おまとめローンの審査にかかる時間や日数や期間はどのくらい?土日は?

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決定

ローンの本数が多いと、返済金額が多くなり大変です。

この記事では、おまとめの方法と、それぞれの審査や契約までの時間について解説して行きます。

執筆者の情報
名前:手塚 龍馬(36歳)
職歴:過去7年,地銀の貸付業務担当

そもそもおまとめローンとは?

そもそもおまとめローンとは?

そもそもおまとめローンとは、一体どのような商品なのでしょうか。

簡単にご説明すればおまとめローンとは、2社以上の複数ある借金をひとつにまとめるローンです。

  • 他の業者から融資を受けて借り換えする方法
  • おまとめ専用ローン商品を利用する方法

以上のような方法で、今まで利用していた金融機関に返済することを言います。

複数借り入れがあると1カ月の間に何回か返済日があり、業者ごとに返済金を用意しなければならない、というお金の管理の難しさから逃れることが十分に期待できます。

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どの方法でまとめるか

おまとめ専用商品と、それ以外の方法について解説します。

それ以外の方法とは、使い道自由な「カードローン」や「フリーローン」・「不動産担保ローン」のことです。

それぞれの商品には金利や借入可能額などの異なる特徴があります。

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銀行おまとめローン

銀行のおまとめ専用商品は、低金利が魅力です。ただし、商品数は極めて少ないです。

代表的な商品名で言えば、東京スターワン銀行の「スターワン乗り換えローン」(年12.5%)です。

記事後半で詳細をご紹介します。

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消費者金融おまとめローン

消費者金融おまとめローンは、総量規制対象外ですので、年収の3分の1を超える金額もまとめることができます。

金利が高い分審査も甘くなっており、消費者金融からの借入が多い人には適したおまとめの方法です。

しかし、銀行カードローンのおまとめは不可能です。

低金利の銀行カードローンなどを、消費者金融の金利で借り換えることにメリットがないからです。

消費者金融おまとめローンは、「消費者金融などの貸金業者からの借入だけ」をまとめることができるローンです。

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銀行カードローンをおまとめに利用する

借りたお金を何に使用しても自由ですので、おまとめにも使用することができます。

金利も14%程度で金額が大きくなれば10%を切ることも珍しくありません。

しかし、借りることができる金額が他債務と合わせて、年収の3分の1程度となっています。

銀行のフリーローンも同様です。

消費者金融カードローン

消費者金融カードローンも銀行カードローン同様におまとめにも使用することができますが、金利が18%程度ですので、おまとめを行うことで金利が下がるというメリットはありません。

消費者金融カードローンは総量規制対象ですので、他債務と合計で年収の3分の1までしか借りることができず、おまとめをする予定のローンも他債務として審査の際には認識されます。

このため、総量規制対象外の銀行ローンなどをまとめる場合以外にはおまとめを行うことは難しいでしょう。

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不動産担保ローン

一部の銀行や消費者金融には自分や家族が所有する土地・建物などの不動産を担保として使い道自由な不動産担保ローンという商品が存在し、こちらもおまとめの方法としてよく利用されます。

不動産担保ローンの金利は銀行カードローン並で、中にはそれよりも低い金利が適用される場合があります。

不動産担保によって回収不能のリスクがないため、銀行や消費者金融のカードローンやおまとめローンの審査に通過できない人でも審査に通過できることもあり、おまとめ最後の手段としても扱われています。

