アコムの支払いを待ってもらうことはできる?【約束日に払えない!】

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アコムへの支払いができないときは、どのくらいなら待ってもらえるのでしょうか。

延滞金を支払えば良いのではないか?と思われるかもしれませんが、延滞金の金利は高いためあまり放置するのは得策ではありません。

さらに、長期に延滞した場合は信用情報にキズがつき、ブラックになってしまうこともあります。

どうしてもアコムに返済できない場合はどうすれば良いのか、簡単にご説明します。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • 期日までにアコムへの返済ができなさそうな人
  • 延滞してしまった場合の取り立てが不安な人
執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

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アコム返済に遅れそう!約束日の延長はできる?

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アコムでは、毎月決められたタイミングで返済を行わなければなりませんが、急な出費があった場合などは本来の返済日に返済を行うのが難しいこともあるでしょう。

返済日を延長してもらえれば何とか対処できる場合もあると思いますが、アコムでは返済日の延長は可能なのでしょうか。

間に合わないならアコム総合カードローンデスクに連絡を

今月アコムの支払いはちょっと厳しいなと分かった時点で、なるべく早くアコムへ連絡して返済期日の延長をお願いしてみましょう。

アコムの連絡先は「アコム総合カードローンデスク」で、電話番号は0120-629-215(受付時間:平日 9:00~18:00)です。

ただし、いつなら支払うことができるのか、はっきりとした日にちを伝える必要があります。

また、どうして今月は支払いができないのかの理由をも付け加えれば、ある程度返済相談に乗ってくれるでしょう。

アコムの返済延長期間は、通常10日以内であれば引き受けてくれます。

返済を待ってもらっている10日間の間に、給料日があればラッキーです。

たとえ給料日と関係なくても、10日もあれば返済1回分くらいなら短期のアルバイトで稼ぐこともできますよね。

最悪親から借りるという方法も、ないわけではありません。

しかし、返済延長期間が10日では間に合わないという場合、次の給料日まで待ってもらうことはできるのでしょうか。

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アコムは1ヵ月までなら延長できる

アコムは、自主規制および基本規則によって、借主に正当な理由がある場合は無理な取り立てを行えません。

借主の正当な理由とは、次回の返済日が1カ月を超えない範囲内で返済期日の相談を提示された場合で、その期間中に給料日やその他確実な収入が見込まれる場合が相当します。

つまりアコムの返済延長期間は明確に決められており、その間に借主が確実に返済できる給料日などが含まれる場合は、返済期間の延長は最大でも1カ月ということです。

事実アコムのデータブックにも、返済延滞日数が11日以上31日未満の割合は、直近で営業貸付残高の1.26%であることが公表されています。

アコムと契約を交わした返済日をすぎて2日または3日経過した時点で、メールや電話によって返済期日が過ぎていることの連絡が入ります。

その際に、「今度の給料日まで待ってほしい」と伝えることで、アコムもそれ以上取り立てを行なってくることはありません。

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最大何日までなら支払い待ってもらうことができる?

返済を待ってもらうには、それなりの理由が必要です。

たとえば会社が倒産したとか急にリストラされてしまった、または病気やケガで働くことができなくなったなどの場合、アコムは最大で3カ月までなら支払いを待ってもらうことができます。

事実アコムのデータブックによると、31日以上3カ月未満の支払い延滞は貸付残高の0.88%ありますので、絶対1カ月以内に返済しなければならないということにはならないようです。

ただし、パチンコや競馬などのギャンブルでお金がなくなってしまったという理由や、他社へ借金を返済したらアコムへ支払う分がなくなってしまったという理由では、了承してもらうことは難しいです。

明らかに不可抗力によって急激に収入が減った、または収入がなくなってしまったという理由が必要です。

会社を退職せざるを得なくなったのであれば離職票を提出すること、病気やケガで入院しなければならなくなったのであれば診断書を提出することが、必要になってきます。

いくら不可抗力によってアコムの返済ができなくなったとしても、延滞金だけは支払わなければなりませんので、この点はご注意ください。

アコムに払えない時に支払日を変更する方法

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アコムに払えないときに支払日を変更するための方法は、以下の3つです。

