審査が甘い街金融ランキング【闇金との違いを見抜いて安心利用】
銀行や大手消費者金融のカードローンの審査に通らない。
そんな時は「どこからもお金を借りることができないのでは？」と暗い気持ちになってしまう人も少なくないのではないでしょうか？
しかし、銀行や大手消費者金融の審査に通過できない人でお金を借してくれる会社があります。
それは、街金です。
しかし、街金はたくさんあり、場合によっては気づいた時には闇金からお金を借りてしまっている場合もあります。
街金と闇金の違いをしっかりと理解するとともに、街金ではどのような審査をするのかということを知ることも大切です。
今回や、審査が甘く、借りても安心な街金と、街金の審査について解説していきたいと思います。
記事の目次
口コミでも評判の街金4選
街金は世の中に数多くあります。
闇金の引っかからないためには、口コミをしっかりと理解しておくことが大切になります。
数ある街金の中でも、口コミで評判の街金を4社ご紹介します。
東京・ライフティ
「過去、金融事故をおこし、4年半しか経っていないのに、丁寧に話をきいてくれ、必要額の3万円を可決していただきました。」
「過去真っ黒そして延滞多々。過払い金返還請求あり。現在2件35万円の借金。しかし5万円承認頂きました。電話対応も親切丁寧。」
ライフティは、ブラックの人でも、数万円単位の少額であれば融資に応じてくれることがあるようです。
また、街金では非常に珍しく、ローンカードの発行を行っており、セブン銀行のATMで借入と返済ができるというサービスも魅力です。
埼玉・ベルーナノーティス
「女性オペレーター専用のダイヤルから申し込みを行うと、女性が対応してくれ、気軽に質問もしながら申し込みできました。」
「申込みブラックな自分に10万の枠をいただきました。複数申込みましたがすべて断られましたが、ダメ元でスマホから申込みました。」
ベルーナノーティスは、女性向け通販会社ベルーナが扱うキャッシング事業です。
そのため、女性専用ダイヤルを設けるなど、女性にも優しくなっています。
属性が悪い、申込情報が多いというような審査で不利な人に対してもベルーナノーティスは融資を行ってくれることがあるようです。
大阪・フクホー
「過去に自己破産したことがあって、融資を諦めていたが、翌日には10万円を融資してもらえました」
「セントラルの審査に通過できなかったが、フクホーに申し込んだら融資を受けることができた」
フクホーはブラックという理由で、審査に通過することができない人でも、比較的積極的に融資を行っているようです。
また、街金は慎重に審査をするので、融資までに時間がかかることが多いのですが、フクホーは比較的早く融資を行ってくれます。
大分・エイワ
「現在、債務整理中、信用情報は完全にブラックでしたが10万円借りることができました」
「任意整理中で融資は無理だと思っていたが、親身に話を聞いてくれ、10万円借りることができました。」
非対面での融資が当たり前のようになっているキャッシングですが、エイワは面談で融資を行います。
このため、話をした結果「融資をしてしても大丈夫」とエイワが判断すれば、ブラックでも債務整理中でもお金を借りることができる場合があるようです。
ブラックでもOK・街金審査は甘い
大手消費者金融と街金融の審査は全く難易度が違います。何しろ、フクホーやエイワのように、街金融の中にはブラック状態の方にお金を貸します業者もあるほど。
要は、審査が柔軟なのです。大手消費者金融では考えられない事です。
大手消費者金融は石橋を叩いて渡ります。危険な橋は渡りません。
審査の難易度はかなり街金融は甘いです。一般常識で考えてブラックの方にお金を貸すのはリスクだけ背負っていてメリットが全くない話です。
しかし、街金はお金を貸すのです。そこには回収をきっちり出来ると言う計算高い部分もあると思います。
フクホー・ＡＺ株式会社・スペースなどは関西にある街金ですが、日本全国から、毎日融資希望者が連絡してきます。
書類のやりとりで実際にお金を借りるまでに、最初のファーストタッチから10日前後かかってしまうのも特徴的です。
店舗に出向けば、直ぐに審査を受ける事が出来るのでしょうが、人気の街金は順番待ちもざらです。大手消費者金融顔負けです。
全ての街金がそうではありませんが、少なくとも上記に名前を挙げた会社は審査は激甘です。
条件が凄いです。自己破産した人にお金を貸すくらいですからね。大手消費者金融では自己破産した人にお金を貸す事など考えられません。
自社審査の街金が借りやすい
大手消費者金融などの審査はスコアリング審査を行っています。
スコアリング審査とは、信用情報や属性情報を審査システムへ入力し、基準点以上になった場合のみ、審査通過になる審査です。
基準点や配点が異なるだけで、スコアリング審査では審査基準はほとんど同じと言っても過言ではありません。
しかし、街金の中には、自社審査という、街金独自の審査基準を設けているところがあります。
スコアリング審査の場合には、ブラックなどはまず間違いなく否決になりますが、自社審査の場合には「街金が融資OK」と判断すれば審査に通過することができます。
一般的には自社審査の方が審査基準が甘くなっていますので、審査が甘いローンを探すのであれば、自社審査の街金を探した方がよいでしょう。
馬太郎もフクホーに申し込んだが..
