消費者金融の他社借入状況の嘘は基本バレる。しかし抜け道も…

 4.7  (4)
+ この記事を評価する
×
 4.7  (4)

この記事を評価する

決定

お金を借りるためには、必ず申し込みと審査が必要になります。

審査に通るかどうかは、その人の信用が非常に重要となり、他社借入は少ないほうが通りやすくなります。

しかし、実際の申し込みをしたときに、他社借入をしているものを「していない」と嘘をつくと、バレてしまうのでしょうか?

今回は、カードローンなどの申し込みのときに、他社借入で嘘をつくと、どのようなことになるのかについて解説していきます。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容となっています。

  • 他社借り入れ状況が審査に及ぼす影響を知りたい
  • 他社借り入れがある時に嘘をつくとどうなるか知りたい
  • 申込時の他社借入欄への記入金額がわからない
  • 自分の借り入れ状況の確認方法が知りたい

他社借入状況は審査に影響するのか?

他社借入状況は審査に影響するのか?

他社からの借入があると、審査に影響があります。。

そこで、他社借入があることで、審査にどのような影響が出るのか紹介していきます。

申込時に他社借入状況で記載する内容

カードローンなどで借りる場合は、申込時に「他社からの借入状況」を記載する必要があります。

具体的には、下記のような項目です。

  • 借入件数
  • 借入合計金額
  • 借入先
  • 借入種類

借入先と借入種類(カードローンやフリーローンなど)は申告しないこともありますが、件数と合計金額は申込むときには必要です。

他社からの借入はカードローンの審査で、非常に重要な項目です。

借入金額や借入件数が多いと審査は不利であり、借入件数が〇社以上という事実があると即審査落ちとなるケースもあります。

関連記事をチェック!

1180view

消費者金融の他社借入に銀行カードローンは含むの?

消費者金融カードローンに申し込むときに他社借入額を申告しますが、銀行からの借入れが消費者金融の審査にどのように影響するのかについて詳しく解説していきたいと思います。 執筆者の情報 名前:梅...

法律で定められた総量規制が影響する

消費者金融には総量規制により、他社借入金額と含めて年収3分の1までしか融資ができないという前提があります。

そのため、貸金業者(消費者金融など)からの他社借入がどれだけあるのかによって、借りられる金額に影響が出ます。
これに対し、銀行カードローンは総量規制の対象外です。

しかし、最近は銀行の自主規制が強化され、カードローンで融資できる金額を厳しく規制しています。

自主規制は銀行によって内容が異なりますが、総量規制と同じ年収の3分の1までとしている銀行がほとんどです。

従って、銀行カードローンにおいても、年収の3分の1以上を借入していると、新規でカードローンを契約するのは難しいでしょう。

返済不能となるリスクを回避のため影響する

消費者金融を含む金融機関は、融資をするときに不良債権となるリスクを極力避ける必要があります。

したがって、何社からも借りている人は、審査に落とされる必然的に高くなるのです。

同じ金額を借りる場合でも、1社か複数社かによって、金利や返済額の負担は変わってきます。

具体的な例を挙げると、1社から200万円を金利15%で借りると次のようになります。

  • 毎月の返済額:40,000円
  • うち利息分は24,657円

これを、A社から100万円(金利15%)、B社から50万円(金利17%)、C社から50万円(金利18%)で借りた場合には、以下のような返済額と利息になります。

  • A社:毎月の返済額26,000円、利息12,328円
  • B社:毎月の返済額13,000円、利息6,986円
  • C社:毎月の返済額13,000円、利息7,397円
  • 3社合計:毎月の返済額52,000円、26,711円

