審査落ちのブラックでも借りれる?消費者金融の2ch口コミを検証

カードローンでお金を借りたいが審査が不安だ、という人はお金を借りれるか口コミが気になって仕方がないのは当然ですよね。しかしインターネット上で流れる口コミはどこまで信用できるのでしょうか。

巨大掲示板として知られる2chでも「ブラックでも借りれる消費者金融」関連のスレッドが立っていますが、にたようなスレッドもあってスレッドごとに、お金を借りれた、借りれなかったと情報が錯綜しています。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

記事の目次

2chでブラックでも借りれる消費者金融

2chでブラックでも借りれると口コミの消費者金融は、ほとんどが中小消費者金融ばかりです。

紹介されている業者を一部抜粋してみます。

・アルコシステム
・アロー
・いつも
・AZ
・エイワ
・セントラル
・ふたば
・東日本信販

どこの業者も闇金ではない正規の貸金業者です。

2chでは匿名で申込属性を明らかにし、任意整理したのかどうか、いくら借りれたのかまたは借りれなかったの情報を交換するスレです。

質問する場合はテンプレが用意されており、書式にしたがって数字を埋めていくことで誰かが借りれるかどうか回答するものです。

・年収
・勤続年数
・保険種別
・免許証の有無
・家族構成
・住んでいる地域
・過去の金融事故の内容
・現在の借入状況
・1年以内に申込みした業者と審査の当落

消費者金融から借りようとしているのに、すでに総量規制に達している人からの質問や、7年前に借金をしたが放置状態、など明らかに「これは審査に通らないだろう」という質問まで交わされています。

スレッドを読んでいると、この人の情報は本当なのかと思えるようなものまであって、JICCやCICの信用情報を開示して、完全にブラックだとわかっていても「キャネで借りれた」情報はかなり疑問が湧いてきますね。

はじめのうちは質問すると誰かが回答してくれ、ここなら借りれるとか、ここへ行って相談しろとか、頻繁に質問と回答が繰り返されていましたが、途中からは闇金業者の電話番号が連続して書き込まれるようになった途端に荒んでしまいました。

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インターネット上で流れる情報は信憑性がない

2chにブラックでも借りれる中小消費者金融として紹介されているところでも、インターネット上の情報サイトの口コミや評判では「金融事故を起こしていると借りれない」と異なる情報が流れています。

インターネット上の口コミは、完全匿名で書き込まれるため、たとえ嘘の情報を書き込んだとしても、それが嘘かどうか見抜けません。

それに借入希望者の正確な属性がわからない状態で、その人がどこそこの消費者金融からお金を借りれたと書いてあっても、必ずしも自分に当てはまるとも限りませんよね。

そもそも口コミ情報は本当なのか嘘なのか怪しいばかりでなく、たとえ本当の情報だとしても借入を申し込んだ人の主観的な感想です。

客観的な事実がない口コミははっきり言って信用できません。口コミ情報で借りれるかどうか調べるならヤフー知恵袋が意外に使えます。

しかしインターネット上で流れる口コミや噂は、あくまでも参考程度、借りれるかどうかの目安にすることです。

消費者金融のカードローン審査に通らない6つの理由

審査に通らない理由は人それぞれですが、特に典型的な理由としては「他社消費者金融カードローンで総量規制を超える借り入れがある」「他社消費者金融カードローンの借り入れが5件以上ある」「消費者金融以外の銀行からも借り入れている」「過去に消費者金融カードローンで債務整理をした」「他社消費者金融カードローンの返済が遅れている」「他社消費者金融カードローンの多重申し込み」の6つです。

また、これら以外にも、クレジットカードを換金目的でショッピングをしてしまったことがバレてしまいカードの強制解約をされた人もいるでしょう。

審査に通らないと嘆く前に、どうして審査に通らないのか原因を確かめ、原因によって申し込む消費者金融を選べばお金を借りることは難しくありません。

希望通りにお金を借りるためには、漫然と銀行カードローンや消費者金融に申し込むのではなく、審査に通らない原因に応じて申し込むことがお金を借りることにつながるのです。

ここでは、審査落ちの6つの理由を具体的に紹介します。

また、審査に通りやすい中小の消費者金融の紹介や、審査落ちした後の対処法についても触れますので、ぜひ把握しておきましょう。

では、「他社消費者金融カードローンで総量規制を超える借り入れがある」から見て行きましょう。

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理由①他社消費者金融カードローンで総量規制を超える借り入れがある

消費者金融の貸し出しは総量規制対象となり、消費者金融は無担保無保証で個人に貸し付けることができる上限額を年収の1/3までと制限されています。

したがってお金を借りたいと思っても、すでに借りている金額が年収の3分の1に達しているとそれ以上借りることはできません。

総量規制オーバーで審査に通らなくなってしまう人も多いのです。

年収300万円なら借入上限額は100万円です。

消費者金融から借りているとすると借入件数は2件から3件といったところでしょう。

総量規制オーバーで審査通らない人がお金を借りるには、総量規制の例外貸付を採用している消費者金融に申し込むか、総量規制の対象貸付とならない銀行カードローンに申し込む方法があります。

しかし銀行カードローンは最近、過剰貸付問題が社会問題化しているため消費者金融と同じように年収の1/3までを貸付上限と定めている銀行も次第に増えています。

そうなると総量規制オーバーで審査通らない人がお金を借りるためには、消費者金融が行っている緊急貸付や夫婦の年収を合算して総量規制額を求める配偶者貸付を採用しているところに申し込みしなければなりません。

大手消費者金融では総量規制の例外貸付を採用しているところはありませんので、総量規制オーバーで審査通らない人は、総量規制の例外貸付を導入している中小の消費者金融に申し込むとお金を借りれるかもしれません。

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理由②他社消費者金融カードローンの借り入れが5件以上ある

