じぶん銀行カードローンの在籍確認!電話で会社バレしないマル秘テク

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みなさんお元気ですか?馬太郎です。

今回私は、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を利用しました。

実体験を交え、在籍確認方法から審査難易度までたっぷり説明していきます。

この記事はこんな方におすすめ

今回ご紹介するのは、

  • これからじぶん銀行で借りる予定がある方
  • 在籍確認で会社や身内にバレることが嫌な方

におすすめの記事です。

じぶん銀行は「在籍確認無し」はウソ!

じぶん銀行にローンの申し込みには、在籍確認が無いと噂されています。

しかし実際に申し込んでみた結果、他のローンと同じように在籍確認が行われました。

そのため、噂されている「在籍確認無し」というのはウソであると判明しました。そのため会社にバレたくない場合は、きちんと対策をしておく必要があります。

それではどのようにして在籍確認が行われたのか、流れを見ていきましょう。

銀行名で電話がかかってくる

在籍確認について、馬太郎がじぶん銀行と契約して分かったことは以下の二つです。

  1. じぶん銀行では在籍確認が行われる
  2. 在籍確認の電話は銀行名でかかってくる

馬太郎が契約した時点では、じぶん銀行カードローンでは在籍確認が行われていました。

そのため残念ながら、じぶん銀行では在籍確認が行われないということはないようです。

ただ、馬太郎の場合に在籍確認が行われたというだけなので、じぶん銀行では必ず全員に在籍確認を行うわけではありません。

また多くのカードローンでは、在籍確認の際に申込者以外には業者名を名乗らないことがほとんどです。しかしじぶん銀行の在籍確認では電話に出た馬太郎の同僚に「じぶん銀行の~」と名乗っていました。

しかしオペレーターによって若干の違いがあるようなので、見ていきましょう。

個人名のこともある

今回は、在籍確認ではっきりと「じぶん銀行の○○」と名乗っていましたが、必ずしも銀行名しか名乗らないわけではありません。

消費者金融と同様に、在籍確認を担当者の個人名で行う場合もあります。

しかし、銀行名を名乗るか、担当者名を名乗るのかは、その担当者の配慮による部分が大きいです。 できれば担当者名にしてくれたほうがバレにくいと感じますが、なかなかそうもいかないようですね。

担当者によっては、銀行名を名乗って在籍確認することもありますし、自分の名前だけで在籍確認されることもあります。

じぶん銀行の在籍確認の流れ

馬太郎が実際に申し込んだ際に、どのような流れで在籍確認されたのかを紹介していきます。

在籍確認は審査結果連絡の直前

馬太郎は、この後電話で100万円の借り入れが可能という連絡を携帯電話に受けていました。 あとで職場に確認してみると、どうやらその直前に職場へ馬太郎宛の電話が掛かってきていたようです。

