給料日まで待てない!節約術&お金を増やす方法

「毎月、給料日までもたない」
「お金がない!でも給料日まで日があり過ぎる」
「給料日だけど、支払いが多くてすぐに金欠になる」

このような悩みがあるものの、なぜ毎月のように給料日まで待てない生活が続いているのか、抜け出すには何をすればいいか分からないという人もいるのではないでしょうか。

給料日を待てないのが毎月続くようなら、まずは自分の生活を見直す努力が必要です。加えて、節約術やお金を増やす方法を積極的に取り入れてみてください。少しずつではあるものの、お金に余裕ができたり、貯金ができるようになったりするでしょう。

また、少額であれば働いたり、身の回りの物を売ったりすれば比較的すぐにお金を増やせます。

当記事では、給料日まで待てない人が常習化する生活パターンをはじめ、節約術&お金を増やす方法を解説します。その他に、無利息期間サービスで利息が0円になるカードローンについてまとめたので、ぜひ参考にしてください。

毎月の給料より支払いが多過ぎて生活が苦しい時は、以下の記事も参考にしてください。対処法、毎月の支出を抑えるために何が必要なのかについて解説しています。
>>>毎月の給料より支払いが多過ぎて生活が苦しい

記事の目次

給料日を待てない人が常習化している生活パターン

給料日を待てない人は、全てではないにしても以下の生活パターンが常習化しているのではないでしょうか。

【給料日を待てない人が常習化している生活パターン】

  • 収入と支出を把握していない
  • 手元に現金があれば後先考えずに使ってしまう
  • 勢いでお金を使いがち
  • 現金がなければクレジットカードで払えばいいと考えている
  • 限定品や最後の一つなどの言葉に弱い
  • コンビニエンスストアでの買い物が習慣になっている
  • 趣味にかけるお金は一切惜しまない
  • 新しい物が大好き
  • 友人や勤務先といった人との付き合いが多い
  • 3食とも自炊をせずに外食中心
  • クレジットカードの分割&リボ払いの利用頻度が高い
  • おごり体質である
  • お金を使うのがストレス解消の一つ
  • ギャンブルを好んでいる
  • 度を超えた酒やたばこの摂取を継続している

給料日まで待てないくらいにお金がなければ、貯金など難しいでしょう。まとまったお金が必要になっても用意できない、体調を崩した際に医療費を支払えない可能性も高いです。また、お金がないのを理由に精神的余裕も失ってしまいます。

給料日まで待てない状況が毎月続いている、今後は給料日を待てなくなるかもしれないと自覚しているなら、この後に解説する節約術やお金を増やす方法を取り入れてください。気付いたタイミングで、生活パターンやお金に対する考え方を見直すのが重要です。

次の給料日までお金がもたない時の対処法

次の給料日までお金がもたない時は、以下の対処法で乗り切ってみてください。

【給料日までもたない時の対処法】

  • 節約をして消費するお金を減らす
  • 親にお金を借りる
  • 手持ちの物を売る
  • クラウドソーシングで稼ぐ
  • 給料の前借り制度を利用する
  • 日払いのバイトを見つけて稼ぐ
  • クレジットカード払いで給料日までつなぐ

給料日までどのくらいの日数があるか、自由になる時間があるかどうかなどで選ぶ対処法が変わってきます。それぞれの特徴を解説するので、自分が取り組みやすい対処法を選んで実行しましょう。

節約をして消費するお金を減らす

簡単ですぐに実行できるのは、節約をして消費するお金を減らす方法です。その中でも食費や交際費を抑えれば、それだけでまとまった支出を減らせるはずです。

節約術については後半でより詳しく説明をしているので、ぜひ読み進めてみてください。

食費を削る

あとどのくらい食費が残っているのかを確認して、その中から削れる部分を見つけてみてください。食費を削るポイントは以下の通りです。

【食費を削るポイント】

  • リーズナブルな価格設定のスーパーで買い物をする
  • 節約レシピを調べて自炊する
  • 買い物リストに沿ってまとめ買い
  • コスパの高いプライベートブランド商品を購入する
  • スーパーの閉店間際の半額商品や見切り商品を活用する

全てを一度に行うとなると負担を感じて長続きしません。自分の中で「これだけは譲れない」という部分を決めた上で、どれにするのかを選んでください。

飲み会・食事会は断る

飲み会や食事会も次の給料が支給されるまでは断りましょう。友人や勤務先の同僚などから飲み会や食事会に誘われたら、なかなか断れないかもしれません。しかし、1回当たりの飲み会や食事会にかかる費用負担は大きなものです。

