馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

やばいww在籍確認なし,電話連絡なしのカードローン見つけた

※今回の記事は大人の事情で記事削除される可能性があります。早めに読まれることをオススメします。

審査に通る?人気のカードローン

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『web完結申込』はバレない?

どうも馬太郎です。

お金を借りる時に誰にもバレずに借りたい、と考える人も少なくありません。

そんな人の要望をかなえたカードローンが「電話連絡なし」のカードローンです。

特にSMBCモビットは、

①「三井住友銀行、三菱UFJ銀行ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている」

②「社会保険証もしくは組合保険証を持っている」

の2つの条件を満たすことで、本人確認などの電話連絡を免除することができます。

(条件を満たせない場合はWEB完結は利用できないため、在籍確認電話ありの通常の申し込み方法を選択することになります。)

他にも、プロミスやオリックス銀行カードローンのように「web完結」をうたっているカードローンもあります。

WEB完結の意味

「在籍確認なし、電話連絡なし」「web完結」同じ意味のように感じますね。実際に各表現が意味する意図は各カードローンによって異なります。

  • SMBCモビット:「web完結申込」
  • プロミス:「郵送物なし!カードレス!Web完結」
  • オリックス銀行カードローン:「ウェブで完結」
  • アコム:「インターネットで完結」
  • バンクイック:「WEB完結」
  • みずほ銀行:「WEB完結申込」
  • 千葉銀行:「web完結」

他のカードローンのウェブ完結の特徴をまとめると…

  • 郵送物なし
  • カードなし(実際にお金を引き出すローンカードのこと)

のことをWEB完結、あるいはネット完結といっているだけで、在籍確認の電話が免除されるわけではありません。

SMBCモビットのWEB完結以外では、あくまで申し込み者側のアクションがネットで完結するという意味としてとらえておく必要があります。

WEB完結じゃなくても電話なし?

申し込む人の属性によっては、電話連絡はSMBCモビットのWEB完結でなくても免除されることもあります。

実際に当サイトの馬太郎と馬三郎はアコム、プロミス、アイフルの申込時、職場への在籍確認の電話連絡はありませんでした

当サイトの馬が実際に申込した際、在籍確認の電話の有無

 金融機関在籍確認の電話
アコムなし(社保提示)
プロミスなし
アイフルなし(国保だが社名記載の給与明細提示でOK)
じぶん銀行あり
楽天銀行あり
イオン銀行あり
千葉信用金庫あり

※プロミスでは電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください

※名前をクリックすると、該当の記事が確認できます

大手消費者金融では、申し込み後オペレーターに「在籍確認を電話でなく、書類で行ってほしい」という旨のリクエストをすることで、電話なしを実現できるケースがあります。

また、電話なしを望んでいなくても、本人確認のために社会保険証を提示することで、結果的に電話を回避していたという例も少なくありません。

残念ながら、銀行カードローンはほぼ間違いなく在籍確認の電話がされます

在籍確認がない銀行カードローンがあるらしい!?

そんな中、先日、ある馬から「〇〇〇カードローンは在籍確認を行っていない」という噂を耳にしました。

どうやら〇〇〇カードローンは在籍確認をしているとは言えないほどのスピードで借入契約ができる、とのこと。

話を聞いた馬太郎は早速そのカードローンの申込を行うことにしました。どうやら、カードローン+口座の申込が必須となるようです。

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11月6日9:53に申込完了です。在籍確認の電話が来るか確認するため、職場の人にも事情を説明します。

そんなやり取りをしている中、申込から15分後の10:08に一通のメールが送られてきました。

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あまりの速さに一旦、自分の目を疑ってしまいました。ん、というか本人確認の電話もきてない?

職場の人に在籍確認の電話があったか確認したところ、ないとのこと。銀行カードローンなのにこの審査の速さ。驚きです…..

