静岡銀行のキャッシング徹底解説~しずぎんjoycaでお金を借入!

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「急ぎでお金が必要!」このような時に便利なのが、クレジットカードのキャッシング枠ですよね。

静岡銀行の「しずぎんjoyca」にも、そんなキャッシング枠があります。

そこでjoycaのキャッシングについて徹底解説してみましたので、ぜひ参考にしてもらえば幸いです。

静岡銀行の「しずぎんjoyca」とは

しずぎんjoycaは、静岡銀行が「VISA」と提携して発行しているクレジットカードです。

「一般カード」と「ゴールドカード」の2種類があり、それぞれの年会費は以下のとおりです。

カード名年会費
一般カード入会初年度 無料
2年目以降は1,350円
家族会員は1枚につき432円
ゴールドカード10,800円
家族会員は1枚目無料・2枚目以降は1枚につき1,080円

なお、一般カードは以下のいずれかの条件を満たせば、次年度も年会費が無料になります。

  • ショッピングの年間利用額が10万円以上
  • 携帯電話・電気・ガス・NHK・国民年金保険料・生命保険料等の料金をjoycaで支払いする
  • クレジット決済口座が「ステートメント型総合口座」または「インターネット支店の口座」に指定している

しずぎんjoycaの特徴はこの3つ!

Joycaの特徴は以下の3つです。

1枚で2役をこなせる!

joycaは、クレジットカードとキャッシュカードが一体になった多機能カードです。

そのため、国内外でのショッピングの支払いや、ATMでの現金の出し入れ等がこのカード1枚で行なえます。

ATM引き出し手数料無料!

joycaは、「静岡銀行」・「セブン銀行」・「イオン銀行」のATM引き出し手数料がいつでも無料です。

よって、上記のATMであれば手数料無料で利用できます。

ポイントがダブルで貯まる!

joyca には「joycaポイント・プラス」というサービスがあります。

このサービスはクレジットカード決済と、静岡銀行の取引によってポイントが貯まるサービスです。

ショッピングだけでなく、給与振込・年金受取り・積立貯金などの取引によってもポイントを獲得できますので、静岡銀行を利用中の人はさらにポイントが貯まりやすくなっています。

しずぎんjoycaのキャッシング

※静岡銀行公式サイトより引用

ここからは、しずぎんjoycaのキャッシングについて解説していきます。

joycaのキャッシングはATM等から、限度額の範囲内で現金が借入できるサービスです。

使い道も基本自由であるため、様々な用途に利用することが可能です。

利用条件

joycaのキャッシングの利用条件は、「すでにキャッシング枠が設定されていること」です。

まだの場合、「しずぎんクレジットカードセンター(0120-540-054)」に電話して、設定してもらう必要があります。

金利

joycaのキャッシングの金利は以下のとおりです。

 カード名 金 利
一般カード年14.5%
ゴールドカード年11.5%

どちらもクレジットカードのキャッシング枠としては、低めの金利になっています。

とくにゴールドカードは11.5%で借入できるため、カードローンと比較してもかなりの低金利ですね。

そのため、他社のクレジットカードのキャッシング枠よりも利息が抑えやすくなっています。

限度額

限度額は以下の範囲で審査によって決定されます。

カード名限度額
一般カード 0万円~60万円
ゴールドカード0万円~100万円

クレジットカードのキャッシングの限度額は、「ショッピング枠」の範囲内で設定されるのが基本ですので、ショッピング枠を超えることはないかと思います。

ショッピング枠が50万円なら、キャッシングは30万円などとショッピング枠以下に設定されると思っておきましょう。

また、joycaのキャッシングは貸金業者からの借入という扱いになるため、「総量規制」の対象です。

よって、限度額は年収の1/3が上限です。

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借入方法

借入方法は以下の2通りです。

  • ATM
  • WEB

ATMは、静岡銀行や「DCカード」の提携金融機関のATMで利用できます。

また、海外では「VISAインターナショナル」の提携するATMで現地通貨を借入可能です。

WEBでは、即時着金システム「借りスマくん」によって、決済口座に振込をしてもらえます。

返済日・返済方法・返済額

返済日は「毎月10日」となり、返済方法は「決済口座から自動引き落とし」です。

支払いは「リボルビング払い」が基本で、月々の返済額は以下のように、指定している返済方式によって異なります。

返済方式支払コース毎月の返済額
元金定額方式5千円、1万円~5万円
(1万円単位)
左記元金+利息
残高スライド方式1万円~5万円
(1万円単位)
左記の指定した金額

元金定額方式の場合、支払コースが1万円なら「1万円+利息」がその月の返済額になります。

たとえば、当月の利息が2,000円なら、「1万円+2,000円=12,000円」となり、合計12,000円を支払います。

残高スライド方式の場合、「指定した支払いコース=毎月の返済額」という形になります。

よって、支払コースが1万円なら、毎月の返済額も1万円になるということですね。

この他、「一括払い」も選択可能です。

一括払いはその名のとおり、借入額と利息を1回で返済する支払方法です。

返済時の負担は大きくなりますが、その分利息を軽減できますので「なるべく低利息で借りたい!」という場合におすすめです。

キャッシング時にはココに注意!