給料日までもたないのが分かっているのなら、飲み会や食事会はまた次回のお楽しみにしましょう。そして、おうち時間を充実させるなどしてください。

親にお金を借りる

親に経済的余裕がある場合に限られますが、事情を説明してお金を借りるのも方法の一つです。うそをつかずに、なぜお金が必要なのか、どのくらいのお金が必要でいつまでに返済できるのかを伝えてください。

厳しく叱られる可能性は高いですが、自分に非があると思って受け入れましょう。また、お金を借りる際は誠意を見せるためにも、借用書を作るのが必須です。いくら親であっても、決められた通りに返済しないと関係が崩壊する恐れがあります。

手持ちの物を売る

換金価値のある物を持っている人なら、フリマアプリやリサイクルショップで売ってお金が手に入ります。換金価値のある物の一例は以下の通りです。

【換金価値のある物の例】

  • 書籍
  • 漫画
  • CD
  • DVD・Blu-ray
  • 楽器
  • 洋服
  • ブランドバッグ
  • アクセサリー
  • 家電製品
  • 家具
  • ゲーム機本体
  • ゲームソフト
  • スポーツ用品 など

その他にも車やバイク、不動産など、売ろうと思えば売れる物は意外とあります。

クラウドソーシングで稼ぐ

クラウドソーシングとは、インターネット上で仕事を受注して報酬を受け取れる方法です。
場所を問わず自分の都合で仕事ができる点がメリットですが、自分で気になる仕事に応募して採用されなくてはいけません。

スムーズに採用されるにはWeb系のスキルが必須です。デザインやプログラミングなどの専門知識が必要な仕事もあれば、記事執筆などの仕事もあります。ただし、経験を問わないような仕事の場合、報酬価格が低くすぐにお金を増やせない可能性が高いです。

登録手数料などは一切かからないので、興味がある人は「クラウドワークス」「ランサ―ズ」などのクラウドソーシングに登録してみてください。

給料の前借り制度を利用する

勤務先が給料の前借り制度を導入しているのなら、従業員の権利として利用しましょう。
しかし、制度上で前借りが可能だったとしても、利用するのは今回限りという意識を持つのが重要です。前借りを繰り返しているようでは、勤務先から「お金に困っている要注意人物」という目で見られてしまいます。場合によっては人事評価を下げる可能性も高いです。

日払いのアルバイトを見つけて稼ぐ

本業以外に働く時間を確保できそうなら、日払いのアルバイトを見つけて稼ぐ方法があります。工事現場の作業員やイベントスタッフ、サンプリングをはじめ、空き時間を有効活用できる日払いバイトは多いです。スマホアプリやWebサイトなどからも簡単に検索できます。

注意点として、日払いバイトだからといって働いた当日中に給料をもらえない場合があります。バイト先によって給料を支払うタイミングが決まっているので、すぐにお金が必要な人は「即日払い」に対応する日払いバイトに絞って見つけましょう。

クレジットカード払いで給料日までつなぐ

現金はないけれどクレジットカードは持っている人なら、支払いの全てをクレジットカードにして乗り切ってみてもよいでしょう。

クレジットカードは後払いが可能なシステムなので、現金払いをカード払いにすれば支払いを先延ばしできます。ほとんどの店舗やサービスでクレジットカード払いに対応しているので、支払いはクレジットカードで済ませて乗り越えてください。

ただし、翌月のクレジットカード利用料金が増える点に注意が必要です。何も考えずにクレジットカードを利用した結果、返済不能に陥っているようでは困ります。

1回払いにした支払いでも、返済が厳しければインターネット上で簡単にリボ払いへ変更できます。しかし、リボ払いは毎月の請求金額を抑制できる分、元本の返済が進まない、利息が高いといった欠点に直面。積極的な利用は避けた方がいいでしょう。

