消費者金融エイワの対面審査はほんとに説教されるww

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インターネットでの申し込み後、実際にエイワの店舗まで本審査を受けに行きました。

今回は、その時の担当者とのやり取りを紹介します。

まずはエイワの特徴をチェック!

実際のやり取りを紹介していく前に、まずはエイワの特徴について触れておきます。

エイワは、会社ホームページでも紹介されているように、小口融資かつ対面与信が特徴の消費者金融です。

融資業者は、ローン利用者から支払われる利息を主な利益としているため、融資金額を増やしたほうがたくさんの利益を得やすくなります。

しかしエイワでは、融資金額の上限を50万円に設定しており、それ以上の金額の融資は行いません。

また、最近では自動契約機を設置している融資業者も多いですし、インターネット上ですべての契約手続きを完了できるところもあります。

しかしエイワは、「言葉を交わさないビジネスは信じない」という信念のもと、徹底して対面与信にこだわっています。

時代に逆行しているように思われるかもしれませんが、そんなやり方をあえて貫いている、それがエイワという消費者金融です。

利用できるローンの種類

エイワのホームページでは、「キャッシングローン」「レディースローン」「学生ローン」の3つのローンが紹介されています。

ただ、レディースローンは「女性専用のご契約プランです」という説明があるものの、商品詳細自体はキャッシングローンとまったく同じです。

学生ローンに関しても、「お申込みの流れ」を確認すると、キャッシングローンの説明と同じページに飛びます。

このことから、「キャッシングローン」「レディースローン」「学生ローン」の3つのローンは、根本的に同じものだと考えられます。

女性だから金利が優遇されるとか、学生だから審査に通りやすいといったようなことは、期待しないほうがよさそうです。

エイワを利用するメリット・デメリット

融資を受けることを考える場合、それぞれの融資業者のメリット・デメリットを比較する必要があります。

エイワのメリット・デメリットを、それぞれいくつか挙げていきます。

メリット

対面与信で柔軟な審査を行ってもらえるのは、エイワを利用する大きなメリットの1つです。

一般的に融資業者では、「スコアリング」と呼ばれる方法で審査を行っているため、属性や信用情報があまり芳しくないと、ほぼ審査落ちになってしまいます。

しかしエイワでは、属性や信用情報といったデータだけでは分からない人柄なども考慮に入れて、審査を行ってくれます。

そのため、他社で審査落ちになってしまった人でも、エイワでは融資を受けられる可能性があります。

また、1961年創業で60年近く融資事業を行っている老舗なので、安心して融資を受けられるというのも、利用者にとっては大きなメリットです。

お金を借りるからには、安心できる業者を利用したいですが、エイワであればその点は何の問題もありません。

デメリット

エイワの特徴である「対面与信」は、人によってはデメリットと感じるかもしれません。

「インターネット経由で手軽に契約したい」「誰とも会わずに手続きを進めたい」と感じている人は、エイワの利用は向かないでしょう。

また、エイワで融資を受ける場合の金利は貸付金額が10万円以上の場合は17.9507%で、貸付金額が10万円未満の場合は19.9436%です。

貸付金額が10万円未満の場合、利息制限法で決められている上限金利が20.0%ですから、エイワで10万円未満の借り入れを行う場合は、法定金利ギリギリの金利で融資を受けなければなりません。

貸付金額が10万円未満の場合だけでなく、貸付金額が10万円以上100万円未満の場合の上限金利は18.0%なので、エイワで融資を受ける場合はいずれにせよかなりの高金利を覚悟する必要があります。

おすすめなのはこんな人

メリット・デメリットを踏まえたうえで、エイワの利用がおすすめな人を考えてみると、「他社で借り入れができなかった人」はエイワの利用がおすすめだと言えます。

他社で審査落ちになったということは、スコアリングの審査に通過できなかったということでしょう。

それぞれの融資業者で審査通過基準は異なっているものの、1つの業者で審査落ちになってしまった以上、スコアリングで審査を行っている他の業者でも、審査落ちになる可能性が高いです。

しかしエイワでは、ここまでお伝えしている通り対面与信で審査を行ってくれるので、他社では融資を受けられなかった人でも、十分借り入れの可能性があります。

契約時には必ず来店しなければならないので、近くにエイワの店舗(2019年11月現在、全国に25店舗)がある人も、エイワの利用を検討しやすいでしょう。

即日融資には対応している?

