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ライフティで借りれない!審査に落ちた原因はなに?

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決定

審査が甘いと評判のライフティでも借りれない人はいますよ。

そもそもインターネットの口コミや評判はあてになりませんからね。

借入件数が多くても審査に通る、とインターネットの比較サイトに書いてあったのに審査に通らないじゃないか、とがっかりしますよね。

ライフティは審査が甘いのではなく、審査が柔軟であると認識する必要がありますよ。

この記事はこんな方におすすめです

今回ご紹介する記事は、

  • ライフティの審査に落ちた原因を知りたい
  • ライフティの審査に落ちたあとの対処法が知りたい

という方におすすめの内容となっております。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

ライフティとは中堅消費者金融

ライフティを知っている人はかなりの通ですね。

ライフティは比較的歴史の浅い消費者金融ですが、全国貸付対応でのローンカードの発行や、セブン銀行ATMで借入返済ができるなど中堅消費者金融として活躍しています。

ちなみに、中堅消費者金融とは中小消費者金融のなかでも比較的規模の大きい消費者金融のことを言います。

では、ライフティではどのような内容で貸付しているのかを見ていきましょう。

申込対象者20歳~69歳
融資額1,000円~500万円
金利8.0%~20.0%
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
担保・連帯保証人不要

中小消費者金融では融資額が最高300万円というのが一般的なのですが、ライフティでは500万円まで融資することができます。

また、ライフティは中堅消費者金融の中でも規模が大きいですので、融資額以外にもメリットがあります。

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35日間の無利息サービスがある

ライフティには、大手消費者金融でお馴染みとなっている「無利息サービス」があり、35日間無利息で利用できます。

大手消費者金融の無利息サービスが30日ですので、ライフティの無利息サービスはさらにお得なサービスとなっています。

ライフティの無利息サービスを利用できる人は、

  • はじめてライフティと契約した方

だけです。

中には「はじめて利用」以外の条件も満たさなければ無利息サービスを利用できない消費者金融もありますので、ライフティの無利息サービスは利用可能な範囲も幅広いです。

ポイントサービスがある

ライフティには「ライフティP」というポイントサービスがあります。

借入や返済からポイントを貯めるわけではありませんが、ライフティPからショッピングサイトにアクセスして買い物をしたり、ゲームをするなどでポイントを貯めることができます。

貯めたポイントはさまざまな景品と交換することもできますし、キャッシングの元金に充当することも可能です。

こうしたポイントサービスを行っている消費者金融は少ないですので、ライフティPは非常に魅力的なサービスだと言えます。

ライフティは1,000円から借り入れできる

ライフティのスペックを見てもわかりますように、最低借入金額がなんと1,000円からでも申し込みすることができるのです。

大手消費者金融は最低借入金額1万円以上、銀行カードローンとなると10万円以上でなければ借入申し込みはできません。

給料前でどうしても5,000円だけ借りたいとか、今日飲み会があって8,000円だけ借りたいという場合でもライフティは快く引き受けてくれます。

もちろんライフティとしてはもっと借りてほしいと思うかもしれませんが、それは今後固定客となる可能性のある顧客を大切にする精神が行き届いているのです。

ライフティの審査基準は独特

ライフティの口コミや評判、インターネットサイトの情報見ても「中小消費者金融として審査が甘い」「審査に通りやすい」「借りやすい」など大手消費者金融の審査に落ちてもライフティなら審査に通ると噂になっています。

自己破産をしても、また債務整理中であっても借入可能など、審査が不安な人にとってライフティは最後の砦と考えてる人も多いことでしょう。

確かに、ライフティは大手消費者金融に比べて審査基準は独特で柔軟です。

しかし、審査基準が独特で柔軟だからといって、審査が甘いわけではありません。

「審査基準が柔軟」なのと「審査が甘い」のは同じ意味ではありませんからね。

ここのところは気をつけたいです。

大手消費者金融の審査に落ちた人でも審査に通ったなどの情報があると、やはり「ライフティは審査が甘いのではないか」「審査が緩いのではないか」と期待してしまいますが決してそんなことはありません。

基本的な借入審査は、大手消費者金融と変わるところはほとんどありません。

ただひとつ変わるとすれば、他社借入件数です。

大手消費者金融は、他社借入件数が3件以上になると、新規に申し込んでも審査に落ちる可能性が高くなりますが、ライフティは借入件数4件までなら借入可能です。

借入件数たった1件の違いですが、決して馬鹿にすることはできませんよ。

3社から借入していて、後どうしても10万円お金が必要だ、という場合ライフティなら借入できるチャンスがあるのですから利用しない手はありませんよね。

約9年程前に債務整理をしました。昨年の6月にライフティが審査に通りました。

引用:ヤフー知恵袋

ネットキャッシングのライフティは消費者金融の中でも審査が緩いという情報があります。ブラックでも借りれるのでしょうか?

