お金がないブラックでも借りれる消費者金融ランキング【誰でもOK】即日融資も
今回は、ブラックでも貸してくれる業者と、その仕組みや借りるためのポイントについて見ていきたいと思います。
- 執筆者の情報
- 名前：梅星 飛雄馬(55歳)
職歴：地域密着の街金を30年経営
この記事はこんな人におすすめ
この記事は下記に該当する人におすすめです。
- 金融ブラックでどこからも借入ができない
- 中小消費者金融と闇金の区別が付かない
- どこに申込みをしていいのか迷っている
という人は特に参考になります。
お金に困ってます。ブラックでもお金借りることできないでしょうか？
引用：Yahoo!知恵袋
記事の目次
- 1 こんな人はブラック認定される
- 2 ブラックリストは本当にあるの？
- 3 本当のブラックリスト意味とは
- 4 ブラックリスト状態だとできないこと
- 5 ブラック情報を管理する信用情報機関とは
- 6 ブラックの人がお金を借りる方法
- 7 ブラックでも融資可能な最低条件
- 8 ブラックでも借りれる中小消費者金融ランキング
- 9 審査なしの契約者貸付制度で借りる
- 10 公的貸付を利用しよう
- 11 誰でも借りれる消費者金融はない
- 12 危険な闇金の見分け方
- 13 闇金からの借入はNG
- 14 闇金以外の中小消費者金融の探し方
- 15 ブラックでも審査に落ちないためのコツ
- 16 ブラックでも借りやすい中小消費者金融の特徴
- 17 ブラックでも借りれる業者は安心なの？
- 18 総量規制を超えていても借りれる
- 19 クレジットカードを使うのが一番簡単
- 20 ブラックと借り入れのQ＆A
- 21 もしかしたらブラックじゃないかも
- 22 ブラックになったときは
- 23 質屋は担保さえあれば借りられる
- 24 クレジットカード現金化は危険です
- 25 豆知識：ブラックリストというリストはない
- 26 おまけ：大手カードローンの申し込み
- 27 ブラックOKな業者を見極めるコツは？
- 28 銀行カードローンは検討候補から外す
- 29 なぜ中小消費者金融はブラックOKなのか？
- 30 中小消費者金融の審査は人間性も審査対象にする
- 31 中小消費者金融でブラックでも即日融資できる条件
- 32 中小消費者金融のとこならブラックでも即日融資してくれるの？
- 33 即日融資を受けるために重要なポイント
- 34 ブラックはどうすれば解消される？
- 35 なぜブラックでも即日融資なの？
- 36 街金で借りれるブラック属性
- 37 ブラックでも収入証明書は必要
- 38 消費者金融の皮をかぶった闇金融には注意
- 39 ブラックOKで契約前に確認すること
- 40 金融事故を起こさないために
- 41 ブラックでも借りられるキャッシングはある！
こんな人はブラック認定される
特定の業界の要注意人物として知られることを、「ブラックリストに載る」という風に表現することがあります。
例えば問題行動が多い常連さんを「ブラックリスト」に載せ、レストランのスタッフ全員が把握しておき、その常連さんが来たときはオーナーが直々に接客をするなどの対策を取ります。
金融業界でも「問題行動が多い人」は要注意人物としてマークしているのは事実です。
要注意人物だけを載せた「ブラックリスト」というものは存在しませんが、問題行動が多い人を「ブラック」と呼び、融資する際には特に慎重に審査をします。
金融事故を起こしたブラックは審査で落とされる
ひとくちにブラックと言ってもいろいろ内容があります。
- 3か月以上の長期滞納
- 特定調停や任意整理
- 自己破産や個人再生
- カードの強制解約
他にもブラック属性はありますが主に以上の条件に当てはまると、金融機関は金融事故を起こしたとして信用情報機関に登録します。
一度金融事故情報が登録されてしまうと、5年から10年の間はブラック認定されてしまい、カードローンでお金を借りることやクレジットカードの契約、消費者金融会社からの借り入れ、住宅ローンや自動車ローンなどお金に関する契約は一切できません。
「消費者金融の無人契約機からであれば、審査が甘いのでは」と考える人もいますが、無人契約機から借入申込みをしても、必ず信用情報機関から個人信用情報を照会しますので審査に落ちてしまいます。
特に無人契約機を設置しているような消費者金融は、大手でなおかつ優良消費者金融です。あえて金融ブラックの人を審査にとおす必要はないと判断しますから、審査にとおる可能性は0に近しいものです。
再びお金が借りられるようになるには、金融事故情報が信用情報機関から削除されるのをじっと待つしか方法がないのです。
3カ月以上の長期滞納
返済日に1日遅れたというだけで、ブラックになってしまうことは滅多にありません。
しかし、3ヶ月以上も滞納するとブラックになり、融資業者から一方的に解約と一括返済を言い渡されることになります。
任意整理や特定調停
返済がどうしても難しいときは、各融資業者に相談して返済額や利息の見直しを請求することもできます。
これを「任意整理」と言いますが、任意整理が認められたということは、融資業者にとっては「最初の契約通りに返済しなかった顧客」ということになりますから、今後は貸付しない方が良い顧客、つまりブラック扱いになります。
また、債務者と債権者の間に調停委員が入る「特定調停」も、基本的には話し合いによって返済額や利息を見直す債務整理の1つですが、融資業者（＝債権者）にとって顧客（＝債務者）が「最初の契約通りに返済しなかった顧客」であることは変わりありません。
裁判所を通じて今後の支払い方法が決定したとしても、融資業者は債務者をブラックリストに載せ、融資をしても返済されない可能性が高い要注意人物として扱います。
自己破産や個人再生
裁判所を通じて「自己破産」が認められると、債務者は返済義務から逃れることができます。
債務者にとっては嬉しいことでも、債権者にとっては「利息がもらえないどころか、貸したお金も戻ってこない」ということですので大きな損失です。
同じく裁判所を通じて決定する「個人再生」も、借金が5分の1程度に減額されるため、債務者にとっては嬉しい債務整理の1つです。
しかし、債権者にとっては、自己破産と同じく貸したお金が返ってこないことを意味しますから、今後はブラックリストに載せ、要注意人物として扱わざるを得ません。
申し込みブラックにも注意
審査に通るかどうかは別にして、融資業者やクレジットカード業者に申し込むということは、申し込んだ人が何らかの金銭的事情を抱えていることは容易に推測できますね。
1つの業者に申し込んで審査に通れば良いのですが、審査に落ちると2つ目、3つ目の業者に申し込むことになります。
短期間で複数の業者に申し込むということは、「審査に落ちた」ということと「お金を借りる必要性に迫られている」ことを感じさせますよね。
融資業者側から見れば充分に警戒すべき状態ですので、要注意人物であることには違いありません。
このように短期間で複数の業者に申し込んだことで一時的にブラック状態になったことを「申し込みブラック」と呼びます。
ブラックリストは本当にあるの？
借金返済が遅れた場合によく聞く常套句がこの「ブラックリスト」です。
確実に今後の人生に影響を与える力はあるのに、どのようなリストなのか誰も見たことはないというある意味、都市伝説のようなものという印象が強いのではないでしょうか。
結論から言えば、ブラックリストというリストはこの世に存在しません。
それではなぜ実在しないブラックリストが常套句で使われるようになったのか背景から見てみましょう。
ブラックリストとは脅し文句だった
金融業界のみならず、借入をしている人からすればブラックリストの言葉はかなり効果的で、借金をなかなか返済しない人へ督促するにはこれしかないというほどの破壊力を持っています。
- ブラックリストに入っちゃうと人生終わりだよ
- もうカードローンやクレジットカードは契約できないよ
- 車のローンだって契約できないし、困るでしょ？
カードローンやクレジットカードの返済を滞納してしまうと、督促の電話や時には専門の取立人が訪問することもあります。
そのときに必ずと言っていいほど出てくるのがブラックリストです。
「ブラックリストに入ってしまうともう人生おしまいだから、入らないように少しだけ入金しておこうよ 。」
「これ以上滞納するとブラック入りだよね。そしたらオタクもう借金できないよ。車だってローン組めないし、クレカだって持つことできないし。どうすんのこれからの人生？。」
でもブラックリストとは実は存在するものではありません。
金融業者が、過去の返済状況などを選別するために自社でリスト化している以外、全社共通の正式なリストという物は存在しません。
つまり、ブラックリストとは督促のための脅し文句以外の何者でもないのです。
また、よく聞く「金融ブラックになるよ」というセリフも同意です。
本当のブラックリスト意味とは
ブラックリストの真意は、信用情報機関で登録されるデータの類型が金融機関にとって望ましくない情報のことをいいます。
ブラックリストに登録されると、カードローンやクレジットカードの申し込みができないよ、というのはある意味真実を表現しているとも言えます。
繰り返しになりますが、正式なブラックリストは存在しません。しかし信用情報機関に登録されるデータで延滞などのネガティブな情報が記載されることは事実です。
どの金融商品でも申込み後に必ず、信用情報機関に問い合わせが行われます。そこには、信用力があるのかないのか判断するためのいくつかの項目があるのです。
その項目に延滞などよくない情報が登録されていると、カードローンやクレジットカードはもちろんのこと、住宅ローンや自動車ローンの審査に大きく影響を与えてしまいます。
そのデータによって審査が行われますから、データにネガティブな情報があれば審査にもとおりにくくお金に関わる契約を結ぶことができません。
具体的にどのような状況になるとブラックリストに載ったような意味合いになるのか、次の項目でご説明をします。
金融事故を起こすとブラックリスト入り
正式なリストとしてブラックリストというのはありませんが、わかりやすくご説明するにはこのままブラックリストという言葉を使用することにします。
どのような場合ブラックリストとして登録されるのかというと、信用情報機関でいうところの「金融事故(正式には異動情報)」を起こしてしまうと「ブラックリストに入った」となります。
金融事故とは主に次のことをいいます。
- 延滞(3カ月以上の滞納)
- 債務整理
- 自己破産や個人再生
- クレジットカードの強制解約
以上のように金融機関に対して債務不履行、つまり返済を怠ると、金融事故として信用情報機関に登録されます。
金融事故を起こしてしまうと、新たにカードローンやクレジットカードの申し込み、各種ローンの申し込みを行なっても、金融機関は信用情報機関にデータを照会しますから、結果として申込者に信用力がないことがわかり審査には通りません。
ブラック情報を消すことは基本できない
一度登録された金融事故情報は基本的に取り消すことができません。基本的にと言ったのは金融機関側のミスで登録してしまうこともあるためです。
めったにあることではありませんが、同姓同名でしかも生年月日まで同じという条件が重なってしまうと、誤った情報を入力してしまうことがあり、そのことに業者が気づけばすぐに訂正することができますが、全く気付いていない場合も中にはあります。
信用情報機関は独自にデータを入力することはなく、あくまでも加入している金融機関が登録する以外に方法はありません。
しかし他人の情報を誤って入力したことに利用者がたまたま気づいてしまえば、一定の手順を踏むことでデータを訂正及び削除をすることができます。
「アナタのブラック情報を消します」などと広告を見かけることがありますが、手数料を騙し取る方法であり、一度登録された金融事故情報はミスで登録された以外、訂正や削除をすることはありません。
信用情報を操作できるような広告を出している業者は詐欺だと思って間違いありませんので、安易な広告に釣られないように注意しましょう。
ブラックリスト状態だとできないこと
ブラックリスト(金融事故情報)に載ってしまうとどうなってしまうのか気になりますね。既にご説明している部分と被りますが、今一度整理してみましょう。
- ローン関係の契約ができなくなる
- クレジットカードの審査に落ちる
- 携帯電話の契約ができなくなる
- アパートなどの賃貸契約ができなくなる
- 会社の就職に影響する
信用情報機関は金融に関係する情報を管理していますので、ブラック情報が登録されてしまうとお金に関する貸借契約や商品の割賦契約に真っ先に影響が出てきます。
住宅ローンや自動車ローンはもちろんのこと、カードローンの申し込みやクレジットカードの契約の審査に通ることはまずありません。
また稀な例ではありますが、アパートの賃貸契約に影響が出ることがあり、最近では消費者金融業者の子会社がアパートの保証契約を引き受けていることが多くなっています。
そのため金融事故情報があると、その情報が親会社から子会社へ提供されてしまうことで賃貸契約を結ぶことができない状況が発生します。
これもかなり稀な例ではありますが、会社の就職にクレジットカードを持っているかどうかで採用されるか不採用となるのか判断されることもあります。
もしクレジットカードを持っていなければ提携しているクレジットカード会社に申し込みをさせられ、審査に通れば採用、審査に落ちれば不採用となることも現実的にあるのです。
とは言え、アパートの賃貸契約や就職については極稀なケースとして考えていいでしょう。
申込みブラック状態にも注意
「延滞はしたことないから自分には無関係」と思いがちですが、金融ブラックは何も延滞だけに限った話ではありません。
新たに申込をした数ですら、ブラック扱いになるので注意しておきましょう。
例えば新たにカードローンの申込みをしたとします。
結果が分かるまで保険として複数の金融機関に申込みを検討することも珍しくはありません。
しかし、ここが落とし穴なのです。
何月何日に何件申込みをしたのかという履歴も、信用情報に記載されますので、そこであまりにも短期間に複数申込みをしていれば、「返済が厳しいのかもしれない」と不安視され、審査にとおりにくくなってしまうのです。
ブラック情報は共有されています
任意整理や自己破産などの債務整理、そして、長期にわたる延滞は、「金融事故」と呼ばれます。
金融事故は「個人信用情報機関」に管理され、各個人の同意を得たうえで、これから融資をする業者やクレジットカードを発行する業者などに公開されます。