私はその場にいませんでしたが、それだけで職場への電話は終了し、その後私に審査に通過したこと、限度額100万円で借入可能なことを伝える電話が来ました。

在籍確認は審査の最初に行う業者もあるのですが、じぶん銀行の在籍確認は審査の最後に行い、在籍確認が問題なければ審査通過という段階で掛かって来る可能性が高いです。

もともと在籍確認は審査の一環で行われています。 なぜならば消費者金融にとって利用者の返済能力は大きな問題となるからです。

それを計るためには収入があることを証明しなければなりません。

収入を得るためには基本的には会社で働いていなければいけませんね。

在籍確認は「本当に会社に所属しているのか」を調べるために行われています。

在籍確認先に本人がいれば、「働いている=返済能力あり」と判断されるため、審査に通りやすくなります。

在籍確認が審査結果の直前に行われるには、このような理由があるのです。

カードローン審査の在籍確認の内容

ここでは、在籍確認の内容を紹介していきます。

馬太郎がじぶん銀行カードローンに申込んだときは、以下のようなやり取りが行われました。

じぶん銀行の〇〇ですが、馬太郎様はいらっしゃいますか。

馬太郎はただいま席をはずしております。

何時ごろ戻ってきますでしょうか。

申し訳ありませんわかりかねます。

でしたら携帯電話に掛けてみます。

先ほども説明した通り、担当者は「じぶん銀行」と名乗ってはいます。

しかし電話の内容からも相手が「カードローン」とは一言も口にしません。

電話によってじぶん銀行カードローンの申し込みがばれる事はないことがわかりますね。

もちろん、在籍確認であることも言うことはありません。

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本人がいなくても大丈夫

在籍確認は職場にかかってくるため、自身外回りで席にいないことが多い場合は心配ではないでしょうか。

しかし在籍確認時に本人が会社にいない場合でも、この後、再度職場に在籍確認の電話が掛かって来るということはありません。

またこちらから折り返す必要もないのです。 実際、この直後に馬太郎の携帯電話に担当者から電話があり、100万円で借入が可能ということを伝えられました。

つまり、先ほどの同僚とのやり取りだけで、馬太郎の在籍確認は完了したということです。

同僚が「馬太郎なんて人間はうちにいません」と言わない限り、じぶん銀行としては在籍確認の意味を果たしたことになります。

じぶん銀行カードローンの在籍確認は、本人が電話に出る必要はなく、職場の人にバレる心配もありません。 安心して申し込みましょう。

在籍確認で会社バレを防ぐ方法【言い訳編】

在籍確認で会社バレを防ぐ方法【言い訳編】

会社に在籍確認の電話があると、勤務先で不審に思われないか心配になるでしょう。 カードローンはいわば借金ですから、周りに気付かれたくないと考えるのは当然です。

特に、「じぶん銀行」と名乗られてしまうと、「何か取引をするのでは」「ローンを返済していないのでは」と思われる恐れがあります。

そのため、周りに電話のことについて聞かれたときのために、言い訳をあらかじめ考えておくことをおすすめします。

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個人名でかかってきたなら

運よく個人名で在籍確認の電話が来た場合は、さまざまな言い訳で回避することができます。

例えば、営業職をしている人であれば、

  • お客さんから
  • 取引先が紹介してくれた人から
  • 取引先に新しく採用された人から

など、普段の仕事でも起こり得る言い訳を考えておくとよいでしょう。自然に在籍確認であることをバレずにやり過ごすことができます。

銀行名でかかってきたなら

銀行名で在籍確認の電話が来た場合、その時点で銀行に関わる何かしらの取引を連想されてしまいます。

特にじぶん銀行の場合は、在籍確認される商品が他の銀行よりも少ないですし、ネット銀行のために通帳がなく、長い期間記帳がされていない理由でも連絡は来ません。

そのため、下手な言い訳をしてしまうと、自分で在籍確認であることをバラしてしまう可能性があります。

例えば、このような言い訳がよいでしょう。

  • 「口座を開設したけれど、書類不備があったようで、その連絡だった。」
  • 「クレジットカードを作ったから、その在籍確認だった」

じぶん銀行の口座開設には本人確認書類が必要です。 書類はネットでアップロードするかもしくは郵送で提出しますが、画像が不鮮明であったり、途切れていると再提出を求められます。

このような連絡は電話で入ることがありますので、言い訳に使えそうです。

またカードローンの審査よりもクレジットカード利用状況の件と言ったほうがまだマシでしょう。

じぶん銀行ではauウォレットと提携してau WALLET クレジットカードを扱っています。

携帯キャリアがauの人は、こちらの言い訳もおすすめです。 au WALLET クレジットカードについては次章でくわしく解説します。

au WALLET クレジットカード

「au WALLET クレジットカード」は、じぶん銀行と組み合わせて利用すると、通常よりもお得に利用できます。

例えば、じぶん銀行の口座からチャージを行うことで、5%のWALLETポイントをもらうことができますし、auでんきとセットで利用すると、最大で3倍のWALLTEポイントももらえます。

クレジットカードに申し込んだ場合も、同じように在籍確認されることになりますが、お得に使えるクレジットカードであれば、会社の人にバレても問題ないはずです。

そのため、カードローンの在籍確認でも、「クレジットカードに申し込んだ」と会社の人に言っておけば、お金を借りるということに結びつきにくいでしょう。

住宅ローン

じぶん銀行では、カードローンの他に住宅ローンも提供しています。

住宅ローンの場合は、基本的に在籍確認されることがありませんので、会社の人に「住宅ローンを申し込んだから」と言うと怪しまれる可能性があります。

しかし、住宅ローンの相談をした場合に、試算結果の連絡などでじぶん銀行から電話が来ることもあります。

カードローンに申し込んだ場合でも、既に会社の人に家を買う予定がある、または住宅ローンを借りているということが知られている場合には、これを言い訳にすることも1つの方法です。

在籍確認で会社バレを防ぐ方法【その他のテク】

言い訳は、じぶん銀行から電話が来てから対処する方法であるため、後手に回ってしまいます。 できればその前の段階で対策しておきたいものです。

ここでは、後手に回る危険性も高い言い訳の他に、事前の対策としてできる会社バレを防ぐ方法を紹介していきます。

いつ電話が来るかを確認しておく

在籍確認の電話が来るとわかっていれば、自分が電話に出ることで会社の人にバレることはありません。

そのため、申し込みをした後に、在籍確認についてじぶん銀行に確認しておくことも有効です。

基本的に「何日の何時」というような指定はできません。

しかし「平日の何時から何時くらいの間」という大まかな時間帯であれば相談できます。

そのため、あらかじめ確認することで自分で電話に出ることもできます。

また、カードローンに申し込みをすると、本人確認の電話が来ますが、ここで在籍確認がどのタイミングでされるのかを確認するのもOKです。

ただ、後述しますが、審査状況により在籍確認が本人確認の電話よりも先に行われることもあります。

本人確認の電話が来た時点で、既に在籍確認で会社に電話されていることもありますので、相談は申し込み後すぐに行うことをおすすめします。

なお、在籍確認で電話が来るタイミングは、申し込んだ日(平日・休日など)や審査の状況によって変わりますので、具体的に何時に電話がかかってくるのかということを、あらかじめ予想することはできませんし、日時を指定することもできません。