  • 会員サイトから次回支払日の日にちを設定する
  • アコムコールセンターに連絡する
  • アコムプッシュホンサービス24で変更する

オペレーターと会話したくないという場合は会員サイトへログインし、次回支払日を設定すればOKです。

また、音声ガイダンスに従って次回支払日を設定するアコムプッシュホンサービス24での変更も、誰とも会話することなく次回支払日を変更できます。

◆アコムプッシュホンサービス24

  • 0120-134-567

上記の電話番号に電話し、自動音声によって該当する番号選択し次回の返済日を入力します。

どうしてもアコムに対して謝罪したいという気持ちがあるなら、アコムコールセンターへ電話するようにしてください。

◆アコムコールセンター

  • 0120-629-215

オペレーターが直接電話に出ますので、どうしても返済ができない理由を告げ、いつなら返済できるのか1ヵ月以内の返済日を伝えるようにしましょう。

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延長はできても遅延損害金は発生する

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アコムへ返済日の延長をお願いして了解してもらったとしても、延滞金(遅延損害金)の発生は免れません。

返済期日の翌日から返済日までは、遅れた日数分だけ延滞金を支払わなければならないのです。

延滞金の金利はアコムの貸付金利よりも高く設定されており、その金利は年20.0%です。

たとえば30万円を借りていて、10日支払いを待ってもらった場合は、利息の他に延滞金1,643円を加算して返済しなければなりません。

また、30日間支払いを待ってもらった場合は、延滞金が4,931円になります。

延滞金の計算方法は利息計算と同じです。

  • 遅延損害金=借り入れ残高x0.2/365日x延滞日数

ちなみに0.2というのは、金利20%のことです。

延滞金は支払期日の翌日から発生し、延滞日数が長くなればその分だけ多くの延滞金を支払うようになります。

上記の例で言えば30日後にアコムへ支払いを行った場合、通常の利息4,438円と延滞金4,931円の合計9,369円も支払うことになってしまいますので、できるだけ早く延滞解消するように努力しましょう。

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遅延損害金の減額や免除はできる?

遅延損害金はアコムが借主に請求できる損害賠償金のことですから、アコムが納得すれば、遅延損害金の免除をしてもらうことも不可能ではありません。

利息を支払うのが精一杯で、とても遅延損害金までは支払うことができないという場合は、アコムの督促担当者と話し合いをしましょう。

100%遅延損害金を減額できなくても、話し合いによっては50%くらいなら減額してくれるかもしれません。

もちろんアコムに納得してもらえる理由が必要ですよ。

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支払えなくて放置した場合に起こること

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アコムへの支払いができないからと言ってそのまま放置しておくのは、一番の悪手です。

支払いを放置してしまうと、以下のようなことが起きてしまいます。

カードを止められ借りられない状態になる

アコムとしては、本来の返済日に返済をしていない人に対して、いくら利用限度額が残っているからと言って、そのまま借り入れをできるようにさせておく義理はありません。

そのため、ローンカードを止められてしまい借り入れができない状態になってしまうでしょう。

延滞してる分をきっちり返済したうえで、その後の返済も延滞なく行うことで、カードの利用停止が解除されますが、それがいつになるかはアコムの判断次第です。

また、延滞を何度も繰り返しているような場合は、今借り入れている金額の一括返済を求められることもあります。

金額にもよりますが、約定返済を延滞しているような人が既存の借り入れを一括返済できる可能性は限りなく低いと思いますので、一括返済を請求されることだけは、避けるようにしたいですね。

家族に借金がバレる可能性が高まる

アコムの約束日に返済をしないと、家族に借金がバレるリスクが高まります。

アコムは、

  • ウェブ完結申込に対応している
  • 他人と鉢合わせすることのない無人契約機が充実
  • 電話や郵送物で借金が明るみにならい工夫

をしているなど、プライバシーへの配慮が万全です。

しかし、約束日を守らないと、自分以外の人とアコムの情報の接触機会が増えるため、バレやすくなるのです。

裁判を起こされる

アコムの返済を返済期日から3カ月以上放置してしまうと、裁判を起こされてしまいます。

裁判によって財産の差し押さえや給料の差し押さえをされてしまいますので、返済に間に合わない場合は必ず連絡するようにしましょう。

延滞した場合のアコム取り立ての流れ

アコムの約束日に返済できなければ、当然のことながら督促請求されます。

督促請求の方法としては、

  • メールや電話での督促

が一般的ですが、督促されて、次回いつになったら返済できるのか、督促担当者と約束した日にちを決めなければなりません。

その前に、カードローンの利用が停止されます。

一旦借り入れ停止の措置が取られてしまうと、たとえ利用限度額の枠があったとしても、借りることはできません。

アコムでは、まず利用停止を行い、それから督促担当者からメールや電話で連絡が来ます。

ここで、約束日について以下のような考えかたがあることを、ご説明しておきます。

  • 返済期日=約束日
  • 返済滞納以降の次回支払日=約束日

返済滞納するかどうかの違いはあっても、約束した日に返済しなければならないのは同じことです。

返済期日のことを約束日として考え、約束日に返済しないとどうなるかについて、順を追ってご説明します。

まずは、アコムの督促の内容について、次の順番で取り立てされることを知っておきましょう。

  1. アコムからメールでの督促がくる
  2. 携帯電話に督促が入る
  3. 自宅の固定電話に督促が入る
  4. 督促状が送られてくる
  5. 勤務先に入電がある
  6. 裁判&差し押さえ

