借金返済した時の領収書の役割とは?

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決定

金融機関からお金を借入したら、必ず領収書が発行されます。

また個人間融資でも領収書は重要な書類です。

領収書がないと後になってお金を返した返さないのトラブルになる場合もあります。

借入相手が金融機関でも個人でも、借金を返済したら必ず領収書の発行を受けるようにしましょう。

でも個人間融資だと領収書はどのように書いたらいいのかわからないという場合もありますよね。

領収書の書き方と必要な項目について徹底的に説明します。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介する記事は、以下の人におすすめの内容になります。

  • 領収書に書かれる内容に関して知りたい人
  • 領収書の発行義務に関して知りたい人
  • 効力のある領収書を作成したい人
執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

借入金を返済した時の領収書の意味

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借入先が金融機関であっても個人であっても、領収書はかならず必要になります。

領収書があることで、借主が借入金の返済を確かに実施したのか、また、いつ返したのかなどを目で確認できますし、何かトラブルがあったときは、紙の証拠として提出できます。

悪質な貸主からお金を借りてしまうなら、例え正しく借入金を返済したとしても、領収書がなければ借主は借入金の返済を証明することができないため、貸主から二重に返済を求められるかもしれませんよね。

金銭トラブルを避けるためにも、借入金の返済を行ったことを証明するための領収書の発行を、貸主にかならず請求しましょう。

領収書は借金の返済を証明する証拠書類

つまり、領収書はきちんと借入金の返済を行いましたよ、と立証するための証拠書類なのです。

領収書がないと、前述のように、借入金を返済した返済していないの水掛け論になってしまいますね。

したがって借入返済をした場合は、その都度必ず領収書を受け取るようにしましょう。

たとえ友人からの借入だとしても、お互いの勘違いによって友人関係が崩れてしまったのでは元も子もありません。

もちろん借金を完済したら、領収書とともに借用書の返還を請求することもできます。

自主的に領収書を発行してくれるなんて良い社長さんじゃないですか!

しかし、世の中、何があるか分かりません。

今は良心的に領収書を発行してくれる社長さんでも、会社の業績が悪化すると、領収書を発行するどころか、「返済してもらっていないんだけど」と二重、三重に請求される可能性があります。

ちゃんと領収書を受け取って10年間は保管し、完済したときは完済証明書も発行してもらうようにしてくださいね。

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借入金返済時の領収書はどう書く?