在籍確認の方法を指定してみる

在籍確認の日時を確認すると同時に、在籍確認の方法も相談するといよいでしょう。

在籍確認の電話が来る日時がわかったところで、必ず自分が会社にいれるとは限りません。またいたとしても必ず自分が電話に出られるとも限りません。

そのため、銀行名を名乗られたくない場合は、「在籍確認は個人名でお願いします」というように、指定してみましょう。

じぶん銀行としても、在籍確認によってトラブルとなることは避けたいと考えています。そのため指定すればほぼその通りにしてくれるはずです。

また、一部消費者金融でも行っているような、書類での在籍確認についても相談してみましょう。

もしも書類で在籍確認ができれば、会社名が記載された健康保険証などを出すことで確認となり、会社には電話が来ることはありません。

もちろん、お願いしたからといって必ず応えてくれるわけではありません。

しかしできる限り自分の都合の良い方法で在籍確認してもらうためにも、日時だけでなく方法についても相談することをおすすめします。

自分に繋がる電話番号を知らせておく

会社によっては、所属する課の直通番号があるところもありますし、自分の電話に内線があることもあります。

じぶん銀行にその電話番号や内線番号を伝えておくと、そこに在籍確認してもらえます。

自分専用の電話であれば、周りにバレる確率はぐっと減りますね。

じぶん銀行では、申込者に在籍確認と本人確認で2度電話をする必要があります。

基本的に本人確認は申込者の携帯電話に入りますが、最初に在籍確認をする場合、そこで本人に繋がると本人確認も同時に行うことができます。

そのため、じぶん銀行としても、在籍確認は本人に電話に出てもらいたいのが本音であり、繋がる番号を教えておくことで、まずはそちらに電話を掛けてくれます。

本人確認はじぶん銀行から電話がくる

申し込み完了画面では、審査結果はメールでの連絡とありましたが、じぶん銀行から電話がかかってきました。

なんだか嫌な予感がしますね・・・。

もしもし。

もしもし、私じぶん銀行の〇〇と申しますが、馬太郎様の携帯電話でお間違えございませんか?

はい、そうです。

カードローンお申込の審査結果のご案内で連絡いたしました。

(やっぱり・・・)ありがとうございます。

生年月日、干支、ご住所、携帯電話の番号をお願いいたします。

1990年4月3日生まれの午年、〇〇県〇〇市、電話番号は×××××××××××です。

今回、限度額100万円でご契約をさせていただきますので、まず返済方法についてご説明いたします。返済期限は35日サイクルというものがありまして、最後のご返済から35日後が返済期限となります。

(限度額100万!?)なるほど。

本人確認書類をスマートフォンやパソコンから写真で送っていただき、問題がなければカードを郵送させていただきます。カード到着前でも、平日でしたら振り込みでの融資も可能ですのでご連絡ください。給料日はいつになっていらっしゃいますか?

毎月25日です。

借入方法ですが、三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン、ゆうちょ銀行のATMで可能となっております。ではカードを郵送させていただきます。ありがとうございました。

ありがとうございました。

まさかの限度額100万円での審査通過となりました。

最初に、個人名ではなく「じぶん銀行」と名乗ったのは気になりましたが、100万円も貸してくれるわけですから良いでしょう

まあ、銀行ですから私以外の人が出てもカードローンの利用と知られることはありませんしね。

じぶん銀行は、カード到着前でも振込融資が可能なので、そのこともしっかり教えてくれました。

私は特に借入を急いでいるわけではありませんのでカード到着を待ちたいと思います。

100万円で何をしましょうか。楽しみです。

じぶん銀行の在籍確認Q&A

ここまでで、じぶん銀行が行う在籍確認の方法や内容、流れがわかったと思います。

しかし、在籍確認について、まだまだわからないことも多いです。

ここでは、そんな在籍確認の疑問で特に多い3つの質問にお答えしていきます。

①専業主婦の場合は夫の会社に電話がいく?

残念ながら、じぶんローンは仕事をしていない専業主婦が申し込みをすることができません。

他サイトでは専業主婦でも利用可能という記述が多く見られますが、間違った情報ですので注意しましょう。

そのため、主婦でも社員や派遣、アルバイトなどで継続収入がある人に限られます。

そのような収入のある主婦が申し込みをした場合に夫の会社に連絡がいくのかというと、 夫に在籍確認の電話が行くことはありません。

自身に収入がある主婦の場合は、自分が働いている職場に連絡があります。

アルバイト先が、そもそも外部から電話などかかることがない職場など在籍確認が困難な職場の場合は、事前にじぶん銀行に連絡をしておきましょう。

②増額の場合も在籍確認はある?

申し込み時の状況によります。

カードローンの利用限度額を増額する場合、これまでと属性に変わりがない場合には、在籍確認されないこともあります。

増額時に在籍確認されるケースとしては、

  • 勤務先が変わった
  • 役職や所属部署が変わった
  • 年収が大幅に変わった

このような場合は、在籍確認が行われます。

やはりこちらも、利用者の返済能力を知るためです。

上記以外でも、じぶん銀行が必要と認めれば在籍確認は行われますので、増額時にも在籍確認があると思っておいた方が無難です。

③在籍確認が取れないと審査に落ちる?

