じぶん銀行カードローンの在籍確認！電話で会社バレしないマル秘テク
みなさんお元気ですか？馬太郎です。
今回私は、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を利用しました。
実体験を交え、在籍確認方法から審査難易度までたっぷり説明していきます。
この記事はこんな方におすすめ
今回ご紹介するのは、
- これからじぶん銀行で借りる予定がある方
- 在籍確認で会社や身内にバレることが嫌な方
におすすめの記事です。
目次
じぶん銀行は「在籍確認無し」はウソ！
じぶん銀行にローンの申し込みには、在籍確認が無いと噂されています。
しかし実際に申し込んでみた結果、他のローンと同じように在籍確認が行われました。
そのため、噂されている「在籍確認無し」というのはウソであると判明しました。そのため会社にバレたくない場合は、きちんと対策をしておく必要があります。
それではどのようにして在籍確認が行われたのか、流れを見ていきましょう。
銀行名で電話がかかってくる
在籍確認について、馬太郎がじぶん銀行と契約して分かったことは以下の二つです。
- じぶん銀行では在籍確認が行われる
- 在籍確認の電話は銀行名でかかってくる
馬太郎が契約した時点では、じぶん銀行カードローンでは在籍確認が行われていました。
そのため残念ながら、じぶん銀行では在籍確認が行われないということはないようです。
ただ、馬太郎の場合に在籍確認が行われたというだけなので、じぶん銀行では必ず全員に在籍確認を行うわけではありません。
また多くのカードローンでは、在籍確認の際に申込者以外には業者名を名乗らないことがほとんどです。しかしじぶん銀行の在籍確認では電話に出た馬太郎の同僚に「じぶん銀行の～」と名乗っていました。
しかしオペレーターによって若干の違いがあるようなので、見ていきましょう。
個人名のこともある
今回は、在籍確認ではっきりと「じぶん銀行の○○」と名乗っていましたが、必ずしも銀行名しか名乗らないわけではありません。
消費者金融と同様に、在籍確認を担当者の個人名で行う場合もあります。
しかし、銀行名を名乗るか、担当者名を名乗るのかは、その担当者の配慮による部分が大きいです。 できれば担当者名にしてくれたほうがバレにくいと感じますが、なかなかそうもいかないようですね。
担当者によっては、銀行名を名乗って在籍確認することもありますし、自分の名前だけで在籍確認されることもあります。
じぶん銀行の在籍確認の流れ
馬太郎が実際に申し込んだ際に、どのような流れで在籍確認されたのかを紹介していきます。
在籍確認は審査結果連絡の直前
馬太郎は、この後電話で100万円の借り入れが可能という連絡を携帯電話に受けていました。 あとで職場に確認してみると、どうやらその直前に職場へ馬太郎宛の電話が掛かってきていたようです。
私はその場にいませんでしたが、それだけで職場への電話は終了し、その後私に審査に通過したこと、限度額100万円で借入可能なことを伝える電話が来ました。
在籍確認は審査の最初に行う業者もあるのですが、じぶん銀行の在籍確認は審査の最後に行い、在籍確認が問題なければ審査通過という段階で掛かって来る可能性が高いです。
もともと在籍確認は審査の一環で行われています。 なぜならば消費者金融にとって利用者の返済能力は大きな問題となるからです。
それを計るためには収入があることを証明しなければなりません。
収入を得るためには基本的には会社で働いていなければいけませんね。
在籍確認は「本当に会社に所属しているのか」を調べるために行われています。
在籍確認先に本人がいれば、「働いている＝返済能力あり」と判断されるため、審査に通りやすくなります。
在籍確認が審査結果の直前に行われるには、このような理由があるのです。
カードローン審査の在籍確認の内容
ここでは、在籍確認の内容を紹介していきます。
馬太郎がじぶん銀行カードローンに申込んだときは、以下のようなやり取りが行われました。
じぶん銀行の〇〇ですが、馬太郎様はいらっしゃいますか。
馬太郎はただいま席をはずしております。
何時ごろ戻ってきますでしょうか。
申し訳ありませんわかりかねます。
でしたら携帯電話に掛けてみます。
先ほども説明した通り、担当者は「じぶん銀行」と名乗ってはいます。
しかし電話の内容からも相手が「カードローン」とは一言も口にしません。
電話によってじぶん銀行カードローンの申し込みがばれる事はないことがわかりますね。
もちろん、在籍確認であることも言うことはありません。
本人がいなくても大丈夫
在籍確認は職場にかかってくるため、自分が外回りで席にいないことが多い場合は心配ではないでしょうか。
しかし在籍確認時に本人が会社にいない場合でも、この後、再度職場に在籍確認の電話が掛かって来るということはありません。