4番目の督促状が送られてくるか、または勤務先に電話が入るかについての順番は、自宅に電話して連絡が取れるかどうかによって順番が逆になる場合があります。

①カード利用停止後にアコムからメールでの督促がくる

アコムの約束日に返済できないと、どのようになるのかについて以下をご覧ください。

  1. カードの利用停止
  2. メールによる連絡

メールが送られてくるまでの時間は、約束日から遅れること2日または3日以内です。

内容は、 入金が確認できませんので担当者までご連絡ください、と、あくまでも返済遅れを叱責するのではなく、「入金が確認できない」と低姿勢です。

決して暴力的な表現はありません。

ですから、約束日に遅れてしまったなと思ったら、メールに書いてある電話番号まですぐに電話しましょう。

もちろん、メールでの督促のあとにすぐに返済をした場合には、それ以降の督促は止まりますので、万一メールが届いたらすぐに入金するのが良いですね。

しかしすぐに入金できないという場合は、 アコムに相談する必要があります。

相談窓口は、アコムのフリーコール:0120-07-1000に電話するか、アコムプッシュホンサービス24:0120-134-567に電話すると良いでしょう。

事前に、約束日に返済ができないと思ったら、次回約束日の変更も可能です。

約束してある返済期日から14日以内であれば、自由に変更が可能です。

約束日の変更は、アコムの公式サイトの会員ログインによって手続きもできますので、督促のメールが来るまで待つのではなく、こちらから積極的に変更するとアコムの心証が良くなりますね。

②携帯電話に督促が入る

アコムからのメールに対して何の返信もないと、今度は直接、アコムの督促担当者から電話連絡が入ります。

時間的には、「メールを3度送信しても何の音沙汰もない」という場合です。

メールは一度送信すると、2日程度返信を待ちます。

アコムから督促電話がかかってくるタイミングとしては、

  • 約束した返済日から10日程度遅れた場合

と考えてよいでしょう。

アコムへの連絡先として携帯電話番号を登録してあれば、携帯電話にかかってきます。

自宅にしていた場合は、もちろん自宅にかかってきます。

電話の督促の場合、本人が必ず電話に出るとは限りませんので、最初は個人名でかかってきます。

電話に出ているのが本人であるという確認が取れ次第、アコムであることを名乗りますので、想定しておくと良いでしょう。

電話での督促の場合に、乱暴な言いかたで取り立てられないか心配する人もいらっしゃるようですが、親切かつ丁寧な対応でかけてくれますので、過剰に不安になる必要はありません。

③自宅の固定電話に督促が入る

ケータイへの連絡の次は、自宅へ電話が入ります。

ケータイ電話に毎回出ていれば、自宅への電話が回避できるかも知れませんが、ケータイに出ない場合には、自宅に入電されてしまうので注意しなければなりません。

ただし、自宅への電話の場合も、本人以外の人が出た場合には、アコムと名乗ったり、用件を話したりはしませんので、家族にバレないように配慮をしてくれます。

ただし本人が出ない場合には、何度も自宅に電話がかかることになりますので、家族に怪しまれる恐れがあります。

家族がいる状態で電話がかかってくると、内容を知られてしまうのではないかと心配ですよね。

そのような場合は、「すぐにこちらから折り返し電話します」と言って、一旦切りましょう。

もちろん約束通りに、自分の携帯電話などからすぐにアコムに連絡しなければなりません。

この際に重要となるのが、

  • いつになったら返済できるのか

という次回約束日です。

アコムでは通常14日は返済期日を延ばしてくれますが、最高で30日まで延長可能です。

ただし次回約束日は、

  • 給料日と同じ
  • ボーナスが入る日である

というように、確実に入金できるお金があるという前提でなければなりません。

あやふやに約束日だけの延長はできません。

確実に返済できる日を約束するようにしましょう。

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④督促状が送られてくる

アコムとの次回約束日を決めたのに、それを無視して入金しないままでいると、アコムからの督促状が郵送されるようになります。

督促状が郵送されてくるまでのタイミングとしては、

  • 返済日から遅れること2カ月以内

です。

督促状に書かれている内容は、

  • 期限の利益を失っていること
  • 一括返済しなければならないこと
  • 指定期日までに返済してほしいこと
  • アコムの連絡先

です。

期限の利益を失うというのは、アコムから借りたお金を一括返済しなければならない時期に到来している、という意味です。

本来であれば、約束日に返済することによって、次回約束日まで今まで通りの分割返済で構わないのですが、約束を破ったがために、会員規約に違反したとして一括請求されるのです。