落ちる可能性が高まります。

在籍確認は、審査の一部ですので、確認が取れなければ審査落ちとなります。

じぶん銀行としても返済能力のない可能性がある人にお金を貸すのはリスクが高いからです。

もし、転職してすぐの時期などで、在籍確認が取れない危険性がある場合には、そのことも踏まえたうえでじぶん銀行に相談するようにしましょう。

④在籍確認の電話連絡後でも審査に落ちることはある?

基本的にはありません。 在籍確認の電話があったということは、ほぼ審査に通ったと考えて問題ないでしょう。

ただし、下記の場合は例外となります。

  • 在籍確認のやり取りに問題があった
  • 勤務先情報に虚偽があった

在籍確認の電話があったとしても「そのような人はいません」など、在籍がうまく確認できなかった場合は審査に落ちる可能性があります。

また、そもそもの勤務先の情報に虚偽があった場合にも審査落ちする可能性が高いです。

とくにアリバイ会社などを利用して在籍確認を突破しようとする人がいますが、このようなアリバイ会社も銀行では事前に把握していることが多いため、審査でばれてしまう可能性があります。

勤務先の情報は虚偽申告はしないようにすること、また在籍確認がとりにくい職場の場合は事前にじぶん銀行ローンセンターに連絡をして相談しておくことをおすすめします。

⑤パートの場合、自分の出勤日に在籍確認するよう指定できる?

