アコムの滞納で給料が差し押さえされるまでの期間と回避策

アコムの返済滞納を長期間放置した場合は、最終的に給料が差し押さえされてしまいます。給料の差し押さえは会社に裁判所から差し押さえ命令が届くため、アコムの借金を滞納していることが会社バレしてしまいます。

また給料の差し押さえだけでなくブラックリストに入ってしまうことでローンが組めない、クレジットカードが利用停止になるなどデメリットばかりが多いです。今回はアコムが給料を差し押さえしてくるまでの期間や、差し押さえを回避する方法などについてもわかりやすくご説明します。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

アコムの長期返済滞納は家族バレの原因

アコムの返済期日に遅れると必ず3日程度で電話やメールによって借金の督促が行われます。

借金の督促と言うとちょっと大げさな感じもしますが、実際的な内容としては返済期日に遅れていることの連絡と、いつになったら返済できるのか聞かせてほしいという内容です。

うっかり返済期日に忘れているアコム会員もいるはずですので、頭ごなしに叱られることはありません。

それに借主がアコムに対して畏怖を抱かせるような発言は法律によって禁止されており、脅迫的な言動、暴力的な言動も禁止されています。

しかし電話督促によって次回支払日を約束しても、約束通りにアコムの借金を返済できないとなると事態は急激に悪化していきます。

もちろん違法な取り立て行為は禁止されていますので、闇金のような恐怖を感じることはないにしても法律に従って粛々と借金回収の手段が講じられるのは明らかです。

返済期日から遅れること2カ月目には、アコムの借金の一括返済のお願いとともに督促状が自宅に郵送されてきます。

督促状は本人限定郵便ではなく簡易書留で郵送されてくるため、アコムの借主以外の家族が受け取ることも可能です。

差出人名はACセンターとなっているため、すぐにアコムからの郵送物であるとはわからないにしても不審な郵便物と思われるに違いありません。

借主本人以外の家族が開封してしまえばすぐにアコムの督促状であることがバレてしまいますし、インターネットで「ACセンター」を検索すればアコムであることが判明してしまいます。

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一括請求されても分割返済の相談はできる

アコムから一括請求とともに督促状が郵送されてきたとしても、まだ話し合いの余地は残されています。

ちなみに借金の一括請求が行われるのは、アコムのカードローン契約書に書いてあるように「期限の利益が喪失」したからです。

期限の利益については理解しにくい部分もあるかと思いますが簡単にご説明しておきます。

お金を借りても返済期日までは自由にお金を使うことができ、返済期日までは返済しなくてもよいことを期限の利益と言います。

しかし返済期日に遅れた場合は期限の利益を失い、アコムから一括返済を求められることが普通です。

ただし返済期日に1日遅れただけで期限の利益を失うのは社会通念上好ましくないとされ、アコムを含めた消費者金融では返済期日から2カ月で期限の利益が喪失されることが一般的です。

さて督促状とともに一括返済請求の請求書が届いたとしても、それは必ず一括返済しなければならないということではありません。

電話連絡してもなかなか連絡が取れないし、一向に借金を返済する意思が見られないためアコムとしてもやむを得ないとして借主へ請求してくるわけです。

この段階で督促状の書面に書いてある連絡先に電話することで、一括返済を分割返済とする相談はいくらでも可能です。

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催促状(催告書)を無視するとブラックリスト入り

返済期日から遅れること3カ月目にはアコムから催促状(催告書)が郵送されてきます。

催促状は借金回収を法的措置によって行う旨が書いてあり、そうならないためにも至急ご連絡下さいとのメッセージも添えられています。

ある情報サイトでは催促状の発行の差出人名は「アコム」となるから注意してほしいと書いてあります。

差出人名がアコムになっていたら家族は完全にアコムからお金を借りているとわかってしまいますね。

消費者金融は貸金業法によって借入の事実を第三者に明らかにすることができません。催促状の発行も取り立て行為の一部であり、取立行為の規制の範囲に収まるためアコムの社名を出すことはありません。