登録期間は金融事故の内容によって多少異なり、最低でも5年、最長だと10年ほど保管されますので、一度事故を起こしてしまうと他の業者とであっても契約することが5～10年ほどは困難になるのです。
なお、金融業者やクレジットカード業者に申し込むこと自体は「金融事故」ではありませんので、申し込んだという情報は6ヶ月ほどしか個人信用情報機関に登録されません。
そのため、申し込みブラックに関しては、6ヶ月ほどすると解消され、他社へのローンやクレジットカードの審査に影響を与えなくなります。
ブラック情報を管理する信用情報機関とは
ところで信用機関についてよく知らない人も少なくないようです。日本国内で認可された信用機関は3箇所あり、金融機関によって加入している信用情報機関が異なります。
・全国銀行個人信用情報センター
略称はKSCといいます。
たまにJBAと誤解されることもありますが、JBAは全国銀行協会のことを言いますので、信用情報機関はKSCが正解です。
加入者はもちろん銀行や信用金庫などの金融機関です。
・株式会社シー・アイ・シー
略称はCICです。
加入者は割賦販売を行っている業者やクレジットカード会社などです。
最近では消費者金融業者も加入することが増えています。
・株式会社日本信用情報機構
略称はJICCです。
全国の消費者金融業者が加入しています。
クレジットカード会社もキャッシングを行っていることから加入する傾向が多くなっています。
以上3機関が金融に関わる個人信用情報を扱っています。
それぞれの信用情報機関は単独で存在していますが、金融事故などの重要な個人情報は3機関でデータ共有されているため、どこか一箇所で金融事故起こしてしまうと、どこの信用情報機関でもわかってしまいます。
金融機関は必ずいずれかの信用情報機関に加入しなければならないことが法律で定められていますので、正規の金融機関ならブラック情報はすぐにバレてしまいます。
◆全国銀行個人信用情報センター
◆株式会社シー・アイ・シー
◆株式会社日本信用情報機構
ブラックの人がお金を借りる方法
「金融ブラックだともう闇金しか申込先は残っていない」というのは過去の話です。
数は多くはありませんが、正規の中小消費者金融でも審査にとおることは珍しくありません。
しかし大手消費者金融とは違い、そもそも名前も聞いたことがない、実は闇金融だったら怖い、などの理由でなかなか申込みに踏み出せないこともあるのではないでしょうか。
スマホやパソコンから社名で検索すると、2chや口コミなどを記載したサイトを見つけることがありますが、どこまでが事実なのか不安になるところです。
記載されている情報をうのみにするには、余りにもリスクが高すぎるので、ここで改めてブラックの人であってもお金を借りる方法を見てみましょう。
ブラックでも借りやすいのは中小消費者金融（街金）
さて、ブラックリストの人にも貸してくれる会社は、中小消費者金融であるという話をしましたが、そもそもなぜ貸してくれるのでしょうか。
それは中小消費者金融が大手消費者金融で審査落ちした人を中心に、融資を行っているからです。
というのも、何も問題のない人はCMなどでよく宣伝されているような、大手で借りてしまいます。
しかし、中小消費者金融も大手と同じような基準で審査をしていたら、ちゃんとお客さんを集めることができないのです。
そこで、中小消費者金融ではそれぞれが独自の基準を設けて丁寧に審査をし、ブラックリストでもきちんと返済してくれそうな人には融資するようにしているのです。
ブラックでも借りられる銀行や大手消費者金融はない
消費者金融の審査は銀行カードローンに比べて比較的甘いと噂されているように、銀行カードローンの審査はかなり厳しく、実際の審査は保証会社が行っているとしても、個人信用情報にブラック情報があった場合はほぼ100%審査に落ちます。
それなら消費者金融に申し込めば良いじゃないか、との考えもでてきますが大手消費者金融も同様です。
もちろん消費者金融の公式サイトに、「ブラックの人は契約できません」とは書いてはありません。
しかし「当社基準を満たすこと」の条件の中に、ブラックの人では審査に落ちますよという意味が含まれています。
そのため、絶対に借りられるカードローンというものは、存在しないと考えておいた方がいいでしょう。
ブラックでも融資可能な最低条件
中小の消費者金融や街金業者は営業を続けていくために、顧客を獲得しなければなりません。
どこからも借りられないブラックの人に手を差し伸べることで、さらにもう一度ふるいに掛け可能な限りお金を貸すことを前提とした審査を行います。
大手消費者金融のように、利便性はないかも知れません。
契約も対面で行わなければならないかも知れません。
しかし銀行も大手消費者金融もNGとなれば、残された道は中小消費者金融しかありませんから、何かを手に入れるためには利便性を捨てる必要はでてきます。
しかし中小消費者金融も、すべてのブラックの人を受け入れている訳ではありません。
ではどのような属性であれば、審査にとおる可能性がでてくるのでしょうか。
現在返済能力がある
当たり前のことですが、現在収入がないと借入れはできません。
また借入した分の金額を確実にまた無理のない範囲で、返済できる程度の収入額を求められます。
消費者金融としても、貸した以上は確実に回収を行わなくてはなりません。
最初から返済困難が目に見えている収入額では、審査落ちしてしまう原因となってしまいます。
現在の借金がゼロ
借りられないブラックは、現在他社借入の返済滞納をしているか、長期返済滞納としてブラックになってしまった人です。
反対に任意整理や自己破産など過去に債務整理したことがあり、現在の借金がゼロになっている人であれば可能性が残っています。
金融ブラックの重さから考えれば逆のような気もしますが、中小消費者金融は現在返済能力があるかどうかを重点的に審査するためです。
現在進行形で延滞している=金銭的に余裕がない、過去に債務整理をしている=現在返済をしていない、という構図ですので、可能性があるのは過去に債務整理を行ってブラックになった人と言えます。
細かい条件は以下のとおりです。
- 任意整理や特定調停し全額借金返済している
- 自己破産して借金がない
以上のように最低でも借金がゼロになっていなければ、お金を借りられません。
また次のような条件に当てはまる人も、たとえブラックでなくても中小の消費者金融からお金を借りることは難しいです。
- 他社借入額が総量規制に達している
- 返済が遅れている
- 借金を借金で返している
- 借入残高が常に利用限度額いっぱいになっている
つまり中小の消費者金融でも、きちんと返済してくれない人には貸さないということです。
ブラック入りの理由が不可抗力によるもの
一度でもブラック扱いになった人は、やはり信用性に欠けるものです。
そのため今回のブラックがなぜそうなってしまったのか、という理由も審査に影響を及ぼします。
例えば散財、ギャンブルのため、という理由ならば同じことを繰り返す可能性が高いと判断されます。
しかし配偶者の失業、倒産など不可抗力による、ブラック入りでなお且つ状況が改善されていれば、可能性は開けてきます。
そもそもブラックでなかった
どういう状態になればブラック認定されるのかは、金融機関によって判断が異なります。
一般的には異動情報に登録された人のことを、ブラックという言い方をします。
例えば次のような情報です。
- 返済期日から61日以上の滞納
- 任意整理
- 自己破産
- 個人再生
- カードの強制解約
- 保証会社による代位弁済
以上のように金融機関に砂を掛けるようなことをしてしまうと、金融事故として異動情報に載ってしまいます。
一度異動情報に登録されてしまうと、項目の内容によって5年から10年はブラック認定されてしまい、お金に関する契約は一切できなくなってしまう可能性が非常に高くなります。
他にもブラック認定される条件として、次のような条件もあります。
- 総量規制の上限額に達している
- 他社への返済が遅れがち
- 常に利用限度額上限にいる
- 短期間の間に複数申し込みをしてしまった
異動情報以外にも以上のようなことをしてしまうとブラック認定されカードローンなどの審査に落ちやすくなってしまい、お金を借りられなくなってしまいます。
つまり債務整理でも長期延滞などの本当のブラックではなく、飽くまで一時的に借入れができなかった可能性もあるという訳です。
ブラックでも借りれる中小消費者金融ランキング
ブラックリストの人にもお金を貸してくれるところは、いわゆる街金や中小消費者金融と呼ばれる会社です。
まずは具体的にどういう会社があるのかを見てみましょう。
ブラック融資が可能な業者
ブラック融資が可能な業者は存在しますが、非常に分かりにくいものです。
誤って闇金に申込みをしてしまうと取り返しが付かないことになるので、慎重に吟味していく必要があります。
正規の消費者金融で、ブラック融資が可能な業者はどこなのか、また即日融資は可能なのかを一覧にしてみました。
大手の消費者金融は効率を重視するため機械的に審査しますが、中小消費者金融ではそれぞれの会社に特色のようなものがあり、独自の審査基準を持っています。
しかし余りにも数が多すぎて、一体どこに申し込みを行えばいいのか判断するのは難しいものです。
そこで中小消費者金融の中でも、審査が甘い業者をランキング付けしてみました。
もし全部を読みたくない人はここをクリックして「中小消費者金融はなぜ貸してくれるの？」までジャンプしてください。
1：ブラックでも借りれると評判のスペース
スペースは2chですっかり有名になってしまい、他社返済滞納中でも借りられる、長期返済滞納のブラックでも借りれるとの評判が広まっています。
ブラックでも借りれるスペースは、金融事故歴があっても任意整理や自己破産によって現在借金が0になっている人だけを審査対象としています。
スペースの必要書類に収入証明書と書いてあるのは、金融事故を起こしていてもしっかり返済能力があれば借入可能としている証拠です。
電話はフリーダイヤルで電話料金を気にすることなく相談できますので、借入申し込みを直接するのではなく、金融事故歴があるけれども貸してもらえるかどうか、確認した上で申し込むようにしましょう。
スペース
スペースの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 8.0%～18.0% |
| 融資上限額 | 500万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 銀行振込時間内までに契約を終わらせれば可能 |
融資は銀行振込なので、即日融資は厳しいものだと認識しておいた方がいいでしょう。
審査はかなり柔軟な対応をしてくれると評判です。
2：高金利な分審査が柔軟なAZ株式会社
AZ株式会社は京都市で、営業している中小消費者金融です。
京都市周辺に住んでいて店舗に出向くことができる人であれば、即日で融資を受けることも可能なので、急ぎでお金が必要な人には助かります。
金利は中小消費者金融の中でも高く設定されていますが、その分ある程度リスクを負って貸付することが可能なのです。
AZ株式会社の基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 | インターネット |
|---|---|
| 金利 | 7.0%～18.0% |
| 融資上限額 | 300万円（フリーローンの場合） |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | OK |
申込みから契約まですべてインターネットで行える、「Web完結」を採用しています。
また審査回答時間は最短で30分ですから、申込みタイミングによっては即日可能も夢ではありません。
また口コミでも「ブラックだが融資可能だった」という声が多数上がっていることから、審査はかなり柔軟に行われている可能性が高いでしょう。
3：無理なく返済したいないプラン
大阪に本社を置くプランは、フリーダイヤル完備で電話料を気にすることなく、相談できる中小消費者金融です。
お金を借りられるかどうか、即日借りられるかどうか相談するのには、電話料金を気にしていたのでは本当に聞きたい内容まで聞けません。
プランは全国どこからでも、ネット申し込み対応で来店する必要がありません。
借入額が10万円以下なら、毎月2,000円の返済にも対応していることもうれしいことです。
契約書はセブンイレブンのマルチコピー機から取り出せますので、契約書の郵送に時間がかかってしまうということもありません。
プランの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 15.0%～20.0% |
| 融資上限額 | 50万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 不可 |
契約は店頭若しくは郵送で行われます。
そのため店頭以外ですと郵便物のやり取りがあるため、融資実行までに3日～7日程度時間を要するでしょう。
独自の審査で債務整理者にも、積極的に融資を行っていると評判です。
4：最大60日間無利息サービスのあるいつも
中小消費者金融としていつもは最大60日間無利息サービスを行うなど、利用面ではかなりお得です。全国どこでも振り込み融資、来店不要で即日キャッシングを心掛けています。
返済方法はインターネットバンキングに対応し、24時間365日いつでも手数料無料で返済可能です。
もちろんネットからの申込み、多少審査に不安を持っていても、相談に乗ってくれる姿勢はうれしいです。
いつもの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 7.0%～18.0%（フリーローン） |
| 融資上限額 | 50万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 可能 |
Web申込であれば、最短1分で審査結果を得ることができます。
また専用ATMもあるので、そこでカードなどの受取も可能です。
ブラックだけれども「いつも」で融資してもらえたという口コミもあるので、安心して申込みを行えます。
5：ブラックでも借金が0円ならフタバに申込む
フタバは創業1963年と、消費者金融としては老舗です。
以前は金融事故を起こした人に対して融資する姿勢は見せませんでしたが、貸金業法が改正になってからは自己破産した人や債務整理を行った人でも貸付対象者としています。
