【馬三郎が】即日融資可能な消費者金融キャネットで審査落ちww
キャネットという金融機関を聞いたことがあるでしょうか。
大手消費者金融程の知名度はありませんが、キャネットはそこそこ有名な消費者金融です。
今回私はキャネットに申込んだので、そのときの内容を紹介します。
この記事はこんな人におすすめ
この記事は以下のような人におすすめの記事になります。
- キャネットについて知りたい人
- キャネットの審査に通るか不安な人
- 近畿や九州のキャネットと北海道のキャネットの違いを知りたい人
消費者金融のキャネットについて詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
 SMBCモビット | 3.0%～18.0% 即日融資 ※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱 | ・事前審査結果最短10秒 ・契約機で土日も融資可 ・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし ※収入証明を提出していただく場合があります。 |
北海道の街金融「キャネット」5つの特徴
キャネットは札幌や函館、帯広に全部で7つの店舗を営業している街金融です。
アコムやプロミスといった全国的な知名度を誇る大手消費者金融ではなく、当サイトでも紹介しているフクホー、エイワのような中小消費者金融に属します。
キャネットは知名度が低いだけで、れっきとした登録貸金業者として、法律を遵守している消費者金融ですので、法律を違反しているヤミ金とは異なります。
①キャネットは店舗のない北海道以外からも申込可能
北海道の街金融と聞いて、「自分は北海道に住んでいないからどうせ利用できない」と考えてこのページを去ろうとしている人もいるかもしれません。
しかし、キャネットはインターネットや郵便、FAXなどの申込方法なら全国対応しており、道外の方でも利用することができるのです。
私も北海道に住んでいませんので、インターネットからの申込を行いました。
②利率や限度額はそれほど良くないが年齢制限がない
続いてキャネットの借り入れ条件を確認してみましょう。
| 限度額 | 金利(実質年率) | 対象年齢 |
|---|---|---|
| 初回利用:5万円~50万円 取引実績有:5万円~300万円 | 15.0%~20.0% | 20歳以上 |
限度額は初めての利用時は最高で50万円までしか設定されることがないため、それほど高額は借り入れできません。
同じ消費者金融でも、アコムは800万円、プロミスは500万円が限度額の上限となっているためキャネットよりも多く借入できる可能性があります。
銀行カードローンには1,000万円という限度額を売りにしているものもありますから、高額借り入れを希望する場合はキャネット以外の選択肢を先に候補にした方が良いでしょう。
ただし、総量規制対象の消費者金融で高額の借入を期待することはあまり現実的ではありませんし、大手消費者金融は、最初の利用時は数十万円単位しか融資をしないことがほとんどですので、限度額についてはそれほど気にする必要はないでしょう。
金利は年15.0%～20.0%の中で借り入れ金額に応じて変動しますが、おそらく以下の法定金利一杯で設定されるのではないでしょうか。
| 元本 | 法定金利(実質年率) |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
銀行カードローンは借入金額が少なくても年14.0%台、消費者金融でも年18.0%で借り入れできるところが多いため、最高で年20.0%の金利は、お得に利用したい人には向いていません。
しかし、対象年齢に制限がないというのは大きなメリットです。
アコムは満20歳以上、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は満20歳以上65歳未満※という風に、カードローンごとに対象年齢が定められています。
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象となります。
キャネットも多くのカードローン同様満20歳以上なければ利用することができませんが、他社とは違い、対象年齢に上限はありません。
満70歳を超えても利用可能なカードローンというのはほとんどありませんので、年配の方にとっては上限年齢の無いキャネットは非常にありがたい存在となります。
また、上限金利年20.0％というのは、あくまでも10万円未満をキャネットから借りた場合の金利で、キャネットから10万円以上を借りた場合には、法律をしっかりと守り、金利は年18.0％が適用されます。
10万円以上の借入金額であれば、キャネットで借りたとしても大手消費者金融よりも高額の利息を負担する心配はありませんよ。
③専業主婦でも申込める
キャネットは消費者金融ですが専業主婦が利用可能という特徴があります。
消費者金融では、貸金業法という法律の総量規制という項目によって年収の3分の1を超える借り入れが禁じられています。
そのため、個人の年収がゼロである専業主婦や専業主婦は消費者金融からの借入ができません。
法律上は配偶者と合算した収入の3分の1までの金額を貸し付けることができると決められているのですが、追加の書類などが必要となり、手続きに時間や手間がかかってしまうため大手消費者金融では行っていません。
しかし、キャネットでは配偶者の同意を得られれば本人の収入がない専業主婦でも貸付を行っています。
配偶者名義ではなく専業主婦の名義で借り入れすることができ、配偶者が連帯保証人などになる必要もありません。
キャネットの公式サイトには配偶者の借入同意書も用意されておりダウンロードすることができます。
夫に秘密でキャッシングすることはできませんが、専業主婦でもキャッシングができる消費者金融はそれほど多くはないので、ここもキャネットの特徴と言えるでしょう。
④増額しての追加融資も可能
しばらく返済をおこなってから再びお金が必要になった時も、キャネットでは追加融資を受けることができます。
その場合も店舗か振込融資の2種類の方法があります。
