請求することができませんね。

お金を貸してもきちんと返済してくれるのか、クレジットカードで商品を購入しても利用代金を支払ってくれるのか審査するには、信用情報機関に登録されている個人信用情報を当てにしなければなりません。

過去や現在の他社契約件数や他社借入金額、及び返済状況を調べれば、申し込んできた人の人となりを垣間見ることができるわけです。

しかし信用情報機関はそれ自体で情報を集めているわけではありません。

信用情報機関に登録されている個人信用情報データは金融機関が自発的に登録しない限り、信用情報機関にデータが登録されることはありません。

関連記事をチェック!

クレジットカード会社が加盟する信用情報機関とは

クレジットカード会社が加盟している信用情報機関はどこなのかご存知でしょうか。CICだけに加入しているわけではありません。 クレジットカードに申し込んできた人の信用格付けを正確に行うために信用情報...

CICに問題がないのに審査に通らない

KSCやJICCとデータ交流することによって、金銭トラブルを起こしていれば当然ながらCICにもデータが共有されます。

キャッシング関係ならJICCから情報をもらうことでCICでも総量規制に抵触していないかどうか判断することもできます。

しかしCICに全く問題がないのに審査に通らないこともあるのです。これは不思議ですね。

でも前項でご説明したように、信用情報機関は自らデータを収集しないことに原因がありそうです。

金融機関がCICに登録しない以上信用情報機関CICでは金融機関に対して情報を何も提供することができません。

カードローン会社やクレジットカード会社が審査を行おうと思っても、情報がCICに登録されていなければ「該当者なし」と答えが返ってくるだけです。

個人信用情報が全くないのは金融機関にとっても非常に困りものです。

何しろお金の付き合い方がどうだったのかが全くわからないのですから、審査のしようがありません。

審査ができないと迂闊に契約することもできなくなってしまいます。

関連記事をチェック!

ローンが通らない理由を調べるには信用情報開示が一番

ローンに申し込んで審査に落ちても落ちた理由を教えてくれることはありません。 ローンが通らない理由を知りたいと懇願しても審査基準はブラックボックスとなっているため教えてくれることはないのです。 ...

関連記事をチェック!

カードローン審査に通らない人の特徴!〇〇が理由!

借り入れ審査に通らないと、カードローンの契約はできませんね。 どうしてもお金が必要だとしても契約ができない以上、お金の工面はできません。 契約する上で欠かせないのが審査ですが、どのよう...

CICに個人信用情報がない?

CICに個人信用情報が載っていなければ、審査に通ると思っている人も少なくありません。

それどころか、今までずっと現金主義で生活をしてきた。今まで借金をしたことがないからだ、とかクレジットカードを1枚も作ったことがないからだと反論したい気持ちもわかります。

確かに個人信用情報に悪い情報が登録されていれば審査に通ることは期待できませんが、全く個人信用情報が登録されていないというのも、審査に通らない原因になる場合があるのです。

現金主義で借金はしたことがない、これは素晴らしいことだと思います。社会人になったばかりの若者であれば個人信用情報がなくても問題にはなりません。

30歳までには取引履歴を作っておく

しかし年齢が30歳代になっても信用情報が登録されていないのは、もしかしたら過去に金融事故を起こしても、登録保存期間が過ぎてしまっているため削除されたのではないかと疑われてしまうのです。

会社に勤めているサラリーマンでも30歳になるまでにはカードローンはともかく、クレジットカードの1枚くらいは持っていてもおかしくないと判断されます。

自動車も現金で買っているのだろうか、ETCカードは利用していないのだろうか、携帯端末機器代も現金一括払いしているのだろうか、などこれは怪しいと思われてしまうのです。

金融機関から怪しいと思われてしまった審査には通りませんね。竹やぶをつついたら蛇が出てきたではシャレになりません。

今は対面方式でも契約ではありませんから、個人信用データが全てを物語っているのです。

個人信用情報で検索したら「該当者なし」では怖くて契約はできないとなるのが普通なのです。

30歳を過ぎて取引履歴を作るには、新規顧客獲得を積極的に行っているカード会社に申し込むと良いですよ。テレビCMなどよく確認してみましょう。

関連記事をチェック!

スーパーホワイトだとカードローンは作れない?

今までクレジットやカードローンも利用せず、借金などを全くしたことがない人(現金主義で生活)をスーパーホワイトと言います。 しかし、申込みをした会社によって審査基準は違うので一概には言えませんが、...

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (金貸しのプロに相談できます)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-01-11 08:46:20

    こんにちは。 意外と質問主様のようなかたが多いんですよね。 VISAの審査は通ったのにJCBだけは落ちてしまうとか。 審査に落ちる原因はなからずあるはずです。情報開示請求すればなにか見つかるかもしれません。

  2. さん|2019-01-10 21:45:31

    問題ないのに、審査が通らなかった。(涙)

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

アイフル
新生銀行カードローン レイク
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 驚愕!在籍確認なしでアイフルから借り入れできたww電話を避ける流れ

    皆さんこんにちは、馬三郎です。 このページではアイフルを在籍確認なしで利用できるのかどうか、もしできるのであればその方法を説明します。 私は以前アイフルと契約しましたので、その時の体験をもとに、アイフルの在籍確認について・・・

  2. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

    世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 追記:後半に短期間で100万円作る方法・ア・・・

  3. カードローン審査に落ちた時に考えられる理由全て

    借り入れの申し込みを行ったら、審査を受けなければなりませんが、借り入れ審査には即審査落ちとなる条件があることを知っていますか? 即審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。 カードローンに何回・・・

  4. おすすめのカードローン会社一覧(全160社)

    全国150社以上のカードローン会社を最後に一覧にしてまとめました。 カードローン会社は消費者金融・銀行・信販会社の3種類 以下の3つの業者がカードローンを発行しており、これらをまとめてカードローン会社と呼びます。 消費者・・・

  5. 2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

カードローン申込体験談