セブン銀行カードローンは在籍確認なし、電話連絡なし

そして1週間後、キャッシュカードが自宅に到着です。(本人限定受取郵便で送られてきます)

dav

在籍確認なし、電話連絡なしで借入ができるのは…..

dav

セブン銀行カードローンなのです。

セブン銀行カードローン 公式

なぜ在籍確認なし、電話連絡なし?

なぜ本人確認の電話なし+在籍確認なしで借入できたのか、先生に聞いてみました。

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セブン銀行カードローンは、専業主婦でも契約可能なカードローンとしても有名です。専業主婦には在籍確認の審査などありません。もちろん勤務先が存在しないからです。

つまり、「信用情報に問題がなければ審査に通過できる」のです。言い換えれば、セブン銀行カードローンの審査が信用情報に圧倒的なウェイトを置いているのです。

馬太郎のケースについて検証

今回の馬太郎さんは、これまでに幾つものカードローンを申し込みして、信用情報には数多くの情報が登録されています。

そこで、セブン銀行の審査のときに、個人信用情報と申込時の申告した情報を比べて変化がなく、かつ会社の存在が確認できたということになります。

また、保証会社がアコムだからという点も、大きいです。

アコムの審査は個人信用情報だけでなく、本人属性スコアリングと企業データベースなど様々な情報でコンピューターによる超高速な自動審査を行います。

コンピューターの自動審査で無事通過し、それとセブン銀行の意向によって在籍確認不要としたわけです。

3大理由

今回、在籍確認や本人確認が行われなかった主な理由を整理すると、以下の三つに集約されます。

  1. 借入極度50万円以下は簡易な手続き
  2. 審査は機械的で型にはまっている
  3. カードの受け取りで本人確認ができる

セブン銀行のカードローンは「10万円」、「30万円」、「50万円」の3つのコースがありますが、いずれも少額ゆえに個人信用情報に問題がなければ在籍確認がパスされやすいのです。

ちなみに50万円以下の借入極度であれば、必要書類や確認事項が少なくても審査をすることができるとしている金融機関はセブン銀行以外にも多くあります。

次に、セブン銀行の審査は、機械的で型にはまったものとなっています。

申込で提示された情報が全てであり、セブン銀行の審査基準に当てはめられて機械が自動的に審査を行っています。

そして、カードの受け取りに際して、本人確認が必要あることも関係しています。これに関しては、後の項で詳しく述べます。

稀に在籍確認がされるケース

では、審査で在籍確認が必要な場合はどんな場合かというと、

①個人信用情報に登録されている申込人の情報と異なっている

②事実(存在)確認ができない会社

…であったりしたときに在籍確認の電話がされるということになります。

限度額について

専業主婦がいきなり限度額50万円の審査に通過することは難しいでしょう。まずは10万円が妥当です。

今回の事例も10万円であったため、専業主婦と同じ審査基準で審査に通過できた可能性が高いです。

限度額が50万円で申込をおこなった場合には、場合によると在籍確認が行われたかもしれません。

審査スピードについて

馬太郎が申し込んだのは2017年時点では、審査結果が出るのに15分という結果でした。

しかし2018年以降、セブン銀行含む銀行カードローンでは、即日審査結果を得ることができなくなりました。

申込者が反社会勢力に関係していないかを調べるため、警察庁データベースへの問い合わせが必須となったためです。

照会には1~2日の時間を要するため、審査結果が知らされるのは早くても翌日以降となります。

カードの受け取りで本人確認

セブン銀行カードローンの申込は、セブン銀行の口座が必要となります。口座を持っていない人は、カードローンと同時に、口座開設の申し込みを行う必要があります。(今回の馬太郎のケースもそうです)