クレジットカード払いはあくまでも支払いを先延ばしにしているだけです。この方法では、お金のない問題の根本的な解決につながりません。

今すぐにお金が必要なら消費者金融カードローンがおすすめ

今すぐにお金が必要な人は、消費者金融カードローンで借りるのも方法の一つです。ここでは、消費者金融カードローンのメリットとデメリットについて解説します。

消費者金融カードローンのメリット

消費者金融カードローンは利便性が高いローンサービスで、主なメリットが以下の3点です。

  • スピード審査・最短即日融資に対応
  • 無利息期間サービスを利用できる
  • カードレス取引や電話連絡なし・郵送物なしにも対応

すぐにお金を借りたい、短期間で返済できそう、周りに知られずにお金を借りたいという人なら、消費者金融カードローンがおすすめです。

スピード審査・最短即日融資に対応

「今すぐにお金が必要」「申し込んだ当日中にお金を借りたい」
このような人のニーズに合うのが消費者金融カードローンです。審査時間が最短30分程度、最短即日融資に対応するなど、融資スピードが早い点が大きなメリットです。
口座開設などの手続きも不要なので、利用したいと思ったタイミングで申し込めるのが最大の強みといえるでしょう。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%
WEB申し込みなら最短25分※1
※1.お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
・初めてのご契約で最大30日間利息0円
・公式サイトの事前診断で融資可能かチェックできる
・原則、自宅・勤務先への連絡なし※2
※2.審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
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プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短25分
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<

SMBCモビット
3.0%~18.0%、最短1時間
※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
・事前審査結果最短10秒
・契約機で土日も融資可
・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし
※収入証明を提出していただく場合があります。
>>公式サイトを見る<<

無利息期間サービスを利用できる

消費者金融カードローンならではのお得なサービスが「金利0円無利息期間」です。その名の通り、決められた期間内に限り、利息がかかりません。
多くの消費者金融カードローンでは、契約日の翌日から30日間で設定。無利息期間内に完済できるなら、支払うのは元金だけです。

詳しくは記事後半の「カードローンなら無利息期間サービスで利息0円」で解説しています。青文字をタップするとその解説にジャンプできるので、サクッと読みたい方はタップしてみてください。

カードレス取引や電話連絡なし・郵送物なしにも対応

消費者金融カードローンは利用者のプライバシーに配慮した対応の面でも優れています。カードレス取引で自宅にローンカードの発送なしで利用できたり、自宅や勤務先への電話連絡なし・郵送物なしが可能だったりします。

会社や家族に内緒で借りたい人向け

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
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3.0%~18.0%
WEB申し込みなら最短25分※1
※1.お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
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3.0%~18.0%、最短1時間
※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
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・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし
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消費者金融カードローンのデメリット

メリットが多くて利用しやすい消費者金融カードローンですが、以下のようなデメリットもあります。

  • 金利が高い
  • 総量規制の対象
  • 審査に通過しないと利用できない

しかし、これらのデメリットには対処法が存在します。それらを理解しておけば、大きな不安や悩みに発展せずに済むでしょう。それぞれのデメリットについて解説します。

金利が高い

消費者金融カードローンは、融資開始までにかかる時間が早いのがメリットな一方、金利設定が高いケースがほとんどです。上限金利は18.0%程度で、高額・長期間の融資になると金利負担が大きくなるので注意してください。

利用前に各消費者金融カードローンの公式サイト内にあるシミュレーション機能を利用して、確実な返済計画を立ててから申し込みましょう。

ただし、メリットでも言及した無利息期間サービスを利用すれば、指定期日内の完済で金利が発生しません。無利息期間サービスの期間内だけの借り入れなら、消費者金融系カードローンの金利が高いというデメリットは気にしなくても良いでしょう。

総量規制の対象

貸金業法の総量規制が適用される消費者金融カードローンは「本人の年収の3分の1以上の融資を受けられません。すでに他社から借り入れがあったり、収入そのものが低かったりすると、高額な借り入れは期待できない・借り入れすらできない状況になるかもしれません。

審査に通過しないと利用できない

消費者金融カードローンは、カードローン会社の実施する審査に通過しないとお金を借りられません。まず、お金を貸したからには確実に返済してもらう必要があります。そこで、申込者の返済能力や信用力に問題がないかを審査で確認するのです。

なお、消費者金融カードローンの審査に通過しない人に共通する特徴は以下の通りです。

  • 申込資格・貸付条件に該当しない
  • 申込フォームの入力情報が事実と異なる
  • 返済能力を証明できる収入がない
  • 勤続年数が短い
  • 他社からの借入が多い(総量規制に抵触している)
  • 過去に支払い延滞・債務整理・強制解約・代位弁済といった金融事故を起こしている

一つでも該当する項目があれば、それらを解消しない限り消費者金融カードローンの審査通過は難しいでしょう。
特に金融事故を起こしている場合、信用情報機関に異動情報として登録。金融事故の内容によるものの、最長10年間はカードローンやクレジットカードの審査通過が難しいです。