キャッシング時には注意しておくべき点がいくつかあります。

そこでこの章では、そんな注意点をお伝えしてきますので、ぜひ利用前に目を通しておいてください。

新規申し込みには審査がある

キャッシングに新規で申し込みする際は審査があります。

すでにカード自体の審査に通っているため、キャッシングの審査はそれほど難しいものではないかと思います。

しかし、それでも審査落ちになってしまったり、希望の限度額に届かなかったりといったことがあるので注意です。

総量規制の対象になる

先にもお伝えしましたが、joycaのキャッシングは「総量規制」の対象です。

そのため、年収の1/3までしか借入できません。

たとえば、年収400万円の人なら1/3の133万円までが借入上限になります。

また、年収の1/3というのはjoycaのキャッシングだけでなく、他の「貸金業者(消費者金融・信販会社・クレジット会社)」からの借入も含まれます。

よって、他の貸金業者で借入している場合、その分も年収の1/3にカウントされ、joycaのキャッシングの限度額に影響するので気をつけておきましょう。

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限度額はショッピング枠と共通

joycaのキャッシングの限度額は「ショッピング枠」と共通です。

たとえば、ショッピング枠80万円・キャッシング枠50万円という場合なら、ショッピング枠80万円の中にキャッシング枠が含まれているんですね。

そのため、「キャッシング枠を利用する=ショッピング枠を利用する」ということになります。

この点を理解しておかないと、「カードの限度額が思ったよりも減っている・・・」と混乱してしまうことがあるので要注意です。

利用すると利息が発生

キャッシングは借入ですので利用すると当然利息が発生します。

計画的に借入するには、利息がいくらになるか事前に把握しておくことは必須です。

以下に15万円を借入する際の利息を「利息=借入額×金利÷365×返済期間」で算出しておきましたので、参考にしてもらえばと思います。

返済期間金利14.5%金利11.5%
30日1,787円1,417円
180日10,726円8,506円
1年21,750円17,250円
2年43,500円34,500円
3年65,250円51,750円

表をご覧のとおり、返済期間が長引くほど利息が大きくなってしまいます。

このため、なるべくなら返済期間は短めになるよう、月々の返済額を無理のない範囲で多めに設定するのがおすすめです。

静岡銀行のカードローンも知ろう!

静岡銀行には「セレカ」というカードローンもあります。

このセレカでも、joycaのキャッシングとおなじように使いみちが基本自由であり、ATM等からスピーディーに現金を借入できます。

そのため、こちらの詳細も知っておくと良いでしょう。

まずは貸付条件から確認してきますね。

セレカの貸付条件

申込条件
  • 申込みおよび契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 保証会社の保証が受けられる方
使いみち自 由
(事業性資金は除く)
限度額10万円以上500万円以内
(パートタイマー・アルバイト・派遣社員等は一律50万円まで)
金 利年4.0~14.5%
契約期間2年ごと自動更新
担保・保証人不 要

貸付条件を見る限りは突出したものはありません。

限度額が最大500万円・金利4.0~14.5%と、銀行カードローンとしては平均的な条件です。

ただし、セレカには「利息を最大45日間キャッシュバック」というサービスがあります。

契約日から最大45日間の利息が払い戻されますので、上手に利用すれば実質利息無料で借入することが可能です。

また、ATMの利用手数料が完全無料というのもメリットです。

静岡銀行だけでなく、セブン銀行などの提携金融機関ATMでも利用しても、利用手数料は0円です。

このようにセレカには、joycaのキャッシングにはないメリットもありますので、こちらを検討するのも良い手です。

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まとめ

しずぎんjoycaのキャッシング枠を利用すれば、手軽かつ迅速に現金の借入が可能です。

金利も一般カードで14.5%、ゴールドカードで11.5%とクレカのキャッシング枠としては低めです。

すでに設定済みであれば審査もなく借入できますので、いざという時のお金のピンチに活躍してくれること間違いナシです。

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