引用:ヤフー知恵袋

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ライフティの審査方法

ライフティの審査方法は、大手消費者金融とほぼ変わりありません。

申し込みから融資までの基本的な流れは、以下のようになります。

パソコン、スマートフォン、電話から申し込み

審査

メールや電話で審査結果の連絡

契約

融資

具体的な審査方法は、信用情報の確認や申込内容の確認、在籍確認であり、申し込みの内容に不審な点はないか、返済能力があるかなどを総合的に判断しています。

独特で柔軟な審査をしているライフティでも、その審査方法は大手や他の消費者金融と違いはありません。

ライフティが利用する信用情報機関

中小消費者金融が利用する信用情報機関は、一般的に日本信用情報機構(JICC)になります。

しかし、ライフティーはクレジット事業にも参入しているため、クレジットカード会社が加盟している信用情報機関(CIC)にも加盟していることに注目です。

中小消費者金融で2つの信用情報機関を利用しているところはあまりありません。

ライフティは、JICCでカードローンに関する個人信用情報を入手することができます。

また、CICではクレジット関係の個人信用情報も入手することができるのです。

クレジット関係の個人信用情報とは、クレジットカードのショッピングや自動車ローン、ショッピングローン、携帯端末機器代を含んだ携帯電話料金の支払い状況も含まれます。

よって、JICCにしか加入していない中小消費者金融よりは、より深く借入申込者の信用情報を入手することができるわけです。

カードローンの借入件数や金額、他社借入返済状況がたとえ問題がなくても、各種ローンの返済状況に問題が見つかればライフティの審査に通ることは難しいですね。

各種ローンの契約については総量規制とは関係はありませんが、返済能力を確認する上では重要なポイントです。

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ライフティで借りれない?審査に落ちる7つの原因

いくらライフティの審査が柔軟でも、審査通過率100%はありえません。

もし、審査通過率が100%だというなら、ライフティは闇金だと疑ってしまいます。

しかし、ライフティは正規に登録をしている貸金業者ですので、当然、審査落ちする人もいます。

審査に落ちてしまった人はインターネット上で噂される「審査が甘い」、「ブラックでも借りれる」などの情報を鵜呑みにしてしまったのでしょうね。

ライフティは審査が甘いわけではありません。

金融商品としておまとめローンも用意しているくらいですから、しっかりとした審査を行われることは十分予想することができます。

では、ライフティの審査に落ちてしまう人というのは、どのような特徴があるのでしょうか?

ここでは、ライフティで審査落ちする7つの原因を紹介していきます。

①総量規制を超えている

ライフティは消費者金融ですから、総量規制によって年収の1/3以上を貸付することができません。

お金を借りる側からすれば、年収の1/3以上借りることはできません。

つまり、総量規制を超える借入をしようとした場合には、確実に審査落ちすることになります。

例えば、年収300万円で他の貸金業者から70万円の借入がある場合、30万円までなら審査通過できる可能性はありますが、31万円以上は審査落ちします。

柔軟な審査ができるといっても、法律に反してまで貸付することはありません。

ただし、おまとめローンの場合は、総量規制を超える貸付も可能となっていますので、おまとめローンで審査落ちした人はこの原因とは別のことが原因で落ちていることになります。

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②無収入もしくは収入が安定していない

総量規制は年収を基準にしていますので、無職の人や収入のない専業主婦の人は借りることができません。

また、申込対象者には年齢の制限しかありませんが、申込者に安定した収入があるかも見ています。

例えば、個人事業主やパート、アルバイトの人は、収入が安定しにくいですので、返済能力があるとは判断しにくいです。

お金を借りると中・長期的に返済が必要となりますので、今後も収入が安定する見込みがなければ審査通過することは難しいのです。

③他社借入件数が影響している

他社借入件数は4件までなら、ライフティで借入できる可能性は十分あります。

ですが、借入件数が多くなるほど毎月の返済負担も多くなっていきます。

借入総額にもよりますが、すでに新たに借りた分を返済していくことができなくなっていても不思議ではありません。

審査ではこうした返済能力を見ていますので、他社借入が2件や3件という場合でも、返済能力があると認められなければ落とされてしまいます。

④事故情報の登録がある

ライフティが加盟する信用情報機関(JICC、CIC)には、事故情報も登録されています。

事故情報とは、債務整理や強制解約、代位弁済、長期延滞をしたことがあるという情報であり、「異動情報」という特別な箇所に登録されていますので、チェック漏れはまずありません。

