【悲報】キャッシングは会社にばれる…ばれたくないなら必読！
カードローンに代表されるなどのキャッシングを行うとき、多くの人が気にするのは「会社にばれないかどうか」でということではないでしょうか。
このページで今回は、数多くのカードローンに申し込んできた私、馬太郎がキャッシングは会社にばれないのかについて説明します。
結論、大手消費者金融カードローンは原則として電話による在籍確認を行わない方針を取っているのでバレる可能性は低いですが、電話連絡があった場合にはバレないとも言い切れません。
あくまでも”原則”なので、この記事では電話連絡があると仮定して解説します。
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目次
キャッシングは会社にばれる
最初に結論からお伝えしておくと、キャッシングは会社にばれます。
より正確に言うと、「会社にばれる可能性はある」ということです。
なぜ、キャッシングが会社にバレてしまう可能性があるのでしょうか。
バレる原因は在籍確認の電話
キャッシングの審査では、「在籍確認」という手続きを行います。
在籍確認は多くの金融機関で、「職場に直接電話を掛ける」という原始的な方法で行うため、金融機関と職場がつながる瞬間が生まれ、このときが最も会社にキャッシングの利用がばれやすいタイミングなのです。
キャッシングが会社にバレるかどうかを気にする場合、「在籍確認」に細心の注意を払っておく必要があると言えるでしょう。
在籍確認をする理由
キャッシングを申し込んだ際ときに在籍確認を受ける理由は、申し込み者が申告した「勤務先」が本当かどうかを確認するためです。
申し込み時に申告した勤務先に本当に勤務しているということを確認しないと、もしかしたら本当は金融機関は無職の人へお金を貸してしまうことにもなりかねません。
専業主婦の人以外のカードローンの申し込み条件は、安定して継続的な収入がある人です。
したがって、勤務先が実際にあるかないか、働いていて給料を得ている人かどうかが非常に重要となります。
そのため、カードローン審査の際には、申告した勤務先で本当に勤務しているかどうかの裏付けとして、勤務先への在籍確認が行われるんですね。
在籍確認で会社にキャッシングがばれる理由
しかし、会社に電話がかかってくるからと言って、それだけでキャッシングが会社にばれてしまうというのは、なかなか想像しにくいという人もいるでしょう。
在籍確認で会社にキャッシングがばれてしまう理由としては、以下のような理由ものが考えられます。
個人名での電話が怪しいから
会社にかかってくる電話は、(当たり前ですが)仕事関係の電話が中心になるため、電話をかけてくる際に会社や部署の名前を告げるのが普通です。
しかし、キャッシングの在籍確認の電話では、在籍確認であることがばれないように、担当者の個人名で電話をかけるケースが多くなっています。
それ自体は非常にありがたい配慮なのですが、会社や部署名を名乗らず個人名だけで電話をかけてくるというのは、それはそれで多少怪しくもあるのです。
「妹から緊急の電話だったよ」など、会社に電話をかけてきても怪しくないような個人からの電話だった、などというような形でごまかせるといいですね。
個人宛に電話がかかってくる部署でないから
営業担当の人の場合は、取引先の会社の人から自分あてに電話がかかってくることも珍しくはありませんが、総務や経理といった部署で働いている場合は、社外から電話がかかってくることなどあまりありませんから、要注意です。
社外との取引がない場合はそのため、見知らぬ相手から名指しで電話がかかってくる、というのはいかにも不自然に映ってしまうのです。
社外から個人あてに電話がかかってくることがあまりないような部署で働いている場合は、どのように切り抜けるかを事前に考えておいたほうがいいかもしれませんね。
会話の内容が不自然だから
取引先との会話というのは、話を聞いている周囲の人にも何となく分かるものです。
「前回の契約の件でしたら…」「次回のアポの日程は…」など、話している相手や詳細な内容などまでは分からなくとも、取引先とのやり取りなんだな、ということが伝わりますよね。
しかし、在籍確認では当然のことながらそのようなやり取りは行われません。
電話を受けた側は、基本的に「はい」という受け答えに終始するのみであり、通常の電話でのやり取りと比べると、明らかに不自然なのです。
そのため、会話ややり取りの不自然さが原因で、在籍確認の電話であることがばれてしまう危険性もあります。
在籍確認の電話をごまかすには？
消費者金融や銀行から会社に電話がかかってきた場合、何の電話だったのかとしつこく確認したがる人もいるものです。
