【体験談】自動契約機らららむじんくんのここが怖いよ!

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どうもこの記事の執筆者の、馬太郎です。 私は急な出費でお金が必要になったときに、むじんくんでカードローン審査からカードの発行し、借り入れまでを行いました。

私が審査担当者に伝えた電話番号が誤っている等の不備があり、時間としては60分弱むじんくんの中でで過ごしたことになります。

今回はむじんくんを利用したことがないあなたに、消費者金融であるアコムの自動契約機むじんくんは、一体どういったものなのか、中での様子などを詳しく伝えていきたいと思います。

このような人におすすめの情報です

この記事は次のような人におすすめの記事となっています。

  • むじんくんの利用方法を知りたい人
  • むじんくんの体験談を知りたい人
  • むくんくんの利用を検討している人

記事の目次

むじんくんとは

アコムが誇る無人契約機で、無人契約機の中でも一番名前が浸透しているのがむじんくんです。

実際のむじんくんとは

むじんくんは8時から22時まで稼働しています。

むじんくんの中にはお金が入っておらず、あくまでも役割は審査する事です。

契約をむじんくんでするのが1番ですが、ネット申込で審査に通り、カードのみをむじんくんで発行する事も担っています。縁の下の力持ちです。

無人と言っても契約機の中にはカメラが有りスタッフの声が入ってきます(余りにも信用度合が低く審査が5分で打ち切りの場合もガイダンスが流れます。)

私がアコムで働いていたので贔屓目に見えるのは仕方がない事ですが、無人契約機の中で知名度はトップだと思います。

無人契約機むじんくんの5つの特徴

アコムのむじんくんには、便利に利用できる5つの特徴があります。

まずは、むじんくんの特徴をご紹介していきます。

①消費者金融アコムのカードローンの契約ができる

「むじんくん」は、アコムが設置している無人契約機の名称です。

アコムの職員がいる有人店舗は全国でも数は多くありませんが、無人店舗であるむじんくんは全国あらゆるところに設置されています。

アコムの職員はいませんが、店舗と同じように利用できますので、アコムのカードローンを契約できます。

②申し込みから借入れまでがスムーズ

むじんくんでは、アコムのカードローンの申し込みをすることができますが、そのほかにも契約手続きやカードの発行もできます。

また、多くのところでは、アコムのATMが併設されていますので、むじんくんでカードを受け取ったあとすぐに借入も可能です。

申し込みから借入までの一連の流れ、以下のようになります。

  1. 申し込み
  2. 審査結果の回答
  3. 契約
  4. カード発行
  5. 借入

このように、1~4の手順を無人契約機で行うことができ、最後は併設されているATMからカードを使って借入するだけですので、スムーズにお金を借りることができます。

③契約書もカードもその場で受け取れる

先ほどご紹介しましたように、むじんくんでは契約手続きやカードの受け取りもできます。

銀行や無人契約機のない消費者金融からお金を借りようとした場合、契約書やカードが自宅に届くことが多いです。

しかし、消費者金融から借入することを家族に内緒にしたい人も多く、自宅に契約書やカードが届くとバレてしまう可能性が高いです。

しかし、契約書やカードをむじんくんで受け取ることができれば、そんな心配をする必要もなく、家族にバレないように自分が管理していくだけで良くなります。

誰にもバレないように借りたい人も、むじんくんを利用することで内緒で借入が可能となるのです。

④プライベート空間はしっかり確保

むじんくんの中は、皆さんが思っているよりもきれいで、椅子やエアコンも設置されています。

むじんくんで申し込みをした場合、カードの受け取りまでに少なくとも1時間はかかります。

そのため、申し込みした人が快適に待つことができるように、しっかりとした設備を整えています。

また、アコムを利用していることが外からわからないようになっていますし、出入り口に鍵を閉めて利用中にほかの人が入ってこないようにもできます。

ただ、無人の店舗なのですがその様子はオペレーターに見られていますし、申込内容の確認や契約・利用上の留意点などはオペレーターから説明されます。

そのため、誰とも話さずに借入することはできず、アコムのオペレーターとは話をすることになります。

⑤むじんくんで申し込みができる時間

むじんくんは夜間も営業しているのですが、24時間営業というわけではありません。

店舗によって営業時間は異なりますが、基本的には8:00~22:00です。

また、土日や祝日(年末年始を除く)も同じ営業時間ですので、休みの時も利用可能です。

この時間内であれば申し込みが可能であり、その場でカードの受け取りもできます。

ただし、営業時間ギリギリに申し込んだものは翌営業日でなければ審査結果が出ない可能性もありますので、その日のうちに借りたい場合は遅くとも営業時間終了1時間前には申し込みを済ませておく方が良いでしょう。

「むじんくん」でのアコムカードローン審査の流れ

むじんくんでカードローンの申し込まれたとき

まず、所定の場所に運転免許証や、保険証などをセットしてください。

申込みをした時点では、借入申込書がむじんくんの機械の中におさまります。

そして、借入申込書に書いたものが、むじんくん審査部のテレビ画面に映し出されます。(イメージとしてはコンビニのバックヤード、防犯カメラになります)

ここで読み取り、まず偽造されていないかを確認されるのです。

これは全てのお客様に対して行われます。

お客さんはこの時間は待ち時間となります。ここでむじんくんの中は音楽、聞き心地のいい音楽が流れます。

電話で登録確認をお客様に行う

至って普通です。店舗で行うことと大きく変わることはありません。

携帯電話がなかった時代からの流れも少しはあると思います。

電話で登録確認をする際に、何も考えないと言えば噓になりますね。

もしこの人はお金を貸せなかったらどうなってしまうのか・・・。また上司からの営業ノルマもあります。

板挟みになることはありました。よく良心のかしゃくが起こりました。

裏側では、1人では偽造免許は巧妙になってきているので、複数人で確認します。ここで問題なければ、個人情報に照会を掛けます。

STEP1.申込書の記入と提出

実際にむじんくんで申し込みをするときは、初めに申込書に記入して提出します。申込書に記載する内容は次の項目です。

  • 申込者の基本情報(氏名、住所、電話番号、生年月日)
  • 申込者の勤務先情報(勤務先名、所在地、電話番号)
  • 年収
  • 勤続年数
  • 他社借入金額

STEP2.インターフォンで本人確認と申し込み内容の確認

申込書を提出後にむじんくん内に設置されているインターフォンで、アコムの人と面談をします。このときに申込者の本人確認と申込内容の確認がされます。

インターフォンを使用するので、

STEP3.信用情報機関の照会

スピードも大事ですが、慎重にここは運びます。ここで、個人情報に問題がなければ、融資が決定的になります。

裏側では店舗で行う対面与信と同じことをします。まずは信用情報に照会を掛けます。

審査が極端に長引くことはありません。

お客さんもスピードを求めていますし、裏側もスピード追求しています。

参考表がありますが(後ほど図解で説明します)、それを基準にお金を幾ら貸せるかのボーダーラインが割り出せるの融資額は意外に早く決まります。

後はここまできたら、在籍確認をするだけです。

そして、問題がなければ、次のステップにすすみます。

STEP4.必要書類の提出と追加の質問

お金を信用で貸しますから間違いがあってはいけません。電話番号を間違って入力したら当然違っていれば、追加で質問されます。

その意図はしっかりと、貸す相手の品定めをしているのです。

無用なトラブルは避けたいですからね。はっきり質問するときはします。ここはおろそかにできません。

アコムはマスターカードを付けることが可能です。

消費者金融の中でマスターカードが付くのはアコムだけです。

マスターカードが付いたカードは、アコムマスターカードと呼ばれています。

意外にお客さんからの評判がよく、人気の高いカードになっています。他の消費者金融にはないサービスです。

STEP5.年収と他社借入を審査し融資額決定

年収と他社借入のバランスで貸す金額を決定

これが貸付するときに確認する『参考表』。実際にアコムで使用していたものを再現する形でexcelで作成しました。縦は年収、横は他社借入金額になります。○は貸してOK、△はきわどいライン、という意味です。△の場合は他社借入件数をみて、件数が少ない場合は、減額して融資を行っております。なお参考表は、総量規制の年収1/3を目安に作成されております。

