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専業主婦でも即日お金を借りる【旦那に内緒,同意書不要】

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パート収入のある主婦や専業主婦の方も、急にお金が必要になる時ってありますよね。

しかし、収入が低いパートの方や本人に収入のない専業主婦が借りることができるローンは限られていますし、審査も正社員とは異なります。

そこで今回は、パート主婦、専業主婦の方へローン会社の選び方や、夫や家族に内緒で借りる方法をご紹介したいと思います。

この記事が参考になる方
  • 専業主婦でお金を借りたい人
  • 夫に内証でお金を借りたい人
  • 専業主婦のカードローン審査について知りたい人

専業主婦が借りることができるカードローンや、審査について解説していますのでぜひご覧ください。

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金融機関の選び方や金利の見方

金融機関の選び方や金利の見方

カードローンは「できる限り低い金利で借りたい」と考えている人が大多数ですが、商品を比較する際には金利のどこを見るのかが重要です。

金利の表示方法に最低金利と最高金利の2つが記載されていることが多いです。

例えば「金利年3.5%から18.0%」と表記されているときです。

その際は最高金利を見ましょう。

最低金利はその業者が貸し出すことのできる利用限度額の上限の場合が多く、 新規なら最高金利が適用されることが多いからです。

金利は消費者金融よりも銀行の方が安いことが多く、上限金利は消費者金融年18.0%で設定されていることがほとんどです。

銀行カードローンは高くても年15.0%でしょう。

わずか3ポイントの違いと言って無視することはできませんよ。

返済期間が長期になれば家計の経済的負担も大きく変わります。

例えば30万円を年18.0%で借りた場合、30日間の利息は消費者金融カードローンだと4,438円かかります。

年15.0%の銀行カードローンなら3,698円 の利息で済みますね。

わずか3ポイントの差でも、率にして利息額は約17%も違います。

これが毎月返済額の差となるのですから、大きいものですよ。

また、専業主婦が対象になっているかどうかも重要です。

金融機関によっては融資対象者が「本人に収入のある人」のみとなっており、本人に収入がない専業主婦は融資対象者として外れてしまっていることもありますので、「配偶者に収入のある専業主婦が融資対象者になっているかどうか」という確認も忘れないようにしてくださいね。

申し込みから融資までの流れ

申し込みから融資までの流れは大まかに以下のようになります。

インターネット・電話から申し込み

  1. 保証会社の仮審査
  2. 必要書類の提出
  3. 銀行による本審査
  4. ローンカードの発行
  5. 融資

という流れになります。

銀行カードローンの場合には、利用者が、返済用の当該銀行の専用口座を持っていないと融資を受けることができない場合が多いので、できる限り早く融資を受けたいという人は、カードローンを借りたい銀行の口座を事前に作っておくか、すでに口座を持っている銀行へ申し込むようにしてください。

なお、今はほとんどの銀行で非対面で契約することができますよ。

ATM手数料は必要なのか

ATM手数料は必要なのか

次にATMから借入や返済を行う際の手数料についても説明していきたいと思います。

ATM手数料が発生するかどうかは消費者金融から借りるのか、銀行から借りるのかによって異なります。

消費者金融カードローンだと取り扱う金額が1万円以下なら108円、1万円を超える場合は216円手数料が通常必要です。

わずかな金額と言っても、毎月となると年間数千円を余計に支払わなければなりません。もったいないですね。

その点メガバンクやネット銀行の銀行カードローンは手数料がかからず、月に何回利用しても手数料のことを心配することもありません

しかし消費者金融カードローンは手数料がかかることが多く無駄な出費となってしまいます。

消費者金融からお金を借りる場合には、消費者金融の自社ATMか振込キャッシングを利用すれば手数料はかかりません。

クレジットカードでキャッシング!

クレジットカードでキャッシング!

もしクレジットカードを持っているならキャッシング枠があるかどうか確認してみましょう。

クレジットカードを申し込む時にキャッシング枠を作らないとしているのでなければ、カードの利用限度額にショッピング枠とキャッシング枠が設定されているかもしれません。

キャッシング枠があるなら審査も何も必要なく、すぐにATMから借入することが可能です。

利用限度額が少ないかもしれませんが、返済のことを考えればあまり多く借りるのは賢い選択ではないですよ。

クレジットカードのキャッシングは金利が高く15%〜18%となっていることが一般的です。

金利18%で5万円を30日利用した場合の利息は739円です。

返済方法はクレジットカードのショッピング利用分と一緒に口座から引き落としされ、借りた5万円と利息739円を返済すれば完済です。

金利が高く基本は一括返済ですので、クレジットカードのキャッシングは、少しのお金がどうしても足りないという場合のみ利用した方がよいでしょう。

気をつけよう!極甘審査ファイナンス

インターネットを検索していると「ブラックでもOK」、「審査なし」、「極甘ファイナンス」という広告が目立ちます。

カードローンを契約する場合は審査があります。

正規の業者は貸金業法によって申込者に返済能力があるかどうか調査する義務があります。

ですから審査なしということは正規の業者ならありえませんね。

また審査が甘いということも一概に言うことはできませんよ。

消費者金融の審査基準は業者によって異なりますが、中には過去に債務整理や自己破産をしていても融資可能とする業者もあります。

しかし銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ審査が厳しく、いわゆる「信用ブラック」になっていると契約することは難しいです。

