ベルーナノーティスの審査基準
皆さんこんにちは、馬三郎です。
カードローンの利用を検討する場合、消費者金融にしても銀行カードローンにしても、テレビCMをたくさん流していて知名度のある大手から検討するという人は多いのではないでしょうか。
しかし、いわゆる中小と呼ばれているところでも、大手に負けず劣らずの商品スペックと利便性を有しているところはあるものです。
そういったところも検討の選択肢に入れることで、自分にとってより適したカードローンを選べるようになりますよ。
そこで今回は、ベルーナノーティスについて説明したいと思います。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- ベルーナノーティスの概要を知りたい人
- ベルーナノーティスの審査について知りたい人
目次
ベルーナノーティスとは
ベルーナノーティスとは、東証一部上場している通信販売業者ベルーナのグループ会社です。
株式会社サンステージの商号で埼玉県に貸金業者登録をし、日本貸金業協会の会員にもなっています。
正規の貸金業者であるだけでなく、東証一部上場企業のベルーナグループということもあり、お金を借りる際の安心感は大手に引けをとりません。
ベルーナノーティスが取り扱っているカードローンの詳細は後述しますが、新規契約時だけでなく条件を満たせば何度でも14日間の無利息期間サービスを利用できるなど、大手や他の消費者金融とは異なる特徴があります。
闇金？？ベルーナノーティスという、金融は闇金になるのでしょうか？
引用：ヤフー知恵袋
申込基準とスペック
ベルーナノーティスに申し込みできる方の条件は、以下の1つしかありません。
| 20歳から78歳までの安定した収入のある方 |
職業形態（会社員やパートなど）による制限はなく、収入を得ていて年齢が条件の範囲内となっていれば誰でも申し込みが可能となっていますので、申し込み基準のハードルは低いです。
では、ベルーナノーティスカードローンのスペックはどのようになっているのかを見ていきましょう。
| 利用額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間/返済回数 | 最長9年9ヶ月/最大117回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
専業主婦も借入可能
消費者金融などの貸金業者は総量規制が適用されるため、基本的には収入のない専業主婦では借りることができません。
しかし、総量規制の例外には配偶者貸付というものがあり、これを利用することで専業主婦でも借入が可能となります。
配偶者貸付は大手消費者金融で借りることができませんが、ベルーナノーティスでは配偶者貸付を取り扱っています。
通販では主婦層をメインターゲットとしていることから、ベルーナノーティスでも専業主婦の方に融資可能な配偶者貸付を取り扱っていると思われます。
ただし、配偶者の収入と配偶者の同意があることが条件となり、もちろん審査の結果希望に添えない場合もあります。
ベルーナノーティスの審査は通りやすいの？
ベルーナノーティスは、審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。
ベルーナノーティスの審査の通りやすさを、スペックから判断してみましょう。
| チェックポイント | 通りやすさ |
| 保証会社は株式会社サンステージ | 5 |
| 属性に関わらず申し込み可能 | 5 |
| 対象年齢は満20歳以上~満78歳以下 | 5 |
| 最高限度額50万円以下のときは収入証明不要 | 2 |
| 居住地域や口座保有の指定なし | 2 |
| 金利の上限は18.0% | 5 |
どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたいかたは、こちらのページで詳しく説明しています
審査の通りやすさを考えるうえで、上記の６つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。
- 保証会社は株式会社サンステージ
ベルーナノーティスの保証会社は、自社である株式会社サンステージが務めます。
消費者金融の会社ですので、審査は一般的な銀行カードローンよりは穏やかになると言えます。
ただし、大手の消費者金融や信販会社のように豊富な審査実績がありませんので、審査期間は長くなる傾向にあります。
- 属性に関わらず申し込み可能
ベルーナノーティスは、配偶者に安定した収入がある専業主婦もアルバイトをしている学生も申し込むことができます。
属性に関しては広いと言えますので、審査の通りやすさも易しくなると言えます。
- 年齢上限は高い
ベルーナノーティスの年齢上限は満78歳までとなっています。
カードローンの利用対象年齢としては、もっとも高いと言っていいほどの高さとなっています。
- 希望限度額が50万円を超えるときは収入証明が必要
希望限度額が50万円を超えるときと、他社との借り入れとの合計額が100万円を超えるときは、収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書類不要の幅は狭いと言えます。
- 居住地域や保有口座の制限なし
ベルーナノーティスは、全国どこに住んでいるかたでも、どの口座を保有しているかたでも申し込めます。
また、振込融資を希望せず、返済も直接ベルーナノーティスの口座に振り込む形で行うなら、銀行口座がなくても問題ありません。