正規の貸金業者は自主規制基準を作成しなければなりません。

日本貸金業協会が求める自主規制基準は、単なるガイドラインではなく、ある意味貸金業者の法律と言っても過言ではないのです。

大手消費者金融は他社借入件数が3件以上あると契約しない旨を定めていることが一般的です。

常識的に考えてみても1件あたりの利用限度額が50万円だとすれば、他社借入件数3件で借入総額は150万円です。

150万円を消費者金融から借りるには年収が少なくとも450万円以上なければなりません。

サラリーマンの平均年収を考えれば、 借入総額150万円はほぼ総量規制枠限度額になりますよね。

例え利用限度額が30万円だとしても、借入3件で総額90万円の借金とはなりますが、借入限度額が少ないのは、借入申込者に信用力がないことの裏付けでもあります。

カードローン契約は無担保無保証なわけですから、信用力のない人と契約するのは貸し倒れリスクが高くなってしまい金融機関にとって歓迎できない状況です。

借入件数が審査に影響を与えるのは総量規制以外にも信用力があるのかないのか、判断する上で重要な事なのです。

大手消費者金融ほど借入件数を3件までと定めているところが多いですから、総量規制をオーバーすることなく借入件数が多い人は、中小の消費者金融に申し込むと10万円程度の金額なら借りれる可能性があります。

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理由③消費者金融以外の銀行からも借り入れている

なお総量規制オーバーだからといって安易におまとめローンはおすすめできません。

なぜなら銀行のおまとめローンと消費者金融のおまとめローンでは質が違うからです。

銀行のおまとめローンは住宅ローンを除いたローンはほとんどをまとめすることができますが、消費者金融のおまとめローンはクレジットカードのショッピング利用代金や銀行貸付分はおまとめすることができません。

また返済期間が10年以上になってしまう場合が多く、長期返済の疲れも馬鹿にすることはできません。

おまとめローンを契約して返済した方が良いのか、それとも債務整理をして借金を減らした方が良いのか弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談してから決定するのが良い方法です

当然ながらおまとめローンを契約してしまうと、急にお金が必要になった場合お金を借りることができません。

おまとめローンは総量規制の例外貸付とはいえ、それは契約する条件に過ぎず、新規に契約する場合には返済能力がないと判断されてしまい審査に落ちてしまうからです。

またおまとめローンは審査に通らなければ契約することができないことも、おすすめできない理由です。

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理由④過去に消費者金融カードローンで債務整理をした

金融事故とは過去5年から10年の間に、カードローンだけでなく各種ローンの返済を3カ月以上滞納すること、または自己破産を含めた債務整理をした人のことを言います。

審査が厳しい銀行カードローンや大手消費者金融は金融事故を起こした人にお金を貸し出すことはありません。

なぜなら一度金融事故を起こした人は、どうすれば借金をゼロにできるのか、または借金を軽減することができるのか経験的に知っているわけです。

そのようなリスクの高い人にお金を貸すほど金融機関は甘くありません。

しかし金融事故を起こしていたとしても、金融事故の条件によっては中小の消費者金融ならお金を借りれる可能性が高まります。

金融事故を起こしたために審査に通らない人がお金を借りれる条件としては、過去5年から10年の間に金融事故起こしても、現在は借金がゼロになっていることが条件です。

任意整理をしたが、今は借金がゼロであるとか、自己破産をしたけれど免責が下りて借金がゼロになった人など、何しろ金融事故を起こしても借金がゼロであれば初めてお金を借りる状態に似ているわけです。

金融事故を起こしても会社をクビになるとか、収入がゼロになってしまうということはまずありません。

今まで通りの仕事をしており、収入もきちんとある、家計収支状況もすこぶる宜しいとなれば返済能力は十分にあると判断できるのです。

まして金融事故を起こしたがために他社の金融機関が貸出しないとなれば、中小の消費者金融は独占してお金を貸すことができますよね。

どこからも借りることができないと諦めていたのに、中小の消費者金融は貸してくれたとなれば、審査に通らない人は感謝するに違いありません。

借りることのできる金額はさすがに20万円や30万円ということはありませんが、まずは10万円以下の金額で実績を作り、毎月きちんと返済することが認められれば徐々に利用限度額を上げてもらうこともできます。

審査が通らないと闇金に走る前に、中小の消費者金融と相談してはいかがでしょうか。

しかしどこの中小の消費者金融でも金融事故を起こした人にお金を貸しているとは限りません。

インターネットの口コミサイトや掲示板などの情報を総合的に判断し、どこの中小の消費者金融ならお金を借りることができるのか見当をつけて相談してみることです。

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理由⑤他社消費者金融カードローンの返済が遅れている

銀行カードローンや消費者金融に申し込む際に他社借入がないのなら問題はありませんが、審査通らない人は他社借入がある場合がほとんどですね。

カードローンの審査は総量規制や他社借入金額の他にも他社返済状況が良好なのか、それとも悪いのかも審査に通るには大きな判断材料となります。

いわゆる多重債務者は借入件数が多いために、お金の回しが厳しくなりますよね。そうなると必然的に他社から借り入れて他社へ返済するまわし返済を行うわけです。

つまり借金を借金で返すことを繰り返してしまうと、他社借入残高は常に利用限度額いっぱいまでになってしまいますね。

金融機関が優良な顧客を獲得するためには、他社借入があったとしても順調に借入残高が減っていることが非常に重要になります。

まわし返済行っていて常に利用限度額いっぱいまで借入残高があるような人にお金を貸しても、きちんと返済してくれるのか怪しいと思うわけです。

返済状況が悪くて審査に通らない人はいくら審査基準の甘い中小の消費者金融に申し込んでも審査に通ることは難しいです。

Wワークや在宅ワークなど副業しながら他社借入残高を順調に少なくするように対策するようにしましょう。

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理由⑥他社消費者金融カードローンの多重申し込み

申し込みブラックとは簡単に言えば、短期間の間に複数の金融機関に借入申込をすることです。

信用情報機関に登録されるのは個人情報以外にも申し込みに関する情報も登録されます。

いつ金融機関に借り入れを申し込んだのか、その結果は契約したのかそれとも契約不成立だったのかの情報も登録されてしまいます。

どうしても審査に通らない人の中には、審査に通らないからと言って次から次へと金融機関に連続して申し込んでしまう人が多いです。

申し込んだ結果契約に至ればそれ以上を申し込むことはないのでしょうが、契約不成立つまり審査落ちになってしまえば新たに借り入れ申し込みをしなければなりませんね。

金融機関は申込情報もお金を貸すか貸さないか判断する上で重要となる項目です。

契約不成立の情報が積み上がってしまうと、ますますお金を借りにくくなってしまいます。

契約不成立になるには何か原因がある、他社の金融機関が契約しないのであれば、当社としても今回は契約を見送ろうと考えるわけです。

申込情報が登録されるのは6カ月間だけです。その後は削除されます。

一度借り入れ審査に落ちてしまったら、次回の申し込みは6カ月後にすると意外にあっさり審査に通ってしまうこともあります。

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消費者金融の審査に通らない場合はどこで借りればいい?