エイワでは、即日融資にも対応しています。

ただ、対面与信で契約時に必ず来店しなければならないという縛りがあるため、申し込んだその日にエイワの店舗に来店できる人でないと、即日融資は受けられません。

申し込みをしてから仮審査の結果が出るまで、時間がかかる可能性もあります。

即日融資を希望している場合は、なるべく早い時間帯に申し込みを済ませてしまいましょう。

借り入れまでの流れ

エイワに申し込んでから、実際に借り入れを行うまでの流れについて説明します。

審査申し込みの方法

審査の申し込みは、エイワホームページの「お申込みフォーム」から行うか、フリーダイヤル(0120-810-866)に電話をかけて行います。

申込みフォームに必要事項を入力して送信すれば、その情報をもとに仮審査が行われ、仮審査終了後にエイワから電話連絡があります。

電話連絡は事前に申告してある番号にかかってきますので、自宅に電話をかけられたくない場合は、携帯電話の番号を申告しておくのが賢明です。

電話連絡に関しては、希望日時・時間帯が指定できるので、確実に電話に出られるタイミングを指定しておきましょう。

借り入れと返済方法

エイワで取り扱っているローンは、カードローンではなくフリーローンタイプのローンなので、利用限度額の範囲内で何度も借り入れが行えるわけではありません。

そのため、契約時に借り入れ金額の融資をまとめて受けて、その後は毎月一定金額を返済していくという形になります。

返済は、「店舗窓口で直接支払う」もしくは「指定された口座に振り込む」のどちらかで行います。

エイワの店舗が近くにある場合は、毎回店舗窓口で支払うのでもかまいませんが、そうでない場合は口座振込のほうが便利でしょう。

エイワは対面審査が必須

エイワで融資を受けるためには、実際に店舗へ来店して担当者に会い、対面与信という形で審査をしてもらうことが必要です。

他の多くの消費者金融や銀行カードローンでは、インターネットや電話だけで借り入れできるのですが、対面審査が必須という点がエイワの最大の特徴です。

担当者と直接会って話すのは非常に緊張しますが、エイワでは対面与信による本審査を受けなければ融資してもらうことはできませんので、しょうがありません。

その分、たとえば私のように通常であれば属性や信用情報だけで判断されて審査には通らないような人でも融資を受けることができる可能性がある、説教される、というのがエイワに関してよく聞く情報です。

果たして本当なのでしょうか・・・。

電話で指示された以下の物を持って、エイワの店舗に向かいます。

  • 免許証
  • 保険証
  • 住民票
  • 2ヶ月分の給与明細
  • 三文判
  • 郵便物1つ

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エイワ千葉店は千葉駅近くのビル2階

今回私が申し込んだのは、千葉駅近くにあるエイワ千葉店です。

千葉県では唯一の店舗ですが、ターミナルである千葉駅から徒歩3分程度の場所に位置しているため、来店できる店舗がないということにはならないのではないでしょうか。

そして、こちらがエイワ千葉店が入居しているみゆきナインビルです。

大きく「キャッシングエイワ」という看板が掲げられているため非常にわかりやすいですね。

エイワ千葉店は千葉駅近くのビル2階

千葉駅前のメインストリートから一本内側に入った路地裏なので、人通りもあまり多くありませんが、それが逆に私の不安な気持ちに拍車をかけます。

入口横の看板にもエイワの表示がありますので間違いありません。

エイワ千葉店は千葉駅近くのビル2階

階段を使って2階に上がると、すぐ目の前にエイワの店舗があります。

ビルの場所や外観、街金融ということから、もっと暗くて怖いという想像をしていましたが、想像以上に店舗内は明るくて、少しだけですが緊張が和らぎます。

エイワ千葉店は千葉駅近くのビル2階

上の写真でもわずかに右端に移っていますが、店内にすでに利用者らしき人が2人いることが外からも分かります。

中には10人ほどの借り入れ希望者が

実際に店の中に入ってみると、外からは見えない場所にも全部で10人ほど椅子に座って待っていました。

とりあえず受付を行います。

15時に予約している馬三郎です。

初めての方ですね。椅子に座ってお待ちください。

エイワの審査スペースは、個別のブースが用意されているわけではなく、銀行や役所のように小さな仕切りが置いてあるだけなので、待合の椅子からも他の利用者のやり取りがよく聞こえます。

