馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

街金エイワに申し込みしたら来店を要求されたww

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今回は消費者金融エイワについて説明します。

エイワとはいったいどんな業者なのか知らず、そもそも名前を聞いたこともないという人もいるでしょう。

エイワとは消費者金融

エイワという会社は、消費者金融の内の1つです。

アコムやプロミス、SMBCモビットのようにテレビでCMを放送していないため、知名度はあまり高くありません。

一般的に「中小消費者金融」、「街金」、「サラ金」と呼ばれる業者です。

全国各地に店舗が23もありますので、中小消費者金融や街金の中ではかなり大きな会社になります。

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エイワはヤミ金やヤクザではない

勘違いしている人が多いのでしっかりと説明しておきますが、エイワはヤミ金やヤクザではありません。

闇金というのは、本来法律で義務付けられている金融庁への貸金業者登録を怠っていたり、あるいはちゃんと登録しているにもかかわらず法律で認められない高金利を設定している業者のことです。

もちろんエイワは金融庁に登録していますし、金利もちゃんと法定金利内に収まっていますので、ヤミ金ではありません。

エイワの融資限度額は50万円まで

他社のカードローンでは、アコムは800万円、プロミスは500万円など、総量規制という問題さえクリアすれば数百万円の借入も可能です。

一方、エイワは50万円が限度額の上限として定められていますので、高額の借入をすることはできません。

さらに、初回の利用では限度額いっぱいの50万円を借入するのは難しく、少額の借入でスタートすることになります。

しっかり返済して信用を積み上げていけば融資限度額は少しずつ上がっていきます。

エイワの融資を受けるには

融資を受けるための手順がエイワでは他の消費者金融や銀行とは大きく異なります。

通常、カードローンなどで借入する場合はインターネットや電話、大手なら無人契約機によって申込から契約まで行えますが、エイワではそうはいきません。

どういうことかというと、エイワの融資を受けるためには絶対に店舗に行かなければならないのです。

店舗に行って担当者と直接話をして融資可能かどうか審査したうえでお金を借りるという流れを対面与信と呼び、エイワのこだわりと公式サイトにも記載されています。

申込はインターネットから可能

本審査の段階では店舗に移管ければならないエイワですが、申込だけならインターネットから行うことができます。

もちろんスマホでも申込は可能なので、今回私はスマホでの申し込みを行いました。

まずは公式サイトの「お申込はこちら」を選択して情報入力画面に移動してください。

IMG_2588

申込画面では以下の項目を入力します。

  • 氏名(必須)
  • 生年月日(必須)
  • 性別
  • メールアドレス
  • 住所(必須)
  • 電話番号(必須)
  • 配偶者氏名
  • 配偶者生年月日
  • 勤務先会社名
  • 勤務先住所
  •  勤務先電話番号
  • 月収
  • 未婚or既婚
  • 居住状況(持家、アパート等)
  • 他社借入件数
  • 他社借入金額
  • 希望連絡日時(必須)
  •  連絡先(必須)
  • 借入希望額
  • 当社をどこで知りましたか?(必須)

※(必須)と書かれている物は必須項目です。

他社のカードローンでは勤務先や月収、他社借入状況などは必須項目ですが、エイワでは申請しなくても申し込みが可能となっており、他社よりも申込に必要な情報が少ないです。

おそらくこれは、どちらにしても対面審査をすることになるため、その際に聞けばよいというのが理由と考えられます。

申込時には希望連絡日時指定し、電話に出られる時間を選ぶことができます。

以下の画面が表示されれば申込完了となり、エイワからの電話を待ちましょう。

IMG_2597

電話で来店を要求される

申込時に指定した時間にエイワから電話がかかってきます。

申請した情報に間違いが無いかどうか確認され、その上で最寄り店舗への来店を指示されるので、営業日時の中から来店可能な時間を指定して予約します。

エイワは平日の18時までしか営業していませんので、平日が全て仕事の方は、仕事を休む、休憩時間を利用するなど、どうにか都合をつけて来店しましょう。

そして、来店時には以下の物を持って行かなければなりません。

  • 免許証
  • 保険証
  • 三文判
  • 住民票
  • 直近2ヶ月分の給与明細
  • 郵便物1つ

このページでは省略していますが、電話の内容はこちらで紹介していますので詳しく知りたい方は読んでみてください。

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審査を受けるには来店が必要

電話に続いて、エイワでは電話で指定した時間に来店し、本審査を受ける必要があります。

おそらく多くの人が一番気になであろうエイワの審査内容だと思います。

他社の審査は単純な年収や勤務先、信用情報といったデータが何よりも重要で、ここに問題があれば審査通過は非常に難しくなります。

一方エイワでは、私自身が実際に対面審査を体験した限りでは、それよりも申込者自身の態度や誠実さなどを見た上で判断しているという印象を受けました。

多少厳しいことを言われることもありますが、それに対する反応を見ているという面もあるのではないでしょうか。

審査に通過すればその場で借用書の作成、そして融資を受けることができます。

こちらのページで実際に私が体験したエイワの本審査の内容を紹介しています。

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エイワの返済は振込か来店

エイワで借入したお金を返済する場合は、契約時に好きな支払予定日を決めておき、その日までにエイワの銀行口座に振り込むか、店舗に来店して直接現金で支払うかの二通りの方法があります。