次は年収と他社借入のバランスから貸付金額を確定させます。

例えば、

①年収300万円で他社借入0の場合

総量規制では100万円まで貸せますが、最初に貸す最大金額は50万円がほとんどです。

このケースの場合年齢によって答えが違ってきます。30代であればスーパーホワイトを疑われることもあります。スーパーホワイトなしで考えるのなら、50万円融資できます。

スーパーホワイトとは

信用情報に登録されている金融履歴が一切ないこと。信用情報はクレジットカードを作成しただけでも信用情報に登録されます。

30代になってスーパーホワイトの場合だと、逆に審査担当者には怪しく見えてしまい、『自己破産したのではないか』という疑念をもたれやすいです。

ちなみに馬三郎も2016年4月まではスーパーホワイト。

詳しくは『【馬太郎が】CICの信用情報開示申請~報告書の見方も徹底解説~』まで

②年収400万円で他社借入50万円の場合

総量規制は133万円です。

年収が400万円ですので、既に1社借りていますが、この借りた会社がいつなのかによって変わってきます。

前日契約なのか?2年前なのか?前日契約なら20万~30万。2年前に契約なら50万円融資するケースです。

アコムのむじんくんで行われるのは本審査のみ

仮審査はない。本審査のみ

むじんくんは仮審査がありません。もうむじんくんの中に入って申し込みをすれば本審査になります。

無人契約機ですから、稼働中は本審査になります。

借審査をする意味が、むじんくんの場合はありません。普通に本審査からスタートします。

仮審査は飽くまで、仮審査であってこの時点では信用情報を照会していない状態です。

そのため、借審査では融資可能と出たが、実際の所は、本審査をするまで確定的な審査結果は出ません。

その点むじんくんは仮審査なしの一発勝負です。

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アコムの自動契約機「むじんくん」の審査で最も重視されるのは返済能力

カードローンの審査

むじんくんも含めての話になりますが、1番重要なのは年収と他社借入のバランスと勤続年数です。

勤続年数が長い人はポイントが高くなります。審査するものからすれば、この人は今後も同じ仕事にまい進してくれそうだなと感じ、心証はかなりいいです。

勤続年数だけは自分でつみ重ねるしかありません。そして、年収と他社借入のバランスこれが重要になってきます。

できれば他社借入は少ないかまたはないが理想的です。非常にその状態だと審査が通りやすいです。他社借入が多いと今度は年収頼りになります。

年収が1000万円あって他社借入が4件250万円なら、融資する可能性は十分ありますが、総量規制は333万円ですから83万円まで迫っています。ここは審査担当者のさじ加減一つです。

ちなみに私が審査を担当したなら20万円か30万円を貸します。50万円は貸しません。これがギリギリの攻防です。

これ以上になるとローン地獄になる可能性が出てくるのでギリギリの判断ですね。アコムにすれば1人の新規顧客を取るか、安全策を取るかの分岐点です。

この年収と他社借入金額になりますと。ときには消費者金融も貸さない勇気が必要になってくるケースです。

カードローンの契約ですから、アコムとしては、利息を含めて毎月遅れることなく返済してくれれば問題はありません。

身分証明書提出の5つの注意点

身分証明書を提出する際、多くの人は持っている書類をそのまま出すはずです。

しかし、何も考えずそのまま出したことにより、審査に不利益となるケースもあります。

ここでは、身分証明書を提出する際に注意しなければならない点を5つ紹介していきます。

①運転免許証を提出しないほうが良いケース

身分証明書として代表的な運転免許証でも、人によっては出さないほうが良いケースがあります。

運転免許証の1番下の欄に12桁の数字が並んでいると思いますが、最後の一桁が2以上の人は出さない方がいいです。

契約に必要なもの、書類

この最後の一桁の数字は運転免許証の再発行の回数です。

4だったら4回無くしていることを意味しており、運転免許証を4回も再発行するのは普通ではありませんよね?

そういう人の場合、いくら真面目そうに見えても「免許証を4回も再発行するくらいだから、規則を守るって考えがないんだろうな」と審査担当者に思われます。

余談:運転免許証の交付年月日の右側に5桁の数字があると思います。

こちらの下3桁は「免許証更新の受付番号」。

ここを確認するだけで、当日にどんな時間帯に免許の更新に行ったか想像できます。この日にちが土日や休業日なら問題ありませんが、平日の場合で遅い番号だと『平日のゆっくりした時間にこの人は免許更新にいったのだろうか。

有休をちゃんととって免許更新したのだろうか(それともサボったのか)』などあらぬ疑いをかけられることがあります。

なお、そこまで見る審査担当者はほとんどいないため、ここまで注意することはありません。

②社会保険証と国民健康保険証の効力の違い

1番身近な証明書で一番力を発揮するのが、社会保険証(政府管掌)です。

国民健康保険が+10点だとすると、社会保険証は+100点です。

どうしてこんなに大差がついてしまったのか気になりますよね?

国民健康保険には、その会社に入社した年月日など載っていません。

契約に必要なもの、書類

しかし、社会保険証には載っているのです。

契約に必要なもの、書類

即ち申し込みをした際に書く入社年月日と社会保険証の入社年月日はサバを読んでいない限り一致するのです。

そのほかの身分証明書では勤続年数を確認することはできませんので、サバを読んでいてもバレにくいです。

その為、社会保険証は強いのです。

最強なのは医師国民健康保険証

国民健康保険証でも、社会保険証と同じ効力を持つものがあります。

それが医師国民健康保険証です。

名前の通り、この保険証を持っているのは医師であり、審査においては非常に属性が高いです。

その為、社会保険証じゃなくても、この医師国民健康保険証があるだけで、審査はかなり有利に展開していく事になります。

申込者の属性が高いとはっきりわかることから、社会保険証よりも効力が高い最強の身分証明書だと言えます。

③顔写真がない確認書類を提出する場合

健康保険証を申込時に提出することはでき、社会保険証や医師国民健康保険証の場合は属性まで確認できるので効力は申し分ないです。

しかし、本人確認書類の基本は「顔写真付き」です。

顔写真が付いていると、大きく整形でもしない限りは本人だと特定できます。

アコムのようなお金を貸し付けるところでは、申込者本人以外に貸し付けることを固く禁じていますので、申込者が本人なのかをきちんと確認しなくてはなりません。

そのため、顔写真が付いている運転免許証やパスポートの場合は1点提示するだけで良いのですが、顔写真が付いていない書類の場合は2点提示しなくてはなりません。

アコムでは、健康保険証を本人確認書類書類として提示する場合、以下の書類とセットで提示することとしています。

  • 住民票(本籍地、マイナンバー、住民票コードが記載されていないもの)
    ※発行日から6ヶ月以内のものに限る
  • 公共料金の領収書(電気、都市ガス、水道、固定電話、NHK)
    ※領収日から6ヶ月以内のものに限る
  • 納税証明書
    ※発行日から6ヶ月以内のものに限る

健康保険証は顔写真が付いていなく、住所を自分で記入していることから、他の書類と一緒に提示して初めて本人確認書類として認められるのです。

④現住所と書類の住所が違う場合

転居をしたが、更新まで運転免許証の住所を変更しないという人も少なくありません。

しかし、書類の住所と現住所に相違があれば身分証明書としての効力はありません。

効力を持たせるためには、足りない部分を補完する書類が必要になります。

アコムでは、書類の住所と現住所が相違している場合、以下の書類も併せて提示すると定めています。

  • 健康保険証
  • 住民票
    ※発行日から6ヶ月以内のものに限る
  • 公共料金の領収書
    ※領収日から6ヶ月以内のものに限る
  • 納税証明書
    ※発行日から6ヶ月以内のものに限る