消費者金融カードローンは多少審査基準がゆるいというだけで、決して審査が甘いということはありません。

つまり、銀行も消費者金融も、程度の違いはあるもののしっかりと審査は行なっているのです。

2010年の貸金業法改正及び出資法改正によってグレーゾーン金利がなくなり、上限金利は利息制限法の金利へと引き下げられています。

このため、消費者金融が審査をあまりにも甘くしてしまうと、お金にルーズな顧客とも契約することになってしまい、貸し倒れリスクが高くなってしまいます。

顧客が増えても貸し倒れが多くなったのでは会社として営業を続けることが出来なくなるおそれもあります。

出資法改正直前は年29.2%の金利でしたが、 改正後は年20.0%が上限金利となっています。

正規の消費者金融業者は貸金業法によって営業しなければならないため利息制限法を遵守しなければなりません。

利息制限法第1条にあるように、10万円以上100万円未満の契約なら年18.0%が上限金利です。

改正前の上限金利に比べ随分下がりましたね。金利が下がった分審査が厳しくなるのはある意味当然かもしれません。

インターネットの甘い宣伝文句に誘われ、悪徳業者と契約しないよう注意しましょうね。

悪徳業者は金利が高く、正規の業者に比べ10倍や20倍の金利を取ることは珍しくありません。

取り立ても厳しく1日でも返済が遅れると、自宅まで取り立てに来ることも十分あり得ることです。

闇金から借りてしまう可能性が極めて高い極甘審査ファイナンスは利用しないようにしてください。

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総量規制でキャッシングできない主婦とは?

総量規制でキャッシングできない主婦とは?

ところで総量規制という言葉をご存知でしょうか。

貸金業法第13条の2に定めがあります。

貸金業者が個人と契約できる上限額を年収の1/3までとするものです。

年収が300万円なら100万円まで契約できるということです。

年収が120万円なら40万円が契約できる上限ですね。

そうすると収入のない専業主婦は契約できないの?となりますね。

消費者金融カードローンは収入のない方と契約することはありません。

なぜなら総量規制の計算元となる年収がないからです。

専業主婦にとって家事労働をこなしているのにも関わらず契約できないというのは辛いですね。

なお貸金業法は主に消費者金融カードローン、クレジットカードのキャッシングに適用され銀行カードローンは対象外となります。

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総量規制とは

本文 執筆者の情報 名前:梅星 飛雄馬(55歳) 職歴:地域密着の街金を30年経営 このようなかたにおすすめの情報です 本文 ...

銀行カードローンなら専業主婦に対しても申し込み可能となっていることが多く、審査によっては契約することもできるでしょう。

主な条件としては夫に安定した収入があることです。

また利用限度額も少なく設定されています。

よってあまり多額のお金を借りることはできません。

多くても50万円、通常は10万円から30万円を利用限度額となるでしょう。

なお、貸金業法には「配偶者貸付」という決まりがあり、専業主婦でも夫婦合わせて夫の年収の3分の1までなら借りることが可能です。

ただし、配偶者貸付には夫の収入証明書と同意書が必要になるので、夫の秘密で借りることはできません。

また、消費者金融とすれば、実質的には夫の貸していることと同じであるにも関わらず、同意書の取得などの事務量だけ増えてしまうので、アコムやプロミスなどの大手消費者金融は専業主婦への貸付は取り扱っていません。

収入があるならプロミスなどから借り入れる

収入があるならプロミスなどから借り入れる

パート収入がある主婦なら、銀行カードローンでも消費者金融カードローンでも申し込むことは可能です。

ただし収入によっては利用限度額が少なくなることは知っておきましょう。

消費者金融なら総量規制が関係してきますので年収の1/3まで、銀行カードローンは総量規制が関係ないと言っても返済能力の観点からやはり多くの金額を借りることは難しく、今は銀行も年収の3分の1程度までしか融資をしていません。

女性は消費者金融に怖いというイメージがあるので、例えばプロミスなど女性専用ダイヤルを設置してある業者に申し込むのがいいですね。

女性オペレーターなら、女性同士なんでも相談できるメリットがあります。

家族に内緒にしたい、家に何か郵送されてくるのか、なども気になるところです。

返済期日をうっかり忘れてしまった場合電話がかかってくるのではバレるおそれも出てきますしね。

プロミスに限らず大手の消費者金融は女性専用窓口を設けています。

業者を選択するときにこのような点も考えておきましょう。

さらに大手消費者金融には、初回は無利息サービスが設けられていることが多いので、短期間だけの利用であれば利息負担を完全に0円でお金を借りることもできますよ。

プロミス
アコム

専業主婦がお金を借りるなら銀行?