だからといって催促状を無視していいということではありませんよ。

催促状が郵送されてくるのは前述の通り支払期日から3カ月目となりますので、長期返済滞納として信用情報に登録しなければならない期間です。

金融事故を起こしたとしてブラックリスト入りになってしまい、アコム以外のカードローン、クレジットカードの利用は徐々に停止されていくことでしょう。

もちろん新たなお金に関する契約、例えば自動車ローンに申し込んだとしても金融事故歴があったのでは審査には通りません。

新規にクレジットカードに申し込んでも審査落ちですね。

長期返済滞納は借金を一括で返済したとしても、返済してから5年間は金融事故歴が残ってしまいますので、当分の間はローン関係の手続きができないばかりか、場合によっては携帯電話の契約にも影響が出そうです。

携帯電話端末機器代を分割払いするということは、割賦販売業者やクレジットカード会社が中間に入っていますので、個人信用情報をチェックするのは当然のことです。

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返済滞納した場合の裁判はいつ行われる?

アコムからの催促状(催告書)には最終連絡期日が書いてあります。大抵の場合は催告状の発行日から2週間以内に設定されています。

それまでの間にアコムに連絡すればまだ話し合いの余地が残っていますので、アコムとの和解交渉を進めることも可能です。

しかし催促状を無視し続けた場合は、最終連絡期日から2週間以内には裁判が行われるでしょう。

アコムが裁判によって借金を回収する方法は、支払督促と少額訴訟の2つです。正確には支払督促は裁判ではありませんが、支払督促を無視した場合は裁判を起こしたのと同じ効力を発揮します。

当然ながら少額訴訟はその名の通り民事訴訟のひとつですので、裁判所から借主に対して呼出状が郵送されてきます。

裁判所からの呼び出し状は裁判所名がしっかり入っているため、完全に家族バレするとすればこの時点です。

アコムの借金額が60万円以下の場合に少額訴訟が行われ、借主が出廷してもしなくても1日で審理が終了し判決が言い渡されます。

借主が出廷していれば裁判官はアコムとの和解を勧告する可能性もありますが、出廷しない場合はアコムの全面勝訴となり、アコムは直ちに強制執行の準備に入るでしょう。

支払督促においても借主からの異議申し立てがない場合は30日以内に強制執行の手続きをすることによって、少額訴訟と同じように差し押さえがいつ行われても良い状態になります。

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アコムの差し押さえは給料

アコムの差し押さえ対象となるのは給料がほとんどです。家財道具や電化製品、書画骨董なども差し押さえの対象となるものの、差押禁止物件になる場合が多いことや、すぐに換金できないなどの不便さがあります。

そのため最も回収しやすい給料を差し押さえ対象とするのです。

借主の勤務先に裁判所から差し押さえ命令を郵送してもらうことで、手取り33万円以下の給料は最大で1/4まで差し押さえができ、借金返済まで継続して天引きすることが可能です。

実際的には法定控除と言って給料の約20%を控除でき、控除後の金額の1/4が差し押さえの対象となります。

33万円の給料なら法定控除後の1/4である6万6,000円まで差し押さえされるため、まともな生活を送ることは厳しいですね。

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差し押さえを回避する方法

アコムの差し押さえを回避する方法は、アコムから連絡が来たら必ず電話することです。

返済期日に間に合わなくて最初に電話督促されたときに、話し合いをするか後で折り返し電話して話し合いをすることが最も簡単な方法です。

督促状や催促状が郵送されたとしても、連絡先に電話すれば差し押さえまで発展することはありません。

アコムの担当者と話し合い、毎月いくらなら支払えるのかなど具体的な数字をあげながら返済計画を立てればそれで良いのです。

万が一支払督促が届いてしまった場合でも、とりあえず異議申し立てを行いアコムに連絡し和解交渉すればそれで差し押さえまでされることはありません。

少額訴訟で訴えられた場合でも必ず出廷し、アコムと和解することでお互いの妥協点を見つけることができるでしょう。

いずれにしてもアコムからの連絡が来たら逃げることなく必ず連絡することを徹底しましょう。

どうしてもアコムが強硬な態度を取ってきた場合は、弁護士や司法書士などの法律の専門家に依頼して任意整理するというのも差し押さえを回避する方法としては得策です。

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