細かい指定まではできない可能性が高いです。

「平日」と指定ができても、曜日までは指定ができない場合が多いです。

もし本人がいなくても、同僚などが対応してくれれば在籍確認は完了するので、心配いりません。

じぶんローン在籍確認の特徴まとめ

ここからは実際に、私が体験したじぶんローンからの在籍確認・本人確認の電話の内容をまとめます。

担当者名ではなく銀行名を名乗る

消費者金融のカードローンでは、在籍確認の電話では会社名ではなく、担当者の個人名を名乗ることが多いです。

しかしじぶん銀行カードローンでは、はっきりと「じぶん銀行」からの電話であることを明言します。

消費者金融であれば会社名を名乗るとカードローンの利用が電話口の人にわかってしまいます。

しかしじぶん銀行はあくまでも銀行ですので、カードローン以外のサービスも多くあり、カードローンとバレることは少ないでしょう。

生年月日、干支、住所、携帯電話の番号を確認

携帯電話への電話では、本人であることを確認するために名前を聞くだけではなく、生年月日、干支、住所、電話番号を確認されました。

特に注目したいのが「干支」ですね。

自分の干支は、多くの人が即座に回答できるでしょう。

しかし他人の干支を覚えている人はあまり多くありません。

「○○年は何年?」と聞かれてもすぐには出てきませんよね。

カード会社は、このような「本人にしか答えられない質問」をすることで、本人確認を行っています。

しどろもどろになってしまうと、かなり怪しまれるので注意しましょう。 他のカード会社では星座を聞くパターンもあります。

これらの項目を覚えていない方は事前に確認しておいてください。

在籍が確認できればOK

会社へ在籍確認があったとき、馬太郎は会社に居なかったため、電話に出ることができませんでした。

しかし、その後会社への電話はなく契約することができましたので、必ず本人が電話に出る必要はないようです。

電話に出た社員とのやり取りで実際に在籍していることが確認さえできれば、じぶんローンの在籍確認は完了するということが分かります。

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家族バレしたくないなら郵便物に注意

じぶん銀行には無人契約機がありませんので、契約後には書類やローンカードが郵便で送られてきます。

もちろん、見ただけでカードローンの利用が家族に分かるような封筒ではありませんが、中にはローンカードや書類が入っています。

ローンカード到着のタイミング

身内バレしたくないなら郵便物に注意

私の場合、電話で申し込みをしてから、4日ほどでじぶん銀行のローンカードが届きました。

銀行口座のカードと比べても、そこまでデザインに差がないため、嫁子供にもバレにくいですね。

ただし家族に勝手に開けられないように注意しましょう。

身内バレしたくないなら郵便物に注意

私のスペックで利用限度額100万円、金利が13パーセントで借入できるなんて….! 非常に助かります。

ただし、申し込みをしたタイミングや審査の状況によっては、1週間~2週間しなければカードが届かないこともあります。

そのため支払いのために申し込む場合は、できるだけ早く手続きすることをおすすめします。

ローンカードはキャッシュカードに似ている

こちらが実際に馬太郎に送られてきたローンカードです。

偶然、馬三郎がじぶん銀行の口座を持っていたので、馬三郎のじぶん銀行のキャッシュカードと並べて写真を撮ってみました。

身内バレしたくないなら郵便物に注意

※上:ローンカード、下:キャッシュカード

ローンカードの方には「じぶんローン」と書かれていますので、じっくり見られればローンカードだということはわかります。

それ以外の点はキャッシュカードとローンカードは非常に似ていますね。

普通に財布に入れているだけでは、それによってローンカードだとばれてしまうことはなさそうです。

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ちゃんと返済していれば郵送物は無い

カードローンの契約直後には、ローンカードと書類が送られてきますが、それ以外にじぶん銀行からの郵便物はありません。

カードローンによっては、定期的に利用明細が送られてくることがありますが、じぶん銀行カードローンではそのようなことはありません。

そのため、じぶん銀行カードローンでは、最初の在籍確認と郵送を問題なく切り抜けることができれば、後は安心して利用することができるのです。

ただし、例外となる場合もあり、もし返済が遅れた場合、最初は携帯に連絡が来ることになります。もしそれを無視し続けると、自宅に電話がかかってきたり督促状が郵送されてきます。

さらにひどくなると、自宅に担当者が訪問することになります。

支払いが遅れると、家族にバレてしまう可能性が高くなりますので気を付けてください。

もちろん、家族にバレる、バレないという問題ではなく、じぶん銀行カードローンへの返済は遅れないようにしましょう。

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じぶんローンの審査は甘い?

馬太郎の場合は、無事に契約することができましたが、果たしてじぶんローンの審査は甘いのでしょうか。

銀行ローンですので、イメージとしては厳しいようにも思えます。

しかし、銀行によって審査基準は違いますので、じぶん銀行は通りやすいのかもしれません。

ここでは、そんな疑問について解説していきます。

審査に通る人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日※
21時(日曜18時)までの手続き(審査・書類確認含)完了時。一部金融機関、メンテナンス時間等除く。
新規の方はWebで申込むと初回契約翌日から60日間無利息又は5万円180日間特典※
・パート,バイトもOK
※無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。
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プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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SMBCモビット
3.0%~18.0%、最短1時間
※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
・事前審査結果最短10秒
・契約機で土日も融資可
・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし
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じぶん銀行カードローン審査の難易度

審査難易度を判断するために、最も注目したいのが「金利」です。

金利には、純粋に銀行の収益となる部分はもちろん、保証会社に保証してもらうための保証料が含まれています。

一般的に、カードローンにおける銀行の取り分というのは、ほぼ一律となっています。

それでも金利に幅があるのは、保証会社がリスクに応じて保証料を上乗せしているからです。

逆に言うと、保証会社が上乗せできる保証料の上限が、多くなるほど審査は通りやすくなります。

じぶんローンの通常金利は、2.2%~17.5%となっており、一般的な銀行カードローンと比べると、高く設定されています。

つまり、それだけリスクがある人にも保証会社は保証可能ということであり、同じネット銀行の住信SBIネット銀行やメガバンクの三菱UFJ銀行よりも審査難易度は低いと考えられます。

仮審査通過の条件

じぶん銀行カードローンに申し込むことができるのは、以下の条件を満たす人です。

  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
    ※外国籍の方は永住許可を受けている
  • 安定継続した収入がある(自営、パート、アルバイトを含む)
  • アコム㈱の保証を受けられる

