WEB完結で契約可能!東京スター銀行のおまとめローン徹底解説!

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決定

複数の借入金を抱えている人は、返済額が多く毎月の返済に困窮したり、信用状態が悪くなり、他のローンやクレカの審査い不利になるなどの様々なメリットがあります。

また、お金に困っているからと言ってクレジットカードのショッピング枠でリボ払いをすると、利息は高いことが多く返済が大変になることが見受けられます。

東京スター銀行であれば、このような不都合を解消できる可能性が非常に高くなります。

また、「店頭に行く時間がない」「店頭に行くのは恥ずかしい」と考えている人にも東京スター銀行のおまとめローンはおすすめです。

この記事では本気で完済を目指す人におすすめの東京スター銀行のおまとめローンについて徹底解説していきます。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

東京スター銀行おまとめローンの特徴

東京スター銀行のおまとめローンは、複数の債務を一本化して、毎月の返済額が少なくなるという特徴の他、1,000万円の高額まで無担保でおまとめできるという特徴があり、さらに、おまとめという使い道が限定されたローンでありながら、WEB上で契約を完結できるなどの特徴があります。

東京スター銀行おまとめローンの特徴
  • 1,000万円までおまとめ可能
  • 無担保で融資可能
  • WEBで解約を完結できる
  • 返済専用で確実に借金を減少させることができる

スターワン乗り換えローン(おまとめローン)

消費者金融3社から、東京スター銀行のおまとめローンでおまとめをした場合には以下のようになります。

 A社借入B社借入C社借入

おまとめ後

(10年返済)

金利18.0%18.0%17.8%12.5%
毎月返済額18,000円21,000円18,000円29,275円
借入残高60万円70万円70万円200万円

上記のように、複数の借入金をまとめることによって、毎月返済額が少なくなるという特徴があります。

この場合では3社合計で57,000円の毎月返済額が、半分近い29,000円程度まで減少しました。

複数の借金を抱え、毎月の返済金の負担が膨れ上がっている人の毎月の返済額が軽減できるという点がおまとめローンの大きなメリットです。

ただし、この事例の場合には、返済期間が最長の10年でシミュレーションしてあるため、返済額が少なくなったとしても、利息負担が多くなってしまうという点に注意が必要です。

おまとめをする場合には、毎月返済額の負担は軽くなりますが、利息の負担はこれまで通りに返済して行くよりも多くなる可能性があるという点も考慮しておきましょう。

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最高おまとめ借り入れ額はなんと1,000万円まで

東京スター銀行のおまとめローンの借入限度額は、高額の1,000万円まで対応しています。

無担保で1,000万円のおまとめに対応するのは東京スター銀行のおまとめローンの大きな特徴と言えます。

多重債務者の中には複数の借入金の合計が1,000万円近くになっていることがあります。

そのような苦しい多重債務状況に置かれている人でも東京スター銀行のおまとめローンであれば借入金を1本にまとめることができます。

来店不要・WEB完結で手続きが早い

おまとめローンは基本的に来店が必要になるものです。

おまとめ前とおまとめ後のシミュレーションを行い契約書に記入を行い、必要書類を提出するなど、手続き面で面倒な点が多いためです。

しかし、東京スター銀行のおまとめローンは、来店不要でWEBから契約手続が可能になるため、多重債務に悩んでいる方は「店頭に行くのは恥ずかしい」と考えている人も多いですが、店頭に行くことなく完済することができます。

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追加借入ができないため完済を目指せる

東京スター銀行のおまとめローンはおまとめ専用のローンですので、借りた後は返済を続けていくだけのローンになります。

カードローンなどでもおまとめができますが、カードローンでもおまとめの最も怖い点が、返済によって空いた枠からまた借入をしてしまい、結果的に借金が減らないという点です。

東京スター銀行のおまとめであれば追加借入ができないため、おまとめに成功した後は確実に借金は減っていきます。

本気でおまとめをしたい人にはおススメのローンですが、追加借入をしたい場合には東京スター銀行のカードローンに申込をすることもできます。

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返済途中での一括返済も可能

東京スター銀行のおまとめローンは一括で返済することも可能です。

ただし、カードローンではないので、任意の金額を自由に返済していくことはできません。

基本的には最終回から遡って融資残高全てを一括で返済することになりますが、一部の繰り上げ返済ということも可能になる場合もありますので、そのような場合には東京スター銀行へ相談するようにしましょう。