また返済期日も督促状の中に書いてありますので、かならず期日までに入金するようにしましょう。

もしどうしても返済できないという場合は、アコムの連絡先として書いてある電話番号に電話してください。

当然ながら、暴力的な言葉を浴びせられることはありません。

しかし約束を破ったのは、あなたなのです。

ですから丁寧な姿勢で、大変申し訳ないことをしました、とお詫びする気持ちが重要ですね。

参考までに、督促状の差出人は「ACサービスセンター」と書かれるため、家族にアコムからだと判別されるリスクは低いでしょう。

ただし、家族がACサービスセンターのことを知っている場合や、勝手に封筒を開けられてしまった場合には、借金の事実や、返済が滞っていることを知られてしまう可能性があります。

ちなみに、督促状が送られてくる段階では、アコムの公式サイトからログインしての約束日設定はできません。

⑤勤務先に入電がある

督促状も無視していると、勤務先に電話が掛かってくる可能性もあります。

ただし、自宅に2、3回時間を変えて電話しても電話が繋がらないような場合でなければ、勤務先への電話はかけられません。

勤務先に電話がかかってくるタイミングとしては、

  • 自宅で連絡が取れない
  • 督促状送ったのに、支払期限から1週間以上過ぎている

以上の場合です。

勤務先への電話は、アコムの申し込みの際に、勤務先への連絡を「希望しない」としていても、掛かってくる可能性がありますので注意が必要です。

ただし、在籍確認の時と同様に、本人以外の人が電話口に出た場合には、個人名を名乗ってくれますし、用件を話すこともありません。

プライバシーに配慮した掛けかたは、督促の段階でも貫いてくれます。

ただし、何度も電話が入ると、同僚に不審がられる可能性もありますので、早めに対処しないと、あなたの会社での立場が悪くなる恐れがあるでしょう。

⑥最後は裁判&差し押さえ

「勤務先に電話して次回約束日を決めたにもかかわらず、きちんと返済しない」または「督促状の支払い期限を過ぎても一向に入金にならない」以上の状態が3ヶ月を超えた段階でアコムが行うのは、

  • 法的措置による回収

です。

法的措置とは、

  • 支払督促
  • 少額訴訟
  • 民事訴訟

などがありますが、借り入れ金額が少ない場合は少額訴訟となることが一般的です。

支払督促を受け取っても、2週間以内に異議申し立てを行うことによって、通常の民事訴訟に舞台が変わるため、費用対効果を考えてあまり有効な手段ではありません。

そこで簡易裁判所を舞台とする少額訴訟を起こすことによって、

  • 1回の審理で判決が出る
  • 判決が出た時点で強制執行手続ができる

以上のメリットがあります。

もちろん、裁判所から呼び出し状が来ます。

その際は必ず出廷するようにしましょう。

出廷することによって、簡易裁判所の判事がアコムとの和解を勧告することが多いからです。

和解することによって、毎月いくらなら返済できるとか、約束することも可能です。

ただし和解したにも関わらず約束日に返済しないとなると、

  • 財産や給料の差し押さえ

をされてしまいます。

差し押さえできない物件はあるものの、

  • 預貯金
  • 生命保険の解約返戻金
  • 給料の一部
  • 不動産
  • 有価証券
  • 美術品
  • 書画骨董類
  • ローン残債のない車
    (製造年月日から6年以内)

以上のものがあれば、差し押さえされてしまいます。

最も手っ取り早く差し押さえされるのは給料です。

  • 手取り額33万円以下は、その1/4まで
  • 33万円を超える部分は全額
  • ボーナスも金額条件は同じ

アコムの借金を完済するまで、毎月差し押さえされるようになります。

もちろん給料の差し押さえについては、勤務先に裁判所からの差し押さえ命令が届きますので、アコムの借金を滞納してしまって給料を差し押さえされてしまったと、社内中の噂になってしまうでしょう。

