X（旧 Twitter）個人間融資のリアルな口コミ【詐欺被害者の怒り告白】

どうも馬太郎です。先日、馬太郎のメールアドレスに1通のメッセージが届きました。

別記事「【悲報..】個人間融資掲示板はやっぱり闇金だったw」を見た人（以下Aさん）から、個人間融資の詐欺にあったかもしれないという内容です。

「こちらでお役に立てることがあったら、ぜひ」と返信すると、Aさんからメッセージがありました。

X（Twitter）の個人間融資で「保証金詐欺」に遭ってしまった

Aさんから届いたメッセージは、以下の通りです。
どうやら「先振り込み詐欺」や「前払い詐欺」と呼ばれる詐欺に引っかかっているようです。

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※以下、Aさんからのメッセージ

馬太郎様

早速のご返事ありがとうございます。
Twitterでの個人間融資を申し込んだところから話が始まります。個人間融資のリスクは承知の上でしたが手持ちの資金に困り手を出しました。

まずTwitterで連絡。ダイレクトメールからLINEでのやり取りへ移行しました。

主に電話での内容説明や連絡のため文章はあまり残っていませんが、年利年18.0%で200万円まで可能という話で進んでいます。事業をしているため、投資金として50万円を申し込みました。

審査を経て、このままの融資は難しく担保を確保した後、2週間後に手渡しで融資、その際に相手方が電話番号を渡すという約束でした。名前は目黒と名乗っていました。

担保として1ヶ月目の支払い相当の5万円を振り込んでほしいとのことで、振り込みました。銀行口座は札幌にある支店。私は千葉、相手は東京。この時点で黒かと思いつつ後がない状況のため振り込みました。

時々日程調整などで電話があります。ハキハキとしゃべる敏腕サラリーマンのような男性です。昨日が約束の融資を受け取る日でした。19時に新宿とのことで向かいましたが、仕事で埼玉にいるため待ってほしいといわれ、23時近くまで待ちました。

電話があり、これから車で戻るが振込の方が都合がいいので振込にさせてほしいといわれました。

いつも「僕はAさん信用してるので〜」と決まり文句のようにいわれますが、振り込んだ5万円が戻ってこないのも困ります。これでは相手の顔も電話番号も分からず、身動きか取れなくなってしまいました。

※以上Aさん

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だまし屋の手口？個人間融資に詳しい人に相談してみた

話を聞く限り、たしかに怪しい感じが⋯⋯。

筆者である私は、個人間融資や闇金に詳しい（実際に経験したこともある）桂馬さんに相談してみました。すると、以下のような返事が返ってきました。

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※以下、桂馬さんからのメッセージ

馬太郎さん、メール拝見しました。

はっきりいうと、これは私が取材している「だまし屋」という新しい手口です。

今までの闇金は……

①待ち合わせで借入金を渡すことは絶対にありません。
なぜなら顔を覚えられることは闇金にとって致命的だから、しません。待ち合わせで融資額を渡すことも、どんなに小さな闇金でもしません。

②担保をとる闇金はありますが、前金をとる闇金はありません。
前金ではなくキャッシュカードと通帳を要求し、いわゆる口座売買を行います。

③店頭のない金融屋、いわゆる闇金のたぐいで年利18.0%で融資枠200万円という金利はあり得ません。
法定金利は超えているもののアコムやプロミス、不動産担保と遜色のない低金利は闇金には実現不可能です。通常、闇金は週20.0％程度の高金利、融資枠は10万円が限度です。

しかしこの「だまし屋」は、担保として前金を要求し、金利や融資枠が正規の消費者金融で提示している数字と近く、安心感を抱かせます。

振り込んだ5万円は、残念ですが戻ってきません。もし口座を渡していたら処理が複雑なので、渡していたら連絡ください。対応策を教えます。

また、LINEやSNSのアドレスを至急変えることが必要です。できれば電話番号も変えた方がいいです。5万円を返済してもらおうといつまでもコンタクトできる状態にしておくと、被害が拡大します。

お金を返してもらうことを諦めて、相手との接触を早く断ち切ることです。今まで使っていたアドレスは、その関係者間で1件1～3万円で売られていると思います。

それが「だまし屋」の仕事でもあります。

そのままにしておくと連絡の頻度が増え、1つのメールアドレスをブロックしても、他のメールアドレスから連絡が届くようになります。

今からでも、この件が始まった時からの記憶をもとに、やり取りをなるべく細かく思い出し、地元の警察の生活安全課に相談してください。相手との着信があれば、その警察の刑事に電話してもらうと連絡はこなくなります。

