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やばいww在籍確認なし電話連絡なしのカードローン見つけた

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※今回の記事は大人の事情で記事削除される可能性があります。早めに読まれることをおすすめします。

在籍確認や電話連絡って何のためにやるの??

申込者としては、在籍確認や電話連絡は、職場の同僚や家族にローンがバレてしまう可能性があるため、避けたい審査項目です。

しかし、貸金業者や銀行にとって、在籍確認を行って申込者の勤務情報を確認することは、非常に重要となります。

そもそも、在籍確認とは申込者が申告した勤務先で、勤務を行っているかを確認するための審査項目です。

一部の申込者は転職や離職をし、申告した勤務先で実際に働いていないケースがあります。

このような申込者を発見して、間違えて融資を行わないようにするために在籍確認はどの金融機関でも基本的に行われるのです。

それでは、在籍確認で聞かれることや在籍確認ができなかった場合はどのような内容になるのかなど、在籍確認の基本的な内容を確認していきましょう。

電話連絡ってローン会社は名乗るの?ビビるんだけど…

「在籍確認で職場に電話が掛かってくると、ボクが借金しようとしていることがバレそうで嫌という人も多いと思います。カードローン会社の人は、自分の会社名を名乗って電話連絡をしてくるのでしょうか?」

「いきなり会社に電話連絡をされると、ローンのことがバレないか心配だよね。でも、大丈夫。ローン会社の人もカードローンとは分からないように配慮するため、担当者が個人名(あるいは銀行名)で電話してくれるんだ。」

「そうなんですね。でも、電話掛かってきたとき、ボクが席を外していたら、年収とか勤務態度とか、根堀葉掘り聞かれることありませんか?」

「いや、そんなこともしない。「馬太郎さんはいらっしゃいますか?」程度だ。仮に席を外していても、在籍が確認できたら速やかに終了だ。」

「会社に電話が掛かってくること自体に、そんなにリスクはないんですね…」

土日や夜間で会社は休み…、在籍確認はどうなるの??

「消費者金融は土日審査をウリにしていますが、土日は会社が休みで在籍確認の電話がつながらないってことありますよねその場合はどうすればいいんですか?」

「電話がつながらなくても、基本的には休み明けに電話確認が行われる。ただし融資を急ぐ場合は、オペレーターに相談の上、社会保険証を提示できれば土日でも在籍確認の代わりとなる。それが難しい場合も、他の審査項目に問題がなければ少額(10万程度)に限って借りられる場合もある。」

「わざと土日に審査を申し込むことで、在籍確認の電話を回避するっていうのはありでしょうか?」

「最初から少額でいいと割り切っている場合は、そういう考え方もある。ただし、休み明けに電話が行われる可能性は否定できない。」

在籍確認以外で調べられることも教えて!!

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在籍確認はカードローン審査のひとつで行われる作業です。

では在籍確認の前にカードローン会社は何を審査するのでしょうか。

カードローン会社は申込時に記入された内容と、提出した本人確認書類や収入証明書の内容に間違いがないかの確認をします。

他にも、グループ企業で他のクレジットカードやカードローンの利用がある場合には、利用状況の確認を行い問題がないかのチェックも審査対象となります。

どの確認内容でも、虚偽の申告や記入が明らかになった場合には審査落ちとなる可能性が高いため、申込内容に間違いがないか細心の注意を払うようにしましょう。

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在籍確認よりも大事なのが個人の信用情報です!

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どの金融機関でも確実に行う審査項目のひとつに、個人信用情報のチェックがあります。

個人信用情報とは、これまでのクレジットカードやカードローン、目的ローンなどの利用や返済状況をまとめた情報で、審査に大きく影響を与える情報を指します。

個人信用情報にクレジットカードやカードローンの滞納情報がある場合、在籍確認などの審査がいかによくても、審査落ちをしてしまう可能性が非常に高いです。

また、個人信用情報は個人信用情報機関と呼ばれる専門機関で収集、保管されているため、提携している全ての金融機関に情報は共有されます。

もちろん金融事故を起こしている情報も登録されるため、この場合は審査に通ることはまずありません。

流れとしては、個人信用情報に登録されているデータに特別問題になるような点がなければ、カードローン審査は初めて在籍確認を行います。

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職場にバレるのがイヤ!在籍確認や電話連絡ってなしにできないの?