どうやら支払いが遅れたと思われる男性は、「借りたものはちゃんと返さないとダメでしょ!」とかなり強い口調で担当者に怒られていました。

また、私の目の前では70代の女性が手続きを行っており、聞こえてくる話によると子供もおらず年金ももらっていないようです。

年金をちゃんと支払っていなかったことを説教されていました。

やはり、エイワに借りに来る人はかなりお金に困っている人が多い、という印象を受けました。

担当者はあまり敬語を使わず、お客さんのほうが申し訳なさそうに敬語で話している状況が、ここは他の金融機関とは大きく違うということを表しています。

途中で来店したお客さんを、あだ名で呼ぶという場面すらありました。

そうして他の人たちの話に聞き耳を立てながらおそらく30分程度待っていると、いよいよ私の順番が回ってきました。

まずは書類提出

まずは書類提出

よろしくお願いします。

じゃあ持ってきたもの出してください。どこかうちの他に申込しました?

プロミスがダメでした。

なぜだめなんだろうね。今まで借りたことない?

間違いなくないです。

提出した書類のコピー、データ登録を担当者が行っている間、申込用紙に今日の日付と名前を記入します。

じゃあちょっと一回審査してみるよ。ダメだったらダメだからね。

もちろんです。

初めてだから今から色々聞くけど、それは融資するために必要なことだから。
嫌がらせで聞くわけじゃないからね。
電話してもらったり色々やってもらうことがあるけど、あくまでも馬三郎さんに融資するのが目的でやることなんで。

分かりました。

個性的な質問が次々と

住所や生年月日等、どこのカードローンでも必要な情報を申請した後、エイワならではの質問が続きます。

両親生きてるよね?兄弟は何人?

兄が一人います。

家族の名前と住所、携帯番号、生年月日教えて。

父は×××××××××××、母は×××××××××××、兄は×××××××××××です。

さらに、

  • 前の職場
  • 朝家を出る時間
  • 夜帰ってくる時間
  • 社長の名前(在日韓国人が苗字によく使う文字が入っているため、日本人かどうかまで確認された)

といった、他では聞かれないような質問に答えなければなりません。

うちはインターネットで知ったの?他が断られても借りれるとかそういうやつ?

まあそんな感じです・・・。

皆そんなので来てっけど、別に借りられない人に貸すわけじゃねえんだけどさ~。

これで質問はすべて終了しました。

電話の段階で両親の情報も必要という話は聞いていましたが、まさか両親だけではなく兄弟の名前、連絡先、住所まで聞かれるとは驚きです。

さすがに兄弟の情報まで調べることはできないと思うので、教えたくないという人は、これに関してはいないと嘘をついても問題ないのではないかと思います(おすすめするわけではありませんが)。

ただし、それによって審査に不利になっても自己責任でお願いします。

続いて在籍確認を行うのですが、エイワでは通常の消費者金融とは方法が異なります。

在籍確認は自分で電話する

じゃあ仕事の確認取りたいから会社と、あと親にも電話してもらっていい?適当に話してくれればいいから。

普通、カードローンなどの在籍確認は担当者が会社に電話をして行うのが一般的です。

しかし、なんとエイワでは申込者が自分で会社に電話をして会話をするという方法で、在籍確認を行います。

さらに、親にも電話をしなければなりません。

正直、適当に話せと言われてもいきなり話すことなんてありませんので、担当者に電話するようお願いしたところ、担当者に頼む人は珍しいようです。

電話を掛けましたが、親、会社ともに電話に出てくれませんでした。

親は構わないが会社と連絡がつかないと貸すわけにはいかないため、在籍確認でき次第再び来店するということで一旦帰ろうとしていると、会社から折り返しの連絡がありました。