節約術|給料日まで待てないならまずは食費を抑えるのがおすすめ

毎日の暮らしの中で、手っ取り早い節約方法が食費の削減です。すぐに実行できるのと精神的負担にならない方法が多いので、積極的に取り入れたいところでしょう。

おすすめの節約方法は以下の通りです。

【食費:おすすめの節約方法】

  • 格安・無料のパンの耳を入手する
  • 満足感を得やすい米でしのぐ
  • 外食やコンビニエンスストアでの買い物を一時的に避ける
  • スーパーの割引商品を中心に購入する
  • 節約レシピを参考に自炊する
  • ためたポイントで支払う

これらの方法を併用すれば、より節約効果を得られやすいです。方法別に説明するので参考にしてください。

パンの耳なら格安・無料で入手しやすい

パン屋さんのレジの横などにパンの耳が置かれている場合があります。格安だったり、中にはサービス品として無料で渡していたりするお店もあります。それらを狙えば、その分食費を抑えられるでしょう。

ただし、同じように狙っている人もいます。パンの耳が必ず手に入ると思い込むのは危険です。タイミングが良ければ手に入る、ぐらいに思ってください。

満足感を得やすい米でしのぐ

米を購入して、できるだけおかず少なめで給料日まで過ごすといった方法もあります。米は主食となる炭水化物の中でも、満足感を得られやすいです。5キロ1袋なら2,000円程度で手に入り、添加物や化学物質などの加工度も低いので健康的な食生活も実現します。

外食やコンビニエンスストアでの買い物を一時的に避ける

外食をする機会やコンビニエンスストアでの買い物を一時的に避けるのも節約方法として効果が出やすいです。外食費は1回でも支出負担が大きいですし、コンビニエンスストアでの買い物はつい余計な物を購入しがちだからです。
外食やコンビニエンスストアに使うお金を改めて計算したら、数万円単位になっているケースもあるかもしれません。

しかし、毎日のように外食やコンビニエンスストアを利用している人が、節約を理由にきっぱりと止めるのは難しいでしょう。その場合、外食やコンビニエンスストアで使う予算を決める・回数に制限を設けるといった工夫をしてみてください。

スーパーの割引商品を中心に購入する

節約には外食よりも自炊が基本ですが、ただ自炊にするだけでは節約につながりません。買い物の頻度や買い物の仕方などもしっかりと考えなくてはいけないでしょう。
そこで、買い物の支出負担を簡単に抑えたいなら、まずはスーパーの割引商品や見切り商品を中心に購入してください。賞味期限切れ間近の商品が多いので急いで消費しないといけませんが、半額で購入できたり、場合によってはそれ以下で手に入ったります。

スマホアプリには節約レシピがたくさん見つかる

スマホアプリで検索をすると節約レシピが多数ヒットします。大体の予算感も確認できるので、参考にした上で食事の支度を進めてみるとよいでしょう。

買い物の最終手段|ポイントで支払えば現金を使わない

現金がない時の買い物の最終手段となるのが、ポイントでの支払いです。店舗発行のポイントカードやアプリに有効ポイントがないかを調べてみてください。消費できるポイントが残っていたら、残高で会計を済ませれば現金を使わずに済みます。

節約が難しい人向け|手持ちのお金を増やす方法

節約が苦手、節約をしようと思っても長続きしないという人は、手持ちのお金を増やす方法を考えてみましょう。

【手持ちのお金を増やす方法】

  • 割り勘の際にクレジットカードで支払って現金を集める
  • 不用品を売って現金化する
  • 日払いバイト

どの方法も簡単にお金を増やせる方法ですが、長期的な継続は難しいです。クレジットカードの枠がなくなったり、不用品が尽きたりする、アルバイトをする体力が持たなくなった時点で終わりです。
あくまでも一時的な方法と考えて、どうにもならない時は転職をするなど、生活を変える努力をしてみてください。

割り勘の際にクレジットカードで支払って現金を集める

同僚や友人と食事をした際に、自分が代表してクレジットカードで会計。精算時に現金を徴収すれば、多少の現金を増やせます。しかし、同僚や友人が同じように現金化を考えていたり、現金を持ち合わせていなければ有効な方法ではありません。