職場に在籍確認のせいでバレてしまう可能性があるため、どうしても在籍確認を避けたいと考える人も多いでしょう。

しかし、申込時にオペレーターに対して、「バレたくないので在籍確認をやめてください」と言っても、受け入れてもらえないことがあります。

また、正直にバレたくないと伝えてしまうと、「何か職場に連絡されたくない理由があるのでは」とオペレーターから思われてしまい、心証が悪くなる危険性もあります。

そこで、オペレーターの心証を悪くせずに、在籍確認を避ける交渉の仕方を紹介します。

在籍確認なしにできる!とっておきの3つの理由とは?

「ボクがアコムやプロミスで在籍確認をパスできたのは、自分で申し出たわけではありませんでした。確実に在籍確認を避けるにはどうすれば、どのタイミングで何をすればいいんでしょうか?

申し込み後に、自ら、オペレーターに電話して相談する必要がある。いつの間にか職場に電話されているなんてこともあるから先手を打つ必要がある。」

「でも、オペレーターになんて言えばいいんですか?職場にバレたくないからっていうのは、ありですか?」

「バレたくないから、っているのはNGだ。担当者を納得させられるだけの理由を伝えること。以下に例を挙げてみるよ。」

  1. 個人情報保護の観点から取り次いでくれない
  2. 休業日で誰も電話に出ないが即日融資を望む
  3. 職場に固定電話がない(心証は余りよくない)
 

「上記のように電話を掛けても、電話がつながらないという主張をしてみよう。ただし、自分から「書類で代行してほしい」という提案は避けた方がいい。何か隠し事(本当はやめている等)があると思われかねないからだ。飽くまでオペレーターに代行措置を提案してもらおう。」

「書類で代行することが認められたら、郵送か、店舗に持って行くしかないんでしょうか?」

「代行措置として書類提出が認められる場合は、自動契約機やWEB上でスキャンした画像を送ることになる。」

馬太郎が紹介したように、以下の3つの理由を切り出すことで在籍確認をなしにできる確率が上がります。

  • 個人情報保護の観点から取り次いでくれない
  • 休業日で誰も電話に出ないが即日融資を望む
  • 職場に固定電話がない

飽くまで「在籍確認を取ってもらいたくても都合が悪くてできない」という主張をして、交渉をすすめることが大切です。

WEB完結って在籍確認や電話連絡なしって聞いたけど本当?

「在籍確認なし、電話連絡なし」「WEB完結」同じ意味のように感じます。

実際に各表現が意味する意図は、各カードローンによって異なります。

  • SMBCモビット:「WEB完結申込」
  • プロミス:「郵送物なし!カードレス!WEB完結」
  • オリックス銀行カードローン:「ウェブで完結」
  • アコム:「インターネットで完結」
  • バンクイック:「WEB完結」
  • みずほ銀行:「WEB完結申込」
  • 千葉銀行:「WEB完結」

他のカードローンの、ウェブ完結の特徴をまとめると…

  • 郵送物なし
  • カードなし(実際にお金を引き出すローンカードのこと)

のことをWEB完結、あるいはネット完結と言っているだけで、在籍確認の電話が免除されるわけではありません。

SMBCモビットのWEB完結以外では、飽くまで申込者側のアクションがネットで完結するという意味としてとらえておく必要があります。

従って、WEB完結を行っている一部の会社は、在籍確認の電話連絡がありませんが、その他の会社では在籍確認が行われると認識してください。

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WEB完結って宣伝してないアコムでも在籍確認なしにできるの?

アコムではカード受取りを郵送若しくは来店で行わなければならないため、WEB完結を行ってはいません。

しかし、申込者の属性によっては、WEB完結ではなくても、在籍確認をなしにできる可能性があります。

アコムでは、申し込み後オペレーターに「在籍確認を電話でなく、書類で行ってほしい」という旨のリクエストをすることで、電話なしを実現できるケースがあります。

ただし、本人確認のために社会保険証の提示を請求されるため、保険証の種類によっては電話連絡を回避できないかも知れません。

SMBCモビットのWEB完結が在籍確認なし?本当の理由を教えます

SMBCモビットをWEB完結で申込した場合、必ず電話連絡をなしにできます。

WEB完結を申込むためには、

①「三井住友銀行、三菱UFJ銀行ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている」
②「社会保険証若しくは組合保険証を持っている」

の2つの条件を満たすことが必要です。

(条件を満たせない場合はWEB完結は利用できないため、在籍確認電話ありの通常の申し込み方法を選択することになります。)

職場への電話連絡を避けたい人で、口座や保険証の条件をクリアできる場合は、SMBCモビットのWEB完結はうってつけのサービスです。

SMBCモビット、電話連絡なしにするには国民健康保険ではダメなの?