ただし、口座や地域の制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。
- 上限金利18.0%は、カードローンとして高い
ベルーナノーティスの上限金利18.0%は高いほうですので、金利による通りやすさは緩くなると予想されます。
総合的にみると、ベルーナノーティスは、カードローンの中でも幅広い方を対象としていると言えるでしょう。
ブラックはベルーナノーティスから借りられない
ベルーナノーティスでは、ブラックの人が融資を受けることはできません。
正規の消費者金融の場合、公式サイトなどで「ブラックでも融資可能」というような過大広告をすることは禁じられています。
また、どのような人が審査に通ることができるのかということについても詳細に明記することはできず、せいぜい「当社基準を満たす方」というような表現しかしていません。
そのため、ベルーナノーティスにおいても過大広告はしていませんし、具体的にどのような人が審査に通ることができるかということは明記していません。
では、なぜ「ブラックでは借りられない」という結論になるのかといいますと、それは、実際に申し込んだ人の口コミから判断できるからです。
後述しますが、中小消費者金融の中にはブラックとなっている人に対しても融資しているところはあります。
こうした消費者金融の口コミには、「ブラックなのに審査に通った」などという内容が一定数寄せられています。
しかし、ベルーナノーティスの口コミを見ても、そのような内容を投稿している人はほぼいません。
口コミだけで全てを判断することはできませんが、ブラックの人は高い確率でベルーナノーティスからお金を借りることはできないでしょう。
ベルーナノーティスを利用するための条件
年齢と安定した収入以外には、ベルーナノーティスを利用するための特別な条件はありません。
非常に多くの人が、利用を検討できるカードローンとなっています。
オススメしたい人
ベルーナノーティスは、以下のようなかたにオススメです。
- 高齢のかた
ベルーナノーティスは、満78歳まで申し込めます。
年齢のために、他社のカードローンに申し込むことが出来なかったかたも、ベルーナノーティスなら申し込めるでしょう。
- すぐに返済できる見込みがあるかた
ベルーナノーティスでは、初回利用者に限り、借り入れ日から14日間は無利息で利用できます。
給料日直前にお金が無くなってしまったというような場合は、給料が入ったらすぐに返済することで、無利息で借り入れできます。
属性別に見る
| 正社員 | 専業主婦 | パート、アルバイト、派遣社員 |
|---|---|---|
| ○ | ○ | ○ |
| フリーター | 自営業、個人事業主 | 学生 |
| ○ | ○ | ○ |
特徴別に見る
| 年収の1/3以上借りられるか | 借り入れをおまとめできるか | 年齢条件 |
|---|---|---|
| 不可 | 可能 | 満20歳以上78歳以下 |
| 最短振込 | 審査時間 | 収入証明書原則不要額 |
| 1週間 | 最短即日 | 50万円以下 他社との借り入れとの合計額が100万円を超える場合は、50万円以下の融資を希望しても収入証明書の提出が必要 |
| 無利息期間 | 担保・保証人 | 金利 |
| はじめてのお借入れなら14日間無利息 | 不要 | 4.5%～18.0% |
職場や家族にばれないか
昔、消費者金融使ってて過払い金かえってくるよって言われたけど家族バレ嫌だから黙っておくかな。
— かわ (@kawacks43) 2015年10月13日
こういったツイートが多数見られることからも分かるように、消費者金融の利用を職場や家族にばれたくないと思っている人は、たくさんいます。
ベルーナノーティスでは、職場や家族にばれないように借り入れられるのでしょうか。
明細書等の郵便物に注意
ベルーナノーティスでは、職場や家族にばれずに借りられるようになっています。
給与明細を提出すれば、在籍確認の省略も可能ですので、勤務先に電話をかけてほしくない人も、安心して申し込めます。
また、ローンカードには「ローン」の文字はなく、英語で「Maple Card」と書かれているだけですので、知らない人が見たら、何のカードか分からないでしょう。
ただし、郵便物でカードローンに申し込んだことに気付かれる可能性があります。
- 明細書が郵送される
差出人の名前として「ベルーナノーティス」と書かれた明細書が定期的に郵送されます。
家族が怪しむかもしれません。
- 契約書類が郵送される
契約書類が簡易書留で自宅に郵送されます。
「書留＝重要書類」ですので、家族が怪しむかもしれません。
勤務先への在籍確認
ベルーナノーティスでも、他のカードローンに申し込んだ際に行われる在籍確認は必ず実施されます。
在籍確認は基本的に勤務先への電話で行われますが、先ほども少し触れましたように給与明細を提出すれば勤務先への電話を行わずに在籍確認してくれます。
中小消費者金融でこうした書類での在籍確認で対応してくれる業者は少ないですので、この点は大手並みと言えるでしょう。
即日現金が手に入るか
ベルーナノーティスは、振り込み融資にも対応していますが、郵送による契約を済ませてからの対応となりますので、指定した口座に融資を振り込んでもらうまでに1週間はかかってしまいます。
ローンカードも約1週間後に送られてきますので、振込融資とほぼ同じタイミングで利用できるようになります。