即日での振込には対応していませんが、夕方5時までに振込依頼を行えば翌日には口座にお金が振り込まれるため、1日2日余裕があれば全く問題ありません。
もし最初の融資枠だけでは足りなくなった場合、長期間の利用実績によって信用を積み上げて入れば、増枠申請を行うこともでき、審査に通過すればさらに高額の借入も可能になります。
増額を希望するのであれば、返済に遅れがない状態でキャネットを半年以上利用して信頼を積み重ねてから申込をするようにしましょう。
⑤北海道なら即日融資も
キャネットから融資を受けるとき、午後3時までに申し込みを行えば当日中に審査結果が出ます。
さらに、店舗に来店すれば最短30分で契約が完了するため、キャネットでは即日融資を受けることが可能になっています。
ただし、住んでいる場所が北海道外の場合や、北海道内でもキャネットの店舗が近くにない場合には書類の提出や契約手続きは郵送で行わなければなりません。
郵送でのやり取りには3~7日程度かかってしまうため、キャネットで即日融資を受けられるのは北海道内の、店舗近くに住んでいる人に限られてしまうということです。
キャネットは北海道内の以下の都市で営業を行っています。
- 札幌市(3店舗)
- 旭川市
- 函館市(2店舗)
- 帯広市
一部地域ではマイカーローンも利用可能
キャネットでは、通常のローンだけではなく、マイカーローンの融資を受けることもできます。
通常のローンは使用目的が自由なので、もちろん車の購入費用に使用しても構いませんが、マイカーローンの方が借り入れ条件が有利になっています。
| マイカーローン | 通常ローン | |
|---|---|---|
| 金利(実質年率) | 8.0%～18.0% | 15.0%～20.0% |
| 借入金額 | 30万円～300万円 | 初回利用:5万円～50万円 取引実績有:5万円~300万円 |
| 支払い回数 | 72回以内 | 60回以内 |
このように、マイカーローンは通常のローンよりも低金利な上、初回の借入でも最高300万円を借入できる可能性があります。
通常のローンでは60回以内で完済できるだけの金額を支払わなければなりませんが、マイカーローンなら72回いないの返済で良いため、余裕を持った返済が可能となります。
ただし通所のローンとは異なり、キャネットのマイカーローンを利用するためには、北海道内の以下の地域に住んでいなければなりません。
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上記の8都市に住んでいる人しかキャネットのマイカーローンは利用できないため、このページをご覧の皆さんの中にはキャネットのマイカーローンを利用できる人は余り多くないでしょう。
また、確かに通常のローンと比べれば金利は低いですが、銀行や信用金庫のカーローンは年率3.0%程度で借りることができますのでそれと比べるとキャネットのマイカーローンはお世辞にも低金利とは言えません。
ですので、まず銀行や信用金庫のカーローンに申込んで、それでもだめだった場合にキャネットのマイカーローンを候補に入れるという順番にした方が良いでしょう。
キャネットはブラックでもOK⁉評判を確認
キャネットについては「審査が甘い」「最後の砦」などの評判が多いようです。
実際にネット上には以下のような口コミがあります。
「債務整理から2年で審査に通った」
「どこの審査にも通らなかったけどキャネットは借りることができた」
など、ブラックの人でも実際に審査に通過できたという口コミは少なくありません。
しかし、反対に以下のような「審査に落ちた」という口コミも存在するのも事実です。
キャネットは独自審査という基準で審査を行なっています。
大手消費者金融や銀行のように、ブラックだから即審査落ちということはありませんが、キャネット独自の審査基準で「返済は不可能」と判断されてしまったら審査に落ちてしまう可能性も十分にあるのです。
キャネットがブラックでも必ず審査に通過することはできるとは限らないという点は理解しておくようにしましょう。
キャネットの支店と営業時間
キャネットは北海道内に8つの支店があります。
先ほどご説明したように、キャネットは支店で契約手続きを行うことで、最短30分で契約が完了し、即日融資を受けることができます。
キャネットの支店の場所や営業時間について確認しておきましょう。
| 店舗名 | 住所 | 電話番号 | 営業時間 |
|---|---|---|---|
| 本店 | 札幌市中央区大通西5丁目8番地 昭和ビル5F | 0120-799-255 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 札幌店 | 札幌市中央区南1条西2丁目4番地 第5藤井ビル6F | 0120-644-144 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 札幌駅前店 | 札幌市中央区北2条西3丁目1番地 正門館ビル11F | 0120-699-116 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 旭川店 | 旭川市2条通8丁目569番地3 ピアザビル3F | 0120-811-982 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 函館店 | 函館市松風町7番7号 松風ビル1F | 0120-833-982 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 五稜郭店 | 函館市本町6番17号 KTビル2F | 0120-844-982 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 帯広店 | 帯広市西2条南10丁目14番地 平原ビル2F | 0120-855-982 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