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あなたがお金を借りている立場だとしましょう。

貸してくれた相手に返済するときは、貸主から領収書を発行してもらって「確かに返済しました」ということを証明しなくてはいけません。

貸主が領収書を発行しようとしないときは、かならず領収書を請求してください。

領収書を受け取っていないと、貸主から「まだ返済してもらっていない」と主張されることもあります。

また、領収書を発行してもらっても、その領収書が効力のないものである可能性もありますので、かならず正しい領収書なのかもチェックしてください。

絶対に必要な項目とは

領収書には、次の7つの項目は最低限記載されていなくてはいけません。

領収書に以下の項目が1つでも抜けていると、後で「あれは領収書ではない。ちゃんとお金を返してほしい」と貸主から二重請求される恐れがあります

領収書を受け取ったら、かならず次の7つの項目が記載されているかチェックしてください。

①タイトル

タイトルは「領収書」または「領収証」と記載されているでしょうか。

タイトルがない領収書は、ただの紙切れです。

分かりやすく中央上部に領収書と記載されているか、チェックしてください。

②返済年月日

通常はタイトルのすぐ下、右端に借入金を返済した年月日を記入します。

返済年月日が明記されていないと、後日、延滞利息を請求される恐れがあります。

なお、年は元号でも西暦でもどちらでも構いません。

③宛名

宛名とは、お金を借りたあなたの名前です。

あなたが本当に返済したということを示すためにも、あなた自身の名前が書いてあるかどうかを確認してください。

④受領金額

宛名の下に、借入金を返済した金額を「¥」マークをつけて記入します。

3桁ごとに「,」を打つなら、桁数の改ざん対策にもなりますね。

領収書に記載する金額は、漢数字でなくても構いません。

例えば1万円を支払った場合は、「¥10,000.-」のように「¥」マークと「-」マークの間に数字を挟み込むようにすれば万全ですね。

⑤受領金額の内訳

もし分割返済で利息を支払う場合は、受領金額の下に内訳を書くようにしましょう。

例えば次のように記してください。

  • 受領金額¥10,000.-
  • 利息額¥2,000.-
  • 元金充当部分¥8,000.-
  • 借入残高¥30,000.-

本格的に書く場合は金利も年率で表示しますが、親しい間柄での領収書には年率ではなく金額を記載しても問題ありません。

内訳を但し書きとして書いても、領収書として十分成り立ちます。

⑥領収したことの文言

返済を受け取る前に発行された領収書なのか、返済を受け取ってから発行された領収書なのかを明らかにするために、領収したことに対する文言を付け加えておきます。

例えば「上記正に領収いたしました」と金額の下に書いてあるならば、返済金を貸主が受け取ってから発行された領収書だと分かりやすくなります。

⑦お金を受け取った人の住所、氏名

誰が発行した領収書なのかについても、かならず記載されているべきです。

悪質な業者が発行する領収書は、借主の名前(あなたの名前)は明記されていても、貸主の名前が微妙に異なっていることがあります。

もちろん、このような領収書を受け取ってしまうと、どんなにお金を返済しても返済した証拠が残りませんから、いつまでも借金を完済することができません。

領収書を受け取るときはかならず7つの項目が間違いないか確認し、あなたが確かに返済したという物的証拠が残るようにしましょうね。

領収書の書き方

領収書は、自分で作っても市販されているものを使用してもどちらでも構いません。

わざわざ購入するのも面倒だ、または借入金を返済するのに領収書を持って行くのを忘れたという場合は、メモ帳でもチラシの裏でも問題ありません。

印鑑や収入印紙は必要?

なお、印鑑や収入印紙がなくても、領収書として成立します。

しかし、印鑑が押していないことを理由に「この領収書は偽物だ」と貸主側が主張する可能性がありますので、できれば印鑑を貸主に押してもらうようにしましょう。

業者によっては、印鑑やサインのない領収書は領収書として認めないと規定していることがあります。

経理の人が苦労しないためにも、正しい領収書を発行し、正しい領収書のみを受け取るようにしてくださいね。

業者との貸し借りに関しては収入印紙が必要

また、個人間の貸し借りには収入印紙は不要ですが、業者と5万円以上のお金のやり取りをするときは収入印紙が必要です。

収入印紙を貼らずに5万円以上の領収書を発行してしまうと、印紙税法違反となり脱税とみなされ、本来納めるべき収入印紙の金額の3倍の過怠金(ペナルティ)を国に納めなくてはならなくなります。

なお5万円以上の領収金額は200円、100万円を超える金額は400円、200万円を超える場合は600円の収入印紙が必要です。

印紙を貼る場所は領収書の空白部分ならどこでもOKですので、返済金額に合った収入印紙を貼りつけましょう。

なお、収入印紙は、お金を受け取った側、つまり貸主が負担します

万が一、貸主が「領収書を受け取るのはあなたなのだから、あなたが収入印紙代を払いなさい」と主張したときは、きっぱりと反論し、貸主に収入印紙代を払わせましょう。

世の中の大抵のトラブルは、お金を受け取った・支払っていないなどの金銭トラブルと言っても過言ではありません。

トラブルに巻き込まれずに生活していくためにも、領収書に関する正確な知識を身につけましょう。

◆ 国税庁「金銭又は有価証券の受取書、領収書」

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金融機関は領収書を発行する必要があるの?

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相手が貸金業者の場合は領収書の発行は不要など、一部のサイトではまことしやかに偽の情報が紹介されています。

しかし、本当のところは、業者から借りたお金を借主が返済したときは、業者は領収書を発行して借主に渡すという義務を背負っています。

領収書発行は義務?