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おまとめローンのメリットとは

おまとめローンのメリットとは

借金を完済するという高いモチベーションを持っている人へ、おまとめローンのメリットについてご説明していきましょう。

返済日が月に1回で済む

おまとめローンのメリットは、なんといっても返済日が月に1回で済むということです。

毎月決まった日に返済するのなら、うっかり忘れてしまうということもなくなるでしょう。

返済スケジュールの管理がしやすくなりますね。

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金利が低くなることが期待できる

複数ある借金をまとめることで、借り入れ金額が大きくなることになるでしょう。

通常金融機関は、借り入れ金額が大きくなれば金利を引き下げる措置を行います。

住宅ローンが参考になると思いますが、1,000万円や2,000万円という借り入れ額で、金利が年15.0%ではとても支払えません。

おまとめローンにも同じようなことが言えます。

ただしまとめる金融機関や、おまとめローンに切り替える商品によっては、それほど変わらない金利になってしまうということもあります。

申し込む前におよそいくらくらいの金利になるのか、しっかり確認しておきましょう。

返済額を抑えることが期待できる

おまとめローンによって、今まで借り入れ先ごとに返済していたのが1箇所になります。

返済金額には、利息の他に元金分が含まれていますね。

借り入れ先を一本化することで、バラバラに支払っていた元金分がまとまります。

たとえば50万円ずつ4ヵ所から借りていたとすると、返済額はそれぞれ最低でも1万円ずつ、合計4万円となります。

ひとつにまとめれば借り入れ金額は200万円、返済額は2万円から3万円程度になることが一般的なので、これにより毎月の返済額を抑える効果も期待できます。

おまとめローンのデメリットとは

おまとめローンのデメリットとは

おまとめローンは、借金の完済を目指す方法として大変有効な手段となります。

しかし、メリットばかりではないということも知っておきたいですね。

多重債務者と見られてしまう

複数借金を抱えている人がおまとめローンに申し込む理由として、「毎月の返済額を低くしたい」ことを上げられるでしょう。

つまり、このままでは返済していくことが難しいというわけです。

そのため借り入れしている件数によっては、「多重債務者」とみられることがあります。

多重債務者は返済能力以上にお金を借りてしまった結果であって、計画性がないと判断される可能性が高いです。

おまとめローンを組む金融機関にとって、多額の金額を契約することはそもそもリスクが高くなってしまいます。

通常、おまとめローンでは保証人や担保は不要としています。

それによって起きてしまう弊害も少なくありません。

思ったよりも金利が下がらない

おまとめローンによる借り入れ金利は、金額や申し込む人の審査内容によって異なってきます。

前項ではおまとめローンに申し込む人はリスクが高いと判断されることが多い、ということをご説明したように、リスクが高いというのは審査の一環で決定されてしまいます。

リスクが高いと判断されれば、契約する金融機関も慎重にならざるを得ません。

「もしかしたら貸し倒れになるのではないだろうか」と判断されてしまえば、契約自体締結できないこともあります。

また、契約できたとしても、予想した以上に金利が下がらなかったということも出てくるようです。

短期間での返済を迫られる

リスクが高いと判断されてしまうと、おまとめローンを契約したとしても、返済期間を短く設定されてしまうこともあるようです。

おまとめローンのメリットとして、返済期間を長くすることで毎月の負担額を軽減できることが、将来にわたって借金の完済を目指すこともできるわけです。

しかし貸し倒れリスクが高いと判断されれば、できるだけ短期間で返済してもらいたいと思うのが、金融機関の考えかたです。

短期間で多額の借金額を返済するには、毎月の返済額を多くしなければなりませんよね。

そうなってしまうと経済的負担が増えてしまいます。

生活が苦しくなるどころか、おまとめローンによって生活が成り立って行かなくなってしまうということも、出てきてしまいかねません。

おまとめローンを申し込む場合は、毎月いくらの返済になるのかということも前もって相談しておくことが、借金を完済するためには必要なことです。

審査が厳しいこともある

おまとめローンを利用するということは、「すでに複数の借金を抱えている」ということが大前提にあることになります。

借金0の人と、ある程度の借金を抱えている人が審査を受ける場合、後者のほうが審査が厳しくなるのは想像に難くないでしょう。

おまとめローンは複数の借金をまとめるローンではありますが、申し込み者の属性ゆえに審査通過が難しくなる可能性も、考慮しておかなければなりません。

上掲したツイートのように、審査落ちになってしまうと、その後の予定が狂ってしまうことも十分考えられますからね。

おまとめローンは基本的に保証人不要

おまとめローンには、保証人は基本的に必要ありません。

融資金額や銀行の判断によって取扱いは異なりますが、銀行のリスク回避をするため保証会社も審査に入っていますので、昔のように「借金するには保証人が必要」ということはありません。

