アストローンに審査落ちする理由と対処法

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今回は愛媛県松山市にあるローン会社「アスト」の審査に落ちる人の特徴や、審査落ちの理由について詳しく解説します。

インターネットの情報を見ると「アストの審査は甘い」「ブラックでも借りられた」などの情報を見かけることがあります。

しかし実際には、アストのローン審査は他社と比較してもそれほど甘いわけではなく、特に金融事故を起こしている人の審査通過率はかなり低くなります。

※アストの基本情報については、「アストの審査は甘い?厳しい?アストローン(キャッシング)の注意点」でも詳しくご紹介しています。

アストローン(キャッシング)の審査落ちする理由

大手消費者金融や銀行カードローンと比較して審査通過率が高いと評判のアストですが、さすがに返済能力が乏しい人に融資が行われることはありません。

「申込者の返済能力」を確認するのには、主に信用情報機関に登録されている情報が利用されます。

「審査が甘いと思って申し込んだのに、審査落ちした」と慌てることのないように、アストで審査落ちしてしまう人の特徴や、特に信用情報機関にどのような情報が残っていると審査落ちするのか、しっかり押さえておくことが大切です。

①個人信用情報に事故情報の登録がある

キャッシングローンの「アスト」を運営している「株式会社アスト」は、「株式会社シー・アイ・シー」と「株式会社日本信用情報機構」の会員なので、それぞれに登録されている情報をいつでも閲覧できます。

アストの審査では、申込者の情報や本人確認書類の内容に基づき、信用情報機関に登録されている情報を確認します。

信用情報機関にはさまざまな個人情報が記録されていますが、主に以下の情報が残っていると「返済能力がない」と判断され、審査落ちするケースがほとんどです。

【アストの審査で不利になる信用情報機関の記録】

  • 他社ローンやクレジットカードなどで延滞を繰り返している、または現在も延滞中である
  • 他社カードローンなどを返済できずに強制解約になった履歴がある
  • 自己破産や任意整理などの債務整理を行った履歴がある

信用情報機関には、過去のローン契約内容やクレジットカードの利用状況などが一定期間記録されており、「どのローンでいくら契約し」「毎月いくら返済しているか」など、取引情報が細かく登録されています。

返済能力に問題のない人の場合は、信用情報機関に安定した返済履歴が残っているはずなので、問題なく審査通過するケースがほとんどです。

②過去にアストでトラブルを起こした

信用情報機関には過去の金融事故のデータが残っており、ほとんどの情報は5年で消えます。
そのため、5年前に延滞事故を起こしているような人でも、情報さえ消えていればアストの審査は通過できる可能性があります。

ただし信用情報機関のデータは消えても、過去に金融事故を起こした人全てが審査に通るわけではありません。

例外としては「過去にアストを利用して金融事故を起こした人」です。昔にアストを利用したことがあり、延滞や債務整理などを発生させていると、信用情報機関のデータは消えてもアストには半永久的に記録が残っている可能性があります。

「金融会社に事故履歴が残り続けること」を「社内ブラック」といいます。社内ブラックに一度登録されてしまうと、半永久的にアストのローン審査は通過できないと思ったほうがいいでしょう。

③貸金業法の総量規制の範囲を超えていた

アストは消費者金融なので、貸金業法の対象業者となります。

したがって、アストが取り扱うローン(キャッシング)は、貸金業法で決められた「年収の3分の1以上は借りられない」という総量規制の対象です。
※アストの自動車ローンや個人事業者ローン、不動産担保ローン、不動産リフォームローンは、総量規制の対象外。

そのため、他社貸金業者(中小や大手の消費者金融や信販会社)で、すでに年収の3分の1近くまでお金を借りている、または現在の借り入れ額合計が年収の3分の1以上になっている人は、アストの審査に通ることはできません。

他社でいくら借りているかという点についても、信用情報機関のデータを見ればすぐに分かります。

クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象なので、クレジットカードでお金を借り過ぎている場合も要注意です。