「SMBCモビットのWEB完結は、電話連絡がないのですね。」

「そうだよ。WEB完結サービス利用時に、職場への電話連絡がないんだよ。ただし、WEB完結は、電話連絡や郵便物を一切省く替わりに、社会保険証の提示が必須なんだ。」

「社会保険証でなくて、国民健康保険証の場合は、どうすればいいんですか?勤務先は載ってませんけど…」

「国民健康保険証の場合は残念ながらSMBCモビットのWEB完結は利用できない。WEB完結以外の申込み方法になるね。」

「他社を検討する場合も、書類さえそろえば在籍確認がパスできる可能性は残されているんですよね。」

SMBCモビット以外でも、在籍確認の電話を避ける方法について、さらなる解説を聞いてみましょう。

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他にもあった!銀行カードローンで在籍確認なしにできる秘策とは?

銀行カードローンは審査が厳格なイメージがあるため、在籍確認を避けることが難しい印象があります。

しかし、カードローンを申込む銀行の口座がある場合、本人確認が済んでいると判断され、在籍確認がなしになるケースがあります。

ここでは、具体的にどの金融機関に申込みをすれば、在籍確認がなしになる可能性があるか紹介します。

取引実績のある銀行のカードローンに申し込む

できれば、銀行カードローンを利用しても、在籍確認の電話を避けられるところに申込みたいです。ボクの友人(馬)たちも、カードローンに申し込むたび、在籍確認の電話におびえています。

そこで在籍確認をなしにする方法があるか、ボクの顔なじみ(元業者の方)に聞いてみることにしました。

「こんにちは、飛雄馬先生。今日は在籍確認について教えてください」

「在籍確認の何が知りたいの?」

「今のところ、職場への電話連絡なしと言ってるのは、カードローン業界ではSMBCモビットだけですよね。でも、他のカードローン会社でも、どうにかして勤務先への電話を回避する方法が知りたいです。」

「なるほど。ではズバリ言おう。在籍確認を回避するポイントは2つある。」

  1. 少額融資を希望する
  2. 取引実績のある銀行カードローンに申し込む

「どう?解説は必要かな?」

「1の少額融資を希望するは、何となく分かる気がします。」

「2は余り知られていないが、銀行カードローンで唯一在籍確認を回避できる可能性がある方法だ。口座を持っている銀行に申込みをする場合、既に何らかの審査で信用調査が済んでいると判断されれば、審査を回避できるかもしれない。」

「解説をお願いします」

というわけで、先生の特別解説を聞いてみましょう。

給与振込や住宅ローン利用中の銀行なら在籍確認なし!?

「取引実績のある銀行って、どんな取引のことですか?」

「給与振込口座にしている銀行のカードローンということだ。馬太郎くんのお給料も口座に振り込まれるだろう」

「はい、毎月20日に振り込まれています。薄給ではありますが…」

「振込の名義は会社名または、キュウヨとなっていることが多い。銀行はもちろん、この履歴を把握している。毎月同じ日に振り込まれているなら、在籍確認になる。馬太郎くんの収入も分かるし、信用につながる。」

「なるほど~。それは確かに盲点でした。じゃあ、給与口座の銀行カードローンに申し込めば、在籍確認はなしということですか?」

「絶対とは言い切れないな。しかし「申込みの情報や信用情報に問題がなければ、電話確認がパスされる可能性は十分にある

在籍確認の電話を極力避けるという意味で、給与振込口座を利用する価値がありそうですね。」

「あとは、住宅ローンを既にその銀行で組んでいる場合は、在籍確認がパスされるぞ。住宅ローンの審査時には、既に在籍確認が行われているし、カードローンよりずっと審査が厳しい。それに通過していること自体が信用となるんだ」

「取引実績がある銀行カードローンってそういうことなんですね。」

取引銀行と言っても、難しく考える必要はなさそうです。

セブン銀行カードローンが在籍確認なしは本当だった!

先ほど、銀行カードローンでも在籍確認を行わないことがあると紹介しましたが、実際に在籍確認を行っていない銀行カードローンがあるという噂を耳にしました。

どうやら、セブン銀行カードローンは在籍確認をしているとは言えないほどのスピードで借入契約ができる、とのことです。

話を聞いた馬太郎は早速そのカードローンの申込を行うことにしました。どうやら、カードローン+口座の申込が必須となるようです。

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11月6日9:53に申込完了です。

在籍確認の電話が来るか確認するため、職場の人にも事情を説明します。

そんなやり取りをしている中、申込から15分後の10:08に一通のメールが送られてきました。

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あまりの速さに一旦、自分の目を疑ってしまいました。

ん、と言うか本人確認の電話も来てない?

