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カードローンで会社に在籍確認の電話される?言い訳はどうする?

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カードローンの申し込みは、会社にばれる可能性があります。

それは、在籍確認があるからです。

在籍確認は、金融機関が申し込み人の勤務先に電話をすることで行われます。

この在籍確認について対策することで、会社にカードローンの申し込みがばれるのを防ぐことができます。

そこで、その方法や具体的な言い訳を知っておきましょう。

この記事はこんな方におすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • カードローンの利用を周囲にバレたくないと思っている人
  • 在籍確認に対するよい言い訳・まずい言い訳を知りたい人
  • 在籍確認自体を避けられるカードローンはないか知りたい人
執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

カードローンを申し込みすると職場にばれる?

カードローンを申込みすると職場にばれる?
先ほど話したとおり、在籍確認によってカードローンの申し込みが会社にばれる可能性があります。

カードローンに対してあまりよくない印象を持っている人もいるため、カードローンを利用していることが同僚にバレるのは、あまり好ましくないですよね。

そこで、まず在籍確認がどのように行われるのか知っておきましょう。

在籍確認は必須?

カードローンの審査では、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類提出は必須ですが、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書提出は、必須というわけではありません。

このことを踏まえて、「もしかしたら在籍確認も必須ではないのでは?」と考える人がいるかもしれませんね。

しかし先に結論からお伝えしておくと、在籍確認は申し込み者の返済能力を確認するために、避けては通れない過程です。

一部例外はあるものの、カードローンに申し込む場合、基本的には在籍確認を受ける前提で考えておいたほうがいいでしょう。

電話のタイミングと内容

在籍確認の具体的な電話の内容は、「○○銀行(申し込みした金融機関名)ですが、××様(申し込み人)はいらっしゃいますでしょうか」というものです。

もし、会社の同僚がこの電話を取れば、カードローンの申し込みに気付きかねません。

そこで、まずは自分が電話を取れる時間を、金融機関に伝えるようにしましょう。

それは、金融機関の営業時間内であれば、在籍確認の時間帯を指定できる可能性があるからです。

また、金融機関名でなく担当の個人名で電話をしてもらったり、非通知で電話をしてもらえたりもします。

このように、あらかじめ金融機関に依頼することで、会社にばれる可能性が低くなりますので覚えておきましょう。

ごまかすとばれる可能性も

先ほど、在籍確認の時間帯は指定できるという話をしました。

ただし、申し込み人が金融機関の営業時間内に会社にいるとは限りません。

また、金融機関によっては、時間指定ができないこともあります。

その場合は会社の同僚に電話を取ってもらうことになります。

ここで注意したいのは、同僚から電話の内容について聞かれても、ごまかすのは好ましくないということです。

それは、知らないふりをしたり、下手な嘘をついたりすると逆に勘ぐられる可能性がありますし、場合によっては銀行からの返済の催促でないかと勘違いされる可能性もあるからです。

そのような失敗をしないために、同僚に対する言い訳のポイントを後半にまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

在籍確認について金融機関にいつお願いすればいい?

在籍確認を行う時間帯を調節してほしかったり、在籍確認を個人名で行ってほしかったりといった場合、その旨をいつ金融機関にお願いすればいいのかについて、説明していきましょう。

申し込みと同時に電話連絡しよう

カードローンの審査は、申し込み内容が金融機関に到着したらすぐにスタートします。

審査の途中で、銀行や消費者金融側から「今から在籍確認を行いますが大丈夫ですか?」というような確認が来ることはほとんどありません。

そのため、申し込みが終わると同時に電話連絡をして、在籍確認を個人名で行ってほしいなどの要望を伝える必要があります。

審査担当者と在籍確認担当者が同一人物かどうかは金融機関によって異なりますが、コールセンターに電話をして要望を伝えればきちんと伝達されるので、心配しなくても大丈夫ですよ。

無人契約機や自動契約機から申し込みを行う場合は、随時オペレーターのかたに相談できるようになっているので、申し込みの手続きを進めている最中に、在籍確認に関する要望を伝えておいてもいいかもしれません。

ただ、在籍確認は申し込み者の返済能力を確認するためのものであり、融資審査においては欠かせないものです。

そのため、要望を伝えたとしてもそれが認められない場合もあることは、考慮に入れておきましょう。

在籍確認の無い金融機関は?