民法第486条では、以下の通りに、万が一、領収書を受け取らなかったときは、速やかに領収書を請求できると定めています。

弁済をした者は、弁済を受領した者に対して受取証書の交付を請求することができる

出典:電子政府の総合窓口 イーガブ「民法」

借主を守る立場から、例え借主から領収書の発行請求を受けなくても、借入金を受領したら直ちに領収書を発行しなければならないことも定められています。

ただし、貸し借りの契約をする際に、「毎月の定例返済に関しては、領収書発行を省略する」などの特約を定めているときは、貸主が自主的に領収書を発行する義務から免れます。

領収書として扱われるもの

たとえ借主が口座振込によって支払った場合でも、貸主は領収書の発行を免れることはできません。

しかし、口座振込の際に、振込先と振込主、振込金額が分かる明細書を受け取り、その振込明細書を領収書代わりにしても良いため、貸主はかならずしも自発的に領収書を発行する必要はありません。

大抵の小売業者や請負業者では、領収書発行の手間と費用を省くため、上記のように「振込明細書を領収書代わりにする」と規定しています。

お金を支払った証拠を残すためにも、振込明細書も5年間(個人間の取引の場合は10年間)は保管するようにしましょう。

銀行の振込明細書以外の領収書の代わりになるもの

ただしカードローン契約のように、何度も借入や返済が繰り返される場合は、返済の度に貸主が領収書を発行するのは容易ではありません。

契約時あるいは契約中に借主の承諾が得られるなら、一定期間の貸付や借入金の返済の内訳を記載した「マンスリーステートメント」を借主に発行することで、領収書に替えることが許されています。

また、インターネットやスマホで確認できる方法で、領収書の確認や一定期間の取引の内訳を表示する「WEB明細」を借主に提供することで領収書に置き換えることも、借主の承諾があれば許されています。

家族に内緒でお金を借りているときなどは、明細書の発行を省略することは、貸主だけでなく借主にとってもメリットとなります。

返済する度に貸主が明細書を自宅に送付するなら、否が応でも家族に「いつも送ってくるあのハガキは何?」と追及されてしまいますよね。

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個人間融資で借入金返済時は必ず領収書をもらう

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友人や知人などからお金を借りて返済した場合は、必ず領収書をもらってください。

口座振込によって借入金を返済したのであれば、振込の際に受け取る明細書が支払ったことの証拠書類になります。

しかし、現金手渡しで返済する場合、その場に第三者がいなければ、本当にお金を返したということを証明できなくなってしまいます。

また、第三者がいたとしても、悪意で「お金を返すのなんて見ていません」と証言するならば、あなたが返済したことを証明するものは何もなくなってしまうのです。

現金手渡しによる返済が一番危険

お金を貸した側が、悪意をもって領収書を発行しないとなると、きちんと返済したとしても、「お金、いつ返してくれるの?」などと因縁をつけられてしまいますよ。

友達だから大丈夫、知っている人だから大丈夫、という感覚ではなく、お金を返済することと領収書を受け取ることはセットになっているということを忘れないようにしましょう。

とはいえ、業者になら「領収書をください」と気軽に言えても、友人には「領収書をください」とは気軽に言えませんよね。

返済時に領収書を欲しいと言えなさそうなときは、借主であるあなたが事前に領収書の雛形を作っておき、お金を返済したら友達に渡して署名だけをもらうようにすれば、後腐れなく領収書を請求できますよ。

「後になってから領収書をもらえば良いや」と思っていると、いつの間にかもらいそこねてしまい、経費として計上できなくなってしまいます。

「こんな少額に請求書や領収書を発行するのは、迷惑だし面倒だなあ」とは思わずに、例え千円ほどの低額であっても、きっちりと請求書と領収書を発行してください。

塵も積もれば山となります。

きちんと経費として計上し、節税に努めましょう。

全額返済したら書類をもらうようにしておこう!

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借りたお金を少しずつ返済しているのに、貸主が「何も返済してもらっていないぞ、きちんと返済しろ!」と二重請求する・・・。

まるでドラマのような展開ですが、実際には、そう珍しいことではないのです。

二重請求されたときに「ちゃんと返済しました!」と貸主に物的証拠を突き付けるためにも、きちんと領収書や振込明細書を保管しておきましょう

借用書は返還してもらえる

民法では第487条において、全額返済(完済)したときは、借用書自体の返還も請求できると定められています。

債権に関する証書がある場合において、弁済をした者が全部の弁済をしたときは、その証書の返還を請求することができる。

出典:電子政府の総合窓口 イーガブ「民法」

お金を借りた相手先が金融機関であれば、借主から請求しなくても、借用書の返還をしてくれることが多いです。

しかし、個人間融資の場合は、借主側から請求しないと借用書を返還してくれないケースがほとんどです。

借りているお金を全額返済したら、必ず借用書を返してもらい、完済した証拠を手にしましょう。

完済証明書を請求することもできる

元金と利息を全額返済し終えると、借用書を返還してもらうだけでなく、完済証明書を請求することもできます。

実際のところ、ただ単に完済するだけなら完済証明書を発行してもらう必要はありません。

しかし、複数の業者からの借金を1つにまとめる「おまとめローン」や好条件の業者に借り換える「借り換えローン」を契約すると、現在借りている業者の完済証明書を提出するようにと要請されることがあります。