職場の人に在籍確認の電話があったか確認したところ、ないとのこと

銀行カードローンなのにこの審査の速さ。

驚きです…

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ただし!セブン銀行の口座は必須です

セブン銀行カードローンの申込は、在籍確認が行われていないほどのスピードで審査が完了しましたが、申込に関してはセブン銀行の口座が必要となります。

既に口座を持っている場合はキャッシュカードにローン機能を付与するだけで済みます。

口座を持っていない人は、カードローンの申込と一緒に口座を開設すれば全く問題ありません。

しかしながら、キャッシュカードが届くまでには1週間ほどの時間が必要ですので、スピード融資を望む場合には不向きと言えそうです。

セブン銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能が付いていますので、カードをどこから見てもキャッシュカードと全く違いがありません。

そのためカードを見ても借入をしていることは分かりません。

在籍確認を切り抜けても、他社のカードローンでは財布に入れていたローンカードを見られればカードローンの利用が周りに知られてしまうので、この点でもセブン銀行カードローンは優れています。

セブン銀行カードローン 公式

在籍確認なしの理由は「信用情報機関の情報」に重きを置いているから

なぜ本人確認の電話なし+在籍確認なしで借入できたのか、先生に聞いてみました。

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セブン銀行カードローンは、専業主婦でも契約可能なカードローンとしても有名です。

専業主婦には在籍確認の審査などありません。

もちろん勤務先が存在しないからです。

つまり、「信用情報に問題がなければ審査に通過できる」のです。

言い換えれば、セブン銀行カードローンの審査が信用情報に圧倒的なウェイトを置いているのです。

もしも、過去のクレジットカードの利用などで金融事故を起こしている場合には、大きく影響が出る危険性があります。

他のカードローンの申込以上に気を付けましょう。

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セブン銀行で在籍確認なしだったわけを改めて検証してみた

今回の馬太郎さんは、これまでに幾つものカードローンを申し込みして、信用情報には数多くの情報が登録されています。

そこで、セブン銀行の審査のときに、個人信用情報と申込時の申告した情報を比べて変化がなく、かつ会社の存在が確認できたということになります。

また、保証会社がアコムだからという点も、大きいです。

アコムの審査は個人信用情報だけでなく、本人属性スコアリングと企業データベースなど様々な情報でコンピューターによる超高速な自動審査を行います。

コンピューターの自動審査で無事通過し、それとともにセブン銀行の意向によって在籍確認を不要としたわけです。

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3大理由

今回、在籍確認や本人確認が行われなかった主な理由を整理すると、以下の3つに集約されます。

  1. 借入極度50万円以下は簡易な手続き
  2. 審査は機械的で型にはまっている
  3. カードの受け取りで本人確認ができる

セブン銀行のカードローンは「10万円」、「30万円」、「50万円」の3つのコースがありますが、いずれも少額ゆえに個人信用情報に問題がなければ在籍確認がパスされやすいのです。