どうしても当日中に振り込みによる融資が必要なかたは、即日振込が可能な消費者金融のカードローンに申し込むようにしましょう。
アコムやプロミス・アイフルといった大手の消費者金融は、いずれも即日融資に対応していますよ。
最短借り入れ日数と方法
ベルーナノーティスを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。
| 最短借り入れ日数 | 1週間 |
|---|---|
| 最短借り入れの申し込み期限 | 特になし |
| 最短借り入れに必要な銀行口座 | 口座必要なし |
| 収入証明不要額 | 50万円以下 他社との借り入れとの合計額が100万円を 超える場合は、50万円以下の融資を 希望しても収入証明書の提出が必要 |
| 自動契約機の有無 | なし |
| 現金の入手方法 | 振込もしくはローンカードでATM引き出し |
| 出金の対応場所 | 振込んでもらった口座もしくはローンカードが利用できるATM |
| 在籍確認 | 勤務先への電話、 給料明細の提出での代替も可能 |
| 土日申し込みの最短借り入れ日数 | 1週間 |
中小消費者金融といえども、即日融資に対応している業者はたくさんあります。
しかし、ベルーナノーティスではローンカードを郵送することでしか対応しておりません。
そのため、借入ができるまでには契約手続き完了から1週間程度かかることになります。
急いで借りたい人には不向きなカードローンであると言えます。
どこなら早く借りられるか
ベルーナノーティスと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資をお急ぎのかたはこの表を参考にしてください。
| 金融機関 | 最短借り入れ日数 |
|---|---|
| ベルーナノーティス | 一週間 |
| アイフル | 即日 |
| アコム | 即日 |
| プロミス | 即日 |
| レイク | 即日 |
| レディースアイフル | 即日 |
※振込依頼は申し込み期限より遅くても対応しています。
このように、消費者金融大手のカードローンであればどこでも即日融資が可能であり、ベルーナノーティスのように1週間かかることは珍しいです。
早く借りたい場合は、上記のような大手カードローンの利用をおすすめします。
ベルーナノーティスの審査に通りやすい条件は？
上述したように、ベルーナノーティスは比較的審査基準が幅広いカードローンですが、絶対に審査通過できると決まっているわけではない以上、安心はできませんよね。
そこで、ベルーナノーティスの審査に通りやすい条件について、属性等を中心にそれぞれ考えてみましょう。
年収は希望融資金額の3倍以上が絶対条件
まずは年収からですが、年収に関しては「○○万円以上」というような具体的な数値を挙げることはできません。
と言うのも、年収は返済能力に関わる重要な要素ではありますが、申し込み者の融資希望金額によって求められる年収の水準は変わってくるからです。
年収600万円の人が、20万円の融資を希望しているのと200万円の融資を希望しているのでは、話が異なるというのは何となく想像が付きますよね。
ただ、消費者金融であるベルーナノーティスは、「申し込み者の年収の3分の1以下までの金額しか融資できない」という、「総量規制」の範囲内で融資を行っています。
そのため、融資を希望している金額の3倍超の年収を有していることは、最低条件となります。
もちろん年収が、「融資希望金額の3倍」より高くなればなるほど、審査にプラスに働くことは間違いありません。
勤続年数は1年間以上欲しい
勤続年数に関しては、少なくとも1年以上は同じ企業で働き続けていることのが望ましいでしょう。
安定した収入を得られるかどうかは、同じ企業での勤続年数と深く関わってきますが、審査においてその目安となるのが「1年」という単位だと考えられているようです。
転職を検討しているのであれば、転職前にベルーナノーティスに申し込んでおくほうが、審査に通過できる可能性は高そうですね。
他社借り入れは少なければ少ないほどいい
他社借り入れは、金額・件数ともに少なければ少ないほうがいいことは間違いありません。
借り入れ金額は返済能力に関与してくるため言わずもがなですが、借り入れ件数も多ければ多いほど、「信用力が低い」ととらえられてしまうからです。
そのため、ベルーナノーティスに申し込む前に他社借り入れを整理できるのであれば、金額と一緒に件数を減らせるような形で整理することを目指しましょう。
必要書類は不備のないように
ベルーナノーティスに申し込む際に必要な書類は、「本人確認書類」・「収入証明書類(必要なかたのみ)」です。
必要とされている書類を不備なくきっちり提出できれば、何の問題もありません。
本人確認書類としては、運転免許証や運転経歴証明書・健康保険証など、収入証明書類としては、確定申告書・源泉徴収票・給与明細などが利用できます。
なお、給与明細書を利用する場合には2ヵ月分が必要なことと、賞与明細書があれば一緒に提出したほうがいいことには注意しておきましょう。
審査落ちの場合に考えられる原因5つとは？
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまう場合の原因は何でしょうか。
いろいろな原因が考えられますが、主な原因としては以下のようなものが挙げられるでしょう。
①収入が安定していない