公に公式サイトで「ブラックでもOK」、「自己破産や債務整理した人でもご相談ください」のような広告を出すことは法律で禁止されているため、やはり頼りになるのが評判です。
某巨大掲示板やインターネットの情報サイトでも、金融事故を起こしたとしても現在の借金が0円なら審査に通ったとの情報も多数見られます。
フタバはだてに55年も消費者金融を生業としているだけではありません。
ブラックとなった人でもきちんと返済してくれるのか、見極める能力はかなり高いです。
なぜ金融事故を起こしたのか、正当な理由を話すことで借入できる可能性がかなり高くなります。
基本的にフタバが貸付対象としているブラックは現在の借金が0円で、現在も継続安定した収入があることが前提です。
女性でも申し込みしやすいレディースフタバがあるのも女性にとってはうれしいことですね。
さらに、借入金利が上限で年17.950%と大手消費者金融と変わらないのも、毎月の返済を抑えるためにはうれしい特典です。
30日間無利息サービスなど、サービス面でも大手消費者金融と変わりません。
申し込んだその日の内に振込キャッシングでお金を借りたいという場合は、平日14時までに申し込みを完了させるか、時間的余裕を持って午前中の内に申し込みを完了させるようにしましょう。
フタバの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 14.959%～17.950% |
| 融資上限額 | 50万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | タイミングによっては可能 |
申込ページに大きく記載されているのが、「他社借入が4社以内であること」です。
つまりブラックうんぬんよりも現在の借入れ状況に、重きを置いていることがうかがい知れます。
審査基準は良くも悪くも昔ながらの方法で、固定電話の有無や勤続年数などで落とされる人が多いようです。
6：おまとめ専用の中央リテール
中央リテールで利用できるのは「おまとめローン」のみで、新規の借入はできません。
しかし、ブラックの人は既に複数の借金を抱えているという人が多く、それでは借金をまとめることも難しくなります。
中央リテールであればブラックでも審査通過は十分可能なので、まずはおまとめで既存の借入の完済を目指すのもひとつの策です。
金利は上限が13.0%に設定されているので、消費者金融の18.0%から見るとかなり引き下げることが期待できます。
中央リテールの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 10.95%～13.0% |
| 融資上限額 | 500万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 融資は必ず対面で行われるので即日融資の可能性は低い |
中央リテールの契約は必ず来店が必須です。
またおまとめローン専用なので、準備書類も多く、即日融資の可能性は低いと言えるでしょう。
口コミでは「借入れが少ない人ほど審査に落ちる」という声が複数あったので、ある意味良心的な金融業ではないかと推測されます。
7：在籍確認が行われないという噂のキャネット
キャネットに関しては「在籍確認が行われない」という噂があり、確かにネット上で探してみると、在籍確認なしで借りられたという人の口コミが見つかります。
また、キャネットでは、配偶者貸付が利用可能です。
総量規制によって年収の3分の1までと決められている消費者金融では、通常は専業主婦は借入が不可能ですが、配偶者貸付であれば配偶者と合算して年収を計算できます。
通常の消費者金融では手続きが面倒なため行っていませんが、キャネットなら専業主婦でも借り入れが可能という訳です。
馬太郎は以前キャネットで審査落ちしていますが、その時点では直近1年間で14社目の申込みだったので、正直余り参考にはなりません。
キャネットの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 15.0%～20.0% |
| 融資上限額 | 300万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 不可 |
可能な限り申込当日中に審査を行うようにはしていますが、15時以降の申込みは翌営業日に持ち越されます。
また実際、融資金額を手にできるまでに、は3日～7日程度かかるので注意が必要です。
8：ローンカード利用可能なライフティ
ライフティでは大手消費者金融や銀行カードローンのように、借入用のローンカードが発行されます。
中小消費者金融で追加借り入れする場合は再度申込みを行わなければなりませんので、繰り返し借入しようと考えている人にはライフティがおすすめです。
さらに、初回借入翌日から35日間の無利息期間が設けられているなど、大手消費者金融と同じように利用可能です。
セブン銀行のATMが利用できるので、借入場所に困るということもありません。
ライフティの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 8.0%～20.0% |
| 融資上限額 | 500万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 不可 |
ラフティからのカードが届き次第、利用可能となるので、即日融資は期待できません。
また審査ですが、「ラフティで断られたが○○会社が貸してくれた」などの声もある一方で、「ブラックでも融資可能だった」という声もありましたので、さほど緩くはないと想定されます。
9：個人事業主ならキャレント
キャレントが利用可能なのは個人事業主や自営業の人だけです。
銀行や大手消費者金融にはビジネスローンがありますが、中小消費者金融で事業資金の融資を行っている業者は数少ないので、審査に不安な個人事業主はキャレントを利用しましょう。
キャレントからの借入金はもちろん事業性資金としてしか使うことができず、審査を受けるには事業計画者や収支計画書が必要です。
キャレントの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 7.8%～18.0% |
| 融資上限額 | 500万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 不可 |
キャレントは振込融資なので、即日融資は難しいと考えておいていいでしょう。
また口コミでは「審査手順は簡単」「手軽」という声は上がるものの、審査にとおりやすいという口コミは確認できませんでした。
10：最短45分審査キャッシングアロー
キャッシングアローの「フリープラン」は最短45分で審査が完了しますので、少しでも早く融資を受けたい人はキャッシングアローに申込むと良いでしょう。
キャッシングアローの申込みページには、債務整理の経歴やその詳しい時期、経緯を記載する欄があります。
債務整理の有無は個人情報を調べらればか分かることなので、さらに詳しく質問するということはその内容についても判断してくれるということなのではないでしょうか。
キャッシングアローの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 15.0%～19.94% |
| 融資上限額 | 200万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 不可 |
審査は45分で完了するものの、実際融資金額が手元に届くまでに数日を要します。
特にブラックなど属性が、余り良くないのであればなおさらです。
審査も決して甘くはないという口コミも見られました。
11：30日間無利息サービスのあるセントラル
セントラルも中小消費者金融でありながら、全国のセブン銀行ATMで借入・返済ができる、利便性の高いキャッシングが可能です。
30日間無利息サービスは大手消費者金融と同じで、しかもWeb完結申込みは来店する必要がなく、平日12時までの申込み完了なら即日振込キャッシングで借りられます。
カードが届いたらセブン銀行ATMを利用すれば良いです。
積極的な貸付方針により顧客拡大を狙っています。
そのため多少審査に不安がある人でも、審査にとおりやすいと言われています。
セントラルの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 4.8%～18.0% |
| 融資上限額 | 300万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 平日14時までに契約を完了すれば可能 |
審査は厳しいとも甘いとも言えない、中間地点のようなポジションです。
そのためブラックではなく、「もう借入件数や金額が多すぎて大手では借りることができない」という人が、多く申込みを行う消費者金融です。
もちろんブラックにも対応はしていますが、審査が甘いという話ではないことは覚えておきましょう。
12：大量の書類で返済能力を判断するフクホー
フクホーは審査が甘くブラックでも借りられるとされる、街金の中でも神審査と言われている業者です。
口コミを探すと「ブラックでも借りられた」という人の、投稿を大量に見つけられます。
通常の消費者金融なら身分証明書と、収入証明書の合計2種類で良いのですが、フクホーでは6種類(内2種類は役所で発行)もの書類が必要です。
これは、ブラックという過去の情報よりも、今現在の返済能力を重視していると考えることもできます。
馬太郎が申し込んだときは審査に落ちてしまいましたが、銀行や貸金業者に従事経験のある馬先生たちによると、どうやら書類の不備や申請した情報に問題がありすぎたことが原因のようです。
フクホーの基本情報は以下のとおりになります。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 7.30%～18.00% |
| 融資上限額 | 200万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第でOK |
| 即日融資OKか | 基本は可能 |
即日融資の部分はブラックになっていない人の場合だと、思っておきましょう。
ブラックの場合は確認する項目なども多いので、時間を要します。
13：取立てが厳しいしんわ
福岡にある「しんわ」は、以前は窓口や自動契約機を設けて、キャッシング用のカードを利用できたのですが、現在はネットか電話からの申込み、口座への振込だけになっています。
それでもブラックでも借入可能な審査の柔軟さは健在です。
他の業者以上に取立てが厳しいという口コミも多いようですが、取立てが厳しく行われるということはそれだけ回収能力に自信があるということです。
したがって、普通の業者であれば危なくて、貸付できないような人にも貸してくれるということです。
しんわの基本情報は以下のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 | 7.0%～18.0% |
| 融資上限額 | 1,000万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 可能 |
即日融資可能ではありますが、振り込みでの融資となるので遅くても午前中に契約まで終わらせておく必要があるでしょう。
14：説教されるキャッシングエイワ
キャッシングエイワは実際に審査担当者と会い、お金の貸付を行います。
申込みはネットから可能ですが、店舗に出向いて担当者と直接話さなければならず、そのときに必ず説教されます。(実際に馬三郎が体験済みです。)
ただし、これは書類上のデータだけでは、判断しないということの表れでもあります。
キャッシングエイワの基本情報は下記のとおりです。
| 申込み方法 |
|
|---|---|
| 金利 |
|
| 融資上限額 | 50万円 |
| ブラックでもOKか | 現在の状況次第 |
| 即日融資OKか | 融資は必ず対面で行われるので即日融資の可能性は低い |
申込みはインターネットからでも可能ですが、やはりネックは対面融資です。また審査自体も決して甘くはない印象を受けました。
審査なしの契約者貸付制度で借りる
もちろん、中堅消費者金融も金融庁に正規登録した貸金業者ですので、利息制限法を遵守した金利でお金を借りることができます。
しかし、利息制限法で定められた上限金利に設定されることが多いため、借入期間が長引くと利息が莫大になり、返済が厳しくなってしまいます。
＜利息制限法で定められた上限金利＞
| 融資金額 | 10万円未満 | 10万円以上100万円未満 | 100万円以上 |
|---|---|---|---|
| 適用金利 | 年20％以下 | 年18％以下 | 年15％以下 |
融資は受けられたものの再度返済に行き詰まるのは困りますよね。
もしもあなたが生命保険に加入しているのなら、無審査で利用できる「契約者貸付制度」を検討してみましょう。
生命保険契約者なら無審査
契約者貸付制度は、生命保険の契約者なら無審査で融資を受けられる制度です。
貸付上限額は、申し込み時点での返戻金の70～90％程度ですが、無審査で融資を受けられるだけでなく、場合によっては即日融資も可能で、しかも保険契約もそのまま有効ですので将来的に困ることもありません。
ただし、契約者貸付制度が利用できるのは「掛け捨て型ではない生命保険」のみですので、掛け捨て型の生命保険を利用している方は対象外となります。
金利も低い
契約者貸付制度で融資を受けると、年3～5％程度の低金利が適用されます。
この程度の金利なら少々返済期間が長引いても、利息が増えすぎるということにはなりにくいですよね。
もちろん、決められたタイミングで決められた金額を返済することが重要です。
返済が滞ると、督促状が来たり保険契約そのものが無効になってしまうことがあります。
返済方法が柔軟
契約者貸付制度では、かならずしも金融機関のローンのように毎月1回返済する必要はありません。
保険担当者と話し合う必要はありますが、一定の時期にまとめて返済したり、長期にわたって分割したりなど、自由度の高い返済方法が可能なことが多いです。
まずは保険担当者か各保険のカスタマーサービスに電話をかけて相談してみましょう。
公的貸付を利用しよう
中小消費者金融の審査に落ちた、しかも、契約者貸付制度が利用できる生命保険に契約していない・・・。
そんなときは、公的貸付の出番です。
国や自治体の融資制度を活用してください。
社会福祉協議会
自治体の社会福祉協議会が実施する生活福祉資金貸付制度を利用してみてはいかがでしょうか。