いったん闇金やだまし屋のリストに載ると、アドレスがいろいろなところに流失します。最悪の場合、自己破産をしてこれ以上借りられない状態にすることで、自分を守ることもあります。

手口は東京、振込口座は北海道ということなので、昨日取材した過去に闇金や個人融資業を営んでいた経験がある知人に電話で聞いてみました。

ここで実名を出すことはできませんが、「東京の●●●にあるTというグループのだまし屋ではないか」とのことでした。

5万円は大金ですが、接触を続けると自己破産までいきますよ。早めに連絡手段を断ち切りましょう。

また、口座が口座名義人の意思にかかわらず出回ると、「口座を売った」ということになります。口座を売ると罰金刑で30～50万円、一括納入できない場合は1日5,000円の労役を科せられることがあります。

※以上桂馬さん

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今回、Aさんは口座情報を悪質業者に伝えていたものの、通帳やキャッシュカードは渡していませんでした。不幸中の幸いですね。

その後、Aさんから「5万円は勉強代として諦める」という旨の返信が。

なにはともあれ不安が解消されたようでよかったです。

Aさんから「自分のような被害者をこれ以上だしたくない」とのことで、ことの顛末（てんまつ）を詳しくに教えてもらえることになりました。

Xの個人間融資では当たり前のように偽名を使うので注意

以下、Aさんからいただいた情報です。

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※以下、Aさんからのメッセージ

追加での情報ですが、この目黒という男から、他にも融資を受けたい人を紹介してくれれば金利を下げるという交渉を受けました。

実際に紹介した人からLINEで聞かれたことなのですが、目黒のLINEで間違いないであろうアカウントの人が金沢と名乗っていたそうです。

紹介した人からは「目黒というのは偽名なのか」と問われましたが、そのあたりから信頼と疑心が半々になり「分からない」と答えてしまいました。

名前にとらわれず、犯人像を押さえてもらえば被害者が減ると思うので、その点も注意喚起してください。

私のような素人が勝てそうもない相手であることは承知していたので、せめて記事にしていただき、1人でも多くの人に知ってもらいたいと思います。こんな思いをする人を1人でも減らしたいです。

※以上Aさん

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悪質業者からすれば、リスク分散のために口座を使い分けた可能性があります。1つの口座に短期間で不特定多数の人から入金が行われると、銀行側の警戒も高まり、警察に通報されてしまう恐れがあるからです。

入金させる口座は、お金に困った人から買い取った口座であり、その名義に合わせて名前を変えていた可能性があります。

目黒の特徴

実際のAさんと犯人目黒とのやり取り

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※以下、Aさんからのメッセージ

相手は目黒と名乗っています。声の感じから20代後半。威圧感のある、敏腕サラリーマンのようなハキハキとした声です。よくいえば、男としてはかなりいい声です。少し熱くなると関西なまりが出ます。

携帯番号は不明です。

以下、目黒の特徴を箇条書きでまとめました。

「ブラックカードを作ってあげるから手数料10万円よこせ」

今回持ち掛けられた案件は3つあります。

1つは金融ブラックでも年利18.0%、200万円まで可能な融資案件。初回の電話とXでは1,000万円まで可能といっていましたが、いつの間にか融資額が減っていました。

1つは枠が2,000万近くあるアメックスのブラックカードを手数料10万円で発行するというもの（本人いわくアメックス部長と知り合い）。

1つは発行したアメックスを現金化して、キャッシュで手元に1,500万円以上を手にする方法です。こちらもアメックス部長から直接許可を得た特別な案件といっていました。「現金化して電話番号を変えて、引っ越して逃げれば大丈夫」という謎理論を唱えていました。

3つの中から融資案件を選択

私は融資案件を申し込みました。希望額は50万円。

Xで目黒とダイレクトメッセージでやり取りを行っていると、途中からLINEアドレスもしくは電話番号を教えるように指示されました。

その後、「電話での説明が義務付けられている」という説明があり、電話番号を教えると、年利が18.0%であることを告げられました。融資の目的や借入希望額など簡単な確認で電話は終了。都内で現金をカフェで手渡し、その時に電話番号を教えるという約束をしました。