銀行口座開設には必ず犯罪収益防止法によって、顔写真付きの本人確認書類を提出する必要があります。銀行口座を有していること=本人確認済、という考えなのです。

申込にはセブン銀行口座が必須

セブン銀行カードローンの申込は、セブン銀行の口座が必要となります。既に口座を持っている場合はキャッシュカードにローン機能を付与するだけで済みます。

口座を持っていない人は、カードローンの申込と一緒に口座を開設すれば全く問題ありません。

しかしながらキャッシュカードが届くまでには1週間ほどの時間が必要ですので、スピード融資を望む場合には不向きと言えそうです。

セブン銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能がついていますので、カードをどこから見てもキャッシュカードと全く違いがありません。

そのためカードを見ても借入をしていることはわかりません。

在籍確認を切り抜けても、他社のカードローンでは財布に入れていたローンカードを見られればカードローンの利用が周りに知られてしまうので、この点でもセブン銀行カードローンは優れています。

セブン銀行カードローン 公式

在籍確認電話なし審査のデメリット

上記の馬太郎のように、信用情報に問題がなかったことや社会保険証を提示できたことから、結果的に在籍確認を回避するというケースは少なくありません。

そもそも審査担当者にとって、電話連絡は手間がかかることですので、信用にたる人物であることが確認できれば、パスしてしまうことも多いのです。

しかし在籍確認の電話連絡が行われないカードローンには、デメリットも存在します。それは誰が申し込んでも、融資額が少額となる傾向があるということです。

上記のセブン銀行に関しても、可決金額は10万円でした。(今後取引実績を重ねても、セブン銀行ではプラン上、最大でも50万円までしか増額できません。)

ネット上の口コミ等で、「○○銀行のカードローンには在籍確認の電話がない」という情報があったとしても、初回融資は50万円未満の少額であるはずです。

在籍確認の電話を行わないということは、返済能力のないかもしれない人にお金を貸すことですから、最初から多額を貸し付けることはしないわけです。

一方でSMBCモビットのWEB完結は、最初から書類で在籍確認を行うことを前提としているものの、最大で800万円の融資が可能となっています。

在籍確認をあえて受けることにもメリットがあるということです(初回から800万借りられるという意味ではありません)

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セブン銀行と同様に、流通系のカードローンであるイオン銀行カードローン。イオン銀行の審査では、基本的に在籍確認の電話が行われます。

しかし例外的に電話がない場合も。それは専業主婦(夫)で、勤務先が存在しない場合です。(申し込みには、配偶者に安定した収入があることが前提です)

また、専業主婦(夫)は取引実績を重ねても最大50万までしか増額できません。「その額で十分」という方にとっては、ありがたいですね。

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稀に在籍確認が免除されるケース

できれば在籍確認の電話は避けたいところ。ボクの友人(馬)たちも、カードローンに申し込むたび、在籍確認の電話におびえています。

そこで在籍確認をなしにする方法があるか、ボクの顔なじみ(元業者の方)に聞いてみることにしました。

「こんにちは、ひゅーま先生。今日は在籍確認について教えてください」

「在籍確認の何が知りたいの?」

「今のところ、職場への電話連絡なしと言ってるのは、カードローン業界ではSMBCモビットだけですよね。でも、他のカードローン会社でも、どうにかして勤務先への電話を回避する方法が知りたいです。」

「なるほど。ではズバリ言おう。在籍確認を回避するポイントは3つある。」

  1. 少額融資を希望する
  2. 取引実績のある銀行カードローンに申し込む
  3. 消費者金融なら社会保険証を提出する

「どう?解説は必要かな?」

「1の少額融資を希望するは、何となくわかる気がします。」

「2はあまり知られていないが、銀行カードローンで唯一在籍確認を回避できる可能性がある方法だ。」

「それぞれ解説をお願いします」

というわけで、先生の特別解説を聞いてみましょう。

取引実績のある銀行カードローン

「取引実績のある銀行って、どんな取引のことですか?」

「給与振込口座にしている銀行のカードローンということだ。馬太郎くんのお給料も口座に振り込まれるだろう」

「はい、毎月20日に振り込まれています。薄給ではありますが…」

「振込の名義は会社名または、キュウヨとなっていることが多い。銀行はもちろん、この履歴を把握している。毎月同じ日に振り込まれているなら、在籍確認になる。馬太郎くんの収入もわかるし、信用に繋がる。」