適当にあしらうことができればいいのですが、立場上それが難しい相手だったりすると厄介ですよね。
消費者金融や銀行から会社に電話がかかってきた場合に、ごまかす方法としては、以下のような方法が考えられます。
クレジットカードの在籍確認と答える
在籍確認はカードローン特有のものではなく、カードローン以外にクレジットカードなどでも行われます。
同僚から怪しまれてしまったときは、クレジットカードの在籍確認であると伝えれば納得してもらえて、それ以上聞かれることはないでしょう。
クレジットカードなら、利用在籍確認が知られたとしても恥ずかしがる人はいないと思いますしねリスクは少なく済みます。
この理由なら、銀行以外からの在籍確認時のときに、担当者名しか名乗らなかった場合でも通用しますので、対処法在籍確認の理由としておすすめです。
他の理由はばれるリスクが大きい
嘘をつく場合は、必要な部分だけを変えたほうが嘘だとばれにくいです。
たとえば、仕事のうえで銀行とやり取りしているなどのように1から嘘をつくと、つじつまを合わせるのが難しく、嘘もバレやすくなります。
クレジットカードの在籍確認という理由なら、カードローンの部分をクレジットカードに変えるだけなので、とくにつじつま合わせをする必要がありません。
あらかじめ伝えておく
可能であれば、会社の人に電話が来ることをたちにあらかじめ伝えておくようにすると、さらに良いでしょう。
電話が来て、疑問に思われてから説明するよりも、事前に説明しておいたほうが安心感信憑性もぐっとアップします。
もちろんこれらの理由を伝える際は、後ろめたそうにすると逆効果ですので、ばれることを心配せずはっきりと伝えましょう。
言い訳を考えておく
今からお得意様から電話がかかってくるかもしれないから、電話が来たら繋いでくれなどという言い訳を事前に伝えておくという方法が、最もオーソドックスかもしれません。
また、今携帯の電池が切れているなどと言った言い訳をそれとなく電話口で言うなどということでも、会社の人は「携帯に出なかったから会社へ電話してきたんだな」と思うようになるでしょう。
ただ、会社によっては、私用の電話はつながないという所もあります。
心配な人は、いつも電話に出るような人に「これから自分宛の電話があるから、すぐに自分に繋いでほしい」と事前に伝えておくほうが、怪しまれる可能性は少なくなります。
キャッシングを会社にばれないようにする方法はある？
在籍確認なしで、会社にばれずにキャッシングができる方法はあるのでしょうか。
在籍確認なしのキャッシングは存在しない
残念ながら、在籍確認なしのキャッシングなどというものは存在しません。
キャッシング会社がお金を貸す際にもっとも重視するのは、きちんと返ってくるかどうかです。
それを判断するためには返済能力を調べなければならず、きちんと働いて収入を得ていることを確認することが、必須となるのです。
電話連絡なしなら可能
在籍確認がないキャッシングはありませんが、在籍確認の電話連絡がないを回避できるキャッシング会社ならあります。
その場合も在籍確認がないわけではなく、以下のような書類を提出することによって、電話連絡なしになる可能性があるということです。
- 社会保険証
- 給与明細
- 源泉徴収票
上記の書類には会社名が記載されているため、こういった書類を提出すれば、会社に電話連絡をしなくても働いていることは確かめられます。
これらの書類を提出すれば必ず電話連絡がないというわけではなく、書類に怪しい部分があったり、他の属性に少しマイナスポイントがあったりなど、審査結果によっては電話連絡が行われることもあります。
申し込み後前に、金融機関担当者に電話連絡の代わりに書類提出にしたい旨を伝えてみましょう。
向こうが要求する書類が提出できれば、電話連絡なしで契約できるかもしれません。
また、たとえば土日の急なキャッシング申し込みのように、会社に電話しても誰もいないという場合にも、書類提出を求められたり同様の対応が取られたりする場合があります。
SMBCモビットのWEB完結は完全に電話連絡なし
上述した内容は、正式な制度として決まっているわけではなく、あくまでもキャッシング会社の判断によって行われるものです。
そのため、人によっては何を提出しても電話連絡を避けられないということもあり得ます。
しかしSMBCモビットには、以下の2つの条件を両方満たすことで、電話連絡をまったく行わずに契約ができる「WEB完結申し込み」があります。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
- 社会保険証、もしくは組合保険証を持っている