当サイトの馬太郎がフクホーに申し込んでおります。
一次審査はOKでしたが、二次審査落ちしておりました。馬太郎は大手消費者金融や銀行カードローンの審査にも通っておりましたので問題ないと考えていたそうです。
詳しくは次のページをご覧いただきたいのですが、嘘をついたつもりはなかったものの、収入の申告ミスが審査にダメージを与えてしまいました。
中小消費者金融で審査基準が通りやすくなっている反面、情報の虚偽（故意でなくても）等、どこか大手消費者金融以上に神経質な部分も確認されます。
あなたも街金を検討しているのであれば、馬太郎の審査落ちを反面教師に正確な情報をもって、正しくカードローン申し込みを行ってください。
審査が甘い中小消費者金融ランキングTOP5
口コミなどから、審査が甘い中小の消費者金融を調べてみました。
銀行や大手の審査に通過することができなくても、以下の中小消費者金融であればお金を借りることができる可能性もあるかもしれません。
1位スペース
大阪の街金であるスペースは、審査が通りやすいことでかなり有名な街金です。
ブラックの人に高額の融資をしているだけでなく、融資額も数十万円の高額にも対応してくれることもあるようです。
さらに、クレジットカードすら作ることができない人もお金を借りることができたという口コミまであります。
審査に自身がないなら、スペースを試してみるのがよいかもしれません。
「民事再生中でも借りることができました」
「任意整理中なのに90万円の枠を作ってもらうことができた」
「銀行もだめ、消費者金融もだめ、クレジットカードすら作ることができない自分に融資をしてくれました。」
2位アロー
アローは愛知の街金です。
やはり、任意整理中、自己破産り、個人再生中などの完全にブラックな人でもお金を借りることができているようです。
また、2営業日程度でお金を借りることができたという口コミも多数あり、審査の速さにもアローは定評があります。
「個人再生中10万円の融資を受けることができた」
「任意整理中、借金が90万円あったが、15万円借りることができました」
「任意整理中、申込後2日後に在籍確認があり、融資を受けることができました。」
3位キャネット
キャネットは北海道の街金です。
ブラックの人にも電話で即日融資をしたという口コミもあり、融資までのスピードにも定評があります。
また、自社審査の基準は話を聞く方法のようで、スコアリング審査ではどこからも借りることができなかった人でも10万円以上の融資を受けることができたという事例も数多くあります。
「電話で即日融資を受けることができた」
「多重債務で5社に50万円過払金請求しているブラックでしたが、20万円借りることができました」
「仕事が日払いになり、その日食べるのもやっとでしたが15万円借りることができました」
4位ＡＺ株式会社
ＡＺ株式会社は京都の街金です。
こちらもブラックに融資をしている事例は多々あります。
また、他社で借りた後すぐに申込をしても融資をする事例などもあり、審査の柔軟さには定評がある街金です。
「他社で事故を起こしてから1ヶ月で、他社で15万円を借りた直後にAZに申込をしたら、借りることができました」
「3年前に任意整理をして、他社の残高が3社合計で約90万円残っていましたが、5万円を借りることができました」
「深夜にネットで申込をしたところ、翌日9時半には電話があり、審査可決、融資を受けることができました」
5位セントラル
セントラルは愛媛県の街金です。
しかし、最近は都心にも店舗を数多く出店しており、東京でも「セントラル」という看板を見たことがある人もいるのではないでしょうか？
ブラックの人でも融資を受けることができた事例は数多くあります。
審査の甘さだけではなく、街金でありながら自動契約機まで設置されており、即日でカード発行を受けることも可能です。
発行されたカードで、日本全国のセブン銀行から借入と返済ができます。
街金の審査難易度でありながら、サービスは大手並みというのがセントラルの特徴です。
「債務整理経験あり。どこからも借りることができずに申込をしたところ、即30万円借りることができました」
「1,100万円の任意整理中。何社かに門前払いを受けましたが、セントラルは親身に話を聞いてくれ、半日で30万円を借りることができました」
「5年前に自己破産。急遽お金が必要になり、ダメ元で申込をしたところ、なんと半日で融資を受けることができました」
街金とその他の貸金業の違い
銀行以外の借入を検討するとき、何かと気になる業界用語。
街金・消費者金融（サラ金）・闇金の違いを、銀行と比較しつつ表にして整理してみました。ちなみにノンバンクとは銀行以外の貸金業のことです。
なお、下段は10万円の融資を受ける際の金利の目安です。解説は後程行いますので、まずはご覧ください。なお、赤字は違法業者（闇金）です。
| 銀行 | ノンバンク （消費者金融・サラ金） | 闇金 | |
| 大手消費者金融 | 小規模業者 （街金） | ||
| 14.5％ | 20～18％ | 20％ | 10日で 10％以上 |
消費者金融とは
消費者金融は正規の貸金業者で、法定金利内で融資を行います。かつてはサラリーマン金融（サラ金）とも呼ばれていました。
大手でいえばアコムやプロミス、アイフル、SMBCモビット、ノーローンなどが挙げられます。