「なるほど~。それは確かに盲点でした。じゃあ、給与口座の銀行カードローンに申し込めば、在籍確認はなしということですか?」

「絶対とは言い切れないな。しかし「申込みの情報や信用情報に問題がなければ、電話確認がパスされる可能性は十分にある

在籍確認の電話を極力避けるという意味で、給与振込口座を利用する価値がありそうですね。」

「あとは、住宅ローンを既にその銀行で組んでいる場合は、在籍確認がパスされるぞ。住宅ローンの審査時には、既に在籍確認が行われているし、カードローンよりずっと審査が厳しい。それに通過していること自体が信用となるんだ」

「取引実績がある銀行カードローンってそういうことなんですね。」

取引銀行と言っても、難しく考える必要はなさそうです。

消費者金融なら書類提出で回避

「銀行カードローンで在籍確認の電話を回避する方法はわかりましたが、消費者金融ではどうですか?」

「消費者金融は、銀行カードローンよりもむしろ融通がきくことで知られてい在籍確認の電話を避けたいことを電話で申し出れば、書類の提出で在籍確認を行ってくれるんだ。上で銀行カードローンの在籍確認を極力避ける方法を紹介したが、結果的に電話がないというパターンでしかない。より確実に電話を避けたい場合は、消費者金融をおすすめするよ。

「具体的に会社名、教えてもらえます?」

「有名なのはプロミス・アコム・アイフルだ。私の教え子(馬)たちが実際に、電話確認を回避している。」

「実はアコムとプロミスは、ボクも申込時に在籍確認の電話がありませんでした。少額希望だったからでしょうか?」

「その可能性もあるね。その時の話は、ちょっと長くなるから、読者の方は下の関連記事↓↓を読んでくれ。馬太郎くんの話も載せておこう。」

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アコムやプロミスも電話なし?

「アコムやプロミスの申込時、希望額が50万円未満であることに加えて、本人確認の書類として、社会保険証を提示したのではないかね?

「あ、はい。その通りです。」

社会保険証とは、実は職場への電話連絡を回避するための最強のカードなんだ。下の見本をみてくれ。」

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社会保険証は、勤務先が記載されている上に、資格取得日から勤続年数も確認できる。なおかつ、少額であれば返済不能に陥るリスクも少ないから、職場への電話連絡がパスされたと考えられるな。」

「ボクが本人確認として出した書類が、会社勤めの証明になったというわけですね。」

「その通り。業界で唯一職場への電話連絡なしを公式に謳っているSMBCモビットも、社会保険証の提示を求めているんだよ。」

SMBCモビットも在籍確認は行っていたんだ…と認識を改めました。

SMBCモビットも書類で在籍確認

「SMBCモビットって、在籍確認がないと思っていました。」

「正確にはWEB完結サービス利用時に、職場への電話連絡がない、ということなんだよ。WEB完結は、電話連絡や郵便物を一切省く替わりに、社会保険証の提示が必須なんだ。」

「社会保険証でなくて、国民健康保険証の場合は、どうすればいいんですか?勤務先は載ってませんけど…」

「国民健康保険証の場合は残念ながらSMBCモビットのWEB完結は利用できない。WEB完結以外の申込み方法になるね。」

「他社を検討する場合も、書類さえ揃えば在籍確認がパスできる可能性は残されているんですよね。」

SMBCモビット以外でも、在籍確認の電話を避ける方法について、さらなる解説を聞いてみましょう。

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在籍確認を書類で代行する会社

各社のオペレーターに電話で聞き取った情報ですが、在籍確認を書類で代行してくれる会社と、必要書類をまとめてみました。

なお、公表されている情報ではありませんので、条件が変わる可能性があります。あくまで参考としてください。

カードローン会社必要書類(いずれも最新のもの)
アコム社会保険証、給与明細書、源泉徴収票
(どれか1点)
レイク社会保険証、給与明細書
(どれか1点)
プロミス要相談
SMBCモビット社会保険証、給与明細書