さらに個人情報を要求される

その後、住所や電話番号、勤め先などの情報を記載するよう指示があり、LINEで送信。
後日、審査の結果、通常の融資はできないため担保が必要だとの説明を受けました。

目黒からは「初月の返済分を振り込んでもらえればそれを担保として融資する」といわれました。その後、指定の口座に5万円を振り込み完了。担保金振り込み後2週間で融資可能という謎の追加条件を電話で説明され、仕方なく納得しました。

約束した日時に目黒は現れず

2週間後、19時に新宿・歌舞伎町のカフェで面会という約束で向かうも、目黒から「仕事で埼玉にいるため少し待ってほしい」とLINEが入りました。

23時ごろまで待機していると電話があり、「これから車で戻るが、振込の方が都合がいいので振り込みにさせてほしい」といわれます。そして口座情報などをLINEで送信。

ここまでがこれまでの出来事です。

このやり取りの間に、アメックスのブラックカードを作らないかと話を持ち掛けられ、クレカ発行のために運転免許証の写真と必要事項として個人情報を記載するようにいわれました。

記載して送信すると、後日「明日で枠が埋まるので、今日中に手数料の10万円を振り込まないとカードは作れない」と告げられました。

以上のように、今振り返ると本当に馬鹿らしい内容です。

個人情報を抜かれに抜かれたあげく、だまされる

アメックスのクレジットカードについての話が何度も出てきたので、ぜひお伝えしたいと思います。

融資をお願いしているのに、なぜか「アメックスの部長とつながっているので、ブラックカードが作れる」という案件を持ちかけられました。

その際の内容も紹介します。手持ちの口座を全て記入するという欄がうさんくさ過ぎて、記入しませんでした。

※個人事業主もしくは法人の方は、事業内容を詳しく記入する必要あり

上記以外にも、以下の質問が行われました。

ある程度記入したら、今度は「もう枠が埋まって申し込めなくなった。人生そんな甘くないですよね」と電話でいわれて頭にきました。クレジットカードに顔写真を付けることもありますが、思えばブラックカードに顔写真が必要なのも変です。

CIC情報に照会すれば分かることまで申込者に尋ねるのも、CICなどの個人信用情報機関に問い合わせができない違法業者の証拠だということも、今なら分かります。

思えば全てのことが、口座ブラックの人からお金を巻き上げるために必要な情報です。こんな人を信じて5万円も振り込んでしまった自分にあきれる思いです。

※以上Aさん

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個人間融資は通常の判断力を失った人をターゲットにする

以上がAさんからいただいたお話でした。文章にしてみると、あまりにもうさんくさく、思わず警戒してしまう相手ですよね。

「なんでこんなうさんくさいところに個人情報を教えたり、現金を振り込んだりするんだろう？」と思うかもしれません。しかし、お金に困ってどうしようもない状況の時は判断力を失い、通常では考えられないような行動をすることがあります。

「借りても給料が入れば返せる」
「今手持ちのキャッシュがなくて本当に苦しい」
「毎日のように支払い催促の電話が来る」

このような状態が続くと、明らかに怪しい話でも、怪しいとは思わずに食いついてしまうことがあるのです。

個人間融資には絶対に頼らないでください。何があっても絶対にです。

安全な個人間融資はない

個人間融資のほとんどには、闇金などの危険な組織が絡んでいます。

お金がなくて困っている人からさらにお金を奪うのが、個人間融資なのです。実際に、Aさんのように困っている中から5万円を失い、さらに個人情報を悪用されるリスクを背負っている人もいます。

手を出して後悔することはあっても、「借りてよかった」となることは万に一つもないのが個人間融資だと理解してください。

最悪の場合、押し貸し被害に遭う

Xの個人間融資を利用して、万が一闇金に情報が渡ってしまうと「押し貸し」という詐欺被害に遭ってしまうこともあります。

押し貸しとは、自分の口座に知らぬ間に不明の入金があり、勝手に貸し付けられたことにされて、法外な利息や手数料を求められるという悪質な詐欺です。こうなってしまえば抜け出すことはなかなかできずに、骨の髄までしゃぶられることでしょう。

下記のページでは、個人間融資の危険性やお金が必要な時の対処法を解説しています。知らない間に犯罪に巻き込まれることの多い個人間融資。そうなる前に理解を深めてください。

収入を増やして借金解消に近づける

後述しますが、弁護士などの専門家に債務整理などを依頼することが対処法の一つです。

その弁護士をどうしても頼りたくない人は、アルバイトで副収入を稼いでください。とにかく収入を増やして1円でも多くのお金を借金返済に充て、お金に振り回される人生から脱却しましょう。