⑤マイナンバーが記載されている場合

個人番号カード(マイナンバーカード)には、氏名や住所などの本人を特定できる情報の他に、マイナンバーも記載されています。

住民票を提示する場合もそうですが、マイナンバーが記載された状態での提示は不備となります。

個人番号カードを提示する場合は、マイナンバーがアコムで確認できないようにして提示しなくてはなりません。

特に注意しなければならないのは、自分で写真を撮影してアコムにアップロードする場合です。

この場合、撮影時にマイナンバーを隠すか、撮影後にスマホの画面でマイナンバーの部分を画面上で塗りつぶすなどをしてからアップロードしましょう。

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むじんくんの必要書類【収入証明書】

アコムの利用限度額が50万円を超える場合や、アコムと他の貸金業者からの借入の合計が100万円を超える場合は、収入証明書も必要になります。

収入証明書を求められた際に、提示できる書類は以下のようなものです。

  • 源泉徴収票(最新年度)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)
  • 市民税・県民税額決定通知書(最新年度)
  • 所得証明書(最新年度)
  • 確定申告書(最新年度)

収入証明書についても、基本的には何を提示しても審査に影響することはありません。

収入証明書点数
課税証明書+50
源泉徴収票+50
給与明細(手書きでない)+50
給与明細(手書き)0
確定申告書+50

上記は各収入証明書の効力を数値化したものであり、手書きの給与明細以外であれば効力は同じです。

源泉徴収票

源泉徴収票も収入を証明するには良い書類ですね。

提出する際は、必ず最新年度のものでなければならず、支払い金額が鮮明に記載されていることが大事です。

また、源泉徴収票は勤務先の会社が発行するものですで、支払い先である勤務先名も鮮明に記載されているか確認しましょう。

給与明細

殆どの会社で給与明細は出ますが、中には手書きのものもあります。

手書きのものは収入証明書としての効力はありませんので、もしも手書きの場合は他の収入証明書を提示するようにしましょう。

給与明細においても、支給総額や勤務先が鮮明に記載されている必要がありますが、直近2ヶ月分であればよほどのことがない限りきれいに印字されているはずです。

確定申告書

主に個人事業主が収入証明書として提示する確定申告書は、最新年度で且つ収入金額と所得金額が鮮明に記載されていることが必要です。

また、確定申告書には税務署の受付印または税理士名が記載されていなければ証明書としての効力はなくなります。

しかし、最近では電子申告(e-Tax)で確定申告することができ、税務署の受付印が押印されないものもあります。

e-Taxで申告した場合は、確定申告書に「申告書等送信票」または「受信通知」のいずれかを一緒に提示する必要があります。

課税証明証

課税証明書は、前年度の収入を公的に証明する書類です。

市区町村によって異なりますが、1通300円程度で取得できますので、源泉徴収票や給与明細書が見つからないなどの時に提示することが多いです。

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在籍確認を避けられるかも?準備しておきたい書類

アコムへ申し込みをすると、必ず在籍確認があります。

在籍確認とは、申込書で申告した勤務先で本当に収入を得ているかを確認するものです。

在籍確認は基本的に電話で行われるのですが、いくら審査のためとはいえアコムから勤務先に電話が来ることはあまり良い気はしません。

勤務先への在籍確認なしでOKの場合もある

基本的に電話で行われる在籍確認ですが、勤務先への電話連絡なしでOKとなる場合もあります。

それは、書類で在籍確認するというものです。

書類で在籍確認をしてもらうためには、申し込み後アコムに相談する必要があり、認められた場合のみ書類で在籍確認を行ってくれます。

在籍確認なしの場合に必要になる書類

在籍確認を書類で行うことが認められると、在籍確認用の書類を求められます。

在籍確認ができる書類として、以下のようなものがあります。

  • 社会保険証
  • 給与明細書(勤務先が発行したもの)
  • 社員証(勤務先が発行したもの)

健康保険証のうち、国民健康保険証には勤務先の記載はありませんので、在籍確認できません。

給与明細書や社員証も、勤務先が発行しているものでなければならず、在籍確認のために自分で作成したものを提示しても確認とはなりません。

証明書を複数用意するのは審査に効果あり?

アコムが複数の書類を求めた場合以外で、自分から証明書を複数枚提示しとしても、審査には何も影響しません。

アコムが証明書を確認するのは、申込書で申告されている情報に間違いがないかをチェックするためです。

そのため、同じ内容の書類を何枚提出したとしても、その効果は1枚の書類を提出した時と変わりありません。

書類に不備が出ないように複数枚用意することは大事ですが、それをすべて提出しても結果が変わることはありませんので、求められた書類だけを提出しましょう。

むじんくんでアコムカードを素早く発行してもらうコツ

むじんくんで申し込みからカードの受け取りまでにかかる一般的な時間は、およそ1時間です。

しかし、それよりも時間がかかってしまうケースもあります。

例えば、必要書類を準備していなかったために、自宅まで書類を取りに戻ればその往復分の時間が長くなります。

また、アコムに申し込みが集中する時間帯や時期によっては、審査が開始されるまでに時間がかかりますので、場合によっては2時間~3時間かかることもあります。

むじんくんに一度入店すると、基本的に出ることはできませんので、できるだけ早くカードを受け取りたいものです。

ここでは、むじんくんにいる時間をできるだけ短くするために、アコムカードを素早く受け取れる方法をご紹介していきます。

審査に必要なものは事前にしっかり確認

むじんくんと自宅がそれほど離れてなければ書類が足りなくてもすぐに準備できるでしょう。

しかし、むじんくんと自宅との距離が離れていれば、往復している時間がもったいないです。

そのため、審査に必要となる書類は事前にしっかりと確認するようにしましょう。

身分証明書で確認することは、記載住所が現住所と一致しているか、その書類だけで本人確認となるのかを特に確認しましょう。

収入証明書については、申し込む金額や他社の借入状況によって必要かどうかが変わりますが、審査の状況によっては求められる可能性もあります。

自宅に戻る可能性を考えると、収入証明書も用意しておくのが無難です。

混雑する時間をさけて申し込む

アコムに申し込みする人は、平日の日中よりも夜間や休日が多いです。

そのため、アコムへの申し込みもその時間帯が混雑し、審査が開始されるまでにも時間がかかります。

また、年末前や年始直後、お盆などの時期も混雑しますので、むじんくんに入店までにも時間がかかる可能性があります。

急にお金が必要となったときは時間を選ぶことはできませんが、前もってわかっている場合は平日の日中など申し込みが混雑していない時間帯に申し込むようにしましょう。

そのうえで、申し込み後は急いでいることをアコムに伝えることで、優先的に審査してくれます。

混雑時には対応できないことでも、時間をずらすことで対応してくれますので、申し込みをする時間帯に注意しましょう。

職場に連絡の取れる時間に申し込む

在籍確認は書類でも行ってくれるのですが、相談すれば誰でも対応してくれるわけではありません。

人によっては、書類での確認が認められず、電話での在籍確認が必須となることもあります。

そのため、申し込みは職場に連絡が取れる時間帯に行うことが望ましく、書類での確認が認められなくてもすぐに確認が取れ、カードの受け取りまでもスムーズにできます。

WEB申し込みなら朝一での発行も可能

アコムはむじんくんだけでなく、WEBでも申し込みが可能です。

WEBからの申し込みは24時間受け付けていますので、深夜や早朝に申し込むこともでき、翌営業日の朝一で審査されます。

夜に申し込みだけを済ませておくことで、次の日の朝一にはカードを受け取ることも可能となります。

つまり、申し込みはWEB、契約手続きやカードの受け取りはむじんくんというように、WEBとむじんくんを併用することで素早くアコムカードを受け取って借入できるのです。