アコムの差し押さえを回避するには

アコムの差し押さえを回避するには、アコムから借金滞納についての連絡があった際に、必ずアコムの担当者と連絡を取ることです。

催告書が来る前の督促状が届いたら、文面に書いてある連絡期限までに必ず電話しましょう。

そこで今後の借金返済の方法について話し合い、確実な支払い予定日を督促担当者に伝え、お互い譲歩することによって解決する道もあります。

場合によっては将来支払う利息カットや、現在溜まっている延滞金のカットもしてくれる可能性がありますよ。

どうしても返済できないという場合は、元金分だけの返済にも応じてくれる場合もあります。

アコムとして避けたいのは借主が、債務整理をすることです。

債務整理によっては、借主が自己破産の道を選ぶこともできてしまいますね。

自己破産をしてしまったのでは、アコムは借金を回収できなくなってしまいます。

そこでお互いの妥協点を見つけることで、せめてお金を貸した元金分だけでも回収できればアコムは損にはならないために、相談することはとても有効なのです。

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他から借りて返済は絶対にダメ

アコムの返済が間に合わないなと思った時にやってはいけないのが、

  • 他社から借りて返済すること

です。

返済能力が十分に余裕があるならまだ良いとしても、できることならこれ以上借金は増やさないほうが得策でしょう。

なぜなら借り入れ先が増えることで、多重債務者となってしまうからです。

一度多重債務者になってしまうと、抜け出すことはかなり厳しいです、

返済先が複数になるだけでなく、返済日も違うためにお金が間に合わないとなってしまうことが、ほとんどだからです。

ですから、たとえ約束日に返済できなくてカードの利用停止をされたとしても、その間じっと我慢してアコムの返済金を用意するほうが、賢い利用の方法です。

多重債務状態に慣れてしまうと、同じことが起こった場合にさらに借り入れ先が増えてしまう心配も出てきますね。

「借金は借金で返せば良い」という考えは捨て去りましょう。

引っ越しして踏み倒そうとしても無駄

「引っ越してしまえばアコムからの書類も届かなくなるから借金を踏み倒せるのでは?」と、たくらむ人もいらっしゃるかもしれません。

ただし、引っ越しをする場合は転居届を提出して住所変更をしますよね。

そうなると戸籍に引っ越し先の住所が登録されてしまいますが、債権者は債務者の戸籍を確認する権利を有しています。

そのため、引っ越したうえで新しい住所をアコムに連絡しなかったところで、アコムが少し調べてしまえばすぐに新しい住所は突き止められてしまいます。

借金を踏み倒すために引っ越してしまおうというようなバイタリティがあるのであれば、その力を借金返済に向けたほうがよっぽど建設的ですよ。

アコムの滞納は信用情報問題になる

アコムの返済を滞納した場合、アコムから直接督促されても借主からアコムへ連絡したとしても、信用情報で「延滞中」であることが自動的に登録されてしまいます。

アコムを含めた消費者金融や銀行カードローン、クレジットカード会社は、途上与信と言って、定期的に顧客管理のために信用情報機関から個人情報を取得しています。

途上与信の間隔は3カ月です。

その間にアコムの返済を滞納していることがわかってしまうと、他のカードローンで追加借り入れができなくなることや、クレジットカードの利用を止められてしまう可能性も出てきます。

たとえたった1日返済滞納したとしても、滞納した事実には変わりはないのですから、信用情報機関に登録されるのは仕方ありませんね。

当然ながら、アコムの返済滞納中は追加借り入れはできませんよ。

返済専用のカードに切り替わってしまうことは、諦めるよりほかありません。

返済滞納を繰り返してしまうとアコムの利用実績にも影響があり、アコムの信用を落としてしまうことになりますので、将来において利用限度額の増額ができなくなる弊害も出てきます。

アコムの滞納を何度も繰り返してしまうと、悪質な利用者と認定されてしまいます。

たとえ返済滞納を解消したとしても、追加借り入れ利用停止措置が続くこともあり、場合によっては借り入れ限度額の引き下げなどのペナルティーを受けることにもなります。

アコムカードローンの使い勝手が悪くなるだけではなく、追加借り入れができなくなってしまうのは大変不便ですね。

返済期日から61日を超えると金融事故となる

アコムの返済滞納期間が61日を超えてしまうと、長期返済滞納として信用情報機関に登録されてしまいます。

上記のような登録情報のことを「異動情報」と言います。

一般的には「金融事故情報」と呼ばれていますね。

長期返済滞納者は立派な異動情報ですから、銀行や信販会社などの他のカードローンの審査やクレジットカードの審査、および各種ローンの審査に悪い影響を与えてしまいます。

他にも次のような審査ではネガティブな情報として扱われ、ほとんどの場合審査には通りません。

  • カードローン増額審査
  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • その他教育ローンなど

アコムの返済滞納中にクレジットカードの更新期間があった場合は、最悪の場合クレジットカードの更新ができなくなってしまうことも、否定できません。

なお、異動情報は返済滞納を解消してもすぐに消えるわけではありません。

長期返済滞納の異動情報は、返済滞納してから少なくとも5年間は信用情報機関に残りますので、その間はお金に関する契約を結ぶことはかなり難しくなるということは、想像に難くありません。

短期間の返済滞納も金融事故となる?