個人間融資に頼った瞬間、あなたは多くを失うことになります。これから個人間融資で借りようとしている方は、ぜひ踏みとどまってください。

闇金にかかわらなくても、いくらでも借金やお金の問題の打開策はあります。苦しい気持ちは痛いほど分かりますが、絶対に借りるのはやめましょう。

下の記事は、短期間で大きく稼ぎたい人のための情報をまとめています。ぜひ参考にしてください。

詐欺被害を届け出る

詐欺に遭った時は、国民生活センター（局番なし188番）か警察（110番）に届け出ましょう。詐欺被害を拡大しないためにも、情報を共有すべきです。

詐欺に遭ったかどうか分からない場合も、国民生活センターに連絡して相談してください。詐欺かどうかの見分け方や対処策について教えてもらえることがあります。

個人間融資しか頼るところがないなら債務整理を！

正規業者の融資審査にどうしても通過しない人以外は、銀行や消費者金融で借りてください。
銀行ローンの審査に落ち、大手消費者金融の審査にも落ち、中堅消費者金融や街金の審査にも落ちた人は、すでに借りるべきではない状態にいます。

個人間融資などでお金を借りようとするのではなく、債務整理を検討しましょう。

債務整理とは合法的に借金を減らす方法で、任意整理や特定調停、自己破産などのいくつかの方法があります。

個人で手続きができますが、何度も裁判所に出向いたり債権者と話し合ったりする必要があるので、債務整理を得意とする法律事務所に依頼することをおすすめします。

弁護士費用

弁護士費用の相場は以下の通りです。依頼を検討している法律事務所で以下の相場よりもあまりにも高額な費用を提示された場合は、別の法律事務所を探す方がいいでしょう。

※特定調停に関しては裁判所を通さないため、弁護士に依頼することはあまりありません

安全に即日融資を受ける方法とは

「借金で行き詰まっているわけではないけれど、とにかく急いでお金が必要」という人もいるのではないでしょうか。その場合には個人間融資に頼るのではなく、正規の消費者金融に頼るべきです。

大手消費者金融はスピード融資に力を入れていることが多いので、即日融資がかなうだけでなく、場合によっては申し込んでから1時間ほどで融資を受けられます。

しかし、中小消費者金融情報サイトなどのまとめサイトを参考にするときは注意が必要です。
中小消費者金融といいつつ闇金が混ざっていることも多く、金融業者に詳しい人でなければ違法業者を見抜けないこともあるからです。

ここで、「金融庁」「日本貸金業協会」のどちらにも登録している優良消費者金融を2社紹介します。

大手消費者金融のアイフル

大手消費者金融の中でもスピード融資に定評があるのが「アイフル」です。いきなり多額を借りるとなると審査に落ちてしまう可能性が高くなるので、必要最小限の金額、できれば10万円以下で申し込みましょう。

ただし、アイフルで当日中の振込融資が可能なのは、平日の14:10までに融資手続きを終えている人のみです。平日の14時10分までに融資手続きが終わりそうにないときは、アイフルの自動契約機に出向いてアイフルカードを発行して融資を受けましょう。

自動契約機なら9:00～21:00 ※年中無休 (年末年始は除く)で利用できるので、即日融資できる時間も長くなります。

平日の14：10以降や土・日・祝日も振込で融資を受けたい人は、土日や夜間でも即時振込を実施しているプロミスに申し込む方がいいでしょう。

中小消費者金融のフクホー

大手消費者金融の審査に通過しなかった人は、中小消費者金融の「フクホー」を検討してください。

中小消費者金融の中でも歴史が古く（1967年に創業）、浮き沈みの激しい貸金業界の中でも老舗と呼べる存在です。中小消費者金融は利用できるエリアが狭いことが多いですが、フクホーは全国対応かつ即日融資も可能なので、大手消費者金融並みの利便性を誇ります。

その他の消費者金融や銀行カードローン

アイフルやフクホー以外にも、使い勝手のいいカードローンはあります。例えば楽天銀行カードローンの「楽天スーパーローン」は、即日融資は不可能ですが、インターネットで契約でき上限金利が年14.5%と低く設定されています。

他には、アコムの「ACマスターカード」もおすすめです。クレジットカードですが、アコムの自動契約機で即日発行でき、キャッシングも利用できます。

その他にも、プロミスはレディースローンに対応しています。借入条件は通常カードローンと同じですが、女性専用のコールセンターがあるため、気軽に電話で相談できるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠

「審査を受けるのは避けたい」という人は、お手持ちのクレジットカードを確認してください。キャッシング枠が付いているのなら、審査不要で今すぐお金を借りられます。

使い方は簡単。クレジットカードのマークが付いているATMにクレジットカードを挿入し、契約時に決めた4桁の暗証番号を入力して、借り入れたい金額を引き出すだけです。

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いているのかどうか分からない人は、クレジットカードのカスタマーセンターに電話をかけて確認するか、マイページにログインして確認してください。

その他の金策方法

消費者金融や銀行、クレジットカードのキャッシング枠、質屋のいずれも利用できないときもあるでしょう。

当たり前のことをいいますが、そんなときは働くのが一番です。肉体労働ならば働いたその日に報酬を受け取れることがあるので、検討してみましょう。

働くのも難しいときは、次の2つの方法を検討してください。

①生活福祉資金

消費者金融や銀行などの金融業者の審査は、収入があまりにも少ない人には厳しくなります。
収入をすぐに上げることは難しく、そもそも収入が少ないため借金に頼らざるを得ない状況になるのです。

一方、公的支援制度の一つである「生活福祉資金貸付制度」や「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」は、収入が低い人の方が利用しやすい制度です。

生活福祉資金貸付制度なら年0～1.5%で、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度なら年0～1.0%で借りられます。住んでいる市区町村役場の生活福祉課や、福祉事務所に出向いて相談してください。

②私物を売却する

福祉資金貸付金制度は、低金利とはいえお金を借りることになります。借りたら返済する必要があるため、返済期間中は通常よりも生活が厳しくなってしまいます。

もし所持品で高額で売れそうなものがあるときは、売却することでお金を手に入れることを検討してもいいですね。この場合には返済する必要はないので、翌月以降も生活が苦しくなることもありません。

クレジットカードの現金化を利用

上記2つの方法は、お金がないときの金策としておすすめの方法です。しかし、生活福祉資金は申し込みから借入までに1～4週間ほどかかるというデメリットがあり、売るものがないときには私物売却はできません。

「いずれの方法も実現不可能なときには、クレジットカードのショッピング枠を現金化しよう！」と記載しているサイトも多いですが、絶対に手を出してはいけません。

新幹線回数券は買えないことも

クレジットカードにキャッシング枠が設けられていないことはよくありますが、ショッピング枠がないということは絶対にありません。

そのショッピング枠を使って換金性の高いものを買い、買取業者に売ることをクレジットカードの現金化といいます。これはクレジットカードの利用規約違反行為なので、絶対にしてはいけません。

特に、回数券を買って買取業者やチケットショップに売るケースが多いです。しかし近年、回数券の売買は規制が厳しくなり、事前のカード会社連絡が必要になったり、購入ができなかったりするケースも珍しくありません。

場合によってはクレジットカードが利用停止になったり強制解約されたりする恐れもあり、そもそも換金率も低いケースが多いため、おすすめできません。

バンドルカードは違法ではないが⋯⋯

審査不要かつ年齢制限なしで利用できる「バンドルカード」は、バンドルカードアプリをダウンロードするだけで誰でも利用できるバーチャルカードです。チャージ式なので、何度も繰り返して利用でき、瞬間で必要なお金を用意できます。

しかし、もちろんチャージしたお金は翌月までに手数料と合算して支払わなくてはならず、前月の支払いが残っていると利用できなくなることもあります。

3,000円をチャージする場合でも手数料が500円かかるため、決してお得な方法とはいえません。

このバンドルカードのような決済方法を「後払い決済」といいます。

中高生でも利用できるためハードルが低く感じるものの、場合によっては闇金よりも高利になりかねないので、きちんと管理できる人のみ申し込むようにしましょう。

Xの個人間融資を利用してしまう人の特徴

Xを利用できる環境なら「#個人間融資」で拾ってみてください。お金に困っている人にとっては切実な理由かもしれませんが、金融関係にちょっとでも詳しい人なら笑える話が満載です。

例えばこんな書き込みがあります。原文のまま紹介してしまうと差し障りがあるので要約しますね。

「ブラックじゃなくて他社借入が0円なら、消費者金融に行けば借りられるのでは？」と思ってしまいますよね。

年齢が20歳未満なのか、職業が水商売や風俗なのか理由は分かりませんが、ちょっと謎です。

ブラックリスト入りの人

その他にもこんなツイートをする人もいます。

情報が少な過ぎて何ともいえませんが、「こういうときこそ消費者金融」という感じがしてなりません。もちろん無職で無収入では借りられないですし、ブラックだとなおのこと審査には通りません。