「安定した収入があるかどうか」は、審査の通過可否を大きく左右する要素です。
そのため、収入が不安定な職業や雇用形態のかたは、それが原因で審査落ちになってしまう可能性も十分考えられるます。
自営業や個人事業主・派遣社員等のかたで、職業・雇用形態以外の属性の要素に自信がないかたは要注意です。
正社員であっても、営業職などで成績次第で給料が大幅に変動するような形の契約を結んでいるかたの場合も、収入の安定性には疑問符が付けられてしまう可能性があるでしょう。
②虚偽の内容での申し込み
カードローンでは、申し込み者からの申し込み内容をベースにして審査を進めていきます。
そのため、申し込み内容を偽るということは、審査の正当性が担保されないということを意味します。
虚偽の内容で申し込みを行ったことが判明した場合には、悪質な行為であるとしてそのまま審査落ちになってしまう可能性すらあります。
審査を有利に進めようと意図的に虚偽の内容で申し込んだのではなく、不注意によるものなのであれば、正しい内容を確認されるだけで済み、即審査落ちというような厳しい処分にはならないでしょう。
ただし、申し込み内容をしっかり確認していないということで、あまり良くない印象を与えてしまうことは避けられません。
申し込み前には、申し込み内容に不備がないかをきちんと確認するようにしましょう。
③携帯料金や機器代金の支払い滞納
ローンやクレジットカードの支払いの滞納が、審査に悪影響を及ぼすということを知っている人は多いと思いますので、その点にはみな注意しています。
ただし、ローンやクレジットカードの支払い滞納に対して、携帯料金の分割払いやリース料金の支払い滞納などに対する意識は、総じて希薄であるように思われます。
ローンやクレジットカードと比較すると、携帯料金の分割払いやリース料金には「借金」というイメージがあまりないために、注意しづらいという部分もあるのでしょう。
しかし本質的には、携帯料金の分割払いもリース代金もローンやクレジットカードと同じであるということは、その性質を考えればお分かりいただけるはずです。
ローンやクレジットカードだけにとどまらず、各種支払いや返済はしっかりと期限を守って行うようにしないと、思わぬところで足をすくわれる可能性もありますよ。
④複数申し込みをしてしまった
カードローンへの「申し込みかた」自体が原因で、審査に落ちてしまうというケースもありえます。
それは、複数のカードローンに同時に申し込みを行ってしまい、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまった場合です。
申し込み者が複数同時申し込みを行う背景にはいろいろな事情があると思いますが、金融機関では「複数同時申し込み=お金に困っている」というふうに判断します。
お金に困っているということは、融資を行っても返済してもらえないかもしれないと判断されてしまうので、他の属性や信用情報に問題がなくとも、それだけで審査落ちになってしまうんですね。
複数に同時に申し込んでいることを伝えずに申し込めばいいのでは、と思われるかもしれませんが、ローン等の申し込み情報は信用情報に反映されますので、金融機関にはそのことは筒抜けです。
何らかの事情で複数申し込みを行いたい場合でも、できるだけ1社ずつ申し込みを行うようにするのが賢明でしょう。
⑤信用情報の状態が悪い
上述したような返済・支払いの滞納などは、信用情報上で「異動情報(事故情報とも言う)」として取り扱われます。
金融事故を起こして異動情報が登録されてしまう経緯を考えれば、異動情報が登録されている時点で審査通過は絶望的だということは、火を見るよりも明らかでしょう。
異動情報が信用情報機関から消え去るまでの期間は、異動情報が登録された理由によって、以下のようになっています。
- 返済遅延・延滞→5年
- 自己破産以外の債務整理→5年
- 自己破産→5年～10年
- 代位弁済→5年
異動情報は一度登録されると、かなり長い期間待たなければ消えてくれません。
そのため、一度登録されてしまうとしばらくの間はローンやクレジットカードの契約が行えず、不便な生活を強いられることになります。
なお信用情報機関には、CIC・JICC・KSCの3種類があり、いずれの信用情報機関でも個人による情報開示請求を行えるようになっています。
自身の信用情報を確認したい場合には、それぞれの信用情報機関に開示請求を行うといいでしょう。
ベルーナノーティスで借り入れる方法は？
ベルーナノーティスで借り入れるための方法は、「カードキャッシング」と「お振込キャッシング」の2つです。
カードキャッシングでは、ローンカードを用いてATMで借り入れができます。
お振込キャッシングでは、インターネット経由もしくは電話で申し込むことで、指定した口座に借り入れたお金を振り込んでもらえます。
カードキャッシングで利用するATMに関して、以下で詳しく説明していきましょう。
提携ATMはどこ？
ATMを利用して借り入れを行う場合、利用できるATMの種類は利便性に大きく関わってくることになりますが、ベルーナノーティスで利用できるATMは、以下の通りです。
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- 東京スター銀行ATM
コンビニATMやメガバンクのATMなど、設置台数が多いATMで利用できるので、利便性に関しては十分確保できていると言えるでしょう。
提携ATMの営業時間
上述したATMを利用して借り入れできるのは、7:00～23:50の間に限られます。
