バンクイックで返済できない理由とその際の対処法とは？

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バンクイックは、三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンです。

非常に利便性の高いカードローンなので利用している人も多いと思いますが、借り入れを行ったら返済を行わなければなりません。

バンクイックではいくつも返済方法が用意されていますが、突然何らかの理由で普段通りの方法で返済できなくなってしまったら、焦りますよね。

そこで今回は、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で返済を行えないときの理由とその際の対処法について、説明していきたいと思います。

お金が足りなくて返済に困っている場合の対処法も、あわせて紹介していきますよ。

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

バンクイックを利用しようと検討している人
バンクイックの今月の返済に困っている人

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バンクイックの返済額と返済日は？

まずは、バンクイックの返済額や返済日について確認していきましょう。

バンクイックの返済額は、利用限度額ではなく借り入れ残高に応じて変動する形で決まり、利用者によって毎月の返済額が異なるので、自分の返済額がいくらであるかはきちんと把握しておかなければなりません。

返済方法と特徴

バンクイックの返済方法は、「口座引き落とし」「ATMでローンカードを利用」「銀行振込」の3種類です。

口座引き落としなら毎月自動的に返済が行われますし、ATMを利用するのであれば手持ちのお金に余裕のあるタイミングでの返済が可能です。

銀行振込は、バンクイックの会員ページにログイン後、三菱UFJダイレクトを利用して返済を行いますが、手数料等もかからないので非常に便利です。

返済方法それぞれにメリットがありますので、自分が一番便利に利用できそうな返済方法を選ぶといいでしょう。

毎月の返済額は？

バンクイックでの毎月の返済額は、返済日時点の利用残高と適用金利に応じて変わります。

利用残高・適用金利と返済額の関係は、以下のようになっています。

利用残高	返済額
	金利年15.0%未満		金利年15.0%以上
	金利年8.1%以下	金利年8.1%超	金利年15.0%以上
10万円以下	1,000円	2,000円	3,000円
10万円超20万円以下	2,000円	4,000円	6,000円
20万円超30万円以下	3,000円	6,000円	9,000円
30万円超40万円以下	4,000円	8,000円	12,000円
40万円超	利用残高が10万円増すごとに
40万円超	1,000円を追加	2,000円を追加	3,000円を追加

金利にもよりますが、返済金額は1,000円～となっているので、家計にあまり負担を与えることなく返済を行っていけるでしょう。

利用残高に応じて返済額が変わるので、新たに借り入れ・返済を行った場合は、次回の返済金額がいくらになるかはきちんと確認しておいたほうがいいでしょう。

めったにありませんが、利用中に適用金利が変更になった場合も、その影響で返済金額が変わる可能性があります。

「年8.1%」と「年15.0%」の2つの金利は、返済金額が変わる基準の金利として覚えておいてもいいかもしれませんね。

返済日はいつ？

毎月の返済日は、「毎月指定日に返済」と「35日ごとの返済」の2通りから選べます。

「毎月指定日に返済」を選ぶ場合、返済を行いやすい日にちを指定できるので、給料日の数日後などを指定しておけば無理なく返済ができるでしょう。

「35日ごとの返済」を選ぶ場合、「指定日に返済」よりも返済ごとの間隔が空くことになるので、余裕を持って返済しやすくなるでしょう。

ただし、毎月決まった日にちに返済日が訪れるわけではないので、次回の返済日がいつかに関しては毎回確認する必要があります。

また、Yahoo！知恵袋に以下のような質問が投稿されていました。

バンクイックの返済日について
先日UFJ銀行カードローンのバンクイックを契約し、まだ一度も借り入れしていない状態で今日初めて借り入れしようと思っています。
自分は毎月26日の指定日返済
で契約したのですが、本日23日に借り入れした場合でも3日後の26日に返済って事ですよね？

初めて借り入れを行うのが、指定した返済日の直前だった場合、借り入れた後すぐに返済を行わなければならないのかと不安に思われるかもしれません。

ただ、この場合は翌月の指定日に返済すれば大丈夫なので、安心して借り入れを行っていただくといいでしょう。

臨時返済はどうすれば良い？

上述してきたような返済はすべて、決まったタイミングで行われる「約定返済」です。

しかしバンクイックでは、お金に余裕があるときにいつでも臨時で行える「臨時返済」も行えます。

臨時返済はATMか三菱UFJダイレクトで行えますが、毎月の返済指定日の14日以内に返済を行った場合は、約定返済として取り扱われてしまう点には注意しましょう。

なお、すでに約定返済を終えているのであれば、返済指定日の14日以内に返済を行った場合でも臨時返済として取り扱われます。

返済期日までにお金が用意できない！どうすれば良い？

バンクイックでの返済日や返済方法等に関してはお分かりいただけたと思いますが、返済期日までにお金が用意できないような場合もあるでしょう。

そのような場合は、どうすればいいでしょうか。

期日が来る前に電話連絡が基本！

返済期日までに返済できなさそうなことが分かった場合は、返済期日を迎える前にバンクイックに電話連絡を行いましょう。

バンクイックの連絡先は「三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店」で、電話番号は0120-76-5919です。