在籍確認を書類で代行してもらう場合は、こちらから提案するのではなく、あくまで先方の指示に従うようにしましょう。

社会保険証は最強の在籍確認

「社会保険証が在籍確認になるっていうお話がありましたけど、他に替わりになるものはありますか?」

「もちろんある。下の表にまとめてみたから、参考にして欲しい。」

証明書の種類証明の力
社会保険証★★★★★
源泉徴収票★★★
給与明細書★★

「よかった!源泉徴収票や給与明細も、在籍確認になるんですね

「そうだよ。給与明細は直近の2ヶ月分必要とされることが多い。もちろん、社名が入ってるのが条件だ

「3つの中では、社会保険証が圧倒的に有利ですね。」

「勤め先にもよるが、社会保険証は有効期限も記載されているし、信憑性が高い。社会保険証は、退職したら返還する必要があるから、申込者の手元にあること自体が在籍確認になるんだ。社会保険証を持っている人は、これを提出することで、知らず知らずのうちに在籍確認の電話をパスしていることも多い。」

在籍確認の電話を避ける交渉

「ボクがアコムやプロミスで在籍確認をパスできたのは、自分で申し出たわけではありませんでした。確実に在籍確認を避けるにはどうすれば、どのタイミングで何をすれば良いんでしょうか?

申し込み後に、自らオペーレーターに電話して相談する必要がある。いつの間にか職場に電話されているなんてこともあるから先手を打つ必要がある。」

「でも、オペレーターになんて言えば良いんですか?職場にバレたくないからっていうのは、ありですか?」

「バレたくないから、っているのはNGだ。担当者を納得させられるだけの理由を伝えること。以下に例を上げてみるよ。」

  1. 個人情報保護の観点から取り次いでくれない
  2. 休業日で誰も電話に出ないが即日融資を望む
  3. 職場に固定電話がない(心象はあまりよくない)

「上記のように電話をかけても、電話が繋がらないという主張をしてみよう。ただし、自分から「書類で代行して欲しい」という提案は避けた方がいい。何か隠し事(本当は辞めている等)があると思われかねないからだ。あくまでオペレーターに代行措置を提案してもらおう。」

「書類で代行することが認められたら、郵送か、店舗にもって行くしかないんでしょうか?」

「代行措置として書類提出が認められる場合は、自動契約機やWEB上でスキャンした画像を送ることになる。」

在籍確認でバレる嘘・バレない嘘

「在籍確認で職場に電話がかかってくると、ボクが借金しようとしていることがバレそうで嫌という人も多いと思います。カードローン会社の人に、別件を装って電話してもらうことってできるんでしょうか?」

「残念ながら、別件を装って電話してもらうことはできない。但し、カードローンとはわからないように配慮するため、担当者が個人名(あるいは銀行名)で電話してくれるんだ。」

「電話かかってきた時、ボクが席を外していたら、年収とか勤務態度とか、根堀り葉掘り聞かれるんですか?」

「いやそんなことはしない。「馬太郎さんはいらっしゃいますか?」程度だ。仮に席を外していても、在籍が確認できたらすみやかに終了だ。」

「それなら、申込時に年収や勤続年数をちょっと多めに申告しても、バレないんでしょうか?」

「審査にはビッグデータが活用されていて、その人の大体の年収がわかるんだ。だから年収の嘘はバレてしまう。但し、勤続年数は比較的バレにくい。だがいずれも在籍確認の電話とは無関係だ。電話で確認するのは、あくまで『この会社に在籍して、現在収入があるのか』という事実だけだ。」