深夜の時間帯は利用できないものの、普段使いする分には困らない時間設定となっています。
ベルーナノーティスをATMで利用する際の基本的な情報について、以下に表でまとめておきました。
| 借り入れ可能な場所 | コンビニ・三菱UFJ銀行・東京スター銀行ATM |
|---|---|
| 借り入れ時間 | 7：00～23：50 |
| 口座振り込み融資 | 可能 |
| 当日振込可能時間 | 平日9：00～15：00 |
ATM手数料
ATMを利用する場合に気になるのは、ATM利用手数料が発生するかどうかです。
ATMでの借り入れや返済を繰り返していると、ATMの手数料だけで数千円単位になってしまうこともざらにありますからね。
しかしベルーナノーティスでは、ATM利用手数料0円で利用できるようになっているため、利用手数料が発生しないATMの種類や時間帯をチェックする必要がありません。
使いたいときに気軽に使えるというのは、カードローンでの大きなアドバンテージです。
2つの返済方法と返済額
ベルーナノーティスの返済方法には、「約定返済」と「随時返済」の2種類があります。
それぞれの返済方法や返済額について、説明していきましょう。
約定返済
約定返済は、毎月決められた日に借り入れ残高に応じて決まる返済額を返済していく返済方法で、返済したお金は元金の返済と利息の支払いに充てられます。
カードローンを利用していく場合、約定返済がもっとも基本的な返済方法なので、まずは毎月の約定返済日にきっちり返済を行えることを目標としましょう。
返済が遅れてしまった場合は、信用情報にキズが付くだけでなく、遅延損害金というペナルティ分のお金も支払わなければならないので、返済がより苦しくなってしまいます。
随時返済
随時返済は約定返済とは異なり、返済するタイミングも返済する金額も自由です。
また、約定返済では返済したお金は元金の返済と利息の支払いに充てられますが、随時返済ではすべて元金の返済に充てられます。
そのため、随時返済を効率的に行うことで借金の早期完済が見込めるのです。
毎月の約定返済はきちんと行いつつ、お金に余裕のあるタイミングでは積極的に随時返済を行うのが、ベルーナノーティスの賢い利用法だと言えるでしょう。
ただし、その月の約定返済が終わっていないタイミングでは随時返済は行えないことには、注意が必要です。
利息の計算方法
ベルーナノーティスでは、日割りで利息を計算するため、1日ごとに利息が少しずつ上乗せされていきます。
たとえば、200万円の融資を受けて18.0%の金利が適用されたとしましょう。
1ヵ月後(30日後)に返済を行う場合、それまでに発生している利息は、
200万円×0.18×30÷365≒29,589円となります。
後述しますが、借り入れ残高が200万円の場合の約定返済額は39,000円なので、この39,000円のうち29,589円が利息の返済に充てられて、残りの39,000円-29,589円=9,411円が元金の返済に充てられます。
この計算からも分かるように、約定返済だけを継続していった場合、返済金額のかなりの部分が利息の支払いに回されて、元金がなかなか減っていきません。
返済スピードを上げるためには、随時返済を効率的に行うことが重要であるということが、この例からもお分かりいただけるでしょう。
毎月の約定返済日と返済額
ベルーナノーティスの約定返済日は、銀行引き落とし・郵便引き落としの場合は毎月5日で、銀行振り込みの場合は毎月5日もしくは27日から選択できます。
毎月の約定返済額は借り入れ後残高によって決まり、借り入れ後残高と約定返済額の関係は、以下の表のように決められています。
| 借り入れ後残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 5万円以下 | 2,000円 |
| 5万円超10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 12,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 13,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 14,000円 |
| 50万円超60万円以下 | 17,000円 |
| 60万円超70万円以下 | 20,000円 |
| 70万円超80万円以下 | 23,000円 |
| 80万円超90万円以下 | 26,000円 |
| 90万円超100万円以下 | 29,000円 |
※100万円超～300万円以下の借り入れに関しては、借り入れ後残高が10万円増えるごとに、約定返済額が1,000円ずつ増えていきます。
少額での借り入れだと、毎月の返済を1万円以下に抑えられるので、利用しやすいですね。
他社と比べて金利はお得か
ベルーナノーティスの金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。
ベルーナノーティスの金利は、利用限度額によって4.5%～18.0%に設定されています。
一般的な消費者金融のカードローンと同程度の金利設定と言えます。
他社と金利の比較
各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。
| 業者名 | 金利 (実質年率) | 無利息期間 |
|---|---|---|