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クレジットカードショッピング利用代金もおまとめできる

それでは、銀行のおまとめローンはクレジットカードのショッピング枠を、まとめることができるか見ていきましょう。

銀行の場合は利用限度額内であれば、まとめることが可能となるケースが多いです。

特に東京スター銀行のおまとめローンである「スターワンバンクローン」は、ショッピング枠をまとめる際にはとてもおすすめです。

このおまとめローンは、利用限度内であれば他の借入とともに、ショッピング枠もまとめることができます。

一括払いでもリボ払いでもOK

クレジットカードの利用残高は一括払いでも分割払でもリボ払いでも支払方法に関係なく、おまとめすることができます。

特に、リボ払いをおまとめすることがおすすめです。

りの払いの金利は15%程度と高金利が適用されることが一般的で、複数のクレジットカードを利用しすぎてカード破産に至る多くの人がリボ払いによるものです。

カードローンなどのローンがない人でも、東京スター銀行のおまとめローンであればカード地獄から抜け出すことができます。

消費者金融のおまとめローンはショッピング枠が対象外

消費者金融にも「貸金業法に基づくおまとめローン」というローンがあります。

このローンは、消費者金融などの貸金業社からの借入だけをまとめるためのローンで、実際にお金を借りたわけではない、クレカのショッピング枠をまとめることは不可能です。

消費者金融のおまとめローンでまとめることができるのは、クレジットカードの中でもキャッシング枠だけになります。

この点は、東京スター銀行のおまとめローンの方が消費者金融よりもメリットがあると言えるでしょう。

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返済額が一定で10年で借金完済ができる

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スターワンバンクローンは、メリットの多いおまとめローンですが注意点もあります。

それは、毎月の返済金額が少ないということです。

月々の返済額が少ないことは、一見よいことのように思われます。

しかし、月々の返済が少ないということは、返済に時間がかかってしまい、トータル的に利息で損をする可能性がでてきます。

スターワンバンクローンの月々の返済は、元金同額返済方式といいます。

これは銀行が決めた最長の返済期間に対応して、月々の支払いを決める仕組みです。

スターワンバンクローンの場合は期限が10年となり、毎月の請求金額だけを返済していると10年間支払い続けることになります。

このような事態を防ぐために、スターワンバンクローンは、家計に余裕があるときに追加で返済ができる「随時返済」ができるようになっています。

この「随時返済」を利用することによって、返済期間を短く済ませることが可能となります。

上手に「随時返済」を利用して、お得に借り換えをしましょう。

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東京スター銀行おまとめローンの審査基準

東京スター銀行おまとめローンは審査そのものは甘くはありません。

金利はそれほど低いわけではありませんが、東京スター銀行のおまとめローンには保証会社がついています。

保証会社が入ることによって、見かけの金利以上に審査は厳しくなります。

保証会社の審査に通らなければならない

東京スター銀行おまとめローンの保証をしているのは東京スター・ビジネス・ファイナンスです。

東京スター・ビジネス・ファイナンスは東京スター銀行のおまとめローンの返済が一定期間焦げ付くと、保証会社に対して代位弁済を行います。

代位弁済によって、東京スター銀行のリスクはゼロになり、保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスが全てのリスクを背負うことになるため、実質的な審査は保証会社が行います。

信用情報

保証会社は審査で申込者の信用情報を照会します。

審査ではクレカの情報を主に集めるCIC、消費者金融の情報を集めるJICC、銀行などの情報を集めるKSCという3つの信用情報機関全てに照会を行うため、他社借入や返済状況などが全て丸裸になります。

他社借入が多いことはそれほど大きな問題にはなりません。

そもそもおまとめローンは、複数の借入金がある人に向けた商品だからです。

問題になるのは、おまとめを行う予定の他社借入の返済に遅れが多いケースです。

遅れが多い借入金というのは、債権者にとってさリスクの高い債権ですので、他社のリスクをわざわざ東京スター銀行がおまとめによって引き受けるということはしません。

また、自己破産、個人再生、長期延滞、保証会社による代位弁済、クレカや携帯機器などの強制解約などの金融事故情報がある場合にも高い確率でおまとめローンの審査に通過することはできません。

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おまとめローンの申し込み手順

東京スター銀行のおまとめローンの申込手順は簡単です。

基本的にはWEBで必要事項を入力し必要書類を提出しするだけになります。

なお、WEBから申込ができるため、申込は365日24時間可能です。

必要書類は適宜東京スター銀行から提出を要求されることも少なくありませんが、基本的には用意する書類は本人確認書類と収入証明書の2点だけです。

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仮審査と本審査の流れ

審査は仮審査と本審査に別れています。

それぞれ審査を行う主体と審査内容が異なるため、仮審査と本審査に分けて以下説明していきたいと思います。

仮審査

先ほどもご説明したように、東京スター銀行のおまとめローンの仮審査は保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスが行います。