銀行口座から自動で引き落とすということはできませんので、支払予定日を忘れないように管理しておきましょう。

エイワの返済は、元利均等返済方式という、毎月の支払金額が一定となるシステムで行います。

返済額が月によって変わらないため、毎月の返済額が簡単に把握でき、返済計画が立てやすいです。

私の場合は50,000円を10回で返済する予定で契約したため、月々5470円ずつを返済しなければなりません。

返済には小銭対応のATMを利用

振り込み返済をする場合、利用店舗の口座と同じ銀行からなら振込手数料を抑えることができます。

自分がその銀行口座を持っていなかったらATMに直接現金で振り込むことになりますが、返済金額は1円単位で決定されるので、小銭に対応したATMを利用しなければなりません。

私も千葉銀行ATMから返済を行いましたので、ATMからの返済方法を説明します。

まずはATMの最初の画面からお振込みを選択してください。

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振込先は店舗によって違う

振込を選択した後は、振込先を選択します。

エイワの振込先は契約時にもらえる会員カードに記載されています。

私の場合は千葉銀行でしたが、あくまでも私が利用したのがエイワ千葉店だったためであり、店舗によって口座が変わるのでは無いかと思います。

銀行を選んだあとはカードに書かれている支店名、口座番号を入力してください。

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会員番号を名前の前に入力する

続いて振込者名を入力するのですが、ここで1つ注意があります。

もちろん自分の名前は必要ですが、名前の前に自分の会員番号を入力しましょう。

エイワでは利用者一人一人に個別の会員番号が与えられており、会員カードに書かれているはずです

例えば私の会員番号が11111だったら11111馬三郎という振込人名としてエイワの口座に振込むということです。

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必要な金額を振込

返済金額を入力しましょう。

私の場合は毎月5,470円ずつとなっていますが、今回は一括で全額を返済しました。

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手数料は自己負担

大手消費者金融では手数料無料で振込できる事もありますが残念ながらエイワへの振り込み偏差時に発生する手数料は自己負担となっています。

返済金額、手数料を合わせた金額をATMに入金してください。

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以上がエイワに返済するときの一連の流れとなります。

振込人名の前に会員番号を付ける、手数料が自己負担などの細かい部部を除けば、特に他社と比べて返済方法に違いはありません。

エイワでは自動引き落としができないので、自分で返済日を覚えていなければならないという点くらいでしょうが、おそらく多くの人は給料日を返済日として設定するため、忘れにくいでしょう。

私は25日が給料日なので、少し余裕を持って毎月末日が返済日となりましたが、末日まで待たず、もっと早めに返済するようにと言われました。

最終返済時は店舗に確認

返済金額は毎月一定ですが、最終の返済時(私の場合は10回目)だけは数円から数百円の誤差が出ますから、正確な借入残高と返済金額を確認するために店舗に電話で確認しなければなりません。

返済予定日を伝えれば発生する利息と合わせていくら支払えばよいのか教えてもらえます。

返済日が1日遅くなるだけでも利息は増えてしまいますから、返済が遅れると、発生した分の利息が残った状態となってしまいます。

電話で伝えた返済日に確実に返済しなければならないということに注意しましょう。

一括返済を引き留められた

返済方法の説明の際に、私は一括で返済したと言及しましたが、予定よりも早く返済する場合も、同様に利息が変わるため、借り入れを一括で返済したいときも電話での確認が必要となります。

私はエイワから借り入れした50,000円を一括で返すために電話で確認後に返済しましたので、その時のやり取りを紹介します。

電話で金額を確認

金額が分からなければ支払いできないので、まずは皆さんが契約した店舗に電話しましょう。

店舗に電話すると、女性の店員さんが電話に出たので、借り入れを一括で返済したい旨を伝えました。

少し待ってほしいと言われ、しばらくすると担当者に電話が切り替わり、名前を名乗ることもなく話し始めました。

馬三郎さんそれは勘弁してよ。それだったらこっちも融資しなかったよ。

親切に対応していただいたのにすいません。思ったより費用が掛からなくて。

だったら、とりあえず3万円だけ返すっていうのはどう?返済実績を積んでおけばいずれ増枠っていうのもできるから。本当に生活に困ったときにも借りれるよ。

すいませんできるだけ早く返済したいので・・・。

分かった。じゃあ50,218円だから、今日中に払える?

はい、今日の12時過ぎには振り込みます。

なら借用書は破棄して大丈夫?