| ベルーナノーティス | 年4.5%～18.0% | はじめてのお借入れなら14日間無利息 |
| アイフル | 年3.0%～18.0% | 初めての方なら契約日の翌日から最大30日間 |
| アコム | 年3.0%～18.0% | 契約日の翌日から最大30日間※ |
| プロミス | 年4.5%～17.8% | 初回借入の翌日から30日間※ (プロミスとはじめてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方) |
| レイク | 年4.5%～18.0% | 60日間無利息or5万円までなら180日間無利息※ |
| レディースアイフル | 年3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
＜アコム＞※アコムが不適当と判断した場合は対象外となる可能性があります。/無担保カードローンが対象です。その他の契約（クレジット・借換えローンなど）は対象外となります。/金利0円適用期間終了の翌日から通常金利（借入利率[実質年率]3.0％～18.0％）が適用されます。金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充てさせていただきます。ただし、ATM等手数料があった場合は、「ATM等手数料」「元金｣の順に充当します。
＜プロミス＞※無利息期間中にご返済期日が到来した場合、借入残高に応じた金額のご返済が必要となります。この場合、ご返済金額のすべてが元金に充当されます。無利息期間中であっても、ご返済期日に遅れた場合、その他の事情によりサービスの提供を停止することがあります。
| 業者名 | 借り入れできない属性 |
|---|---|
| ベルーナノーティス | 無職 |
| アイフル | *無職、専業主婦 |
| アコム | *無職、専業主婦 |
| プロミス | *無職、専業主婦 |
| レイク | 無職、専業主婦* 1 |
| レディースアイフル | 無職、専業主婦 |
※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。
オペレーターの質、対応レベル
カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。
今回、ベルーナノーティスに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。
女性専用ダイヤルがあるか
女性のかたの場合、何か問い合わせをしたいと思っても、オペレーターのかたが怖くて電話できないという人もいるかもしれません。
しかしベルーナノーティスでは、女性専用のフリーダイヤルが用意されているので、安心して電話できるでしょう。
ただし、ホームページには「女性専用のフリーダイヤルでも、回線が混む場合は男性オペレーターが対応します」と書かれていました。
そのため、敢えて午後12時30分と午後6時30分（いずれも会社が終わっているので混みやすい時間帯）に電話をかけてみたのですが、いずれも女性のかたが対応してくれました。
よほどのことがない限り、女性専用フリーダイヤルでは女性オペレーターが対応してくれると思われます。
オペレーターに電話してみて
30代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。
- 待たされずに詳しく答えられるか
在籍確認の方法や返済日などについても、いずれも詰まることなくスムーズに答えてくれました。
- 対応が親切、丁寧か
非常に落ち着いた声のかたで、丁寧に対応してくれました。
ただ余りにも暗い声のかたでしたので、「不機嫌なのか？」と心配になりました。
- 断っても申し込みを勧めてくるか
申し込みについては、一切話されませんでした。
申し込み方法と審査の流れ
では、ベルーナノーティスでの申し込み方法と審査の流れについて、説明していきましょう。
申し込み方法
ベルーナノーティスでは、インターネット経由・電話・FAX・郵送の中から好きな方法を選んで申し込めるようになっています。
24時間申し込みが可能な、インターネット経由で申し込みを行うのがもっとも便利ですが、状況に応じて適した申し込み方法を利用するといいでしょう。
審査結果の連絡
基本的にはメールもしくは電話で連絡が来ますが、SMSで連絡が来る場合もあります。
メールも電話も一向に来ないという場合は、SMSを確認してみるといいかもしれません。
なお、ベルーナノーティスでは申し込み者のプライバシーに十分配慮しているため、たとえば同居している家族に審査結果を伝えてしまうようなことは決してないので、安心ですね。
必要書類の提出と2次審査
本人確認書類・申込書兼契約書・(必要な人は)収入証明書類を提出して、2次審査を受けます。
2次審査も通過となれば、晴れて契約となります。
契約
契約後1週間程度で、自宅にメイプルカード(ベルーナノーティスのローンカード)が届きますので、メイプルカードが届き次第、ATMを利用して借り入れが行えるようになります。
なお、メイプルカードが届く前でも、口座振込での融資を受けられます。
口座振込の手続きのためにある程度時間を要しますが、メイプルカードが届く前に融資を受けたいという場合には、振込融資を利用するといいでしょう。
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった時には