| 苫小牧店 | 苫小牧市王子町3丁目5番28号 | 0120-880-982 | 月～金曜日 9:30～18:00 |
キャネットは土日も営業している？
キャネットは土日祝日は営業していません。
平日のみの営業になります。
ただし、キャネットは振込融資しか行なっていないので、仮に土日に契約ができたとしても、お金が振り込まれるのは、銀行が営業している平日になってしまいます。
キャネットは審査も契約も融資も受けることができるのは平日のみと理解しておくようにしましょう。
馬三郎の体験談：申込・審査
キャネットで融資を受けるための申込方法には、インターネット、郵便、FAXという方法があり、北海道内に住んでいる人ならこれに加えて店舗への電話でも申し込むことができます。
郵便、FAXの用紙はキャネットの公式サイトからダウンロードすることが可能です。
郵送では到着までに時間がかかりますし、FAXは持っていない人も多いと思いますのでインターネットからの申込が一番簡単でしょう。
①インターネットで申込
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※全て必須項目(独身の場合配偶者情報は不要)
キャネットに申込するには上記の項目が必要です。
注目するべきは配偶者の勤務先情報だけで申込ができるという点でしょう。
申込時に勤務者が本人なのか配偶者なのかを選択する項目があり、つまり本人が働いていなくても、配偶者の勤務先情報を申請すれば借り入れを申し込むことができるのです。
配偶者の勤務情報だけでインターネットから申込むことができるということからも、それだけキャネットでは配偶者貸付に積極的ということが分かります。
また、仮に自分で働いている場合であっても配偶者の情報は入力しなければなりません。
配偶者の名前や勤務先が申込時に必要になることは他の消費者金融や銀行カードローンではありませんでした。
借入時に配偶者の情報を申告しなければならないとは決められていませんが、おそらく配偶者の情報も合わせて審査することで申込者の返済能力を正確に判断するということでしょう。
②電話で本人確認
もしもし、馬三郎さんですか？
はい。
キャネットの○○と言います。10分ほどお時間良いですか？
はい。
契約のためには書類の郵送が必要なので、実際に融資を受けるまでには10日程かかります。ではいくつか質問します。
自己破産の有無、給与名明細が提出できるかどうか、家賃や居住年数、勤務先情報を質問されました。
また、この段階では聞かれませんでしたが、契約のためには実家の連絡先が必要となることも伝えられました。
この点は以前利用したエイワと同じですね。
分かりました。では納税証明書など、公的な収入の証明書を発行できれば前向きに審査させてもらいたいんですけど、提出することはできますか？
はい大丈夫です。
じゃあ納税証明書、直近の給与明細2ヶ月分、運転免許証をメールで送ってください。送っていただければ仮審査結果を電話で連絡します。その後書類を郵送します。
③一旦申込をキャンセル
というわけで、キャネットで審査してもらうためには納税証明書の提出を求められました。
キャネットでは必ず納税証明書が必要というわけではなく、公式サイトによれば、以下のように本来は給与明細2ヶ月分だけで問題ないようです。
※キャネット公式サイトより引用
給与明細に加えて納税証明書まで提出しなければならないのは、おそらく私の属性に問題があったためだろうと推測できます。
電話では納税証明書を提出するといったのですが、改めて考えてみると納税証明書には手数料がかかります。
しかも、私は今年の春に引っ越してきたばかりなので、前の自治体に郵送で発行を依頼しなければならないのです。
こういった理由から、やはり申込をキャンセルしようと思ってキャネットに連絡しました。
すいません、先日の申込をキャンセルしてもらってもいいですか？
ああ、分かりました。
もう少し引き留められるかと思っていたのですが、意外にすんなりと受け入れてくれました。
同じ時期に借入したキャッシングエイワでは、一括返済しようとするとかなり強く引き留められましたので、少し意外でした。
もちろん、ただの申込のキャンセルと借入の一括返済では意味合いが違うのかもしれませんが。
④やっぱり納税証明書を発行
しかし、これでは皆さんに紹介する意味がないと思い、一旦キャンセルしたにもかかわらず、やっぱり審査をしてもらえないかダメもとで電話しました。
あの、申込をキャンセルしたんですけど、やっぱり審査してもらっても大丈夫ですか？
じゃあ必要な書類揃えて送ってください。
電話口の声は少し怒っているような感じだったので、もしかしたらここで少し担当者からの印象を悪くしてしまったのかもしれません。
というわけで、私は郵送によって前年まで住んでいた自治体に発行の手続きを行って入手しました。
⑤納税証明書まで発行したにもかかわらず審査否決
郵送で手に入れた納税証明書、給与明細2ヶ月分、運転免許証の3点をキャネットにメールで送信して仮審査結果の連絡を待つこと半日、電話がかかってきました。
馬三郎さん？
はい。
キャネットの○○です。仮審査の結果を連絡します。すいませんけど今回は融資できないという結果になりました。
そうですか、理由っていうのは・・・
総合的に判断して、としか言えません。
分かりました。失礼します。
残念ながら仮審査さえ通過することができませんでした。
審査落ちの理由を質問しましたが、当然教えてもらうことはできません。
単純に属性が主な原因だと思われます。
それに加えて先ほどは省略しましたが、最初の電話と納税証明書・給与明細・免許証の提出の間に、
- 納税証明書を郵送で発行しなければならないということで手続きを断る
- やっぱり納税証明書を発行するからやっぱり審査をお願いする
というやり取りを行っていたため、もしかしたら面倒or怪しい客と思われ、それも審査に悪影響を及ぼした可能性があります。
一度断った後他社に申込んだが審査に落ちたために再び融資を希望した、などと疑われたのかもしれません。
信用金庫で融資業務に従事している馬元先生に、馬三郎がキャネットに落ちた理由を解説してもらいました。
馬三郎の体験談：審査落ちの理由
馬三郎はなぜ審査に落ちてしまったのでしょうか？
