じぶん銀行カードローンは総量規制対象外だけど年収の3分の1は借りられない

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決定

カードローンを考えている、auユーザーはじぶん銀行を検討するといいかもしれません。

それは、じぶん銀行はKDDIが出資した銀行であり、KDDI系列であるauの利用者には特典があるからです。

また、借換も可能ですので、その方法やメリットについて順番に確認していきましょう。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

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じぶん銀行って何?

じぶん銀行

じぶん銀行は、通信会社のKDDIと、三菱UFJ銀行が共同出資したインターネット銀行です。

まずは、その特徴について確認していきましょう。

じぶん銀行ってどう?できることや口コミを徹底調査!

メリットとデメリットは?

じぶん銀行は、楽天銀行やジャパンネット銀行と同じような、インターネット銀行です。

インターネット銀行は、一般的な銀行に比べてATM手数料や、振込手数料が少ないという特徴があります。

その理由についてこれから話しします。

じぶん銀行のメリットとデメリット!口座開設すべき人とは?

店舗はあるの?

インターネット銀行が手数料を少なくできる理由は、店舗を持たないからです。

具体的には、手続きをインターネット上で完結させることで、店舗の維持費用や人件費を削減し、利用者に還元しているのです。

利用者としては、コストが減るということは喜ばしいことですが、店舗という相談窓口がないという不安もあるかもしれません。

そんな人は、オペレーターをうまく活用するようにしましょう。

じぶん銀行はオペレーターに確認できる!

じぶん銀行では、各種手続きを電話でオペレーターに相談できます。

オペレーターは商品内容について詳しく、物腰も丁寧ですので安心してください。

また、じぶん銀行の電話受付時間は平日が9時から20時で、土日祝日は9時から17時です。

これは、一般的な銀行の営業時間より長く、勤めている人でも相談しやすいといえるでしょう。

じぶんローンの金利は高い?

ここまでじぶん銀行のメリットについて話ししました。

ただし、じぶん銀行のカードローンの金利は、低くないということに注意しましょう。

上限金利が17.5%であり、消費者金融並みとなっていますので気をつけてください。

ただし、auユーザーならここから金利を下げることができますので、その方法を詳しく話します。

auユーザーに優しいじぶん銀行その特徴は?

auユーザーに優しいじぶん銀行その特徴は?

先ほどauユーザーはじぶん銀行カードローンの金利を、下げることができると話しました。

その理由や具体的な方法について確認してみましょう。

収入証明で限度額が決まる?

じぶん銀行カードローンの金利は、auユーザーであれば誰でも0.1%低くなります。

それは、auはじぶん銀行の出資者であるKDDI系列の会社だからです。

したがって、カードローン上限金利は17.5%から17.4%となります。

このままだと余り変わりませんが、覚えておきたいのは借換目的ならもっと金利が下がるということです。

他社のローンを借換する場合は上限金利が12.5%まで下がります。

ただし、これから話しする収入と借入限度額については注意しましょう。

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年収は借入の3倍は必要

じぶん銀行カードローンで借換する場合、申込金額が100万円以上であることが条件となっています。

ここで注意したいのは、100万円以上で審査を通過するには、それなりの収入が必要だということです。

じぶん銀行は借入上限額を年収の3分の1までと自主規制していますので年収も重要な要素です。

なお、銀行は近年過剰融資を金融庁から指摘されており、カードローンの審査が厳しくなっています。

したがって、審査に安心して通るには、申込金額の3倍程度の収入が必要ということを覚えておきましょう。

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返済方法は?口座は必要?

じぶん銀行カードローンの返済方法は、じぶん銀行普通預金からの口座振替だけでなく、ATMによる直接入金も可能です。

したがって、あえて普通預金口座を作らなくても、じぶん銀行カードローンを利用することが可能です。

ただし、返済管理のために返済口座を、じぶん銀行に作っておくことをおすすめします。

それは、最低返済額だけをATMで支払っていては、完済までに時間がかかるからです。

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最低返済額が低いのが魅力!

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円からであり、他のカードローンに比べて低い金額であるといえます。

ただし返済額が少ないということは、元金が減らないということになりますので注意しましょう。

元金が減らなければ、その残高について延々と利息がつくことになります。

そこで、まとまった金額を期日指定して口座振替することで、確実に残高と支払利息を減らすことができます。

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じぶん銀行カードローンには無利息の期間がありません。

無利息期間とは、申込から○○日間は利息が無料という、消費者金融が頻繁にしているキャンペーンのことです。

ただし、じぶん銀行には金利優遇のメリットや、手数料が無料の提携ATMが多いというメリットもあります。

したがって、どのカードローンが自分に有利であるかは、総合的に判断することをおすすめします。

申込方法や審査の内容は?

申込方法や審査の内容は?

先ほどじぶん銀行カードローンのメリットや、デメリットについて話ししました。

そこで、実際に申込するときに覚えておきたい注意点について、まとめましたので紹介します。

最短で借入したい!即日融資は不可能

先ほど話したように銀行は金融庁の指摘を受け、カードローンの審査方法に改善を求めています。

したがって、申込したその日に審査が通るということが、難しくなる可能性が大きくなりました。

また、auユーザーであったり返済口座をあらかじめ作っていたりすることで、少しでも早く審査結果を受けられるので覚えておきましょう。

なお、即日融資は2018年から取扱いをしないと、金融庁で発表をしています。

反社会性力の申し込みを排除するため、カードローンの申込時の本人確認を強化するため、預金保険機構をつうじて警察庁に行うことが決まっています。

そのため、銀行では即日融資の取扱いができないことになります。

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じぶん銀行カードローンを申し込みすると、在籍確認といって勤務先に電話がかかってきます。

そこで、職場の同僚にバレないように、銀行名でなく個人名で電話をしてもらうようにあらかじめ依頼するようにしましょう。

また、カードローンの利用明細は、インターネット上で確認できるため郵送はされません。

ただし、カードの現物や契約書は郵送されますので、家族にバレないよう受取方法に注意しましょう。

まとめ

じぶん銀行カードローンは借換目的であれば、他のローンに比べても比較的条件の良いローンといえるでしょう。

低金利で借換することで、返済額と利息の総額がごっそり減る可能性があります。

特にauユーザーであれば気軽に申し込みができる上に、金利の優遇特典もありますので検討してみてはいかがでしょうか。

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