カードローンを取り扱っている金融機関は、消費者金融や銀行が代表的です。

大手の消費者金融としては、プロミス・アコム・アイフル・SMBCモビット・レイクALSAなどがあり、大手銀行としては三菱UFJ銀行・みずほ銀行・セブン銀行などが挙げられます。

いずれもよく耳にしたことがある消費者金融名や銀行名だと思いますが、これらの金融機関の中で、在籍確認のないカードローンを取り扱っているところはないのでしょうか。

契約者としてはできれば在籍確認は避けたいと思っているはずなので、この点について説明していきましょう。

在籍確認の無い金融機関

記事の冒頭でも触れたように、在籍確認は基本的に必ず行われますが、SMBCモビットでは2019年3月7日現在、在籍確認なしで審査を行っています。

これは、大手の消費者金融や銀行にしては非常に珍しいと言えます。

ただ、今後在籍確認を行う方針に転換しないとも限らないので、SMBCモビットであれば必ず在籍確認なしで融資を受けられるということは、お伝えしかねます。

あくまでも、現段階では在籍確認なしで融資を受けられる、という認識でいてくださいね。

在籍確認で言い訳するポイント

在籍確認で言い訳するポイント

会社にかかってくるすべての電話に対して、必ず自分が第一に対応できるかと言われれば、決してそのようなことはないでしょう。

そのため、会社の同僚が在籍確認の電話を取れば、カードローンの申し込みに気付いてしまう可能性があります。

そこで、同僚に気付かれない具体的な言い訳をまとめましたので紹介します。

クレジットカードを作った

同僚に対する言い訳で、最も良い方法と考えられるのはクレジットカードを作ったことにすることでしょう。

それは、クレジットカードは一般的な買い物をする上で申し込みする機会が多いからです。

また、金融機関の知り合いに作ってもらうよう依頼されることもあるでしょう。

このような理由でクレジットカードは、カードローンと比べて申し込みの違和感がありません。

したがってこの言い訳をするときは、在籍確認は個人名でなく金融機関名を名乗ってもらうようにしましょう。

なお、この言い訳を使う場合は、同僚からいろいろと詮索された場合に備えて、クレジットカードのブランドぐらいは考えておいたほうがいいですね。

他のローンを組んだ

在籍確認の言い訳として、カードローン以外のローンを組んだという方法も有効です。

それは、生活に欠かせないものに対するローンであれば、カードローンに比べて申し込みの違和感がないからです。

たとえば自動車ローンや教育ローン、または住宅ローンなどが考えられるでしょう。

具体的な言い訳は、「この前申し込んだ車のローンの書類に不備があったため、早急に銀行に来てほしいそうだ。携帯電話に出なかったので、会社に電話したといわれた。」などというようにしましょう。