たとえ3カ月以上の長期滞納とならなくても、返済期日に1日遅れただけでも異動情報(金融事故情報)として登録されることもあるので、注意が必要です。

具体例をあげれば1年間の間に3回返済滞納してしまうと、長期返済滞納と同じように、金融事故情報として信用情報機関に登録されてしまいます。

1日くらいの返済遅れならブラックリストには載らないさ、と軽く考えるのは甘いですね。

確かに1日くらいの返済遅れなら延滞損害金もそれほどかからず、すぐにアコムカードローンを利用できるかもしれません。

しかし1年に数回滞納してしまう返済滞納の常習者は、アコムにとって好ましい利用者ではありません。

お金を貸してもきちんと返済できないのは、カードローンでお金を借りている人として致命的な欠陥です。

カードローンは、貸主と借主との信頼関係において成り立つ契約ですから、返済期日を守らない人に信用を置くことはできませんよね。

たった1日の返済滞納だとしても、1年間に3回までです。

返済滞納には回数の限度があることを知っておきましょう。

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どうしてもアコムに払えない場合の3つの抜け道

どうしてもアコムに支払いができない場合は、以下に挙げる3つの抜け道を利用できないか、試してみましょう。

①約束日を35日ごとにすれば返済に余裕ができる

約束日の返済に遅れないための作戦として、結構有効となるのは、

  • 35日ごとの返済にすること

です。

毎月返済する約束日を25日とか、30日と決めてしまうよりは、35日ごと返済にすることによって、約束日に余裕を持たせることができるのです。

たまたま約束した返済日に入金できないとしても、5日間余裕があるため次のようなメリットがあります。

  • 遅延損害金が発生しない
  • 信用情報に傷がつかない
  • アコムの心証を悪くしない

良いことずくめですね。

35日ごと返済とは、支払日と決めた約束日から次回支払う約束日までの期間が35日以内であれば、いつでも自由に返済できるという仕組みです。

仮に返済日が30日だとしても、月をまたいだ4日または5日に返済しても、それは約束を破ったことにはなりません。

必ずしも、返済する約束日を35日ごとにする必要はありません。

今回の支払い期間は31日かかったけれども、次回は30日にできます。

また今回の支払い期間は33日かかったけれども、次回は30日にするのもOKです。

返済する約束日というのは、仕事が忙しかったりするとつい忘れてしまうものです。

後になって気がついて、約束日に遅れてしまった、と慌てないようにするためにも、アコムの35日ごと返済を積極的に利用しましょう。

ただし注意点が1点あります。

それは、「利息の金額が変化する」ということです。

支払う利息は日割り計算となるために、

  • 返済期間が31日なら31日ぶんの利息
  • 返済期間が35日なら35日ぶんの利息

となってしまいます。

②最低支払い金額が払えない場合は利息だけでもOK

アコムの返済では、利息と元金の合計を毎月支払うことになっています。

  • 利用限度額30万円以下:借り入れ残高の4.2%以上
  • 利用限度額100万円以下:借り入れ残高の3.0%以上

以上のように、利用限度額によって毎月の最低支払い金額が定められています。

たとえば利用限度額が30万円の場合で、現在30万円の借金がある場合の最低支払金額は、30万円x4.2%=1万3,000円(1,000円未満は切り上げ)です。

しかしどうしても支払えないという場合は、利息だけでの返済でも受け入れてくれます。

30万円の30日あたりの利息は4,438円ですから、たとえ1万3,000円を用意できないとしても利息だけなら返済できるのであれば、ATMから5,000円入金しておけばとりあえずはセーフです。

黙って利息だけ返済してもとくに問題になることはないにしても、アコムの心証を良くするために、オペレーターに事情を話してから入金するのが良いでしょう。

利息だけ入金しておけば遅延損害金が発生することもありませんので、やむを得ない場合はこのような返済方法でしのぐことが可能です。

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③利息免除の相談も可能

どうしてもアコムの借金が払えなくなったら放置するのではなく、アコムのコールセンターに電話し、担当者と利息免除を含めた相談をしましょう。

現在の収入ではアコムの最低支払金額が支払えないという場合は、相談によって利息の免除が認められる場合があり、アコムの借り入れ元金だけの返済だけで済む場合があります。

アコムの借金返済を滞納しても、自宅まで訪問することはありません。

電話一本アコムにかけるだけで、借金返済のリスケジュールができるなら簡単ですよね。

繰り返すようですが、借金返済ができないとアコムに伝えても叱られることはありません。

それよりも、どうすれば返済できるのか担当者が返済計画を立ててくれます。

強制執行によって給料を差し押さえされたのでは、まともな生活は見込めませんね。

そうなってしまうくらいなら、電話一本アコムにかけることは簡単なのではありませんか?