馬三郎の属性情報から、馬三郎がキャネットの審査に落ちてしまった原因を考えていきたいと思います。
キャネット申込時の馬三郎の属性
こちらが馬元先生にお伝えしたのと同じ、馬三郎の情報です。
この情報と、先ほどのキャネット申込時のページを元に解説していますので、事前にそちらも読んでおくことをおすすめします。
- 申し込みは2017年3月22日
- 2016年3月正社員として入社。それまではアルバイト
- 1990年生まれ
- 勤務先は当時設立3年目、固定電話なし
- 保険証種類は国民健康保険
- 2016年4月中旬にクレジットカードを作成し、以降毎月10万円~20万円程度利用して延滞なし
- それ以前はクレジットカードやローンの利用一切なし
- 年収216万円で申請
- 希望額は10万円
- 未婚、一人暮らし、賃貸
それ以前の馬三郎のカードローン申込歴と審査結果についてはこちらのページをご覧ください。
記載していますように、馬三郎の属性はあまりよくありませんが、審査に落ちた理由は単純に属性が悪かったことだけなのでしょうか。
では馬元先生の解説をお読みください。
なぜ馬三郎は審査に落ちたのか
審査に落ちた原因は、以下の内容が考えられます。
- 勤務先に固定電話が無い
- 申込をキャンセルした後に改めて申込をした
- 未婚、一人暮らし、賃貸が多少ではあるがマイナスに働いた
「勤務先に固定電話が無い」という場合、在籍確認が難しくなります。
融資を受ける場合、必ず在籍確認があります。
在籍確認の方法は、一般的に電話にて行われます。
しかし、勤務先に固定電話が無いと、別の方法で行わなければいけません。
他の方法として「訪問」・「写真付き社員証の提示」があります。
キャネットは北海道の街金融なので、訪問はできません。
万が一、金融事故となった場合、回収する為に訪問できる距離ではありません。(注:馬三郎は千葉県在住)
次に「申込をキャンセルした後に改めて申込をした」という点は、心証が悪くなってしまった可能性が考えられます。
「本当に融資が必要なのか？」・「借りる・借りないが決まっていないということは、返済計画まで考えていないのか？」といった印象を与えてしまいます。
今回の場合、書類の準備に時間がかかる理由を伝えて、ひとまず待ってもらってから申込むかキャンセルするか検討した方が良かったのかもしれません。
最後に、「未婚、一人暮らし、賃貸」においては、審査において致命的な内容ではありませんが、多少なり影響してしまったのだと考えられます。
居住年数は正社員となってからの１年とのことですが、永いに越したことはありません。
また、一概には言えませんが、「未婚」より「既婚」、「一人暮らし」より「家族と同居」の方が属性は良いとされています。
馬元先生ありがとうございました。
距離が遠いのも不利になる
現在は大手消費者金融だけでなく、多くの中小消費者金融でもインターネットを使って全国から申し込みが可能となっています。
そのため、申込可能地域であれば、住所がどこであっても審査に影響はないのかと思っていました。
しかし、どうやら中小消費者金融の店舗の近くから申し込むのと、遠くから申し込むのでは審査に多少違いがあるようです。
返済されない時は、最終的に利用者の自宅まで訪問しますが、遠くに住んでいるときは自宅訪問という方法が行いにくいというのがその理由です。
要するに貸した店舗が遠いと、貸したお金の管理ができないのです。
また、中小の消費者金融は面談によって申込者の人間性をチェックして融資を行うことも珍しくないので、やはり距離が遠いと人間性を審査できないというのもマイナス要因です。
実際に、審査に通ったエイワは自宅や勤務先から徒歩圏内に店舗があります。
ですので、中小消費者金融申し込み場合もできるだけ近くの業者を利用する方が良いようです。
よく考えてから申し込もう
あまり当てはまる人は多くないかもしれないですが、審査の途中で一度キャンセルして再度審査してもらったのも、良くなかったとのことです。
やはり何度もキャンセルと再審査を繰り返していては、悪ふざけで申し込んでいるのではないかとキャネットが判断するのもやむを得ないことです。
お金を借りるという行為を軽く見ているという不安を抱かせることになれば、審査に通りにくくなるのは自然なことです。
特に、「納税証明書を出せ」と言われてから申込をキャンセルしていますので、「税金を払っていないのかもしれない」を疑われてしまった可能性があります。
特に、中小消費者金融は大手と違って利用者の人間性も加味して審査を行う傾向にありますので、信用できない人間だという印象を与えてしまったのは大きなマイナスだったかもしれません。
馬太郎の体験談：リベンジ編
馬三郎がキャネットの審査に通らなかったため、このままでは仮審査後の書類手続きなどが分かりません。
というわけで今度は馬太郎がキャネットへ申込みました。
今まで多くの銀行や消費者金融のカードローンの審査に通過して来た馬太郎なら大丈夫でしょう・・・、そう考えていました。
申込方法についてはすでに説明しましたので省略します。
馬三郎の時と同様、申込後キャネットから電話にて連絡がありました。
会話の内容などは馬三郎と同じだったのですが、馬三郎の場合は納税証明書等をメールしてから仮審査を行うという流れでしたが、今回は仮審査後に書類を提出するようです。
仮審査に書類が必要な馬三郎と書類提出は本審査時で問題ない馬太郎、この違いも属性からくる信用度の違いによるものなのでしょうか。
連絡がないのでこちらから連絡
1週間待ってもキャネットから仮審査結果の連絡が来なかったため、こちらからキャネットに電話しました。
先日申込んだ馬太郎であることを伝え、しばらく待ちます・・・。
今回はご融資が無理という結果になりました。
なぜですか？
とにかく無理みたいです。
馬三郎と同じく、仮審査段階で審査落ちとなりました。
こちらから連絡するまで審査結果を連絡してこなかった、なぜか他人事のような対応など、気になる部分はありますが残念ながら馬三郎のかたきを討つことはできませんでした。
というわけで、二人とも仮審査に落ちてしまったために利用時の対応などは分かりませんが、それでもいくつが分かったことがありますのでお伝えします。