④申請内容や必要書類の不備や漏れ

申込時に提出する必要書類に不備がある場合も、審査落ちの原因になります。

アストローン(キャッシング)の申し込みには、以下の書類が必要です。

必要書類の種類詳細
本人確認書類運転免許証(交付されていない場合は、健康保険証など)
収入証明書 以下に該当する場合は、収入証明書の提出が必要(源泉徴収票や確定申告書の控えなど)
・他社貸金業者とアストの借入総額が100万円を超える契約となる場合
・アストと50万円を超える契約を行う場合
・アストが審査上必要とした場合

上記の書類不備としては、以下のケースが考えられます。

  • 運転免許証に記載されている住所と、申し込み書に記載した住所が違う
  • 古い収入証明書を提出した(必要となるのは昨年の源泉徴収票や直近の給与明細)

アストローン(キャッシング)に申し込むと、本人と職場に確認の電話が入ります。

電話番号の記入誤りなどが原因で電話がつながらない場合も、審査はストップし「審査保留」→「連絡がつかなければ審査落ち」という結果になります。

いずれにせよ、アストローンに申し込む際には書類不備に注意して、電話連絡はスムーズ終わるように注意が必要です。

アストローン(キャッシング)に審査落ちしたときの対処法

上記の通り、アストローン(キャッシング)の審査は決して甘くなく、申し込む人によっては審査落ちする可能性も十分あります。

審査落ちした場合、すぐにお金が必要な人にとっては何らかの対策が必要です。

属性・信用情報を整えてから再申し込み

アストローン(キャッシング)の審査落ちの理由は教えてもらえませんが、審査に落ちた理由を把握しておかないと、他社のカードローンに申し込んでも再度審査落ちすることは目に見えています。

アストローン(キャッシング)の審査落ちの理由は、以下の方法で確認できます。

  • 信用情報機関の本人開示制度を利用して、自分の登録データを確認する
  • 過去にアストローン(キャッシング)を利用したことがある人は、以前の取り引きで問題がなかったか確認する
  • 自分の年収を再確認し、他社借り入れやの申込金額をチェックし、年収の3分の1を超えていないか(または3分の1近くになっていないか)確認する

上記の確認が済んだ後は、審査通過するために申込者としての属性を上げる、つまり「信用を上げる」努力が必要です。

本人属性を上げるための方法を以下にまとめているので、ご覧ください。

<属性をアップする方法>
本人属性の種類属性を上げる方法
収入 ・残業をする、昇進を狙う、転職をするなどして給与を上げる
・副業をして収入を上げる(副業は確定申告をして本業収入と合算して申告できることが条件)
雇用形態 ・非正規雇用の人は、正社員などの正規雇用になれるように努力する
・正社員で採用してもらえる会社に転職する
他社借り入れ ・年収の3分の1以下になるように他社借り入れを返済する
(どうしても融資を受けたいなら、家族からお金を借りて一時的にローンを返済するのもおすすめ)
信用情報機関のデータ・ネガティブな情報が消えるまで待つ

信用情報機関のデータ保存期間

参考までに、信用情報機関のデータがどれくらい保管されているのかも一覧表にしています。

信用情報機関登録データの内容保管期間
CIC申込情報(本人情報、申し込みした金融機関や内容など)照会日より6ヶ月
クレジット情報(本人情報、契約内容、支払い状況、遅延有無など)契約期間中、および契約終了から5年以内
申込情報(本人情報、電話番号や運転免許証の記号番号など、申し込み日、申込商品種別)照会日から6ヶ月以内
JICC本人を特定するための情報(本人情報、勤務先、運転免許証の記号番号など)契約内容に関する情報が登録されている期間
ローンの契約内容に関する情報(契約先金融機関やローン会社、契約日、貸付金額など)契約継続中、および契約終了後5年以内
返済状況(入金日、入金予定日、残高、延滞など)契約継続中、および契約終了後5年以内
取引事実に関する情報(債務整理、破産申立、債権譲渡など)契約継続中、および契約終了後5年以内(ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内)