中小の消費者金融は、テレビコマーシャルなどは行っておらず、自動契約機もありません。融資に際してカードも発行しないことがほとんどです。

しかし、大手で断られた人が申し込みするわけですから、業者としても顧客獲得のために審査の難易度を下げざるを得ません。

ここでいう「審査の難易度を下げる」とは、決していい加減な審査を行うということではなく、大手であればコンピューターの自動診断で門前払いになる人を、丁寧に審査するという意味です。

大手消費者金融の審査に通らない時は中小の消費者金融を検討する

中小の消費者金融は「街金」と呼ばれたりもします。その街金の特徴をまとめてみました。

  • 金融庁に貸金業者として正規の登録を行っている
  • 大手と比較して融資スピードに劣る
  • 大手と比較して少額融資になりやすい
  • 法定金利の上限で貸し付けを行う
  • 申し込みまではネットでできるが、その後は郵送か来店
  • 対面与信(来店して審査)が最も融資スピ―ド早い

少額融資になりやすい…という点ですが、初回融資額が10万円未満になることが多いのが現状です。

その後、順調に返済を行い信用を積み重ねると、増額に至るという形がとられます。

なお、中小の消費者金融を検討している方は、街金と闇金を見分ける方法も抑えておきましょう。

おすすめの具体的な業者名は、関連記事に記載しておりますので、併せてご覧ください。

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中小の消費者金融の審査が通りやすい理由とは?

中小の消費者金融の審査が通りやすい理由は、業者にもよりますが、金利が割高であることや少額融資を得意としていること、独自審査をしていることなどが挙げられます。

たとえば、銀行カードローンの場合は1%台から14%台後半程度の金利であるところが多いです。

大手消費者金融の場合は、3.0%から18.0%の金利ですので、銀行カードローンよりも割高になります。

中小の消費者金融は大手消費者金融よりもさらに金利が高くなり、20%近い金利で融資することもあります。

一般的に金利が高ければ高いほど、審査が通りやすいといわれているため、高金利である中小の消費者金融は審査が柔軟であることが伺えます。

また、銀行カードローンの場合は、1,000万以上の借り入れが可能なところもありますし、大手消費者金融では800万円までの借入が可能です。

しかし、中小の消費者金融は最大でも300万円までが限度額ですし、50万円を上限としている業者も多いです。

融資する金額が少ないほど業者にとってのリスクも低いため、審査難易度も低いです。

また、業者毎に独自の審査基準で融資をしていることもあり、業者が融資しても問題ないと判断すれば借入が可能です。

もちろん、法律に則った範囲での融資しかできませんので、あくまでも総量規制の範囲内が前提です。

中小消費者金融の審査基準は甘いのか

借りれるかどうかで必ず話題になるのが、金融事故を起こしても借りれるのか、中小消費者金融の審査基準はなぜ甘いのかです。

まず中小消費者金融で絶対借りれない条件は、口コミに頼る必要なく他社借入額が総量規制に達してしまっている人です。

消費者金融の貸付は総量規制対象ですから、クレジットカードのキャッシングを含めて年収の1/3以上は借りれません。

たとえ年収の1/3未満だとしても、お金を貸すかどうかの判断は消費者金融が行います。消費者金融が審査をした結果「返済能力が足りない」や「過剰貸付になる」と判断すれば、お金を借りられません。

また中小消費者金融の審査基準は甘いのかという点についても、確かに業者によって審査基準は異なっています。

しかし消費者金融は大手でも中小でも、お金を貸した以上はきちんと返済してもらえないと営業を続けていくことができませんね。

しかも中小消費者金融は資本力がそれほどありませんので、大手消費者金融よりも審査が厳しくしなければ倒産の危機にもなってしまうでしょう。

金融事故を起こした人は、長期返済滞納や債務整理によって消費者金融に大きな損害を与えてしまった人です。

お金を借りても返済しない、挙句の果てには自己破産して借金をチャラにしてしまう人に信用おけるはずがありませんね。

よって中小消費者金融の審査が必ずしも甘いとは限らないのです。

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審査が不安でも借りれる消費者金融はどこか

単なるインターネット上の口コミや評判ではなく、実際に筆者が中小消費者金融に電話をかけ、審査に不安を持っているのだけれども借りれるかどうかを確認してみました。

どこの業者も必ず借りれると回答することはありませんでしたが、なんとなくニュアンス的に借りれそうな業者を見つけることができましたので軽くご紹介しておきます。

アローは自己破産をしても3年で借りれる

中小消費者金融で割と有名なアローは、さすがに返済滞納中の現役バリバリのブラックでは審査に通ることは難しい感じです。

ただし金融事故を起こしていても、現在の借金がないならある程度相談に乗るとのことです。目安となるのは自己破産して3年経過していることが条件になるようです。

現在借金がなく、給与明細を直近で2カ月分用意できれば10万円以内なら借りれる雰囲気です。電話で応対してくれたオペレーターも丁寧で、第一印象は悪くありません。

確かにインターネット上の口コミや評判でも独自審査をしてくれる、人柄を見て審査してくれるとの情報もあり、審査に不安のある人は借入を申し込んでみる価値がありそうですよ。

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関東信販は社会保険証があると借りやすい

関東地方を営業エリアとしている関東信販は、創業30年と歴史も古く頑固な審査システムで知られていますが、大手消費者金融の審査に落ちた人でも比較的借りやすいとの評判です。