中には切実な状況にいる人もいます。

1～3万円のお金を借りたとして、一括返済ではなく分割返済、しかも生活費となったら、完全に返済能力を超えた借金を抱えている人としか思えません。

このような人は個人間融資を頼るのではなく、「他社借入があって返済が厳しいなら債務整理する」「収入が低過ぎてお金を借りられないなら公的機関から借りる」などで生活再建した方がいいでしょう。

食事に困っているほどの緊急事態

もっと切実なのは、次のような書き込みです。

このような書き込みをするほどということは、相当お金に困っていることでしょう。やはり債務整理と公的機関の援助に頼った方がいいですね。

すでに借金地獄の状態かもしれませんが、個人間融資を利用すれば再起不能なほどの地獄を味わうことでしょう。

家族持ちで秘密で借りたい

家族に内緒で借りたいという理由で、消費者金融や銀行の正規の金融業者ではなく個人間融資に頼ろうとする人がいます。

しかし、この判断も的外れです。現在、ほとんどの大手消費者金融では、家族や勤務先の人にバレないための対策を実施しており、誰にも知られずにお金を借りることは難しいことではないのです。

しかも、プロミスやアイフル、SMBCモビットのようにカードレス契約やカードレス融資に対応しているサービスもあり、ローンカードすら不要でお金が借りられます。

どんな事情でも個人間融資には関わらない

以上のように、Xでの個人間融資に群がる人は意外と多いです。

何らかの事情があって消費者金融から借りられない人がほとんどだと思いますが、個人間融資はほとんどのケースにおいて融資詐欺です。関わると状況が悪くなることがあっても良くなることはないでしょう。

「どうせ私は銀行や消費者金融などの正規業者からお金を借りられないから」「お金が足りないときは借りるしかないんでしょう？」といった貧乏マインドが、個人間融資に走らせています。

たとえ今は貧しくても、心の中まで卑屈な貧乏になってしまわないように注意してください。

闇金業者は甘い言葉で巧みに誘う

Xでの個人間融資に書き込むということは、ある意味真剣にお金を必要としている人だと考えられます。そのような人に対して「即日融資しますよ」と誘いの言葉を投げかける人たちもいます。

以上のような釣り宣伝を見たら、お金に困っているときにはうのみにして引っかかってしまいそうです。これらの言葉は、お金に困っている人にとってはあまりにも魅惑的でしょう。

最近は「レンタルキャッシュ」などの個人間融資を専門に扱う掲示板もあるので、以前よりも個人間融資に対して危機感を持たない人が増えてきています。

しかし、個人間融資が闇金とつながっているのは、今も昔も変わりません。

闇金も参入しているXでの個人間融資

個人間融資のXは、通常は「無審査で10万円貸します」「金利10.0%」などのように、思わず借りたいと思わせる言葉が書き連ねられています。

しかし、反対に明らかに闇金ではないかと思われるような書き込みも散見されます。

暴利ですが「秘密厳守」「債務ブラックもOK」「相談や審査は無料」というように、あめとむちを使い分けているものもあります。とはいえ、1週間に1回返済して、金利が1割は高過ぎますよね。

借りる金額が1万円くらいなら1週間後に1万1,000円支払えば借金完済できるとしても、10万円も借りたら1週間後には11万円返済しなければいけません。

実際に「トイチ」で借りた時の支払額

まんがや映画で「トイチ」という言葉を聞いたことがありますか？トイチとは、10日に1割の利息が発生するという意味で、年利にすると365%で、複利計算のときはさらに高くなります。

利息制限法で定められた上限金利（年20.0%）を、軽く何十倍以上も超えてしまいます。

消費者金融から借りることができないくらいにブラックでお金に困っているのに、どうやって消費者金融よりも高利の闇金から借りて返済できるでしょうか。

本格的な闇金よりも低金利のソフト闇金だとしても、返済できなければ容赦ない取り立てによって精神的にダメージを受けることは必至です。それに闇金は信用情報機関に加盟できないので、まともな審査をすることすらできません。

「審査不要」ではなく「審査できない」のが実情なので、そんな不安要素満載の業者に関わるのは危険以外のなにものでもありません。

「手数料名目」で利息とは別で支払う必要あり

銀行や消費者金融など、日本でお金を貸す業者は必ず利息制限法を守らなくてはなりません。

利息制限法では年利20.0%以下（10万円以上の貸し付けに関しては年利18.0%以下、100万円以上の貸し付けに関しては年利15.0%以下）で貸し付けることが定められていますが、これは金利だけでなく手数料なども含まれています。

