個人間融資ツイッターで騙された..!手口の全貌【被害者怒りの告白】

どうも馬太郎です。先日、馬太郎のメールアドレスに一通のメッセージが届きました。

【悲報..】個人間融資掲示板はやっぱり闇金だったw」の記事を見た人(以下Aさん)から、個人間融資の詐欺にあったこも、というメールが。

コチラで役に立てることがあったら是非、と返信するとAさんからメッセージが来ました。

騙された?受け渡しにこない個人融資

~~~以下Aさん~~~~~~~~~
馬太郎様

早速のご返事ありがとうございます。ツイッターでの個人融資を申し込んだ所から話が始まります。個人融資のリスクは承知の上でしたが手持ちの資金に困り手を出しました。

まずツイッターで連絡。DMからLINEでのやり取りへ移行しました。主に電話での内容説明や連絡のため文章はあまり残っていませんが、年利18%で200万円まで可能という話で進んでいます。事業をしているため投資金として50万円を申し込みました。

審査を経て、このままの融資は難しく担保を確保した後、2週間後に手渡しで融資、その際に相手方が電話番号を渡すという約束でした。名前は目黒と名乗っていました。

担保として1ヶ月目の支払い相当5万を振り込んでほしいとのことで、5万円振り込みました。

銀行口座は札幌にある支店。私は千葉、相手は東京。この時点で黒かと思いつつ後がない状況のため振り込みました

時々日程調整などで電話があります。ハキハキとしゃべる敏腕サラリーマンの様な男性です。昨日が約束の融資を受け取る日でした。

19時に新宿とのことで向かいましたが、仕事で埼玉にいるため待ってほしいと言われ23時近く迄待ちました。

電話があり、これから車で戻るが振込のほうが都合良いので振込にさせてほしいと言われました。

いつも「僕はAさん信用してるので〜」と決まり文句の様に言われますが、振り込んだ5万が返って来ないのも困ります。これでは相手の顔も電話番号も分からず、身動きか取れなくなってしまいました。

~~~以上Aさん~~~~~~~~~~

だまし屋の手口?

むむ、確かに話を聞く限り怪しい感じが..私は個人間融資や闇金に詳しい(実際に経験したこともある)、桂馬さんに相談してみました。

すると以下のような返事が。

~~~以下桂馬さん~~~~~~~~~
馬太郎さん
メール拝見しました。はっきり言いますと、これは私が取材している「だまし屋」と言う新しい手口で、今までのヤミ金は

1.待ち合わせで借り入れ金を渡す事は絶対にありません。なぜなら顔を覚えられる事はヤミ金にとって致命的だからしません。「待ち合わせで融資額」渡す事もどんなに小さなヤミ金でもしません。

2.担保をとるヤミ金はありますが前金はありません、ある場合はキャッシュカードと通帳のいわゆる口座売買です。

3.店頭のない金融屋いわゆるヤミ金の類いで年利18%で融資枠200万円、アコムやプロミスでも不動産担保でもない限りそんな数字は出ません。ヤミ金でも週20%で10万円が限度です

[今後対応策]
1.振り込んだ5万円は残念ですが戻ってきません、もし口座を渡していたら処理が複雑なので渡していたら連絡ください、対応策おしえます。

2.LINEやSNSのアドレスを至急変えることで出来れば電話番号も変えたほうがいいです。5万円を諦めて相手との接触を早くたちきる事です。今まで使っていたアドレスはその関係者間で1件1~3万円で売られていると思います。それが「だまし屋」の仕事でもあります。そのままにしておくと連絡の頻度がおおくなり他の同じような所からメールがどんどん来ます

3.今からでもこの件が始まった時から記憶をもとにやり取りをまとめて(なるべく細かく)地元の警察の生活安全課に相談し相手との着信が有ればその警察の刑事に電話してもらうと、もう連絡はこなくなります。

4.一旦ヤミ金やだまし屋のリストにのるとアドレスが色々なところにでます。

5.最悪の場合自己破産で自分をまもる事もあります。

手口で東京、振り込み口座は北海道で有れば、昨日取材した知人(闇金,個人融資業を営んでいた経験がある)に電話で聞いてみました。

東京の●●●にあるTというグループ(実名は無理)のだまし屋ではないかとことでした。5万円は大金ですが接触を続けると自己破産迄いきますよ、

それに口座どんな理由であっても売っていけません。罰金刑で30~50万円で一括納入できない場合は1日5,000の労役です