しかし融資金額が大きいことで知られる住宅ローンは、保証人や担保融資になっているのに、なぜおまとめローンだけは保証人なしで融資ができるのかポイントを見ていきましょう。

保証人よりも保証会社に重きをおく理由

「保証人を付けるから保証会社は外してほしい」という要望は、銀行には一般的にとおりません。

「保証会社より人の方が、金融機関に迷惑をかけることがないため信用度がある」と考えてしまいそうですが、銀行はむしろ保証人よりも保証会社が保証してくれた方が有り難いのです。

理由としては、返済が延滞になった場合の対応力の違いです。

おまとめローンはそもそもの審査が厳しい

大きな金額が動く融資のときには、保証人を付けてほしいといわれることが多いのですが、おまとめローンの場合は初めての融資で1,000万円以上になることはほぼありません。

ホームページなどに「最高融資額1,200万円」などと記載している金融機関も多いのですが、初回の取引で最高融資額になる可能性はほぼゼロです。

銀行としても全く見知らぬ人に融資するのですから、最初から大きな金額での融資は避けるのが一般的です。

またおまとめローンの融資が可能かの審査も、非常に厳しくなっています。

本当に返済能力がある人に少額融資から始めて、保証会社を間に入れることで銀行としても最小のリスクに抑えることができますので、最初から保証人を不要としている銀行が多くなっています。

保証会社を付けての融資

おまとめローンの審査をするのは、銀行だけではありません。

多くのおまとめローンを扱っている銀行は、保証会社を間に入れていているため、その保証会社も審査に入るのです。

この保証会社は「返済に遅れが生じれば保証会社が一括して返済します」という約束を銀行と申込人と交わしているので、銀行でも万が一のときの貸倒れを防ぐことができます。

つまりこの保証会社は、保証人代わりになっているのです。

そのため基本的には、自分で保証人を探すことは不要となっています。

保証会社というのは何なのか

保証人不要のポイントとなってくるのが保証会社なのですが、多くは銀行の子会社や系列である消費者金融がその役割を担っています。

同じ「お金を貸す」という業務を取り扱っている金融機関でも、担保付の取引を重視していた銀行は無担保の取引経験が浅かったため、銀行だけが審査をするとなると時間もかかっていました。

しかし子会社や系列の消費者金融ですと、昔から無担保での取引がメインでしたので、独自のノウハウを持っており、融資結果が出るまでの時間がスピーディーなのです。

そのため保証会社は保証人の代わりという位置づけで審査に入っていますし、万が一滞納があった場合には、貸したお金が必ず返ってきますので銀行としてもデメリットが少なくなるという関係性を持っています。