例えば手数料が定められている貸し付けに関しては、手数料と利息を足して上記と同様の利率でなくてはならないのです。

しかし、闇金は法律を守りません。金利だけでも利息制限法を超えているのに、別途3,000～5,000円程度の手数料を請求することがあります。

闇金に関わるとお金がなくなるだけなので、絶対に関わらないようにしてください。

自宅や会社への違法な取り立てや脅迫が待っている

お金を借りてしまい返済できなかった際には、自宅や会社などへ押しかけるなどの違法な取り立てが待ち構えています。

そもそも闇金は、文句をつけて完済させないようにしてくるでしょう。

個人間融資の最大の武器は即日融資

個人間融資では、即日融資を売りにしていることが多いです。「今日中にお金を振り込みます」「土日でも即日融資がかなう」などでしょうか。

お金に困っている人はできるだけ早く借りたい願望が強いため、「12時までに申し込んでくれたらすぐに振り込みキャッシングしますよ」などとあおられると、つい申し込んでしまおうという気持ちになってしまいます。

さらに「人数に限りあり！」などと書かれると、早く申し込まなければ借りられないと心をかき立てられてしまうのです。

なぜ闇金はXや個人間融資掲示板で集客するのか

かつて闇金業者は、ガードレールや電話ボックス、公園の手すりなどのさまざまな場所に電話番号を記したステッカーを貼って集客していました。

貼ってもすぐに撤去されてしまうので、ポケットティッシュに電話番号が書かれた紙を入れて配っている業者もいました。

いずれも人件費がかかるだけでなく、本当にお金を借りたい人に情報が届くとは限らないので、金銭的にも時間的にも効率の悪い集客方法であることは疑いようがありません。

しかし、今はインターネットを通して手間もお金もかけずに簡単に集客できます。

特にここまでに紹介しているXや個人間融資専用の掲示板を使えば、「お金を借りたいけれども一般的な業者から借りられない訳アリの人」と簡単につながることができるというわけです。

自己サイトを持っていても怪しさは同じ

個人間融資の掲示板ではなく、自己サイトを運営している個人間融資業者もあります。もちろん、自己サイトを運営しているからといっても怪しさは同じです。

絶対に関わらないようにしてください。

闇金は無店舗営業でなければガサ入れされてしまう

自己サイトを運営しているかどうかにかかわらず、闇金は通常、店舗を構えません。

実店舗を構えているなら、機動性が低くなり、取引履歴などからすぐに足がついてガサ入れされます。

そのため住所を公表している業者でも、架空の住所だったり偽の住所だったりすることが多いです。

ソフト闇金はなぜ逮捕されない？

ソフト闇金とは、昔ながらの闇金とは異なり、やり取りの口調が柔らかく、提示している条件もトイチや「トサン」（10日で3割の利息）といった極端な高利ではない業者のことです。

闇金であることには違いありませんが、人当たりの柔らかさから、つい警戒せずに利用してしまうことがあります。

Aさんのケースの目黒も、最後まで丁寧な口調で接していたので、ソフト闇金といえますね。もちろんソフトかどうかにかかわらず、出資法違反の違法業者です。

個人間融資のサイトでお金を借りる約束をしました。
そうしたら住所や勤務先などの基本的な個人情報、保証人の名前、口座番号、免許証の写メの提出を求められ、すべて送りました。
今日中に入金の予定でしたが、さきほどまでに入金してもらえず、やりとりしてたアドレスに問い合わせしたのですが、エラーで戻ってきました。

出典：Yahoo!知恵袋

お金を借りようと思ってソフト闇金だけでなく、個人情報を転売する業者に引っかかってしまうこともあります。

いずれも人当たりが柔らかいため、被害者自身が「だまされているのかな？勘違いかな？」と分からなくなってしまい、警察や国民生活センターに届け出ないことが多いのです。

また業務登録していないので、住所が公になることもありません。そのためソフト闇金は逮捕が難しく、細かくマイナーチェンジを繰り返して残り続けることが多いのです。

個人間融資で詐欺被害に遭う人は意外と多い

Xの個人間融資を利用する人の多くが、数十万円や数百万円の高額融資を希望するわけではなく、数万円程度の少額融資を求めています。

利用者の年齢はさまざまで、10代から70代までが利用しています。

大手消費者金融では未成年や70歳以上の高齢者は利用できないため、どうしようもなく利用している人もいることでしょう。

中には、個人間融資のXでだまされた経験を公開し、注意喚起をしている人も少なくありません。

など、融資詐欺の被害が続出しています。

注意喚起としてハッシュタグを付けているアカウントもあり、一様に「個人間融資で個人情報をだまし取ることや保証金をだまし取る詐欺が横行しているから気をつけよう」と発信しています。