引っ越し資金や入学金、就学金、生活再建資金などを年0～1.5％の超低金利で借りることができます。
ただし、審査は慎重に実施されますので、提出書類が多く、審査結果が出るまでに2～4週間程度かかります。
母子福祉資金貸付
母子家庭や父子家庭、寡婦家庭に該当する場合は、母子父子寡婦福祉資金貸付制度を利用することができます。
修学資金や修業資金に加え、事業開始資金や事業継続資金も借りられますので、個人で事業をしている方にも適した貸付制度です。
しかも、年0～1.0％の超低金利が適用され、利息が少なくて済むというメリットもあります。
◆ 一般財団法人 全国母子寡婦福祉団体協議会「母子父子寡婦福祉資金貸付金」
年金担保貸付
国民年金や厚生年金に加入しているなら、年金を担保として融資を受ける「年金担保貸付制度」が利用できます。
融資上限額は200万円、国民年金・厚生年金の契約者の適用金利は年2.8％、労災年金が適用されている場合の適用金利は年2.1％です。
低金利で高額融資が可能な公的貸付制度ですが、残念ながら2022年3月末に廃止されることが決まっています。
利用したい方は、制度廃止前に独立行政法人福祉医療機構年金貸付課もしくは年金担保貸付を取り扱う金融機関で相談してください。
国の教育ローン
各金融機関でも教育ローンを提供していますが、低金利にこだわるなら日本政策金融公庫の「国の教育ローン」がおすすめです。
融資上限額は350万円（海外留学の場合は450万円）、適用金利は年1.78％（2019年3月時点）ですので、大学進学や留学の資金に活用できます。
なお、収入による貸し付け制限はありますが、子供1人の場合の世帯収入は790万円以下、子供2人の場合の世帯収入は890万円以下と、特に厳しくはないので門戸の広い貸付制度と言えるでしょう。
誰でも借りれる消費者金融はない
申込み情報は6か月で信用情報機関からデータ削除されますが、金融事故情報は信用情報機関に最低でも5年から10年の間登録されます。
特定調停や任意整理は5年で情報が消えると言われていますが、実際は返済が終わってから5年ですから、借金が完済するまでの期間を5年にプラスしなければなりません。
借金完済の期間が3年なら、3+5=8年はブラックとして取り扱われます。
自己破産や個人再生は官報に掲載されることから、銀行が利用する信用情報機関KSCに事案発生から10年間登録されます。
消費者金融が利用するJICCやCICでは7年で自己破産や個人再生の情報は消えても、信用情報機関のデータ共有によって、KSCから自己破産や個人再生の情報が再流入します。
したがって10年間は信用情報に、金融事故情報が残ってしまうとなる訳です。
任意整理や特定調停をしてから5年経ったから金融事故情報は消えている、と考えてはいけません。
借入申込みを受けた金融会社は必ず、信用情報機関に個人データを照会します。
照会した結果金融事故情報が残っていると、有無を言わさず審査に落としてしまいます。
金融会社が審査を行う以上、無条件で誰でも借りられる金融会社はありません。
超ブラックでも借りれるのは闇金
属性や収入、ブラックの有無に関わらず、誰でも絶対に借り入れできるのは闇金融しかありません。
「もう貸してくれない金融業者が悪い」と話をすり替えて、申込みをしてしまうと後は地獄しか待っていません。
先に話したようにブラックでも対応している中小消費者金融でも必ず審査は行われますし、誰しも融資にとおる訳ではありません。
そのため「絶対に借りられる」「誰でも借りられる」という文言を使うこと自体おかしいのです。
何が正規の消費者金融で何が闇金なのか分からないときには、「絶対借りられる=闇金融」「誰でも借りられる=闇金融」と覚えておくといいでしょう。
借金返済が目的なら債務整理
お金を借りる目的は人それぞれですが、借金返済のためにお金を借りようとしているのであれば債務整理をおすすめします。
まともな方法では返済を行えず、借金で借金を返している状態というのは、必ずどこかで限界が来ます。
債務整理には自己破産や個人再生、任意整理などの種類がありますので、借金の金額に応じて適した方法を選択しましょう。
危険な闇金の見分け方
このページで紹介している業者にも、もちろんブラックの人でも借入可能な金融機関はたくさん存在します。
したがって、必ずしも掲載している業者を利用する必要はなく、皆さんが自分で見つけた業者を利用しても問題はありません。
ただし、金融機関自らがブラックOKということを、主張することは絶対にありません。
他にも以下のような文言は使用が制限されています。
- 無条件融資
- どこよりも簡単
- 極甘審査ファイナンス
これは法律で決められていることなので、もし破っている業者があれば、その時点で違法な業者だということが分かります。
極甘審査ファイナンス
「絶対借入できると表記されている業者は闇金」、「かといって通常の消費者金融に申込みしても、なかなか審査にとおらない」と、頭が痛くなってくる問題です。
正規の消費者金融でありながらも、審査が極甘なファイナンスは存在しません。
絶対に借りれる融資
どこの金融機関であっても、必ず審査が行われます。
そのため「絶対」「確実」とは、どこの業者も言えないものですが、現在生活に困窮していることが証明できれば、生活福祉資金貸付制度が利用できる場合があります。
これは各都道府県の社会福祉協議会が貸付を行っているもので、必要であるとみなされれば誰でも借りられる融資先です。
対象となる世帯は、低所得者世帯、障がい者世帯、高齢者世帯となっていますので、該当すれば申込可能なのです。
絶対借りれる個人融資
社会福祉資金貸付を個人利用するのならば、下記の貸付け内容に当てはまるのかを確認してみましょう。
- 生活支援費
- 住居入居費
- 一時生活再建費
- 緊急小口貸付費
- 福祉費
- 教育支援費
- 不動産担保型生活資金
- 要保護世帯向け不動産貸付担保資金
このように生活に必ず必要となる資金であれば、申込可能です。ただし遊行費やギャンブルなどに充当することはできませんし、借金返済のために借入れすることもできません。
闇金からの借入はNG
一般的には、高収入であればあるほど金融機関から融資を受けやすくなります。
しかし、公的機関の場合は、収入が低ければ低いほど融資を受けやすくなります。
つまり、どんな状況であっても、何らかの方法で融資を受けたりお金を工面したりすることは不可能ではないのです。
ですから、どんなに困った状況に追い込まれても金融庁に登録していない違法業者（＝闇金）からはお金を借りないでください。
国の公式サイトで確認
闇金かどうかは、簡単に調べることができます。
すべての合法的な貸金業者は金融庁に業者登録していますから、まずは金融庁のサイトで業者名や登録番号があるのか確認してください。
また、合法的な貸金業者の中でも、さらに厳しい基準で顧客の立場に立った融資を実施している業者は、日本貸金業協会の協会員登録も実施しています。
日本貸金業協会のサイトでも、業者名や協会員番号を確認してみましょう。
以下の記事では、金融庁と日本貸金業協会のサイトで業者登録しているか調べる方法を紹介していますので、ぜひご覧になってください。
金利が異常
金融v法と日本貸金業協会のサイトをチェックすれば、その業者が闇金なのかどうかを簡単に調べることができます。
とはいえ、「今すぐお金を借りなきゃ」と焦っているときには、サイトチェックをする心の余裕がなくなってしまいます。
しかし、どんなに心の余裕がないときでも、お金を借りるときには金利はチェックしますよね？
金利が法定金利を超えているとき、つまり10万円未満の金額に対して年20％、10万円以上100万円未満に対して年18％、100万円以上に対して年20％を超えているときは、間違いなく闇金です。
利息が増えすぎて苦労するだけですから、絶対に契約しないでくださいね。
また、違法業者を利用した人も「法を犯した人」ですから、罰せられることはあっても法律が守ってくれることはありません。
自分自身が犯罪者にならないためにも、どんなことがあっても闇金とは関わらないようにしましょう。
取り立てが厳しい
闇金は違法業者ですから、違法な取り立てを実施します。
例えば合法の貸金業者なら、夜間や早朝の取り立てや近隣に迷惑をかける行為はしません。
しかし、闇金は夜間でも早朝でも取り立てますし、契約者の自宅に嫌がらせの張り紙を張ったり、「この家に住んでいる人はお金を返しません」と拡声器で近隣に呼ばわったりします。
勤務先や親戚の家まで取り立てに行くこともあるでしょう。
関わって良いことは何一つありませんから、絶対に関わらないでくださいね。
返済させてくれないかも
「お金を返さないからトラブルになるんでしょ？闇金であってもすぐにお金を返せば、トラブルなく利用できるのでは？」と、考える人がいます。
確かに年100％などのとんでもない金利を提示されたとしても、2～3日で返済するならば、そこまで高い利息を支払う必要はありませんよね。
しかし、闇金ではそのような常識は通用しません。
「1週間に返済できるのは1万円まで」「前回の返済日から1ヶ月以内は返済できない」などの謎の独自ルールがあり、お金を返済したくても返済できないようになっていることがあるのです。
そのため、わずか数万円を借りたとしても、返済に何年もかかってしまい、利息が数十万円～数百万円に膨らんでしまうこともあります。
ソフト闇金も闇金と同じです
「闇金じゃないよ。ソフト闇金」という風に、印象を和らげている業者がありますが、闇金は闇金。ソフトがついてもつかなくても同じです。
関わって良いことは何一つありませんから、どんなに困ったときでも闇金からお金を借りないでください。
なお、借金返済に行き詰まったときは、自己破産をすれば合法的に借金返済義務から解放されますが、闇金はそもそも合法業者ではありませんので、自己破産をしたとしても闇金の借金からは逃れられません。
闇金以外の中小消費者金融の探し方
インターネットを何げなく検索していると、ブラックでも貸付OK、審査なしで即日融資などの宣伝文句で広告しているサイトが見つかるでしょう。
ちょっと名前を聞いたことがないな、でも審査なしで即日借りられるなら、ブラックでも借りられるだろうと安易に申し込むのは危険です。
もし闇金だったら大変なことになります。
その場合は以下に金融庁のリンクを貼ってありますので、正規の登録貸付業者かどうか確認してから申し込むようにしたいです。
さらにインターネットで口コミや噂などの情報を発信している情報サイトを幾つか調べておくといいでしょう。
金融庁 登録貸金業者情報検索入力ページ
Webで評判などの情報収集を
中小の貸金業者は大変多いですから、すべてを調べることは現実的ではありません。
このため口コミサイトや貸金業者に関する情報サイトなどを活用して、業者の情報収集をすることが効率的です。
気になった業者があれば、公式Webサイトなどを確認しましょう。
必ず登録業者であることの確認を
貸金業者が営業をするためには、国や都道府県に登録しなければなりません。
正規の登録業者かどうかは、金融庁や都道府県などのWebサイトで確認できます。
無登録業者を利用すると、法外な利息を要求されるなどのトラブルに巻き込まれるおそれがありますから、利用してはいけません。
また貸金業者の登録には固定電話が必要ですから、併せてチェックしましょう。
事前に業者へ問い合わせる方法もある
初めての業者へ融資を申し込む場合、業者の対応が良いかどうかは大変気になるものです。
事実、中小貸金業者の対応は、業者により大きく異なります。
このため「自分は融資を受けられる可能性があるか」などの名目で、業者に問い合わせることもひとつの方法です。
少なくとも電話対応が悪い業者には、申し込まないことが賢明です。
またまだ申込みの意思を明確にしていないのに、やたら個人情報を探ってくるような業者もやめておきましょう。
この金額なら融資可能ですって！さもしてくれる振りをして散々個人情報聞いといて断る？
そして闇金に個人情報流して
知らない闇金からメールや電話が、かかって来ます— もも (@6dIcK1WUklodfE8) 2018年11月27日
ブラックでも審査に落ちないためのコツ
審査にとおりやすい消費者金融の条件などについて前半で説明してきましたが、審査に落ちてしまうことになる原因の多くを自分が負っている場合もあるでしょう。
審査に落ちないために申込者側で対処できるコツとしては、どのようなことが挙げられるでしょうか。
ブラックでも借りるには収入証明書を用意すること
ブラックでもお金を借りるためには、十分な返済能力があることが必要です。
そのためには収入証明書類を事前に用意しておきましょう。
収入証明書類は源泉徴収票や給与明細書、個人住民税課税通知書などがあればOKです。
それと勤務先が社会保険や組合保険、共済組合に加入していることが条件です。
いくら返済能力があっても、社員が国民健康保険に加入しているような会社では将来において不安が残ります。
中小消費者金融に申し込む場合は、本人確認書類の他に収入証明書と、健康保険証を提出することが審査にとおるには必要です。
年収や勤続年数をできるだけ増やす(伸ばす)
審査に関わる要素としては、まずは「属性」が挙げられます。
属性は、年収・勤続年数・雇用形態・勤務先などの情報から構成されており、「返済能力」を判断するために用いられます。
年収が高ければ高いほど返済能力は高いはずですし、契約社員よりも正社員の方が収入の安定性が高いため返済能力は高いだろう、というように判断される訳です。
つまり、この属性の要素をできるだけ優秀な状態に整えておくことが、審査に落ちないためには重要なポイントになります。
しかし、上述した属性の各要素からも分かるとおり、属性の要素は簡単には改善できないようなものばかりです。
そのため、属性は「よくする」というよりは、「悪くしない」ことに重点を置いた方がいいでしょう。
例えば転職を考えているとしても、転職後は一時的に年収が下がる可能性が高いですし、新しい会社での勤続年数は0からのスタートになります。
その状態は属性としては余り好ましくないため、転職直後に消費者金融に融資の申し込みを行うのは、できれば避けた方がいいでしょう。
信用情報のキズは絶対に避ける
審査に関わるもうひとつの要素は、「信用情報」です。
信用情報とは、申込者がこれまでに行ってきた信用取引に関する情報であり、信用情報機関と呼ばれる機関で一定年数分が管理されています。
例えばクレジットカードを利用してその支払いを行った、例えば自動車ローンを5年契約で契約して現在もその返済を継続して行っている、といったような情報はすべて信用情報に記録されています。