どうしても返済が難しいなら債務整理

アコムの返済がどうしてもできない場合は、最終的に財産の差し押さえを防ぐ意味でも、債務整理を考えることが重要です。

債務整理と聞くと、自己破産をイメージする人も多いと思いますが、任意整理という方法もあります。

任意整理とは、

  • 将来利息をカットし元金のみを返済する
  • 通常36回払いで返済できるように計算

以上のことを、弁護士や司法書士の法律の専門家が、アコムと交渉を行い合意形成をするものです。

合意された内容は文書化され、借主とアコムとの間で正式に契約を交わします。

アコムの利息が重くのしかかっていてなかなか返済できないという人や、元金だけの返済なら大いに助かるという人は、ぜひ利用したい借金整理の方法ですね。

もちろん信用情報に傷がついてしまい、最低でも5年間は各種ローンやクレジットカードの審査には通りません。

しかしそれは、無計画にお金を借りてしまったあなたの責任です。

喪に服す感覚で、毎月きちんと元金のみを返済していきましょう。

当然ながら、元金さえも返済できないという人もいると思います。

そのような場合は自己破産を選ぶことになりますね。

いずれにしても、債務整理の方法で最も良いのはどの方法なのか、法律の専門家がアドバイスしてくれます。

分からないことは必ず聞いて、納得した上で依頼するようにしましょう。

約束日のうっかりミスを防ぐ方法

借金返済の約束日までにきちんと支払おうという意思がある人でも、ついうっかり約束日を忘れてしまうことがあります。

約束日のうっかりミスを防ぐための対処方法を、いくつか挙げていきましょう。

eメールサービスに申し込む

どうしてもアコムの返済期日を忘れてしまうんだよね、という人は携帯メールアドレスあてに「返済期日のお知らせ」を受け取るようにしましょう。

返済期日の3日前と当日にアコムからメールが届きますので、約定返済日のことを忘れていても対応できますね。

設定方法は、会員ページにログインしてお知らせメールを受信するように変更すればOKです。

またはアコムのプッシュホンサービスに電話することによって、返済金額や返済期日の確認も可能です。

万が一返済期日に間に合わないとなっても、日にちをまたがなければ夜間でも返済できるインターネット返済がおすすめです。

インターネットバンキングを利用してアコムに返済することにより、返済期日当日の23時59分までに返済手続きを行えば、遅延損害金の発生を止めることができます。

返済額を確認する

返済を口座引き落としで行っている場合は、口座に入れておいたお金が引き落とし金額に満たずに返済ができない、というような可能性もあります。

そういった事態に陥ってしまわないためには、あらかじめ返済額をきちんと確認しておくことが重要です。

そうすることで、自分の中では「支払ったつもり」になっているのに、実際は支払いができていないというような事態を避けられるでしょう。

意図せずに返済を延滞してしまって信用情報に傷が付いてしまうのは、本当にもったいないですからね。

アコムの返済に関するQ&A

では最後に、アコムの返済についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。

①延滞した場合の支払額の総額は?

支払期日までに返済せずに滞納してしまった場合、遅延損害金が遅れた日数ぶんだけ加算されてしまうことは、既に説明した通りです。

では実際にどのくらい支払額が増えてしまうのか、計算してみましょう。

利息の計算

利息=借り入れ残高x0.18/365日x利用日数

0.18とはアコムの金利である年18.0%のことで、利用日数とは、前回支払った日から支払期日までの日数です。

月によって28日、29日の場合もありますが、多くの場合は30日または31日です。

指定期日返済している人は、こちらで利用日数を計算してみましょう。

なお、35日返済を選んでいる場合の利用日数は35日として計算してください。

具体例として利用限度額30万円以下で、現在借金が30万円あり利用日数が30日だとして計算してみます。

利息=30万円x0.18/365日x30日=4,438円

返済に遅れた場合の遅延損害金の金利は、年20.0%なので、たとえば10日返済に遅れてしまったとして計算してみましょう。

遅延損害金=30万円x0.2/365日x10日=1,643円

アコムの返済額は借り入れ残高の4.2%以上ですので、1万3,000円です。

1万3,000円の内訳は次のようになります。

  • 利息分:4,438円
  • 遅延損害金:1,648円
  • 元金充当額:6,914円

返済に10日遅れてしまっただけで、1,648円も損してしまいますね。

なお借り入れ残高を一括返済する場合は、

  • 利息分:4,438円
  • 遅延損害金:1,648円
  • 借り入れ残高:30万円
  • 合計:30万6,086円

アコムでは返済シミュレーションができるように、公式サイトにツールが用意してあります。

返済シミュレーションを利用することによって、計画的に返済できますので活用しましょう。

なお参考までにご説明しますが、初回限定のサービスである無利息期間について、返済滞納してしまうとその時点で30日間無利息サービスは打ち切られてしまいます。

そこから先は遅延損害金を含めて支払わなければならないことになりますので、十分注意してください。

②アコムは一度延滞すると増額審査には通らない?