またこちらから折り返す必要もないのです。 実際、この直後に馬太郎の携帯電話に担当者から電話があり、100万円で借入が可能ということを伝えられました。
つまり、先ほどの同僚とのやり取りだけで、馬太郎の在籍確認は完了したということです。
同僚が「馬太郎なんて人間はうちにいません」と言わない限り、じぶん銀行としては在籍確認の意味を果たしたことになります。
じぶん銀行カードローンの在籍確認は、本人が電話に出る必要はなく、職場の人にバレる心配もありません。 安心して申し込みましょう。
在籍確認で会社バレを防ぐ方法【言い訳編】
会社に在籍確認の電話があると、勤務先で不審に思われないか心配になるでしょう。 カードローンはいわば借金ですから、周りに気付かれたくないと考えるのは当然です。
特に、「じぶん銀行」と名乗られてしまうと、「何か取引をするのでは」「ローンを返済していないのでは」と思われる恐れがあります。
そのため、周りに電話のことについて聞かれたときのために、言い訳をあらかじめ考えておくことをおすすめします。
個人名でかかってきたなら
運よく個人名で在籍確認の電話が来た場合は、さまざまな言い訳で回避することができます。
例えば、営業職をしている人であれば、
- お客さんから
- 取引先が紹介してくれた人から
- 取引先に新しく採用された人から
など、普段の仕事でも起こり得る言い訳を考えておくとよいでしょう。自然に在籍確認であることをバレずにやり過ごすことができます。
銀行名でかかってきたなら
銀行名で在籍確認の電話が来た場合、その時点で銀行に関わる何かしらの取引を連想されてしまいます。
特にじぶん銀行の場合は、在籍確認される商品が他の銀行よりも少ないですし、ネット銀行のために通帳がなく、長い期間記帳がされていない理由でも連絡は来ません。
そのため、下手な言い訳をしてしまうと、自分で在籍確認であることをバラしてしまう可能性があります。
例えば、このような言い訳がよいでしょう。
- 「口座を開設したけれど、書類不備があったようで、その連絡だった。」
- 「クレジットカードを作ったから、その在籍確認だった」
じぶん銀行の口座開設には本人確認書類が必要です。 書類はネットでアップロードするかもしくは郵送で提出しますが、画像が不鮮明であったり、途切れていると再提出を求められます。
このような連絡は電話で入ることがありますので、言い訳に使えそうです。
またカードローンの審査よりもクレジットカード利用状況の件と言ったほうがまだマシでしょう。
じぶん銀行ではauウォレットと提携してau WALLET クレジットカードを扱っています。
携帯キャリアがauの人は、こちらの言い訳もおすすめです。 au WALLET クレジットカードについては次章でくわしく解説します。
au WALLET クレジットカード
「au WALLET クレジットカード」は、じぶん銀行と組み合わせて利用すると、通常よりもお得に利用できます。
例えば、じぶん銀行の口座からチャージを行うことで、5％のWALLETポイントをもらうことができますし、auでんきとセットで利用すると、最大で3倍のWALLTEポイントももらえます。
クレジットカードに申し込んだ場合も、同じように在籍確認されることになりますが、お得に使えるクレジットカードであれば、会社の人にバレても問題ないはずです。
そのため、カードローンの在籍確認でも、「クレジットカードに申し込んだ」と会社の人に言っておけば、お金を借りるということに結びつきにくいでしょう。
住宅ローン
じぶん銀行では、カードローンの他に住宅ローンも提供しています。
住宅ローンの場合は、基本的に在籍確認されることがありませんので、会社の人に「住宅ローンを申し込んだから」と言うと怪しまれる可能性があります。
しかし、住宅ローンの相談をした場合に、試算結果の連絡などでじぶん銀行から電話が来ることもあります。
カードローンに申し込んだ場合でも、既に会社の人に家を買う予定がある、または住宅ローンを借りているということが知られている場合には、これを言い訳にすることも1つの方法です。
在籍確認で会社バレを防ぐ方法【その他のテク】
言い訳は、じぶん銀行から電話が来てから対処する方法であるため、後手に回ってしまいます。 できればその前の段階で対策しておきたいものです。
ここでは、後手に回る危険性も高い言い訳の他に、事前の対策としてできる会社バレを防ぐ方法を紹介していきます。
いつ電話が来るかを確認しておく
在籍確認の電話が来るとわかっていれば、自分が電話に出ることで会社の人にバレることはありません。
そのため、申し込みをした後に、在籍確認についてじぶん銀行に確認しておくことも有効です。