また、中小規模のうち、小規模の業者を街金（街角金融）と呼びます。大手ほど有名でなくても、堅実に経営しているところは沢山あります。
貸付残高ごとに、大まかな呼び分け区分をまとめると、次のようなイメージとなります。
| 大まかな区分 | 貸付残高 |
|---|---|
| 大手業者 | 500億円以上 |
| 準大手業者 | 100億円以上 |
| 中小業者 | 10億円以上 |
| 街金業者 | 10億円未満 |
街金について、詳しい解説は記事後半でも行いますが、ここではまず街金とは正規の業者のことだということを覚えておいてください。
街金とは中小より小規模な消費者金融
上の表でもお分かりいただけるかと思いますが、街金とは規模の小さな消費者金融のことです。
事業規模が小さいため、大手に比べると一人一人に対する融資額も少額になる傾向があります。特に初めての融資の場合は、10万円未満となることがほとんどです。
これは利息制限法で、借入元本額によって上限の金利が区分されていることとも関係しています。
- 10万円未満：年利20.0%
- 10～100万円未満：年利18.0%
- 100万円以上：年15.0%
つまり10万円未満（99000円）であれば、法定金利の上限いっぱいの20.0％で融資ができるため、貸し手の利益も最大限になるわけです。
また、街金は1店舗で営業していることがほとんどであり、大手や中小とは違って支店はありません。
さらに、申し込みは電話や店舗でしか行うことができないことも多く、大手などのようにインターネットでは申し込むことができないことも街金の特徴と言えます。
闇金と街金の違い
10日で1割の利子という「トイチ」とか3割の利子という「トサン」などという法外な利子になっています。
最近では、10日で5割の利子である「トゴ」などという利子もあるようになってきているようです。
この金利に関しては、契約するまで隠されていることが多くなっていますので、契約する前にしっかりと確認するようにしておきましょう。
もし、契約直前に半ば脅迫する感じで、信用するために一日で数千円の利子を支払うことを条件に出してきた際には、応じないように注意しましょう。
銀行と街金の違い
ノンバンクとは、融資業務を行う会社（銀行を除く）を指します。信販会社やクレジット会社、リース会社、消費者金融等がこれにあたります。街金もノンバンクです。
銀行とノンバンクの顕著な違いは、金利面と審査です。銀行カードローンでは、10万円未満の融資でも年利14.5％前後程度が一般的ですが、その分審査がシビアです。
一方、ノンバンクの中でも街金のように規模が小さい業者は、銀行より審査がゆるい分、上限ぎりぎりの金利を取る方針なのです。
街金融で借りられる金額
街金ではどの程度まで借りることができるのでしょうか？
街金もアコムやプロミスなどの大手消費者金融と同じく貸金業者ですので、総量規制の対象になります。
しかし、年収の3分の1まで借りることができるかと言えば、そのようなことはなく、基本的には少額融資を基本としています。
ブラックの人に対しても融資を行っているので、少ない金額の融資をしなければ、リスクが高いのです。
街金と年収の関係
街金も総量規制の対象（年収の3分1までしか借入できない）になりますからそこらへん注意は必要です。
さらに事業規模自体も大きくないため、基本は50万円以下の少額融資が主です。特に初回の融資は10万円未満になることが多いようです。
こうして考えると、必ずしも年収に比例して借りられるというわけではないのです。
街金の金利（利息・利子）の一覧
皆金利はほぼ大手消費者金融と同水準で18%から20%です。
| 金利 | |
|---|---|
| キャッシングエイワ | 17.9507%～19.9436% |
| フクホー | 7.3~18.0% |
| ライフティ | 8.0%～20.0% |
| AZ株式会社 | 7.0%～20.0% |
| キャネット | 15.0%～20.0% |
| しんわ | 7.0%～18.0% |
| 中央リテール | 10.95%～13.0% |
| キャレント | 7.8%～18.0% |
| キャッシングアロー | 15.00%～19.94% |
| スカイオフィス | |
| プランネル | 15.0%～18.0% |
なお馬太郎がフクホーに申し込みを行った際は、10万円融資希望でしたが、99000円で仮審査通りました。
これはできるだけ高い金利で貸し付けたいというフクホーの思惑です。（利息制限法により、10万円以上の貸付は年18%の金利が上限と決まっているため。10万円未満だったら年20%が上限です）
こういった細かい部分で金利が少々上がることは十分考えられます。
上手な街金の選び方
街金は目的と、自分の信用情報などから用途に合わせて選択するのがよいでしょう。
用途別の街金の選び方は以下の通りです。
初めて利用するなら
初めて街金を利用するのであれば、できる限り信用度の高い街金がおすすめです。
街金の中でも自動契約機があり、カード発行も行っているセントラルなどは、初めてでも安心して利用することができるでしょう。
多重責務なら
多重債務なら、複数の借金がある人でも融資に実績がある街金に申込をするようにしましょう。