ただし関東信販でお金を借りるには、収入証明書は必ずしも必要がなくても社会保険証の提示が必要です。

審査した結果金融事故歴があったとしても、現在借金がない状態なら5万円から10万円の金額なら借りれるとのことです。

実際借りれるかどうかは申し込んでみなければ判断できないとしていますが、他社借入を放置している、または長期返済滞納しているのでなければ少額ローンの対象となるようです。

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トライフィナンシャルサービスは地元の人なら審査が甘い

トライフィナンシャルサービスは後発の中小消費者金融で東京地方をエリアに営業展開しています。

電話で確認したところ金融事故を起こしていても借入申し込みすることができるとの回答でしたので、必ずしも債務整理した人が借りれるとはならないかもしれません。

ただし営業エリア内に住んでいれば、比較的審査も甘くしてくれるようです。積極的に融資していることからも、金融事故歴があっても現在借金がない状態で地元に住んでいる人なら一度は相談してみてはいかがでしょうか。

アレックスは街金の良さで審査を甘くしてくれる

アレックスは神奈川県の茅ヶ崎で経営している本当の街金です。街金と言っても闇金ではありませんよ。経営規模の小さい個人経営の零細消費者金融です。

基本的に契約は店舗に行っての契約で、地元に住んでいることが条件です。土日が休み、営業時間は平日の9時30分から18時までと営業時間が短いのが難点ですが、街金ならではの良さがありますね。

金融事故があって申し込みをする場合は、なぜ金融事故を起こしたのか正当な理由があれば融資してくれるとのことです。

急に会社が倒産した、病気やケガで収入が減ったなどで返済ができなくなったと言うのであれば借りれそうな雰囲気を持っています。

アコムは審査に通りやすい口コミが多い

大手消費者金融トップのアコムは、大手消費者金融ならではの審査の厳しさがあるのではないかと不安に思う場合も多いかもしれません。

しかしアコムの審査透過率は平均して約48%を維持しており、ほぼ2人に1人の割合で審査に通っています。

さすがに金融事故歴がある状態で申し込むと審査に落ちてしまう口コミは多いですが、他社借入があっても審査に通った、とか返済を滞納したことがあったけれども審査に通ったなど、比較的審査に通りやすいとの口コミが多いです。

ヤフー知恵袋を検索してもアコムの口コミを見ることができ、初めて借入を申込む人でもアコムから借りても大丈夫なのか、安心して借りることができるのかなど役に立つでしょう。

口コミを総合的に判断すると、他社借入件数は2件まで、他社借入金額は総量規制の70%までであればブラックとなっていない限り審査に通りやすいとのことです。

ただし初回申込だと、利用限度額は低く設定されてしまう口コミもあり、最初から多額の金額を借りたい場合はそれ相応の年収がなければならないことに注意しておきましょう。

口コミから判断すると年収300万円だと初回借入額は30万円前後、年収200万円だと20万円前後の人が多いです。

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アイフルは積極的な融資をするとの口コミが多い

アイフルは単独で消費者金融を行っている大手消費者金融です。

アコムやプロミスと比べるとメガバンクグループないため、経営基盤が弱いのではないかと心配する向きもありますが、独自のグループ会社を作り、傘下にライフカードや債権回収会社を置くなど企業の安定性はしっかりしているようです。

アイフルの口コミで意外に多いのが、過去に自己破産をしたけれども信用情報機関にまだ情報が載っているのに審査に通ったという口コミです。

決して審査が甘いというのではなく、自己破産歴があっても3、4年程度経過しているとアイフルに自己破産をしたのでなければ積極的な融資をしてくれるらしいです。

さすがに金融事故を起こしたばかりというのでは審査には通りませんが、金融事故歴があっても数年経過しているなら再度申し込んでみるのも良いかもしれません。

また女性専用カードローンとしてSuLaLiが意外と人気で、女性に限らず男性もカードの券面がおしゃれ、利用限度額が10万円までだから使いすぎる心配がない、という口コミも多いです。

アイフルの積極融資は決算資料からも見て取れ、直近では対前年比20%を超える会員増になっているのも頷ける話です。

アイフルの借入条件としては、他社借入件数3件まで、他社借入金額はやはり総量規制の70%が審査に通る最低条件になっているようです。

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プロミスはカードレスでもATMで借りれる口コミが多い

消費者金融は基本的にカードがなければATMでお金を借りれません。

ところがプロミスはWEB完結申し込みでカードレスにしたとしても、専用アプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMならスマホをかざすだけでキャッシングできで便利だとの口コミが多いですね。

カードレスで申込んだ人は、家族バレしたくない、誰にも内緒でお金を借りたいと言う人が多く、WEB完結によって自宅に一切郵便物が来なくて助かった、振込キャッシングしかできないと思っていたらセブン銀行ならスマホでATM借入できたとの喜びの口コミです。

またプロミスの30日間無利息サービスは、会員になってからではなく初回借入から30日間無利息となるため、まるまるサービスを利用できてお得だとの評判も高いですよ。

もちろんSMBCグループの消費者金融であるということも、安心してお金を借りることができたと口コミが多いのは言うまでもありません。

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SMBCモビットは完全にバレることなく借りれる口コミが多い

SMBCモビットもSMBCグループの消費者金融で、安心感や信頼感はゆるぎないものがあります。

顧客満足度No.1にランキングされているのもなるほど、という感じですね。

SMBCモビットは30日間無利息サービスはないものの、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行に口座があると、WEB完結を利用すれば本人確認や電話連絡がありません。

そのため、家族にも会社にも全くバレることなく簡単にお金を借りることができた、との口コミが圧倒的に多いです。

WEB完結の最先端を行く契約方法で、プロミスと同様にカードレスでの申し込みができるること、セブン銀行なら専用アプリをスマホにダウンロードすればATMキャッシングができて非常に便利だ、と評価も高いです。

また事前審査とはいえ、借入申込フォームに記入し送信すると最短で10秒で借りれるかどうか審査してくれるのも大いに助かる、手っ取り早く借りれることがすぐにわかるのは便利だという声も多いですね。