次回のクレジットカードの請求額に注意

クレジットカードで支払って現金化したとしても、翌月にはクレジットカードの利用代金の請求が発生するので注意してください。どんなに支払いの負担が大きくなっても、忘れずに資金を用意しましょう。

不用品を売って現金化する

洋服やブランドバッグ、CDやDVD、ゲームソフトなどといった不用品だけど売れそうな物がないか探してみてください。自分では要らないと思った物がお宝になるかもしれません。売れる物を探すついでに断捨離もできるので、一石二鳥です。

売れる物が見つかったら、リサイクルショップやフリマアプリ、オークションなどで売りましょう。今すぐにお金を手にしたいなら、その場で査定をしてくれるリサイクルショップがおすすめです。

フリマアプリやオークションは現金化までに時間がかかる

メルカリやラクマなどのフリマアプリ、ヤフオク!などのオークションサイトは、手軽かつ売れやすく、リサイクルショップよりも高値で売れるケースが多いです。
しかし、スマートフォンから出品の手続きをしたり、商品が売れたら購入者と連絡を取り合ったり発送の手続きを行わなくてはいけません。また、商品の売上代金を受け取れるのに数日間かかる点も理解して利用する必要があります。

日払いバイト

売れる物がないなら、空き時間を見つけて稼ぎましょう。ただし、勤務先が副業禁止の場合は検討できない方法なので要注意です。日雇いバイトなら、未経験者可能な求人がそろっていたり、面接なしですぐに働けたりします。
休日や仕事が終わった後はダラダラと過ごしているなら、その時間を有効活用してください。

日払い=当日払いにならない場合もある

日払いのアルバイトは必ずしも当日に給料が支給されるわけではありません。支給のタイミングが週に1回、半月に1回という場合もあるので、働く前に必ず確認しておきましょう。

カードローンなら無利息期間サービスで利息0円

給料日以降、まとまったお金を用意できるならカードローンの利用がおすすめです。一部のカードローンは無利息期間サービスを用意していて、借り手にとって有利に利用できます。
また、無利息期間サービス以外にも、土・日・祝日契約可能などの利便性の高い点が複数あるので、給料日まで待てない時の対処法として利用してみてください。

カードローンの無利息期間サービスとは

カードローンの無利息期間サービスとは、一定期間内なら金利が発生しないサービスです。その期間内に借りたお金を返せれば、利息なしで借り入れできます。
例えば、年18.0%のカードローンで10万円を借りた場合、1ヶ月当たりに発生するリスクは1,500円程度です。そこで、30日間の無利息期間を利用した場合、利息分の1,500円は支払い義務がありません。30日後に返済するのは10万円でよいのです。

無利息期間サービスを利用する際の注意点

無利息期間サービスは、お得かつ便利なサービスですが利用するに当たっていくつかの注意点があります。

【無利息期間を過ぎると利息が発生】
無利息期間が終了した翌日から、1日ごとに利息が発生します。無利息期間サービスが30日間だったら、31日目時点で残っている元金に対する利息が発生します。
10万円を借りて無利息期間内に5万円を返済した場合、31日目から残りの元金5万円に対する利息が発生するのです。

【初回契約時・利用時限定のサービス】
無利息期間サービスは、初回契約時、利用時に限り設定されます。すでに無利息期間を利用した人は、同一会社で無利息期間を利用できません。ベルーナノーティスのように特定の条件を満たせば無利息期間を何度でも利用できますが、そのケースはまれです。

【無利息期間の開始日は利用するカードローンによって異なる】
無利息期間がいつから開始するのかは、カードローンによって異なります。一般的に初回契約の翌日開始が多いですが、一部のカードローンは初回借入日の翌日から開始します。

審査通る?無利息カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%
WEB申し込みなら最短25分※1
※1.お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
・初めてのご契約で最大30日間利息0円
・公式サイトの事前診断で融資可能かチェックできる
・原則、自宅・勤務先への連絡なし※2
※2.審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
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プロミス
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4.5%~17.8%
最短25分
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短30分
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<

借入金額が少額なら毎月の返済負担も少ない

カードローンには借入金額に対して「毎月最低限これだけのお金を返しましょう」という最低返済額が設定されています。最低返済額には利息も含まれているため「今月は支払いが多くて大変」といった場合でも、最低返済金額さえ返済すれば延滞を回避できます。

カードローンによって最低返済額は異なりますが、一般的に50万円までの借り入れなら3,000~5,000円程度です。借り入れが少額なら無理のない返済がしやすいのではないでしょうか。