また、夜間以外でもこの方法が最も借入までの時間が短いですので、むじんくんへ行く前にWEBで申し込みをし、むじんくんへ向かっている最中に審査を受けて結果を待つようにしましょう。

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住所千葉県千葉市中央区富士見2丁目2-1 ニュー千葉ビル2号館5F
店舗営業時間*08:00~22:00
ATM営業時間*06:00~24:00
最寄駅JR総武本線 千葉駅
京成千葉線 京成千葉駅
最寄り駅までの時間5分
駐車場の有無

私が利用した時点の「アコム千葉駅前むじんくんコーナー」が入居していたニュー千葉ビルは取り壊され、すぐ近くのビルに移転しています。

その当時はサラ金ビルとなっており、他の階には新生銀行カードローンレイクやプロミスなどのカードローン会社が入居していました。

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アコム自動契約機(むじんくん)での手続きは簡単

エレベータをおりたところに扉が有りました。

『防犯テレビ設置店』という文言を見ると少し緊張してきます。なにも悪いことはしないんですけどね。

その扉を入って行くと、待合室が有ります。

今回、自動契約機でカードの申し込みをした際、1時間ほど時間がかかりました。

幸いにも、並んでいる人はいなかったのですが、それくらい時間が掛かるとなると待合室は必要かもしれません。

手続きは非常に簡単でした。むじんくんの操作方法も、アナウンスに従って入力していくだけですから小学生でもできます。もちろん必要書類は用意しておいてください。

扉を上げて、中に入ってみると、そこには自動契約機が。さっそく契約機の前の椅子に座って、申し込みを行います。

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アコム自動契約機(むじんくん)利用方法、契約の流れ

簡単にむじんくんの利用方法と契約の流れを説明しますと、

  • 身分証、申込時の内容確認
  • オペレーターからの質問
  • 審査
  • カード発行

となっております。私の場合(事前にウェブ申し込みをしている状態)、カードが発行されるまで40分ほどかかりました。

後ほど記述しておりますが、どうやら誤った電話番号が伝わっていたみたいで、それで審査担当者の確認が遅くなってそうです。

むじんくん利用方法、契約の流れ
①身分証の提示と申込内容の確認が行われる

免許証、保険証、源泉徴収等あるものを全て選択してくださいとのこと。
私は免許証と保険証をもっており、そちらにチェックしました。

-「お金を貸しても大丈夫か」-

身分証の提示の目的は、身元の証明もありますが、「お金を貸しても大丈夫か」の判断基準にもなっております。

なんとしても借りたい!という人はできるだけ、判断基準となる書類を集めて契約に望んだほうがいいです。ちなみにチェックする項目はいかになります。

(身分証)

  • 社会保険証
  • 運転免許証
  • パスポート

(収入証明書)

  • 源泉徴収票
    (源泉徴収があり、収入額は申告したものと合っているか)
  • 確定申告書
  • 給与明細書

身分証明書として最強なのは、運転免許書と社会保険証のコンビが一番いいです。運転免許書でチェックされるポイントは、数字の一番下の部分。こちら運転免許書の再発行の回数となり、そこが4以上だとルールを守らない人だと判断されます。

社会保険証でチェックされるポイントは入社年月日。実は社会保険証の右上に会社の入社年月日が記載されてあるんです。

どの身分証明書が有効か、避けておくべきかより詳しく知りたい方は、以下の記事をお勧めします。

そしてチェックした後、下記の画像のように自動契約機にて書類を判別してもらいます。

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

回りを見渡すと、監視カメラが多数

緊張がとけてきた頃に回りを見渡してみました。カメラが1,2,3,4,…..

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる

『お客さまのプライバシー保護のため、ドアは自動的にロックされます。ドアの前に立っていただければ、ロックは解除されます』

という文言も

『なにか悪いことしたら、ドアをロックして絶対でられなくしてやんよ』

という風に勝手に解釈してしまい、最後まで緊張しっぱなしの馬太郎でした。

②オペレーターからの質問に答える

身分証の確認や、申込時の確認を自動契約機で行っていると自動契約機から20代後半くらいの若い男性の声が聞こえてきました。(びっくり!)

画面入力と同時に、次のことを私に聞いてきました。 入力項目をより詳細に聞いていくような形です。

  • 干支と生年月日、星座を答える
  • どういった仕事をしているか(デスクワークか、)
  • 勤め先の人はみな馬太郎をしっているか
  • 収入を証明する書類は持っているか
  • 馬太郎の携帯電話がつながらず、会社名義の電話番号を登録したい
  • 帽子を外して写真を撮らせて欲しい

「家族の電話番号を教えてほしい」
皆様に聞いていることなんですけど、という枕詞と一緒に家族(父親)の連絡先を聞かれました。カードを紛失した際などの緊急の連絡先としてほしいとのこと。
私はカードローンを申し込んだことが家族にバレるのはさすがに気が引けましたので

「それだったら、カードローンの申込をやめます」ときっぱり伝えました。

そしたら「ちょっと待って下さい」とオペレーターさんが。

その1分後

「今回は勤務先の連絡先等、教えていただいておりますので、家族の連絡先は不要です」

との連絡が入りました。これで連絡先不要でカード契約ができそうです。

馬吉先生情報今回のケースの様に微妙なジャッジの場合は身内の電話番号などを聞いてくるケースがあります。そんな時は今回の様にじゃあいいですと答えるとケースバイケースですが手のひら返しがあります。お金を借りる方も必死貸す方も必死なのです。

私の年齢(申込時:25歳)や収入、風貌、携帯電話を3つ持っている部分などで怪しいと判断されたのでしょう。怪しくない風貌でのぞんだほうがいいです。

(私は、ニット帽に色付きの眼鏡、上下ジャージ、全身黒、という見た目でした。)自動契約機にはカメラが5~8台ほどついており、あらゆる角度から撮影されています。

また後々わかるのですが、オペレーターに私の携帯電話番号が誤って伝わっていたらしいです。『現在この携帯電話は使われておりません』とアナウンスされたそうです。

そのためオペレーターも私を不審がり、家族の電話番号等ききだそうとしたんだと思います。

審査時間に30分以上かかっており、少しイライラしていたのですが、
正しい電話番号を伝えた後は審査は早かったです。

③審査を待つ

このようなやりとりがあって審査が行われることになりました。

審査にかかって時間は30分程度です。

ホームページにも最短30分で審査完了と記載されていますので、私の場合には審査を最短で行なってくれたのだと思います。

④むじんくんにてカードの発行、受け取り

待たされること30分以上。。

ついに審査通過して、アコムのローンカードを手に入れることができました。

そして審査が終了。カード契約ができる、との結果に!