基本的に「何日の何時」というような指定はできません。
しかし「平日の何時から何時くらいの間」という大まかな時間帯であれば相談できます。
そのため、あらかじめ確認することで自分で電話に出ることもできます。
また、カードローンに申し込みをすると、本人確認の電話が来ますが、ここで在籍確認がどのタイミングでされるのかを確認するのもOKです。
ただ、後述しますが、審査状況により在籍確認が本人確認の電話よりも先に行われることもあります。
本人確認の電話が来た時点で、既に在籍確認で会社に電話されていることもありますので、相談は申し込み後すぐに行うことをおすすめします。
なお、在籍確認で電話が来るタイミングは、申し込んだ日（平日・休日など）や審査の状況によって変わりますので、具体的に何時に電話がかかってくるのかということを、あらかじめ予想することはできませんし、日時を指定することもできません。
在籍確認の方法を指定してみる
在籍確認の日時を確認すると同時に、在籍確認の方法も相談するといよいでしょう。
在籍確認の電話が来る日時がわかったところで、必ず自分が会社にいれるとは限りません。またいたとしても必ず自分が電話に出られるとも限りません。
そのため、銀行名を名乗られたくない場合は、「在籍確認は個人名でお願いします」というように、指定してみましょう。
じぶん銀行としても、在籍確認によってトラブルとなることは避けたいと考えています。そのため指定すればほぼその通りにしてくれるはずです。
また、一部消費者金融でも行っているような、書類での在籍確認についても相談してみましょう。
もしも書類で在籍確認ができれば、会社名が記載された健康保険証などを出すことで確認となり、会社には電話が来ることはありません。
もちろん、お願いしたからといって必ず応えてくれるわけではありません。
しかしできる限り自分の都合の良い方法で在籍確認してもらうためにも、日時だけでなく方法についても相談することをおすすめします。
自分に繋がる電話番号を知らせておく
会社によっては、所属する課の直通番号があるところもありますし、自分の電話に内線があることもあります。
じぶん銀行にその電話番号や内線番号を伝えておくと、そこに在籍確認してもらえます。
自分専用の電話であれば、周りにバレる確率はぐっと減りますね。
じぶん銀行では、申込者に在籍確認と本人確認で2度電話をする必要があります。
基本的に本人確認は申込者の携帯電話に入りますが、最初に在籍確認をする場合、そこで本人に繋がると本人確認も同時に行うことができます。
そのため、じぶん銀行としても、在籍確認は本人に電話に出てもらいたいのが本音であり、繋がる番号を教えておくことで、まずはそちらに電話を掛けてくれます。
本人確認はじぶん銀行から電話がくる
申し込み完了画面では、審査結果はメールでの連絡とありましたが、じぶん銀行から電話がかかってきました。
なんだか嫌な予感がしますね・・・。
もしもし。
もしもし、私じぶん銀行の〇〇と申しますが、馬太郎様の携帯電話でお間違えございませんか？
はい、そうです。
カードローンお申込の審査結果のご案内で連絡いたしました。
(やっぱり・・・)ありがとうございます。
生年月日、干支、ご住所、携帯電話の番号をお願いいたします。
1990年4月3日生まれの午年、〇〇県〇〇市、電話番号は×××××××××××です。
今回、限度額100万円でご契約をさせていただきますので、まず返済方法についてご説明いたします。返済期限は35日サイクルというものがありまして、最後のご返済から35日後が返済期限となります。
(限度額100万!?)なるほど。
本人確認書類をスマートフォンやパソコンから写真で送っていただき、問題がなければカードを郵送させていただきます。カード到着前でも、平日でしたら振り込みでの融資も可能ですのでご連絡ください。給料日はいつになっていらっしゃいますか？
毎月25日です。
借入方法ですが、三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン、ゆうちょ銀行のATMで可能となっております。ではカードを郵送させていただきます。ありがとうございました。
ありがとうございました。
まさかの限度額100万円での審査通過となりました。
最初に、個人名ではなく「じぶん銀行」と名乗ったのは気になりましたが、100万円も貸してくれるわけですから良いでしょう
まあ、銀行ですから私以外の人が出てもカードローンの利用と知られることはありませんしね。
じぶん銀行は、カード到着前でも振込融資が可能なので、そのこともしっかり教えてくれました。
私は特に借入を急いでいるわけではありませんのでカード到着を待ちたいと思います。
100万円で何をしましょうか。楽しみです。
じぶん銀行の在籍確認Q&A