しかし、返済負担の軽減が可能でも、最低返済金額の大半は利息で占めます。最低返済金額だけをずっと返済しているようでは、元金がなかなか減りません。いつまでも借金が減らないどころか完済がほど遠い事態に陥ります。

その時の金銭事情を考慮して、最低返済金額のみの返済にする選択をしてもよいでしょう。しかし、計画的な返済をしない限り、いつまでも借金の返済を抱えるだけです。

土・日・祝日でも契約できる

カードローンは、消費者金融と銀行が提供しています。そのうち、土・日・祝日でも契約できるのは消費者金融カードローンです。

銀行カードローンの場合、土・日・祝日が休業日で審査を実施しない銀行があります。その場合、審査が開始するのは翌営業日以降となるため、契約までに時間がかかりやすいです。

また、銀行カードローンは、申込者が反社会的組織と関連がないかを確認する目的で、審査実施時に警察庁データベースへの照会を行います。照会結果が出るまでに最短2営業日を要する点も、あらかじめ考慮しないといけません。

無利息期間サービスを提供するカードローン

無利息期間サービスは以下の通りで、消費者金融カードローンを中心に複数社で提供しています。

  • アコム
  • アイフル
  • プロミス
  • レイク
  • ベルーナノーティス
  • PayPay銀行カードローン

こちらでは、無利息期間サービスを提供するカードローン別の特徴、無利息期間の内容について紹介します。

アコム

アコムの無利息期間は「初回契約日の翌日から30日間」です。Webや店舗、電話や郵送など、複数の申し込み方法がありますが、最短即日融資を希望するならWebで申し込んでください。カード発行を希望しなければ、最短30分で融資を受けられます。

アコムの詳細情報
申込条件 満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある人
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間
審査時間 最短30分
金利(実質年率) 3.0~18.0%

アイフル

アイフルの無利息期間は「初回契約日の翌日から30日間」です。急ぎの場合、Webで申込手続きをした後に受付完了メールが届いたら、アイフルに電話(0120-337-137、受付時間:9:00〜21:00)をかけてください。優先して審査を開始してもらえるので、時間短縮が可能です。

アイフルの詳細情報
申込条件 満20歳~69歳以下の定期的な収入と返済能力を有する人
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間
審査時間 WEB申込なら最短25分
金利(実質年率) 3.0~18.0%

プロミス

プロミスが他のカードローンと異なる点は、無利息期間が「初回利用日の翌日から30日間」という点です。無利息期間は「初回契約日」を起点にするカードローンが多いため、契約手続き後すぐに借り入れをしないと無利息期間が減ってしまいます。その点、プロミスなら借り入れをしない限り無利息期間が開始しないため「万が一に備えてカードローンを契約しておきたい」といった人にも便利です。

プロミスの詳細情報
申込条件 18歳以上74歳※以下の本人に安定した収入のある人
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
無利息期間 初回利用日の翌日から30日間
審査時間 最短25分
金利(実質年率) 4.5~17.8%

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。

レイク

レイクの無利息期間は2つのプランから選べます。

  • 5万円までの少額借入なら最長180日間
  • Web申込なら初回契約日の翌日から60日間

借入金額が5万円以下で済むなら、長期間にわたって無利息期間が継続します。他社カードローンの無利息期間の多くは30日間です。その点、最長60日以上の無利息期間が適用されるのは、レイクだけの大きなメリットといえるでしょう。

レイクの詳細情報
申込条件 満20歳から満70歳までの安定した定期収入のある人
無利息期間 以下の2プランのうちどちらか1つを選択・適用
・Web申込限定:初回契約日の翌日から60日間(1~200万円)
・初回契約日の翌日から180日間(1~5万円まで)
審査時間 最短25分※
金利(実質年率) 4.5~18.0%

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間帯等を除く。Webなら21時までのご契約手続き完了で最短25分融資可能。

審査通る?無利息カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%
WEB申し込みなら最短25分※1
※1.お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
・初めてのご契約で最大30日間利息0円
・公式サイトの事前診断で融資可能かチェックできる
・原則、自宅・勤務先への連絡なし※2
※2.審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
>>公式サイトを見る<<
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短25分
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<
アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短30分
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスの無利息期間は、一定の条件を満たせば繰り返し利用できる点がメリットです。