引用元:
CIC CICが保有する信用情報
JICC 信用情報について

上記の対策をしてから再度アストに申し込むとなると、「雇用形態の変更」「他社返済」「信用情報機関のデータが消えるのを待つ」など、「一定の時間がかかる」ということは覚えておきましょう。

他の中小消費者金融から借りる

上記の審査落ちの理由のなかでも「過去にアストで延滞したことがある」人は、属性を上げたり信用情報機関のデータが消えても、アストの審査に通過する可能性は限りなく低い状態となります。

もし過去にアストで金融事故を発生したことがある人は、アストに再申し込みするのではなく、アストとは別の中小消費者金融に申し込むことを検討しましょう。

中小消費者金融では、独自の審査基準を設けているケースもあるので、申し込む会社によっては審査通過する可能性も十分あります。

闇金や個人間融資には手を出さないこと

「他社の中小消費者金融に申し込む」といっても、闇金やソフト闇金などの違法貸金業者には絶対に手を出さないようにしましょう。

闇金やソフト闇金は、個人融資を装ってSNSなどに書き込みをしているケースがほとんどです。

Twitterなどに書き込まれている「個人で融資します」といった書き込みにも反応しないよう注意が必要です。

闇金を利用すると、「10日で10%の法外な金利を請求される」「延滞すると実家や職場に取り立てが来る」「返済しても個人情報が業者間で売り買いされる」など、普段の生活を脅かされることになります。

債務整理をする

「アストの審査に落ちた」「他社の審査も通過できない」となった場合は、これ以上大手カードローンに申し込んでも融資を受けられる可能性は非常に低いといえます。

どのローンに申し込んでも審査に通らない……ということは、「他社借り入れが多過ぎる」など致命的な問題がある可能性が高いため、たとえ新規ローンの審査に通っても借金が増えるだけです。

「借金額が多過ぎて今以上の借り入れができない」という場合は、思い切って債務整理を検討してみましょう。

債務整理には、利息分を一部減免してもらい一定期間返済を続ける「任意整理」や、持ち家を残したまま返済する「個人再生」、さらには財産を処分して免責を受ければ借金が「0円」になる自己破産などさまざまな方法があります。

債務整理をすると、一定期間ローンやクレジットカードが利用できないなどのペナルティーがありますが、それでも「生活が再建できる」「平穏な毎日が戻ってくる」という面ではとてもメリットが大きい選択といえます。

ここで、債務整理をした人の前向きな口コミやTwitterをいくつかご紹介します。

債務整理をしてポジティブになれた人の口コミ

▼毎月の返済が定額になり、計画的に返済できた。

8年前に債務整理(給与所得者小規模個人再生)をしました。
メリットは、整理前は給料のほとんどが返済に消えて、自転車操業状態になっていたものが、手続き後は生活費を確保しつつ毎月定額の返済になったことです。

引用元:Yahoo!知恵袋「債務整理をした時のメリット、デメリットの体験談があれば教えて下さい」

▼心に余裕が生まれ、仕事への姿勢も積極的になれた

債務額は5社約140万円で、他に税金の滞納もあった。深夜勤務もあって通勤用バイクが手放せないとの強い希望があり、それがネックで任意整理は困難かと思われたが、家計カウンセリングを重ねて家計収支の見直しを図り、返済原資の捻出をすることとなった。(中略)本人の心に余裕が生まれ、家計収支のコントロールができるようになってきた。仕事に対する姿勢も積極的になり、多少ではあるが、収入のアップにもつながった。全社分割返済で和解が成立、遅れることなく返済を続けている。本人から「生活も安定して充実した毎日を送れるようになった。嬉しい」との手紙が届き、担当者も彼の今後の人生にエールを送りたいと感じている。