担当者が近くで聞き耳を立てている中、なんとか一言二言会話を交わしただけですが、これで在籍確認はOKということです。

もしかしたらエイワは在籍確認がないという口コミを聞いたことがある人もいるかもしれませんが、それは間違いです。

それ以外の口コミについても、こちらのページで解説しています。

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審査の結果融資額は5万円

在籍確認が終了したあと、奥にいる偉そうな人(おそらく支店長)と担当者が、私に融資するかどうか話をしています。

数分後、担当者が私のもとに戻ってきました。

果たして審査通過か、それともわざわざ来店したのに否決となってしまうのでしょうか。

馬三郎さん、融資はするけど、悪いけど10万までは出せない。今回は5万からスタートして、ちゃんと返済やってくれれば増枠も可能だから。

分かりました。

貸すってことは君のことを信用するわけだから、お金借りたら返さなきゃいけないことわかるよね。ただ返すだけじゃなくて期限があるわけだから。一括で返したりしたらその後の生活苦しくなっちゃうから別にいいよそんなことしなくて。

IMG_2611

融資額は、希望していた10万円ではなく5万円でしたが、初めて融資を受けることに成功です。

最後はかなり強い言い方で、ちゃんと返済しなければならないと強調してきました。

また、一括で返すつもりという話をしていたのですが、どうせその後お金に困るから一括返済はやめておけと言われました。

おそらく、一括返済をすると利息が少なくなってしまうために、業者からすれば困るのでしょう。

回収能力が高いから貸付できる

希望額よりも抑えられたとはいえ、他社では借り入れできなかった私がなぜエイワでは借りることができたのか、担当者は最後にかなり強い口調でこう説明してくれました。

どうして貸すかっていうと、うちは回収能力に自信があるから。もし返してもらえないってことになったら家まで行くとか、それ相応の取り立てをするからね。〇〇(両親の居住地)にも店舗があるから、場合によっては両親にも連絡が行くこともあるよ。

連絡先を伝えたことからもわかる通り、やはり家族にも取り立てや何らかの影響が及ぶこともあるようです。

返済しなかったときに両親に連絡が行くのであれば、ほとんどの人は何とか返済しようとします。

こうした回収能力の高さが、他では借りられない人に対する融資を可能にしていると言えます。

追記:解約から数カ月後、再契約の勧誘が…

こうして無事にエイワから5万円の融資を受けることができたわけですが、使う予定などまったくありませんでしたので、数日後に一括で全額返済を行いました。

ちなみにその際担当者にかなり引き留められたのですが、やり取りはこちらで紹介していますので気になる方はご覧ください。

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さて、エイワでは「完済=契約終了」ですので、全額返済を行った私はエイワとは契約をしていない状態となります。

しかし、完済から数か月後のある日、自宅の郵便受けにこちらの封筒が届いていました。

追記:解約から数カ月後、再契約の勧誘が…

※差出人の書かれていない郵便。怪しい・・・

外からわかるのは私宛の親展であること、横浜から送られてきたものであることくらいです。

常識的に考えて、差出人が名前ではなく住所という時点で普通の郵便ではない気がしますが、とりあえず開けてみました。

エイワは生まれ変わったらしい

追記:解約から数カ月後、再契約の勧誘が…

封筒を開けると中には、数カ月前に契約を終了したはずのエイワから、以前利用した千葉店での再契約の勧誘が入っていました。

それによると、

  • エイワはさわやかに生まれ変わった
  • 店内は明るく、接客が笑顔に
  • 予約制を導入した

とのことです。

私がエイワを利用したのはわずか数ヵ月前なのですが、果たしてそれだけの期間で企業は生まれ変われるものなのでしょうか。

そもそも、「さわやか」、「明るい」、「笑顔」をアピールするということは、過去の利用者には逆のイメージを与えており、それが原因で再利用者がいないことを自覚しているということなのでしょう。

実際に私も利用してみて怖い印象を抱きましたので、できる限り次は利用したくないと考える方も多いのだと思います。

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QUOカード目当ての再契約もあり?

