楽天銀行スーパーローンの他社借入があっても審査に通る条件は?

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決定

楽天銀行スーパーローンの審査は他社借入があった場合、どの程度影響するのか気になるところです。業界最低水準の低金利は魅力ですよね。

しかも他の銀行カードローンにはない独自の審査システムがあるのも楽天銀行ならではの手法でしょう。専業主婦も申し込むことができることから人気が高い商品です。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

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他社借入件数が少ないと審査に有利

楽天銀行スーパーローンが人気なのは、借入金利が年1.9%から年14.5%と低いからです。

消費者金融で借りている人が楽天銀行スーパーローンに乗り換えるのは大きなメリットが期待できますね。

消費者金融の標準金利は年18.0%であることを考えれば、楽天銀行スーパーローンに切り替えることで利息が安くなり、借金完済までの期間が短くなります。

また配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込可能ということも大きなメリットと感じることでしょう。

他社借入件数は少なければ少ないほど審査に有利となることはある程度推測することができますね。

他社借入件数が3件よりは2件、2件よりは1件の方が現在契約しているカードローン会社から信頼されている証拠となるからです。


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借入件数が少ないのは信頼の証

カードローン会社の特徴としてあるのは、初回申し込み会員に対してお試し貸付をして、6カ月から1年程度返済状況を見ながら徐々に借入限度額を引き上げる方法を取ることです。

初回の借入限度額が30万円でも、優良な会員であると認められれば借入限度額が50万円や100万円になることも珍しくはありません。

借入件数が1件で借入限度額が100万円与信されるのはかなりカードローン会社から信用されているということと、返済能力が十分にあると判断されていることを示しています。

ところが返済能力が不十分と判断されてしまうと、リスクの方が大きくなってしまい借入限度額を上げることができません。

もう少しお金を借りたいとなっても、増額によって借入限度額が引き上げられなければ他社へ申し込まなければならなくなるのはある意味必然ですね。

他社借入は1件から2件以内にする

楽天銀行のカードローンの審査に通るには、他社借入件数が1件または2件以内にすることです。しかし1件当たりの借入金額が多すぎるのはよくありません。

借入件数が1件ないし2件というのはあくまでも他社件数のみを表現しただけで、他社借入金額までご説明したわけではありません。

借金総額が多い場合は、いくら借り入れ件数が少なくても楽天銀行スーパーローンの審査に通ることは難しいです。

なぜなら借入金額が多いと返済能力が劣ってしまうからです。年収300万円で他社借入金額が100万円あれば年収の1/3を借りていることになりますね。

たとえ借入件数が1件でも既存借入金額が年収の1/3に達している場合は、さすがに楽天銀行スーパーローンでもこれ以上を貸すのはリスクが大きすぎると判断します。

楽天カードローンの審査に通るには、既存借入金額をできるだけ押さえておくことが基本ですね。

年収300万円なら他社借入金額は50万円まで、年収600万円なら100万円までくらいが審査に通るのに有利に働きます。

つまり1件あたりの借入額が50万円とすれば、それぞれ他社借入件数は1件、または2件となりますね。

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金融事故があれば審査には通らない

たとえ借入件数が0件でも、過去に金融事故があったのでは楽天カードローンの審査に通ることはまずありません。

金融事故情報は5年から10年信用情報機関に登録されます。

過去に長期滞納や任意整理、特定調停や自己破産などしている場合は金融事故情報が消去されるまで待たなければなりません。

借入件数が1件でも任意整理によって借金が軽減され、返済がラクになったからといって楽天カードローンに申し込んでも審査で落とされてしまいます。

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他社返済状況も審査に影響する

借入件数が1件または2件で、借金総額が少なくても、他社返済状況が悪ければ審査に通ることはかなり難しくなります。

もちろん3カ月以上の長期延滞は金融事故扱いとされ審査に落とされてしまう原因となりますが、数日程度の返済遅れでも遅れた情報はしっかりと信用情報機関に登録されてしまいます。

楽天カードローンは銀行カードローンですから決して審査に甘いことはありません。

返済に遅れるような人はリスクが高いと判断されてしまいます。

直近で1年以内の返済遅れは審査に致命的なダメージを与えることになりますので、きちんと毎月期日に遅れることなく返済していることが審査に通るには必要です。

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保証会社があることも審査に影響する

楽天銀行スーパーローンは保証会社と保証委託契約を結んでいます。楽天銀行スーパーローンの保証会社は株式会社セディナというクレジットカード会社です。

加入している信用情報機関はCICとJICCの2つです。

もちろん最終的な審査の判断は楽天銀行が行いますので、楽天銀行が加入している信用情報機関KSCでも信用情報データを取得することができます。

つまり信用情報機関すべてに加入していると考えてもいいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に通るには、まずセディナの審査に通らなければなりません。セディナの審査に通った後は楽天銀行の審査に通らなければならない2段階方式です。

セディナによって消費者金融カードローンの情報はもとより、信販会社による各種ローン返済状況やクレジットカードの返済状況も当然ながら審査の対象になります。

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携帯端末機器の分割は信販会社やクレジットカード会社が引き受けており、それらの情報は全てCICに登録されてしまいます。

保証会社であるセディナによって滞納情報がわかってしまうと、他社借入件数が少なくても審査に落ちてしまう原因になります。

オートローンの返済にも注意しよう

セディナが楽天銀行スーパーローンの保証会社になっている以上、オートローンやバイクローンの返済にも注意を払わなければなりません。

携帯電話端末機器の返済遅れと同じように、返済期日までに支払わないと信用情報に登録されてしまいます。

例え他社借入件数が1件でもローンの返済遅れはほぼ審査に落ちてしまいすね。

楽天会員ランクに応じて審査優遇?

楽天銀行スーパーローンの審査にちょっと不安だなという人は、楽天会員のランクを少しでも引き上げておくことです。

楽天会員ランクに応じてカードローンの審査を優遇する独特な審査基準があるのが、楽天銀行スーパーローンの大きな特徴です。

いかに楽天銀行利用しているのかでランクが決まります。

少なくてもシルバーランク以上にしておくと審査基準が甘くなるかもしれません。

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