そのため、ローンやクレジットカードの返済を滞納してしまっている・いたというような情報も、この信用情報を確認すればすべて筒抜けになってしまうのです。
こういった信用情報上の「キズ」は、融資を行う立場からすれば最も忌避すべきものであることは想像に難くないでしょう。
一度信用情報にキズが付いてしまうと、それだけで審査に通過できる確率はグッと低くなると思っておいた方がいいと思います。
ブラックでも借りやすい中小消費者金融の特徴
申込みをするものからすれば、口コミよりも何よりも公式に「ブラックOK」とPRしていれば不安にかられることはありません。
しかし大々的に「ブラックOK」と銘打っている業者は少ないものです。
そこで銘打ってはいないけれどもブラックでも、借りやすい業者を見極める力が必要になってきます。
大きな特徴は小口融資であること、そして金利が高い傾向にあることです。
このことを踏まえ下の表を見てみてください。
| 消費者金融 | 実質年率 最短融資 | 特徴 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0～18.0% 最短即日 |
|
| フクホー | 7.3~18.0% 1~2週間 |
|
| アロー | 15.0~19.9% 1週間 |
※アコムが大手消費者金融、フクホーとアローが中小消費者金融
大手消費者金融と比較すると、やはり貸付条件や金額を抑えているのが分かります。
このような消費者金融であれば、ブラックでも柔軟に対応してくれる可能性が高くなってくるのです。
中小消費者金融は高金利
中小消費者金融は大手と比べて金利も高く、必要書類も膨大、また自動契約機など存在しないことが多いので、融資を受けるまでに時間と手間がかかります。
こういった商品の違いがあると、いざお金を借りるとなった場合、必ず大手消費者金融から借入申し込みを行います。
そのような商品の違いもあり、中小消費者金融のメインのお客さまは大手消費者金融審査落ちとなった人にです。
大手消費者金融の審査落ち、となる人は大体以下のような特徴があります。
- 多重債務（他社借入件数が5件以上)
- 消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする
- 金融事故（ブラックリスト）or信用情報に問題がある
- 申込みしすぎ！申込みブラック
ただし、この中で「消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする」というのは貸金業法の総量規制で定められている法律であり、中小消費者金融も遵守する必要があります。
したがって、中小消費者金融だからと言って借りられる金額は年収の1/3までとなります。
在籍確認不要の業者も
他の項目は法律等の定めはないため、これらの項目基準を緩くすることで、大手であぶれた人への融資を行っています。
また大手消費者金融の借入審査落ち原因として、在籍確認が取れないというものがあります。中小消費者金融も通常は在籍確認が取れない場合、融資は行いません。
在籍確認=職場への在籍、安定した収入があるかの証明となるためです。しかし、一部の中小消費者金融では在籍確認の電話なく融資が可能、というケースも見られます。
このように、中小消費者金融はビジネスを成り立たせるため、大手消費者金融では借入できない人をお客とする必要があるのです。したがってブラックリストの人にも柔軟な貸付を行います。
「異動」の文字が消える期間は、各金融事故の種類によっても異なりますが、5~10年ほどはかかるようです。詳しくは、「【馬三郎が】信用情報について調べてみた」を参考にしてください。
主婦でも大丈夫？
下の表を見ても分かるように専業主婦でも借りられる場所は幾つかあります。
きちんと返済能力をアピールできれば借りることは十分可能でしょう。
| 中小消費者金融 | 対象者 借入可能な属性 |
|---|---|
| キャッシングエイワ | 20~79歳 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生、年金受給者、専業主婦 |
| フクホー | 20~65歳 会社員、パート・アルバイト、派遣社員、フリーター、学生 |
| ライフティ | 18歳以上 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生 |
| AZ株式会社 | 20歳以上 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者、無職 |
| キャネット | 20歳以上 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者 |
| しんわ | 20~70歳 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主 |
| 中央リテール | 20~60歳 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員 |
| キャレント | 20~65歳 自営業・個人事業主 |
| キャッシングアロー | 20~65歳 正社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主 |
ブラックでも借りれる業者は安心なの？
「ブラックの自分に貸してくれる業者なんて闇金じゃないの？」そう考えている人もいるかも知れません。
しかし安心してください、少なくともこのページで紹介した8つの消費者金融は闇金ではありませんので安心して利用できます。
中小消費者金融がブラックでも貸してくれるのは先ほども説明したように、高金利なことや、申込者が属性が良くない人ばかりということが理由です。
決して返済が遅れると、無理やりどこかに連れていかれるからではありません。
取立ては法律に従って行う
そうはいっても乱暴な取立てが行われるのではないかと心配な人もいるでしょう。
一昔前に某大手消費者金融の強引な取立てが社会問題になりましたが、その後、消費者金融に適用される貸金業法が改善されて取立てのやり方も厳しく制限されています。
一例を挙げると、以下のような取立ては違法です。
- 21時~8時の電話・自宅訪問
- 職場への電話・自宅訪問
- 自宅前への居座り
- 近所に借金のことを教える
この他にも取立てのやり方については細かく決められています。
しっかり対応すれば、被害を受けるということはありません。
取立てについては以下のページで細かく説明していますので、さらに知りたい人は参考にしてください。
利息は実際には大手と余り変わらない
中小消費者金融は高金利だからブラックでも貸してくれるのですが、だからといって利息がとんでもない額になるということはありません。
確かに銀行や大手消費者金融に比べれば金利が高いのは事実ですが、利息についても取立て方法同様に制限があります。
今回紹介した業者の中ではライフティ、AZ株式会社、キャネットの三社が最も金利が高く、最高で20.0%となっていますが、大手消費者金融の18.0%とはほとんど変わりません。
また、金利は借入金額に応じて以下のように上限が決まっています。
| 借入金額 | 上限金利(実質年率) |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
この表から分かるとおり、10万円以上の借入なら金利は絶対に18.0%以下になるのです。
中小消費者金融も大手消費者金融も金利は上限いっぱいになることがほとんどなので、両者で金利に差が生まれるのは借入金額が10万円未満の場合だけということが分かります。
金額が大きくなれば中小消費者金融でも大手消費者金融と同じ金利で借入できるということが分かれば、利息に対する不安もなくなります。
もちろん上の表を超える金利が設定されている業者は闇金なので利用してはいけません。
自分で業者を探すときは貸金業登録を確認
もしこのページで紹介している以外の中小消費者金融を利用する場合には、必ず行わなければならないことがあります。
それは、「その業者の登録番号を調べる」ということです。
消費者金融が営業するためには金融庁に対して届出をすることが義務付けられており、そのときに業者ひとつひとつに個別の登録番号が与えられます。
金融庁の公式サイトでは登録された業者の名前と登録番号を調べられますので、名前を聞いたことがない中小消費者金融を利用する場合は、事前に調べておけば安心です。
もし登録番号を公表しておらず聞いても教えてくれない業者、貸金業登録業者一覧で見つけられない業者があれば利用しないようにしましょう。
総量規制を超えていても借りれる
総量規制を超えていても借りられる条件として、主に以下の3つの条件があります。大手消費者金融業者では絶対行わないような契約方法です。
担保ローンの利用
自分名義の不動産や有価証券、自動車など資産価値のあるようなものを持っているなら、それらを担保にしてお金を借りることは総量規制の除外貸付として認められています。
一般的なのは自動車を担保にする借入でしょうか。別に自動車を担保に入れたからと言っても、車は運転できます。
返済を怠った場合担保を差し出さなければならないというだけです。
緊急融資の利用
社会通念上緊急性が認められる貸付は、総量規制の例外貸付として認められています。
何に社会通念上緊急性があるのかという具体例はありませんが、自分と貸金業者との相談によって、緊急性があるとなれば総量規制を超えて借りられます。
金額は10万円以下、返済期間は3か月以内という条件が付くものの、急にお金が必要になったというときには役に立つのではないでしょうか。
配偶者貸付の利用という選択肢も
配偶者貸付とは自分の年収と配偶者の年収を合計したものを総量規制の計算基とする考え方です。
年収を合計することで総量規制枠を増やせます。
もう年収の1/3借りているからカードローンを利用できないと考えるのはちょっと早いです。
総量規制をオーバーしているためにブラックになっているのなら、配偶者貸付を金融業者に頼んでみてはいかがでしょうか。
クレジットカードを使うのが一番簡単
金利や融資金額といった条件を考慮しなければ、融資までのスピードが最も早いのはクレジットカードを利用する方法です。
クレジットカードは多くの人が利用していると思いますが、恐らく買い物時の支払いにしか利用していないのではないでしょうか。
そもそも、ショッピング時に利用する以外にクレジットカードの利用方法があるということを知らない人もいるかも知れません。
実はクレジットカードには2種類の機能があり、皆さんがふだん利用しているのはその内のひとつである、「ショッピング枠」という機能です。
文字通り、買い物に使うから、ショッピング枠という訳です。
そしてもうひとつ、クレジットカードにはお金を借りるための機能である、「キャッシング枠」という機能があるのです。
キャッシングというのは、ATMから現金を借り入れることを言います。
基本的に、一番早くお金を借りるにはキャッシングを利用するのが良いのですが、クレジットカードでもキャッシングを行えるのです。
クレジットカードは既に持っている人が多いと思いますから、キャッシング枠が付いていれば特に手続きをすることもなく、クレジットカードをATMで利用すれば今すぐ借りられます。
コンビニATMにも対応していることがほとんどなので、24時間いつでも利用可能なのは大きなメリットです。
| クレジットカード | 最高限度額 |
|---|---|
| 三井住友VISAカード | 50万円 |
| 三菱UFJ-VISA | 50万円 |
| 楽天カード | 50万円 |
| JCB一般カード | 50万円 |
| オリコカード・ザ・ポイント | 100万円 |
キャッシング枠を確認
「キャッシング枠が付いていれば」と説明しましたが、実はクレジットカードの中にはキャッシング枠が付いていないものもあります。
その場合、そのままではキャッシングを行えないので、まずはクレジットカードにキャッシング枠が付いているかどうか確認しましょう。
キャッシング枠は、インターネットから、クレジットカードのマイページにアクセスすることで確認できます。
もしマイページでキャッシング枠の確認ができないときは、カード発行会社に電話してカード番号等を伝えればキャッシング枠の有無やその利用限度額を教えてもらえます。
既にキャッシング枠が付いていれば問題ありませんので、設定された枠の範囲内で今すぐ借りることが可能です。
もしキャッシング枠が付いていなかったとしても、申請すればキャッシング枠を追加できますが、その場合は審査に数日かかってしまいますので、残念ながら今すぐ借りることはできません。
販系のキャッシングでは、クレジットカードを持っていればそのままキャッシングできるので、特に申込をしなくても、キャッシングすることが出来ます。
信販系のキャッシングは、消費者金融のキャッシングに比べると申込の際の審査が厳しいといわれていますし、審査に時間がかかります。
— ブラック かりられる (@jvtcqhhe) 2013年1月18日
キャッシング可能額はショッピング利用でも変わる
確認した結果キャッシング枠が10万円だった場合は、基本的には10万円まで借り入れができますが、キャッシング枠いっぱいまで借りられないこともあります。
クレジットカードではショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されており、もうひとつショッピング枠と同じ金額が総枠となります。
例えばショッピング枠30万円、キャッシング枠10万円のときは総枠が30万円なので、ショッピングで25万円を利用しているとキャッシングでは5万円の利用しかできません。
また、キャッシング枠で10万円いっぱいまで借り入れたらショッピング枠で利用できる金額は20万円になる、ということにも注意してください。
ちなみに、クレジットカードのキャッシング枠は余り大きく設定されず、最高でも100万円、多くは数十万円なのでそもそも希望額を借り入れられないこともあります。
ブラックと借り入れのQ＆A
中小消費者金融の場合、即日での融資は非常に厳しいでしょう。
上述したように、書類の郵送でのやり取りが主であるからです。
当サイトの馬太郎も、フクホーカードローンの申し込みを行いましたが、最初に申し込みしてから二次審査の結果がでるまで13日ほどかかっています。
即日での融資を希望する場合は店舗に直接出向ける消費者金融や、ネット上で書類提出が可能な消費者金融を利用しましょう。