他社のキャッシングでは会社への電話連絡をなしにできるだけですが、SMBCモビットのWEB完結は、携帯や自宅への本人確認の電話連絡もありません。
また、借り入れ用のローンカードも発行されず、郵送物もないので、文字通りWEB完結で利用可能なのです。
郵送物の受け取りやローンカードを自動契約機で発行するタイミングも、キャッシングの利用が周囲にばれやすいタイミングなので、電話連絡以外にも配慮してくれるWEB完結申し込みは、非常にありがたいですね。
在籍確認をしないレアケース
在籍確認は、基本的にすべてのキャッシング審査で行われます。
ただ、例外的に在籍確認の審査を省略する場合もあるようです。
たとえば、銀行系カードローンへ申し込んで、その銀行に申し込み者名義での預金が多くあるような場合には、在籍確認を行わないという場合もあります。
また、給与振込を行っている銀行へカードローンを申し込むような場合には、口座へ給与が入っていることや、どこからかお金が振り込まれたことなどは、すぐに分かります。
そのため、このような場合にも在籍確認を省略するというケースもあるようです。
在籍確認は、基本的にすべてのカードローンの審査で行われます。
ただし、在籍確認を行わなくても審査上問題ないと考えられる場合や、わざわざ確認をしなくても勤務先が分かっている場合のみ、在籍確認を省略する場合があると考えておくといいでしょう。
クレジットカードでキャッシングする方法もある
クレジットカードには、普段ショッピングを行う際ときに利用する「ショッピング枠」の他に、キャッシングを行える「キャッシング枠」が付帯していることが多いので、カードローンが不都合なら、そちらを利用するのも選択肢のひとつです。
ただし、クレジットカードのキャッシング枠の利用限度額はあまり大きくないことが多いので、必要としている金額を借り入れられない可能性もあります。
また、ショッピング枠とキャッシング枠の利用限度額は、合算されます。
そのため、すでにかなりの金額をショッピング枠で利用している場合には、キャッシング枠で利用できる金額が残っていない可能性にも、注意しておかなければなりません。
勤務先への在籍確認の方法
「在籍確認でキャッシングを行っていることがばれてしまう可能性がある」という前提のもとで、勤務先への在籍確認の方法について、詳しく見ていきましょう。
審査のために会社に電話がかかってくる
電話は、銀行の場合には銀行名か審査担当者個人名、お金を借りると誰もが連想する消費者金融では、担当者個人名で勤務先へ電話を掛けます。
電話の内容は、おおよそ以下の通りです。
「もしもし、私○○（銀行名or担当者個人名）と申しますが、■■様（申し込み人名）いらっしゃいますでしょうか？」
と審査担当者から電話があります。
この電話で本人に電話がつながれば、その時点で在籍確認完了です。
また、本人が不在の場合でも、勤務先の人が審査担当者に
「■■は今席を外しております」とかや「■■は本日お休みをいただいております」
といったような、この場にはいないが勤務先に在籍している事実が確認できれば、在籍確認完了となります。
会社の人間にキャッシングをしているということが知られないように、基本的に在籍確認は個人名で電話を掛けるなどの配慮をしてくれます。
しかし、電話の応対で会社の人がお金を借りるということを分かってしまうようなことはありません(対応した人が不審に思ったり勘づく可能性はあります)。
また、お金を借りるという事実を会社の人間に伝えてしまうことは、絶対にありません。
在籍確認のタイミング
審査には、仮審査と本審査があります。
メガバンクや大手消費者金融では、仮審査はコンピューターで行われ、申し込み完了と同時に仮審査の結果が出るローンも珍しくありません。
審査の順番は以下の通りです。
- 個人信用情報の照会
- 申し込み内容を点数化（スコアリング）
- ここで貸しても問題がない人と判断された場合には仮審査通過。
- 本人確認の電話が審査担当者からかかってくる
- 勤務先への在籍確認
- 契約書や提出書類の確認
- 融資orカード発行
一般的に、勤務先への在籍確認は、仮審査通過後に行われます。
4の本人確認の電話の際には、在籍確認についても担当者から話がありますので、そのような場合には仮審査には通過していると考えて問題ありません。
仮審査である程度基本的なチェックは済んでいるので、本審査で行われるのはあとは在籍確認だけであると考えてよいでしょう。
在籍確認以外に会社について調査も行われる？
住宅ローン審査の際には、会社の与信状況や規模などについても審査を行いますが、一般的にカードローン審査の際には勤務先に対する審査までは行いません。