人によっては仮審査で公的証明書が必要
馬三郎が申し込んだ場合と馬太郎が申し込んだ場合では手続きの内容が異なりました。
馬三郎は仮審査のために書類の提出をせねばならず、しかも給与明細や源泉徴収票ではなく納税証明書という公的な書類の発行を求められました。
馬太郎の場合は仮審査通過後に書類を提出することになっていました。
このように、人によっては早い段階での書類を求められることがあり、必要な書類の種類も異なります。
申し込みすぎると審査に落ちる
質問しても他人事のような回答しか得られませんでしたが、おそらく馬太郎が仮審査の段階で落とされてしまったのは申込のし過ぎが原因でしょう。
1年間で14社、直近の1カ月だけで千葉信用金庫カードローン、北洋銀行カードローン、楽天銀行スーパーローン、イオン銀行カードローン、ソニー銀行カードローンと5つのカードローンに申込んでいます。
当然信用情報によってキャネットはこのことを把握しているはずです。
馬太郎は馬三郎と異なりカードローンの審査通過率は悪くないため、カードローン申込の多さが原因と考えるのが一番自然ではないかと思います。
やはり短期間での申し込みを重ねると審査通過は難しくなるようです。
ここまで読んでキャネットを利用してみようと思った人に、キャネットの基本情報を紹介します。
キャネットの仮審査通過後の流れ
馬三郎も馬太郎も審査に落ちてしまったので、融資までの流れを把握することができませんでした。
キャネットは仮審査に通過した後はどのような流れで手続きを行うのでしょうか？
キャネットで仮審査に通過した後の流れについて詳しく解説していきたいと思います。
書類返送後、融資までにかかる時間
書類をキャネットに送った後は、書類に不備がなければそこで契約完了となります。
平日のキャネットの営業時間に書類が到着した場合には、即日で振込融資を受けることも可能です。
書類到着が午後になったり、土日になった場合には翌営業日以降となります。
また、契約書類に不備があった場合には、再度キャネットが書類を郵送し、その書類を返送するという流れになりますので、融資までには2週間以上かかってしまうこともあります。
契約書類にはくれぐれも不備がないようにしてから返送するようにしてください。
キャネットの借入・返済方法
次に、キャネットの借入方法と返済方法など基本的な利用方法について説明していきたいと思います。
借り入れ・返済は振り込み
実際に利用することはできませんでしたが、審査通過後の利用方法を説明します。
大手消費者金融のカードローンとは異なり、キャネットでは借入用のローンカードが発行されるということはありません。
そのため、ローンカードを使って対応しているATMから借入や返済をすることはできません。
キャネットから融資を受けるためには、店舗の窓口で直接現金を受け取るという方法と、指定した自分の銀行口座にお金を振り込んでもらい、ATMや銀行窓口で引き出すという方法の2種類があります。
北海道外に住んでいる人はキャネットの店舗まで行くことはできないでしょうから、口座に振り込んでもらって借入することになります。
初回の契約時は自動的に希望額が口座に振り込まれます。
返済する場合も同様に、店舗窓口で現金で支払うか、指定されたキャネットの口座に振り込むことで行いましょう。
毎月の支払い額や返済日
キャネットは、契約時に自分が希望する返済方法自由に指定することができます。
1ヶ月の中で好きな日を指定することができるのはキャネットの大きなメリットで、給料日直後などを指定しておけば「返済金が手元にない」という事態を防ぐことができるでしょう。
返済額はカードローンの利用残高に応じて決められた残高スライドリボルビング方式という方法で決定し、以下のようになっています。
| 借入金額 | 返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円以上 |
| 20万円以下 | 6,000円以上 |
| 30万円以下 | 9,000円以上 |
| 40万円以下 | 12,000円以上 |
| 50万円以下 | 15,000円以上 |
借入金額が10万円増えるごとに毎月返済額は3,000円ずつ増えていきます。
なお、最低返済額だけ返済していてもなかな残高は減少していきませんので、できる限り最低返済額以上の金額を返済していくようにしましょう。
残高照会の方法
キャネットの利用残高は会員専用ページにログインをすれば簡単に確認することができます。
会員番号と暗証番号を入力することで簡単にログインすることが可能です。
もしも番号を忘れてしまった場合でも、キャネットに電話をかければ確認することが可能です。
申込時に注意！北海道以外のキャネット
「キャネット」という社名の消費者金融は、今回紹介している消費者金融の他にも、関西と九州にも存在します。
社名が同じですので、キャネットの関係会社と思っている人も多いのですが、これらは全く異なる会社です。
さらに、関西や九州のキャネットがある地域の人は、北海道のキャネットに申し込むことができないという噂もありますが、そのようなことはなく、北海道のキャネットはご紹介した方法で日本全国から申し込むことが可能です。
キャネットと名前のつく会社は、北海道のキャネットの他に以下の3つです。
- 近畿の「キャネット」
- 九州（青森）の「キャネット」
- キャネットクレジット
それぞれの会社の特徴や違いについて詳しく解説していきたいと思います。
京都・大阪・滋賀のキャネット
京都、大阪、滋賀のキャネットは「マイキャネット」というマイページから振込によって融資を行っています。
京都の本店・大阪支店・滋賀支店という3つの支店に店舗を構え、WEB完結で融資を行うことが可能です。
貸金業者登録番号は「近畿財務局長（2）第00813号」としっかりと国に登録していますので、ヤミ金ではなく安心して取引ができる業者です。
鹿児島や宮崎～青森のキャネット
九州を中心として、青森にも支店がある「キャネット」という会社も存在します。
鹿児島の本店・熊本支店・宮崎支店・長崎支店・大分支店・健軍支店・那覇支店・青森支店と8つの支店を構え、九州沖縄を中心としながら青森にまで支店を持っているという会社です。