ここまでで、じぶん銀行が行う在籍確認の方法や内容、流れがわかったと思います。
しかし、在籍確認について、まだまだわからないことも多いです。
ここでは、そんな在籍確認の疑問で特に多い3つの質問にお答えしていきます。
①専業主婦の場合は夫の会社に電話がいく？
残念ながら、じぶんローンは仕事をしていない専業主婦が申し込みをすることができません。
他サイトでは専業主婦でも利用可能という記述が多く見られますが、間違った情報ですので注意しましょう。
そのため、主婦でも社員や派遣、アルバイトなどで継続収入がある人に限られます。
そのような収入のある主婦が申し込みをした場合に夫の会社に連絡がいくのかというと、 夫に在籍確認の電話が行くことはありません。
自身に収入がある主婦の場合は、自分が働いている職場に連絡があります。
アルバイト先が、そもそも外部から電話などかかることがない職場など在籍確認が困難な職場の場合は、事前にじぶん銀行に連絡をしておきましょう。
②増額の場合も在籍確認はある？
申し込み時の状況によります。
カードローンの利用限度額を増額する場合、これまでと属性に変わりがない場合には、在籍確認されないこともあります。
増額時に在籍確認されるケースとしては、
- 勤務先が変わった
- 役職や所属部署が変わった
- 年収が大幅に変わった
このような場合は、在籍確認が行われます。
やはりこちらも、利用者の返済能力を知るためです。
上記以外でも、じぶん銀行が必要と認めれば在籍確認は行われますので、増額時にも在籍確認があると思っておいた方が無難です。
③在籍確認が取れないと審査に落ちる？
落ちる可能性が高まります。
在籍確認は、審査の一部ですので、確認が取れなければ審査落ちとなります。
じぶん銀行としても返済能力のない可能性がある人にお金を貸すのはリスクが高いからです。
もし、転職してすぐの時期などで、在籍確認が取れない危険性がある場合には、そのことも踏まえたうえでじぶん銀行に相談するようにしましょう。
④在籍確認の電話連絡後でも審査に落ちることはある？
基本的にはありません。 在籍確認の電話があったということは、ほぼ審査に通ったと考えて問題ないでしょう。
ただし、下記の場合は例外となります。
- 在籍確認のやり取りに問題があった
- 勤務先情報に虚偽があった
在籍確認の電話があったとしても「そのような人はいません」など、在籍がうまく確認できなかった場合は審査に落ちる可能性があります。
また、そもそもの勤務先の情報に虚偽があった場合にも審査落ちする可能性が高いです。
とくにアリバイ会社などを利用して在籍確認を突破しようとする人がいますが、このようなアリバイ会社も銀行では事前に把握していることが多いため、審査でばれてしまう可能性があります。
勤務先の情報は虚偽申告はしないようにすること、また在籍確認がとりにくい職場の場合は事前にじぶん銀行ローンセンターに連絡をして相談しておくことをおすすめします。
⑤パートの場合、自分の出勤日に在籍確認するよう指定できる？
細かい指定まではできない可能性が高いです。
「平日」と指定ができても、曜日までは指定ができない場合が多いです。
もし本人がいなくても、同僚などが対応してくれれば在籍確認は完了するので、心配いりません。
じぶんローン在籍確認の特徴まとめ
ここからは実際に、私が体験したじぶんローンからの在籍確認・本人確認の電話の内容をまとめます。
担当者名ではなく銀行名を名乗る
消費者金融のカードローンでは、在籍確認の電話では会社名ではなく、担当者の個人名を名乗ることが多いです。
しかしじぶん銀行カードローンでは、はっきりと「じぶん銀行」からの電話であることを明言します。
消費者金融であれば会社名を名乗るとカードローンの利用が電話口の人にわかってしまいます。
しかしじぶん銀行はあくまでも銀行ですので、カードローン以外のサービスも多くあり、カードローンとバレることは少ないでしょう。
生年月日、干支、住所、携帯電話の番号を確認
携帯電話への電話では、本人であることを確認するために名前を聞くだけではなく、生年月日、干支、住所、電話番号を確認されました。
特に注目したいのが「干支」ですね。
自分の干支は、多くの人が即座に回答できるでしょう。
しかし他人の干支を覚えている人はあまり多くありません。
「○○年は何年？」と聞かれてもすぐには出てきませんよね。
カード会社は、このような「本人にしか答えられない質問」をすることで、本人確認を行っています。
しどろもどろになってしまうと、かなり怪しまれるので注意しましょう。 他のカード会社では星座を聞くパターンもあります。
これらの項目を覚えていない方は事前に確認しておいてください。
在籍が確認できればOK