審査の際には、個人信用情報や属性情報のスコアリングなどの審査が行われます。
ここで、「お金を貸しても問題ない人」、つまり支払いに対して真面目な信用できる人であると判断されれば、たとえ勤務先が倒産しても次の仕事を真面目に探す人であると考えられるためです。
在籍確認で聞かれること
在籍確認の電話を受けるとなった際には、「どのようなことが聞かれるのか」「どのように対応すればいいのか」が気になるかもしれません。
しかし実のところ、在籍確認の内容はその勤務先に勤務しているという事実さえ分かれば、そのほかのことは何も聞かれないのです。
審査担当者「■■様でしょうか？」
申し込み人「そうです。」
審査担当者「ではこれにて在籍確認が取れましたので失礼いたします。」
といったように、在籍確認はとてもシンプルなやり取りです。
職場で、審査や契約の細かい話までは絶対にしないので、安心して対応していただいていいでしょう。
電話がかかってきたときの会社の対応
在籍確認は、必ずしも本人が電話に出る必要はありません。
不在の場合は、会社の人が不在とかお休みと回答すれば確認完了です。
どうしても自分に繋がらないと心配だという人もおられると思いますが、仮審査後の本人確認の電話の際に、審査担当者が在籍確認は何時頃行ったほうがよいかということを、確認してくれます。
その際に、自分が確実に会社にいる時間に電話をしてもらうようにしましょう。
また、審査の中で唯一と言っていいほど人間の手で行われる在籍確認ですが、審査で時間が最もかかるのもここです。
審査にできるだけ時間をかけないためにも、大きな会社にお勤めの人は、勤務先の代表番号だけを書いても自分に繋がらない可能性もありますので、自分に近い直通番号などを記入しておくようにしましょう。
周囲にバレずに借りたいときにおすすめの会社
できる限り、周囲にバレずに借入れができる金融機関はどこなのでしょうか。
おすすめの会社の金利なども併せてみてみましょう。
各社の金利比較表
周囲にバレない事を重きに置くのであれば、以下の条件をクリアする必要があります。
- 電話での在籍確認をしないこと
- 契約書などを自宅に郵送しないこと
一見「こんな都合のいい金融機関なんてないでしょ」と勘繰ってしまいますが、大手消費者金融であれば可能性は0ではありません。
どこの金融機関でも電話での在籍確認は必須です。
しかしどうしても難しいなどの事情があれば、給与明細や社保などの書類を提出することで、電話での在籍確認を免除されることがあるのです。
また契約を自動契約機にすれば、契約書のとカードがその場で交付されますから、自宅に郵送物が届くこともありません。
自動契約機を展開しているのは、大手消費者金融なのです。
それでは続いて大手消費者金融の金利を以下で比較してみましょう。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| アイフル | 年3.0%～18.0% |
| プロミス | 年4.5%～17.8% |
初回貸付で金利を比較する際には、最高金利が適用されることが多いので、最低金利ではなく最高金利で確認をします。最高金利で比較するとプロミスの年17.8%が最も低い金利です。
会社に借金がばれたら
キャッシングが会社にばれる可能性は0ではないとは言え、普通に利用していればばれることはありません。
しかし、万が一何かのきっかけで会社にばれてしまった場合は、どうなるのでしょう。
キャッシングだけでクビはあり得ない
「会社にばれたらどうなるのか」これを心配している人の不安をまとめると、「クビになるのかどうか」ということかと思います。
結論から言えば、キャッシングがバレてもそれだけでクビになることはあり得ません。
労働基準法には、解雇(俗にいう「クビ」)が認められるケースがしっかり規定されており、犯罪を犯した場合や経歴詐称が明らかになった場合など、相応の理由がなければ解雇は認められていません。
住宅ローンやカーローンは多くの人が利用していますので、金利がそれよりも多少高いとはいえ、キャッシングだからダメということはないはずですよね。
このように、キャッシングが会社にばれたとしても特に何かの処罰を受けるということはないので、安心してください。
もちろん、住宅ローンなどと違いキャッシングは、お金に困っている人が利用するものというイメージを持っている人も多いのは事実です。
そのため、少し周りの人からの見る目は変わるかもしれませんが、やむを得ない理由によるものなら気にしないようにしましょう。
お金の返済が遅れるとクビもあり得る