こちらのキャネットは、北海道のキャネットと同じように、契約手続きは郵送か来店での契約となります。
登録番号は「九州財務局長(5)第00127号」で、貸金業者としてしっかりと国に登録されていますので、こちらのキャネットも安心できる企業ということができるでしょう。
ショッピングクレジットのキャネットクレジット
ショッピングクレジットの「キャネットクレジット」という会社もあります。
こちらはオリコやジャックスのように信販業務を行なっている会社です。
クレジットカードではないので、お買い物をする人がキャネットクレジットを選択することができるわけではなく、キャネットクレジットに加盟している店舗でクレジットでの分割購入を選択した場合に、キャネットクレジットと契約を締結するという流れになります。
こちらも個人信用購入あっせん業として、国にしっかりと登録されている企業ですので取引を行なっても安心ですよ。
キャネットに関するQ＆A
最後にキャネットについてよくある質問をご紹介していきたいと思います。
キャネットはヤミ金ではありません。
登録貸金業者として「北海道知事（4）石第02857号」と北海道に登録している法律遵守の会社ですので、お金を借りても安全な金融会社です。
金利は法律遵守の金利ですし、万が一返済に遅れたとしても、ヤミ金のように脅迫的な取り立てが行われるようなこともありませんよ。
キャネットは原則的電話で在籍確認を行います。
しかし、会社への電話は担当者個人名で行いますので、基本的に会社に「キャネットに申込をした」ということがバレてしまう心配はありません。
ただし、電話での在籍確認がどうしても嫌だという場合には、交渉すれば健康保険証や源泉徴収票などの書類での確認にかえてくれることもありますし、審査の結果「返済には全く問題ない」と判断されたような場合には、在籍確認なしで審査が終わるパターンもあるようです。
キャネットは前金を一括で返済することが可能です。
キャネットの返済は振込にて行うので、毎月返済している返済用口座に残金を全て振り込めば返済は完了します。
なお、前金を完全にゼロ円にしたい場合には、あらかじめ返済日をキャネットに伝え、返済日の利息を含めた金額を確認して、1円単位まで間違いがないように返済する必要があります。
貸金業法という法律によって、50万円超の借入になる場合には収入証明書の提出が義務付けられています。
しかし、キャネットは初めての利用の場合には50万円までしか融資を行わないので、収入証明書は必ずしも必要ありません。
しかし、審査によって「収入証明書を提出してください」と後から言われてしまうことも珍しくありません。
このため、キャネットを申し込む時には、収入証明書の提出を求められる可能性が高いと考えて、あらかじめ収入証明書を手元に用意してから正確な数字を申告した方がよいでしょう。
収入を間違えて申告してしまい、後から収入証明書の提出を求められてしまった時に、申告した収入と証明書の収入が異なっていると「虚偽申告をした」と判断されて、審査に落ちてしまう可能性もありますよ。
キャネットの遅延損害金は年20.0%です。
10万円借りて、1日返済に遅れてしまうと、20万円×年20.0%÷365日＝110円の遅延損害金（延滞金）が必要になります。
たった1日の遅れで110円ですので、10日遅れると1,100円もの遅延損害金が発生してしまうことになります。
決して小さくはない負担ですので、くれぐれも返済には遅れないようにしてください。
審査の通りやすさをチェック
キャネット「ローン」は審査に通りやすいローンなのでしょうか。
キャネット「ローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。
| チェックポイント | 通りやすさ |
| 保証会社はキャネット | 5 |
| 属性に関わらず申込みが可能 | 5 |
| 対象年齢は満20歳以上 | 5 |
| 審査によっては限度額に関わらず収入証明書が必要 | 2 |
| 生活地域や特定の口座保有の制限なし | 2 |
| 金利の上限は年20.0% | 5 |
どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています
審査の通りやすさを考えるうえで、上記の６つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。
- キャネットの保証会社は審査が甘い
キャネット「ローン」の保証会社は、株式会社キャネットです。
消費者金融会社ですので、審査は甘くなると言えます。
- 属性に関わらず申し込み可能
キャネット「ローン」は、属性に関わらず申し込むことは可能です。
属性に関して幅広いと言えますので、審査の通りやすさも易しくなると言えます。
- 年齢上限はない
キャネット「ローン」では、満20歳以上なら誰でも申込むことができます。
年齢制限がない分、審査も易しくなると言えるでしょう。
- 最高限度額に関わらず収入証明書類が必要
キャネット「ローン」は、希望する限度額に関わらず収入証明書類が必要になることがあります。
ただし専業主婦の場合は、収入証明書類を提出する必要はありません。
- 生活地域・口座保有が制限されない
キャネット「ローン」は、生活地域や特定の口座を保有しているかどうかは融資とは関係がありません。
利用者に対する制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。
- 上限金利年20.0%は、ローンとして高い方
キャネット「ローン」の上限金利年20.0%は、ローンとして高い金利設定と言えます。
そのため、金利による通りやすさは易しくなると見ることができます。
総合的にみると、キャレントは、ローンの中では審査が易しい方だと言えるでしょう。
職場や家族にばれないか
勤務先への電話に注意
キャネット「ローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。