専業主婦がお金を借りるなら銀行?

専業主婦は消費者金融を利用できないため、銀行カードローンに申し込むしか方法がありません。

多くの銀行が専業主婦への融資に対応していますが、中には専業主婦への貸付をあまり積極的に行わない銀行もあるようです。

収入がないと本当に返済ができるのか、心配になるのかもしれません。

銀行カードローンを申し込む場合は、専業主婦への貸付を積極的に行っているようなところを選ぶようにすれば比較的申し込みしやすいとなりますね。

即日融資ができるかどうか、前項のご説明の通り審査の内容によって変わってきますので何とも言えません。

計画的な申し込みをするように心がけておきましょう。

申し込んでから借り入れできるまでどのくらいかかるのか、オペレーターと相談し予定を組むようにしたいですね。

借り入れ審査はどうするの?

カードローン契約には審査が必要なことをご説明しましたが、パート主婦なら在籍確認として勤務先へ電話が入るかもしれません。

もちろん信用情報に良くない情報が登録されていれば否決されることもあります。

また、専業主婦の場合には勤務先がないので所得がありませんし、カードローンは保証人も必要ないので、最も重視されるのは専業主婦本人の個人信用情報です。

金融事故情報がなくブラックではないのはもちろん、後払い決済である、クレジットカードの支払いやスマホ分割払いの支払いなどにも遅れの履歴がないことも重要になりますよ。

また、クレジットカードの契約がないと、信用情報に何も記録がない「スーパーホワイト」という状態になり、審査をする銀行は何も分からない人を審査に通すことはできないので、本人名義のクレジットカードに契約して、遅れなく利用している状態を継続した上で申し込みをした方が審査に通過できる可能性は高くなるでしょう。

なぜ夫の収入でカードローンが組めるのか

なぜ夫の収入でカードローンが組めるのか

なぜ銀行のカードローン商品では、収入のない専業主婦の借入れが可能なのでしょうか。

審査は世帯収入をみる

銀行のカードローンにも、当然ながら審査があります。

そこでは、あなたに返済能力があるかどうかを見るわけですが、収入がゼロの専業主婦は何を持って返済能力とすれば良いのでしょうか。

それはズバリ、「夫の収入」です。

つまりは、あなた個人ではなく、世帯全体に返済能力があるかどうかを見るわけです。

ただし、収入の証明などを提出する必要はありません。

夫の氏名や勤務先、年収などを申告する必要はあるものの、その確認のために夫や夫の会社へ電話するようなことはありません。

では、銀行はなぜあなたに返済能力があると認めてくれるのでしょうか。

実は、あなたが専業主婦であること自体が「働く必要がないくらい夫の収入が安定している」と判断されるからなのです。

夫の収入加えて、あなたの信用情報(これまでの他社の借入れやクレジットカードの支払状況など)から「お金の支払いに対して期日を守る人」と判断することができれば、審査通過となりますし、「お金の支払いにルーズな人」と判断された場合には審査に通過することはできません。

限度額は10~30万円が相場。最高でも50万円。

銀行カードローンであれば、夫に内緒で借りられる上に、収入の証明も不要となると、美味しい話ばかりに聞こえてしまいますよね。

ただし、限度額については各銀行の定める「収入証明書不要」とする限度額や、専業主婦であるあなたの返済の能力を考慮して決定されます。

そもそも、自分自身に収入がないのに借入れが必要になっているわけですから、銀行としてもあまり大きな額は融資できないというのは当然の道理と言えます。

基本的に専業主婦は家計の範囲内で返済することができる程度の金額までしか借りることはできません。

ただし、イオン銀行では、専業主婦(夫)の方向けに、50万円を最高としたカードローンを可能としています。

イオン銀行のような流通系の銀行のカードローンは、消費の担い手である専業主婦に積極的な融資を行っているといえます。(もちろん融資は審査次第で行われます)

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夫に内緒で手続きとは

夫に内緒で手続きとは

同意書・在籍確認・来店が不要

夫の収入でカードローンに申し込む場合も、銀行カードローンなら、同意書は不要です。

※同意書が必要になるのは、消費者金融のカードローンで「配偶者貸付制度」を利用する場合で、夫の承諾なしには借りられません。内緒は無理です。

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また、通常カードローンを組む際勤務先へ行われる「在籍確認」も、専業主婦には不要です。