今回は会社に在籍確認の連絡はいっておりません。担当者に確認しました。
申込した時間が19時を回っていたといのもあるのかもしれません。
また、保険証が社会保険で会社の名前が明記されておりますので、会社に在籍していると判断されたのかもしれません。

むじんくんの在籍確認について馬吉先生に聞いたところ、やっぱり社会保険証を提出していたことで在籍確認が省略された可能背が高い、とのことでした。

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審査開始。 身分証の提示と申込内容の確認が行われる
馬太郎が発行した際は、旧カードであり、現カードと色が違うため黒く塗っております

カード契約した後、明日にでも収入証明書をもってくるよう、強めにオペレータに言われました。(私は結局持っていきませんでした)

アコム自動契約機(むじんくん)でカードが発行されるまでにかかる時間

アコムの自動契約機でカードが発行されるまでの時間は申込から行うのか、それとも審査通過後にカードの受け取りのためだけにむじんくんに行くのかによって異なります。

アコムの審査時間は最短30分です。

さらに、書類の提出等の契約手続きで30分程度の時間がかかります。

つまり、むじんくんで申込から行なった場合には申込からカード受け取りまで60分程度の時間がかかります。

あの狭い空間の中で60分も待たされるのはなかなかの苦痛です。

WEBから申込を行い、審査に通過した状態でむじんくんに行けば、契約手続きを行うだけですので、30分程度でカードを受け取ることができます。

せっかくむじんくんに行っても、むじんくんから申込を行う場合には、審査に落ちてしまう可能性もありますので、できれば事前にWEBから申込を行なっておき、審査に通過した状態でむじんくんでカードを受け取った方がよいでしょう。

アコム自動契約機(むじんくん)を利用するときのポイント

アコムのむじんくんでの手続きをスムーズに終えるためには以下の点に注意をしてください。

利用限度額によっては収入証明書が必要になる

利用限度額が50万円を超える場合や、他社からの借入額との合計で100万円を超える借入をアコムから行う場合には、収入証明書の提出が必要になります。

自分の申込金額が収入証明書の提出基準に該当しないかどうか確認し、該当するのであれば、収入証明書を持参するようにしましょう。

また、収入証明書が不要の申込金額であっても審査の過程で「収入証明書を提出してほしい」と言われる可能性もあります。

このようなことがあってもいいように、一応むじんくんには源泉徴収票や給与明細などの収入証明書は持参して行った方がよいでしょう。

審査を素早く通すなら実績と心証よく振る舞う

今回申込をして感じたのは、審査を素早く通したのであれば、

  1. 可能な限り”自分はお金を貸しても大丈夫な人ですよ”と証明する書類を集めておくべき
  2. 相手に心証がいいよう、見た目も言動、ふるまいもよくする

というのは個人的に重要なのかと感じました。

カードローン会社は職業や、企業名等からその人の大方の年収を掴めたりする一方、最終的に貸すかどうかは、こちらの振る舞い等見られている気がします。
(後日、知り合いの消費者金融勤務の方に話を聞くと、やっぱり振る舞い等はチェックするとのことでした)

  • 風貌は怪しくない風貌で
  • 情報は正確に正しく伝える
  • 借り入れ額は「最小限」の金額で
  • なにがなんでも通したい人は「必要書類」をできるだけ用意する
  • オペレーターのいうことに従ったほうが、心証はいい

ここらへんは押さえておいたほうがいいのではないでしょうか。

月末はアコムは狙い時です。ノルマの最終ウィークなのでいつもより審査が2割くらい甘めになります。その為、審査可決率が高くなるので、絶好の狙い時です。審査に少し不安のある方は月末に申し込んでみて下さい。

アコム自動契約機(むじんくん)を利用するメリットとデメリット

アコムのむじんくんを利用するメリットとしては以下のようなものがあります。

  • 非対面で契約できる
  • 郵送でのカードの受け取りを防ぐことができるので家族に秘密で借入ができる
  • 休日や夜でもカード発行を受けることができ、即日融資を受けられる
  • わからないことをオペレーターに聞きながえら申込をすることができる

一方、むじんくんで契約することには以下のようなデメリットもあります。

  • むじんくんに入るところを知り合いに見られるリスクがある
  • むじんくんで申込をする場合には審査落ちでも機械の中で待たされる

むじんくんを使用することはメリットの方が大きいですが、デメリットも理解した上で活用しましょう。

特に、知り合いに見られてしまったという話はそれほど珍しい話ではないので、自分の生活圏外のむじんくんを選択するなど、家族や知人に見られないように配慮しましょう。

利用経験者からのスムーズな借り入れをするためのアドバイス

実際にむじんくんでお金を借りたときの様子を紹介しましたが、利用経験者だからこそ分かるスムーズな借入れのためのコツがあります。 必要書類や申込みにおすすめの時間帯など、詳しく確認していきましょう。

①必要書類は忘れずに用意しよう

むじんくんで申し込みする人に関わらず、本人確認書類として提示する書類は運転免許証を出す人が圧倒的に多いです。

しかし、中には運転免許証を持っていない人もいますし、免許証以外にも次のような本人確認書類として提示できる書類はあります。

  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • 健康保険証

基本的には、どの書類を提示したとしても審査に影響することはないのですが、書類によって効力が違うものもあります。

身分証明書点数
社会保険証+100
国民健康保険証+10
パスポート+10
住民基本台帳+10
運転免許証+10
運転免許証
(訳アリ)

上記は、本人確認書類として提示したときに、どれだけ効力があるかを点数にしたものです。

本人確認書類として代表的な運転免許証が「+10」であるのに対し、社会保険証が「+100」と効力が非常に高くなります。

その違いについては後述しますが、まずは自分が提示できる書類を準備することが大事です。

運転免許証

身分証明書として代表的な運転免許証は、ほとんどの人が財布や鞄に入れて常に携帯しています。

そのため、本人確認書類を求められた場合、すぐに提示できます。

なお、優良運転者の証であるゴールド免許は、運転技能が優れていることを意味しますので、ブルー免許やグリーン免許だからと言って審査に影響が出ることはありません。

保険証

一口に保険証と言っても、国民健康保険証や社会保険証など、どの健康保険に加入しているのかによって種類は様々です。

最近はカードタイプがほとんどなのですが、特に社会保険証には住所が記載されていなく、自分で現住所を記入する形になります。

本人確認書類は「住所」「氏名」「生年月日」がすべて記載されていなければなりませんので、提示するときは必ず住所を記入するようにしましょう。

パスポート

身分証明書としてパスポートを出す人は少ないですが、この書類にも本人確認に必要な情報が記載されていますので、本人確認書類として使用できます。

ただし、本人確認に必要な情報が複数のページにまたがっているため、コピーやスキャナーするときは注意が必要です。

住民基本台帳

住民基本台帳は、運転免許証を持ってない人が出すことの多い身分証明証です。

多くの人はカードタイプで携帯していますので、提示を求められてもすぐに対応できるでしょう。

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②混雑している時間帯を避けよう

むじんくんが混雑しているとローンカードの発行までに、時間がかかってしまいます。

 
特に、土日や平日でも18時間以降は混雑することが多いです。
 
同じ手続きでも混雑具合で待ち時間がかかることがあるため、手続きは時間的に余裕をもって行いましょう。
 
なお、できるだけ早く申込みを済ませるには、あらかじめインターネットで申し込んでからむじんくんへ出向くと、カードの受け取りだけで済み、時間が短縮できます。

アコムのむじんくんの審査で時間がかかる5つのケース

審査に時間がかかるケース

では、どのような場合に審査に時間がかかってしまうのでしょう?