なおSMBCモビットの審査に通るには他社借入件数は2件まで、他社借入金額は総量規制の50%までにしておくと審査がスムーズに進んだ口コミが多いのも目立ちます。

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フタバは自己破産や任意整理しても借りれる口コミが多い

大手消費者金融が他社借入件数は3件までどうしているのに対して、中小消費者金融のフタバは総量規制範囲内であれば他社借入件数が4件以上でも借りれる口コミですね。

フタバは中小消費者金融でありながら創業50年と歴史も長く、たとえ自己破産や任意整理をしたとしても即審査落ちにならないから安心して申込めると評判も高いです。

実際に自己破産や任意整理をして借りれた、という口コミや噂の信憑性はともかく、金融事故歴があるだけで審査に落とすことがないのは助かりますよね。

口コミを総合的に判断すると、他社返済滞納中のブラックは審査に落ちる。しかし自己破産や任意整理しても借金がゼロで、安定した収入があれば借りられるそうです。

他の中小消費者金融で断られてもフタバからお金を借りられて感激した、という声も多いです。

ただし即日融資は期待できないようです。契約書は郵送で取り交わしなおかつ会社への在籍確認は必ずあるそうなので、無職で借りれたとのクチコミはありません。

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ライフティはブラックでも借入可能との口コミが多い

ライフティは中小消費者金融というよりもどちらかと言うと準大手に近い中堅消費者金融です。

親会社は東証一部に上場している光通信で、経営基盤が安定していることや資金力が豊富にあることでもよく知られています。

またセブン銀行限定ながらカードを発行しているため、ATMでの借入や返済にも対応している、無利息期間があるなど大手顔負けのサービスぶりが充実です。

消費者金融としては後発の部類に入るため積極的な融資姿勢が見られ、自己破産しても最低1年経過していればお金を借りれる口コミが多いです。

ただし自己破産しても借りれたという人もいれば借りれなかったという人もあって、独自審査の中に自己破産した理由が含まれるそうです。

会社が倒産してしまったとか、リストラされてしまったためにやむなく自己破産したという場合は、借りれるチャンスが高いようです。

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キャッシングのエイワなら審査に通らない時でも人柄で審査してくれる?

キャッシングのエイワは、17.9507%~19.9436%の金利で融資をしてくれる業者です。

少額融資を得意としており、最大50万円までの借入れが可能です。

初めてのお客様専用ダイヤルを設けていたり、女性専用のレディースローンを提供しているほか、インターネットからの申し込みで24時間受付をするなど、利用者目線でのサービスを提供しています。

また、中小の消費者金融でありながら、全国各地に店舗を構えているということも特徴です。

申し込み後には対面が必要となりますので、必ず来店しなければなりません。

公式サイトにも「言葉を交わさないビジネスは信じない」と記載されており、対面にて与信を行っています。

対面での与信は、業者側だけでなく利用者側としてもひとつの安心につながります。

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老舗のセントラルなら審査に通らない人でも借り入れできたとの口コミが

セントラルは、4.80%~18.0%の金利で、最大300万円まで借り入れが可能です。

インターネット申し込みにも対応していますので、全国各地から気軽に利用可能です。

また、最短即日融資対応となっていますので、急いでお金が必要な人も安心です。

借入れや返済は、全国のセブン銀行ATMから行えますので、とても便利に活用できるでしょう。

セントラルの公式サイトでは、「借入れ可能か3問診断」「返済シミュレーション」が利用できますので、申し込み前にご自身の状況が把握できます。

また、中小の消費者金融には珍しく、無人契約機を備えていますので、外出ついでに誰にも会わず、契約申し込みが可能です。

そんな痒い所に手が届くセントラルは、大手消費者金融の審査で落ちた人でも融資してもらえたという口コミがありますので、審査に自信がなかったとしても相談しましょう。

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無人契約機で簡単に契約

カードローンの手続きが分からないという場合でも、消費者金融は無人契約機を通して担当者とやり取りしながら手続きを行うことができます。

無人契約機では申込、書類提出、契約、カード発行のすべてができ、書類を郵送したり郵送を待つ必要がないので、消費者金融からお金を借りるときは無人契約機の利用をおすすめします。

とりあえず必要な書類を持って無人契約機に行き、担当者の指示に従っていればカードローンの契約をすることが可能となります。

ただし、無人契約機だけでも手続きは最初から最後までできるのですが、申込だけはインターネットで行った方が良いでしょう。

申込後にまずは審査が行われるので、無人契約機で申込んでから審査に落ちた場合は待ち時間や無人契約機までの移動時間が完全に無駄になってしまいます。

スマートフォンやパソコンでも申し込みはできるので、仮審査通過の連絡を受けてから無人契約機に向かった方が時間を無駄にせずに済みます。

ちなみに、消費者金融の無人契約機は以下の時間まで稼働していますので、無人契約機を利用する場合にはこの時間内に行きましょう。

カードローン稼働時間
アコム22:00まで
プロミス22:00(一部21:00)まで
アイフル22:00まで
SMBCモビット21:00まで

上の表の消費者金融なら無人契約機を利用して担当者とやり取りをしながら手続きを行うことが可能なため、消費者金融から簡単に借りたいときはこちらの消費者金融を利用しましょう。

家から出ずにインターネットだけで契約可能

実は、消費者金融は家から一歩も出ずに利用することさえできるのです。

先ほど紹介した方法では、インターネットから申込後に無人契約機に行って書類提出やカード発行を行いましたが、必ずしも無人契約機に行く必要はありません。

というのも、書類の提出はFAXやスマホアプリでできますし、ローンカードも郵送してもらうことができるので、カードがすぐに欲しいという場合以外は無人契約機に行かなくても構わないのです。

その場合は、ローンカードが郵送されてくるまで数日待たなければなりませんが、特に急いでいない人なら問題はないでしょう。

また、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)や、SMBCモビットはWEB完結という形式にも対応可能となっています。

WEB完結というのは、カードの発行も行わずに、自宅への郵送物も一切ないというサービスのことです。

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カードなしでも振込融資可能

カードを発行せずにどうやってお金を借りるのかというと、消費者金融はカードローンを使ってATMからお金を引き出す以外にも、電話やインターネットから希望する口座にお金を振り込んでもらうことができるのです。