「在籍確認」とは、審査担当者から電話で「〇〇さん(あなたの名前)はいらっしゃいますか」という旨の確認の電話が入ることです。

文字通りその勤務先に在籍しているかを確認し、収入の証明としているわけです。

しかし、専業主婦の場合は、勤務先が存在しませんので、自宅の固定電話か携帯電話への連絡となります。

夫を含めた同居の家族が電話に出ないとも限りませんので、連絡先はできるだけあなたの携帯電話の連絡先にしておきましょう。

さらに銀行によっては、インターネットでカードローンに申し込んで、審査通過後にすぐ口座に振り込んでもらうことも可能で、来店自体が不要となるケースもあります。

また、仮に銀行に設置されている自動契約機などを利用する場合も、来店自体を目撃されてもすぐにはカードローンの契約だとは怪しまれないでしょう。

勤務先も収入もない専業主婦は、非対面で運転免許証などの本人確認資料の提出だけで融資を受けることができるのです。

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夫にバレるとしたらこんな時

夫にバレるとしたらこんな時

銀行カードローンなら夫に内緒で借りることはできても、まだまだ気は抜けません。

返済の期日さえきちんとしていれば、電話がかかって来るようなことはありません。

しかし、完済までは先方とやり取りが多かれ少なかれ続きますし、持ち物でバレてしまう可能性もあります。

銀行カードローンの借入が夫にバレてしまうのはどのようなケースなのでしょうか?

郵便物を夫に見られてしまう

カードローンの審査に通過したら、専用のカードが送られてきます。

銀行名の封書に入って届きますので、ぱっと見にはカードローンとは気づかれないでしょう。

また、郵便物は通常、日中届くため、夫の目には触れにくいものです。

ただし、できれば郵便物は少なくしたいものですね。

後述しますが、カードそのものを発行しないという選択肢を設けている銀行もあります。

また、きちんと返済をしていても「取引明細」などが届くたびに、バレないか不安…という方は、WEB明細に申し込んで郵便物を減らす工夫をしましょう。

通帳の印字を見られる

銀行のカードローンですので、通常は融資額が銀行の口座に振り込まれます。

これもパッと見には、カードローンとは気づかれにくいかも知れません。

ただし、銀行からの「振込」で残高が増えている履歴を見れば、融資を受けているということはバレてしまいます。

通帳自体も、夫の目に触れないようにしておいた方が無難でしょう。

また、銀行カードローンの多くが返済は普通預金からの口座振替となっています。

返済金が引き落とされると、通帳には「返済金」などと記帳されてしまうので、この記帳を見られてしまうと「お金を借りている」ということがバレてしまう可能性がありますよ。

できればATMから返済することができるカードローンを選択するようにしましょう。

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旦那に内緒でカードローンを借りる八箇条

旦那に内緒でカードローンを借りる八箇条

旦那さんに内緒で借りていたカードローンがバレてしまう危険のあるタイミングというのは大体決まっています。

ですから、逆を言えば今から説明する8つの項目にさえ注意していれば旦那さんにばれずにカードローンを借りることができるのです。

1.登録は携帯電話の番号でする

申込後、審査結果の連絡で電話がかかってくることがありますので、登録する番号は携帯電話の物を使用するようにしましょう。

基本的にカードローンの電話では、電話口の相手が申込者かどうか確認できるまではカードローンの件と担当者が言うことはありませんから、旦那さんが出たからといって簡単にばれることはありません。

しかし、少しでもばれる危険性を抑えるためにも、連絡を取るのには携帯電話を使うようにしましょう。

もし携帯電話をお持ちでない場合は申込後にカードローン会社に連絡を取り、あらかじめ電話してもいい時間を指定しておくとよいでしょう。

2.ローンカードは契約機で発行する

ローンカードの発行は郵送か自動契約機を使って行うことができます。

では、郵送と自動契約機、どちらの方が旦那さんにばれるリスクが低いでしょうか。

もちろん言うまでもなく自動契約機ですね。

郵送の場合も、例えばアコムは「ACサービスセンター」という風にはっきりと社名が書かれているわけではありません。

このため郵送でも必ずバレるというわけではありませんが、勝手に開けられるという危険を回避するためにも自動契約機でのローンカード発行をおすすめします。

ただし、銀行カードローンは、三菱UFJカードローン「バンクイック」、三井住友銀行カードローンだけが自動契約機が用意されており、それ以外の自動契約機が用意されていない銀行では必然的に郵送でのカード発行となってしまいます。

銀行からの郵送では普通に差出人に銀行名が記されていますが、中を見られさえしなければ銀行からの郵送物自体は全く問題ないでしょう。

それでも気になるという方は自動契約機が利用可能なカードローンを選択してください。

また、銀行カードローンは、手持ちのキャッシュカードにローン機能が加わるという商品も数多く存在します。

この場合には、カードが郵送されることはありませんので、すでにキャッシュカードを持っている銀行へカードローンを申し込むというのも1つの方法ですよ。

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3.入店時は周りに注意

自動契約機を使用する場合、入店するところを見られないように気を付けてください。

バレないようにするために自動契約機を利用するのに、それが原因でばれてしまったのでは本末転倒もいいところです。

実際にこれが原因で、旦那にカードローンがばれてしまうということがありますので、周囲の確認は怠らないようにしましょう。

ちなみに、三菱UFJ銀行の自動契約機「テレビ窓口」だけはカードローンの発行以外の業務も行っているため、これに限っては入るところを見られてもすなわちカードローンの発行とはなりません。