カードローンではありませんので、ローンカードも発行されませんし、返済は株式会社キャネットの口座に直接振り込むか店舗に出向く形となりますので、返済履歴は通帳上に残りません。
また、利用明細書も発行されませんので、キャネットから定期的に郵便物が届くこともありません。
ですが、次のタイミングでローンを利用していることがばれる可能性があります。
- 在籍確認は必須
キャネット「ローン」では、在籍確認の電話は必須となります。
個人宛の電話が少ない会社なら、どういった用件で電話がかかってくるのか怪しまれることもあるでしょう。
即日現金が手元に入るか
キャネット「ローン」は、平日15時までに契約が完了し、17時までに振り込み手続きが完了する場合には、翌営業日に融資が可能です。
急ぎの融資にも対応できますので、すぐに現金が必要な方は申込んでみることができるでしょう。
どうしても即日現金が必要な場合は、即日融資が可能な大手消費者金融やメガバンクのカードローンの利用を検討しましょう。
最短借入日数と方法
キャネット「ローン」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。
| 最短借入日数 | 翌営業日 |
|---|---|
| 最短借入の申込期限 | 平日15時までに契約を完了し、17時までに振り込み手続きが完了していること |
| 最短借入に必要な銀行口座 | 特定の口座必要なし |
| 収入証明不要額 | 審査によっては50万円以下でも必要 |
| 自動契約機の有無 | なし |
| 現金の入手方法 | 利用者名義の口座に振り込んでもらう |
| 出金の対応場所 | 利用者名義の口座が利用できるATM |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 土日申込の最短借入日数 | 2営業日後 |
どこなら早く借りられるか
キャネット「ローン」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。
| 金融機関 | 最短借入日数 |
|---|---|
| キャネット「ローン」 | 翌営業日 |
| アイフル | 即日 |
| アコム | 即日 |
| プロミス | 即日 |
| レイク | 即日 |
| レディースアイフル | 即日 |
※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。
キャネットで即日融資を希望する場合
融資をお急ぎなら、フリーダイヤルからの申し込みがおすすめです。
最短で15分～30分という、スピーディな審査が評判となっており、審査通過後の対応も非常にスピーディです。
即日融資で気を付けること
キャネットでは、「申込」と「必要書類の提出」があって初めて審査が開始されます。
そのため、インターネットや電話で申し込んだとしても、本人確認書類などを提出しなければいつまで経っても審査はしてくれません。
必要書類の提出は「店頭窓口」「FAX」「メール」で行うことができますので、申し込み後はすぐに提出するようにしましょう。
また、店頭窓口の営業時間や銀行振込可能時間にも気を付けなければなりません。
店頭窓口は土日や祝日は営業していませんし、平日15時以降の申し込みは翌営業日の取り扱いとなります。
銀行振込で融資を受ける場合は、銀行の振込可能時間までに契約を終えていなければなりません。
キャネットで即日融資を受けることは可能なのですが、ハードル高いですので、余裕を持って申し込みすることが大事であり、午前中のうちに申し込みと必要書類の提出を済ませておくことが望ましいです。
融資までにかかる時間
キャネットの審査時間は、最短で15分～30分と非常にスピーディです。
しかし、審査結果が出ただけでは融資を受けることはできませんし、申し込みや必要書類の提出にもある程度の時間はかかります。
また、審査時間の15分～30分はあくまでも最短ですので、人によっては審査に時間がかかる場合もあります。
これらを考慮すると、申し込みから融資までには少なくとも1時間はかかり、場合によっては2時間～3時間かかってしまう可能性もあります。
即日融資を受けるには時間的な制限がありますので、申し込みはできるだけ早く行うようにしましょう。
他社と比べて金利はお得か
キャネット「ローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。
キャネット「ローン」の金利は審査によって決まりますので、融資額とは関連がありません。
最低金利でも年15.0%と高金利ですので、金利にこだわる方にはあまりお勧めできません。
他社と金利の比較
各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。
| 業者名 | 金利(実質年率) | 無利息期間 |
|---|---|---|
| キャネット「ローン」 | 年15.0%～20.0% | なし |
| アイフル | 年3.0%～18.0% | 初めての方なら契約日の翌日から最大30日間 |
| アコム | 年3.0%～18.0% | 契約日の翌日から最大30日間※ |
| プロミス | 年4.5%～17.8% | 初回借入の翌日から30日間※ プロミスとはじめてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方 |
| レイク | 年4.5%～18.0% | 契約日の翌日から60日間無利息（Web申込み限定）※or契約日の翌日から5万円まで180日間無利息※ |
| レディースアイフル | 年3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
＜アコム＞※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
＜プロミス＞※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
＜レイク＞60日間無利息：※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