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった場合でも、他社に申し込めば審査通過できる可能性があります。
特に、「ブラックでも借りられた」というような口コミが多く、独自の基準で審査を行っている中小消費者金融に申し込むことで、その確率は高くなります。
ただし、どのようなところに申し込んだとしても絶対に借りられるという保障はありませんし、だからといってヤミ金に手を出すことがないようにしましょう。
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった場合は、借入自体が本当に必要なものなのかをもう一度よく考え、本当に必要な場合は正規の業者であることを確認してから中小消費者金融に申し込むことをおすすめします。
ベルーナノーティスの口コミを紹介
では、実際にベルーナノーティスを利用した（申し込んだ）人の口コミには、どのようなものがあるのでしょうか。
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審査通過の評判は良いが担当者の対応はあまり良くない
ベルーナノーティスに対する口コミを総括すると、審査通過に関しては評判が良く、担当者の対応についてはあまり評判が良くありません。
上記で紹介した口コミでもわかりますように、どこからも可決をもらえなかった人でも、少額ではありますが可決となっています。
これにより、融資を切望していた人が高評価としているのですが、電話対応で担当者に冷たい態度を取られたという口コミもあります。
ベルーナノーティスはインターネットからも申し込むことができますが、申し込みの事実確認や内容の確認のために電話がかかってくることがあり、まったく担当者と会話をせずに契約までできることは多くありません。
担当者の態度がどうであろうと、借りられさえすれば問題ないという人なら良いのですが、借入経験が少なくて不安を感じながら申し込む人にとっては、あまり良い気がしないのではと思います。
もちろん、担当者によって対応が変わりますので、絶対に気分を悪くするような対応を取られるとは限りません。
むしろ、電話対応を聞いて「こんなもんか」と思うかもしれませんので、そこまで難しく考えることでもないように感じます。
ベルーナノーティスの審査でよくある質問
では最後に、ベルーナノーティスの使いかたや審査について、よくある質問にまとめてお答えしていきましょう。
Q.ベルーナローンは楽天銀行カードやイオンカードなどの様にクレジットカード機能はありますか？
A.ありません
楽天銀行カードやイオンカードは、クレジットカードにキャッシングの機能が付帯していますが、ベルーナノーティスのキャッシングプランはカードローン商品です。
利用する際には、メイプルカードというカードが発行されますが、メイプルカードはローンカードとしてのみ利用できるカードなので、クレジットカードのような使いかたはできません。
Q.審査は銀行や信用金庫カードローンと比べて厳しいですか？
A.いいえ、どちらかと言えば甘いほうだと考えられます
ベルーナノーティスは、アコムやプロミスなどと同じ消費者金融なので、銀行や信用金庫カードローンと比べると、審査基準は厳しくないと思われます。
また、同じ消費者金融の中でも、ベルーナノーティスの知名度はアコムやプロミスといった大手消費者金融と比べると、少々劣っています。
そのため、ベルーナノーティスに申し込みを行ってくる人は、アコムやプロミスで審査落ちになってしまった人が、中心です。
そういった人も融資対象にしなければならないため、ベルーナノーティスの審査基準は大手消費者金融よりも、やや緩めに設定されていると考えられます。
審査基準はそれぞれの会社によって異なるため、合う合わないはありますが、審査に通過しやすいカードローンを探しているのであれば、ベルーナノーティスはオススメのカードローンと言えるでしょう。
Q.ベルーナノーティスはバンドルカードと同じようにVisaが使えますか？
A.使えません
バンドルカードでVisaが使えるのは、バンドルカードがプリペイドカードであり、決済時に利用するようなカードだからです。
一方、ベルーナノーティスで発行されるメイプルカードは、先ほどお伝えした通りローンカードとしての機能しか持っていないため、お店やネット通販の決済時には利用できません。
あくまでもATM等でお金を引き出したり返済したりするためのカードなので、Visaの機能は備わっていないのです。
Q.ベルーナノーティスを教育ローンやつなぎ融資として使えますか？
A.可能ですが全額をまかなうのは厳しいかもしれません
ベルーナノーティスで借り入れたお金は、資金使途が自由なので、教育ローンやつなぎ融資のような形での利用は可能です。
ただし、ベルーナノーティスで借り入れられる金額の上限は300万円であり、教育ローン・つなぎ融資として利用する場合、金額に不安が残る可能性もあります。
私学に通わせた場合の授業料などは、数百万円かかることもありますし、つなぎ融資で必要になる金額は1,000万円を超えることもざらにあります。
それらの一部を、ベルーナノーティスで借り入れたお金でまかなうというのであればOKですが、全額をベルーナノーティスで負担するのは少し厳しいかもしれませんね。
Q.ベルーナノーティスは闇金ですか？
A.いいえ違います
ベルーナノーティスは、東証一部上場企業である「株式会社サンステージ」が運営している真っ当な消費者金融であり、決して闇金などではありません。