4.明細書を郵送しないようにする

カードローンを利用していると、定期的に利用明細書が郵送されてきます。

ローンカードの郵送と同様にこれが原因で旦那さんにばれてしまうことがありますので対策が必要です。

具体的には、消費者金融やメガバンクのカードローンではそもそも利用明細書を発行しないようにできるのです。

その代わりにWEB上で利用明細を確認することができますので、発行しないように登録しておきましょう。

それ以外の地方銀行カードローンでは明細書を発行しないようにはできませんので残念ですが明細書が発行される時期の郵便に注意するという方法しかありません。

しかし、郵便が送られてくる時間は一般的には旦那さんはまだ帰ってきていないことが多いので、明細書が届く時期は、郵便物の確認を忘れないようにすることも大切です。

5.借入、返済はローンカードで行う

契約後、実際にカードローンを利用する際、借入や返済は、「ローンカードを使って対応したATMで行う」という方法と「指定した口座に振込、口座から返済」という方法の2種類があります。

この内、口座を利用する利用方法では通帳に記帳したときにカードローンの利用が記録されてしまいますので、通帳を旦那さんに見られないようにしっかり管理しておきましょう。

少しでも危険性を取り除くためには口座を使わずにローンカードだけで利用するようにした方が良いでしょう。

銀行カードローンの中には口座振替しか選択できないローンもあるので、このような商品は最初から選ばないようにした方がよいかもしれません。

6.ローンカードはしっかり管理する

ローンカードを使って利用するとなると、「ローンカードを見られてしまう」という新たな問題が発生します。

もしそうなってしまっては、もう言い訳のしようがない、最もわかりやすいバレ方ですよね。

消費者金融のプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)とSMBCモビットではローンカードを発行しないという契約方法がありますので、この2社ならその心配はいりません。

その代わり、借入と返済は口座を使って行うため、通帳に記帳されてしまいます。

ローンカードを発行する場合は常に財布を入れておかずに必要な時だけ持ち出すようにするべきでしょう。

また、銀行カードローンではキャッシュカードと一体型のカードを選択した方がよいでしょう。

キャッシュカードと一体型のカードは見た目はキャッシュカードにしか見えないので、カードを見られてもカードローンを借りているとは分かりませんよ。

7.返済が遅れたらすぐ連絡

八箇条の1つめで携帯電話の番号で登録するように注意しましたが、それでも自宅に電話がかかってくる時があります。

それは「返済が遅れたとき」です。

延滞が発生した場合に、携帯電話への督促電話に出ないと、自宅の固定電話にも連絡が来ることがありますので、もし万が一支払いが送れた時にはすぐに自分からカードローン会社へ連絡するようにしましょう。

もちろん返済日に送れずに返済するということがもっとも重要で根本的な対策となります。

毎月特定の日に自動的に口座から引き落とされるという返済方法もありますが、その場合は先ほど説明したように通帳に記録が残ります。

このため、返済日はしっかりと守り、万が一返済に遅れそうな時には自分から電話を掛け「いつ返済する」という期日を約束してください。

期日を約束してしまえば、その日まで督促が行われることはありませんよ。

8.インターネットの履歴はすぐに消す

意外と皆さんうっかり忘れてしまうことなのですが、インターネットの閲覧履歴をそのままにしてしまいがちです。

現在ご覧のこのページや各カードローン公式サイトの閲覧履歴を旦那さんに見られればカードローンの利用は簡単に分かってしまいますので読み終わった後は履歴の削除を忘れないようにしましょう。

専業主婦の審査の甘いカードローンとは

専業主婦の審査の甘いカードローンとは

専業主婦への貸付を行なっている銀行カードローンは以前は多くありましたが、みずほ銀行などのメガバンクは審査を厳格化しtおり、専業主婦が借りるのは難しくなっています。

地方銀行では「静岡銀行」、ネット銀行では「楽天銀行スーパーローン」流通系では「イオン銀行」などの銀行が今も専業主婦への融資を行なっている代表的なカードローンです。

特に流通系の銀行カードローンは専業主婦の審査が甘くなる傾向にあると言われています。

これは、本業であるスーパーなどの買い物で利益を上げるという思惑があるためです。

イオン銀行セブン銀行がその代表格です。

この項では、専業主婦への融資を行なっている4つの銀行カードローンをご紹介します。

セブン銀行

セブン銀行は10万・30万・50万のいずれかという限度額ですが、申込時の限度額が10万円でも、2ヶ月以降経過してから増額が可能となっています。

申込時の特徴としてあげられるのが、申し込み手続きが非常に簡素なことです。

本人確認も必要なく、提出書類がありません。

土日祝も15時30までに申込みが完了していれば、審査結果がわかるまでにかかる時間は原則30分以内です。

上の項でも触れましたように、口座開設が条件ですので、全くの新規からのスピード融資には向きません。

しかし、口座開設さえしておけば、緊急でお金が必要になった時に、便利に使えるカードローンと言えそうです。

申込条件
  • セブン銀行口座を持っている人
  • 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人
  • 一定の審査基準を満たし保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる人
融資限度額10万円 30万円 50万円
金利15%
返済方法口座引落
返済日27日