なお、念のため伝えておきますと、闇金融でさえ即日での借入は難しいです。
債務整理後でもフクホーなどの中小消費者金融で、借りられたという話はよくあります。
また、余り良くはないのですが、債務整理中に借りられたということもあるようです。
ただ、任意整理などの債務整理が完了する前にお金を借りると、せっかくの債務整理が無効になる可能性も十分考えられます。
弁護士の人からも見捨てられかねないことで、リスクが高いので、借りるのであればせめて債務整理がきちんと終わってからにしましょう。
az株式会社は無職もOKですが、基本的には大手・中小問わず無職の状態ではお金を借入できません。（配偶者に安定した収入がある場合は借入できることもあります）
az株式会社での借入も、無職への融資は条件が厳しくなることが予測されます。
また、絶対におすすめしませんが、たとえ闇金融でも無職や不安定職種の人への借入融資は断られることが多いです。
銀行カードローンの保証会社が消費者金融だったとしても、総量規制の対象にはなりません。
保証契約は総量規制の対象に含まれていないため、保証会社が消費者金融だったとしても総量規制対象外で借り入れが可能です。
ただ、保証契約は総量規制の対象外ではありますが、過剰貸付の禁止対象とはなっているため、審査は慎重に行われる可能性があります。
またブラックだからと言って、失業給付制度が利用できない、ということはありません。雇用保険に加入している場合、受給することは可能です。
手続きの手順は、
- 離職
- 受給資格決定
- 受給説明会
- 求職活動
- 失業の認定
- 受給
となります。
詳しい失業給付の受け方はハローワークのホームページを参考にしてください。
ブラックだからと言って、失業給付制度が利用できない、ということはありません。雇用保険に加入している場合、受給することは可能です。
手続きの手順は、
- 離職
- 受給資格決定
- 受給説明会
- 求職活動
- 失業の認定
- 受給
となります。
詳しい失業給付の受け方はハローワークのホームページを参考にしてください。
雇用保険手続きのご案内
もしかしたらブラックじゃないかも
ブラックであれば、大手消費者金融や銀行から融資を受けることは困難ですので、中小消費者金融や質屋などからお金を借りなくてはいけません。
金利や返済のしやすさで考えるなら、やはり大手消費者金融や銀行などのメジャーな金融機関がベストですが、ブラックの人にとってはハードルが高い存在です。
しかし、あなたはご自分で「ブラックだ」と思い込んでいるだけで、もしかしたら実際のところはブラックではない可能性もありますよね。
以下の理由により「ブラックだ」と思い込んでいるなら、実はブラックではない可能性が高いですよ。
- 60日以内の延滞
- 数日程度の返済遅れ
- 他社借入4件以上
- 公共料金の支払いに遅れたことがある
- 家賃や税金を滞納したことがある
信用情報をチェック
あなたが本当にブラックかどうかは、個人信用情報機関で情報開示すればすぐに分かります。
例えば返済の延滞についても、業者によって「どの程度の延滞で個人信用情報機関に延滞情報を登録するか」という基準が若干違うことがありますから、長い間滞納したとしても意外と個人信用情報機関に情報登録されていないこともあります。
情報開示の方法については以下の記事で紹介していますので、ぜひ個人信用情報機関に問い合わせてご自身が本当にブラックなのかチェックしてください。
ブラックでないということが分かれば、大手消費者金融や銀行などのメジャーな金融機関で融資を受けることができます。
ブラックじゃなくてもここに注意
ブラックじゃなかったとしても、次の条件に当てはまるときは金融機関から融資を受けることが難しいかもしれません。
ご自身の状態がいずれかに当てはまり、なおかつローン審査に落ちたときは、先に紹介したように中小消費者金融に融資を申し込んだり、公的機関の融資や契約者貸付、質屋などを利用したりしてください。
- すでに多額の借金を借りており、収入に比べて返済が多すぎるとき
- 年収の3分の1を超える金額を借りているとき（銀行ローンなら審査に通る可能性があります）
- 安定した収入を得ていないとき
- 現在の職場の勤続年数が1年未満のとき
ブラックになったときは
個人信用情報機関に信用情報を問い合わせ、ご自身がブラックであるということが分かったとしても、一生メジャーな金融機関からお金を借りられないというわけではありません。
ブラックであるとしても、時間が経てば、また普通にローンを組んだりクレジットカードを発行したりできるのです。
消えるまで待とう
自己破産については5～10年、延滞については1～5年、個人信用情報機関に記録が残ります。
時間が経ては自動的に記録は消えますので、ただ時間が過ぎるのを待ちましょう。
ただし、記録が残っている間にまた延滞や債務整理などの金融事故を起こしてしまうと、さらに記録される期間が延びてしまいます。
ブラック情報が掲載されている間は、絶対に延滞や債務整理などを起こさないようにしてください。
また、自己破産に関しては「トラブルが解消してから5～10年」、延滞に関しても「トラブルが解消してから1～5年」ブラック情報が残ります。
債務整理の手続きをしている間や延滞している間は期間に含めませんので、早く情報が消えるためにも、早く金融トラブルを解消するようにしてください。
消してもらうことはできません
各個人信用情報機関に「ブラック情報を消してください」とお願いしても、当然ですが情報を消してもらうことはできません。
もちろん、各金融機関に「個人信用情報機関に登録した情報を取り下げてください」とお願いしても、情報を消してもらうことは不可能です。
一旦情報が登録されたら、トラブルが解消して所定の時間が経過する以外に情報消滅の方法はないのです。
間違った情報なら消してもらえます
ただし、間違った情報の場合は消してもらうことができます。
今までに一回も返済延滞したことがないのに延滞情報がついていたり、今までに一度も強制解約や債務整理をしたことがないのに異動情報がついていたりするときは、各金融機関に説明し、個人信用情報機関から登録情報を取り下げてもらいましょう。
また、金融機関に直接交渉しても取り下げを拒否されたときは、信用情報が登録されている個人信用情報機関に連絡し、個人信用情報機関から金融機関側に調査を実施するように働きかけてもらうことができます。
◆ CIC「開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか？」
質屋は担保さえあれば借りられる
公的機関で借りると、低金利が適用されて返済しやすいというメリットがあります。
しかしながら、審査には時間がかかりますので、今すぐお金が欲しいときには適した借入方法ではありません。
また、基本的には世帯収入が低くないと利用できませんから、「収入が低くないけれどブラック」という方には不向きです。
しかし、ブラックでも無審査で借りられる「質屋」なら、収入や金融事故に関係なくお金を借りることができます。
金利が高いことに注意
質屋は、あくまでも担保となる品物を提供し、その商品を預けることでお金を借りる場所です。
そのため、担保の価値以上のお金は借りられませんし、ローンではありませんので利息制限法が適用されず高金利になってしまいます。
また、期限内に返済できないときは、担保となる品物の所有権が質屋にわたってしまいます。
返済できなくても問題なし
質屋でお金を借りるなら、商品を質屋に売ってしまう方が良いでしょう。
質屋では買い取り業務も実施していますので、その場で現金を受け取り、返済の義務もありません。
しかし、商品の状態によっては、買い取ってもらえないことやあり得ないほどの低値がつけられることもありますのでご注意ください。
クレジットカード現金化は危険です
クレジットカードには、買い物のときに利用する「ショッピング枠」と現金を借りるときに使う「キャッシング枠」があります。
お金が必要なときはキャッシング枠を利用しますが、キャッシング枠を使い切ってしまったときや元々キャッシング枠がついていないときは、クレジットカードで現金を作ることはできません。
しかし、このように考える人もいるでしょう。
「クレジットカードのショッピング枠で商品を購入し、買い取り業者などに売って現金を作ることができるのではないか？」と。
自分のクレジットカードで買って自分が翌月以降に支払うわけですから、特に問題のない行為のように思えますよね。
クレジットカードの現金化は禁止されている
ショッピング枠で購入したものを売って現金を作ることを「クレジットカードの現金化」と呼びます。
何の違法性もないように見える行為ですが、実はすべてのクレジットカードでは「クレジットカードの現金化」を禁じており、現金化をしたカード契約者に対しては残金一括請求や強制退会などの厳罰が処せられることがあります。
そもそも、ショッピングの代金をクレジットカード会社に支払うまでは、クレジットカードのショッピング枠を利用して購入した物の所有権はクレジットカード会社にあります。
翌月以降に代金を支払うまでは厳密にはクレジットカードの所有者に所有権があるわけではないのですから、勝手に売り払うのはもってのほかなのです。
◆ 一般社団法人 日本クレジット協会「クレジットカードのショッピング枠の現金化の誘いにご注意ください」
しかもクレジットカードの現金化は損！
クレジットカードの規約に違反してまでクレジットカード現金化をしても、何のメリットもありません。
クレジットカードでは換金性が高い商品券や回数券などを購入できないことが一般的ですから、購入したものはたとえ新品であっても市価の4～8割程度でしか売れません。
しかも、インターネット上によく見かける「現金化業者」を経由すると、さらに安値に買いたたかれます。
つまり、10万円のショッピング枠を使って商品を購入しても、手にできる現金はごくわずかなのです。
もちろん、翌月には10万円の請求が来ますから、ごく短期間に超高利息を支払っているのと同じことになるのです。
豆知識：ブラックリストというリストはない
そもそも、ブラックリストというリストは、実際には存在していないと言われています。
しかし、金融機関が独自に持っている、データベースとしてブラックリストというものがあります。
自社の会員が債務整理をした情報は消えることなく、いつまでもデータとして保管されています。
長期の延滞や夜逃げ、自己破産などされてしまうと、二度とお金は貸さないと思うのが当然です。
信用情報機関には異動情報と言って金融事故を起こした人を登録する項目はありますが、その項目だけをリストアップしたようなデータは存在していません。
カードローンなどの申し込みをした場合、金融機関は信用情報機関にデータを照会して審査を行います。
そのときに異動情報に何かあれば「この人は信用できない」と判断されてしまい、審査に落ちてしまいます。
つまり申し込みを受けたからと言っても最初に異動情報に載っているのかどうか調べるのではなく、結果的に異動情報に載っていたから審査に落とすのが手順となります。
返済期日までにきちんと返済しない顧客に対して、「このままだとブラックリストに載っちゃうよ」というのは、飽くまでも債権を回収するための口実です。
貸金業法ではこのような督促の方法は顧客を脅迫した、と認定されることがあるため法令遵守を徹底している正規の貸金業者は、ブラックリストに載ってしまうような脅し文句を言うことはありません。
おまけ：大手カードローンの申し込み
以上の方法であればカードローンを利用して今すぐ借りられますが、他にも気を付けなければならないことがあります。
身分証明書は運転免許証があればOK
まず、カードローンを利用するためには幾つかの書類が必要となりますので、無人契約機に行くときには忘れないようにしましょう。
必要な書類というのは身分証明書と収入証明書の2点です。
身分証明書として最強なのは運転免許証なので、運転免許証を持っている人はそれを持っていけば十分です。
免許証を持っていない人は保険証やマイナンバーカードを持っていきましょう。
身分証明書は恐らくふだんからひとつは持ち歩いている人が多いと思いますので、これに関しては特に問題はないと思います。
収入証明書が必要かどうかは借入金額次第
もうひとつ、収入証明書もカードローンを申し込むときに、必要となる場合があります。
収入証明書と言っても、カードローンの申し込みでは、給与明細や源泉徴収票で特に問題ありません。
定期的に会社から発行されているはずなので、自宅で保管している最新のものを持って行きましょう。
自営業者で給与明細等が発行されていない場合は、確定申告書や所得証明書などが収入証明書として必要となります。
ただし、身分証明書と異なり、収入証明書は必ずしも必要という訳ではありません。
収入証明書が必要となるのは、原則として以下のような場合です。
- 借入希望金額が50万円を超える場合
- 借入希望金額と他社借入金額の合計が100万円を超える場合
この条件に当てはまらない限り、基本的に収入証明書は必要ありません。
ただし注意しておかなければならないのは、他社で借り入れているのがカードローンの場合、「他社借入金額」は「現在の利用残高」ではなく、「利用限度額」で計算しなければならないということです。
カードローンは、「利用限度額の範囲内であればいつでも追加借り入れを行うことが可能」なローンなので、急に利用残高が増えることも十分考えられます。
そのため、カードローンの場合は、利用限度額で借入金額を計算しなければならないのです。
在籍確認は書類でもOK？
借り入れを急いでいるときに、障害となるのが在籍確認の存在です。
在籍確認とは、申込者が申告してきた会社に電話を掛けて、本当にその会社に在籍しているかどうかの確認を行うことなのですが、これが問題なく行えなければカードローンは利用できません。
勤務先を正直に申告していたとしても、例えば在籍確認が行われる日に会社に誰もいなければどうでしょう。
会社に誰もいないということは電話しても誰もでないということですから、在籍確認が行えないということになります。
土日が完全に休みの会社で働いているは、人そのままでは月曜日まで借り入れできないということになってしまいます。
そのため、土日などの電話で在籍確認が行えないときに借入したい人は、以下のように電話以外の方法で、在籍確認を代用しなければなりません。
| カードローン会社 | 必要書類（いずれも最新のもの） |
|---|---|
| アコム | 社会保険証、給与明細書、源泉徴収票 （どれか1点） |