ちなみに50万円以下の借入極度であれば、必要書類や確認事項が少なくても審査ができるとしている金融機関はセブン銀行以外にも多くあります。

次に、セブン銀行の審査は、機械的で型にはまったものとなっています。

申込で提示された情報が全てであり、セブン銀行の審査基準に当てはめられて機械が自動的に審査を行っています。

そして、カードの受け取りに際して、本人確認が必要あることも関係しています。

在籍確認が行われないことが多いセブン銀行ですが、条件によっては在籍確認がされるケースがあります。

その理由について、先ほどの3大理由と併せて解説します。

まれに在籍確認がされるケース

これまでの紹介のように、セブン銀行でも在籍確認がされることもあります。

審査で在籍確認が必要な場合は、下記のようなことが想定できます。

① 個人信用情報に登録されている申込人の情報と異なっている

② 事実(存在)確認ができない会社

このような場合には、在籍確認の電話がされかねません。

例えば、口座申込時に勤めていた会社を転職して、現在は違う会社で勤めている場合、個人信用情報の勤務先情報と申込情報が変わります。

このような特殊な事情がある場合には、再度確認のため在籍確認が行われてしまいます。

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在籍確認なしということは限度額が低いということでもある

専業主婦がいきなり限度額50万円の審査に通過することは難しいでしょう。

まずは10万円が妥当です。

今回の事例も10万円であったため、専業主婦と同じ審査基準で審査に通過できた可能性が高いです。

限度額が50万円で申込を行った場合には、場合によると在籍確認が行われたかも知れません。

セブン銀行カードローンは即日審査はできない

馬太郎が申し込んだ2017年時点では、審査結果が出るのに15分という結果でした。

しかし2018年以降、セブン銀行含む銀行カードローンでは、即日審査結果を得ることができなくなりました。

申込者が反社会勢力に関係していないかを調べるため、警察庁データベースへの問合せが必須となったためです。

照会には1~2日の時間を要するため、審査結果が知らされるのは早くても翌日以降となります。

このように審査の手順が変更となっているため、セブン銀行が在籍確認を常に行うように変更する可能性も秘められているのです。

本人確認はカードの受取時に再度確認されます

セブン銀行カードローンの申込は、セブン銀行の口座が必要となります。

口座を持っていない人は、カードローンと同時に、口座開設の申し込みを行う必要があります。

(今回の馬太郎のケースもそうです)

銀行口座開設には必ず犯罪収益防止法によって、顔写真付きの本人確認書類を提出する必要があります。

銀行口座を有していること=本人確認済み、という考えなのです。

同じ流通系ならイオン銀行も在籍確認なしにできる?

セブン銀行と同様に、流通系のカードローンであるイオン銀行カードローンでも在籍確認がないのか気になるところです。

しかし、残念ながらイオン銀行の審査では、基本的に在籍確認の電話が行われます。

しかし例外的に電話がない場合もあります。

それは専業主婦(夫)で、勤務先が存在しない場合です。

(申し込みには、配偶者に安定した収入があることが前提です。)

専業主婦でも配偶者の同意なく借入ができるのは、銀行カードローンならではの特徴です。

また、専業主婦(夫)は取引実績を重ねても最大50万までしか増額できません。

「その額で十分」という人にとっては、有り難いでしょう。

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在籍確認なし、電話連絡なしのカードローンにはデメリットも!

これまでの馬太郎のように、信用情報に問題がなかったことや社会保険証を提示できたことから、結果的に在籍確認を回避できたというケースは少なくありません。

そもそも審査担当者にとって、電話連絡は手間が掛かることですので、信用に足る人物であることが確認できれば、パスしてしまうことも多いのです。

しかし在籍確認の電話連絡が行われないカードローンには、デメリットも存在します。

それは誰が申し込んでも、融資額が少額となる傾向があるということです。

上記のセブン銀行に関しても、可決金額は10万円でした。

(今後取引実績を重ねても、セブン銀行ではプラン上、最大でも50万円までしか増額できません。)

ネット上の口コミ等で、「○○銀行のカードローンには在籍確認の電話がない」という情報があったとしても、初回融資は50万円未満の少額であるはずです。

在籍確認の電話を行わないということは、返済能力がないかもしれない人にお金を貸すことですから、最初から多額を貸し付けることはしないわけです。

カードローンの魅力は、信用能力に応じて100万円以上の借入にも対応していることでもあります。

セブン銀行など少額の借入限度額しかないカードローンの場合、希望の借入額に到達しないために、複数社から借入を行わなければならないことも考えられます。

一方でSMBCモビットのWEB完結は、最初から書類で在籍確認を行うことを前提としているものの、最大で800万円の融資が可能となっています。

在籍確認をあえて受けることにもメリットがあるということです

(初回から800万借りられるという意味ではありません)

マジ?消費者金融でも在籍確認なしにできる?

消費者金融のカードローンはモビット以外にも、交渉次第で在籍確認の電話連絡をなくすことができる場合があります。

消費者金融で在籍確認を避けるための条件や、どの消費者金融であれば電話連絡をなくすことができるかを確認していきましょう。

消費者金融は交渉次第で書類の提出で電話連絡を回避できます!

「銀行カードローンで在籍確認の電話を回避する方法は分かりましたが、消費者金融ではどうですか?」

「消費者金融は、銀行カードローンよりもむしろ融通が利くことで知られてい在籍確認の電話を避けたいことを電話で申し出れば、書類の提出で在籍確認を行ってくれるんだ。上で銀行カードローンの在籍確認を極力避ける方法を紹介したが、結果的に電話がないというパターンでしかない。より確実に電話を避けたい場合は、消費者金融をおすすめするよ。

「具体的に会社名、教えてもらえます?」

「有名なのはプロミス・アコム・アイフルだ。私の教え子(馬)たちが実際に、電話確認を回避している。」

「実はアコムとプロミスは、ボクも申込時に在籍確認の電話がありませんでした。少額希望だったからでしょうか?」

「その可能性もあるね。そのときの話は、ちょっと長くなるから、読者の人は下の関連記事↓↓を読んでくれ。馬太郎くんの話も載せておこう。」

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「アコムやプロミスの申込時、希望額が50万円未満であることに加えて、本人確認の書類として、社会保険証を提示したのではないかね?