「会社に電話がかかってくること自体に、そんなにリスクはないんですね…」

土日休みで在籍確認ができない時

「消費者金融は土日審査を売りにしていますが、土日は会社が休みで在籍確認の電話が繋がらないってことありますよねその場合はどうすれば良いんですか?」

「電話が繋がらなくても、基本的には休み明けに電話が行われる。ただし融資を急ぐ場合は、上でも話したようにオペレーターに相談の上、社会保険証を提示できれば土日でも在籍確認の変わりとなる。それが難しい場合も、他の審査項目に問題がなければ少額(10万程度)に限って借りられる場合もある。」

「わざと土日に審査を申し込むことで、在籍確認の電話を回避するっていうのはありでしょうか?」

「最初から少額でいいと割り切っている場合は、そういう考え方もある。但し、休み明けに電話が行われる可能性は否定できない。」

派遣社員やアルバイトの在籍確認

派遣社員やアルバイトの場合は、フルタイムでなければ社会保険証がない場合も多いですよね。事実上、在籍確認の電話が避けられないということでしょうか?」

「他の審査項目に問題がなく、かつ少額希望であれば、源泉徴収票・給与明細書などの提出で、在籍確認がパスされるケースもある。上の【在籍確認の電話を避ける交渉】を参考にしてくれ。」

「アルバイト先の会社の規模が大きく、本社と支社(支店)がある場合、申込時の『勤務先の電話番号』には、どちらを書けば良いんでしょうか?」

自分が実際に勤務している方の番号。会社の規模にもよるが、本社の代表電話の番号に出てくれる人が、全てのアルバイトの名前を把握しているとは限らないためだ万が一『そんな名前の者はおりません』と応対されてしまったら、在籍確認は取れず、審査に落ちてしまう。」

「たしかに、大手の居酒屋の支店でアルバイトとして働いているのに、本社に電話されても把握されてないかもしれないです。」

「逆に派遣社員の場合は、派遣先ではなく、派遣元の会社の連絡先(あるいは両方)を記入しておこう。派遣先は短期間で変わることもあるから、派遣元の方が確実だ。」

在籍確認を喧伝するのは違法業者

「いろいろ教えて頂きましたが、100%在籍確認なしっていう業者は、ホントにないんですか?

「結論から言えば、在籍確認なしを謳う業者は、闇金だ。絶対に連絡してはいけない。」

「闇金って、そんなに怖いんですか?」

「審査がない替わりに法外な金利で貸し付けを行うんだ。」

「ボクは、絶対闇に落ちたくないです。友人(馬)達にも、よく言って聞かせるようにします!」

在籍確認があるのは、正規業者なら当然のことなんですね…

カードローン審査は何を調べるの?

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在籍確認はカードローン審査の一環で行われる作業です。では在籍確認の前にカードローン会社は何を審査するのでしょうか。

借入申込者からカードローンに申し込みがあると必ず信用情報機関から個人信用情報を入手します。

個人信用情報にはカードローン申込者のお金に関する履歴が保存されています。

カードローンの情報だけでなくクレジットカードの利用や各種ローンの返済において、毎月きちんと返済していたのか、現在の借入件数や借入金額はどのくらいあるのか、長期滞納や債務整理を行っていないかなどの情報が含まれています。

個人信用情報を調べることによって、契約しても間違いなく返済してくれる人なのか、契約できるとしたらいくらまでお金を貸して良いのか判断することができます。

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審査に大きく影響する個人信用情報

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消費者金融の借り入れは総量規制によって年収の1/3までに制限されており、消費者金融は他社借入金額を調べることによって、総量規制オーバーにならないように契約しなければなりません。

また借入件数が多い多重債務者かどうかも、審査に大きく影響を与えるものです。

多重債務者は借入件数が3件または4件と多くなり、返済状況も2、3回返済してはすぐに追加借入を繰り返ししてしまうことも多くカードローン審査には不利に働きます。

もちろん金融事故を起こしている情報が登録されていれば審査に通ることはまずありません。

個人信用情報に登録されているデータに特別問題になるような点がなければ、カードローン審査は初めて在籍確認を行います。

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在籍確認の電話が来ない

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大手消費者金融だと審査は最短で30分と早いため、消費者金融が勤務先へ在籍確認しているかどうかすらわからない状態で審査が進みます。

