メルペイスマートマネーはやばい?情報が少ないけど利用してもOKなのか

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メルペイスマートマネーとは、メルペイスマート払いがさらに進化したサービスです。
申し込みするに当たって必要なのは「メルカリアプリ」だけ。メルカリアプリのカメラから免許証やマイナンバーカードを撮影すると、メルカリに自動送信されて本人認証を行う仕組みです。

メルペイスマートマネーを展開する株式会社メルペイは、貸金業者登録済みの正規業者です。貸金業法に基づいて融資を行うため、法外な金利の発生、厳しい取り立てといったトラブルの心配はないでしょう。
貸金業登録を行っていない違法業者からの借り入れではないので、やばい思いをする可能性は低いです。

ここでは、メルペイスマートマネーがやばいとされる理由をはじめ、支払いを滞納した際に発生する影響について解説します。メルペイスマートマネーの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

「どうしても今すぐにお金が必要」という場合、メルペイスマートマネーではなく、カードローンがおすすめです。

カードローンの最大金利である年18.0%で5万円を30日間借りた場合の利息は750円以下。さらに大手カードローンには無利息サービスが存在します。つまり、一定期間を利息ゼロで利用できます(SMBCモビットは無利息サービスなし)。

以下公式サイトをよく確認してから申し込みましょう。

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3.0%~18.0%
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※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
・初めてのご契約で最大30日間利息0円
・事前診断で融資可能かチェックできる
・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂
※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
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4.5%~17.8%
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
20~30代に人気
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3.0%~18.0%
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※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
・事前審査結果最短10秒
・契約機で土日も融資可
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※収入証明を提出していただく場合があります。
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やばくない?メルペイスマートマネーはメルカリアプリを使ってお金を借りるサービス

結論から言うと、メルペイスマートマネーを利用してやばい思いをしたり、危険な目に遭ったりする可能性は低いです。
メルペイスマートマネーを展開する株式会社メルペイも、貸金業者やクレジットカード番号等取扱契約締結事業者、資金移動業者をはじめ、その他にも多くの事業者登録を行っています。

サービス名メルペイスマートマネー
会社名株式会社メルペイ
公式サイトhttps://www.merpay.com/
所在地東京都港区六本木6-10-1 六本木ヒルズ森タワー25F
電話番号03-4405-3113
貸金業者登録番号:東京都知事(1)第31825号
資金移動業者登録番号:関東財務局長第00057号
前払式支払手段(第三者型)発行者登録番号:関東財務局長第00716号
クレジットカード番号等取扱契約締結事業者登録番号:関東(ク)第75号
包括信用購入あっせん業者登録番号:関東(包)第120号
認定包括信用購入あっせん業者認定番号:(認)第1号
日本貸金業協会会員 第006151号
加盟信用情報機関株式会社シー・アイ・シー

利用するには審査通過が必要で、誰でも融資を受けられるわけではありません。他の貸金業者と同様に申込者自身に返済能力や信用力がなければ、審査に落ちて融資を受けられないのです。

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新規申し込みや追加借入の募集を停止していた

2022年8月にはメルペイスマートマネーは申し込み殺到を理由に新規申し込みや追加借入の募集を停止していましたが、2023年8月現在では再開しています。
再開されるまでの期間が長かったことから、メルペイスマートマネーや運営会社に対して「やばい」という印象を抱く人はいるかもしれません。

その他にも、メルペイスマートマネーが2021年8月から開始したサービスで、実際にメルペイスマートマネーの審査に通過して利用したという人は限定されます。口コミや評判といった情報が少ない点も「やばい」というイメージに直結している可能性が高いでしょう。

実際にメルペイスマートマネーの新規申し込みや追加借入の募集を停止している件に関するSNS上の声をまとめると、以下の通りです。

  • メルペイスマートマネーはこのまま再開しないのか?定額払いを低金利のメルペイスマートマネーに借り換えたいと考えているのに。
  • メルペイスマートマネーって募集開始してすぐに利用停止になったけれど。いつ再開するの?
  • メルペイスマートマネーって募集が殺到するの想像できなかったのか?メルカリをよく利用するから申し込みたかったのに。
  • メルペイスマートマネーが利用再開!と思ったらまた停止中になってる。もう他のローンでお金を借りるしかない。

SNS上の声の中には「メルペイスマートマネーを利用できないから他の方法でお金を借りる」というものも見られました。
利用再開の予定が確実に分からない以上、お金を借りたいという思いがあっても期待できません。借り入れ方法の選択肢がメルペイスマートマネーだけでないなら、他の方法も検討してみてください。

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メルペイスマートマネーの支払いが遅れるとどうなる?やばい影響は5つ