それでは一体どこの消費者金融が、保証会社として入っているのでしょうか。

メガバンクを例に挙げて見ていきましょう。

  • みずほ銀行…オリエントコーポレーション(信販会社)
  • 三菱UFJ銀行…アコム

上記を参考にすると、仮に以前アコムで長期延滞した過去があるなどであれば、三菱UFJ銀行のおまとめローン審査は厳しくなってくるという可能性も出てきます。

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保証人を付ければ融資は可能になるのか

先にも述べましたが、保証人は基本的に不要です。

連帯保証人ならばまだしも、単なる「保証人」では余り意味がないと判断する銀行の方が多いといえます。

保証人と連帯保証人の違いとは

同じ保証人と言葉が付くので、連帯保証人と保証人は同じように感じてしまいますが内容が全く異なります。

「借金の返済を保証する」という点では同じなのですが、より内容が重いのが連帯保証人です。

仮に返済が遅れた場合、保証人の場合は「まず契約者に督促してください」と銀行にいえるのですが、連帯保証人になるとそれがいえません。

つまり連帯保証人は契約者と同じ責務を負うことになります。

連帯保証人は借金の返済を拒否できない

保証人にも審査をされる

当たり前ですが保証人は、誰でもいい訳ではありません。

返済が滞った場合には代わりに弁済できる返済能力があることが最低条件です。

また申込者同様に審査も発生します。

信用情報機関に保証人の情報を照合しますので、過去に自己破産などの債務整理を行っていいた事実や、現在の他社借入状況や返済状況なども確認されます。

保証人を立てておまとめローンをしてくれる銀行もある

銀行(信用金庫、信用組合含)によっては、保証人を立てることでお金を貸してくれるところも存在します。

この場合は保証会社を間に入れず、銀行はプロパー(信用貸し)で対応をすることになるのですが、土地などを担保に入れることで融資をしてくれる地域金融機関もあることを覚えておきましょう。

保証会社の審査にどうしても通過しないときには、地域の金融機関に足を運んで相談をしてみることもひとつの方法です。

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消費者金融でおまとめする

消費者金融のおまとめローンは、総量規制の対象にはならないのでしょうか。詳しく見ていきましょう。

消費者金融での貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン

通常のキャッシングであれば総量規制の対象となりますが、貸金業法に基づく計画返済支援のおまとめローンであれば対象外となりますので、年収の3分の1以上の融資金額であったとしても申込みは可能です。

ここで気になるのは、通常のカードローンやおまとめローンとの違いではないのかという点です。

大きく分けると、借金をまとめるという意味では大差はないのですが、消費者金融の貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローンの特徴は借り換えであるということです。

返済専用である

既存の借金を完済することを目的としているため、借りたお金をおまとめ以外の用途に使用することができません。

また、返済専用となっているため、追加で融資を受けることができません。

他にも消費者金融によっては、同じ消費者金融の借金しかまとめられないなど限定されています。

この限定は各消費者金融業で条件が異なりますので、まとめたい借金の種類(銀行からの借入れが多いのか、消費者金融での借入れが多いのか)を事前に確認しておくといいでしょう。

また金利も銀行と比較すると決して低金利とはいえない数字になるので、仮にまとめたとしても金利が余り変わらないのであればメリットを感じにくくなります。

その点も事前にシミュレーションをするなどをして、よく確認しておきましょう。

アイフル、アコム、プロミスなどの大手消費者金融で展開

貸金業法に基づく計画返済支援のおまとめローンは、どこの消費者金融でも取扱いを行っている訳ではありません。

大手消費者金融が主に商品として出していますので、「アイフル」「アコム」「プロミスで」あれば申込みは可能です。

申込先の消費者金融によって、どこまでまとめることができるのかは異なりますが、反対に共通するのは返済専用のローンであるということです。

カードローンの場合には上限枠内で自由に借りることができますが、貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローンは、追加融資を受けることはできません。

完済までのみとおしが立てやすく、返済に集中できるという利点もありますが、必要なときに借りることができなくなる、ということは念頭に置いた上で申込みを行うようにしましょう。