  • ベルーナノーティスで初めて借り入れをする人に限り借入日の翌日から14日間
  • 完済後、前回無利息期間適用の借入日から3ヶ月以上経過後なら、繰り返し14日間の無利息期間が適用

無利息期間が借入日の翌日から適用されるため、プロミスと同様にお金を借りるタイミングを自分で選べます。
また、その他のカードローンとは異なる特徴として、完済後なら何度でもカードローンの無利息が適用される点です。この無利息期間の適用条件を上手に利用すれば、利息負担を最低限に抑えた借り入れができるでしょう。

ベルーナノーティスの詳細情報
申込条件 ・20~80歳までの安定した収入のある人
・ベルーナノーティスの基準を満たす人
無利息期間 ・初回借入日の翌日から14日間
・完済後、前回無利息期間適用の借入日から3ヶ月以上経過後の再度の借り入れ
審査時間 最短30分
金利(実質年率) 4.5~18.0%

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、「初回利用日から30日間」です。銀行カードローンで無利息期間を提供しているケースはほとんどないため、PayPay銀行ならではのメリットといえるでしょう。
無利息期間の適用開始日も、プロミスやベルーナノーティスと同じく初回利用日の翌日からなので、日数を気にして利用する必要がありません。

PayPay銀行カードローンの詳細情報
申込条件 ・20歳以上70歳未満の安定した定期収入のある人
・PayPay銀行普通預金口座を持っている個人
・審査基準を満たす人
・保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
無利息期間 初回利用日から30日間
審査時間 最短翌営業日
金利(実質年率) 1.59~18.0%

カードローンでお金を借りる際の注意点

無利息期間サービスを利用できたり、最短即日融資に対応していたりするカードローンですが、お金を借りる際には以下の2点に注意してください。

  • 借りるお金が最小限にとどめる
  • 返済期日は必ず守る

借りるお金を最小限にとどめる

カードローンは利便性の高さがゆえに借り過ぎになりやすいです。返済不能に陥らないためにも、返済能力を超えないように最小限の利用でとどめてください。

返済能力を超えないためは、事前にしっかりとした返済計画を立てるのが重要です。借り過ぎを未然に防止するのに効果的だからです。

そこで、返済計画を立てるのに有効活用したいのが、各カードローン会社の公式サイトに設置されている返済シミュレーションです。返済シュミュレーションにアクセスして以下の内容を入力したら、あとはシミュレーション実行を行います。

  • 借入希望額
  • 貸付利率(実質年率)
  • 返済回数

毎月の返済額をはじめ、返済計画表で回数や元金、利息、残高を確認できます。

返済期日は必ず守る

カードローンでお金を借りたら、必ず返済期日を守ってください。返済が滞った場合、返済期日の翌日から遅延損害金という違約金が発生したり、その他にも将来に悪影響を与えるようなリスクが発生するからです。

中でも深刻なトラブルになりやすいのが、延滞を繰り返したり、延滞が長期化したりするケースです。特に延滞が長期化した場合、カードローンを利用できなくなるだけでなく、一括請求を求められたり、差し押さえにまで発展したりするケースがあります。

その他にも、延滞が長期化すると信用情報機関に異動情報(事故情報)として登録。新たにクレジットカードやローンに申し込んでも審査通過が厳しくなります。

クレジットカードやローンの審査で注視されるのは「既存ローンの借入残高がどのくらいあるのか」だけではありません。「問題なく返済を行えているのか」といった点も通過可否を大きく左右するのです。
返済期日を忘れないためにも、返済日をメモなどに控えておく、返済方法を口座振替に設定するなどして、延滞を避けるようにしましょう。

次の給料日までお金がもたない時のNG行動

次の給料日までお金がもたないからといって、以下のような行動に移すのは絶対に避けてください。

【給料日までもたない時のNG行動】

  • SNSやインターネット掲示板を利用した個人間融資
  • 闇金からの借り入れ
  • クレジットカード現金化

それぞれの行動について解説するので、トラブルの内容や危険性を十分に理解しましょう。

SNSやインターネット掲示板を利用した個人間融資

個人間融資とは、SNSやインターネット掲示板などを使って、個人同士がお金の貸し借りを行う方法です。お金を借りたい人がSNSや掲示板に書き込んで、それを見たお金を貸したい人が個別に連絡を取り合います。

スマートフォンから簡単に利用できる方法なので魅力を感じやすいですが、実はトラブルの発生率が高い危険な方法です。消費者金融カードローンからお金を借りるよりも高い利息が設定されていたり、実は貸主が詐欺目的で利用していたりするケースも。