受付時間は平日9：00～21：00、土日祝日9：00～17：00（12/31～1/3を除く）となっています。

電話で連絡する内容は？

電話をした際にバンクイックに伝えることは、主に以下のような内容です。

返済が遅れてしまうことへの謝罪
いつになったら返済できそうか
そのタイミングで返済できる根拠

まず、本来返済すべきタイミングで返済できないことに関して、しっかりと謝りましょう。

そして、本来の返済日に代わっていつなら返済できるのかを、きちんと伝えます。

「25日が返済日でしたが返済が難しく、30日なら返済が可能です」といった形ですね。

そして、なぜその日なら返済が可能なのかの根拠がなければバンクイックも納得しませんので、その根拠を伝えます。

「本来は毎月20日が給料日なのですが、今月はトラブルで給料の支払いが30日になってしまうから」といったような形です。

確かにそれなら支払いが行えそうだなとバンクイックに思ってもらえれば、返済日の変更を認めてもらえるでしょう。

連絡しないのは絶対ダメ！

返済が遅れてしまうことが分かると、怖いやら申し訳ないやらで、バンクイックに連絡できないと考えてしまうという人もいると思いますが、それは絶対にダメです。

返済が遅れてしまうことが確定しているのであれば、どのみちバンクイックから利用者に連絡が来ることになります。

その際に初めて「今月は返済が遅れてしまいそうで…」と伝えるのと、あらかじめ利用者のほうからそのことを伝えるのでは、後者のほうが圧倒的に印象がいいですよね。

どうせ同じことをバンクイックに対して説明しなければならないのであれば、バンクイックの心証を害しないほうが特に決まっています。

返済が遅れるからといって、高圧的な態度を取ってきたり一括返済を求められたりするようなことはありませんので、必ず自分からバンクイックに連絡をするようにしましょう。

ATMで返済できない理由は？

ではここからは、「返済のためのお金がないから返済できない」のではなく、「返済方法がうまくいかないから返済できない」場合を考えていきましょう。

まずは、ATMでの返済ができない場合からです。

利用できるATM

バンクイックの返済に利用できるATMは、三菱UFJ銀行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMです。

自行のATMはもちろんとして、コンビニATMも利用できるので、利用できるATMが周囲になくて困るというようなことはないでしょう。

どのATMも利用手数料無料で利用できるので、手数料負担を気にすることなく利用できるのも、利用者にとっては大きなメリットです。

カードが利用できなくなっている

返済ができないというのが「ATMが利用できない」という次元の話なのであれば、お手持ちのバンクイックカードが何らかの理由で利用できなくなっているということが考えられます。

キズが入ってしまっていたり磁気不良になってしまっていたりと、考えられる理由はいろいろありますが、その場合はバンクイックカードを新しいものに交換してもらうしかありません。

バンクイックの専用ダイヤルである、「第二リテールアカウント支店専用ダイヤル（0120-76-5919）」あてに電話をかけて、バンクイックカードの再発行を希望している旨を伝えましょう。

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提携していないATMを利用している

またATMが利用できない場合には、カードではなくATM側に原因がある場合も考えられます。

上述したようにバンクイックではセブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATMと提携していますが、これら以外のATMは提携対象外となっているため、バンクイックを利用しようと思っても利用できません。

三菱UFJ銀行のカードローンなのだからどんなATMでも利用できるだろうと考えてしまいがちですが、きちんと提携しているATMを選んで利用するようにしましょう。

また、提携ATMも利用できるのは毎日0：10～23：50であり、日付をまたぐ20分の間は利用できないことと、毎週月曜日の1：00～5：00と毎月第2土曜日の21：00～翌朝7：00は利用できないことには、注意が必要です。

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最低返済額に達していない

提携ATMを選んで利用しており、カードも問題なく利用できるのに返済できないという場合には、返済しようとしている金額が最低返済額に達していないという可能性が考えられます。

バンクイックでは借り入れ残高ごとに最小返済額が決まっており、その金額を満たさなければ返済できないようになっています。

最低返済額が4,000円となっているときに、まずは3,000円返済しておいて後日1,000円を返済する、というような形では返済できないので注意しておきましょう。

借入残高が増えると最低返済額も上がるので、ここ最近で借入残高が増えたという人は、最低返済額も今までよりも増えている可能性があるので、よく確認しておく必要があります。