| レイク | 社会保険証、給与明細書 （どれか1点） |
| プロミス | 要相談 |
| SMBCモビット (WEB完結利用時) | 社会保険証、給与明細書 |
※申込内容によって異なりますので、手続き後確認してください。
ブラックOKな業者を見極めるコツは？
インターネットで「ブラック 融資 可能」と検索すれば、大量の情報があふれています。
数だけを見ると「意外と貸してくれるところがある」という印象すら覚えますが、問題はこの業者が正規の金融機関であることかどうかという点です。
どうしても「ブラックOK」と銘打っている業者は数が少ないものですし、あったとしても闇金有業者なのかどうかの判断が付きにくくなっています。
そこで、ブラックOKな業者を探すためには、以下のようなポイントに気を付けるといいでしょう。
ブラックOKの業者は見つけにくい！
結論から先に言えば、たとえ金融ブラックでも貸してくれる正規の金融機関は存在します。
ただ非常に分かりにくいのが現状です。
ブラックOKとしている金融機関の多くは、中小の消費者金融業です。
大手消費者金融のように、広告費も潤沢ではありませんし、そもそもブラックの人をターゲットにしている訳ではないためです。
ブラックよりはブラックではない人に融資をしたいのが本音ですが、大手消費者金融と比較すれば、申込者が少ないのが現状です。
消費者金融業もお金を融資しないと利益にはつながりませんから、申込者数が少ないのであれば契約者の間口を広く設けるしかありません。
そのため、審査次第ではブラックも、OKにすることがあるのです。
飽くまでも「仕方なく」ということですから、WEB広告などにも大々的に「ブラックOK」とは記載していません。
そのため非常に見つけにくいのです。
大手よりは中小をメインに探す
ブラックの人が即日融資を受けられる業者を探したい場合に、何よりも注意しなければならないポイントは、「大手の業者ではなく中小の業者をメインに探す」ということです。
消費者金融は、大手でも中小でも取り扱っているローン商品にそこまで大きな違いはありませんが、利用者は知名度の高い大手に集中しがちです。
そのため、大手に客を取られがちな中小は「審査のとおりやすさ」を武器にして、大手では審査に通過できなかった人を利用者として取り込んでいく傾向にあります。
「ブラックOK」ということは審査にとおりやすいということの1つの側面なので、大手より中小をメインに考えることで、即日キャッシングを受けられる業者を効率よく探すことができるでしょう。
「柔軟審査」等のアピールは要チェック
ただし、中小と言っても、すべての業者がブラックの人に対する融資を行っている訳ではありません。
そこで、中小の業者の中からブラックOKのところを探していくためには、審査に関して言及しているところをチェックするのが基本となります。
「柔軟に審査を行います」「お客様の事情に応じて審査を行わせていただきます」といったような文言があるところは、画一的な審査ではなくそれぞれの申込者に合わせた審査を行ってくれていると推測できます。
したがって、ブラックの人でも融資を受けられる可能性があるでしょう。
ネットの口コミも参考にしよう
審査に関するうたい文句が特にないような場合には、頼りになるのはネット上の口コミです。
「ブラックの自分でも融資を受けることができました！」といったような実体験に基づいた口コミは、ブラックOKの業者を判別する際の大きな助けになりますからね。
ただし、口コミは飽くまでも口コミであり正確な情報ではない場合もあるので、口コミをうのみにして申し込みを行うことが危険な場合もあるということは、念頭に置いておいた方がいいでしょう。
銀行カードローンは検討候補から外す
ここまで、「ブラックOK」な「即日キャッシング」を探すために、重要なポイントを挙げてきましたが、銀行カードローンの話は1つも出てきていません。
それは、銀行カードローンでは「ブラックOK」なことも、「即日キャッシング」が可能なことも(ほぼ)ありえないからです。
まず「ブラックOK」に関してですが、銀行カードローンは消費者金融よりも総じて審査を厳しめに行っていることが多いので、ブラック属性の人が審査に通過することは実質不可能です。
審査基準が外部に公開されている訳ではないため、ブラックの人が審査に通過できないと断言できる訳ではないのですが、これまでの実績を見てきたうえでそう断言してしまってもかまわないでしょう。
そして「即日キャッシング」に関してですが、2018年1月に金融庁から銀行カードローンに対する規制が強化されたことに伴って、銀行カードローンでは即日キャッシングを行えなくなってしまっています。
今まではカード申込みをして即審査、審査結果の時間次第では即日融資・カード発行も可能だったのですが、先の金融庁からの規制で、必ず審査前に一度、申込者が反社会的勢力に加担していないかを調べなくてはいけなくなりました。
そのため現在では銀行カードローンでの即日融資は、どこの銀行もしていないのが現状です。
これらのことから、「ブラックOK」な「即日キャッシング」を探す際には、銀行カードローンは検討候補から外してもOKだということがお分かりいただけると思います。
即日キャッシングを希望しているということは時間に猶予もあまりないと思いますので、可能性があるところを効率的に探していく必要がありますからね。
なぜ中小消費者金融はブラックOKなのか？
大手消費者金融は全国的にネームバリューがあって、しかもCMを全国的に流しているため簡単に集客可能です。
しかも消費者金融を紹介している情報サイトは、アコムなら審査透過率は48%だとか、ほぼ2人に1人は審査にとおるなど、活発に情報提供しているため黙っていても借入希望者が殺到します。
毎日のように数百人から申し込みを受けて、コンピュータによって自動的に審査を行い、なるべくリスクの低い人だけを選定して契約できます。
2人に1人の割合で審査にとおると言っても、逆から考えれば2人に1人は審査に落ちているのです。
もちろん大手消費者金融は業者ごとに審査基準が違うため、アコムの審査に落ちてもプロミスやアイフルの審査にとおることもありますね。
それでも審査に落ちてしまった人はどうすれば良いのか、の受皿となるのが中小消費者金融です。
中小消費者金融は大手消費者金融のように、コンピュータによって自動審査しているところはかなり少なく、ほとんどの場合は借入申込み1件ずつ手入力で審査を行うのが普通です。
つまり大手消費者金融は自動審査によって借入申込者の属性や信用情報を点数化し、合格点に達した人だけ審査にとおすという客観的な審査です。
しかし中小消費者金融は審査に、人の手を介すことから主観的な審査が可能です。
中小消費者金融の審査担当者が、単に金融事故を起こしているからと言って即審査落ちにすることはありません。
大手消費者金融に比べて中小消費者金融の集客能力が低いこともありますが、1日あたりの借入申込件数は数十件程度です。その程度なら個人信用情報をじっくり見ることができますよね。
消費者金融の目的はお金を貸して利息を得ることです。
もちろん元本も返してもらわなければ困りますけれど、ブラックでも内容によっては返済能力があると判断されれば十分に貸付対象者と見ることが可能です。
中小消費者金融の審査は人間性も審査対象にする
中小消費者金融の審査基準は独自審査と言われています。
消費者金融業者によって審査基準は異なっても、特に中小消費者金融の審査はユニークです。
人を見る目、審査できる能力を考えたら大手消費者金融よりも、中小消費者金融の方が能力は高いでしょう。
なぜなら大手消費者金融はコンピュータによる自動審査で、誰が申し込んできて誰が審査に通ったことまで知る必要がありません。
審査担当者がいてもいなくても、点数が合格ラインに達しなければ審査に自動的に落ちるのです。
しかし中小消費者金融の審査はもちろん個人信用情報は確認しますが、金融事故を起こしたブラックの人でも、なぜブラックになってしまったのかの理由や、反省の度合い、現在の返済能力に加えて人間性も審査の対象にするのです。
信用情報に登録されている金融事故情報は、債務整理なら債務整理としか記録されません。
しかし債務整理をした理由に、友達の保証人になってしまってやむを得ず債務整理をした人もいるはずです。
他にも会社が急に倒産してしまったことや、リストラされてしまって仕方なく債務整理をした人もいることでしょう。
つまり中小消費者金融の審査担当者は、ブラックになってしまった原因について根掘り葉掘り聞き出し、なるほどそういう理由だったのか、と納得できればブラックでも審査OKとするのです。
中小消費者金融でブラックでも即日融資できる条件
ブラックでも中小消費者金融の審査にとおれば即日融資可能です。そもそも消費者金融は即日融資が売りなのですから、当然と言えば当然です。
中小消費者金融の審査にとおるには審査担当者の理解を得ることが必要であることは説明のとおりですが、審査にとおる基本条件は金融事故を起こしてブラックとなっていても現在の借金が0円になっていることですね。
特定調停や任意整理で業者と和解して借金を支払い、現在の借金がほぼ0円になっていれば、審査にとおる確率が上がります。
また自己破産をしていたとしても、自己破産から2、3年経過して十分に反省していることが分かれば、金額は少ないものの即日融資で借りることも無理ではありません。
問題なのは長期返済滞納でブラックとなってしまった人ですね。
長期返済滞納ということはまだ借金が残っており、今後金融機関から裁判を起こされることや、裁判によって強制執行されるおそれがある訳です。
強制執行で何が怖いかと言うと、給料の差し押さえですね。
手取り33万円未満の給料は1/4まで差し押さえ可能です。1/4と言うと25%ですね。手取り給料が25%も減ってしまったら生活していくのは大変でしょう。
さすがの中小消費者金融も返済能力がない、と判断しますので正当な理由があったとしても審査に落とされる可能性が高いです。
中小消費者金融のとこならブラックでも即日融資してくれるの？
金融ブラックでも、申込先を大手消費者金融ではなく、中小消費者金融ならどこでもブラックOKという話ではありません。
どこの消費者金融なら貸してくれるかについては、インターネットの情報やSNSの口コミや噂、評判などを判断して自分で探しましょう。
ブラックOKな正規の消費者金融を紹介している情報サイトがたくさんありますので、できるだけ多くの情報を集めて自分で業者を探す努力も必要ですね。
もちろんブラックでも貸してくれる可能性がある貸金業者が見つかったら、なぜブラックになってしまったのか理由を正直に話すことと、返済能力が十分にあることを証明するためにも源泉徴収票や給与明細など収入証明書を提出することも必要ですね。
即日融資を受けるために重要なポイント
では、上述したようなポイントを満たした「ブラックOKで即日キャッシングが可能な業者」に実際に申し込みを行う場合に、注意しておきたいポイントが幾つか存在します。
まずは土日祝日でも貸付をしている業者は少ないものです。そのため申込みをするのならば平日の午前中にしておきましょう。
次に老舗消費者金融業から申込みをしてみましょう。実績が長い分、今までも様々なケースの申込者を審査している経験値があります。
そのためより柔軟に審査をしてくれる可能性が高いものです。それではその他のポイントも併せてみてみましょう。
必要最低限の金額で申し込む
ブラックOKな業者であるとはいえ、ブラックの人が審査において不利な立場であることには変わりありません。
そこで、利用限度額をできるだけ小さくすることで、なるべく審査に通過しやすいように配慮しておいた方がいいでしょう。
審査に関わる要素で、申込者側で意図的にコントロールできるのは利用限度額ぐらいのものです。
今後のことも考えて少し多めに借りておきたいという気持ちもあるかも知れませんが、まずは審査に通過できることを最優先させるようにしましょう。
できるだけ早い時間帯に申し込む
また即日キャッシングを行いたいのであれば、ただ審査に通過できればOKなのではなく、当日中に審査を通過して融資を受けなければなりません。
そのためにはできるだけ早く審査を終えてもらって、審査結果が分かり次第すぐに契約手続きを行う必要があります。
特に中小の消費者金融で即日キャッシングを行う際には、振込融資を利用するケースが多く、金融機関の営業時間を過ぎてしまうと即日キャッシングが行えなくなってしまうというケースが多々あります。
審査にどれぐらい時間がかかるかはそのときにならないと分かりませんが、早めに申し込んでおいた方が早く審査が終わることは間違いないので、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うことを心がけましょう。
複数の業者への同時申し込みは避ける
また、ブラック属性の人に限ったことではありませんが、確実に融資を受けたいという気持ちから複数の消費者金融に同時に申し込みを行ってしまう場合がありますが、これは絶対に控えるようにしましょう。
複数の消費者金融に同時に申し込みを行ってしまうと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまい、それだけで審査落ちになってしまう可能性があるのです。
「複数のところに申し込みを行わなければならないほどお金に余裕がない」→「融資を行っても返済してもらえるかどうか分からない」と考えられてしまい、敬遠されてしまうんですね。
実際に何社ぐらい同時に申し込むと申し込みブラックになってしまうのかに関して、厳密に決められている訳ではありませんが、安全のためにも同時申し込みは最大でも2社程度までにしておいた方がいいでしょう。
ブラックはどうすれば解消される？
では、ブラックリストに載ってしまった場合には何らかの方法で解消することは可能なのでしょうか。
もし仮に何らかの手続きを行ったり制裁金を支払ったりすることで異動情報を抹消させることが可能なのであれば、異動情報が載った先から消していってしまえばいいだけなので、異動情報が登録される意味はあまりないでしょう。
そのため、異動情報は時間経過によってしか、抹消できないようになっています。
抹消されるまでの期間は異動情報の種類によっても変わりますが、ほとんどの場合は5年です。
この5年という期間を短いと思うか長いと思うかは人によって様々だと思いますが、とにかく少なくとも5年間は融資等でいろいろな制限を受けることとなります。
期間を延長させないように注意
「少なくとも」とお伝えしたのは、ブラックリストに載っている期間は延長される可能性があるからです。