仮審査はスコアリング審査という審査が行われ、基本的に信用情報や年収や勤続年数どの属性情報を点数化して、審査通過基準点以上となった場合のみ審査通過になります。

この審査は、単純にお金をかすかどうかだけを測る審査ですので、細かい審査は本審査で行われることになります。

つまり「この人にお金を貸しても大丈夫かどうか」という審査です。

そのため、おまとめローンでは本審査に時間をかけて丁寧に行うことになります。

本審査

東京スター・ビジネス・ファイナンスの仮審査に通過した人だけに対して、東京スター銀行が本審査を行います。

本審査では申込内容と書類の確認、勤務先の確認をするための在籍確認はカードローンと同じように行いますし、おまとめローンの場合にはおまとめによってどの程度の利益が出るのかということも審査され、おまとめによってメリットがない場合には融資を受けることができない場合もあります。

仮審査で3営業日程度、本審査でも3営業日から1週間程度の時間がかかるため、審査回答まで1〜2週間かかってしまうものと考えておきましょう。

おまとめローンは急ぎで融資を受けるものではないため、時間がかかったとしてもそれほど大きな問題にはならないでしょう。

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おまとめローンの在籍確認でバレない?

おまとめローンの審査でも在籍確認は行われます。

在籍確認は会社に東京スター銀行の担当者が電話をすることによって行われるため、会社にたくさんのローンを抱えていることがバレないかどうか心配になる人も少なくありません。

しかし、在籍確認は東京スター銀行名か担当者個人名で行われ、ローンの内容を話すことはないため、バレる心配はありません。

会社の人に「何の電話?」も聞かれた時に、口座作成とか資産運用と言った適当な言い訳を用意しておけば問題ないでしょう。

在籍確認のタイミングはいつ?

在籍確認が行われるのは本審査です。

このため、東京スター・ビジネス・ファイナンスの仮審査に落ちてしまった人は、本審査に進むことができないため、在籍確認が行われることはありません。

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おまとめローンの申し込みに必要な書類

おまとめローンの申込に必要な書類は基本的には2つだけです。

本人確認書類

本人確認書類は基本的には住所・氏名・生年月日と顔写真がついている運転免許証がベストです。

運転免許証がない人はパスポートでも問題ありません。

運転免許証もパスポートもないという人は住民基本台帳の写しの提出が必要になります。

収入証明書

収入証明書は、給与所得者の方は源泉徴収票、自営業者の方は確定申告書になります。

なお、勤続1年未満で、源泉徴収票がない場合には直近3ヶ月以内の給与明細を3ヶ月分提出すれば問題ありません。

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審査結果はいつわかるの?

先ほどご説明したように、審査の結果が出るまでには1週間以上かかります。

さらに、東京スター銀行のおまとめローンは、東京スター銀行の口座がないと利用することはできません。

このため、口座を持っていない人は、口座作成の時間も必要になります。

審査に通過すると、返済用の銀行口座を登録する必要があります。

融資実行日が東京スター銀行から知らせられたら、その2営業日以内に口座を登録し、融資が実行すると、東京スター銀行が直接他社借入の返済用口座へ振込むことで返済を行います。

このため、借主は融資金に触れることがなく他社借入が返済されるので確実におまとめをすることができます。

東京スター銀行の審査に落ちたら

東京スター銀行のおまとめローンは、先ほどご説明したように保証会社の審査は決して甘くはありません。

さらに、前年度年収200万円以上、パート・アルバイトは利用不可などの決まりがあるため、簡単に審査に通過することができないローンです。

そのような場合には他のローンにも目を向けてみましょう。

アイフルのおまとめローンMAXがおすすめ

消費者金融も「貸金業者に基づくおまとめローン」という商品を展開しています。

消費者金融のおまとめローンですので、銀行のおまとめローンよりも審査は比較的厳しくありません。

東京スター銀行おまとめローン審査に通過できない場合には、消費者金融のおまとめローンがおすすめです。

特にアイフルは消費者金融の中でもおまとめに力を入れているローンです。

最高金利が17.8%ですので、複数の金利18%以上のローンを組んでいる人は、金利が引き下がる可能性まであります。

ただし、先ほどご説明したように、クレジットカードのショッピング枠をまとめることはできないため注意しましょう。

また、消費者金融のおまとめローンでまとめることができるのは、消費者金融などの貸金業者の借入だけですので、銀行や信用金庫などのローンはまとめることも不可能です。

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まとめ

東京スター銀行おおまとめローンは、1,000万円までWEB完結契約で対応しているメリットの大きなおまとめローンです。

10年返済まで対応しているため、複数の借金を抱え、毎月の返済に苦しんでいる人は毎月返済額を軽減できる可能性があります。

ただし、審査は甘くなく、前年度年収200万円以上の正社員しか融資を受けることはできます。

複数の借入金がある人は、おまとめをした方がおすすめです。

東京スター銀行の審査に通過できなかったという人は、アイフルなどの消費者金融にも目を向け、なんとか事故を起こす前に借金の返済額軽減に取り組むようにしましょう。

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