アローやキャネットなどは多重債務に苦しんでいる人に対しても数多くの融資の実績があります。
申し込みブラックなら
申込ブラックという人は、申込情報をそれほど審査で重視していない街金を選択するのがよいでしょう。
申込ブラック程度であれば多くの街金が融資の実績がありますが、スペースは信用情報に問題がある人でも高額の融資実績もありますので、申込ブラックでも融資を受けることができるかもしれません。
借金をおまとめしたいなら
借金をまとめたいのであれば、おまとめに強い街金を選択しましょう、
中央リテールは、おまとめ専用の街金ですので、複数の借入金がある人でも1本化に成功する可能性があります。
ちなみに、中央リテールは金利が低い点も特徴で、無担保のおまとめで10.95～13.0 %というかなりの低金利でまとめることができます。
街金はこんな人におすすめ
街金は、正規の貸金業者ですので総量規制を超えて貸付をすることはありません。また事業規模自体も大きくないため、基本は50万円以下の少額融資が主です。
とはいえ、大手消費者金融の審査に落ちた人が申し込んでくるため、街金全体の傾向としては、必然的に審査基準が甘くなる傾向にあります。
過去に金融事故を起こしてしまい、まだ信用情報に履歴が残っている（いわゆるブラック状態）ものの、現在は返済能力も改善したという状況であれば、審査の対象となりえます。
どんな人におすすめかまとめてみると、次のようになります。
街金はこんな人に向いている
- 大手消費者金融の審査に落ちた人
- 少額融資（50万未満）を望む人
- 即日融資でなくても大丈夫な人
- ブラックだが現在は返済能力がある人
- 短期間で返済を予定している人
- 営業所の近くに住んでいる人
10万円未満の融資の場合、年利20％程度となります。大手消費者金融で10万円未満を借りた場合は、年率18％程度ですので、2％ほど不利となります。
しかしながら、少額の借入でかつ短期間で返済できる場合は、金利が大きく膨らむわけではないので、大きな負担とはなりえません。
街金のデメリット
- 大手消費者金融と比べて金利が高い
- 融資スピードが遅い（1週間～10日）
- ローンカードやATMが使えない
金利が高いことは説明済みですが、もう一つの注意事項はインフラが整っていないことです。
大手であれば無人契約機やWEB完結が当然ですが、街金の中はネット申し込みができるのは、仮審査までというところが多いです。
身分証明書などの書類を郵送したり、審査の連絡待ちをしたりするのに時間がかかるため、融資まで1週間～10日ほどかかります。
またローンカードを発行する業者はごくまれですので、借り入れや返済は銀行振り込み、あるいは店舗にて手渡しにて行うのが主流です。
店舗に直接足を運ぶことができるなら、書類提出や融資の時間も短縮できるため、店舗の近隣に住んでいる人にはおすすめです。
街金の店舗に行くメリット
直接店舗に行くなんて嫌だ、審査担当者に面と向かって話なんてできないという人もいるかもしれません。
しかし店頭に足を運ぶのには、単に融資スピードを早める以外にもメリットがあります。
大手消費者金融では、属性や信用情報だけで機械的に判断され審査に落ちるような人でも、対面審査によって融資の可能性が広がるのです。
そのいい例がエイワで、エイワは仮審査通過後、本審査では必ず来店を要求されます。ここでブラックの人がお説教を受けるのは有名な話です。
ブラックの方への融資は貸金業者にとってもリスクが高いため、「必ず返さなくてはならない」という覚悟をさせることが必要なのです。
エイワは在籍確認にもメリットが
在籍確認と言えば、通常は審査担当者が申し込み者の勤務先へ電話入れをすることを指します。
しかし当サイトの馬が、エイワの本審査で来店した際、申込者本人が電話し、それを担当者が見守るという形を取りました。会話の内容には特に指定はありませんでした。
勤務先への電話で借金がばれるのが嫌という人にとっては、こういった在籍確認のやり方はありがたいと言えるでしょう。これも来店のメリットと言えます。
街金で即日キャッシングするなら来店
エイワに代表されるように、街金の多くは対面与信を取り入れています。大手で審査に通らない人にお金を貸すわけですから、審査担当者も慎重です。
対面与信では、その人の生活の状況や人となりまでを審査対象とするため、家族構成や持ち家かどうか、車は何に乗っているかなど、こと細かく聞かれます。
また大手のようにATMがないため、カードで簡単にお金が引き出せるという仕組みはありません。街金でキャッシングとは、振り込み融資または、手渡しのことを指します。
その替わりに、店舗に赴くことで即日審査、即日融資につながりやすいのです。やむを得ず、郵送で契約書をやり取りする場合は、融資まで1週間～10日程度かかることを覚悟しましょう。
街金の審査の流れ
審査の流れ自体は、大手消費者金融と比べても特に違いはありません。
- 電話、FAX、webにて申込
- 審査
- 書類が自宅へ郵送
- 書類を変更し、契約完了。融資
という形になります。大手と違い自動契約機が存在せず、書類の郵送は必須となります。
もし自宅に送付されたくない場合、カードローン会社に『郵便局留めにしてください』といえば、自宅に郵送されず、最寄りの郵便局で書類は止まります。