例えば、2018年4月に返済遅延が原因で、ブラックリストに載ってしまったとしましょう。
そうするとこの異動情報が消えるのは2023年4月なので、その間はずっとブラックリストに載り続けることになってしまいます。
しかし2018年4月～2023年4月の間のどこか、例えば2020年8月に再び返済を遅延してしまったとすると、改めてその情報が信用情報機関に登録されることになります。
そうすると、最初に返済を遅延したせいで登録された異動情報自体は予定通り2023年4月に消えるのですが、その段階ではまだ2回目に返済を遅延したせいで登録された異動情報が抹消されるタイミングにはなっていません。
その結果、ブラックリストに載っている期間が、延長されることになってしまうのです。
ブラックリストに載っている期間は常に、「最新の異動情報が登録されてから5年間」となるため、ブラックリストの期間を消化している間に、新たに異動情報を登録させてしまうことのないように、十分注意しなければなりません。
なぜブラックでも即日融資なの？
お金を借りる人が地元民で親兄弟も地元に住んでいる場合が多く、そのような条件の場合はブラック属性でも借りられる可能性が高いです。
なぜブラックでもお金を借りることができるのかと言うと、借主が返済不能になっても親や兄弟、及び親戚に返済の協力を求めることができるからです。
もちろん法律遵守は変わりませんので、決して違法な取立て行為はしません。
飽くまでも協力を求めるだけで、返済を強要することはありません。
でもそこはさすがに地域密着型の、経営をしている強みがあります。
地元民から愛されている街金から、返済の協力を求められたら断れない事情があるのです。
ただし中堅消費者金融に比べれば、不便な点はあります。
例えば契約は街金店頭で行わなければならないとか、ローンカードを発行することがないため、コンビニATMから借入ができないこと、返済途中での追加借入をするには再度契約書を作成しなければならないことなど、大手消費者金融や中堅消費者金融と比べると、利便性は決して高いとは言えません。
しかしブラック属性でも借りることができる最大のメリットを良しとするのであれば、多少利便性が悪くて不便でも街金をのぞいてみてはいかがでしょうか。
ただしブラック属性でも条件があって、ブラックなら誰でも借入可能とはなりません。
街金で借りれるブラック属性
街金で即日融資で借りれるブラック属性の条件は、自己破産をして現在借金がないこと、及び任意整理を行って現在借金がないことです。
他社借り入れがあって返済滞納している人は借りることはできませんよ。もちろん総量規制を超えて借りることもできません。
自己破産や任意整理など金融事故を起こしてブラック認定されれば、他の消費者金融は貸倒れを心配してお金を貸すことはありません。
しかし街金は自己破産や任意整理を行っても、現在借金がなく収入がきちんとあれば返済能力が十分にあると判断し契約を行います。
他の消費者金融が貸出ししなければ、顧客を独占できると考えるからです。
どこからも借りることができないブラック属性の人にとって、街金は正に神様のような存在です。
お金を貸してもらった恩を感じていますし、まして地元民である以上返済しない訳には行きません。
ブラックでも収入証明書は必要
街金は在籍確認をしないことが多く、そのために借り入れするには収入証明書が必要となります。
源泉徴収票や給与明細書など勤務している実態を、証明するためにほとんどの場合提出しなければなりません。
さすがに無職では借りることはできません。
収入証明書が在籍確認の代わりになると思えば良いです。
街金はブラックにとっての駆け込み寺的な存在です。相談しやすく借りやすい金融機関として大事にしたいですね。
在籍確認なしで即日融資はありえるか？
在籍確認なしでの即日融資は、不可能に近いと思っておきましょう。
忘れてはいけないのが、既に金融ブラックであるという事実です。
既にスタートラインから大手では信用されないポジションの人に融資をするのですから、万全な体制で契約をしないと怖い、というのが貸す消費者金融側の本音です。
在籍確認は、間違いなく申込者が勤務しているかどうかの確認です。
勤務していなければ給料も入りませんから、返済できる余力はないと考えるのも自然なことではないでしょうか。
そのため必ず在籍確認は行われますし、確認できない限りには契約にも結び付きません。
消費者金融の皮をかぶった闇金融には注意
中小の消費者金融の中には、ブラック属性の人にも融資を行ってくれるところがありますが、決してブラック属性の人を「歓迎」している訳ではありません。
ですから、「ブラック属性の人歓迎！」というような内容の広告を見た場合には、少し疑う必要があると言えます。
「ブラック属性の人にも融資を行いますよ」ということを、少しオーバーに「歓迎」と表現しているだけかも知れませんが、そういった広告を出している業者は消費者金融に見せかけた闇金であることが多いからです。
もし気になる消費者金融が、正規の業者なのかよく分からないという場合には、居住する地域の貸金業協会に問い合わせの電話をしてみるのも方法です。
無料サービスで該当する業者が、正規なのかどうかを調べてくれます。
闇金の恐ろしさは語るまでもないと思いますが、一度闇金から借り入れを行ってしまえば、あとはアリ地獄にはまっていくようにずるずると、返済地獄にはまっていく未来が待ち構えていることは間違いありません。
即日融資ばかりに気を取られ、闇金に安易に銀行振込を依頼してしまえば、自身の口座番号を教えたことと同じですし、流出してしまう可能性も否定できません。
正規の業者と違法業者をしっかり見極めたうえで、融資を受けられるようにしたいですね。
ブラックOKで契約前に確認すること
調べた結果、間違いなく正規の消費者金融であると分かれば、あとは申込みをして審査結果次第で契約するのみです。
金融ブラックはどこからも気軽に借り入れができる訳ではありません。
だからこそ審査にとおっただけでも気分が高揚してしまい、冷静な判断ができなくなってしまう可能性が出てきます。
しかしここで一度自身をクールダウンさせて、契約をしてしまう前に確認しておく項目が3点存在します。
この項目を無事クリアできていると、判断してから契約をした方が安心です。
それでは契約をしてしまう前に、確認する3つの項目を見てみましょう。
冷静な判断ができているか？
一番簡単なようで最も難しいのが、「冷静な判断ができてきるのか」という点です。
先に話したように金融ブラック人に、融資をしてくれる金融業者はさほど多くはありません。
また必ず審査が入りますので、いくらブラックOKだとしても審査にとおらなければ融資につながりません。
幾つもの困難を乗り越えてやっと「審査OK」と言われれば、誰でも舞い上がってしまい冷静な判断はできません。
そのため、まずは審査にとおった事実よりも今後無理なく返済ができる金額なのか、金利は何%が適用されるのかなど詳しく確認しておくことが重要になってきます。
本当に利用する必要があるか？
申込をするということは、少なからずお金に困窮している事態であることでしょう。
でなければそもそも申込みすらしません。
しかし、本当に消費者金融から、お金を借りてまでも必要なお金なのでしょうか。
金融ブラックになっていると言っても自己破産以外は、引き続き返済をしなくてはいけません。その返済金額のために新たに借入をするとなればもはや本末転倒です。
自己破産の方向で話をすすめるのが、長期的に生活が楽になります。
また生活に関わることでの借入であれば、金利が発生しない、もしくはほぼかからない公共の貸付制度を検討してみるのも方法です。
消費者金融ですと、どうしても金利は高い傾向にあります。
そのため「本当に消費者金融から借りる必要はあるのか」「他に貸し付けてくれる機関はないのか」を一度立ち止まって考えてみる時間も必要でしょう。
きちんと登録されている業者か？
繰り返しになりますが、ブラックでも融資可能という闇金も多く存在します。
昨今の闇金は昔のように「090金融」ではなく、フリーダイヤルまで設置し、一見すると普通の金融業者に見えてしまうのです。
これは契約前ではなく、申込みをする前にきちんと登録されている業者なのか？と確認するように心がけましょう。
金融事故を起こさないために
既に金融ブラックになっている人には言わずもがなですが、中には「このままだと金融ブラックになってしまうかもしれない」という予備軍も多く存在します。
誰しもあえて自ら金融ブラックになるような行為はしません。
気が付けばそのようになっていた、という人がほとんどです。
金融事故を起こすと今後借入もできなくなるので、生活も非常に不便なものになってしまいます。
そこで金融事故を起こさないようにするには、どのようなことを心がけておけばいいのかを見てみましょう。
基本は利用しないこと！
大前提として、そもそも借金してまで、何かの支払いをしなくてはいけない状態に持っていかないことです。
借金をする=現在の収入と見合っていないということですから、まずは生活水準から見直してみて節約を意識してみましょう。
そもそもキャッシングもローン契約も、利用しなければ返済する必要もありません。収入以内で出費を抑えることが重要です。
どうしても必要となれば、金利が高い消費者金融からではなく銀行や、新規キャンペーンをしている大手消費者金融を利用して賢く返済できるようにしておきましょう。
返済額は余裕を持たせておく
返済金額はギリギリで組んでしまうと、思わぬ出費が発生した場合には、途端に支払い困難になってしまいます。
特に冠婚葬祭などはいつ起こるか分からないものです。そのため返済金額には余裕を持たせ、万が一何かの出費があったとしても無理なく1か月生活できるくらいの金額にしておくといいでしょう。
信頼できる人に相談する
お金の話は親しい人ほど話しにくいものです。しかし親しいと信頼は似て非なるものです。もしお金のことで悩みを抱えているのであれば、親しい人ではなく信頼できる人に相談をしてみましょう。
ブラックでも借りられるキャッシングはある！
金融ブラックであったとしても、まだ中小消費者金融であれば融資をしてもらえる可能性は残っています。
数多くあるので、一番適した業者を選択するといいでしょう。
ここで「もう分からないから確実に融資って書いてある業者にしよう」とすると、闇金融業者だった…ということも考えられますので、申込みをする前に面倒ですが必ず正規の業者なのかどうかを調べておくことをおすすめします。
こんにちは。
借入のすべての小林です。
現在の状況をまとめると、
・古い借金は踏み倒した
・でもアイフルの審査は通った
・短期間に数十件借入申し込みをした
・どうしてもあと10万円必要
アイフルの審査に通っただけでも良かったと思わなければなりませんね。20年以上の前の借金が現在不払いになっていても、信用情報にキズがついていなかったのですからラッキーですよ。
しかし数十件審査に申し込んだというのは、申し込み過ぎて、申し込みブラックになっている状態ですよね。
申し込み情報は6ヶ月間で消えますので、できればその後に借り入れを申し込みすると良いのですが。
借入を申し込んだ先に「エイワさん」が含まれているとすれば、審査に通るのは難しいです。
リサイクルショップでお金を作るとか、親から借りる、ということはできないんでしょうか？
20年以上前に数件から借り最初は払ってたのですが現在そのまま。急に入り用になりアイフル申し込み通ったのですが足らずで他社に数十件申し込みしてしまい審査落ち。後10万借り入れしたいのですが諦めないといけないですか？
こんにちは。飛雄馬です。
信用情報がブラックなんですね。中小消費者金融にも断られたんですか？
お金が必要な理由は何でしょう。借金のための借金ですか？
もしそうだとすると毎月の収入以上に生活費や借金の返済が上回っていることになりますね。これ以上借金を続けたらますますひどくなりますよ。
生活の見直しをしても駄目でしょうか。もしそうだとすると債務整理以外に方法はないと思います。
どこからも融資ことわられこまっています。
こんにちは。
信用情報がブランクなんですよね。しかも生活できくないくらいにお金もない。借金返済を優先させると生活費もままならない状態なら、これ以上借金を増やしたらダメですよ。借金をまとめることでなんとかなるなら「おまとめローン」ですが、債務整理を検討するのが良いと思います。弁護士や司法書士に支払うお金もないでしょう？財産額が20万円未満なら自己破産をおすすめします。なお現金として99万円までもっていて、その現金まで没収されることはありません。
生活が、きつすぎてお金が、あまりにない状態です。お金貸してくれる所があればお願いします
こんにちは。
任意整理中ではおそらく中小消費者金融の審査にも通らないでしょう。たとえ審査に通ったとしても10万円は借りられない可能性が高いです。親族へお金を融通するとこのですが、無い袖はふれませんよね。あなたの事情を話し、お金を貸してあげられないことを伝えるのがいいと思いますよ。
現在、クレジットカード会社に借金あり。弁護士を通して、任意整理中。しかし、明日中に交際費で10万必要。2.3日中には必ず返ってきます。（具体的な交際費の内訳は、親族にお金を貸すこと。）こんなことは最後の最後にしたいので、返さなければ縁を切るつもり。ただ、今まで色々お世話になった関係上、ノーとは言えません。プロミス等大手では審査通りませんでした。即日借りられる会社はないでしょうか？
こんにちは。
すでに申し込みブラックですね。
信用情報にキズがあり中小消費者金融の借入も難しいとなると、不用品を売却するか債務整理も視野に入れることも必要になるでしょう。
他社で断られ続けてます
どこか借りれるところ無いですか？
ヤミ金以外でお願いいたします
こんばんは。
個別の相談は受け付けていません。
こんばんは。
借り入れの件で相談したいのですが、メールでの相談はできますか？
こんにちは。
ブラック属性で入学金の借入はキツイですね。奨学金の連帯保証人は保証機関に依頼可能ですので、学校側と相談してはどうでしょうか。または親戚関係者で連帯保証人になってくれるのならそれもありです。
夫婦してブラックで親として不甲斐ないです
しかし、子供の入学金をどうにかして学校に通わせてあげたいのですが、審査にも落ちどうにもなりません。
こんにちは。
ブラックの程度によりますが、中小消費者金融に頼んでみてはどうでしょうか。
私は ブラックなのですが どうしても 3万円が
必要です どうにか なりませんでしょうか？
こんちには。
他社さまのサイトについてはコメントできません。
コメント失礼します。
ご融資どっとこむという会社はオススメですか？