1.カードローン審査申し込みが混んでいる

ちょうど混雑している時間帯に申し込みをしてしまった場合、審査の順番を待たなければいけないので、それだけで時間がかかってしまいます。

では、混雑しやすい時間帯とはいつなのでしょう。

平日の夕方以降の時間帯が混雑しやすいので、できればここは避けておきたい所です。

混雑しにくいおすすめの時間帯は、平日の午前中です。

2.申込内容に不備や虚偽の記載がある

申込時の入力内容に不備があったり間違いがあったりすると、それが虚偽ではなく、単純ミスであったとしても、審査には時間がかかります。

本人確認書類や収入証明とそごがあったり、信用情報をチェックする際にかい離があったりするのはいけませんね。

3.本人確認書類等の必要事項に不備がある

例えば、健康保険証等写真付きでない本人確認書類を提出する場合は、住民票等を併せて提出しなくてはいけないのに、それが抜けていたり、収入証明を提出しなければいけないのに用意していなかったりということがあると、そこで審査ができなくなってしまいます。

必要書類は全てしっかり準備しておきましょう。

4.在籍確認に時間がかかっている

アコムの審査の過程では、必ず勤務先への在籍確認が行われます。

平日の夜や土日祝日などは、電話がつながらない会社もありますので注意が必要です。

在籍確認を見越して、職場の人に根回しをしておくなど、事前に対策をしておくとよいでしょう。

貸金業者が個人への貸付を行う場合は、貸金業法に定められている総量規制により、年収の3分の1までしか貸し付けることができません。

そのため、自身の年収に対して借入希望額が多いと、審査にも時間がかかりますし、場合によっては借り入れそのものができなくなってしまいます。

借入希望は、やや控えめな金額にしておくとよいでしょう。

5.他社カードローンの借入額が多い

また、総量規制というのは、1社からの借り入れだけでなく、他社も含めた借入総額が年収の3分の1である必要があります。

そのため、他社からの借入額が多いと、審査も慎重に行われ、新たな借り入れをするのが難しくなる場合があります。

アコムの公式ホームページの中には、3秒診断というものがあり、年齢と他社からの借り入れ状況を入力することで、審査に通る見込みがあるかどうかチェックすることができますので、先にチェックをしておくといいですね。

アコムの自動契約機で審査に落ちたときの対処法

落ちた場合

アコムを含む大手消費者金融の融資可決率は50%以下です。

大体45%から47%です。そのため、むじんくんを利用する人でも当然審査に落ちてしまう人はどうしても出てきます。

もしアコムで審査に落ちた場合、

①アコムの審査だから問題があるのか(他のカードローン会社に変更したら問題ないか)

②審査落ちする要因があるのか

2点を考える必要があります。

①に関して言うとアコムの保証会社である「三菱UFJフィナンシャルグループ」に関連するサービスをあなたが事前に利用、そのデータが今回のカードローン審査に悪影響を与えていないか、ということです。

例えば、三菱UFJ発行のクレジットカードをずっと滞納した経験がある、などになります。

そういった場合は、アコムで審査通ることは難しいため、他のカードローン会社へ申込した方がいいです。

次の記事にて他カードローン会社の保証会社を一覧にしております。

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②に関して言うと、カードローンの借入審査には即審査落ちするのポイントが存在します。詳しくは以下の記事で説明しております。

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アコムのフリーローンの返済方法

多くの方は、「借入できるのだろうか」「どのくらい借りられるのだろうか」を考えています。

しかし、お金を借りれば必ず返済しなくてはなりませんし、返済が遅れれば今後のアコムとの取引や他の借入に悪影響が出てしまいます。

お金を借りることも大事なのですが、お金を借りたあとのことも大事ですので、利用前に返済についてもきちんと確認しておくようにしましょう。

返済は口座振替が確実

アコムにはさまざまな返済方法がありますが、その中の口座振替は返済の確実性が高いです。

口座振替は、あらかじめ指定した銀行口座から、返済分を引き落としできる返済方法です。

前日までに口座に入金しておけば自動的に返済されますので、期日当日に返済のためにATMなどに行く必要がありません。

口座振替に指定できる銀行は多く、普段利用している銀行口座をアコムの返済に利用できます。

ただ、家族が通帳を管理しているなどで、内緒で借りたい人には向いていません。

  • ゆうちょ銀行:SMBC自払
  • ゆうちょ銀行以外:SMBC(ACサービス)

上記は、アコムの返済で引き落とされる際に、口座に記入される名義です。

この名義からすぐにはわからないにしても、調べればすぐにバレてしまいます。

なお、口座振替は手続きから2ヶ月~3ヶ月後に開始されますので、それまでは他の方法で返済する必要があります。

店頭窓口・提携金融機関ATM等でも返済できる

アコムの店頭窓口やATMでも返済することが可能です。

また、アコムが提携している銀行やコンビニのATMからも返済できます。

提携ATMは多く、全国どこにいてもATMで返済することが可能です。

ただし、提携先によっては借入しかできないATMもありますので、返済もできるかを事前に確認しておくようにしましょう。

インターネットからカードなしで返済OK

銀行振込や提携ATMで返済する場合、返済額の他に手数料も発生することがほとんどです。

アコムの金利は決して低いとは言えず、その他に手数料もかかれば負担は大きいです。

しかし、インターネットからの返済であれば、手数料もカードも不要で返済できます。

また、返済は24時間いつでも可能(土日や祝日も可能)ですので、期日当日の夜に自宅から返済することもできます。

ただし、この返済方法ではインターネット返済利用可能金融機関とインターネットバンキング契約を結んでいなければなりませんので、事前に手続きしておかなければ利用できません。

むじんくんで返済はできる?

無人契約機であるむじんくんは、その名の通り契約をするための機械です。

そのため、むじんくんでは返済することはできません。

しかし、むじんくんにはATMが併設されていることが多く、併設されているアコムのATMからは返済が可能です。

アコムのATMであれば手数料はかかりませんので、近くにむじんくんとアコムのATMがある場合には、コンビニなどの提携ATMで返済するよりは負担を軽くできます。

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アコムの基本情報

ではここで改めて、アコムのカードローンの基本情報について確認しておきましょう。

  • 借入限度額:1万円~800万円
  • 審査時間:最短30分
  • 審査スピード:最短即日
  • 無利息期間あり(30日間)
  • WEB完結〇
  • 金利:3.0%~18.0%

アコムATMで実際に借入れしてみた

むじんくんの横にATMがありましたので、お金を3万円ほど借りることにしました。アコムは初めての契約の場合、30日間無利息サービスを行っております。

実際に借り入れしてみた

実際に借り入れしてみた

1分くらいでしょうか。モニターに従って操作を行って結果、無事3万円お金を借りることができました。

ACマスターカードを解約してみた

返済から3週間後に、ACマスターカードの解約をしてみました。

  • 名前
  • 生年月日
  • 携帯電話の番号

再度の契約は事前審査が必要。電話してください、とのこと。(新規との契約では少し違う)残っていた614円はあっちで処理してくれるらしい。

すごい丁寧な接客対応!

アコムの接客レベルは、銀行以上と言われているほど、丁寧です。そして、他の消費者金融だったら、この担当の人はさっさと質問を終わらせたいというのが、電話でも伝わってしまいます。その点アコムは接客に関しては問題がありません。むしろ優秀です。AC CARDの解約がもしアコムでなかったらしぶしぶ応じる感じです。

アコム自動契約機(むじんくん)を実際に利用した人の話

むじんくんを実際に利用した人はどのような感想を持っているのでしょうか?

むじんくんに関する口コミを集めてみました。

知恵袋にはむじんくんに関する口コミが多数あります。

むじんくんでは、カードローンの受け取りだけでなく、アコムのクレジットカードであるACマスターカードの受け取りもできるので、カードローンの契約の際に、むじんくんでクレジットカード作成の勧誘を受けることも多いようです。

また、むじんくんは夜間や週末でも契約可能ですので、この際に契約をすると、その場では在籍確認ができなくても即日融資を行なってくれるようです。

審査やむじんくん内での手続きに不安な点があれば、アコムに電話をすれば丁寧に回答してくれますので、まずは気軽に質問をしてみてくださいね。

参考情報:アコムの自動契約機の設置場所と利用者の特性

設置場所で客の属性が決まる

設置場所によって属性の高い人が多い所と属性の低い人が多い所にわかれます。

ここにむじんくんを置くのはまずいと言う場所にむじんくんがありました。

それは中山競馬場の近くにありました。この道路は競馬開催日に大渋滞するため、駅に向かう人が歩いて行くのですが、競馬場からは徒歩5分の距離です。

さすがにここはまずいなと思いました。確かに利用者は多いでしょう。

しかし、その使い道はほぼ100%競馬に使われます。これはさすがに危険な場所に設置しすぎです。

今もあるのかは分かりませんが、さすがに競馬場の近隣にむじんくんがあるのはまずいです。

この辺りは住宅街の近くですが、駅からは15分の距離にあります。

普通のむじんくんの設置場所とは意味合いが少し違うように感じました。

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ケース①新宿の「むじんくん」を利用する人

新宿の無人君の利用者は債務整理になりやすい?