「あ、はい。その通りです。」

社会保険証とは、実は職場への電話連絡を回避するための最強のカードなんだ。下の見本を見てくれ。」

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社会保険証は、勤務先が記載されている上に、資格取得日から勤続年数も確認できる。なおかつ、少額であれば返済不能に陥るリスクも少ないから、職場への電話連絡がパスされたと考えられるな。」

「ボクが本人確認として出した書類が、会社勤めの証明になったというわけですね。」

「その通り。先ほど紹介したSMBCモビットも、社会保険証の提示を求めているんだよ。」

SMBCモビットも在籍確認は行っていたんだ…と認識を改めました。

馬太郎たちの会話に出てきた在籍確認を行っていない会社や、必要となる書類についての情報をまとめてみました。

なお、各社のオペレーターから聞き取った情報のため、公表されている情報ではありません。

条件が変わる可能性もありますので、飽くまで参考としてください。

カードローン会社必要書類(いずれも最新のもの)
アコム社会保険証、給与明細書、源泉徴収票
(どれか1点)
レイク社会保険証、給与明細書
(どれか1点)
プロミス要相談
SMBCモビット
(WEB完結利用時)
社会保険証、給与明細書

在籍確認を書類で代行してもらう場合は、こちらから提案するのではなく、飽くまで先方の指示に従うようにしましょう。

社会保険証の他にも源泉徴収票も証明に使える

「社会保険証が在籍確認になるっていうお話がありましたけど、他に替わりになるものはありますか?」

「もちろんある。下の表にまとめてみたから、参考にしてほしい。」

証明書の種類証明の力
社会保険証★★★★★
源泉徴収票★★★
給与明細書★★

「よかった!源泉徴収票や給与明細も、在籍確認になるんですね

「そうだよ。給与明細は直近の2か月分必要とされることが多い。もちろん、社名が入ってるのが条件だ

「3つの中では、社会保険証が圧倒的に有利ですね。」

「勤め先にもよるが、社会保険証は有効期限も記載されているから、現在勤務をしている証明になりやすく、信ぴょう性が高い。社会保険証は、退職したら返還する必要があるから、申込者の手元にあること自体が在籍確認になるんだ。社会保険証を持っている人は、これを提出することで、知らず知らずのうちに在籍確認の電話をパスしていることも多い。」

源泉徴収票で在籍確認をパスできる会社と、そうではない会社が存在しています。

源泉徴収票や給与明細を提出する場合には、申込前に利用できるかの確認をしておいた方がよいでしょう。

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在籍確認の電話なしで審査に落ちるケース

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大手消費者金融だと審査は最短で30分と早いため、消費者金融が勤務先へ在籍確認しているかどうかすら分からない状態で審査がすすみます。

しかし銀行カードローンとなると比較的審査に日数が掛かることがあり、借入申し込みしてから1、2日たってから在籍確認を行う場合が多いです。

カードローンに申し込んだのに在籍確認の電話がないのは、個人信用情報に何か問題があったことを示しています。

金融事故を起こしていたことや、借金総額が年収の1/3を超えていた、または他社への返済が遅れがちなど、どれもカードローン会社にとってはよい情報ではありません。

カードローン契約するには信用度が足りない、または返済能力が劣っているなどです。

よって在籍確認の電話が来ない場合は、在籍確認を行う前にカードローン審査に落ちた可能性が高いわけです。

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年収や勤続年数など虚偽の申込で審査に落ちることもあります

カードローンに申し込んだ借入希望金額が50万円を超える場合や、他社借入金額との借金合計額が100万円を超える場合は収入証明書を提出しなければなりません。

収入証明書を提出すれば年収がいくらだったのか一目瞭然で分かってしまいますよね。

借入申込時に記入した年収を水増ししてしまうと虚偽申告とみなされ、在籍確認後の書類確認によって審査に落とされてしまいます。

このように、申込時に記入した情報と提出した書類の、情報の内容が異なっていることで、虚偽の申込みが発覚してしまうこともあります。

もしも、申込情報の記述をうっかり間違えてしまったとしても、審査には同じように落ちてしまうのです。

また、カードローン会社は大手になるほど企業情報を民間企業から購入していますので、年齢の割合には年収が多いとか、勤続年数の割合には年収が多いことも分かってしまいます。

勤続年数が長ければ審査に通るのではないかと虚偽申告してしまうと、せっかく審査に通るはずだったのに落ちてしまうことになりますので、絶対に嘘の情報を書いてはいけません。