一口に「延滞」と言っても、1日延滞するのと2か月延滞するのではわけが違いますし、アコムの心証もまったく異なります。

1日延滞したことが一度あるだけで、それ以外は毎回の返済日をきちんと守っているようであれば、増額審査に通過できる可能性は十分あるでしょう。

2ヵ月の延滞はアコムの中でもかなり重く受け止められるので、それ以外の利用実績がよほどよくなければ、増額審査に通過するのは厳しいかもしれません。

アコムを継続的に利用していきたいと考えているのであれば、延滞期間はできる限り短く抑えられるように心がけましょう。

③アコムの延滞解消後、カードはいつ復活する?

延滞を解消したからと言って、利用停止になっているローンカードがすぐに利用できるようになるわけではありません。

ローンカードの復活時期はアコムの判断次第なので、これまでの利用実績にそこまで問題がなければ、比較的すぐにローンカードが利用できるようになります。

しかし、これまでにたびたび返済を延滞しているような利用者の場合は、延滞を解消してもしばらくはローンカードが利用停止のままのこともあります。

こればかりは、アコムに「早く使えるようにしてくれ」と言ったところで何も変わりませんので、利用停止の解除をジッと待っておくしかありません。

④アコムカードを紛失した!返済の振込先はどこ?

アコムのローンカードを紛失した場合、返済はアコムの指定銀行口座への振込で行えます。

振込用の口座番号については、会員ページにログインして、会員メニューの「返済時の振込入金口座照会」から確認できます。

なお、会員ページにログインするためには会員番号を入力する必要があります。

手元にローンカードがないため会員番号が分からないという人は、アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話をして会員番号を確認するといいでしょう。

口座番号を覚えているかたでも、アコム総合カードローンデスクに電話をかけてローンカードを紛失した旨を伝えて、ローンカードの再発行を行ってもらいましょう。

⑤アコムのクレジットカードの督促の流れは?

アコムで発行しているクレジットカードである AC マスターカードの返済遅れについて、督促の流れはカードローン返済と同じです。

一点違うとすれば、支払期日から2ヶ月遅れるとカード会員の強制解約と、強制解約した旨が信用情報に登録されてしまうことです。

クレジットカードが強制解約されてしまうと、他のクレジットカード会社に申し込んでも審査には通りません。

⑥アコムから借りると知らない間に高額の利息が付く?

お金を借りて、知らない間に高額の利息がついてしまうなんてことはありません。

これは、アコムに限らずどこの金融機関でも同じです。

契約書に書いてある融資条件に従って、利息が計算されます。

貸付金利や遅延損害金の金利についてよく分からなければ、オペレーターや店舗の店員に聞くようにしましょう。

もちろん契約の際には契約内容を確認するとともに、会員規約についてもしっかり目を通すことですね。

まとめ

アコムの約束日は、必ず守ることが大前提です。

もしも守れなければ、遅延損害金が発生してしまいますので、返済総額が増えてしまうことになります。

また、どうしても遅れる場合には、アコムに事前相談しましょう。

アコム側で善処してくれることもありますので、先手の対策が重要です。

連絡なしでの遅延は、さまざまなリスクを呼びますので、必ず連絡しましょう。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-03-22 08:28:05

    こんにちは。
    病気が原因で働くことができないのであれば、今後の生活のことも考えて生活保護を受けるのが良いでしょう。生活保護を受けるためには借金があった場合、自己破産しなければなりません。自己破産のための費用については個人負担とはなるものの、相談によっては生活保護費から捻出されることもあります。
    年齢がおいくつなのか分からないため、一概に自己破産が最良の選択とは言えません。しかし障害者一級の認定を受けているということは、病状の回復に結構時間がかかるのでしょう。このまま返済滞納して、不動産などの差し押さえをされないためにも、役所の福祉課に相談しましょう。

  2. ソメカワナオヒロさん|2019-03-20 19:14:05

    心臓で障害者1級になり現在、働けない状態です。支払いが難しくなってしまいました。如何すれば良いですか…アドバイス宜しくお願いします。

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