なおフクホーは少し審査の流れが違います。1次審査と2次審査が存在し、1時審査に通過後、書類や契約書等を送付。その後、2次審査が行われます。
仮審査が挟むだけで他社と大差ないように思えますが、フクホーの場合、必要書類が膨大です。詳しくは以下の記事をご覧ください。
審査に必要な書類
フクホー申し込みに必要な書類。住民票や収入証明書（2点)、さらには年金手帳を用意する必要がある
大手と同様、身分証のみで借入することができる町金融も存在しますが、多くは、身分証だけでなく収入証明書のコピー(1点)も必要になってきます。
また、上であげたフクホーが一番書類を用意する必要があり、半日役所巡りしないと書類が集まりません。
逆に言うと、上述したようにギリギリの審査基準、審査難易度にしているからこそ、こういった細かい書類が必要になってくるのでありますが。
在籍確認なしで借りれる？
在籍確認は法律によって義務付けられている審査ですので必ず行われます。
「在籍確認なし」と謳っている街金は闇金ですので絶対に取引をしてはいけません。
しかし、街金の審査はかなり柔軟ですので、電話での在籍確認が嫌なのであれば、交渉すれば保険証などで在籍確認を行ってくれる場合がよくあります。
街金融の取り立て
厳しい会社とそうでない会社があります。1日でも遅れたら即催促が始まる会社と少し余裕を持っている会社があります。
私が在籍していた頃の話ですが。先ず、アコムは、取り立てに関しては順番に手順を踏んでいくタイプで、取り立てに関してはご強引な所はありません。
勝手にポストを開ける事もしませんし、ドアを蹴り飛ばす事も当然しません。どんなに滞納していても裁判で判決が出るまではお客さんと営業の関係は崩れないそれがアコムです。
当時破天荒な取り立てを行っていた会社はディックです。かなり粗い事をしていました。ドアを平気で蹴飛ばす、外に置いてあるものを壊す。
郵便物を勝手に持って帰る。時間を守らない。とても正規業者だとは思えない取り立てぶりです。そんな事をしているので業績が伸びないのです。
電話で甘く対応するのは2日。3日目以降は手紙を出したのにいきあり自宅訪問ですから凄い回収スピードです。もうないので詳細は書きませんが、武富士も凄かったです。
街金でも「審査無し・絶対借りられる」はない
図のように、消費者金融は利息返済によって利益を上げています。
利息をきっちり返済されない場合、作業コストからすると赤字となり、万が一元本が返ってこないと大赤字となってしまいます。
ですので、借入審査なしで貸付するということがありえない、金融業者からすると危険なことだと、お分かりいただけると思います。
残念ながら正規金融業者で審査無しで借入できる業者は存在しません。
いま、正規金融業者とつけましたが、闇金のような非正規金融業者でも申込者の属性を審査時に確認しており、条件に沿った申込者でないと借入することはできません。
（以下の記事で桂馬さんが闇金業者に申し込みしたところ、不安定職種ということで借入審査落ちしました。）
街金でも借りれないならどうすればいい？
街金でも借りることができないのであれば、残念ながら個人でお金を借りることはできません。
確定申告をしている人であれば、事業資金で借りることができる可能性があります。
銀行のビジネスローン以外に事業資金は信用情報をチェックしないので、信用情報がブラックでも事業資金であれば借りることができます。
しかし、それ以外の方法ではお金を借りる手段は残念ながらありません。
「ブラックOK」などと甘い言葉で誘っている業者もありますし、個人融資掲示板でもお金を貸してくれるという人が存在しますが、このような人たちはほぼ確実に闇金ですので、絶対にお金を借りてはいけません。
日払いの仕事をする、不要なものを売却するなどの方法でお金をお金を作る方法を考えましょう。
街金と闇金の違い見抜く方法
闇金と街金の違いは『違法金利であるか』、一発でわかります。
金融業者の利息は利息制限法と出資法の2つの法律で定められております。利息制限法によると、実質年率は以下のように定められています。
| 借入額 | 実質年率限度 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20%まで |
| 10~100万円未満 | 18%まで |
| 100万円以上 | 15%まで |
これを上回る金利アウト、悪質業者、または闇金業者というのです。なお悪質業者の中には、「1日1.1%」などと表現して、実質年率を表記していない業者も存在します。
そのような表記があった場合、闇金融ですので利用は控えましょう。当サイトでも闇金を利用して散々な目にあった馬の体験談を記載しております。
もしあなたが闇金融に手を出そうと考えているようでしたら、一読ください。
携帯からの着信は危険な業者
正規の業者であれば、勧誘（営業）の連絡は固定電話からかかってきます。にもかかわらず、携帯電話で連絡を取ってくるとすれば、高い確率で違法業者（闇金）です。
金融庁への登録番号で見分ける
正規の業者は、金融庁への届け出を行っています。金融庁の検索システムを利用することで、正規の業者かどうかチェックしましょう。
なお、形式上の登録を行うことで正規の業者を装うパターンもありますので、その見分け方も関連記事で解説しています。
勧誘方法の違いで見分ける