この条件が、仮審査に通過するための最低条件です。

その上で、年収や他社借入件数などをもとに、返済能力の有無を確認します。

また、提出した書類の内容と、申し込みした時の内容に相違がないことも重要です。これらをクリアし、在籍確認が取れれば仮審査に通過できます。

本審査通過の条件

審査には、仮審査と本審査がありますが、カードローンの場合は仮審査に通過できると、ほぼ本審査にも通過できます。

つまり、仮審査がすべてであるとも言えるのです。

しかし本審査で審査通過できないケースも存在します。

それは、仮審査に通過した状態で、契約までしていない場合です。

このような状況は、複数のカードローンに申し込んだ場合に起こりますが、仮審査から本審査までに時間が空けば、その間に信用が変化している可能性もあります。

例えば、本審査までの間に、他のローンやクレジットカードなどで延滞や滞納をした場合です。信用に問題があるのではと思われ、本審査で落とされてしまうこともあります。

また、仮審査の時点では収入を証明する書類が不要であった場合でも、じぶん銀行や保障会社であるアコムが必要と認めれば提出を求められます。

ここで、申し込みの際に申告した年収よりも大幅に少ない場合は、審査に落とされてしまいます。

仮審査がすべてとはいっても、状況によっては審査通過できないこともありますので、契約するまでは気が抜けません。

審査に必要な時間

じぶん銀行では、カードローンの審査時間について、詳しく公開していません。

わかっていることは、「申し込んでから数日間」ということだけです。

じぶん銀行だけでなく、ほぼ全てのカード会社は審査内容について公開することはありません。

ただ、口コミなどを見ていると、審査の結果は1週間以内に行われることが多く、大抵は3~4営業日程度で結果の連絡が来ているようです。

じぶん銀行カードローンの保証会社は、非常に審査スピードが早いアコムです。

そのため、審査にかかる時間が短いことには納得なのですが、最近では自主規制の強化や警察庁のデータベースとの連携により、審査時間はこれまでよりも長くなっています。

そのため、1週間以上経たなければ審査結果の連絡が来ないことも予想されますので、申し込みは余裕をもって行うようにしましょう。

じぶんローン審査に落ちた人の特徴

ローンの審査に通過でない人には、必ず何かしらの原因があります。

しかし、審査に落ちた場合、その原因をじぶん銀行が教えてくれることがありません。

では、じぶんローンの審査に通過することができなかった人は、何が原因なのでしょうか。

属性に問題があった

一番簡単な理由は、年収などの属性に問題があったという場合です。

年収は、多いほど良いのは言うまでもありません。

年収以外にも勤務年数が短い(半年以下だと大きなマイナス)、雇用形態が契約社員などの場合も、審査に悪い影響があります。

年収の多さより、これから先も安定して収入を得られるのかどうかというのが、カードローンの審査においては重要なのです。

信用情報に問題があった

もしかしたら、過去のローンやクレジット利用において、トラブル(金融事故)を起こしていることが原因かもしれません。

自己破産などの債務整理、他社での長期延滞などは信用情報機関で管理されており、各金融機関で共有されています。

信用情報機関に事故として登録されている場合には審査通過が難しくなります。

意外なところでは、携帯電話の分割購入なども信用情報に登録される点です。

心配な場合は、自分で信用情報の照会を行ってみましょう。

信用情報は一定期間が経過すれば消滅しますので、信用情報について詳しくはこちらをご覧ください。

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他社借り入れが多すぎた

申込時に他社からの借入を記入する欄がありますが、しっかり返済を行っていたとしても、他社からの借入が多すぎると審査を通過できない場合があります。

特に、銀行カードローンでは消費者金融からの借入を大きなマイナスと判断する傾向がありますので、じぶんローンの審査に通過できなかった方は、それが原因なのかもしれません。

じぶんローンに申し込む場合は、消費者金融からの借入はできればゼロにし、銀行カードローンの借入も多くても3社までとしておきましょう。

より深く借入審査落ち原因が知りたい方は、以下の記事がおすすめです。

じぶん銀行の「じぶんローン」とは

じぶん銀行の「じぶんローン」とは※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

ここまで、じぶん銀行の「じぶんローン」での在籍確認などについて詳しく見てきましたが、ここで改めて「じぶんローン」の概要について確認しておきましょう。

じぶんローンは、じぶん銀行がサービス提供しているカードローンの名称です。

じぶん銀行は2008年にauと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立されたインターネット銀行です。

インターネット銀行と聞くと、店舗がないためにサービスが不足して不便なのではないかと思われるかもしれませんが、じぶん銀行ではスマートフォンだけで口座の開設から振込なども行えるため、全く不便さを感じることはありません。

じぶんローンの金利や限度額についての概要は下記のとおりです。

金利
(実質年率)
2.2%~17.5%
対象者満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
使用目的自由(事業性資金は除く)
最高限度額10万円~800万円
返済日引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する
ATM返済:好きな日を1日指定する、もしくは利用から35日ごと
遅延損害金
(実質年率)
18.0%
収入証明書原則不要額50万円以下

他社の銀行カードローンと比較すると上限金利が高めです。 ただしauユーザーであれば「au限定割」などで金利の優遇が受けられます。

じぶん銀行を利用していれば書類は不要

収入証明書は、借入金額によっては不要にですが、身分証明書に関しては基本的にどのカードローンでも必要となるのが一般的です。

しかし、じぶんローンは、既にじぶん銀行の口座を利用していれば身分証明書を提出する必要がありません。

ただし、利用限度額が50万円を超える場合には、収入証明書が必要になります。

銀行カードローンとしては高金利

先にも紹介したようにじぶん銀行カードローンの金利は、最高で実質年率17.5%と、銀行カードローンとしてはかなり高く設定されています。

銀行カードローンは、一般的に消費者金融よりも金利が低いというメリットがありますが、じぶんローンは実質年率の上限が17.5%です。消費者金融が一般的に18%ほどですから、わずかに低い程度です。

その分、他の銀行よりも柔軟に審査できることがメリットとなりますが、それでも利息負担のことを考えると、できるだけ低金利で借りられる銀行カードローンの方がおすすめだと言えます。

じぶんローンの返済方法

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」への返済は、

  • 提携ATM
  • 自動引き落とし(じぶん銀行の口座が必要)

の二通りの方法で行えます。

自動引き落としは、毎月指定した日付になると、自動的に返済額が引き落とされる方式です。

返済のし忘れがなくなるため非常に便利ですが、利用するためにはじぶん銀行の口座を持っていることが条件となります。

じぶん銀行の口座を持っていない方は、提携ATMから返済することになります。返済期日を忘れないように返しましょう。

ATMからの返済を行う場合の、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の返済期日の決定方法を説明します。