これはプロミスやSMBCモビットのWEB完結を利用したときだけではなく、それ以外の消費者金融でも行えるサービスです。

ですので、カードが郵送されてくる前に借りたいけど自動契約機に行く時間がない方や、外出先でローンカードがないときにお金を借りたいという状況になったときでも利用できます。

これを利用すれば家から一歩も出ずにお金を借りることができます。

ただし、早い時間でなければ当日中には振り込んでもらえないことが多いため、急いでお金を借りたい人にはあまり向いていません。

以下の時間までであれば当日中に振り込みを受けることができます。

カードローン振込先口座即日振込可能時間
アコム楽天銀行毎日23:50まで
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行平日18:00まで
その他の銀行平日14:30まで
プロミス三井住友銀行、ジャパンネット銀行毎日24時間
その他の銀行平日14:50まで
アイフルすべての銀行平日14:00まで
SMBCモビットすべての銀行平日14:30まで

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

基本的には14時過ぎまでしか振込融資を受けることはできませんが、アコムでは楽天銀行、プロミスでは三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があれば深夜でもその日のうちに振り込んでくれるのです。

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銀行から簡単にお金を借りるなら

ここまでは消費者金融から簡単にお金を借りる方法を紹介しました。

消費者金融と同じように銀行からもカードローンが発行されていますが、銀行カードローンでも消費者金融と同じようにお金を借りることができるのでしょうか。

銀行カードローンにも無人契約機がある

ほとんどの銀行カードローンでは消費者金融よりも手続きに時間がかかりますが、銀行カードローンの中にも消費者金融と同じくらい簡単にお金が借りれるところがあります。

新生銀行カードローン「レイク」や三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、三井住友銀行カードローンでは無人契約機が利用可能です。

これらの銀行カードローンなら、消費者金融と同様に郵送なしでローンカードを発行することができるため、急いでいるときでも郵送を待つ必要がありません。

銀行カードローンで簡単にお金を借りたいと思っている人はこれらのカードローンを利用しましょう。

銀行カードローンの無人契約機稼働時間は以下の通りです。

22:00まで稼働している無人契約機が多い消費者金融と比べると少し時間は短いですが、それでも夜遅くまで利用可能です。

ただし、銀行カードローンは審査に数日が必要なので、消費者金融と異なり即日でお金を借りることはできません。

カードローン稼働時間
レイク22:00まで
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」平日20:00まで
土曜祝日18:00まで
日曜17:00まで
三井住友銀行カードローン21:00まで

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振込も可能だが対応時間は短い

銀行カードローンでも消費者金融と同じく振込によってお金を借りることができます。

ただし、振り込んでもらいたいときには早めの振込依頼が必要となり、しかも特定の口座が必要となることがあります。

カードローン振込先口座振込可能時間
レイクすべての銀行平日14:45まで
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」三菱UFJ銀行平日14:00まで
その他の銀行振込不可
三井住友銀行カードローン三井住友銀行(SMBCダイレクト) 平日17:30まで
その他の銀行振込不可

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、三井住友銀行カードローンでは、それぞれの銀行の口座がなければそもそも振込融資を受けられません。

新生銀行カードローン「レイク」だけは口座を問わず振り込み融資を受けることができますが、早いうちに依頼しなければ振込んでもらうことはできません。

このように、銀行カードローンにも消費者金融と同じようなサービスがありますが、やはり消費者金融の方が利用しやすく、簡単にお金を借りるという点では勝っていると言えます。

消費者金融で審査に通らない時、審査無しでお金を借りるのは安全?

銀行カードローンや消費者金融は審査なしでお金を借りることはできません。

法律によってお金に関する申込を受けた場合は、金融機関は必ず審査することが定められています。

返済能力総量規制の問題などを含めて過剰貸付とならないように信用情報機関から個人情報を取得し、お金を貸しても良いのか、お金を貸すとしたらいくらまで貸して良いのかを審査しなければならないのです。

したがって審査に通らなければどこの金融機関でもお金を貸してはくれません。

しかし審査に通らない人が全くお金を借りることができないとなってしまうと、これはこれで厄介です。

どこからもお金を借りることができなければ、闇金から借りてしまうおそれがあります。闇金は法律を守ることなど何も考えていませんので危険です。

しかし消費者金融は大手消費者金融ばかりではありません。全国に2,000社以上ある消費者金融のうち、大手消費者金融と言われるのはわずかに5社程度です。

実に99.9975%は中小の消費者金融で占められているので、闇金と中小の消費者金融を見分けることができれば、正規の業者で審査通過できる可能性も残っています。

審査無しでお金借りられます!は闇金の常套手段

審査に通らない人は、審査なしで即融資、ブラックでもOKなど検索キーワードでついインターネット検索してしまいます。

たとえ該当する業者が見つかったとしてもそれは闇金であると思って間違いはありません。

そもそも日本貸金業協会に加入する貸金業者を始めとして、広告宣伝に使っても良い言葉と使ってはいけない言葉が定められています。

安易にお金を借りることができることを強調するような表現や、審査なしでお金を貸すことができるような表現は不当広告表示として処罰の対象になってしまいます。

正規の金融業者と闇金の見分け方

もちろん日本貸金業協会に加入している貸金業者は、広告を出稿する前に必ず審査を受けなければなりません。

お金を借りる人も審査が必要なのと同じように、広告を出稿するにも審査が必要なのです。

消費者金融は貸金業法によって必ず審査しなければならないことが定められるているのと同じように、総量規制に関係のない銀行も銀行法によって適正な貸付を行うことが定められています

もし審査なしでお金を貸したとしたら貸したお金は返って来ない確率が高まってしまいますね。

銀行も消費者金融もお金を貸したい情報はきちんと最後まで支払ってもらわなければなりませんし、返済は元金だけではなく利息も含めて返済してもらわないと営業が成り立ちません。