1社から200万円を借りるよりも、毎月の返済額で12,000円、利息で2,054円も負担が多くなっているのが分かります。

負担が多くなると、返済不能となるリスクも高くなります。

他社借入状況に記入するべきものとは

他社借入で申告すべき項目を
正しく把握していないと、自分では嘘を吐いたつもりがないのに審査時に虚偽申告と判断されます。

他社借入に記入するもの他社借入に記入しないもの
カードローン住宅ローン
フリーローンクレジットカードショッピング枠
自動車ローン奨学金
教育ローン事業性ローン
クレジットカードキャッシング枠携帯電話や家電の分割払い
ブライダルローン親族や知人からの個人的な借入

申告しなければいけないローンの特徴は、担保が必要のないローン(無担保ローン)です。

新たなローンの申し込みをする場合は、無担保ローンを申告しておけば虚偽申告と判断されることはありません。

なお、カードローンの中には「消費者金融からの借入を申告」、「カードローンの借入だけを申告」などの指示が書いてあることもありますので、注意書き従ってください。

他社借入状況で記載した嘘は信用情報確認でバレる

他社借入状況で記載した嘘は信用情報確認でバレる

ローンの審査では、信用情報というものを使って、金融機関は顧客の氏名や住所、クレジットカードやローンの利用記録などを調べます。

信用情報を照会するだけで、簡単に他社からの借入は確かめることができますので、嘘が必ずバレてしまうのです。

信用情報で確認される項目をもっと知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

関連記事をチェック!

747view

信用情報機関はCRINやFINEで情報共有している

皆さんこんにちは、馬三郎です。 以前プロミス、福邦銀行(フクホー)の2社にカードローンの申し込みをしたのですが、立て続けに落ちてしまいました。 審査に落ちるということは自分...


関連記事をチェック!

2063view

カードローン年収の嘘は意外とバレません【消費者金融業者が語る】

なぜ借入審査のときに嘘を書いてしまおうと思うのでしょうか? それは少しでも借りる確率を上げたいと考えてしまうからです。 しかし、嘘はばれます。特に他社借入は直ぐにばれてしまいます。 それでも何と...

申告させるのは他社借入の確認が目的ではない

信用情報を確認すればすぐにわかることを、金融機関がわざわざ申込者に質問するのには訳があります。
それは、以下の2つの点を確認するためです。

  • 自身の借入状況を正しく把握しているか(=金銭,自己管理ができているか)
  • 虚偽申告をしないか(=貸し付けるに値する、信用できる人か)

カードローンの借入は無担保で行われる「信用取引」ですので、正直でなければ審査に通過することは出来ません。

そのため、正確な状況を申告することは非常に重要です。

意図的に嘘をつくことはもちろん、うっかり間違って記入することもないように気を付けましょう。

関連記事をチェック!

442view

カードローン審査の嘘はバレて犯罪になる?【お金を借りる人必見】

金融機関からお金を借りるときの嘘は犯罪になるのか気になるところですよね。申込書の虚偽申告は審査落ちの対象ですが、嘘の言い訳はどうでしょう。 嘘をついても許される場合と、お金を借りる場合の言い訳として...

関連記事をチェック!

361view

消費者金融は税務署に源泉徴収の裏取りしている?

消費者金融に借入を申し込む際に年収を記入しますよね。または収入証明書が必要な際には源泉徴収票や給与明細書などの書類も必要です。記入した年収や提出した収入証明書類に正しい金額が書いてあるのか税務署に確認...

他社借入で嘘をつかずに多く借入をする方法

他社借入で嘘をつかずに多く借入をする方法

借入を一切せずに、一旦カードローンを複数作ってからまとめて借入するという方法があります。

最初に複数枚のカードローンを作ることで、他社借入で嘘をつくことなく、本来よりも多く借りることができる可能性があるのです。

限度額50万円のカードローンを全額借入していると、他社借入50万円として審査を受けされます。

カードを作っても借入をしなければ、他社借入は0円なので、審査結果が異なる可能性があるのです。

もちろん、借入は0円でも限度額が50万円なので、本当に他社借入が全くない場合と同じではありませんが、限度額いっぱいまで借入しているときとは当然違います。

この方法で複数のカードローンを作れば、限度額の合計が年収の3分の1を超えることもあります。(なお、当サイトの馬太郎も年収400万円申告で220万円までの枠があります)