メルペイスマートマネーでお金を借りても、毎月の返済日を守って利用していれば特に問題なく利用できる

でしょう。しかし、注意したいのは支払いが遅れた場合に起きる影響です。

やばいとも受け止められる影響は以下の4点です。

  • メルペイスマートマネーを利用できなくなる
  • 遅延損害金が発生する
  • 今後のローンやクレジットカード契約が難しくなる
  • 最終的に給料や預金などの差し押さえ

それぞれの影響について解説するので、参考にしてください。

メルペイスマートマネーを利用できなくなる

メルペイスマートマネーの支払いが遅れた場合、最初に起こる直接的な影響がメルペイスマートマネーの利用停止です。自分に支払う意思があったとしても、株式会社メルペイはその事実を把握していませんし、遅れている事実は変わりません。
まずは支払いを完了させるのを最優先にしてください。

遅延損害金が発生する

メルペイスマートマネーの支払いが遅れた場合、消費者金融カードローンや銀行カードローンと同様に遅延損害金が発生します。遅延損害金は年率20.0%と高く、負担になりやすいです。

遅延損害金は、以下の計算式で算出してください。

  • 借入額×年率×滞納日数÷365日(うるう年は366日で計算)=遅延損害金

支払いが遅れさえしなければ発生しない費用なので、無駄を省くためにも支払日を守って利用しましょう。

今後のローンやクレジットカード契約が難しくなる

メルペイスマートマネーの支払いがたびたび遅れたり、未納が長期化したりした場合、今後のローンやクレジットカードの契約が難しくなるリスクが発生します。なぜなら、延滞情報などの支払いに関する情報は信用情報機関が管理する個人信用情報に登録されるからです。

そのうち、以下の状態に発展すると重大な金融事故として取り扱われるので注意してください

  • 債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)
  • 61日以上の長期延滞
  • 強制解約
  • 代位弁済

これらの金融事故の情報は、延滞解消から5年程度は履歴が残ります。

また、個人信用情報はカードローン会社やクレジットカード会社などが自由に照会できるため、他社の申し込みであっても金融事故を起こした事実が発覚するのを避けられません。
メルペイスマートマネー以外のローンやクレジットカードも利用停止となって、契約を強制的に解約されたり、一括返済を求められる可能性も生じたりするのです。

新たなローンやクレジットカードの契約が一定期間難しくなるだけでなく、現在利用中の契約まで解約されるとなれば生活が一変して困窮する恐れがあります。今後の生活を立て直すにして見通しがつかないので、金融事故は何としても回避してください。

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メルペイスマートマネー利用規約【第10条 期限の利益の喪失】の一部を抜粋すると、以下の通りです。

  • ユーザーは、次の各号のいずれかに該当する事由が生じた場合には、弊社からの何らの通知催告を要さずに、本契約に基づく債務を含む弊社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、当該債務(遅延損害金を含みます)の全額を直ちに支払うものとします。
  • 差し押さえ、仮差押さえ、仮処分、強制執行もしくは担保権実行の申立て又は滞納処分を受けたとき
  • 破産手続開始、民事再生手続開始の申立てその他の法令に基づく倒産手続開始の申立てがあったとき、または任意整理の開始があったとき
  • 弊社にとってユーザーの所在が不明になったとき
  • 本契約が終了したとき
  • 弊社に差し入れた書面(写しを含みます)に虚偽の記載があったとき、または、連絡先や収入などの申告を故意で偽ったとき
  • 株式会社メルカリおよびそのグループ会社との取引が解除されたとき

規約違反をすると期限の利益を喪失して、分割返済が認められなくなります。遅延損害金を含む全額を一括返済が必要になるのです。「そんな大金支払えるわけない」「これからは遅れずに返済するから一括返済は避けてほしい」と伝えても手遅れです。

メルペイスマートマネーの支払い遅れを避けるための対処法

メルペイスマートマネーの支払いが遅れたときの影響は、やばいとも判断できるものばかりです。毎月の支払いが遅れないように管理する、またはどうしても支払いが間に合わない場合は以下の方法で対処してみてください。

  • 消費者金融カードローンなら即日融資が可能
  • クレジットカードにキャッシング枠があれば審査不要でお金を借りられる
  • 親に立て替えてもらう
  • アルバイトをして何とかする

すぐにお金を必要とする人に効果的な方法です。

消費者金融カードローンなら即日融資が可能

「メルペイスマートマネーの支払いに充てられるお金がない」
「今すぐメルペイスマートマネーの支払いを済ませなくてはならない」
このような状況で困っている人は、消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。多くが即日融資に対応しているので、早ければ申し込み手続き完了後1時間で融資を受けられる場合もあるからです。