はい、返済が確認できたら破棄してください。

このように、電話をかければ、いくら支払えばよいのかを教えてくれます。

先ほども説明した通り、当日中にエイワ側に振り込まれるかどうかによって利息が変わるので、振り込みは遅れないようにしましょう。

返済を引き留められる

これはおそらく私のように特殊なケースに限った話だとは思うのですが、担当者はなんとか一括返済をやめさせようとしてきました。

少しずつ返済すれば増枠ができる、とりあえず一部だけにしておくなど、一括返済はしてほしくないというのが強く伝わってきました。

一括返済の電話をした段階で、エイワで借入してから10日程度しか経過していなかったため、利息はわずか200円強しか発生していませんでした。

消費者金融は利用者から支払われる利息によって利益を得ていますので、200円の利息では時間をかけて手続したのが無駄になってしまいますから、しょうがないことだとは思います。

もちろん一括返済するとはっきり伝えても返済させてくれないということはありませんし、毎月少しずつ返済する人には何も言わないとは思いますが、場合によってはこういう対応もあるということです。

返済が完了すれば契約終了

アコムやプロミスといったカードローンでは、借り入れ残高がゼロになっても手続きを取らなければ契約は終了せず、好きな時に再びるようできますが、その変わり信用情報に記録が残り続けます。

一方、エイワでは借入金をすべて返済した時点で特別な手続きなく契約終了となり、5年が経過すれば信用情報も消滅します。

最後に担当者から聞かれている通り、エイワでは借り入れを完済すれば借用書を破棄してくれます。

本来借用書は完済時に借りた側に返す物ですが、わざわざ取りに行区のが面倒なら破棄してもらえばいいのですが、不安な場合は店舗に行けば受け取ることも可能です。

営業地域からしか申込できない

大手消費者金融にない特徴を多くもつエイワですが、店舗の数はあまり多くありません。

エイワは店舗への来店が必須のため、店舗周辺の営業地域からしか申込むことができず、以下の都道府県に住んでいる人は利用することができなくなっています。

  • 北海道
  • 福井県
  • 島根県
  • 鳥取県
  • 愛媛県
  • 香川県
  • 徳島県
  • 高知県
  • 宮崎県
  • 沖縄県

上記以外の都道府県からならエイワに申込むことはできますがこれ以外のすべての都道府県に店舗があるというわけではありません。

例えば、東北地方はどこの都道府県からでも申込が認められているのですが、東北で営業しているエイワの店舗は宮城県仙台市にしかありません。

審査のために来店することが必要になるということを考えると、東北に住んでいる人は宮城県以外からの申込はあまり現実的ではないでしょう。

東北地方以外でも、県内に店舗がなく、来店のために他県に行かなければならないという地域は多いので、エイワを利用する場合はあらかじめ店舗の場所を確認しておきましょう。

営業地域はこちらのエイワの公式サイトにて調べることができます。

営業時間は平日9:00~18:00、土日祝は休み

来店する際に気になるエイワの営業時間ですが、平日の9:00~18:00となっています。

大手消費者金融は土日祝日の遅い時間まで営業していますが、残念ながらエイワは土日祝日は休みです。

そのため、土日に突然お金が必要になったときには利用することはできません。

平日であれば即日融資にも対応してくれるのですが、土日祝日に申込んだ場合は次の営業日以降の電話連絡、来店となります。

エイワは本当にブラックでも借りられる?

わざわざ来店しなければならないのは面倒ですし、担当者と面と向かって話すというのは非常に緊張しますが、このやり方は利用者にもメリットがあります。

もし担当者と話をしない消費者金融の場合、年収や勤続年数などの属性、そして信用情報に登録されている過去の金融履歴などでしか判断してもらえず、そこに問題がある人、特にブラックの人は審査に通過できません。

一方、エイワは書類上のデータだけではなく、直接見た申込者の人間性なども含めて審査してくれます。

これによってブラック状態の人でも借り入れできる可能性が生まれ、「エイワはブラックの人でも貸してくれる」と言われているのです。

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エイワは専業主婦も利用可能

また、専業主婦でも利用できるというのが他の消費者金融にはないエイワの特徴です。

消費者金融では、総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れが禁止されていますので、年収がゼロの専業主婦は借り入れすることができないということになります。

ただし総量規制では「配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け」が例外的に定められています。

配偶者貸付を利用するためには、特別な手続きや配偶者の収入証明書など、通常の申込と比べて手間がかかるため、アコムやプロミス等では基本的に利用することができません。

一方エイワではこの配偶者貸付を利用することができます。

その場合は通常の書類に加えて配偶者の収入証明書や婚姻を証明する書類などが必要になり、内緒で借りることも難しいですが、銀行が利用できなかった専業主婦の方が借り入れする場合は検討しましょう。

まとめ

今回は消費者金融エイワで融資を受けようと思っている方があらかじめ知っておくべき情報をまとめました。

エイワは知名度こそ大手と比べると低いですが、れっきとした消費者金融であり、いわゆるヤミ金ではありませんので安心して利用することができます。

申込はインターネットから可能ですが、審査を受けるために来店して審査を受けなければなりません。

その際には通常のカードローンで必要な身分証明書と収入証明書だけではなく、住民票、三文判、郵便物が必要になります。

来店が必要ということはつまり、近くにエイワの店舗がなければ利用することが難しいということです。

一部の都道府県ではそもそも申し込みが認められていませんので、あらかじめエイワの営業地域を確認しておきましょう。

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