後は、すべてのカードローンで限度額いっぱいまで借入すれば、通常よりも多くお金を借りることができます。

ただし、総量規制を超えた借入額になると、新規の借り入れができなくなり、返済高になりますので注意をしてください。

タイムラグがなければ同時申込でもOK

基本的に、1度に申し込むのは2社までにしておきましょう。

半年間の申込件数が4件以上だと、申込ブラックと認定され半年間は借入審査否決となります。

各カードローン会社により申込ブラックの基準はことなります。銀行は3~4社、消費者金融は4~5社と言われております

申込確定の送信ボタンを押せば完了する状態を3社同じ状態にして、一気に3社確定ボタンを押します。

この方法なら3社から可決を受ける事もでき、同時借入で一気に年収の1/3以上借りられる可能性がありえます。

しかし、カードローン会社は申込時だけではなく、契約後も途上与信として利用者の信用情報を照会していますので、いずれ余分に借入していることはバレる恐れがあります。

この場合、残枠は直ぐにロックされ、これ以上のお金を借りる事は出来なくなってしまいますので、このお金の借り方は非常に危険な借り方と言えます。

違法性が高いとは言えませんが、正直な所、おススメ出来るお金の借り方ではなく、借り方としてはグレーですね。

関連記事をチェック!

1127view

カードローンの同時申し込みはNG?複数したら審査通ったけどww

どうも馬太郎です。 どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くない...


関連記事をチェック!

2012view

カードローン審査に落ちた時に考えられる理由全て【2回目の申込前に確認】

借り入れの申し込みを行ったら、審査を受けなければなりませんが、借り入れ審査には即審査落ちとなる条件があることを知っていますか? 即審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます...

申告した内容の嘘がバレたら一括請求もありうる!

申告した内容の嘘がバレたら一括請求もありうる!

申し込み時において、嘘の内容で申告すれば、必ずといっていいほどバレてしまいます。

しかし、稀にですがウソをついたことがバレずに、審査に通過することがあります。

ただし、ウソが通ったとしても、借入中に適宜審査が行われますので、途中の審査でウソがばれてしまう危険性が高いです。

途中の審査でウソがばれた場合は、借りているお金を一括請求されることもありますので気を付けなければいけません。
利用中に適宜審査が行われることを、途上与信といいます。

途上与信でで嘘がバレてしまうと、一括請求を含めてどのようになるのか解説していきます。

関連記事をチェック!

137view

嘘をついて借金をすると一瞬で信用を失う

金融機関から融資を受ける場合、「信用があること」は、とても大切なことです。信用は簡単には出来ませんが、失うのは一瞬です。 信用を失ったら金融機関と取引を続けることは出来るのでしょうか?また嘘をつ...

再審査が行われ最高限度額ダウン

限度額は他社借入の状況によって決定されるので、契約後に事実と異なっていたことが判明すれば、限度額の再審査が行われます。

その結果、契約時の限度額が引き下げられることもあります。

もし、新しく設定された限度額よりも多く借入している場合、オーバーしている金額の返済をすぐに要求される場合もあります。

新たな借り入れができなくなる強制解約

限度額ダウンだけでは済まず、問答無用でカードローンの契約を打ち切られてしまう場合もあります。

そうなれば、当然カードローンから借入をすることはできなくなってしまいます。

最も厳しい場合には一括請求

最も重い対応は、借入金の即時一括返済を求められるパターンです。

借入金が数万円であれば特に問題はないかもしれませんが、数十万円や最悪の場合数百万円の借入をしていた時には一括で返済するのは非常に困難でしょう。

このように、他社借入の嘘は意味がなく、もし審査に通過してもかえって危険が大きいですからやめておきましょう。

関連記事をチェック!