町金と闇金で大きく違う物の一つに勧誘方法があります。
どちらとも利用者を獲得したいというのは変わりありませんので利用者が申し込んでみようと思う様な勧誘をしています。
大手の消費者金融は、利用者を獲得するために使える金額も多いことから、テレビCMやメジャーな雑誌で広告を出しています。
一方、町金や闇金では広告を出す事ができない事もあって、CMなどで見かける事はありません。
町金の場合には、多くの広告費を使うことが難しいのが理由の一つになっていますが、闇金の場合には存在が違法ですので大々的に広告を出す事はできません。
ですので、一見すればこじんまりとした広告になっていますので、見分けがつかない危険性もあります。
ですが、大きく違うのがその勧誘に使う言葉です。
「必ず借りれます」「あなただけに特別に」「驚きの低金利で」などと言った言葉を使って勧誘しているのは闇金業者になります。
この点、町金はきちんと登録をしている規模が小さな消費者金融ですので、勧誘する言葉も法律や条例を守ったものになっています。
街金ゴールドサムは街金？闇金？
街金ゴールドサムは、お金を貸す街金ではありません。
街金ゴールドサムは街金の紹介サイトです。
したがって街金でも闇金でもありません。
ただし、このような紹介サイトを利用すると、個人情報が流出したり、気づいた時に闇金からお金を借りてしまっているようなことがあるため、できる限り街金ゴールドサムのようなサイトは利用しない方がよいでしょう。
闇金は違法で無知な存在
それに対して闇金は違法な存在です。
- 第一に都道府県知事の許可を出ていない無登録業者。
- 第二に貸金業務取扱主任者を置いていない。
- 第三として金利が異常に高い。
- 第四に法律遵守の精神がない
- 第五に法律知識が全くない
- 第六には口で説明するよりも手が早い
数えあげればキリがないほど良いところが全くありません。
無登録で貸金業営業すれば貸金業違反として摘発されます。
処罰の内容は懲役10年以下または3,000万円以下の罰金、及びその両方を科せられます。
貸金業務取扱者を置いていないと100万円以下の罰金と言うだけでなく、貸金業に必要な法律知識を全く持っていないために手に負えません。
闇金は金利が異常に高い
金利は異常に高いです。
出資法の上限金利は年20.0%と決まっており、これを超えて利息を受け取った場合は出資法違反として逮捕されてしまいます。
闇金の金利は通常10日で30%か10日で50%です。
例えば10万円を闇金から借りたとしましょう。
金利は10日で50%です。返済期日は10日ごとに行ってきますので10日ごとに5万円の利息を支払わなければなりません。
闇金は全額返済できない
全額借金を返済したいからと言っても、予約が必要なんだよね、とか最低1週間前に言ってくれないと受け付けることができません、など利息だけの支払いを要求します。
何しろ相手は強面ですから借主はビビってしまって、言われた通りに5万円の利息を10日ごとに支払うように仕向けられてしまいます。
元々闇金から借りるような人は多重債務者ですから、10万円借りて10日後に15万円返すなどできるはずが無いのです。
取り立てがハンパない
正規の貸金業者である街金は法令遵守及び自主規制によって取り立て行為が厳しく制限されています。
法律上正当な理由がない限り貸主に対して請求できる時間は、8時から21時までと定められています。
また取り立て行為を多人数で行うことも、大声で金返せなどとわめくことも許されていません。
まして借主の生活の平穏を乱すような言動はしてはならないことになっています。
ヘタに自宅を訪問して玄関先で督促をしてしまうと、家族がいる人なら家族にお金を借りていることがわかってしまいますね。
街金業者は法令遵守が基本ですから、自宅を訪問するにしても家族がいない時間を狙うとか、車は遠くに置いて徒歩で自宅まで歩いてくるように慎重に行います。
もし借主がここではちょっと話が出来ないから後にしてくれ、と要求してきたらそれを飲まなければなりません。
ところが闇金はそもそもそんな知識を持っているのかどうか危うい上に、たとえ知っていたとしても違法な存在ですから法令遵守なんてさらさら考えていません。
取り立ては真夜中でも朝方でも関係なく電話はかけてくるし、自宅まで車を横付けする始末です。
勤務先まで追いかけてくるなんて言うことも朝飯前のことですよ。
どうしても返済してくれなければ勤務先の上司へ電話して、借主の悪口を言う、会社の管理がなっていないと説教することも平気で行います。
借主本人が返済できないと判断すれば、すぐさま親兄弟に連絡して取り立てに行くのも闇金ならではのことですね。
闇金は口で説明するよりも手が早い
闇金は法律知識をほとんど持っていませんから、いくら口でそれは貸金業法違反ではないですか、と言っても聞く耳を持ちません。
お金を返してくれなければ家族がどうなっても知らないよ、のように脅しをかけてきます。
闇金に相談を持ちかけても無駄です。
ヘタに相談をしようとするなら胸ぐらを掴まれて殴る素振りまで見せてきます。
闇金に対して最も有効な言葉は、警察に通報しますよ、です。
さすがに頭が弱い闇金でも警察という言葉だけは知っているようで、明日は必ず返せよな、などの捨て台詞を吐いて玄関をバタンと閉めて行かざるを得ませんね。