ちなみにこちらは、同封されていたキャンペーンの案内です。

これを持参して再契約すれば、500円分のQUOカードや商品券がもらえるようです

500円分の商品券がもらえるからといって、お金を借りようと考える人は中々いないかと思いますが、本当にお金に困っているのであれば500円を目当てにエイワを再利用してもいいかもしれません。

ただし、エイワの金利は10万円以上の借り入れでは年率17.9507%です。

銀行カードローンだと年率15%以下で借りることができますので、その差は年率2.9507%です。

仮に10万円を借り入れした場合、1年間の利息差は単純計算だと3000円弱となりますので、特に理由がなければ低金利のカードローンを利用したほうが良いでしょう。

ちなみに、返済期間が2ヶ月程度なら、500円分の商品券をもらったほうがお得になります。

住所を調べれば一発でエイワとわかる

ところで、エイワから送られてきた封筒にはほとんど何も書かれていませんでした。

当サイトを読んでくださっている皆さんはご存知かもしれませんが、基本的に消費者金融からの郵便物には、社名が書かれていることはありません。

同居している家族に知られたくない方がほとんどでしょうから、分からないように配慮してくれているのです。

今回の郵便もそうだったのですが、封筒の右下に「差出人:横浜市西区平沼1-7-12」と書かれています。

試しにこの住所で検索してみましょう。

QUOカード目当ての再契約もあり?

バレバレですね。

どうやらこれはエイワ本社の住所のようです。

このように、封筒には社名こそ書かれてはいませんが、記載されている住所を調べれば簡単にエイワからの物だということが分かり、家族に怪しまれてしまいます。

親展を勝手に開けられることはなくても、住所を調べられることはあり得るのではないでしょうか。

これからエイワを利用する方や、すでに利用した方で同居者に内緒にしたい場合には、郵便を送らないようあらかじめ依頼しておきましょう。

まとめ

中々知ることのできないエイワの対面審査を直に体験し、その内容をできる限り詳しくお伝えしました。

エイワで実際にキャッシングしてみた感想ですが、正直言って、できればもうあまり行きたくありません。

理由としては、担当者の態度が高圧的だったというのもあるのですが、担当者に対して申し訳なさそうに頭を下げてうつむいて話を聞いている人など、本当にお金に困っているということが見ているだけで伝わってくるのです。

そういったオフィスの空気に、非常に居心地の悪さを感じました。

ただし、本当にお金に困っているということは、おそらく他社は貸してくれなかった人、ブラック状態の人も多く含まれているのでしょう。

そんな人たちでもエイワなら手を差し伸べてくれる、ということもできます。

中々審査に通らない人は、利用してみる価値があると言えるのかもしれません。

また、借り入れを完済した後でも勧誘の郵便が届くことがありますので、内緒で借り入れた人は油断しないようにしてください。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2019-10-23 18:25:20

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    記事をご覧いただきありがとうございます。
    当サイトは事実に基づき、また不明な点はしっかり取材を行って記事を作成しております。
    ただしい金融知識を伝えるのが使命だと感じております。
    今後ともよろしくお願いします。

  2. 〇水〇子さん|2019-10-22 00:36:49

    確かに100%、その通りです。知人からは、昔、新聞で、金融会社行きエイワを、紹介する会社でボロクソ言われ30000円借りたとか、20年前話でしたが、自己破産者さんでした。最後は返済しても、止めれなく結果他界され相手の方が払ったという必ず回収したみたいです。しかし、借りたものは返さなきゃ、働けば計画したらギャラは、ある社会だから、金銭感覚がない方が多い世の中、犯罪するより、遠い親戚より近くのサラ金!昔は言われた時代でした。しかし、凄い取材力です!

  3. 飛雄馬先生さん|2019-04-12 08:18:48

    こんにちは。
    全額返済すれば解約できますよ。直接店舗に出向き借金を完済するんですよね。その際に「解約したい」といえばOKです。何か理由を聞かれたら、借金していることがバレちゃって、とでも言っておきましょう。また次回も利用するかもしれない、といえば喜びますよ。

  4. 名無しさん|2019-04-11 10:06:21

    解約の方法は?
    今借りてるのですが最後の支払いの時は電話をするように言われました。そして支払いが終わったら解約を考えていますが、店舗に行って解約になるのでしょうか?また、すんなり解約させてくれるのでしょうか?

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