さらに、記入ミスや大体の数字で記入することなく、正確な情報を書くように心がけましょう。

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在籍確認なしで審査に通るケース

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審査の内容やカードローン会社によっては、在籍確認なしで審査に通ることもあります。

在籍確認は必ずしなければならないと、定めている法律はありません。

従って、在籍確認の電話が来ないからと言って、諦めるのはちょっと早いかも知れません。

どのようなケースのときに、在籍確認なしで審査に通ることがあるか、具体的な例を挙げていきます。

① 本人確認済みのカードローンに申し込んだ場合

勤務先へ電話連絡が一切来ないのに審査に通るのは、まずカードローン会社で電話連絡なしのカードローンの商品がある場合です。

先ほど紹介したカードローン会社が指定する銀行口座を持っている場合が該当しますね。

銀行口座を作った段階で本人確認や勤務先の確認ができているため、カードローン審査でわざわざ在籍確認をしなくてもよいという考えです。

カードローン会社によっては社員証や給与明細書、健康保険証などを提出することによって在籍確認の代わりとすることもありますので、その場合も勤務先への電話連絡はありません。

② グループ会社や提携会社で在籍確認が済んでいる場合

またカードローン会社のグループ企業にクレジットカード会社があった場合で、カードローンの申込者がグループ会社のクレジットカードを持っている場合も在籍確認の電話が省略される場合があります。

つまりグループ企業内で個人信用情報のやり取りをしているわけです。

たとえグループ会社でなくても、業務提携を結んでいるカードローン会社同士の場合で、他社が1週間から2週間以内の間に増額申請や、新規申し込みによって在籍確認を済ませている場合でも電話連絡なしで審査が終了することもあります。

意外なことに大手消費者金融は、メガバンクの子会社やグループ会社であることが多いです。

利用前に所持している銀行口座と提携している金融機関がないか、確認してみるといいでしょう。

③ クレジットヒストリーが優良である

他社借入件数や金額に全く問題がなく、過去の各種ローンの返済を含めた支払いに全く返済滞納の履歴がないなど、クレジットヒストリーが優良と判断された場合も勤務先への電話連絡なしで審査終了する場合があります。

個人信用情報に問題がないかは、個人信用情報機関に問合せをすることで確認できますので、気になる人は開示請求を行ってみてください。

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④ 借入希望金額が10万円未満など少ない場合

もちろん審査内容にはよりますが、借入希望金額が10万円未満の場合は貸倒れリスクが少ないという統計を持っていることから、在籍確認を省略してしまうことも結構多いです。

どの場合を見ても、勤務先へ電話連絡なしで審査に通過するには、それなりの信用力があったということです。

実は「在籍確認なし」を公言しているカードローンはほとんどない。その理由は?

なお、カードローンを取り扱っている会社の方針は「在籍確認は基本的には行われるべき」というものであり、在籍確認なしの場合の対処は飽くまでもイレギュラーなものとなります。

そもそも、在籍確認は申込者が、虚偽の申告をしていないかの確認をするためです。

金融機関側は、もしも虚偽の申告をして収入がないような人に融資をした場合、最悪法律違反で処罰されてしまいます。

そのため、ホームページ等で「在籍確認なしで融資を行うことができます!」ということを主張・宣言することはほとんどありません。

融資の申し込みを行うときに申込者から「できれば在籍確認はなしにしてもらいたいんですが・・・」という打診があった場合、申込者の属性・信用情報を鑑みた上で、在籍確認を回避してもいいかどうかが判断されるという形になるのが一般的です。

在籍確認をなしにしてもらいたい場合は、申込者側からその旨を申告することが重要となることは覚えておいてください。

在籍確認なしを公言しているのは、ほぼ闇金業者

「いろいろ教えて頂きましたが、100%在籍確認なしっていう業者は、ホントにないんですか?

「結論から言えば、在籍確認なしをうたう業者は、闇金だ。絶対に連絡してはいけない。」

「闇金って、そんなに怖いんですか?」

「審査がない替わりに法外な金利で貸付けを行うんだ。中には恐喝まがいの取立てをされて、精神的に参ってしまう人もいるよ。」

「ボクは、絶対闇に落ちたくないです。友人(馬)たちにも、よく言って聞かせるようにします!」

在籍確認があるのは、正規業者なら当然のことなんですね…

参考情報① ところで実家への電話連絡ってあるの?