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まとめられない借金に注意

消費者金融業者でまとめることのできない借金もあります。

たとえば次のような借り入れです。

  • クレジットカードのショッピング利用料金
  • 銀行カードローン
  • 銀行フリーローン
  • 銀行目的別ローン

簡単に言えば、消費者金融業者でおまとめできない借り入れは、銀行を中心とした金利の低い借り入れが該当します。

金利の低い借り入れを、わざわざ金利の高い消費者金融で借り換えることに、メリットはないため、対象外となります。

銀行に比べて審査が比較的緩やかである

銀行でおまとめするよりも審査が比較的ゆるやかであるということもメリットです。

おまとめする金額にもよりますが、パート主婦やアルバイトの人でも申し込みが可能となっています。

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長期返済が可能となる

消費者金融業者は、おまとめローンの返済期間が10年以上でも契約できる場合もあります。

長期返済ができるということは、毎月の返済額の負担を減らすのには効果的です。

銀行カードローンでおまとめする

低金利で借りるなら東京スター銀行のおまとめ専用商品がおすすめ

おまとめローンを低金利な銀行で利用するのであれば、東京スター銀行のスターワンバンクローンがおすすめです。

スターワンバンクローンは、銀行の商品としては珍しくおまとめ専用の商品となっています。

スターワンバンクローンは仮審査が最短3日

スターワンバンクローンの審査は、仮審査の結果が最短3日間と比較的短くなっています。

そのため、長く待ったのに結果審査に落ちたという無駄な時間が比較的少なく済みます。

ただし、実際に融資が実行されるまでには時間がかかるため、急ぎで融資を受けたいと思っている場合には注意が必要です。

またカードローンの場合は、審査に通ったとしても借金を一本化できる金額を借り入れることができないことがあります。

借入れ上限金額が一本化に足りない場合は、他のおまとめローンを探す必要がありさらに時間がかかってしまいます。

スターワンバンクローンはおまとめ専用商品ですので、審査に通れば借金を一本化してもらえます。

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金利が消費者金融よりもお得

スターワンバンクローンの金利は、5.8%~14.8%と銀行系のカードローンと比較してもそん色のない低金利となっています。

おまとめローンで注意したいことのひとつとして、現在の借入れよりも金利が高い金融機関でまとめた場合は、かえって借金が増えてしまうという可能性があります。

スターワンバンクローンは、最高金利が14.8%と消費者金融の最低金利と比較しても、低金利となっています。

消費者金融のおまとめローンは金利が高いから避けたいと考える人にもおすすめのおまとめローンとなります。

ただし、年収が200万円以上、正社員・契約社員・派遣社員しか利用できないため、利用条件的には厳しいものとなっています。

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審査にかかる時間はどのくらい?

おまとめは急ぎの入用ではないため、即日融資などには対応していませんが、できる限り顧客を待たせないように設計されています。

銀行カードローン

銀行カードローンの審査はかつては最短30分程度、ネット銀行や地方銀行では最短即日などと謳われていました。

しかし、利用者が増える反面、申し込み者が反社会的勢力に関係していないかなど、入念に調べる必要がうまれ、2018年以降は警察庁データベースに照会をかけることになりました。

この照会に時間がかかるため、現在は、審査結果は早くても翌日以降となっています。

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消費者金融カードローン

大手の消費者金融カードローンの審査時間は最短30分で、ほぼ当日中に審査の回答があります。

ご紹介しているおまとめの手法の中では最も回答が早い方法です。

銀行おまとめローン

銀行おまとめローンの仮審査は最短即日と表記されている商品もありますが、実際には3営業日以上の時間がかかることも珍しくないようです。

新たにお金を貸すわけでなない、おまとめは急ぎで回答が必要なローンではないため審査時間は比較的ゆったりとしています。

消費者金融おまとめローン

消費者金融のおまとめローンも銀行同様に審査はゆったりとしています。

とはいえ、やはり3営業日程度で審査の回答を得ることができます。

不動産担保ローン

不動産担保ローンの審査回答には最低でも1週間程度の時間がかかると考えておいたほうがよいでしょう。

不動産担保ローンの融資額は担保となる不動産の評価額に左右されるためです。

不動産担保ローンは担保評価額の範囲内までしか融資を行いません。

このため、最初に担保評価を行ってからの審査の回答となるため、担保評価を行うための時間がどうしても必要になってしまいます。

審査が早いノンバンクでは最短即日というところもありますが、銀行などでは2週間~3週間程度の時間を見ておいたほうがよいでしょう。

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契約まではどのくらい?