闇金に携わる人を一般常識を持った人間と考えてはいけません。
間違って闇金からお金を借りてしまったらすぐに警察に連絡しましょう。
闇金からお金を借りても返す必要はありません。
昔のようにお礼参りをされるということもありませんのですぐに対応を取るべきです。
お金を借りるときの注意点
お金を借りる事が必要になった時に、すぐに借りるのではなく借りる前に注意しておくべき点があります。
これらの事をしっかりと確認しておけば、お金を借りることなく何とか用意できることもありますし、借りるお金もそれだけ少なくすることができます。
収支のバランスを見直す
お金を借りる前に、収入と支出にどれだけのお金があるのかを見直すと良いですよ。
例えば、外食が多く食費にお金がかかっている場合には、外食を減らすことで最低でも2万円位の節約はできるようになります。
それ以外にもできる限りの節約をするだけで、少なくとも3万円多ければ7万円以上のお金を節約することも可能です。
また収入の割に家賃などの固定費が多い場合には、引っ越すとか利用しているサービスを減らすことでも数万円の節約をすることができます。
支出を減らすことができなければ、アルバイトなどの副業をすることで収入を増やす事だって可能です。
このように収支のバランスを見直すことで、お金を借りる必要がなくなったり、借りなければならない金額を低く抑えることもできます。
返済できる金額を把握する
どうしてもお金を借りなければならない状況というのも確かにありますが、その時に借りた後の返済額と今の状態で返済に充てられる金額を把握する事も必要です。
その結果、借りる事ができないと判断できることもあります。
借りる事ができない場合には、それを改善するためにできる事を考えるようにしましょう。
借りる事ができたとしても返済できない事態になってしまうと、普段の生活をする事もできなくなってしまいます。
お金を借りるときには、返済できることが前提になっていることを忘れないようにしましょう。
Q&A：街金融に関する8つの質問と回答
街金融の利用については、特にヤミ金であるかが非常に気になります。
この他にも、広告等をあまり行っていない街金ですので、よくわからないことも多くあります。
ここでは、街金融に関する8つの質問に対し、それぞれ詳しく回答していきます。
①街金融でお金を借りていると三菱UFJ銀行のような大手の住宅ローン審査に通らない？
答え：審査で不利になりますが、絶対に通らないというわけではありません
昔は、消費者金融から借りているというだけで、銀行から借りることができないことも多かったです。
ですが、現在では消費者金融から借りているからといって、その時点で審査に落ちるということはほぼありません。
これは、住宅ローンでも同じことであり、担保となる土地や建物の価値が十分にあり、申込者に高い信用があれば、三菱UFJ銀行の審査でも通ることができる可能性はあります。
しかし、消費者金融からの借入といっても、それが大手ではなく街金融である場合、銀行や保証会社は「大手で借りることができないほど信用に問題があるのでは」と警戒してしまいます。
また、街金への返済額が多ければ、返済負担率に大きな影響が出てきます。
大手銀行ともなれば、基準となる返済負担率は低いですので、基準を満せずに申し込みすらできない可能性もあります。
街金から借りていても審査に通る可能性はありますが、やはり街金を完済してからの方が可能性は高いです。
もし、住宅ローンの頭金として自己資金がある場合は、それを使って街金を完済し、その後に住宅ローンへ申し込むことをおすすめします。
②友人がポストに入っていたチラシの所から借りようとしている。聞いたことない会社名だけどヤミ金の危険はある？
答え：ヤミ金の可能性もあります
お金に困っている状況でポストに入っている貸金業者からのチラシを見ると、そこに申し込んでみようと考えてしまいます。
もし、そのチラシに「ブラックでも融資できます」や「無審査で融資」などのように、通常ではありえない文言がある場合には、その業者はヤミ金である可能性が高いです。
それ以外にも、中小の消費者金融を語っているヤミ金もいますので、安易に申し込むことは危険です。
大手などの知名度の高い業者は良いのですが、聞いたことのない会社に申し込む場合は、まず先にその会社がヤミ金などの違法業者でないことを確認するようにしましょう。
正規の貸金業者であれば、必ず許可を得て登録しています。
それを確認することで、その会社が闇金なのか、それとも正規の業者かを判断できます。
確認の方法としては、金融庁のホームページにある「登録貸金業者情報検索サービス」を利用することと、日本貸金業協会のホームページにある「悪質業者（ヤミ金）の検索」の2つを利用しましょう。
金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で検索できた業者は正規業者で安心できますし、日本貸金業協会の「悪質業者（ヤミ金）の検索」で検索された業者は違法業者となります。
このように、今ではインターネットで簡単に貸金業者の情報を調べることができますので、必ず確認するようにしましょう。
③街金融でも支払いが滞ると、債権者が取り立てに来たり銀行口座の差し押さえをされてしまう？
答え：取り立てされますし、差し押さえられる可能性もあります