引き落としで返済できない理由は？

続いて、銀行口座などの金融機関の口座からの引き落としで返済できないという理由を考えていきましょう。

こちらの場合もまず考えられるのは、口座に入っているお金が最低返済額に届いていないという場合です。

引き落としで支払う場合も最低返済額未満での返済はできませんので、口座に入っている金額には気を配ってくおく必要があります。

また、返済しようと思っているのが一括返済なのであれば、口座引き落としでは支払うことができません。

一括返済を行おうと思う場合、利息の関係などでほぼ必ず1,000円単位未満の返済が必要になりますが、口座引き落としでは1,000円単位でしか返済できません。

一括返済を行おうと思っている場合には、ATMかオンラインバンキングから振り込みを行う必要があります。

マイページから振り込めない理由は？

バンクイックのマイページにログインして、オンラインバンキングを利用して振り込みで返済を行おうとしてできない場合には、どのような理由が考えられるでしょうか。

この場合に考えられるのも、他の方法と同様に最低返済額に満たない金額で返済を行おうとしているという場合でしょう。

特にオンラインバンキングでは、実際の現金を取り扱うのではなく返済したい金額を入力することで返済を行うので、間違いに気付きにくいというという問題点があります。

自分が入力した数字が自分が返済しようとしている金額と同じであることを確認したうえで、返済を行うようにしましょう。

返済が遅れるとどうなる？

それぞれの場合での対処法は分かりましたが、場合によっては対処が遅れて返済期日までに返済ができないというケースも考えられます。

返済が遅れると、どのようなペナルティが課されてしまうのでしょうか。

遅延損害金が発生する

最も直接的なペナルティとしては、遅延損害金の発生が挙げられます。

ヤバい、VISA払い忘れた(>_<)遅延損害金かかるっていくらぐらいなんだろ…
— karon21 (@karon0221) 2012年01月13日

上掲したツイートでは、クレジットカードの遅延損害金について触れていますが、バンクイックのようなカードローンでも、返済が遅れた場合には遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金は、借り入れ残高に所定の利率（バンクイックの場合は借り入れ時の利率と同じ）と本来の返済期日からの経過日数をかけ合わせることによって算出されるので、返済が遅くなればなるほど金額が膨らんでいきます。

遅延損害金は純粋にペナルティとしての支払いとなるので、遅延損害金を支払ったからといって、その分だけ借り入れ残高が減るようなことはありません。

返済が遅れてしまうにしても、遅延日数をできるだけ少なくして、遅延損害金の金額を最小限に抑えることが重要になります。

バンクイックからの信用が低下する

本来の返済期日に返済ができていないということは、「約束を守れていない」というのと同じことですから、バンクイックからの信用が低下してしまうのは避けられません。

バンクイックからの信用が低下すると、現在の借り入れ限度額が減額されたり、借り入れ限度額の増額審査に通らなかったり、といったようなことが考えられます。

バンクイックを継続的に利用していくことを考えているのであれば確実に足かせになってしまうので、できる限り避けたいところですね。

長期になると異動情報が登録される

信用が低下するのがバンクイックからだけであれば御の字で、返済遅れが長期に亘ってしまうと、その情報が信用情報機関に登録されてしまいます。

信用情報機関に返済遅れの情報が登録されることを「異動情報（もしくは事故情報）が登録される」と呼び、一般的には「ブラックリストに載る」という呼ばれかたで知られています。

ひとたび異動情報が登録されてしまえば、それは三菱UFJ銀行だけではなく金融関係の取引を行っているほぼすべての会社に筒抜けになってしまいます。

そのため、他でローンを組んだりクレジットカードの契約を行ったりすることまで、困難になります。

そもそも返済遅れは起こすべきではありませんが、万が一返済が遅れるにしても、異動情報が登録されてしまうような長期の遅れにだけはならないようにすることが肝心と言えるでしょう。

支払いが3カ月以上滞ると、個人の信用情報に「異動情報」（ブラックリスト）として登録され、完済しても5年間は記録が残る。って、3カ月も猶予あるのかよ！
— のんきゃりあ (@non_carrier) 2014年02月13日

上掲したツイートでも触れているように、「3ヵ月」が目安となりますので、少なくともそれまでには遅れている分の返済は行うようにしたいですね。

バンクイックに返済遅れするとどうなる？

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済が遅れてしまうとどうなるか、おおまかな流れを説明していきましょう。

返済期日になっても返済が行われない場合、まずは三菱UFJ銀行から電話で「返済期日を過ぎておりますが…」といった旨の連絡があります。

その後、自宅に督促状が郵送されてきます。

電話での連絡や督促状送付を行っても返済が行われない場合は、督促状よりも少し内容が厳しくなった「催告状」が送付されます。

催告状を送ってもなお返済が行われなければ、三菱UFJ銀行（もしくは保証会社のアコム株式会社）から裁判所に届け出が行われ、裁判によって滞納している分の返済の処遇が争われることになります。

このように、返済を遅れてしまうと裁判沙汰になってしまう可能性もありますので、できるだけ早く返済を行って穏便にことを済ませたいですよね。

【注意】返済遅れ分の再引き落としは無い

返済が遅れてしまった場合は急いで返済を行わなければなりませんが、返済遅れの場合には口座引き落としで支払いを行うことができません。