通常は、完済しても借主が請求しない限り完済証明書は発行されませんので、かならず借主自身が業者に問い合わせ、完済証明書を発行してもらうようにしてください。

ほぼ100%、完済証明書が自動的に送られてくることはありません。

かならず完済した人自身が、貸主に完済証明書を発行するように頼んでください。

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今後一切利用しないときは解約証明書も発行してもらおう

借金を完済するだけでは、業者との関係は消えません。

例えばカードローンの借金を全額返済したとしても、ATMにローンカードを挿入すれば、また新たにお金を借りることができるのです。

「わたしは意志が弱いから、ローンカードを持っているとすぐにお金を借りてしまう」という方は、この際、ローン契約を解除して、安易にお金を借りられない状況に自分を追い込むのはいかがでしょうか。

解約したときは、解約したことを示す解約証明書を発行してもらいましょう。

業者との意思疎通がうまく行かないと、「解約したつもりだったのに、実はまだ契約が続いていた」といったトラブルに陥ることがあります。

すっきりと解約するためにも、できれば業者に問い合わせ、解約請求書を送付してもらってください。

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借入金返済や領収書に関してよくある質問

お金を返した、返していないというトラブルは、誰にでも発生しうる問題です。

トラブルに巻き込まれないためにも、領収書や振込明細書を保管して、万が一のときに備えることができます。

返済関連でよくある質問とその答えをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

Q.工事会社に工事代金を支払ったときに領収書をもらう事はできますか?

工事代金を支払ったときも、当然のこととして領収書を受け取れます

しかし、「工事代金の支払いは銀行振込に限る。また、振込明細書を領収書の代わりにする」ことを契約書内で特約として規定している場合は、領収書を請負業者から発行してもらうことは難しいでしょう。

なお、領収書を発行しないという特約は、領収書発行の手間を省略するために定められているのではありません。

工事代金が5万円を超えるときは、請負業者は領収書を発行する際に収入印紙を貼らなくてはならず、工事代金が500万円を超えるときは2,000円、1,000万円を超えるときは4,000円と、決して安くはない収入印紙代がかかってしまいます。

そのため、できれば収入印紙代を割愛したいと考える請負業者も多く、振込明細書を領収書代わりにすることを規定していることが多いのです。

先日町の電気工事屋さんに電気工事をしてもらいました。
金額は約10万円ほどでした。
工事後請求書が送られてきて、請求書に記載してあった銀行に振り込みました。

振り込んだ次の月を過ぎましたがこの場合領収書は送られてこないのが普通なのでしょうか?

出典:ヤフー知恵袋

大抵の業者では「振込明細書を領収書の代わりとする」と契約書内で定めています。

おそらくこの場合も、振り込んだ人が何も請求しない限り、領収書が郵送されてくることはないでしょう。

振込明細書以外に領収書も受け取りたい人は、振込先の業者に請求してみましょう。

業者によっては柔軟に対応してくれることもありますよ。

◆ 国税庁「契約書や領収書と印紙税」

Q.銀行から借り入れたローンの総返済予定額は領収書などで確認できますか?

領収書には、返済した金額だけが記載されていることも多く、かならずしも総返済予定額を確認できるというわけではありません。

現在までの返済総額や残金相当額、これからの返済予定額などを知りたい方は、銀行に問い合わせて、現時点での返済明細書を発行してもらいましょう。

Q.祖父からお金を借りたあと、返済金の支払いをしたら領収書をもらうべき?

たとえ家族であっても、お金の貸し借りは文書で行うべきです。

借りるときには借用書を作成し、借入額や返済期限、返済計画について明確に記載しておきましょう。

一部返済あるいは全額返済をしたときも、領収書を発行してもらい、借入額が確かに減ったということを書面で残しておきましょう。

お祖父さんを信じないというわけではありませんが、誰にでも勘違いすることやうっかりすることがあります。

身内で返した・返していないと揉めないためにも、最初から借用書と領収書を作っておきましょう。

なお、借用書の作り方については、次の記事をご覧ください。

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Q.役員や社長に渡す領収書には収入印紙は必要でしょうか?