おまとめは、場合によっては審査通過から2週間程度の時間がかかることもありますので、理解しておく必要があります。

おまとめローンは契約書記入必要

おまとめローンやフリーローンや不動産担保ローンは契約書に記入を行い、その契約書の原本を銀行やローン会社が保管しておくということが一般的です。

そのため、窓口に赴き契約を行うか、郵送で契約書を送付するかいずれかの方法になりますので、カードローンよりも手続きに時間がかかってしまいます。

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不動産担保ローンは担保設定必要

不動産担保ローンは契約書への記入に加えて、担保になる不動産に抵当権を設定するという手続きを融資実行と同時に行わなければなりません。

司法書士に不動産の権利書と印鑑証明書などを渡すことで、手続きを行うことができます。

スピード融資に特化したノンバンクの不動産担保ローンでは融資実行後の抵当権設定手続きとなる場合もあるようですが、ほとんどの不動産担保ローンでは融資実行と同時に司法書士が法務局へ抵当権設定のための書類を提出するという流れになるため、この手続きのためのさらに1週間程度の時間がかかってしまいます。

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【申し込み方法】

インターネットや窓口で申込

おまとめローンは、インターネットや窓口などの様々な方法で気軽に申し込めます。

インターネットなら24時間気軽に申し込めますし、窓口であれば毎月の返済額がどのくらい軽減できるのか、利息負担は得になるか損になるかなどといったこともシミュレーションしてくれるというメリットがあります。

インターネット申し込みなら非対面

ほとんどのおまとめローンは、インターネットから申し込みを行えます。

インターネット申し込みは、24時間356日受付を行っています。

申し込み内容は、借り入れ希望額・個人情報・勤務先情報等の内容を入力するだけですので、非常に簡単です。

また、ローンによっては既存借り入れ金の明細を入力する欄があります。

この情報は後から信用情報の照会によって照合しますので、正確に記述するようにしましょう。

おまとめは面談がおすすめ

筆者はおまとめを行うのであれば、絶対に面談によって申し込むことをおすすめします。

面談での申し込みは、借り換え後のシミュレーションを行ってくれるというメリットがあります。

また、借り換え手続きは他のローンよりも複雑ですし、自分で行わないといけない手続きもあります。

このため、面談によって不明点と融資実行前と実行後の手続きを聞いて、事前にメリットや手続きについて確認しておくことが重要だからです。

銀行窓口に行く時間のある人は、窓口に行って申し込みを行ったほうが、その後の手続きに間違いがないでしょう。

【仮審査通過後】

仮審査通過後

おまとめローンは、他のローンと同じように、仮審査と本審査に分かれています。

仮審査通過後は、必要書類の提出と、既存債務の返済用口座の登録や届け出を行わなければなりません。

必要書類の提出

おまとめローンでも、運転免許証などの本人確認資料の提出が必要になります。

また、ほとんどのおまとめローンには、前年度年収200万円以上というような収入に関する基準が設けられているため、収入証明書の提出も必要になります。

また、ローンによっては、おまとめを行う借り入れ金の明細の提出を求められる場合もあります。

これらの書類は窓口でも提出できますし、インターネット上からのアップロードも可能です。

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借り入れ金返済用口座の提出・登録

おまとめローンは、おまとめ専用のローンです。

そのため、借りたお金は必ず、既存借り入れ金の返済に使用しなければなりません。

基本的には、おまとめローンを実行する銀行が既存借り入れ金の返済金を、返済先の銀行に振込を行うため、おまとめローンの融資金は自分では動かすことができないような仕組みになっています。

このため、融資実行前に既存借り入れ金の返済用口座をインターネット上に登録したり、銀行窓口に提出したりしなければなりません。

契約書の締結

必要書類の提出や口座の届け出に問題がない場合には、本審査通過となります。

本審査通過後は契約書を締結しますが、契約書の締結は郵送や窓口にて行うのが一般的です。

基本的におまとめローンでは、WEB完結のような契約方法はありません。

自書捺印したうえでの契約となります。

既存の借り入れ先に返済の連絡

おまとめローンは、融資が確定したら融資実行前にやらなければならない手続きがあります。

具体的には、既存借り入れ金を借りている銀行に「返済する」という旨を連絡するということと、カードローンであれば枠の解約手続きをしたいという旨を連絡する必要があります。