また、個人情報の流出、お金を貸す代わりに犯罪行為への加担、性的行為やわいせつな写真を強要されるケースもあるので注意してください。

闇金からの借り入れ

給料日までお金がもたないからといって、闇金から借りるのは絶対にしてはいけません。ブラックOK・審査なしで融資可能・即日融資しますといった甘い言葉だけに引かれて、闇金を利用するのはあまりにもリスクが高いです。

闇金を見分ける方法は以下の通りです。

【闇金を見分ける方法】

  • 店舗や連絡先となる固定電話番号がない
  • 審査なしをうたっている
  • 利息制限法を無視した金利設定(年率20.0%超え)
  • 金利表記が月利になっている

闇金は貸金業登録を行っていない違法業者です。正式に認可された業者ではないため、審査不要で誰にでもお金を貸して、違法な金利を設定します。返済が滞れば、脅迫まがいの取り立てを受けたり、早朝深夜に自宅へ訪問、職場や実家にまで押しかけられたりします。

自分でトラブルを解決しようとしても事態は良くならず、エスカレートする一方でしょう。家族や勤務先に迷惑をかける結果になるため、最終的に弁護士や警察に相談して解決するしか方法がありません。

クレジットカード現金化

クレジットカードのショッピング枠を使って商品やサービスを購入し、現金を得る行為を「クレジットカード現金化」と呼びます。
一見、問題のない行為に見えますが、実はカード会社の規約違反に該当。クレジットカードの利用停止や強制解約、利用代金の一括請求、自己破産や任意整理などが不可能になるといったリスクが発生します。

クレジットカード現金化の方法は2種類あり、特徴と購入する商品は以下です。

特徴 購入する商品
キャッシュバック式 クレジットカードを使って商品を購入した特典として、キャッシュバックで現金を受け取れる クレジットカード現金化業者が指定する商品
買取式 クレジットカード現金化業者を通さず換金率が高い商品を購入。買取店などで購入した商品を買い取ってもらって現金化する ・ゲーム機やゲームソフト
・ギフトカードや金券
・ブランドバッグ
・時計
・ジュエリー
・新幹線の回数券
・家電
・amazonギフト券

借金が理由でお金がない場合は債務整理を検討した方が良い

給料日までお金がもたない理由が自分の借金であるなら、債務整理を検討するタイミングかもしれません。新たに借金ができないくらいに返済を遅延したり、金融事故を起こしていたりするのならなおさらです。

債務整理は「任意整理」「自己破産」「個人再生」の3つの方法があり、どの方法を選ぶかによって借金負担をどれだけ軽減できるのか、将来的な影響が変わります。

以下の図表で、債務整理の方法別の特徴やメリット・デメリットをまとめました。

債務整理の方法 特徴 メリット デメリット
任意整理 裁判所などを介さず、債務者と債権者が直接交渉して借金の減額を図る手続き ・和解交渉が成立した日以降に発生する将来利息や遅延損害金のカット
・返済期間の猶予
・家族や勤務先に知られずに手続きできる
・和解交渉に応じない債権者がいる
・和解成立後も返済が必要
・原則36〜60回の分割払いで完済できる安定収入があるのが前提
・連帯保証人がいる債権を任意整理の対象外にしない場合、返済義務が連帯保証人に発生
自己破産 裁判所で借金の返済が不可能と認めてもらい、全ての借金の支払い義務を免除してもらう手続き ・借金に追われる生活から解放されて新たなスタートが可能
・99万円以下の現金や家具や家財などの生活必需品は処分せずに済む
・ギャンブルや浪費などの免責不許可事由に該当すると借金が免除されない
・一定の財産を保有している場合、債権者に分配対象となる
・破産手続き開始決定後、免責許可決定が確定するまでの間は一定の職業に就けない
・政府発行の機関紙「官報」に債権者の氏名・住所が掲載される
・連帯保証人がいる場合は返済義務が連帯保証人に発生
個人再生 裁判所に申立てを行い、再生計画が認められれば、借金を5分の1~最大10分の1に減額できる手続き ・住宅資金特別条項で、住宅を手放さずに借金を減額できる
・借金の大幅減額が可能
・借金減額の合意に至らないケースは少ない
・提出書類が多く、手続きの内容が複雑
・個人再生の認可までに6ヶ月~1年程度の時間がかかる
・借金の返済義務は引き続き発生する
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