たとえ法律で審査しなければならないと定められていなくても、見ず知らずの人にお金を貸すのに何も調査せずにお金を貸すことはなかったでしょう。

広告の中身で見分ける

広告の中身を見れば、正規業者と闇金を見分けられることがあります。

貸金業者が広告を出す場合には、法律上の規定があり、その規定を守らなければなりません。

たとえば、必ず固定電話の番号を書かなければならないということなどが決められてます。

もしも携帯電話番号しか書かれていない広告を見かけたら、闇金だと判断することが可能です。

広告には会社名(もしくは個人名)や、貸金業者の登録番号、金利を表示する義務があります。

もしもこれらが欠けている場合には、闇金であることを疑いましょう。

また、金利については、法定金利は20%が上限ですので、広告を見て20%以上の金利が書かれている場合にも、闇金だと判断することができます。

届け出番号や金融庁のHPで見分ける

ただし、でたらめな登録番号を表示されているケースも考えられます。

そのため、登録番号が書かれているからといって安心するのはまだ早いでしょう。

登録番号の確認は、金融庁のホームページで行えます。

金融庁の公式サイトには「登録貸金業者情報検索入力ページ」が設置されていますので、正規業者であれば登録番号を入力するとヒットするはずです。

もしも、「登録貸金業者情報検索入力ページ」でヒットしない業者であれば、取引してないほうが無難です。

また、「登録貸金業者情報検索入力ページ」では、登録番号だけでなく、所在地、商号・名称、代表者名、電話番号などでも検索できますので、中小消費者金融から借り入れをする場合には、必ず登録されているかどうか確認してから申し込みましょう。

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消費者金融の審査に通らない人が行うべき4つの対策

基本的に金融機関からお金を借りるには、その金融機関が求めている条件に適合しなければいくら申し込んでも審査に通ることはありません。

銀行カードローンや消費者金融によって貸付対象者は異なってきますが、共通して求められる条件は次の通りです。

・年齢満20歳以上
・継続安定した収入があること
・パート収入やアルバイト収入でもOK
・保証会社の保証を受けることができる人(銀行カードローン)

金融機関からお金を借りるためには年齢が満20歳以上でなければなりません。いくら継続安定した収入があっても年齢が条件に達していなければ、審査には通りません。

仮に年齢条件を満たしていても、仕事をしていない人はお金を借りることはできません。

いくら株式投資の収入やFX取引の収入があったとしても、それは継続安定した収入とは金融機関は判断しません。

個人投資家の中には、毎月安定して収入を得ている人もいるかもしれませんが、個人投資家は職業として認められていない以上、金融機関にとって無職も同然なのです。

銀行カードローンや消費者金融からお金を借りるためには、雇用形態はパート収入やアルバイト収入でも問題はないとしても、継続して同じところで仕事をしていること、そして安定した収入があることが最も重要です。

お金を貸した以上は、毎月返済してもらわなければなりません。それも利息をつけて返済してもらわなければならないのです。

お金を借りる側も貸す側も、責任を持って信用情報による審査をしなければなりませんし、お金を借りた以上は契約通りに返済しなければなりません。

1.消費者金融の審査条件に合っているか?確認する

消費者金融の審査に通過したい場合には、必ず検討している業者の審査条件を確認しましょう。

消費者金融の審査条件は、大手消費者金融や中小消費者金融にかかわらず、公式サイトに記載されています。

年齢条件や安定収入が必要であることなどが明記されていますので、まずは確認しておきましょう。

審査条件を確認しないまま、合致しない条件で申し込んでしまっても、時間の無駄となります。

特に急ぎの場合は、確認せずに申し込んでしまう人が多いようですが、無駄な申し込みをして審査に落とされてしまっては、他の業者を探す時間がどんどん減ってしまいます。

貴重な時間をロスすることがないように、急いでいるときも、必ず確認してから申し込みましょう。

2.消費者金融の審査に必要な書類に不備がないか確認する

必要書類に不備がないかの確認も大切です。

必要書類も消費者金融のホームページに記載されているケースが多いです。

申し込んでから慌てて準備をするのではなく、準備できるものは事前に行いましょう。

特に、本人確認書類は多くの消費者金融が共通していますので、あらかじめ準備しやすいはずです。

また、必要書類には発行後の期限が設けられているものもありますので、有効期限もちゃんと確認しておきましょう。

いわれた確認書類を用意したものの、期限が過ぎているものでは、不備となる可能性がありますので、審査に時間がかかったり、審査落ちの可能性が高くなります。

3.審査落ちの理由を信用情報機関で確認する

もしも、他の業者で審査落ちをしてしまった場合には、新たに申し込みをする前に、審査落ちの理由を確認しておくことをおすすめします。

審査落ちの理由として信用情報にキズが付いていることがよくありますので、自分の信用情報にどのような履歴があるのか、確認しておくと良いでしょう。

個人信用情報機関は、開示請求をすると1,000円程度の手数料で開示してくれます。

各信用情報機関の公式サイトから申し込みができますし、開示請求の手順も記載されていますので、確認してみましょう。

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4.申し込みブラックを避ける

申し込みブラックを避けるということも意識しましょう。

前述したとおり、短期間に複数社に申し込んでいる人は、消費者金融から敬遠されがちです。

短時間に複数社に申し込んでおきながら、どことも契約できていない場合には、いわくつきの申込者だと類推することができるからです。

申し込みブラックが信用情報から消えるのは6ヶ月経ってからですので、消費者金融の審査に落ちて、新たな申し込みをしたい場合には、6ヶ月以上期間を空けた方が良いでしょう。

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カードローン以外で簡単にお金を借りる方法

消費者金融は非常に簡単にお金を借りることができますが、消費者金融はイメージが良くないから利用したくないという人や、カードローンの審査に通らなかったという人もいるでしょう。

そういった人のためにカードローン以外で簡単にお金を借りることができる方法を紹介します。

クレジットカードキャッシングなら手続きなしで

この方法はカードローンを利用するりも簡単にお金を借りることができます。

カードローンは使ったことがなくても、クレジットカードは持っているという方が多いのではないかと思います。

ほとんどの方は、買い物の時にクレジットカードで代金を支払う、という使い方しかしておらず、もしかしたらクレジットカードにそれ以外の使用方法があることを知らない人もいるのではないでしょうか。