~~~以上桂馬さん~~~~~~~~

今回、Aさんは口座情報を悪質業者に伝えていたものの、口座やキャッシュカードは渡しておりませんでした。不幸中の幸いです。

その後、Aさんから「5万円は勉強代として諦める」という旨の返信が。なにはともあれ不安が解消されたようで良かったです。

また、Aさんから自分のような被害者をこれ以上だしたくない、と事の顛末を詳細に教えてもらえることになりました。

口座名義に合わせて偽名を使ってる?

~~~以下Aさん~~~~~~~~~

追加での情報ですが、この目黒という男から他にも融資を受けたい人を紹介してくれれば金利を下げるという交渉を受けました。

実際に紹介した人からLINEで聞かれたことなのですが、目黒のLINEで間違いないであろうアカウントの者が金沢と名乗っていたそうです。

紹介した人からは偽名なのかと問われましたが、その辺りから信頼と疑心が半々になり、分からないと答えてしまいました。

名前にはとらわれず、犯人像を押さえてもらえば被害者が減ると思うのでその点も注意喚起してください。

私のような素人が勝てそうもない相手であることは承知でしたので、せめて記事にしていただき一人でも多くの人に知ってもらいたいと思います。

こんな思いをする人を一人でも減らしたいです。

~~~以上Aさん~~~~~~~~~

悪質業者からすれば、リスク分散のため(口座凍結、口座へ短期間で多数入金が行われると銀行側の警戒も高まる)口座を分散させた可能性があります。

入金させる口座は、お金に困った人から買い取った口座であり、その名義に合わせて名前を変えていた可能性があります。

目黒の特徴

実際のAさんと目黒とのやり取り

~~~以下Aさん~~~~~~~~~

相手は目黒と名乗っています。声の感じから20代後半。威圧感のある、敏腕サラリーマンのようなハキハキとした声です。

良く言えば男としてはかなり良い声です。少し熱くなると関西訛りがでます。

【目黒の特徴】
・名前は目黒(実名である可能性はゼロ)
・20 代後半(?)の男性
~~電話の場合~~
・時々関西の訛りが出る癖がある。
・話し方はやや早口でハキハキとしゃべり、多少威圧感がある。
・第一人称は「ぼく」
~~文章の場合~~
・「かしこまりました」「お願い致します」に関しては「畏まりまし
た」「御願い致します」と漢字を使う。
・文章での第一人称は「此方」
・何かを確認したり指示する場合は「其方」と漢字を使う。

業者から持ち掛けられた案件

今回持ち掛けられた案件は3つあります。

1つは金融ブラックでも年利 18%、200 万円まで可能な融資案件(初回の電話と Twitter では 1000 万円まで可能と言っていました)

1つは枠が 2000 万近くあるアメックスのブラックカードを手数料 10 万円で発行するというもの(本人曰くアメックス部長と知り合い)

1つは発行したアメックスを現金化して、キャッシュで手元に1500 万円以上を手にする方法(こちらもアメックス部長から直接許可を得た特別な案件と言っていました。現金化して、電話番号を変えて引っ越して逃げれば大丈夫という謎理論を唱えていました)

今回私は融資案件を申し込みました。希望額は 50 万円 。

Twitter で目黒と DM でやり取りを行い、LINE もしくは電話番号を教えるように指示があり。

その後、「電話での説明が義務付けられている」という説明があり、電話にて年利が18%であることを知らされる。融資の目的や借入希望額など簡単な確認で電話は終了。 都内で現金をカフェで手渡し、その時に電話番号を教えるという約束。

その後、住所や電話番号、勤め先などの情報を記載するよう指示があり記載し LINE を送信。 後日、審査の結果、通常の融資は出来ず担保が必要との説明があり、目黒からは「初月の返済分を振り込んで貰えればそれを担保として融資する」と言われる。

後日、指定の口座に5万円を振り込み完了。担保金振り込み後2週間で融資可能という、謎の追加条件を電話で説明され、仕方なく納得。

2週間後、19 時に新宿 歌舞伎町のカフェで集合という約束で向かうも、目黒から「仕事で埼玉にいるため少し待ってほしい」とLINE が入る。

その後23時頃まで待機していると電話があり、「これから車で戻るが振り込みの方が都合よいので振り込みにさせて欲しい」と言われる。 口座情報等を LINE にて送信。