なお、闇金かどうかは貸金業登録番号を交付されているかどうかで判断できます。
ベルーナノーティスのホームページ最下部には、「登録番号：埼玉県知事(2)第03865号」という貸金業登録番号が記載されていることからも、ベルーナノーティスがきちんとした認可を受けていることが分かるでしょう。
Q.ショッピング枠の現金化をするのとベルーナノーティスで借り入れるのとどちらが安全ですか？
A.ベルーナノーティスで借り入れるほうが圧倒的に安全です
ベルーナノーティスで借り入れるというのは、ただ単に「消費者金融を利用する」というだけですから、危険なことになる可能性は一切ありません。
「消費者金融を利用する」ということ自体が、危険極まりないことだと思っている人もいるかもしれませんが、毎月の返済をきちんと行っている限りは、督促を受けるようなこともありません。
一方、クレジットカードのショッピング枠を現金化するというのは、クレジットカード会社の規約に違反する行為です。
クレジットカード会社に現金化を行っていることがバレてしまえば、利用限度額を減額されたりカードの利用資格を停止されたりといった、厳しい処分が科されることになります。
すぐにお金を手に入れられる方法として重宝されがちな、ショッピング枠の現金化ですが、それ相応のリスクを伴う行為であるということは、しっかり認識しておかなければなりません。
Q.ベルーナノーティスでは身分証明書や信用情報の確認は行われますか？
A.行われます
ベルーナノーティスは消費者金融なので、融資を行う際には申し込み者の本人確認をして信用情報をチェックしたうえで、融資を行っても大丈夫かどうかを判断します。
身分証明書として利用できるのは、運転免許証や運転経歴証明書・健康保険証などですので、申し込みの前にあらかじめ用意しておくと、審査がスムーズに進むでしょう。
信用情報に関しては、ベルーナノーティスが信用情報機関に情報を取得しにいくので、申し込み者側で特別何かしなければならないというわけではありません。
Q.ネットでの申し込みと電話や郵便での申し込みではお金を借りられる可能性は変わりますか？
A.変わりません
ベルーナノーティスでは、いくつもの申し込み方法が設けられていますが、どの方法で申し込んだとしても、審査の通過しやすさが変わることはありません。
基本的には、24時間いつでも申し込みが可能なネット申し込みを利用するのが便利ですが、申し込みに際して確認したいことがあるなら電話で申し込むなど、適宜状況に応じた方法で申し込みを行うといいでしょう。
ベルーナノーティスまとめ
今回は、ベルーナノーティスについて解説しました。
大企業のグループ会社という安心感と、14日間の無利息キャッシングが魅力だと言えます。
ただし、14日間の無利息キャッシングは、振込融資を申し込んだ人しか利用できませんので、少しでも利息を安くしたい人は、初回は振込融資を利用するようにしてくださいね。
また、カードローンに申し込むときに、在籍確認が気になるかたも多いと思います。
ベルーナノーティスでは書類提出で代替できますので、勤務先に知られたくない人にもおすすめのカードローンだと言えるでしょう。
ベルーナノーティス一覧表
最後にベルーナノーティスのスペックが一目でわかるように表にまとめました。
| 対象者 | 満20歳以上78歳以下のかた 本人もしくは配偶者に 安定した収入があるかた |
|---|---|
| 借り入れ可能な属性 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生、専業主婦 |
| 年収の3分の1以上の借り入れ | 不可 |
| おまとめ | 可能 |
| 申し込みに必要な口座 | 口座必要なし |
| 使用目的 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 金利 (実質年率) | 4.5%～18.0% |
| 無利息期間 | はじめてのお借入れなら初回のみ14日間 |
| 借り入れまでの最短日数 | 1週間 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の方法 | 勤務先への電話、給与明細の提出での 代替が可能 |
| 借り入れ可能時間 | 7：00～23：50 |
| 収入証明書原則不要額 | 50万円以下 他社との借り入れとの合計額が100万円を超える場合は、50万円以下の融資を希望しても収入証明書の提出が必要 |
| 土日申し込み | 可能 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 返済日 | 毎月5日もしくは27日 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社サンステージ |
※レイクの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いた方、Webで申込いただきご契約額が1～200万円の方限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。無利息期間経過後は通常金利適用。
※レイク借入条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)●要審査
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