引用元:公益財団法人 日本クレジットカウンセリング協会 相談事例

アストの口コミについて詳しく知りたいという人は「アストでキャッシングするときの口コミや評判を紹介」を参考にしてください。

アストローン(キャッシング)の審査

冒頭で触れた「アストは他の消費者金融会社と比較して審査に通過しやすい」「審査通過難易度が低い」という情報があるのには、どのような理由があるのでしょうか。

要因をいくつか考えてみましょう。

株式会社アストが保証会社

銀行カードローンなど、一部の金融機関のローンに申し込んだ場合、「金融機関の審査」と「保証会社の審査」が行われる場合があります。

例えば三菱UFJ銀行のバンクイックに申し込んだ場合は、三菱UFJ銀行の基本的な審査と保証会社であるアコムの審査が実施されます。

アストローン(キャッシング)の場合は、アストが保証会社を兼ねているので二重の審査は行われません
したがって、保証会社の審査が伴う一部のローンよりも、審査通過の可能性は高くなるのです。

借入可能とする上限年齢設定が高い

大手消費者金融などでは、借り入れできる人の年齢条件として「60〜65歳」としているところがほとんどですが、アストローン(キャッシング)は70歳未満まで申し込めます。

70歳未満というと年金のみの収入で生活している人も多いですが、それでも申し込めるということは比較的柔軟な審査が実施される可能性が高いことの表れです。

アストローン(キャッシング)の審査が甘いとうわさされる要因は、このような「年齢条件にも起因している」といえるでしょう。

アストは無収入の専業主婦でも申し込める

アストの審査が甘いといわれる理由の一つに、専業主婦でも申し込めるという点が挙げられます。

本人に収入がない専業主婦の場合、「年収の3分の1以上は借りられない」という総量規制にあてはめると、そもそも収入がないので「年収0円×3分の1」つまり借り入れ可能金額は「0円」となります。
そのため、特別な手続きをせずに専業主婦がアストに申し込むと、確実に審査落ちしてしまいます。

しかし、アストでは「配偶者貸付制度」を利用した審査も行っており、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも審査通過できる可能性はあります。

アストローン(キャッシング)のそのほかの情報については、アストの審査は甘い?厳しい?アストローン(キャッシング)の注意点でも詳しく解説しています。

アストを名乗る闇金・悪徳業者に要注意

消費者金融のアストは、貸金業の登録を受けた信頼できるローン会社です。
ただし、「アスト」を名乗っていたとしても、以下の特徴がある金融業者は悪徳業者の可能性が高いため要注意です。

アストの名前をかたった悪徳業者を利用すると、法外な利息を取られるだけではなく、実家や職場にも取り立てが来るなど生活を脅かされることになるので、注意しましょう。

<アストを名乗った違法業者の特徴>

  • アストの店舗エリア以外で営業している(アストの店舗があるのは四国の10店舗のみ)
  • 東京の電話番号を案内している
  • 借用証書を作成しない、または銀行振り込みで融資をする(アストは対面融資のみ)
  • 銀行口座での返済「以外」の方法を指示してくる
  • 利息制限法の規則を超えた利息を請求してくる(利息制限法では10万円未満の融資なら実質年率20.0%まで)
  • ブラックOK、無審査融資可能、他社断られた方も融資します、といった広告で契約者を募集する
  • 店舗がない、または連絡先が携帯電話のみ

まとめ

アストは大手消費者金融とはことなり、独自の審査基準を設けているので、大手消費者金融で融資を受けられない人も審査通過できる可能性はあります。

ただし、アストの審査は決して「甘い」わけではなく、厳正な審査が行われ無理なく返済できる人だけが審査通過できる仕組みです。

今回の記事でお伝えした内容を、おさらいしておきましょう。

  • アストの審査に落ちる人には共通する特徴がある。自分が該当しないかどうか確認してから申し込むことが大切。
    (審査に落ちる人の特徴:他社で延滞している、債務整理をした、貸金業者から年収の3分の1以上の借金があるなど)
  • アストの審査に落ちた場合は、他社中小消費者金融カードローンに申し込む方法ま、たは信用情報機関に残っているネガティブな情報が消えるまで待つ
  • アストの審査に落ちても、違法業者に手を出さないようにする
  • アストの名前を名乗る意表業者に注意

アストは柔軟な審査を行ってくれる貸金業者です。しかし、アストでも他社でも借り入れを断られたなら債務整理も視野に入れて、無理な借り入れを増やさないようにするのも大切なポイントといえますね。

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