ここまでが出来事です。このやり取りの間に、アメックスのブラックカードを作らないかと話を持ち掛けられ、運転免許証の写真と必要事項として個人情報を記載するように言われました。

記載し、送信すると後日、「もう枠が明日埋まるので今日中に手数料の 10 万円を振り込まないとカードは作れない」と知らされました。

以上のように、いま振り返ると本当に馬鹿らしい内容です。

アメックスのブラックカードを発行できる?

また、アメックスの部長と繋がっているのでブラックカードを作れる、という案件を持ちかけられました。その際の内容もコピペします。

手持ちの口座を全て記入するという欄が胡散臭すぎて記入しませんでした。

名前(フリガナ) 住所 独身or既婚
生年月日(西暦) 実家or一人暮らし 保険証の種類
電話番号 同居人がいる場合は家族構成 免許証番号
居住年数 家の種類(社宅、賃貸、持家など) 家賃の金額
最終学歴と卒業した年月 勤務先名

※個人事業主or法人の方は、事業内容を詳しく記入する必要あり

事業設立日 資本金 従業員
事業内容 勤務先住所 勤務先電話番号
入社年月日 所属部署 役職
従業員数 資本金 会社売上高
本社名 本社住所 業種
職種 年収 手取り月収
給料日(日にち) ボーナスの金額と受取月 引き落とし口座

上記以外にも以下の質問が行われました。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

  • 取引のある銀行(口座開設をしている銀行名、過去に口座開設をして放置しているものも含む)
  • 退職予定や休職予定
  • CIC取得後に支払いの遅延や、新規の申し込み
  • 自宅で転送不要郵便の受け取りは出来るか
  • 過去に金融業者やクレジットカード会社に申し込みをして審査に落ちた事はありますか?全てお書き下さい。その際、申し込みされた時期と年収もご記入下さい
  • CICに載っている情報以外での支払い遅れがありましたらご記入下さい
  • 落ちたことのある方は、いつ、何処に落ちましたか?全てお書き下さい。
  • 今お手持ちのカードを全て教えて下さい
  • お持ちのクレジットカードの、ショッピング枠、キャッシング枠の限度額をそれぞれご記入下さい
  • 利用可能なカードで、それぞれの残りのショッピング、キャッシング枠をご記入下さい
  • 今お持ちの借金の内訳を全て教えて下さい。(例 計100万円 三菱50万 三井住友30万円 アコム20万円)
  • 毎月の支払額と支払先を教えて下さい。
  • 現在ローンを組んでいるものを全てご記入ください(不動産、車、等

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

ある程度記入したら、今度はもう枠が埋まって申し込めなくなった。人生そんな甘くないですよねって電話で言われて頭にきました。

個人間融資を検討しているあなたへ

お金に困ったときの気持ちはよく分かります。借りても給料が入れば返せる、今手持ちのキャッシュがなくて本当に苦しい、毎日のように支払い催促の電話が来る。

しかし、絶対に個人融資には頼らないでください。 何があっても絶対にです。あなたは間違っている。 個人融資は殆どが闇金など、危険な人物が絡んでいます。 例外など無いです。

私も同じように苦しい状況の中で、さらに5万円を失い、個人情報も悪用されるリスクを背負いました。 絶対に手を出さないでください。

本当に困っているのなら任意整理など、きちんと法的な手法で対応してください。恋人、家族がいようとそこは正直に話して何とかする他ありません。

弁護士や行政書士に頼るのと闇金に頼ること、冷静に考えればどちらが正常な選択か1秒もかからないはずです。

それが嫌であれば日払い可能なアルバイトで副収入を稼いでください。 個人間融資に頼った瞬間、あなたは多くを失うことになります。 これから借りようとしている人、もし見ていたら踏みとどまってください。

闇金のような人間に関わらなければ幾らでも打開策はあります。 苦しい気持ちは痛いほどわかりますが、絶対に借りないでください。

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