やばいww在籍確認,電話連絡なしのカードローン見つけた

※今回の記事は大人の事情で記事削除される可能性があります。早めに読まれることをオススメします。

審査に通る!人気のカードローン

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『web完結申込』はバレない?

どうも馬太郎です。

お金を借りる時に誰にもバレずに借りたい、と考える人も少なくありません。

そんな人の要望をかなえたカードローンが「在籍確認なし、電話連絡なし」のカードローンです。

特にSMBCモビットは、

①「三井住友銀行、三菱UFJ銀行ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている」

②「社会保険証もしくは組合保険証を持っている」

の2つの条件を満たすことで、本人確認などの電話連絡を免除することができます。

(条件を満たせない場合はWEB完結は利用できないため、在籍確認電話ありの通常の申し込み方法を選択することになります。)

他にも、プロミスやオリックス銀行カードローンのように「web完結」をうたっているカードローンもあります。

WEB完結の意味

「在籍確認なし、電話連絡なし」「web完結」同じ意味のように感じますね。実際に各表現が意味する意図は各カードローンによって異なります。

  • SMBCモビット:「web完結申込」
  • プロミス:「郵送物なし!カードレス!Web完結」
  • オリックス銀行カードローン:「ウェブで完結」
  • アコム:「インターネットで完結」
  • バンクイック:「WEB完結」
  • みずほ銀行:「WEB完結申込」
  • 千葉銀行:「web完結」

他のカードローンのウェブ完結の特徴をまとめると…

  • 郵送物なし
  • カードなし(実際にお金を引き出すローンカードのこと)

のことをWEB完結、あるいはネット完結といっているだけで、在籍確認の電話が免除されるわけではありません。

モビットのWEB完結以外では、あくまで申し込み者側のアクションがネットで完結するという意味としてとらえておく必要があります。

WEB完結じゃなくても電話なし?

申し込む人の属性によっては、在籍確認の電話連絡はモビットのWEB完結でなくても免除されることもあります。

実際に当サイトの馬太郎と馬三郎はアコム、プロミス、アイフルの申込時、職場への在籍確認の電話連絡はありませんでした

当サイトの馬が実際に申込した際、在籍確認の電話の有無

 金融機関 在籍確認の電話
アコム なし(社保提示)
プロミス なし
アイフル なし(国保だが社名記載の給与明細提示でOK)
じぶん銀行 あり
楽天銀行 あり
イオン銀行 あり
千葉信用金庫 あり

※プロミスでは電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください

※名前をクリックすると、該当の記事が確認できます

大手消費者金融では、申し込み後オペレーターに「在籍確認を電話でなく、書類で行ってほしい」という旨のリクエストをすることで、電話なしを実現できるケースがあります。

また、電話なしを望んでいなくても、本人確認のために社会保険証を提示することで、結果的に電話を回避していたという例も少なくありません。

残念ながら、銀行カードローンはほぼ間違いなく在籍確認の電話がされます

在籍確認がない銀行カードローンがあるらしい!?

そんな中、先日、ある馬から「〇〇〇カードローンは在籍確認を行っていない」という噂を耳にしました。

どうやら〇〇〇カードローンは在籍確認をしているとは言えないほどのスピードで借入契約ができる、とのこと。

話を聞いた馬太郎は早速そのカードローンの申込を行うことにしました。どうやら、カードローン+口座の申込が必須となるようです。

Screenshot_2017-11-22-09-47-38

11月6日9:53に申込完了です。在籍確認の電話が来るか確認するため、職場の人にも事情を説明します。

そんなやり取りをしている中、申込から15分後の10:08に一通のメールが送られてきました。

Screenshot_2017-11-22-09-48-08

あまりの速さに一旦、自分の目を疑ってしまいました。ん、というか本人確認の電話もきてない?

職場の人に在籍確認の電話があったか確認したところ、ないとのこと。銀行カードローンなのにこの審査の速さ。驚きです…..

セブン銀行カードローンは在籍確認なし、電話連絡なし

そして1週間後、キャッシュカードが自宅に到着です。(本人限定受取郵便で送られてきます)

dav

在籍確認なし、電話連絡なしで借入ができるのは…..

dav

セブン銀行カードローンなのです。

セブン銀行カードローン 公式

なぜ在籍確認なし、電話連絡なし?

なぜ本人確認の電話なし+在籍確認なしで借入できたのか、先生に聞いてみました。

ryuma

セブン銀行カードローンは、専業主婦でも契約可能なカードローンとしても有名です。専業主婦には在籍確認の審査などありません。もちろん勤務先が存在しないからです。

つまり、「信用情報に問題がなければ審査に通過できる」のです。言い換えれば、セブン銀行カードローンの審査が信用情報に圧倒的なウェイトを置いているのです。

馬太郎のケースについて検証

今回の馬太郎さんは、これまでに幾つものカードローンを申し込みして、信用情報には数多くの情報が登録されています。

そこで、セブン銀行の審査のときに、個人信用情報と申込時の申告した情報を比べて変化がなく、かつ会社の存在が確認できたということになります。

また、保証会社がアコムだからという点も、大きいです。

アコムの審査は個人信用情報だけでなく、本人属性スコアリングと企業データベースなど様々な情報でコンピューターによる超高速な自動審査を行います。

コンピューターの自動審査で無事通過し、それとセブン銀行の意向によって在籍確認不要としたわけです。

3大理由

今回、在籍確認や本人確認が行われなかった主な理由を整理すると、以下の三つに集約されます。

  1. 借入極度50万円以下は簡易な手続き
  2. 審査は機械的で型にはまっている
  3. カードの受け取りで本人確認ができる

セブン銀行のカードローンは「10万円」、「30万円」、「50万円」の3つのコースがありますが、いずれも少額ゆえに個人信用情報に問題がなければ在籍確認がパスされやすいのです。