ソニー銀行

ソニー銀行カードローンは、「原則安定した収入がある人」とされており、基本的には正社員専用のカードローンですが、審査によっては専業主婦でも借りることができる可能性があるカードローンです。

上限金利13.8%というのは、イオン銀行カードローンと並んで銀行カードローンの中では、最も金利が低い部類のカードローンですので、審査に通過できれば、低金利で借入ができる可能性がありますよ。

申込条件
  • ソニー銀行に円普通預金口座を持っている人(同時申し込み可能)
  • 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の人
  • 原則、安定した収入があるかた
  • 保証会社アコムの保証が受けられる人
融資限度額800万円
金利2.5%~13.8%
返済方法口座引落
返済日2、7、12、17、22、27の6つの日のいずれかから選択

三井住友銀行カードローン

メガバンクの三井住友銀行カードローンにも「原則」安定した収入がある人、という記載があるので、専業主婦でも審査に通過することができる可能性はあります。

三井住友銀行カードローンのメリットは何と言っても、自動契約機の設置数です。

三井住友銀行カードローンでは、大手消費者金融プロミスの自動契約機を利用することができ、その数は全国に役1,000台です。

カードの郵送を避けたいという人は三井住友銀行カードローンであれば、お近くのプロミス無人契約機で非対面でカードの受け取りをすることがかのうですよ。

また、返済方法が口座振替以外からも選択することができるというのも、夫に秘密にしたい専業主婦にはおすすめです。

申込条件
  • 申込時満20歳以上満69歳以下の人
  • 原則安定したご収入のある人
  • 三井住友銀行指定の保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
融資限度額800万円
金利4.5%~14.5%
返済方法ATM入金、振込入金、口座振替
返済日5日、15日、25日、月末のいずれかから選択

三菱UFJ銀行「バンクイック」

三菱UFJ銀行のバンクイックは以前は活発に専業主婦への融資を行なっていましたが、最近では、専業主婦への融資は以前ほど積極的ではありません。

しかし、審査に通過することができれば、専業主婦でも借りることができます。

三菱UFJ銀行はテレビ窓口という機械でカード発行をすることができるので、機械に入るところが知り合いなどに見られてしまっても「口座の作成」「カードの再発行」などの言い訳をすることができます。

ただし、三井住友銀行のように、設置台数が多くはないので、誰もがテレビ窓口を利用することができる訳ではないという点が難点ですね。

毎月1回の返済と35日ごとの返済を選択することができるのが大きなメリットです。

主なスペックは以下のようになっています。

申込条件
  • 申込時満20歳以上満65歳以下の人
  • 原則安定したご収入のある人
  • 三菱UFJ銀行指定の保証会社アコムの保証を受けられる人
融資限度額500万円
金利1.8%~14.6%
返済方法ATM入金、振込入金、口座振替
返済日毎月1回返済の場合:希望した日時
35日ごとの返済の場合:前回返済日から35日以内

銀行カードローンは返済方法を選べるの?

カードローンは、返済方法が色々と選択できるため、利便性が高いというメリットもあります。

色々な返済方法を順番に見ていきましょう。

銀行カードローンの返済方法メリット・デメリット

銀行のカードローンの返済方法には5つほど手段があります。

  • 銀行ATMや提携ATMからの返済
  • 口座振替(自動引落)
  • 銀行振込
  • インターネット返済
  • 店頭窓口

一番利便性が高いのはATMでの返済でしょう。

銀行はコンビニATMとも提携している場合が多いので、コンビニATMを利用すればいつでもどこでも利用することができます。

また、ATM返済を使えば利用明細書がその場で発行されるため、自宅に届く心配がありません。

しかし、提携ATMは手数料を取られる場合が多く、銀行によって提携しているコンビニなども違っているため、利用している銀行でよく確認しておきましょう。

口座振替は便利ですが、手続きが面倒なことと、好きなときに返済できないこと、また、通帳に記録が残ってしまうことなどがデメリットとなります。

銀行振込は、手数料がかかることや、記録が残ることがデメリットです。

店頭窓口は、営業時間内に行かなければならないことと、店舗が近くにない場合は利用できません。

インターネット返済は、自宅でいつでも利用できるので便利ですが、手数料がかかる場合があることと、記録に残ることがデメリットとなります。

返済方法が色々と選べるのは助かりますが、それぞれにデメリットもあります。

特徴を理解して、自分に合った返済方法を選択しましょう。

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返済を早く終わらせたいときは

カードローンの返済額は「残高スライドリボルビング方式」という計算方法によって決められており、この返済額は毎月発生する利息+少しの元金となっていることが一般的です。

カードローンを利用すると「なかなか残高が減って行かない」と思う人も多いのではないでしょうか?