ただし、自動車ローン・教育ローン・住宅ローンを利用する場合は、新しく購入した自動車や家があったり年頃の子供がいたりしなければ不自然です。

自分の置かれている状況と照らし合わせて、不自然でないローンを言い訳の材料にするように気をつけましょう。

堂々と知らないふり

在籍確認の言い訳で、知らないふりをする方法も考えられます。

それは、在籍確認は申し込み人が電話に出なくても済ませられるからです。

例えば、同僚が電話に出て「○○(申し込み人)は留守にしております」といえば、そこで在籍確認は終了です。

それは、金融機関にとって、申し込み人が勤務先に存在しているということが分かるだけで良いからです。

したがって、同僚から電話があった旨を伝えられたときに、「そんな人知らない」としらばっくれても在籍確認は済みます。

ただしあやふやな言いかたをすると、逆にローン返済の督促かと疑われかねませんので、堂々としているようにしましょう。

落とし物を拾ってくれた相手からの連絡だった

財布や名刺入れなど、勤務先が分かるようなものが入っているものを落としたことにしておき、「拾ってくれた人が連絡をくれた」という方法です。

個人名でかかってくる分、不自然ではない出来事を作り上げることは可能でしょう。

名刺を渡した相手からの連絡だった

スキルアップのために、社会人のための交流会やパーティーに参加する機会もあるでしょう。

そのときに名刺を交換した相手から電話があった、と答えるのもいいかも知れません。

「なぜわざわざ職場に?」と問い詰められたら、「携帯に連絡したけれど、つながらないから会社に連絡をくれた」と付け加えておくとごく自然です。

また、「名刺交換をした相手からの勧誘だった」と言っておくのも、話が後々まで響きませんのでおすすめです。

しかし、ビジネスチャンスのきっかけになる可能性があるため、会社から相手はどのような人物なのかを聞かれるかも知れません。

また、忘れた頃に「名刺の人とはその後どう?」と突然訪ねられる可能性もあるため、言い訳をするときには注意が必要です。

賃貸住宅の保証会社からだったことにする

賃貸住宅に住むときに、保証会社をつけることがあります。

保証会社によっては勤務先に連絡を入れる会社もありますので、これから引っ越す人はもちろんのこと、現在賃貸住宅に住んでいる人でも使える言い訳です。

「引っ越し先の保証会社からの連絡だった」「今度更新するのでその件で保証会社から連絡だった」と答えれば、相手もそこまでしつこく聞いてくることはないでしょう。

口座開設や投資信託の確認の電話

金融機関の口座を開設する場合や、投資信託などの金融商品を利用する場合も、申し込み者の勤務先に電話がかかってくる場合があります。

個人のお金に関する事情については、深く詮索しにくいものなので、こういった理由を言い訳としておけば、同僚も深くは突っ込んでこないと思いますよ。

ただし、「俺も投資信託始めようか悩んでたんだよなー。どこの信託銀行にお願いしたの?」といったような質問が飛んでくるリスクがあることには、注意しておきましょう。

使わないほうがいい!NGの言い訳

使わない方がいい!NGの言い訳
上述したような言い訳は、同僚からの詮索や追及をうまくかわせる言い訳としておすすめですが、逆に以下で紹介するような言い訳は、できれば使わないほうがいい「NG」の言い訳です。

仕事上の電話だとは言わないほうがいい

言い訳として、「仕事関係の連絡だった」「取引先からの電話だった」と答えるのは危険です。

仕事関係の電話である場合、誰もが内容を気にするでしょうし、何かのついでに他の社員が取引先に用件を聞くために連絡を入れてしまうかも知れません。

そこで先方に「連絡していない」などと言われてしまうと、うそがバレるだけではなく会社そのものの信用問題に発展する可能性すらあります。

そのため、仕事を絡めた言い訳はやめましょう。

身内や親せきネタは後々困る可能性がある

「親の具合が悪いので親せきが連絡をしていきた」などは使えそうな気もしますが、身内の不幸な話を言い訳として使うのはやめたほうが無難です。

自分でも忘れた頃に「お母さんの体大丈夫?」などと聞かれてしまい、会話がかみ合わなくなり、うそがバレてしまう可能性があります。

自分の信用問題にも関わりますので、身内をネタにするのは避けましょう。

「身内の保証人になった」というような内容も、言い訳としては危険です。

生命保険の契約内容確認

ごくまれに、生命保険の申し込みをして在籍確認の連絡が入ることがあります。

しかし、生命保険は所得控除の対象となるため、加入していないことが後々バレる可能性があります。

そのため「前に契約したと言っていたはずでは?」と覚えられていた場合、書類の提出を求められたり「なぜ手続きをしないのか」と不審に思われたりするかも知れません。

病気や事故に遭って保険がおりるというのも危ない

病気や事故にあって、加入していた保険からお金が支払われるのでその確認だったというような言い訳をした場合、実際に病気にかかっていたりケガをしていたりしていなければ、辻褄が合いません。

特に、仕事内容が原因でケガをしたというような説明をしてしまうと、労災にも関わってくる問題なので、詳しく事情を説明する義務が生じてしまいます。

先ほど少し触れた、住宅ローンや教育ローンの場合と同じように、自分の置かれている状況と照らし合わせた場合に不自然に思われるような言い訳は、避けるようにしましょう。

よい言い訳とは

よい言い訳とは
では、「よい言い訳」と考えられる言い訳には、どのような要素があるのかを考えていきましょう。

今後に影響が出ない言い訳にする

言い訳は「うそをつく」ということになりますから、その場しのぎな発言をすると、後々バレたときに大変な思いをするかも知れません。

できる限り今後に影響のない言い訳を考える必要があります。

たとえば「親せきが亡くなった」という言い訳をした場合、今後もずっとその親せきは死んだことにしなければなりませんが、「体調が悪い」にとどめておけば、その後無事回復したということで影響はありません。