例えばYahoo!知恵袋では、以下のような質問が挙げられています。

Q. 個人間融資で、保証金を振り込みすれば融資しますと言われ、保証金を振り込みしたのですが、融資されていません。保証金を振り込んで以降、連絡もありません。

出典：Yahoo!知恵袋

明らかな融資詐欺ですが、本人は詐欺と気付くまでに時間がかかったのかもしれませんね。
この質問に対しては以下のような回答が寄せられています。

さらに最近、詐欺の感じが変わってきており、詐欺業者というよりも個人が小遣い稼ぎでだましている事案が増えているようです。

「詐欺は許さない！そのような被害に遭わないために、業者選びをきちんとしましょう」などと書き込み、結局はそのように訴えかけている本人が詐欺でお金をだまし取るという、かなり悪質な手法もあります。

Q. 今日、個人間融資でお金を借りようと掲示板で募集したところ、メールが来てLINEでお話しをしていたのですが、個人情報だけ抜き取られて逃げられてしまいました…

それの証明書1枚、あとは自分の顔写真とマイナンバー通知、母親と自分の電話番号、弟が通ってる学校の名前(ここは嘘ついたので、相手にバレぬよう近くの学校ですが学校に関しては嘘の内容です)、職歴や生年月日、出身地を家族全員分送ったのです

出典：Yahoo!知恵袋

この人は、相手から裸の写真を送るようにとも要求され、それでようやく「これは詐欺では？」と気付いたようです。

被害に遭った人の中には、Xなどで「拡散希望」と免許証の画像を堂々と貼り付け、お金をだまし取られた悔しさを晴らしている人もいますが、それで二次被害を招くだけなので賢い方法ではありません。

即日融資可能としている「個人間融資の掲示板に善良な人はいない」と思わなければいけません。

実際にだまされた人がいる以上、Xにしても個人間融資掲示板にしてもまともな業者はいないと心に決めておくべきです。

女性専用の個人間融資は超危険！風俗店やわいせつ動画を強要される

「超低金利でお金を貸します」といって地域エリアを限定し、融資顧客対象を女性専用としている闇金はかなり危険です。

なぜかというと、「容姿年齢は見ます」と明言していることも多く、お金を貸す担保としてわいせつな画像やアダルト動画を要求していることが容易に推測できます。

AV出演やわいせつ動画

もしかしたら、顔出しなしのアダルトビデオへの出演を条件にしている可能性もあります。

アダルトビデオの出演ならお金を借りることなくアルバイトで稼げるので、個人間融資を経由する必要はありません。顔は絶対に出さないことを条件にしていても、見る人が見れば誰だということがすぐにバレるでしょう。

近年増えている「ひととき融資」の可能性もあります。
ひととき融資とは、お金を貸す条件として性行為を求められる融資で、場合によっては性行為と利息の両方を求められることもあります。

風俗店

風俗店で働くことを条件に、お金を貸す業者もあります。これも、普通に風俗店で働いてお金を稼げばいいので、わざわざ個人間融資を経由する必要はありません。

働くだけでなく借金も増えるというのは、少し考えれば「おかしい」ことと分かるはず。しかし、お金がなくて判断力が鈍っている人は、そのおかしさに気付かないことがあるのです。

まとめ

個人間融資に手を出そうとしている人は、間違いなくお金のために追い詰められています。しかし、その追い詰められた心理を悪用しているのが個人間融資であり、闇金や情報転売業者なのです。

困った状況がさらに困った状況にならないためにも、個人間融資には絶対に手を出さないようにしてくだい。

「正直キツい」と思われるような状況でも、実は普通に消費者金融や銀行に申し込んだら審査に通ったり、市区町村役場で生活福祉資金貸付制度に申し込んだら利用できたりすることがあります。

所持品を売ることで、金欠状況を解消できることもあります。

安易に個人間融資に手を出すのではなく、紹介した合法の方法を活用して困難な状況を乗り切りましょう。