【融資実行】

融資実行

上記の手続きが滞りなく終了すると、融資が実行されます。

振込

おまとめローンが実行されると、融資金は既存借り入れ金の返済用口座に自動的に振り込まれます。

先ほども述べましたが、おまとめローンは自分で融資金に触ることはできません。

既存借り入れ金の返済手続き

返済用口座におまとめローンの融資金が振り込まれたら、既存借り入れ金の返済手続きを行う必要があります。

銀行によっては窓口に行かなければならない場合もありますし、インターネットバンキングから返済ができる場合もあります。

また、カードローンの場合には枠の解約手続きも行いましょう。

おまとめローンによっては、既存借り入れ金を完済したという証明書や、カードローンの枠を解約したという証明書の提出が必要になります。

この書類が既存借り入れ先の金融機関から交付されたら、おまとめローンを借りた銀行に窓口や郵送やインターネット上から提出を行う必要があります。

毎月返済

既存借り入れ金を完済・解約した後は、おまとめローンを毎月返済していくだけになります。

なお、複数の借り入れ金がある人よりも借り入れ金が1本だけという人のほうが、同じ金額でも審査には有利になります。

ここでおまとめローンの返済に遅れてしまったら、せっかくおまとめを行っても、その後住宅ローンや自動車ローンを借りようとした際に審査に不利になってしまうため、返済には遅れがないようにしましょう。

土日祝でも即日融資可能な銀行おまとめローンはあるのか

上でも述べましたが、銀行で即日融資をすることはできなくなりました。

これはおまとめに限った話ではありません。

背景としては、おまとめローンとして利用されていたカードローンの貸しすぎによる自粛と、2018年1月より開始された警視庁へのデータ照合という作業が加わったたことが挙げられます。

消費者金融は収入額に応じて貸付け上限が決まっているのに対し、銀行カードローンはそういった規制がなかったために申込者が多くなり、結果的に貸しすぎているのではないかと日弁連からの通告を受けていました。

そのためメガバンクや都市銀行は、貸付け自粛の方向へとシフトチェンジしています。

また、万が一貸した人が反社会的勢力(暴力団等)であった場合を考え、新規で申込みがあったときには、必ず警視庁へデータ照合を行うようになっています。

このような背景から、銀行は即日融資が実質的にできなくなりました。

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土日でも受付をしている銀行のおまとめローンは?

銀行のローンの即日融資ができません。

ただし、数は少ないのですが、土日でも審査を行っている銀行は存在します。

土日でも審査をしてくれる、銀行を詳しく見ていきましょう。

三菱UFJ銀行バンクイックのテレビ窓口での申込み

銀行は土日の営業をしていませんが、例外的に審査を行っている銀行があります。

その代表がメガバンクのひとつである、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。

「バンクイック」の申込み方法は幾つかありますが、銀行ATM内に設置されているテレビ窓口は土日でも利用可能になっています。

テレビ窓口はその場で審査を受けることができますし、最短30分で審査結果が出ます。

即日融資はできませんが、土日でも申込みをすることは可能です。

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おまとめローンを利用した詐欺に注意しよう

おまとめ詐欺には注意しよう

複数借金があって返済するのが大変だなあ、と考えていたらタイミングよくダイレクトメールや電話がかかってくることがあります。

保証料や手数料をだまし取られてしまう

アナタが複数の借金を抱えているということをどうして相手が知っているのか、不思議ですよね。

しかし、人間というのは一度舞い上がってしまうと「儲かった!」と感じてしまうもので、そうなると歯止めがききません。

「それでは保証料として10万円ご用意できますでしょうか?」
「おまとめローンの手数料として5万円ほどかかりますがよろしいでしょうか?」

これは詐欺ですよ。

保証料や手数料だけをまんまと騙しとって、おまとめローンを組んでくれることはありません。

おまとめローンよりも債務整理をしたほうがいいケースもある!?