その場にいづらくならない言い訳を考える

キャッシングの在籍確認を隠したい人の中には、「お金に困っていると思われたくない」というプライドがある人もいることでしょう。

隠したいがあやふやな言い訳では相手が怪しんでしまい、「何か隠しているのでは?」と今後肩身の狭い思いをする可能性もあります。

言い訳をするときは、堂々と言い切ることが大切です。

会社にかかってきても不自然ではない内容の電話であること

会社にかかってきても不自然ではないと思えるような内容であれば、仕方ないと思ってもらえることでしょう。

「クレジットカードを作った」「ローンの借り換え」「落とし物を拾ってくれた人から」などが該当します。

言い訳をしても、「そんな電話を会社にしてくるはずがない」と勘付かれたら意味がありません。

在籍確認自体を避けたい!

在籍確認自体を避けたい!

カードローンの在籍確認を受けた場合に有用な言い訳について説明してきましたが、できれば在籍確認自体を避けたいものです。

ただし繰り返しにはなりますが、基本的には在籍確認は避けて通れません。

金融機関にとって、勤務先の確認は収入の裏づけになる重要な審査の指標だからです。

ただし、これからお伝えする方法で、言い訳をする必要をなくすことはできますので、ぜひ覚えておいてください。

時間を調整する

先ほどお話ししたとおり、在籍確認の電話は時間指定ができる金融機関があります。

そこで、夜間や土日祝日など、同僚がいない時間帯を指定することで、自分が確実に電話を取ることができます。

ただし、時間指定をできるのは原則として、金融機関の営業時間内に限られます。

したがって、あらかじめ金融機関の担当に、在籍確認を対応してくれる時間を確認するようにしましょう。

書類で済ます方法

金融機関は、会社に電話をすることで在籍確認をします。

ただし、消費者金融のSMBCモビットでWEB完結を利用した場合など、一部の金融機関では会社への電話連絡を無くすことができます。

ただしその場合は、保険証や源泉徴収票といった書類を提出しなければなりません。

職場への電話連絡を無くす条件は金融機関によって異なりますので、あらかじめ確認するようにしましょう。

家族に借り入れがばれない方法は?

会社の同僚にカードローンの利用をバレたくないと思っている人は、当然家族にも借り入れをバレたくないと思っているはずです。

そこで、家族にバレずに借り入れを行う方法について、説明していきましょう。

家族にバレない方法

家族にカードローンの利用がバレてしまう可能性があるものとしては、「家に送られてくる郵便物」や「家にかかってくる電話」などが挙げられるでしょう。

郵便物としては、契約書類やローンカード・毎月の利用明細書などが送られてくる可能性があります。

このうち利用明細書に関しては、Web明細を設定できるところも多いので、そちらを利用することで自宅への郵送を避けられます。

契約書類やローンカードは、自動契約機で契約をしてその場で受け取るようにしてしまえば、自宅に郵送されてくる心配もありません。

家に電話がかかってくるのは、申し込み内容に不備があった際などに、申し込み者に内容について確認する必要がある場合です。

申し込み内容をしっかり確認して申し込むようにすればいい、と言ってしまえばそれまでなのですが、勘違いやうっかりというのは誰しもが行いうることです。

そのため、自宅への電話を避けたい場合には、連絡先の電話番号を利用者本人の携帯電話番号にしておけばOKです。

こうしておくことで、金融機関から自宅に電話がかかってくることはなくなるので、家族に借り入れがバレてしまう可能性をグッと抑えられるでしょう。

Q&A

では最後に、在籍確認についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。

Q.会社が個人情報に厳しくて外線を取り次いでくれないときは?