収入印紙を貼るかどうかには、社内・社外は関係ありません。

5万円を超える金銭授受が行われるなら、例外なく収入印紙の貼りつけが必要になります。

収入印紙代を節約したいときは、お金のやり取りを口座振込で実施し、振込明細書を領収書代わりにするようにしましょう。

Q.工事会社に施主から支払う内装工事代金、厨房機器代金、外構工事代金や着手金にも領収書をもらうべき?

印紙税法の別表第一の6の17では、手付金などの売上の一部であっても領収書を発行し、印紙税が必要であることが定められています。

受託者が委託者に代わつて支払う売上代金の全部又は一部に相当する金額を委託者から受け取る場合に作成する金銭又は有価証券の受取書

出典:電子政府の総合窓口 イーガブ「印紙税法」

つまり、一度に工事費用を支払わずに、内装工事費や厨房機器代、外構工事費、着手金などを別々に支払ったとしても、金銭授受が発生する度に領収書を発行してもらうことができるのです。

施主もしくは工事会社が「すべての費用をまとめて1枚の領収書として発行する」と提案し、他方が受諾した場合は、費用ごとの金銭授受の度に領収書を発行する必要はありません。

しかし、後になってから「内装工事費は受け取っていない」「着手金はもらっていない」などと二重請求される恐れがありますので、できるだけ1枚の領収書にまとめず、金銭授受が発生する度に領収書を発行してもらうようにしましょう。

Q.銀行融資の残りは貸借対照表ではどのように表記されますか?

返済期間が1年以下に設定されている銀行融資の残額は、貸借対照表の「負債・純資産の部」の流動負債の項目中に「短期借入金」として表記されます。

1年を超える返済期間に設定されている銀行融資の残額については、同じく「負債・純資産の部」の固定負債の項目中に「長期借入金」として表記されます。

Q.子供の借金の返済で領収書はもらえますか?

子供が作った借金であっても、融資業者や個人は返済を受けたら領収書を発行しなくてはいけません。

また、子供にも「お金を返済したら、かならず領収書を受け取る」ということを、親はしっかりと教えなくてはいけません。

子供が悪徳業者や悪意のある個人からお金を借りる可能性もあり、ちゃんと返済しても、後になってから「お金を受け取っていない。早く返済しろ」と二重請求される恐れがあるからです。

債務が消滅時効を迎えるまで、つまり、業者にお金を返済したときに受け取った領収書は5年間、個人にお金を返済したときに受け取った領収書は10年間は、領収書を保管するように子供に教えましょう。

なお、あなた自身がお子さんからお金を借りる可能性もありますよね。

せっかくの機会ですから、借用書と領収書をきちんと作成し、お金の貸し借りのルールについて子供に身をもって教えてくださいね。

Q.借入金の返済時にもらった領収書の内容についてどこに質問すれば良いですか?

借入金を返済したときに受け取った領収書。

記載されている内容がよく分からないときは、領収書を作成した業者や個人に尋ねるのが一番です。

しかし、悪徳業者や悪意のある個人が領収書を作成している場合は、領収書の内容を故意に曖昧にしている可能性もありますよね。

領収書の内容に不審な点があるときは、消費生活センター(局番なしの188)に電話をかけて相談してください

相談料無料で疑問を解消することができますよ。

※ただし、固定電話からかけるときは1分当たり8.5~40円、携帯電話からかけるときは1分当たり90円の通話料が発生します。

Q.借入金をATMからの入金で返済した場合には領収書は必要ないのでしょうか?

ATMから発行される明細書は、領収書の代わりになります。

しかし、口座から口座へ振り込みを実施していない場合には、返済者(あなた)の名前が記録されないため、後日、本当に返済したのかどうか揉める原因になってしまうかもしれません。

かならず振込者の名前にあなたの本名を入れ、字数に余裕があるときは「1月分返済」などの細目も記しておきましょう。

また、明細書とは別に領収書を発行してもらいたい場合は、ATMから振り込む前に融資業者に連絡し、「今からATMで返済しようと思いますが、明細書とは別に領収書を発行してもらえますか?」と尋ねておくようにしてください。

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