ちなみに50万円以下の借入極度であれば、必要書類や確認事項が少なくても審査をすることができるとしている金融機関はセブン銀行以外にも多くあります。

次に、セブン銀行の審査は、機械的で型にはまったものとなっています。

申込で提示された情報が全てであり、セブン銀行の審査基準に当てはめられて機械が自動的に審査を行っています。

そして、カードの受け取りに際して、本人確認が必要あることも関係しています。これに関しては、後の項で詳しく述べます。

稀に在籍確認がされるケース

では、審査で在籍確認が必要な場合はどんな場合かというと、

①個人信用情報に登録されている申込人の情報と異なっている

②事実(存在)確認ができない会社

…であったりしたときに在籍確認の電話がされるということになります。

限度額について

専業主婦がいきなり限度額50万円の審査に通過することは難しいでしょう。まずは10万円が妥当です。

今回の事例も10万円であったため、専業主婦と同じ審査基準で審査に通過できた可能性が高いです。

限度額が50万円で申込をおこなった場合には、場合によると在籍確認が行われたかもしれません。

審査スピードについて

馬太郎が申し込んだのは2017年時点では、審査結果が出るのに15分という結果でした。

しかし2018年以降、セブン銀行含む銀行カードローンでは、即日審査結果を得ることができなくなりました。

申込者が反社会勢力に関係していないかを調べるため、警察庁データベースへの問い合わせが必須となったためです。

照会には1~2日の時間を要するため、審査結果が知らされるのは早くても翌日以降となります。

カードの受け取りで本人確認

セブン銀行カードローンの申込は、セブン銀行の口座が必要となります。口座を持っていない人は、カードローンと同時に、口座開設の申し込みを行う必要があります。(今回の馬太郎のケースもそうです)

銀行口座開設には必ず犯罪収益防止法によって、顔写真付きの本人確認書類を提出する必要があります。銀行口座を有していること=本人確認済、という考えなのです。

申込にはセブン銀行口座が必須

セブン銀行カードローンの申込は、セブン銀行の口座が必要となります。既に口座を持っている場合はキャッシュカードにローン機能を付与するだけで済みます。

口座を持っていない人は、カードローンの申込と一緒に口座を開設すれば全く問題ありません。

しかしながらキャッシュカードが届くまでには1週間ほどの時間が必要ですので、スピード融資を望む場合には不向きと言えそうです。

セブン銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能がついていますので、カードをどこから見てもキャッシュカードと全く違いがありません。

そのためカードを見ても借入をしていることはわかりません。

在籍確認を切り抜けても、他社のカードローンでは財布に入れていたローンカードを見られればカードローンの利用が周りに知られてしまうので、この点でもセブン銀行カードローンは優れています。

セブン銀行カードローン 公式

在籍確認電話なし審査のデメリット

上記の馬太郎のように、信用情報に問題がなかったことや社会保険証を提示できたことから、結果的に在籍確認を回避するというケースは少なくありません。

そもそも審査担当者にとって、電話連絡は手間がかかることですので、信用にたる人物であることが確認できれば、パスしてしまうことも多いのです。

しかし在籍確認の電話連絡が行われないカードローンには、デメリットも存在します。それは誰が申し込んでも、融資額が少額となる傾向があるということです。

上記のセブン銀行に関しても、可決金額は10万円でした。(今後取引実績を重ねても、セブン銀行ではプラン上、最大でも50万円までしか増額できません。)

ネット上の口コミ等で、「○○銀行のカードローンには在籍確認の電話がない」という情報があったとしても、初回融資は50万円未満の少額であるはずです。

在籍確認の電話を行わないということは、返済能力のないかもしれない人にお金を貸すことですから、最初から多額を貸し付けることはしないわけです。

一方でモビットのWEB完結は、最初から書類で在籍確認を行うことを前提としているものの、最大で800万円の融資が可能となっています。

在籍確認をあえて受けることにもメリットがあるということです(初回から800万借りられるという意味ではありません)

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セブン銀行と同様に、流通系のカードローンであるイオン銀行カードローン。イオン銀行の審査では、基本的に在籍確認の電話が行われます。

しかし例外的に電話がない場合も。それは専業主婦(夫)で、勤務先が存在しない場合です。(申し込みには、配偶者に安定した収入があることが前提です)

また、専業主婦(夫)は取引実績を重ねても最大50万までしか増額できません。「その額で十分」という方にとっては、ありがたいですね。

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在籍確認がパスされる銀行の特徴

銀行カードローンについては、基本的に在籍確認の電話からは逃れられないと述べましたが、中にはパスできるケースもあります。

  1. その銀行の口座を給与振り込み口座にしている
  2. その銀行で住宅ローンなどの契約を行っている

在籍確認の電話は、本来返済能力を証明するためのもの。

口座に毎月給与が振り込まれていたり、住宅ローンの支払いが順調であれば、返済能力に疑問なしとされ、電話がパスされることも少なくありません。

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※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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