在籍確認の連絡は職場に行われますが、他の連絡は実家へ行われることがあるのでしょうか。

そもそも最近のカードローンでは、実家への連絡は行われる方が少ないというのが一般的です。

そのため、実家への連絡に関しては、余り心配しなくてもいいでしょう。

申し込み内容や融資を受ける意思を確認するために、本人に対して電話を掛けてくるということはありますが、その場合は連絡先として自宅の電話番号ではなく自分自身の携帯の電話番号を申告しておけばいいだけです。

この時世、携帯電話を所有していない人などほぼいないでしょうから、自宅に電話を掛けてほしくないという問題に関してはこれで解決になります。

ただし、固定電話の電話番号を記入しておいた方が、審査を行う上で有利に働くことが多いです。

借入上限金額を上げたい場合には、両方を記入して基本的な連絡先を携帯電話に指定することも考えてみていいかも知れません。

参考情報② 派遣社員の電話番号は「派遣先」「派遣元」?

派遣社員やアルバイトの場合は、フルタイムでなければ社会保険証がない場合も多いですよね。事実上、在籍確認の電話が避けられないということでしょうか?」

「他の審査項目に問題がなく、かつ少額希望であれば、源泉徴収票・給与明細書などの提出で、在籍確認がパスされるケースもある。上の【在籍確認の電話を避ける交渉】を参考にしてくれ。」

「アルバイト先の会社の規模が大きく、本社と支社(支店)がある場合、申込時の『勤務先の電話番号』には、どちらを書けばいいんでしょうか?」

自分が実際に勤務している方の番号。会社の規模にもよるが、本社の代表電話の番号に出てくれる人が、全てのアルバイトの名前を把握しているとは限らないためだ万が一『そんな名前の者はおりません』と応対されてしまったら、在籍確認は取れず、審査に落ちてしまう。」

「確かに、大手の居酒屋の支店でアルバイトとして働いているのに、本社に電話されても把握されてないかもしれないです。」

「逆に派遣社員の場合は、派遣先ではなく、派遣元の会社の連絡先(あるいは両方)を記入しておこう。派遣先は短期間で変わることもあるから、派遣元の方が確実だ。」

派遣社員として働いているときには、派遣先では登録者の情報を詳しく把握していないことがあります。

従って、派遣元の会社の電話番号を書いておく方が、在籍確認に成功しやすいです。

電話連絡なしでお金を借りたい場合は?

カードローンを利用する場合、職場や自宅への電話連絡は避けられそうだということが分かったと思いますが、特に職場への連絡に関しては避けられる「可能性がある」というだけで、確実に避けられるというわけではありません。

では、絶対に職場や自宅への電話連絡なしでお金を借りられる方法としては、どのようなものが考えられるでしょうか。

質屋を利用する

カードローンは担保や保証人なしで融資を行っているため、返済能力を確認する必要がありましたが、物的担保があるような状況で融資を受けるのであれば在籍確認等の必要性はなくなります。

ものを担保にして融資を受けるというサービスで世の中にとって一番なじみがあるのは、質屋ではないでしょうか。

質屋を利用すれば、私物を担保にすることで、一定の融資を受けることが可能になります。

融資を受けたお金に対して返済を行うことができれば、担保として預け入れた私物は返却されます。

万が一返済が滞ってしまっても預け入れたものが、質流れになってしまうだけで済むので、最初から「私物を売却」するのに近い形で利用してもいいかも知れません。

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クレカのキャッシング枠を利用する

融資を受けるタイミングで電話連絡を受けることがないというのであれば、クレジットカードのキャッシング枠を利用して融資を受けるという方法も考えられます。

クレジットカードを発行する場合は、カードローン等と同様に審査を受けなければならないため在籍確認も行われることになりますが、既に発行されているクレジットカードの機能を利用する場合にはその必要はありません。

そのため、電話連絡なしで融資を受けたい場合には非常に重宝する手段のひとつとなるでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠の利用限度額は、ショッピング枠と合算で計算されています。

既にクレジットカードを利用して多額の買い物を行ってしまっている場合には、キャッシング枠の利用限度額が残されていない可能性もありますので、不安な場合にはあらかじめマイページなどで利用可能額を確認しておくといいでしょう。

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カードローンで在籍確認電話連絡をなしにする方法、まとめ

カードローンで在籍確認をなくすためには、消費者金融を利用して社会保険証や源泉徴収票を提出することがおすすめです。

また、銀行カードローンでも既に口座を所有していたり、住宅ローンを組んでいたりする銀行を選択することで、在籍確認を避けられる可能性があります。

ただし、在籍確認を行わないと明言している金融機関は存在していません。

どのような金融機関でも、電話連絡や書類提出で在籍確認を行うため、もしも、「在籍確認を行いません」と勧誘する貸金業者があっても、正規の業者ではない可能性が高いため、話に乗らないようにしましょう。

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