しかし銀行カードローンとなると比較的審査に日数がかかることがあり、借入申し込みしてから1、2日経ってから在籍確認を行う場合が多いです。

カードローンに申し込んだのに在籍確認の電話がないのは、個人信用情報に何か問題があったことを示しています。

金融事故を起こしていたことや、借金総額が年収の1/3を超えていた、または他社への返済が遅れがちなど、どれもカードローン会社にとっては良い情報ではありません。

カードローン契約するには信用度が足りない、または返済能力が劣っているなどです。

よって在籍確認の電話が来ない場合はカードローン審査に落ちた可能性が高いわけです。

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在籍確認なしで審査に通る?

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しかし審査の内容やカードローン会社によっては在籍確認なしで審査に通ることもあります。

在籍確認は必ずしなければならないと定めている法律がありません。

ですから在籍確認の電話が来ないからといって諦めるのはちょっと早いかもしれませんよ。

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在籍確認なしのカードローン商品に申し込んだ

勤務先へ電話連絡が一切来ないの審査に通るには、まずカードローン会社で電話連絡なしのカードローンの商品がある場合です。

カードローン会社が指定する銀行口座を持っている場合が該当しますね。

銀行口座を作った段階で本人確認や勤務先の確認ができているため、カードローン審査でわざわざ在籍確認をしなくてもよいという考えです。

カードローン会社によっては社員証や給与明細書、健康保険証などを提出することによって在籍確認の代わりとすることもありますので、その場合も勤務先への電話連絡は一切ありません。

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グループ会社や提携会社で在籍確認が済んでいる

またカードローン会社のグループ企業にクレジットカード会社があった場合で、カードローンの申込者がグループ会社のクレジットカードを持っている場合も在籍確認の電話が省略される場合があります。

つまりグループ企業内で個人信用情報のやり取りをしているわけです。

たとえグループ会社でなくても、業務提携を結んでいるカードローン会社同士の場合で、他社が1週間から2週間以内の間に増額申請や、新規申し込みによって在籍確認を済ませている場合でも電話連絡なしで審査が終了することもありますね。

クレジットヒストリーが優良である

及び他社借入件数や金額に全く問題がなく、過去の各種ローンの返済を含めた支払いに全く返済滞納の履歴がないなど、クレジットヒストリーが優良と判断された場合も勤務先への電話連絡なしで審査終了する場合もありますよ。

借入希望金額が10万円未満

もちろん審査内容にはよりますが、借入希望金額が10万円未満の場合は貸し倒れリスクが少ない統計を持っていることから、在籍確認を省略してしまうことも結構多いです。

どの場合をとっても勤務先へ電話連絡なしで審査に通過するには、それなりの信用力があったということですね。

在籍確認があったのに審査に落ちる

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一方で在籍確認があったのにも関わらず審査に落ちる人も少なからずいます。

おかしいですね、個人信用情報では全く問題がなかったのにどうして在籍確認の電話があったのに審査に落ちてしまうのでしょうか。

年収や勤続年数の嘘がバレた

カードローンに申し込んだ借入希望金額が50万円を超える場合や、他社借入金額との借金合計額が100万円を超える場合は収入証明書を提出しなければなりません。

収入証明書を提出すれば年収がいくらだったのか一目瞭然でわかってしまいますよね。

借入申込時に記入した年収を水増ししてしまうと虚偽申告とみなされ、在籍確認後の書類確認によって審査に落とされてしまいます。

またカードローン会社は大手になるほど企業情報を民間企業から購入していますので、年齢の割合には年収が多いとか、勤続年数の割合には年収が多いこともわかってしまいます。

勤続年数が長ければ審査に通るのではないかと虚偽申告してしまうと、せっかく審査に通るはずだったのに落ちてしまうことになりますので、絶対に嘘の情報を書いてはいけません。

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ローンに申し込む際の情報はどこまで確認しているのでしょうか?実はローン審査の際に重要になる情報は限られており、その情報だけ確認を行っています。 ローン審査の際には嘘をついてはいけませんが、嘘をつ...