ただし、キャッシングを行っていてもクビになる可能性がないのは、あくまでも真っ当に利用している間だけです。
借金の返済が正常に行われなければ、いわゆる「督促」が行われることになりますが、最初のうちは会社に連絡が行くことはありません。
しかし、申し込み者本人に何度督促を行ってもなしのつぶてである場合には、最終的には会社に対して連絡が行く可能性があるのです。
それでも支払いが行われない場合、最終的には給与が差し押さえに合う可能性もあるのですが、そこまで行ってしまえば会社としてもさすがに何かしらの対処をしなければならないでしょう。
会社に対する度重なる連絡により、業務に支障が生じたなどの理由で、懲戒解雇を受けてしまう可能性もないとは言えません。
キャッシングが会社にばれたくない、キャッシングが原因でクビになりたくないというのであれば、返済はきちんと行うようにしましょう。
キャッシングがバレそうになった体験談
馬太郎は、これまで10以上のカードローンに申し込んできましたので、職場への在籍確認も数多く行われています。
ただし、初めにお伝えしておきますが、馬太郎は記事作成のためにカードローンに申し込んでおり、会社の人達にそのことはこちらから伝えています。
そのため、そもそも会社にばれるということがなく、もし伝えていなければ在籍確認でばれていたかどうかはわかりません。
しかし、カードローン会社はそんなことを知りませんので、普通通り在籍確認を行ったはずです。
その中で、会社にばれる危険性を感じたケースがありましたので紹介しましょう。
金融機関名を名乗ったじぶん銀行カードローン
まず紹介するのは、じぶん銀行カードローンの在籍確認です。
在籍確認の電話は、通常個人名しか名乗らないと言われていますが、じぶん銀行の在籍確認ははっきりと銀行名を名乗っていました。
消費者金融と異なり、銀行ではカードローン以外の商品も取り扱っているため、「銀行からの電話=カードローンの利用」とはならないという考えなのでしょうか。
だとしても、銀行から電話がかかってきたら会社の人たちは少し気になり、何の用で掛けてきたのか聞かれてしまうかもしれませんよね。
そこで上手く答えることができなければ、怪しまれてしまう可能性は高いでしょう。
銀行は銀行名を名乗ると言われていますが、千葉信用金庫や楽天銀行のカードローンに申し込んだときも会社に在籍確認の電話があり、信用金庫名や銀行名ではなく、担当者の個人名を名乗っていました。
個人名で電話するように依頼
馬太郎のケースだけでは、じぶん銀行が絶対に銀行名を名乗るのかどうかはわかりません。
ですが、銀行名を名乗る可能性があるということは間違いありませんので、心配な人は申し込み時に、在籍確認の電話は個人名で掛けるようにお願いしてみましょう。
担当者の態度が怪しいSBI新生銀行カードローン
在籍確認は、本人がその場にいないこと(しかしその会社には勤めていること)が分かれば、すぐに電話を切ることが一般的です。
しかし、SBI新生銀行カードローンからの在籍確認では、以下のようにかなり細かい部分まで質問されたようです。
- 次の出勤はいつなのか
- 金曜しかいないのか(馬太郎はその会社には金曜しか出勤しない)
また、電話越しでも伝わるほどかなりキレ気味だったようです。
ここまでしつこく質問されると、カードローンのことを内緒にしていても、普通の電話ではないということがばれる危険性は十分あります。
レイクでは、誰も電話に出なかったとしても審査結果によっては在籍確認完了とある場合もあるようですが、馬太郎の場合はかなり細かく聞かなければならない属性だったということでしょうか。
この場合も、あらかじめクレジットカードやカーローンの在籍確認があると伝えておけば、怪しまれることはないでしょう。
馬太郎がレイクを利用したときの詳しい内容については、こちらのページをご覧ください。
カードローン在籍確認のQ＆A
では最後に、カードローンの在籍確認に対する疑問について、まとめて説明していきましょう。
まとめ
適切な対応をすればキャッシングが会社にばれることはありませんし、万が一バレてしまったとしても、特にペナルティを受けることはありません。
どうしても心配なら、クレジットカードの在籍確認と伝えておくことをオススメします。
在籍確認なしのキャッシングはありませんが、書類提出によって電話連絡なしにできることはあるようです。
在籍確認だけではなく、万が一延滞してしまった場合の督促にもしっかり対応しなければ、バレるだけではなくクビという最悪のパターンも考えられますから、十分気を付けてくださいね。
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