A.職場への電話以外で対応してもらえる可能性があります

金融機関によって対応・確認方法が異なりますが、SMBCモビットのように「給与明細や社員証・会社の在籍証明書の提出で確認」して審査通過としてくれるところもあります。

また、まずは会社に電話をしてその会社が確かに存在することを確認したのち、申し込み者本人が連絡先として申告した携帯電話に電話をかけるというように、2段階で在籍確認を行うことで対応してくれるところもあります。

どのような形で対応してくれるかは、金融機関に確認してみなければ分かりませんし、「職場への電話」という本来の形での在籍確認が行えなければ審査通過とはしない金融機関もあるでしょう。

会社が外線を取り次いでくれない可能性がある場合には、申し込みを検討している金融機関にその旨を伝えて、どのように対応してもらえるかをあらかじめ確認しておいたほうがいいかもしれませんね。

Q.在籍確認代行業者の利用は犯罪?

A.利用すること自体は犯罪ではありませんが、代行業者の力を借りて借り入れを行うのは犯罪です

在籍確認代行業者に登録すること自体は違法ではありません。

ただ、在籍確認代行業者を利用してお金を借りる場合、嘘を付いて金融機関から融資を受けることになるため、詐欺罪や文書偽造罪に問われる可能性があります。

代行業者を利用していることがバレてしまって、審査に落ちてしまいお金を借りられなかったとしても、「嘘を付いてお金を借りようとしていた」ということで、詐欺未遂罪が適用される可能性もあります。

実際の職場に電話をかけてほしくないからという理由で、軽い気持ちで在籍確認代行業者を利用する人もいるようですが、このように罪に問われる可能性が高いので、正直に勤務先を申告するのが賢明でしょう。

Q.街金は在籍確認なし?

A.街金でも基本的に在籍確認は必要です

街金とは一般的に、特定の地域を中心に事業を行っている小規模な消費者金融のことを指します。

大手消費者金融と比べると金利が高めに設定されている傾向にありますが、審査基準が緩めであるというメリットもあるので、大手の審査に落ちてしまった人にとっては魅力的でしょう。

確かに街金の審査基準は緩めですが、それと「在籍確認なしで融資を受けられるか」というのは別問題であり、街金であっても基本的に在籍確認は必須です。

中には在籍確認なしでの融資に対応してくれているところもあるようですが、ホームページなどでそのことを堂々と訴求してるような業者はありません。

もし「在籍確認なしで融資を行います!」というような謳い文句を掲げている業者があるとすれば、それは十中八九無認可の業者(いわゆる闇金)なので、利用しないように注意しましょう。

Q.転職者、派遣社員、専業主婦、自営業、フリーターの在籍確認はどうなるの?

A.正社員の場合と同様に勤務先に電話がかけられます

どのような雇用形態の人であろうと、基本的には働いている職場に対して電話がかけられます。

派遣社員の人なら派遣元に、バイトの人ならバイト先に電話がかかってくると思っておいて間違いありません(派遣社員の場合は派遣先に電話を行うこともあり)。

ただし、専業主婦の在籍確認では少し事情が異なります。

専業主婦は自身に収入がないため、配偶者の収入を用いて審査を受けることになりますが、だからと言って在籍確認の電話が配偶者のかたの職場にかけられるわけではありません。

そのため専業主婦は、例外的に在籍確認なしで融資を受けられることになりますが、それゆえに専業主婦に対する融資金額は控えめにしているカードローンが大半です。

Q.会社が休業日の在籍確認はどうなる?

A.翌営業日まで持ち越されるなどいろいろな対処方法があります

翌営業日に在籍確認を行って、それまでは審査結果を出すことを控えるというのが、もっとも基本的な対処方法だと言えます。

しかし融資を希望している人の中には、できれば当日中にお金を借りたいと考えている人もいることでしょう。

そのような人に対しては、在籍確認が完了するまでは本来よりも制限された限度額で、融資を行うようにしてくれる金融機関もあるようです。

無事在籍確認が終わり次第、本来の限度額で借り入れを行えるようになるので、早急に借り入れたい金額が少しでいい場合には、非常に助かる対処方法と言えるでしょう。

まとめ

多くの金融機関は、会社に電話をすることで在籍確認をします。

したがって、事前に対策しないとカードローンの申し込みが会社にばれたり、銀行の返済が遅れているのかと勘ぐられたりしかねません。

今回お伝えした言い訳の中で、特にクレジットカードを理由にする方法は現実的ですので、ぜひ役立ててみてください。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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