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

在籍確認なし条件は宣伝されず

在籍確認は「基本的に」必須ですが、基本があるということは当然例外(=在籍確認なし)もあるということになります。

宣言されていることはあまりない

なお、カードローンを取り扱っている会社の方針は「在籍確認は基本的には行われるべき」というものであり、在籍確認なしの場合の対処はあくまでもイレギュラーなものとなります。

そのため、ホームページ等で「在籍確認なしで融資を行うことができます!」ということを主張・宣言することはほとんどありません。

融資の申し込みを行う際に申し込み者から「できれば在籍確認はなしにしてもらいたいんですが…」という打診があった場合、申し込み者の属性・信用情報を鑑みた上で在籍確認を回避してもいいかどうかが判断されるという形になるのが一般的です。

在籍確認をなしにしてもらいたい場合は、申し込み者側からその旨を申告することが重要となることは覚えておいてくださいね。

実家への連絡は回避しやすい

続いては実家への連絡に関してですが、そもそも最近のカードローンでは実家への連絡は行われるほうが少ないというのが一般的です。

そのため、実家への連絡に関してはあまり心配しなくてもいいでしょう。

申し込み内容や融資を受ける意思を確認するために、本人に対して電話をかけてくるということはありますが、その場合は連絡先として自宅の電話番号ではなく自分自身の携帯の電話番号を申告しておけばいいだけです。

このご時世、携帯電話を所有していない人などほぼいないでしょうから、自宅に電話をかけてほしくないという問題に関しては、これで解決ですね。

電話連絡なしでお金を借りたい場合は?

カードローンを利用する場合、職場や自宅への電話連絡は避けられそうだということがお分かりいただけたと思いますが、特に職場への連絡に関しては避けられる「可能性がある」というだけで、確実に避けられるというわけではありません。

では、絶対に職場や自宅への電話連絡なしでお金を借りられる方法としては、どのようなものが考えられるでしょうか。

質屋を利用する

カードローンは担保や保証人なしで融資を行っているため、返済の確からしさを確認する必要がありましたが、物的担保があるような状況で融資を受けるのであれば在籍確認等の必要性はなくなります。

物を担保にして融資を受けるというサービスで我々にとって一番馴染みがあるのは、質屋ではないでしょうか。

質屋を利用すれば、私物を担保にすることで一定の融資を受けることが可能になります。

融資を受けたお金に対して返済を行うことができれば、担保として預け入れた私物は返却されますし、万が一返済が滞ってしまっても預け入れたものが質流れになってしまうだけで済むので、最初から「私物を売却」するのに近い形で利用してもいいかもしれませんね。

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クレカのキャッシング枠を利用する

融資を受けるタイミングで電話連絡を受けることがないというのであれば、クレジットカードのキャッシング枠を利用して融資を受けるという方法も考えられます。

ご存知の通りクレジットカードを発行する場合は、カードローン等と同様に審査を受けなければならないため在籍確認も行われることになりますが、すでに発行されているクレジットカードの機能を利用する場合にはその必要はありません。

そのため、電話連絡なしで融資を受けたい場合には非常に重宝する手段の1つとなるでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠の利用限度額は、ショッピング枠と合算で計算されています。

すでにクレジットカードを利用して多額の買い物を行ってしまっている場合には、キャッシング枠の利用限度額が残されていない可能性もありますので、不安な場合にはあらかじめマイページなどで利用可能額を確認しておくといいでしょう。

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