おまとめローンはあくまでも借金を一ヵ所にまとめるだけであり、借金の額自体を減らしてくれるものではありません。

人によっては、毎月の返済金額を減らしたり適用金利を少し引き下げたりしてもらうだけでは、焼け石に水だということもあるでしょう。

そのような場合は、おまとめローンの利用よりも債務整理を検討したほうがいいケースもありえます。

債務整理は弁護士や行政書士に相談

債務整理には、任意整理・特定調・個人再生・自己破産といろいろな方法があり、それぞれにメリットやデメリットがあります。

抱えている借金の金額や件数・置かれている状態などによって、どの債務整理を行うべきかは変わってくるので、債務整理を行う場合は一人で決断せずに、弁護士や行政書士のかたに相談するようにしましょう。

債務整理の手助けをした経験が豊富な弁護士や行政書士のかたであれば、きっと最適な選択肢を選んでくれるでしょう。

債務整理の種類によっては、裁判所を介した手続きになることもありますが、債務整理の手続きがうまくいけば借金返済がグッと楽になります。

辛いことやしんどいこともあると思いますが、ここが踏ん張りどころだと思って、頑張ってくださいね。

借金を帳消しや元金だけに減額する方法を大公開

まとめ

おまとめは実際に現金を借りるためではなく、既存借入金をまとめるための手続きですので、そこまで急ぎで行う必要はないのかもしれません。

しかし、今やどのようなローンであれ、審査スピードを売りにしている時代ですので、おまとめローンであっても回答が即日という商品も少なくありません。

おまとめの契約を行う手間はカードローン→おまとめローン→不動産担保ローンの順番で面倒になっていきます。

とは言え、基本的には本人確認書類と収入証明書を提出するだけで、契約書の記入を行うか否か程度の違いしかありません。

おまとめは、

①金利が下がる

②毎月返済額が軽減する

③複数あって返済日が月1回になる

④多重債務者ではなくなる

という多くのメリットがある方法です。

時間や手間はそれほど必要ありませんので、複数の借入がある人はぜひ1度検討してください。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2020-03-31 08:44:30

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    異動履歴が載っている状態で審査には通らないと思います。中小消費者禁輸なら相談に乗ってくれると思いますがせいぜい10万円程度になると思います。

  2. 〇山〇利さん|2020-03-27 12:48:14

    2年位前に自己破産したんですけど今はどこからも借りていませんがどうしてもお金が必要です。100万円借りたいんですけどどこも貸してくれません。どうしたらいいでしょうか?

  3. 小林修さん|2020-03-26 09:29:51

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    お役に立てたようでうれしいです。

  4. おまとめローンについて質問した者ですさん|2020-03-23 15:42:49

    小林様
    ありがとうございました。
    一度審査落ちしてしまうと、他の銀行へ行っても審査に通るのが厳しくなるのですね。
    ためになりました。どうもありがとうございます。

  5. 小林修さん|2020-03-23 08:21:34

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    金融業界の常識として金利が低いほど審査が厳しいです。

    金利が1%程度の違いでは、それほど効果は内容に思えます。住宅ローンの金額なら金利は大きな問題になりますが、おまとめローンは審査に通ることが重要です。

    どちらが良いのか、具体的にアドバイスできませんが、審査落ちしてから他の金融機関に申し込むのは避けたいですね。

  6. おまとめローンについて質問した者ですさん|2020-03-21 01:55:01

    ご返信ありがとうございます。東京スター銀行も検討しています。滞納はないです。あと、例えば千葉銀行など、もっと金利が低いローンで借り換え、おまとめすることはできますでしょうか。
    いま4社、計280万ほどの借入なのですが、そうした銀行の低金利のフリーローンは難しいですか。

  7. 小林修さん|2020-03-20 09:42:45

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    滞納していなければ、東京スター銀行がおすすめです。正社員で勤続年数が3年年以上なら年12%程度でまとめることができます。

  8. さん|2020-03-18 17:40:36

    ただいま銀行3行、クレジットカード1社の計4つに、合わせて280万ほど借入があります(クレジットカードはショッピングとキャッシング合計)。
    年収は400万です。妻あり、子なしの賃貸住まいです。
    ただいま月11万程の返済で厳しく、おまとめローンもしくはフリーローンで借り換え出来るか、銀行へ相談にいくことを検討していますが、このような条件で審査通りそうでしょうか。なるべく低い利率の銀行を探しています。

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