新宿にあるむじんくんで契約した人は債務整理をする確率が高いです。

どこにでもあるむじんくん。どうして新宿にあるむじんくんで契約した人は債務整理に陥る人が多いのでしょうか?

これは新宿と言う場所が大きな要因です。

新宿には場外馬券売場のWINS新宿があります。当然競馬をする人は全員勝てる訳がありません。

そこで、場外馬券売場でお金がなくなってしまった人が駆け込んで来るのです。

朝9時にむじんくんに入ったのなら心配はそれ程しなくてもいいです。なぜなら9時では競馬が始まっていないからです。

不思議なものでなぜか皆さん朝はお金を借りて行かないのです。そして夕方はむじんくんへ常に誰かが入っている状態です。

できればむじんくんを3台くらい配置させたい所です。なかなか、セキュリティーの問題や土地の面積から難しいものがあります。

新宿のむじんくんで満額貸すことは危険です。

そのため、普通なら50万円貸す人も競馬開催日にお金を借りに来た人は、50万円満額を貸すのは危険すぎるので、20万円程度しか貸しません。

貸すことは貸しますが、大幅に減額して貸します。またどう考えても貸せない人も新宿のむじんくんには競馬開催日にはよくきます。

当然、すぐに否決になり審査は3分で終了です。

使用用途が競馬の資金でもアコムは融資可能?

競馬開催日は非常に危険です。むじんくんの新宿店があった所には、競馬開催日に限り、かなりこちら側ととしても厳重態勢でのぞみます。

貸せることは貸せても、使い道が分かっていますから。本音で言うと貸したくはありません。

しかし、基準の中で貸しても問題ないとなれば、全く貸さないという訳にもいきません。

審査担当者はこのとき板挟み状態になってしまいます。

貸すことはできる。しかし使い道は生活費となっていても来週以降の馬券代に消えるのは分かっている。

この状態で、幾ら貸すかを判断するのは非常に難しいジャッジをしなければいけません。

これは新宿に限ったことではなく、場外馬券場のある街に共通して言えることです。

私も場外馬券場のある街のむじんくんのオペレーターを担当したことがありますが、私の場合は50万円満額貸せる人でも10万円しか貸しません。枠も10万円です。

よく、同僚から厳しいねと言われましたが、会社の利益を守るのも社員の大切な仕事でもある訳です。

そうなると。本来否決にしたい所ですが取りあえず10万円の枠で貸して後は返済実績を積んでもらうことになります。

その上で後は、時期を見て増枠と言う形を取るのが1番の安全策だと思います。競馬帰りで50万円はさすがに貸せません。

ケース②水道橋の「むじんくん」を利用する人

水道橋には国内最大の場外馬券売り場

ここが全国で1番危険なむじんくんの設置場所です。水道橋には国内最大の場外馬券売場WINS後楽園があります。

競馬は年末年始を除いて、毎週末、行われています。

新宿と同じことが言えます。競馬開催日及び、前日は厳重警戒です。

水道橋と後楽園は地名こそ違いますが場所は同じエリアです。

このエリアには東京ドームシティがあります。水道橋駅からも後楽園駅からもどちらからも近いです。水道橋のむじんくんの利用者は非常に危険な客層が多いです。

やはり、そこにはWINS後楽園の存在が大きいです。競馬で5万円がなくなるのはあっという間です。

それを借金で補充されたら、必ず返って来るならいいですが、そうでない限りたまったものではありません。

ケース③パチンコ店近くの「むじんくん」を利用する人

パチンコ客には貸付しない

むじんくんはお金を誰とも会わずに1時間以内の審査が通ればお金が借りることができます。

そのため、パチンコで熱くなって財布がすっからかんになってしまった人がむじんくんにやってきます。

残念ながらパチンコ屋さんは各駅1個あるので、パチンコの資金でお金を借りに来たことを見抜くことはできません。

年中無休ですし、パチンコだけはう跡でもしない限りはむりですね。

基本的にフリーローンですから、パチンコで使ってはいけないと言う明確なルールはありませんが、パチンコで使うと分かっていたら貸さないのが暗黙の了承です。

ギャンブルは負ける確率が高いです。それに借金をしてまでしていい結果が出る訳がありません。

ギャンブルの鉄則、借りたお金でギャンブルはするな!!全くその通りです。

自分のお金がなくなったら諦めて家でテレビでもみていてください。

むじんくんでパチンコ資金を持って再びパチンコやに突撃するなど論外です。言語道断です。

自分のお金でやめるべきです。これ以上負債を重ねてどうするのでしょうか?絶対に負けるとは言いませんが、絶対に勝つ保証だってない訳です。

結局の所、パチンコ資金をむじんくんで作ることそのものが間違っているのです。

街によって駅前の規模が違います。新宿などはある携帯電話会社の携帯が新宿駅東口ではつながりにくいのは有名です。

少し中心部から離れると駅前は東京都なのににぎやかなのは駅前だけだなあという街もあります。

以前のアコムはそういう駅でも有人店舗がありました。

しかし、今はATMも撤退してしまった駅もあります。パチンコでお金を借りるのは大げさな表現なら御法度ですね。おきて破りとも言えます。

ギャンブル資金のために「むじんくん」を利用するのはやめよう

最終的にはお金が借りられなくなるまで、永遠とギャンブルにのめり込みます。そして返済できなくなり、自己破産する人が多いです。

そのため、私はギャンブルに使われる可能性があると判断した人には融資金額を一気に下げます。先が読めています。

お金を借りた依存症の人は、今週は自信あるから大丈夫取り返せると毎週同じことをして負け続けます。

こんな危険の高い人にお金を貸したくないですよね。相手も海千山千ですが審査をするこちらだって百戦錬磨です。すぐに悪い雰囲気は察知します。

とにかくアコムは危険なお客さんには厳重警戒で、貸さないこともあります。

属性がよほどよければいいですが・・・。

例えばお医者さんなら貸してもいいですが、サラリーマンだと貸しにくいです。ギャンブルに使う可能性が高い場合。

無人君モニタリング裏話

ここでは、スタッフサイドの裏話を少々…。『むじんくん』ではカメラを通して、モニタリングを行っています。

結構、皆さん字がきれいな人が多いですね。中には筆圧が強い人もいます。見るだけでなく、必要に応じて、お声掛けを行います。

先ず、最初にこちらから、声をかけなければいけないシーンは、運転免許証や保険証をセットするシーン。

ここで運転免許証の枠の所に保険証を、保険証の所に運転免許証を、逆に置く人が意外に多いです。その時に声をかけます。

同僚スタッフとは遮蔽。一人で黙々と審査

基本的に他のスタッフとは遮蔽されています。

同僚のスタッフとは、休憩時間位しか雑談する時間はありませんね。基本的に休憩時間以外はモニタリングをしています。

後は同僚と話すのは勤務時間が終わり、帰宅する時です。『今日は忙しかったね』『やっぱり給料日の3日前はきついのかな?』そんな会話をしながら駅に向かいます。

電車やバスなどの中では仕事の話は絶対にしません。趣味の話や、夕飯食べて帰るか?そんなたわいもない話です。

結構、第3者に知られたくない話ばかり。

知られてはいけない話が多いので、仕事の話はバスや電車に乗ったら一切しません。

守秘義務が会社に対してもお客さんに対してもありますから、バスや電車・タクシーでさえ話をしません。

特にタクシーの中で仕事の話をしたら大変です。タクシーの運転手の方が消費者金融を結構利用しているからです。

どの道、会社の中では話す事は出来ますが、会社の外に出たら、話す事は出来ませんね。昼食で一緒になる同僚も毎回一緒のメンバーではありません。

『今日は暇だねえ』『外、雪降ってましたよ』こんな会話が出来るのは休憩の時のみです。外が見えませんからね。『むじんくん』は当時は大車輪の働きでした。

モニタを変えるボタンはまるで、テレビ局のようでした。

最初に行った時には少し驚きましたが、素人ではないので、しっかり仕事をしなければいけません。

ここで如何に仕事に対してプライドを持っているか試される場ではありました。

むじんくん利用者の忘れ物も多い!