ちなみに、消費者金融カードローン以外に銀行カードローンといった方法もあり、低金利で融資を受けられます。
しかし、銀行カードローンは即日融資に対応していません。消費者金融カードローンと比べて審査を厳しく行う傾向にあるため、審査期間が1~2週間かかる場合もあるので注意が必要です。

その点、消費者金融カードローンなら通常金利は高いものの、即日融資を受けられたり、一定期間は無利息期間サービスを利用できたりします。
特に無利息期間を利用して短期間で返済できる見込みなら、低金利の銀行カードローンよりもお得に借り入れできるケースもあるでしょう。

即日融資可能、無利息期間サービスを利用できる消費者カードローンを表でまとめたので、参考にしてください。

アコムアイフルプロミス
金利(実質年率)年3.0%~18.0%年3.0%~18.0%年4.5%~17.8%
借入最高限度額800万円800万円500万円
審査時間最短20分
※夜間のお申し込みですと審査回答が翌日となる場合がございます。
最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
最短3分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息サービス
適用条件
契約日の翌日から最大30日間
⇒アコムでの契約が初めての方
初めての方なら契約日の翌日から最大30日間
⇒アイフルをはじめてご利用される方、無担保キャッシングローンをご利用される方
初回借入の翌日から30日間
⇒プロミスとはじめてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方


<アコム>
無利息期間:※アコムが不適当と判断した場合は対象外となる可能性があります。/無担保カードローンが対象です。その他の契約(クレジット・借換えローンなど)は対象外となります。/金利0円適用期間終了の翌日から通常金利(借入利率[実質年率]3.0%~18.0%)が適用されます。金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充てさせていただきます。ただし、ATM等手数料があった場合は、「ATM等手数料」「元金」の順に充当します。
<アイフル>
無利息期間:※対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン(その他の商品は対象外となります)
<プロミス>
無利息期間:※無利息期間中にご返済期日が到来した場合、借入残高に応じた金額のご返済が必要となります。この場合、ご返済金額のすべてが元金に充当されます。無利息期間中であっても、ご返済期日に遅れた場合、その他の事情によりサービスの提供を停止することがあります。

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カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%
最短18分※₁
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
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※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
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プロミス
4.5%~17.8%
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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SMBCモビット
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※収入証明を提出していただく場合があります。
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クレジットカードにキャッシング枠があれば審査不要でお金を借りられる

クレジットカードを持っていてキャッシング枠が付帯した状態であれば、銀行やコンビニエンスストアのATMから利用限度枠の範囲内ですぐに現金を引き出せます。申し込み手続きや審査を受ける必要はありません。

ただし、キャッシング枠の利用方法を間違えると、お金が借りられなくなったり、利息の負担を理由に返済ができなくなったりするトラブルが起こりやすいので注意しましょう。

  • クレジットカードのキャッシング枠を利用すると翌月1回払いでも利息が発生
  • ショッピング枠の利用状況によってキャッシング枠を利用できない

クレジットカードのショッピング枠なら、翌月一括払いを選んでも利息は付きまません。しかし、キャッシング枠は支払回数関係なく利息が発生します。一般的な金利は18.0%と高く、利用金額が高額だったり、借入期間が長期化したりすると利息が膨らむばかりです。

その他にも、クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の違いを理解しておかないといけません。
クレジットカードには、商品購入・サービス料金の支払いに使う機能の「ショッピング枠」と、お金を借りられる機能の「キャッシング枠」があって、利用枠ごとに使える上限が決まっているからです。

例えば、クレジットカードの利用限度枠が50万円、キャッシングの利用限度枠が10万円の場合、お金を借りられる上限は20万円まで。しかし、ショッピング枠ですでに40万円の利用があった場合、同月中に利用できるキャッシング枠の上限は10万円となります。

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親に立て替えてもらう

親に事情を話して、一時的に立て替えてもらえるようにお願いするのも方法の一つです。メルペイスマートマネーの借入限度額は最大20万円なので、高額融資には発展しません。
親に支払い能力がある場合に限られますが、将来的に発生するリスクなどを理解してもらえたら、融資に応じてくれる可能性は高いでしょう。

また、親と子という関係性で、利息負担なしや返済期間の猶予といった条件を引き出せるかもしれません。

アルバイトをして何とかする

「メルペイスマートマネーの支払いができない、でもお金がない……」
そのような時はアルバイトをして収入を得るしかありません。隙間時間を見つけて、その範囲内でできるアルバイトを探してください。アルバイト探しを目的としたアプリの種類も方法なので、スマートフォンからすぐに検索できます。

特に工事現場や警備といった日雇いのアルバイトなら時給の単価も高く、求人も多く出ています。数万円であれば比較的短期間で用意できるでしょう。

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