その通りで、毎月1回の約定返済だけを行なっていても、借入残高は減少しないように、そもそも返済額が決められているのです。

このため、早く返済を終わらせるためには、約定返済とは別に随時返済を行なっていく必要があります。

随時返済とは、ATMや振込によって自由な金額を好きな時に返済することができる方法で、カードローンは随時返済をいつでも行うことができます。

約定返済時に、1ヶ月分の利息は清算してしまっているので、随時返済は返済額のほとんどが元金の返済に回るので、元金がサクサク減少しますよ。

1,000円でも2,000円でもお債務の中に余裕がある時に返済することができるのですが、注意しなければ手数料です。

消費者金融のカードローンでは提携ATMで返済すると手数料が発生しますので、例えば1,000円の返済で108円の手数料が取られてしまった場合には、かなりのコストになってしまいます。

随時返済をすることで早く返済が終了しますが、できる限り手数料がかからない方法でコツコツと返済していくようにしてくださいね。

専業主婦は最低返済額で返済していればいいの?

借入している人が悩むのは毎月の返済でしょう。

特に自分の収入がない専業主婦は、貯蓄しているお金か、旦那さんからもらっている生活費からやりくりするしかないため、返済には人一倍苦労することでしょう。

銀行カードローンの返済では、最低返済額が設定されています。

最低返済額とは、月々の返済で必ず支払わなければならない金額で、2,000円~5,000円程度と銀行によっても違います。

月々の返済がきつくても、最低返済額を払っていればとりあえずは大丈夫なのですが、最低返済額で払い続けると、借入金額によっては支払利息が高額になってしまう可能性があります。

月々最低返済額を払っていれば楽ですが、支払利息のことを考えてプラス1,000円でも多く毎月支払うようにすれば、少しでも早く完済でき、支払利息を減らすこともできます。

お金に余裕がない時には最低返済額だけ返済していき、節約などによって家計に余裕が生まれた時には随時返済をしていくのがよいでしょう。

専業主婦の限度額はいくらなの?複数社から借入できるの?

専業主婦がカードローンを利用中に他社でさらに借入したいと思った場合、審査に通るのか不安な人もいるでしょう。

専業主婦が多数の借入をできるのか、いくらまで借入できるのか説明をしていきます。

専業主婦の借入限度額はいくら?

専業主婦は本人に収入がなく、配偶者に収入があることで借入が可能になっているということから、銀行も貸し倒れのリスクを避けるためにも借入限度額は少なめに設定されています。

どこの銀行でも限度額は30万円から最大50万円程度になっていて、高額の借入ができないというのが専業主婦の現状です。

複数社から借入することはできるの?

専業主婦でも1社からの借入金額が少ない場合は、2社までなら審査に通る可能性があります。

ただし、2社合わせても30万円~50万円程度の借入しかできない可能性が高いです。

また、現在の借入先で延滞をしている場合は、審査に通らない可能性があります。

どちらにしても、複数社からの借入は返済のスケジュール管理が大変なため、できることなら複数社からの借入はやめておくことをおすすめします。

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専業主婦がカードローンを利用する場合の注意点

カードローンは、気軽さゆえに色々な問題点もあります。

専業主婦がカードローンを借入した時に気をつけなければならないことを解説していきます。

便利だからと借入しすぎないようにする!

カードローンは、利便性が高いことにより、足りなくなったらいつでも借りるというような借り癖が付きやすいといわれています。

収入がある場合はまだいいですが、専業主婦は収入がないため、返済に困ったら旦那さんに頼るしかありません。

その場合、夫婦間の仲にも影響が出ないとも限りません。

カードローンの利用は本当に必要な時のみ、少額利用にしておきましょう。

くれぐれもカードローンの利用をすることが生活の1部にならないようにしてください。

カードローンは、限度額に到達すると、借入ができなくなる上に、毎月の返済額の分だけ、家計は苦しくなってしまいます。

カードローンの利用は、「いつもは発生しない臨時の出費の時だけ」として、毎月決まった生活費の赤字を埋めるためには使用しないようにしてください。

闇金融からは借りてはいけない!