これが意外に多いです。当然次の人が入って、これ忘れ物ですと言ってくれるのが殆どです。

皆さんこういう所は敏感でこの部屋は、全てモニタリングされている。

この様に感じる人も多いのです。正にその通りなのです。言動・行動は全て把握しています。

その為、忘れ物をそのまま猫糞(ねこばば)してしまう人は流石にいません。

猫糞(ねこばば)したのがばれるのは時間の問題です。雨の日の傘などかわいいものです。女性は高級ブランドバックを平気で忘れていきますからね。

またサラリーマンの方は重要な書類の入ったカバンを忘れる事が多いですね。10分後慌てて戻ってきて顔面蒼白。それはそうですよね。

借金の申込に来て、重要書類をなくしたら洒落になりませんからね。

しかし、人間はお金が1番なのです。その為、無人契約機で契約する人はある程度度胸が据わっている方が多いです。

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むじんくんも時々故障する

『むじんくん』は休み知らずで、365日フル稼働しています。そんな『むじんくん』も所詮は繊細な機械です。

これは非常に珍しい事ですが、自動ロックが解除されず外に出られないと言った事態が発生します。

これには中にいるお客さんもどうしよう・・・と頭を抱えますが、モニタリングしているので、〇〇様どうなさいましたか?と直ぐに声がかかります。

また、審査に通った人には声をかけやすいですが、審査に落ちた人には非常に声をかけにくいです。

お客さんは、不運の連続。担当したスタッフもある意味不運の連続です。

この場合はその支店の責任者つまり支店長(不在の時は支店長に準する者)が対応します。基本的にスペアキーで開けます。滅多に起こりません。

最寄りの店舗でほとんどの人は借りない

殆どの人が会社の最寄り駅や自宅の最寄り駅周辺のむじんくんを使いません。やはり万が一目撃されたら・・・。

防衛本能が働く為、最寄りの店舗にはいかないのです。

有人店舗が大幅縮小された今となっては、むじんくんとATMが置いてあるだけの所が殆どです。皆さんかなり警戒します。

やはり、友人・知人に目撃されるのだけは絶対に嫌だと言う事です。

お金を貸す側からすれば想定の範囲内の出来事なので何とも思いません。

やはり最寄りの店舗は回避したか。そう思う程度です。その為、どこの店舗で審査しても影響は殆どありません。

なお余談ですが、アコムでは社員を最寄りの駅の支店に配置しません。

最寄りの店舗だと少し話が矛盾するのですが、たまにバッタリ知り合いと合う可能性が高くなるのでそれをアコム側も回避させたいので、多少交通費は多くなっても少し離れた店舗に配属されます。

それとお客さんの心理も同じなのです。最寄りはパスしてと考えます。

もし私がお客さんの立場だったらやはり同じことを考えると思います。

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馬吉先生の無人君うんちく

アコム【むじんくん】は、審査の時間も早いですし、ストレスも最小限度で済みます。

この世界で重要な事は、お客さんを待たせない事です。混雑する日もありますが、冷静沈着に全員一丸で挑めば、どうにかなるものです。

新規のお客さんは特に早くお金を借り、直ぐに帰りたいのが伝わってきます。

むじんくんだけは例外です。幾ら、社員が揃っていても1台しかありませんから、店舗で審査を受けた方が圧倒的にはやいので。声掛けはします。

待ってでもむじんくんが良いと言う人が多いです。

如何に対面与信の精神的負担が大きいかがわかります。

実際はそんなに対面与信は恐れるほどえはないのですが、皆さん緊張してしまうみたいですね。周りの口コミ等で情報が拡散したものだと思います。

むじんくんの名の由来

ある番組にてむじんくんの名前の由来が江戸自体の武士の大石無人である、と説がありますが、私の記憶の限りそうではありません。

日本には古来から無尽(むじん)という日本の金融の一形態が存在しておりました。

無尽とは

古来から一般市民のお金の貸し借り、相互扶助として始まった金融システムのこと。

参加した全員が一定の金額を資金として出資し、それぞれ参加者が必要時に積み立てた資金の一部を受け取るというもの。

そちらからむじんくんという名前が誕生したと記憶しております。

貸付業務担当者はお客さまの『むじんくん』の中での様子を少し観察します。

別に審査が始まったら、お客さんは何をしても自由です。年齢層によって審査中の行動は大きく変わってきます。

特に20代は携帯電話で友人と電話したり。怖いもの知らずですね。中には歌を断っている人もいますからね。

アカペラで歌うには丁度いいですからね。待ち時間は十人十色です。

らららむじんくんのcm

「らららむじんくん」といえば、かつての消費者金融やカードローンのイメージを払拭し、明るいイメージへと転換した伝説のcmです。

宇宙人が借入を行うという奇想天外なエピソードや、「ららら」のメロディが印象的で、CDまで発売されております。

CMや動画に興味がお有りの方は、関連記事にて紹介しておりますので、あわせて御覧ください。

Q&A

むじんくんは2人で入ると注意される?

むじんくんは1人しか入ってはいけないという決まりはありません。

夫婦など2人で入っても問題ないでしょう。流石に若者が悪乗りで4人・5人入ると注意され、審査が出来ないと通告する事はあります。何しろむじんくんのなかにはカメラが5台以上ありますからね。

むじんくんの中は本当に無人?

無人君の中に人がいるということはありません。そういう意味では無人です。しかし、中には複数のカメラが設置されており、監視されておりますので、そういった意味では無人と言えません。むじんくんの中に入るとキーがロックされ、あらゆる角度からモニタリングされています。

そして、スタッフが色々質問してきます。ここで逆に聞きたい事があれば聞いても良いのです。

その手に出たら、今度はこっちが有効利用すればいいのです。何も。アコム側のペースに流される事はありません。アドバンテージを握る事が非常に重要です。

具体的に『有効利用する』『アドバンテージを握る』とはどうすることか。

基本的にむじんくんの中に入ると質問責めで防戦一方になりがちです。

そうならない為にはどんどんこちらから質問して、相手の先を行くと言う事です。将棋の世界と同じです。お金を借りるためには、担当者に情報を抜かれすぎてボロが出ないようにする、ということが大事です。

むじんくんで上限限度額を変更は可能?

むじんくんで上限額の増枠申請は可能です。

この際収入を証明する書類は必ず必要になってきます。

むじんくんで増枠が可能な方は増枠されます。

増枠される当然借入枠が増えますから、ATMでお金を引き出す事が出来ます。但し、希望に沿えない事もあります。

むじんくん利用条件はある?
20歳以上で安定継続収入がある方が対象です。この安定継続収入は勤務して得たものです。株の売却益などはダメです。あくまでも仕事をして稼いだお金です。

まとめ:むじんくん。21時までの申し込みで即日現金は魅力的

まとめにはいらせていただくと、上述したように

むじんくんを利用する際に、若干の緊張感を感じますが、急に当日お金が必要になった、という方にはオススメです。

当日でない場合は、口座への振込等でも対応可能でしょうから、アコムのHPで申し込みして口座振り込み入金にしてもらってもいいでしょう。

使いやすいがために、使いすぎる、という部分にも気を付ける必要があります。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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