会社へ在籍確認があったとき、馬太郎は会社に居なかったため、電話に出ることができませんでした。
しかし、その後会社への電話はなく契約することができましたので、必ず本人が電話に出る必要はないようです。
電話に出た社員とのやり取りで実際に在籍していることが確認さえできれば、じぶんローンの在籍確認は完了するということが分かります。
家族バレしたくないなら郵便物に注意
じぶん銀行には自動契約機がありませんので、契約後には書類やローンカードが郵便で送られてきます。
もちろん、見ただけでカードローンの利用が家族に分かるような封筒ではありませんが、中にはローンカードや書類が入っています。
ローンカード到着のタイミング
私の場合、電話で申し込みをしてから、4日ほどでじぶん銀行のローンカードが届きました。
銀行口座のカードと比べても、そこまでデザインに差がないため、嫁子供にもバレにくいですね。
ただし家族に勝手に開けられないように注意しましょう。
私のスペックで利用限度額100万円、金利が13パーセントで借入できるなんて….! 非常に助かります。
ただし、申し込みをしたタイミングや審査の状況によっては、1週間～2週間しなければカードが届かないこともあります。
そのため支払いのために申し込む場合は、できるだけ早く手続きすることをおすすめします。
ローンカードはキャッシュカードに似ている
こちらが実際に馬太郎に送られてきたローンカードです。
偶然、馬三郎がじぶん銀行の口座を持っていたので、馬三郎のじぶん銀行のキャッシュカードと並べて写真を撮ってみました。
※上:ローンカード、下:キャッシュカード
ローンカードの方には「じぶんローン」と書かれていますので、じっくり見られればローンカードだということはわかります。
それ以外の点はキャッシュカードとローンカードは非常に似ていますね。
普通に財布に入れているだけでは、それによってローンカードだとばれてしまうことはなさそうです。
ちゃんと返済していれば郵送物は無い
カードローンの契約直後には、ローンカードと書類が送られてきますが、それ以外にじぶん銀行からの郵便物はありません。
カードローンによっては、定期的に利用明細が送られてくることがありますが、じぶん銀行カードローンではそのようなことはありません。
そのため、じぶん銀行カードローンでは、最初の在籍確認と郵送を問題なく切り抜けることができれば、後は安心して利用することができるのです。
ただし、例外となる場合もあり、もし返済が遅れた場合、最初は携帯に連絡が来ることになります。もしそれを無視し続けると、自宅に電話がかかってきたり督促状が郵送されてきます。
さらにひどくなると、自宅に担当者が訪問することになります。
支払いが遅れると、家族にバレてしまう可能性が高くなりますので気を付けてください。
もちろん、家族にバレる、バレないという問題ではなく、じぶん銀行カードローンへの返済は遅れないようにしましょう。
じぶんローンの借入審査に落ちたときは
審査に落ちた方は、その原因を改善したうえで、別のカードローンへの申し込みを検討してみるとよいでしょう。
すぐにじぶんローンに申込んでも、結果が変わることはあまり期待できませんので、申込先は変更するのが賢いやり方です。
しかし、原因はわかってもすぐには解決できないという場合は、じぶんローンよりも審査に通りやすいカードローンを探すか、カードローン以外の解決方法を探すしかありません。
審査に通りやすいカードローンとは、消費者金融カードローン、さらに言えばフクホーやスペースといった中小の消費者金融のことです。
また、定期預金を利用している方や、クレジットカードを持っている方が利用できる、カードローンに頼らない借入方法はこちらのページで紹介しています。
まとめ
なんと限度額100万円で契約出来ちゃいました。
いや～嬉しいですね。
SMBCモビットは審査に落ちたのに今回は限度額100万になるとは、やはり各社、審査の基準や難易度というのはかなり違うようですね。
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の保証会社は、以前カードローンの審査に通過した三菱UFJフィナンシャルグループ のアコムが務めているというのもやはり関係しているのでしょう。
一度審査に通過したカードローンと保証会社が同じところだと、通りやすいのといえるかもしれません。
これからもカードローンの申込を続けていきますので、さらに詳しくわかってくるでしょう。
100万円も借入できますから、何を買うか迷いますね・・・。
※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。
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