皆さんが普段利用している機能はクレジットカードの「ショッピング」という機能です。

クレジットカードにはもう一つ、「キャッシング」という機能がついています。

これは、カードローンと同様に、いつでも好きな時に対応しているATMから現金を引き出してお金を借りることができるという機能です。

既にクレジットカードを持っている方であれば、クレジットカードにキャッシング枠も設定されていると思います。

それを利用すれば、カードローンのように新たに手続きをする必要もありませんので、非常に簡単にお金を借りることができます。

現在のクレジットカードにキャッシング機能がついていなくても、電話でクレジットカード会社に連絡して認められればすぐにキャッシング機能を利用することができるようになります。

ちなみに、管理人の馬三郎は、以前カードローンの審査には連続で落ちてしまいましたが、同じ時期に申込んだクレジットカードの審査には通り、しっかりとキャッシング枠もつけられていました。

これだけでカードローンよりも審査に通りやすいと言うことは到底できませんが、カードローンの審査に落ちてもキャッシング機能付きのクレジットカードの審査は通る事もあるということが分かります。

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質屋は担保があれば誰でも

キャッシングの審査に通らずに利用できない人には、質屋でお金を借りるという方法があります。

質屋は担保を預けてそれに応じたお金を借りる所です。

もし返済できなくても担保を失うだけなので、借金地獄に陥って苦しむということがありません。

カードローンは担保が一切不要でお金を借りることができますが、逆を言えば担保があっても意味がないということです。

その点、質屋は担保さえあれば誰でも、極端に言えば無職で収入が一切ない人でもお金を借りることができます。

担保の査定はありますが、利用者個人の審査が一切行われないというのはカードローンの審査に通らない人にはありがたいですね。

査定は早ければ数分で完了するので、急いでるときでも簡単にお金を借りる方法として質屋は利用可能です。

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Q&A「消費者金融カードローンの審査に通らない…でよくある質問」

消費者金融カードローン審査に通らないことに関して、よくある質問を紹介します。

それぞれの質問に対して、回答として解説いたしますので、申し込み前にぜひチェックしておきましょう。

Q「消費者金融カードローンの審査に通りません。保証人を付ければ通りますか?」

基本的に消費者金融カードローンは、無担保無保証人のサービスであるため、保証人はつけないことになっています。

ただし、中小事業者の中には、保証人を付けることによって審査を有利にしてくれるところもあるようです。

ただし、申込者の状況や各業者の判断による内容ですので、検討中の業者に確認する必要があります。

Q「消費者金融カードローンを利用していたら住宅ローンの審査は通りますか?」

消費者金融カードローンを利用しているからといって、住宅ローンの審査に落とされるとは限りません。

返済能力と信用力があれば、消費者金融から借り入れしていても、住宅ローンの審査に通る可能性はあるでしょう。

ただし、住宅ローンを借り入れる際の、各銀行ごとの判断によって結果は異なりますし、消費者金融カードローンを利用していることは、不利に働く要因にはなります。

Q「奨学金では学費が足りません。学生でも消費者金融カードローンは利用できますか?」

学生でも消費者金融カードローンの借り入れは可能です。

アルバイトなどをしていて、安定収入があれば、融資してくれる業者はいくつもありますし、学生ローンとうたっている消費者金融も存在します。

ただし、未成年者の場合は親権者の同意が必要であることなど、一定条件が設けられているケースがありますので、事前に確認しておきましょう。

Q「金融ブラックで親にも迷惑をかけています。どこか借りれるところ教えてください」

金融ブラックと一口にいっても、さまざまケースがあります。

申し込みブラックのケースや、長期滞納のケース、債務整理をしているケースなどがありますので、それぞれの状況によって借りられるところは異なります。

ただし、長期延滞や債務整理中である場合には、貸してくれる所はないと考えた方が良いでしょう。

申し込みブラックの場合は、中小事業者であれば、状況によって融資に応じてくれるかもしれません。

また、遅延をした場合に、本人は信用情報ブラックだと思っていても、短期間の遅延であれば、信用情報に記録されていないケースもありますので、信用情報の照会を行って、どのようなブラック状態なのか把握しておきましょう。

Q「マンションの賃貸契約で滞納したら消費者金融カードローンの審査にも通らないのですか?」

もしも、保証人ありの賃貸契約の場合には、消費者金融カードローン審査への影響はありません。

滞納した分は保証人が支払うため、信用情報に記録されないからです。

ただし、家賃保証会社を利用しているのに滞納してしまった場合には、消費者金融カードローン審査では不利となってしまします。

ちなみに、家賃延滞があり、すでに返済済みの場合は、消費者金融によって対応が異なります。

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  1. 飛雄馬先生さん|2019-05-07 08:23:26

    こんにちは。飛雄馬です。
    GW休みで返事が遅くなりすみません。

    クレジットカードの支払いを長期滞納し、それを毎月分割で支払っているということは、任意整理したのでしょうか。

    任意整理なら金融事故となるため、お金を借りることはかなり難しいです。たとえ任意整理でなく、カード会社との直接交渉によって分割返済していたとしても、長期返済滞納となっているために、やはり金融事故です。

    お金を借りられるとすれば中小消費者金融です。審査が怖いのはよく分かりますが、何もせずにじっとしていてもどうにもなりません。

    せっかく記事をご覧になったのですから、とりあえず一社に申し込んでみましょう。万が一審査に落ちてしまったとしても6ヶ月経過すれば申し込み情報は消えます。

    しかしお金を借りられたとしてもほとんどの場合10万円未満となることが多いですね。

  2. mさん|2019-05-02 18:20:17

    初めまして。
    相談に乗って頂きたいです。
    10年以上前に自己破産をし、その後クレジットカードが
    持てる時期が来たのですが、それを長期延滞してしまいました。
    その長期延滞分を、現在毎月少ないのですが、返済しています。
    でも、少しだけ生活費が足らず、少額の借り入れを
    したいのですが、審査が怖くて、なかなか申し込みできません。
    現在は、正社員で働いてます。
    数ヶ月前に、某携帯会社でクレジットカードの申し込みをしましたが、審査落ちました。
    身分証は、社会保険証しかありません。
    貸してもらえる所ありますか。。?
    宜しくお願いします。

  3. 飛雄馬先生さん|2019-04-26 08:35:09

    こんにちは。飛雄馬です。

    相談内容は何でしょうか?

  4. だいさん|2019-04-25 18:46:34

    相談したいですm(__)m