180日間無利息：※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
| 業者名 | 借入できない属性 |
|---|---|
| キャネット「ローン」 | 無職 |
| アイフル | *無職、専業主婦 |
| アコム | *無職、専業主婦 |
| プロミス | *無職、専業主婦 |
| レイク | 無職、専業主婦* 1 |
| レディースアイフル | 無職、専業主婦 |
※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。
借入、返済のしやすさ
借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。
①借入のしやすさ
| 借入可能な場所 | 利用者名義の口座 |
|---|---|
| 借入時間 | インターネットとFAXでは24時間申込可能 |
| 口座振り込み融資 | 可能 |
| 当日振込可能時間 | 平日9：00～15：00 |
②返済方法、返済額、返済日
| 返済方法 | 口座振り込み もしくは、キャネットに直接持っていく | |
|---|---|---|
| 返済日選択 | 好きな日を選べる | |
| 毎月の返済額 | 借入残高 | 最低返済額 |
| 10万円以下 | 3千円 | |
| 10万円超20万円以下 | 6千円 | |
| 10万円増えるごと | 3千円増える | |
返済日お知らせメールなどはありませんので、返済し忘れないよう注意しましょう。
また、振り込みで返済する場合は、手数料は利用者負担になります。
オペレーターの質、対応レベル
ローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。
今回、キャネットに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。
オペレーターに電話してみて
20代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。
- 待たされずに詳しく答えられるか
必要書類や最短融資について、いずれの質問に対してもスムーズに答えてくれました。
振込融資の方法などについても、一度も待たされることはありませんでした。
- 対応が親切、丁寧か
明るい声で、親切に対応してもらえました。
開口一番、「お電話ありがとうございます！」と元気におっしゃって下さったのも好印象でした。
- 断っても申込を勧めてくるか
申し込みを勧める発言は一度もありませんでした。
女性専用ダイアルがあるか
キャネットでは、女性専用フリーダイアルはありません。
キャネット「ローン」まとめ
今回はキャネット「ローン」について解説しました。
北海道内に7つの店舗がありますので、北海道に住んでいる方は、店舗で相談したり返済したりと便利に利用できると思います。
ただし金利が法定金利と同水準の高さになっていますので、低金利のローンが利用できる場合は、特にキャネットに申し込む必要はないと思われます。
ですが、年齢の上限が決められていませんので、高年齢の方は利用を考えてみるのはいかがでしょうか。
キャネット「ローン」一覧表
最後にキャネット「ローン」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。
| 対象者 | 満20歳以上の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方 |
|---|---|
| 借入可能な属性 | 会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者 |
| 年収の3分の1以上の借入 | 不可 |
| おまとめ | 可能 |
| 申込に必要な口座 | 特定の口座必要なし |
| 使用目的 | 自由 |
| 金利(実質年率) | 15.0%～20.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 借入までの最短日数 | 翌営業日 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 在籍確認の方法 | 勤務先への電話 |
| 借入可能時間 | インターネットとFAXでは24時間申込可能 |
| 収入証明書原則不要額 | 審査によっては50万円以下でも必要 |
| 土日申込 | 可能 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 借入方法 | 利用者の口座への振り込み |
| 返済方法 | キャネットの口座へ振り込み もしくは、キャネット店舗へ直接お金を持っていく |
| 返済日 | 毎月一度、任意の日 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社キャネット |
まとめ
今回はキャネットのカードローンを利用して皆さんに内容をお伝えしました。
・・・となるはずだったのですが、まさかの二人とも審査落ちという結果となってしまいました。
特に馬三郎はわざわざ納税証明書の郵送までしてもらった挙句の審査落ちです。
しかし、馬三郎は申込の取り消しや再依頼といったゴタゴタ、馬太郎は短期間であまりにも多く申込しすぎたという大きな原因が考えられるため、今回の結果だけでキャネットの審査について判断することはできないと思います。
ただし、キャネットがブラックというだけで即刻審査落ちにはならない「独自審査」という審査を行なっているのは間違いありません。
審査の流れや、借入方法や返済方法はご紹介した通りですので、北海道の人のみならず大手消費者金融の審査に通過することができないという人は、キャネットに申込をしてみるのもありでしょう。
※レイク借入条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)●要審査タグ：その他金融業者
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。