1428view

名義貸しはリスク100%で違法です【警察に訴えても自分も共犯】

親や親戚、友人などから絶対迷惑は掛けないから名義を貸してほしいと言われた経験はありませんか? 消費者金融などからお金を借りる場合、自分の名前では審査に通らないため他の人に代わりに借りてもらう方法です...

他社借入以外でも嘘は厳禁

他社借入以外でも嘘は厳禁

他社借入以外の項目でも嘘をつくとバレてしまい、他社借入と同様の処置が取られますので気を付けてください。

以下の項目は嘘をつく人が多いですが、審査の段階でバレてしまいます。

  • 年収
  • 勤務先

年収は、銀行や消費者金融とも、50万円を超える借入となる場合には収入証明書の提出が必須となります。

銀行によっては50万円超でも必要のないところもあります。

そのため、年収を実際より多く申告しても、書類によってすぐにバレてしまいます。

また、金融機関は他の属性からある程度の年収を推し量るノウハウを持っていますので、ノウハウから大きく離れた金額の年収を申告した場合は、収入証明書が不要な金額の借入でも提出を求められることがあります。

中小企業の場合、10名程度の会社を100名ほどの会社と嘘をつく(盛る)くらいでしたら、意外とバレにくいです。

審査担当者も、直接訪問して確認するワケではありません。

ただし、実際に勤務していない会社を勤務先と申告しても、在籍確認の電話でバレます。
そのため、以前勤務していた会社を書くような虚偽申告はやめましょう。

この二つに限らず、審査に影響する可能性がある項目に関しては、カードローン会社は確認する方法を知っています。

嘘をついても審査に通りにくくなるだけですから、審査に通りたいのであれば、嘘をつかず正直に答えるのが一番です。

関連記事をチェック!

799view

内緒で借りれるカードローンで借りる

内緒で借りれるカードローンを紹介します。 レイク ALSAで借りる ネットで完結。最短即日融資が可能 はじめての方向け。電話で3分相談実施中。 (新規の方)全額30日間無利息...

内緒で借りれるカードローンで借りる

他社借入金額、件数の確認方法

他社からの借入を自分で把握できていないなら申込の前に、他社からの借入を確認しておくことをおすすめします。

他社借入の確認方法には、二通りの方法があります。

  • 利用しているカードローン会社に問い合わせする
  • 自分の信用情報の開示を行う

信用情報は自分で開示することもできます。

開示方法を詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

関連記事をチェック!

3891view

自分の信用情報を調べる方法~ブラックになる条件とは~

カードローンの審査落ちをする原因には、幾つか原因がありますが、中でも申込者の個人信用情報が悪いことが理由のこともあります。 そこで、カードローンやクレジットカードの審査に落ちた人は、信用情報を調べて...

 4.7  (4)
+ この記事を評価する
×
 4.7  (4)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

    サブコンテンツ

    皆に選ばれているカードローン

    新生銀行カードローン レイク
    プロミス
    アコム

    特徴で選ぶカードローン

    関連する記事

    おすすめ記事

    1. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

      世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 追記:後半に短期間で100万円作る方法・ア・・・

    2. カードローン審査に落ちた時に考えられる理由全て【2回目の申込前に確認】

      借り入れの申し込みを行ったら、審査を受けなければなりませんが、借り入れ審査には即審査落ちとなる条件があることを知っていますか? 即審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。 カードローンに何回・・・

    3. おすすめのカードローン会社一覧(全160社)

      全国150社以上のカードローン会社を最後に一覧にしてまとめました。 カードローン会社は消費者金融・銀行・信販会社の3種類 以下の3つの業者がカードローンを発行しており、これらをまとめてカードローン会社と呼びます。 消費者・・・

    4. 2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれる、即日融資できるカードローン

      借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

    カードローン申込体験談