ATMでの返済期日は、35日サイクルか期日指定返済を選択

返済期日は「35日サイクル」という方法か「期日指定」という方法によって決定されます。

  • 期日指定:日付を指定して毎月同じ日が返済期日になる
  • 35日サイクル:最後に返済を行った日の35日後が次の返済期日になる

期日指定は、毎月同じ日付を返済期日として指定できるものです。

自動引き落としでは、この方法でしか返済できません。

じぶんローンの返済方法※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

35日サイクルというのは、上の図を見ていただければわかるかと思いますが、最後の返済の35日後が次の返済期日となるという決定法です。

例を挙げると、

  1. 9月5日に借入→35日後の10月10日が第1回返済期日
  2. 10月5日に返済→35日後の11月9日が第2回返済期日
  3. 11月5日に返済→12月10日が第3回返済期日

このように、最終返済日によって返済の日付が変動します。

もし、途中で借入を行ったとしても、返済期日に影響は有りません。

35日に一回返済すればよいので、ゆっくり返済したい方は利用しましょう。

ただし、返済のし忘れや、完済までに時間がかかるため、利息が多くなることには注意してください。

なお、これらの返済方法は、返済の途中でも変更することが可能です。

余裕があれば繰り上げ返済

利息は元金によって決まるため、返済期間が長くなれば長くなるだけ、払うべき利息は多くなります。

少しでも早く返済を終了するためにも、お金に余裕があるときに繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済は、じぶんローンの対応ATMから好きな時に行うことができます。 事前にじぶん銀行に連絡する必要もありません。

しかし、借入の残高を全額返済する場合には、返済する当日にじぶん銀行に電話で金額を確認しなければなりません。

1,000円未満の借り入れは放置していても問題ない

カードローンの利息は1円単位で発生するため、通常のATMでは小銭での支払いができず、数百円の借入が残ってしまいます。

しかし、じぶんローンでは1,000円未満の借入には利息がかからず、返済期日も定められていません。

そのためじぶんローンを解約するつもりがないのであれば、1,000円未満の借入は放置していても実は問題ないのです。

ただし、じぶんローンを解約する場合は、もちろん全額返済しなければなりませんので、小銭に対応したATMを利用しましょう。

万が一返済が遅れるときは

もし、じぶんローンへの返済が遅れるときはすぐに連絡しましょう。

返済の遅れは、信用情報に登録される大きな問題です。

連絡したからと言って認められるわけではありませんが、連絡もなしに放置していると、督促の電話や手紙、自宅訪問が行われます。

3ヶ月以上延滞していると、数年間は他社のローンまで利用することが難しくなってしまいます。

もちろん住宅ローンやマイカーローンが組めなくなり、今度の人生設計に大きな影響を及ぼすかもしれません。

auユーザーはじぶんローンがお得になる

じぶん銀行は、auが出資しているだけあって、auユーザーに対するサービスが充実しています。

その中の1つが、じぶんローンの金利優遇です。

ここでは、auユーザーなら是非利用したいauユーザー限定の「auじぶん限定割」について紹介していきます。

auじぶん限定割でお得

auユーザーはじぶんローンがお得になる※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、「auじぶん限定割」という、auユーザーに対して金利を優遇するサービスを行っています。

auじぶん限定割には、通常通りにカードローンを利用する「誰でもコース」と借り換えに利用する「借り換えコース」の2種類があり、それぞれ年率0.1%と0.5%ずつが金利からマイナスされますので、auユーザーには特におすすめです。

auじぶん限定割を利用すれば、各限度額に応じて以下の金利が適用されます。

最高限度額auユーザー以外誰でもコース借り換えコース
10万円~100万円13.0%~17.5%12.9%~17.4%12.5%
110万円~200万円9.0%~13.0%8.9%~12.9%8.5%~12.5%
210万円~300万円7.0%~9.0%6.9%~8.9%6.5%~8.5%
310万円~400万円6.0%~7.0%5.9%~6.9%5.5%~6.5%
410万円~500万円5.0%~6.0%4.9%~5.9%4.5%~5.5%
510万円~600万円4.5%~5.0%4.4%~4.9%4.0%~4.5%
610万円~700万円3.5%~4.5%3.4%~4.4%3.0%~4.0%
710万円~800万円2.4%~3.5%2.3%~3.4%1.9%~3.0%

借り換えコースもお得

じぶんローンは元々の金利があまり低くはありませんので、0.1%金利が下がる誰でもコースを利用しても、それほど低金利で借入できるわけではありません。

しかし、借り換えコースの金利割引は0.5%もあります。 そのため借り換え目的でじぶんローンを利用しようしようとしている場合には、他の銀行カードローンと同程度の金利で借り換えを行うことができます。

審査通る?借り換えカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
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4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
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※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
・事前審査結果最短10秒
・契約機で土日も融資可
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アコム
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じぶん銀行カードローンの利用方法

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を利用する場合は、パソコンやスマートフォンを使って、インターネットからの申込を行います。

窓口や自動契約機での契約機はできませんが、インターネット銀行ですのでそれは仕方がありませんね。

インターネットからの申し込みであればいつでも行えるので、すぐに契約してカードがほしいという方以外には、そこまで問題ないでしょう。

また、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、カードが発行される前でも振込融資を行ってくれます。そのため契約したその日のうちにお金が必要な方にも利用しやすいのが魅力です。