専業主婦は借り入れ手段が少ないからといって、闇金融を利用するのは絶対にやめましょう。

「ブラックOK」「審査なし」などの広告を見つけたら闇金融の可能性があります。

法外な利息をとって、取り立ても大変厳しく、家族にも迷惑をかけてしまいます。

専業主婦は借入方法が少なく、銀行のカードローンも限度額が少ないため、闇金融からターゲットにされています。

返済に困れば、家族の職場にまで取立てが行く可能性もあります。

闇金融で借りなければならないほど困っているなら、闇金融を利用するよりも先に配偶者や家族に相談することをおすすめします。

また、聞いたことがない業者は闇金の可能性があります。

金融庁のホームページには「登録貸金業者検索サービス」というサービスがあり、ここには国や都道府県に登録している登録貸金業者を検索することができ、ここで検索できた業者は合法の業者ですので安全です。

逆にここで検索することができない業者は闇金の可能性が極めて高いので、絶対に取引をしないようにしてください。

闇金は確かにどこからも借りることができない人にもお金を貸しますが、一度借りてしまったら、借りたあとが非常に大変になってしまいますよ。

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闇金を実際に利用したから分かる。Q&A

執筆者の情報 名前:森下 匠馬(たくま)(仮名) 年齢:54歳 性別:男性 経歴:消費者金融での借金をきっかけに自己破産。その後闇金融の利用者になる 闇金融の...


Q&A

借金を一本化するなら銀行ですね

専業主婦の借入について、よくある質問をまとめてみました。

返済できないとどうなる?
返済ができないと、以下のような順番で督促が行われます。

  1. 携帯電話に督促
  2. 自宅固定電話に督促
  3. 自宅に郵便で督促

このように、督促の段階が進んでいくにしたがって、家族にバレてしまう可能性が高くなります。

また、これでも返済しないと延滞が61日または3ヶ月目に到達した時点で、信用情報はブラックになり、カードの契約も強制解約されてしまいます。

以後5年間はお金を借りたりクレジットカードを作ることはできなくなります。

さらに、分割契約などもできないので、スマホも一括で購入するしかありません。

これでも返済ができないと、資産の差し押さえが行われることがありますが、自宅などが夫名義になっている場合には、自宅が差し押さえられることはありません。

差し押さえる資産がなくても返済義務は残りますので、個人再生などの債務整理を行うか、最悪のケースとして自己破産するしかなくなってしまうことになります。

主婦は消費者金融から借りられるの?
借りることはできますが、手段が少ないのが現実です。先ほど説明したように、消費者金融が専業主婦に融資を行うのであれば、「配偶者貸付」という方法で融資を行うしかなく、配偶者貸付は夫の年収の3分の1までしか借りることができず、夫の収入証明書と夫の同意書が必要になります。

融資を行う金融側の立場とすれば夫名義で融資をするのと同じですので、大手消費者金融は専業主婦に融資をしていません。

専業主婦に融資を行なっているのは、ベルーナノーティスなどの中小の消費者金融ですが、このような中小の消費者金融系の会社から借りるのであれば、専業主婦への融資を行なっている銀行から借りた方が手続きは簡単ですし、夫に秘密でお金を借りることもできますよ。

専業主婦が即日融資を受けるのは可能?
専業主婦は銀行からは即日融資を受けることはできません。銀行カードローンは2018年から融資の前に警察庁の反社会的勢力のデータベースへ照会をすることが義務付けられました。

いかに、スピード審査を行なっている銀行でも、警察庁への照会には早くても1営業日が必要になるので、銀行カードローンでは絶対に即日融資は不可能です。

一方、銀行法の適用を受けない消費者金融カードローンでは警察庁への照会が義務付けられていないので即日融資が可能です。

ベルーナノーティスなどは、専業主婦にも即日融資を行なっていますので、即日融資を希望する専業主婦は、配偶者貸付を実施しているベルーナノーティスなどの中小消費者金融一択となります。

カードローンの利用履歴はいつまで残る?
完済後5年です。カードローンを利用している間は、その契約内容が信用情報に記録されます。

この情報は完済後5年間は信用情報に記録される情報です。

カードローンの利用履歴が残るというと、審査でマイナスになると思う人も多いかもしれません。

しかし、ローンを完済した情報というのは、「1つのローンをしっかりと返済することができた」という実績になりますので、完済実績が残っていた方が、その後の審査で有利になります。

また、クレジットカードやカードローンの返済の履歴は最後の返済から24ヶ月信用情報に記録されています。

この記録は審査でかなり重視される情報で、遅れが多いと審査で不利に、期日を守っていると審査では有利になりますので、できれば期日を守った状態を24ヶ月継続してから申込をした方が審査で有利になりますよ。

教育ローンを組むのは夫にバレにくい?
教育ローンは契約書や返済予定表が自宅に送られてくるローンです。このため、郵送物を完全に管理いない限りは、夫に秘密することはできません。

また、そもそも教育ローンは本人に収入のない専業主婦がお金を借りることは不可能ですし、パートやアルバイトの主婦でも主婦名義で教育ローンを組むのは非常に困難です。

教育資金という夫婦にとって重要なお金ですので、教育ローンは夫に秘密で借りることを考えるよりも夫婦で話し合って借入を検討した方がよいでしょう。

夫の年収で申込をした方が、有利な条件で融資を受けることができる可能性が高くなりますよ。

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