街金融から借りた借金を延滞した場合も、電話や郵便によって取り立てされることになります。
また、電話や郵便でも連絡が取れない場合は、勤務先へ連絡されることもありますし、自宅へ訪問してくることもあります。
それでも返済されない場合や連絡が取れない場合は、法的な手続きを取って給与などを差し押さえることになります。
街金の取り立てとなれば怖いイメージもありますが、正規の業者であれば違法な取り立てをすることはなく、あくまでも法的な方法で取り立てます。
④街金融だと住民票だけでお金をかしてくれる？
答え：業者によって異なりますが、住民票だけで借りることは難しいです
大手であっても住民票だけで借りることは難しく、そのほかの書類と併せて本人確認とすることが多いです。
街金融の場合、大手よりも多くの書類が必要となりますので、住民票だけで借りることは難しいです。
また、街金融であっても貸金業法は遵守しなければなりませんので、一定以上借りる場合は収入証明が必要となります。
ただし、借りるために必要な書類は業者によって異なりますので、利用予定の業者に確認するようにしましょう。
⑤事業ローンを貸してくれる街金融はある？
答え：個人事業主であれば借りられる可能性はあります
街金融というのは、個人を相手に融資をするところです。
そのため、法人で借りることはできませんが、個人事業主であれば借りられる可能性はあります。
ただし、街金融は少額融資を基本としていますので、事業資金として十分な金額を借りることは難しいです。
事業資金を借りたい場合は、事業資金を専門とする「事業者金融」の利用をおすすめします。
事業者金融であれば、たとえ赤字決算となっていても、将来性を重視して審査していますので借りられる可能性があります。
⑥高齢者でも街金融なら貸してくれる？
答え：借りられる可能性もありますが、業者によって借りられる年齢の基準は異なります
各貸金業者によって、融資を可能とする年齢の基準は異なります。
例えば、満20歳以上であれば融資可能としているところもあれば、70歳以下までしか融資していないところもあります。
街金融でも同じであり、一言で「高齢者」といっても、借りられる街金融と借りられない街金融に分かれます。
あまり広告していない街金融の場合、インターネットなどで申し込めるかを確認することが難しいですので、電話や直接相談に行って聞いてみるようにしましょう。
⑦お金を借りようとしたら担当者に親や姉の連絡先を聞かれた。これって保証人ってこと？
答え：家族の情報を聞かれたからといって、保証人になるわけではありません
中小の消費者金融でもそうなのですが、大手よりも状況のヒアリングが多いです。
それよりも規模の小さい街金融ですので、中小の消費者金融と同等かそれ以上にヒアリングが多くても不思議ではありません。
ここで重要となるのが、家族の連絡先を聞かれたことで、その家族が保証人になるのかということです。
結論を言いますと、連絡先を教えたからといって保証人になるとは限りません。
保証人となるためには、契約書に保証人本人の署名や捺印が必要であり、これがあって始めて法的な効力を持つことになります。
家族の連絡先をヒアリングするのは、万が一返済されない場合に、債務者と連絡が取りやすいようにするためです。
もちろん、家族の連絡先を聞いてくるからといってヤミ金とはなりません。
また、消費者金融や街金融は原則として無担保・無保証人で融資をします。
しかし、あくまでも「原則」ですので、審査の状況によっては保証人を求められる場合もあります。
こちらに関しても、保証人を求められたからといってヤミ金とはなりません。
家族の連絡先を教えたくない、保証人をつけたくないという場合は、別の街金融に申し込みしてみましょう。
⑧旦那が街金融に転職しようとしている。周りの目が心配だけど実際の仕事内容はどんなもの？
答え：申し込みの受付、審査、取り立てなどの業務を行います
街金融といっても、その仕事は消費者金融と同じです。
そのため、仕事の内容は主に申し込みの受付や審査、取り立てを行います。
特に周りの目が心配となるのは取り立てだと思いますが、転職しようとしている街金融が正規の業者であれば、それほど心配する必要はないと思います。
正規の業者は、きちんと法律に基づいた取り立てを行います。
そのため、テレビなどで見るような違法な取り立てを行うことはありません。
たしかに、街金融というとあまりイメージは良くありませんが、正規の業者として働くのであればその仕事内容はきちんとしたものです。
まとめ
街金は上手に活用することで、お金を借りることを諦めていた人でも融資を受けることができる可能性があります。
ただし、街金は数多く存在しますので、この記事で紹介した口コミの他、様々な口コミを参考にして自分の用途や目的や信用情報に適した会社を選択するようにしてください。
また、街金の多くがこれまで名前を聞いたことがない会社かと思います。
場合によっては「街金」と思っていた会社が実は闇金だったなんていうことにもなりかねません。
このため、名前を聞いたことがない街金からお金を借りる前には必ず、金利や登録番号を確認するとともに、金融庁の登録貸金業者検索サービスも活用し、自分がお金を借りようとしている業者が闇金でないかどうかの確認を忘れないようにしましょう。