まずは、公式サイトのカードローンページから「新規お申し込み」を選びましょう。

じぶん銀行カードローンの利用方法※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

私はじぶん銀行の口座を持っていませんので、「じぶん銀行口座をお持ちでない方はこちら」を選択しました。

スマホからの申し込み方法

「じぶん銀行口座をお持ちでない方はこちら」を選ぶと、情報入力の前にローン規約や個人情報の取扱いに関する同意を求められますので、よく内容を確認しましょう。

じぶん銀行カードローンの利用方法

これらの規約に納得がいかない方は、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の利用をあきらめるか、我慢して同意するか、どちらかを選んでください。

内容に同意すると、いよいよ個人情報の入力です。

じぶん銀行カードローンの利用方法

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の申込では、以下の情報を入力しましょう。

  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 固定電話の有無
  • 携帯電話番号と名義
  • 携帯電話メールアドレス
  • パソコンメールアドレス(任意)
  • 職業
  • 配偶者の有無
  • 旧姓の有無
  • 住居の種類
  • 家賃
  • 入居年月
  • 世帯人数
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 入社年月
  • 年収
  • 職種
  • 勤務形態
  • 収入形態
  • 保険証の種類
  • 被保険者区分
  • 他社からの借入の有無
  • 返済方法
  • カードの送付先
  • ATM限度額

※パソコンメールアドレスはパソコンでの審査結果や契約手続きの連絡を希望の方のみ。

その他は全て必須項目です。

じぶん銀行カードローンの利用方法

じぶん銀行カードローンの利用方法

これらの項目を入力し、間違いがないかを最後にしっかり確認したら、申し込みは完了です。

審査結果はメールか電話で来ますので、楽しみに待ちましょう。

じぶんローンの借入方法

じぶん銀行カードローンの利用方法※じぶん銀行公式WEBサイトより引用
じぶん銀行の借入は、

  • インターネットや電話で口座に振り込みを依頼する
  • 提携ATMから下す

という2種類の方法で行えます。

提携ATMは、以下のようになっています。

  • セブン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ローソン
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行

じぶん銀行は、利用時間に関わらず、すべてのATMで手数料無料で借入できますので、大変ありがたいです。

さらに、コンビニのATMであれば24時間対応しているところも多いので、急な出費の時も安心ですね。

契約後に増額したくなったら

じぶんローンを利用していて、「利用額が少し足りない」と感じたときは、限度額の増額申請を行うことができます。

増額申請は、じぶん銀行へ電話で申し込みを行います。

ただし、契約してすぐに増額申請しても認められることはありません。

最低でもじぶんローンを半年間以上利用し、遅れずに返済を続けているなど信用がなければ増額が認められることはないでしょう。

じぶん銀行に限らず、カードローンの増額には長期の利用と確実な返済によって積み上げた信用が必要になるのです。

じぶん銀行から増額案内されることもある

カードローンを利用していると、じぶん銀行の方から「増額しませんか?」と案内されることがあります。

じぶん銀行から連絡が来るということは、いわゆる「優良顧客」と認定されたと考えてよいでしょう。

増額の案内が来た場合、それに同意することで利用限度額を増やすことができます。

もし、増額が不要もその点を伝えることで現状のまま利用できます。

カードローンの増額を自分から申し込む場合には、審査落ちや減額、利用停止といったリスクがあります。

増額案内が来た場合には、そのリスクが非常に少ないため、じぶん銀行から増額案内されるまでは待つということも方法の1つです。

じぶんローンの借入審査に落ちたときは

審査に落ちた方は、その原因を改善したうえで、別のカードローンへの申し込みを検討してみるとよいでしょう。

すぐにじぶんローンに申込んでも、結果が変わることはあまり期待できませんので、申込先は変更するのが賢いやり方です。

しかし、原因はわかってもすぐには解決できないという場合は、じぶんローンよりも審査に通りやすいカードローンを探すか、カードローン以外の解決方法を探すしかありません。

審査に通りやすいカードローンとは、消費者金融カードローン、さらに言えばフクホーやスペースといった中小の消費者金融のことです。

また、定期預金を利用している方や、クレジットカードを持っている方が利用できる、カードローンに頼らない借入方法はこちらのページで紹介しています。

まとめ

なんと限度額100万円で契約出来ちゃいました。

いや~嬉しいですね。

SMBCモビットは審査に落ちたのに今回は限度額100万になるとは、やはり各社、審査の基準や難易度というのはかなり違うようですね。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の保証会社は、以前カードローンの審査に通過した三菱UFJフィナンシャルグループ のアコムが務めているというのもやはり関係しているのでしょう。

一度審査に通過したカードローンと保証会社が同じところだと、通りやすいのといえるかもしれません。

これからもカードローンの申込を続けていきますので、さらに詳しくわかってくるでしょう。

100万円も借入できますから、何を買うか迷いますね・・・。

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