異動情報に登録があると、その人は「ブラック」ということになります。

口コミなどには「ブラックでも借りられた」というものがありますので、ライフティでは異動情報が確認できたからといって、すぐに否決とすることはないと予想されます。

しかし、審査は異動情報がない人よりも慎重になり、現状でしっかりと返済能力があるかを厳しくチェックすることになります。

信用情報に事故情報があり、現在も返済能力がなければ、いくら柔軟なライフティでも貸付することはできません。

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⑤申込ブラックになっている

ライフティが最後の砦と呼ばれているということは、多くの人はライフティに申し込みをする前に、何社か申し込みをしていると思います。

しかし、短期間の間に複数回の申し込みと審査落ちがあると、申込ブラックと呼ばれる状態になっている可能性があります。

申込ブラックになると、一時的に金融事故を起こした人と同じ「まったく信用がない」状態となってしまいます。

ライフティは、申込ブラックとなっているだけで否決にしないと予想されますが、厳しくチェックされることは間違いありません。

もし、申込ブラック以外に信用に問題がある場合は、審査落ちする可能性は非常に高くなります。

⑥書類に不備がある

ライフティに申し込みをすると、必ず本人確認書類などの書類を求められることになります。

この書類に不備があると、審査落ちしてしまう可能性があります。

ライフティで有効となる本人確認書類は、

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバー個人番号カード

なのですが、健康保険証は表裏の両面を提出しなければならないのに、表部分しか提出していない場合、書類不備となります。

また、パスポートは合計で4ページ提出しなければなりませんので、どれか1ページでも未提出であれば不備となります。

さらに、本人確認書類と現住所が違う場合、公共料金の領収書や住民票などの書類も一緒に提出しなければなりませんが、1つしか提出していなければ不備となります。

書類に不備があると、「本人が申し込んでいないのでは」と疑念を持たれてしまいますし、「虚偽の申告をしているのでは」と思われてしまいます。

書類に不備があった場合、すぐに審査落ちとなることはありませんが、提出を求められても出さない場合は審査落ちになってしまいます。

⑦虚偽申請をしている

最後の砦であるライフティの審査に通過するために、虚偽の申込内容で申請する人も中にはいます。

特に多いのは、「年収」「勤続年数」「他社の借入状況」です。

しかし、ローンだけでなくクレジット事業にも参入しているライフティは、これまでの審査経験からある程度の年収は把握しています。

ライフティが把握している年収と申請した年収に大きな差がある場合、ライフティは収入証明書類の提出を求めて確認します。

勤続年数にしても、健康保険証を本人確認書類として提出した場合、社保であれば加入年月日から勤続年数を割り出すことができます。

他社の借入状況は、JICCやCICに照会すれば簡単に虚偽であることがわかります。

申し込みを虚偽の内容で申請した場合、その人に対する信用は地に落ちることになり、審査落ちという結果となります。

信用情報上では融資可能とライフティが判断できる人でも、虚偽申請をしていれば融資を受けることはできません。

ライフティで借りれない場合の対処法

ライフティで審査落ちをし、借りれなくなった場合、他の消費者金融に申し込むことで審査通過できる可能性はあります。

というのも、中小の消費者金融はそれぞれ独自の基準で審査をしており、実際にライフティで落ちた人でも借りれている人はたくさんいます。

しかし、他の消費者金融に申し込んだとしても、審査方法は同じです。

そのため、ライフティで審査落ちした原因を解消しなければ、どこに申し込んでも審査落ちという結果に終わってしまうこともあります。

他の消費者金融に申し込む場合は、ライフティで審査落ちした原因を分析し、それを解消してから申し込むことが融資を受けられるようになる近道です。

闇雲に申し込みをしても、今度は申込ブラックになってしまうリスクもありますので、必ず何が原因で審査落ちしたのかを把握するようにしましょう。

また、ライフティに再挑戦する場合も、原因を解消していなければ審査通過は難しいです。

いずれにしても、審査落ちには必ず原因がありますので、お金を借りたいと先走るのではなく、しっかりと対策してから申し込むようにしましょう。

まとめ:ライフティの審査は甘くない

ライフティの審査に落ちてしまう原因の代表例は、総量規制オーバー、他社返済状況が悪すぎる、金融事故を起こしていることです。

確かに、口コミには「ブラックでも借りられた」というようなものもあります。

しかし、ほかの人がブラックでも借りられたから、自分も借りられるとは限りません。

ライフティは2つの信用情報機関に加盟しているため、他の中小消費者金融よりはやや厳しく審査されますので、口コミだけを見て最後の砦として申し込んだとしても審査落ちしてしまいます。

また、ライフティの審査に落ちた場合も、きちんと対策しなければ他の消費者金融でも同じ結果になってしまう可能性が高いですので、原因をきちんと分析し、対策してから次の行動を取るようにしましょう。

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