七十七銀行のフリーローンでおまとめ、借り換え【審査通るには】
無担保で借りられる“フリーローン”。
大々的に宣伝しているカードローンと比べると地味な印象がありますが、実は、低金利でお得なローン商品でもあるのです。
七十七銀行のフリーローンのメリットとデメリット、審査の詳細、そして、おまとめや借り換えにも使えるのかについて徹底的に調査いたしました。
七十七銀行の営業エリアにお住まいの人は、ぜひご覧になって下さい。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- 七十七銀行のフリーローンについて詳しく知りたい人
- フリーローンとカードローンのどちらが向いているかが気になる人
宮城県を代表する銀行“七十七銀行”
七十七銀行は、国立銀行条例のもと77番目の国立銀行として誕生したため、このような名称となっています(創立当初は第七十七国立銀行)。
宮城県仙台市に本店を構え、142もの拠点を持つ銀行です。
帝国データバンクの調査によりますと、宮城県内の企業のうちの約56％が七十七銀行をメインバンクとしており、県内で圧倒的な支持を得ている銀行だということが分かります。
◆帝国データバンク公式サイト：「第8回 宮城県内企業のメーンバンク調査」
銀行ローンは3つに分けることができる
七十七銀行が取り扱っているものに限らず、金融機関のローン商品は大きく3つに分けられます。
1つは住宅ローンや自動車ローン、教育ローンのように使途がはっきりと決まっている“目的別ローン”。
2つ目はカードローンで、指定された金額内で何度でも借り入れや返済を繰り返せる無担保ローンです。
そして、3つ目が今回ご紹介するフリーローンで、カードローンと同じく基本的には無担保かつ使途を問われず借り入可能ですが、最初にまとまった金額を受け取って、返済途中は追加借り入れができません。
フリーローンとカードローンどっちが向いているか確認
フリーローンもカードローンも、「無担保で資金使途が自由なお金を借りられる」という点は同じです。
しかし、金利や利息・返済期間といったローンの商品詳細に関しては、異なる部分が多々あります。
一般的に金利は、ローンの自由度が高いほうが高めに設定される傾向にあり、フリーローンとカードローンでは、借り入れや返済を繰り返し行える分、カードローンのほうが自由度が高いと言えます。
そのため、フリーローンのほうが低金利で利用できることが多いです。
利息は借り入れ金額と金利によって計算されるため、当然フリーローンを利用したほうが、支払わなければならない利息は少なく済みやすいですね。
返済期間に関しては、フリーローンは最初にお金を借りた後は返済を行うだけですので、返済を延滞しない限りは返済期間は変わりません。
しかしカードローンの場合は、途中で繰り返し借り入れが行えるという特性があるゆえに、返済期間が長くなりがちです。
低金利で借り入れを行いたい、まとまった金額を最初に借り入れたら後は追加借り入れは必要ないという場合は、フリーローンの利用が向いています。
ローン利用中に、状況に応じて臨機応変に借り入れを行いたいという場合は、カードローンを利用するのがいいですね。
七十七銀行のフリーローン商品
七十七銀行には、9つものフリーローンがあります。
その中でも、特に資金使途の自由度が高い4つのローン商品の借り入れ条件を、以下にまとめました。
| プラン | フリープラン （一般口） | フリープラン （女性応援口） | フリープラン （シルバー口） | フリープラン （日専連口） |
|---|---|---|---|---|
| 融資限度額 | 10～500万円 | 10～500万円 | 10～100万円 | 10～500万円 |
| 利用年齢 | 20歳以上65歳未満 | 20歳以上65歳未満 | 60歳以上70歳未満 | 20歳以上70歳未満 |
| 完済時年齢 | 70歳未満 | 70歳未満 | 76歳未満 | 75歳未満 |
| 勤務条件 | 勤続1年以上 （自営業は3年以上） | 安定した収入があること | 特になし | 特になし |
| その他の条件 | 所得が安定しており昨年度年収が150万円以上 | 特になし |
| 特になし |
| 専業主婦・年金受給者 | いずれも可 | いずれも可 | いずれも可 | いずれも可 |
| 居住地 | 宮城県内 | 東北6県 | ||
※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点のものです。
七十七銀行フリーローンの金利条件
七十七銀行フリーローン各商品の金利条件と保証会社は、以下の通りとなっています。
| プラン | フリープラン （一般口） | フリープラン （女性応援口） | フリープラン （シルバー口） | フリープラン （日専連口） |
|---|---|---|---|---|
| 変動金利 | 年5.475％ | |||
| 固定金利 | 年7.000％ | |||
| 金利引き下げの条件 | 当行住宅ローン利用者は適用金利が年2.0％引き下げ |
| 特になし | 特になし |
| 使途 | 自由 （事業資金を除く） | |||
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 | 6ヶ月以上10年以内 | 6ヶ月以上7年以内 | 6ヶ月以上10年以内 |
| 保証会社 | 七十七信用保証 | 日専連ライフサービス | ||
※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点のものです。
金利は固定金利と変動金利の2種類がありますが、申し込み時に好きなほうを選択できます。
なお七十七銀行では、「77スマートネクスト」というカードローンを取り扱っていますが、77スマートネクストの金利は年4.9～14.8％です。
いきなり最低金利の年4.9％が適用されることは滅多にありませんので、最高金利付近の年10～14.8％が適用されるケースが多いと考えられるでしょう。
一方、フリーローンなら固定金利は年7.0％ですし、変動金利でも最初の6月あるいは12月が来るまでは年5.475％の超低金利が適用されます。
低金利でお金を借りたいなら、カードローンよりもフリーローンを選びましょう。
七十七銀行フリーローンは便利？
フリーローンだけでも9つも種類がある、七十七銀行フリーローン。
自由度が高い“フリープラン”だけでも、4種類があります。
七十七銀行フリーローンは借りるべきローンと言えるのかどうか、七十七銀行のカードローン「77スマートネクスト」と比較しながら、メリットとデメリットを探っていきましょう。
他社からの借り換えローンとしても使える
七十七銀行フリーローンは、他社からの借り換えローンとしての利用も可能です。
七十七銀行のフリーローンよりも高金利のローンを借りている人は、借り換えローンとしての利用も検討してみて下さい。
なお、七十七銀行フリーローンの返済方法や借り入れ期間を契約途中で変更するときは、“変更手数料”として税込み5,400円を支払わなくてはなりません。
最初から無理なく支払える金額＆期間に設定しておくようにしましょう。
おまとめローンとしても使える
複数のローンをまとめたい人にも、七十七銀行のフリーローンは使えます。
9つのフリーローンのうちの1つ“フリープランワイド(ジャックス口)(美家美家プラン)”なら、使途は住宅関連のおまとめに限られますが、おまとめローンとしての利用も可能です。
なお、“フリープランワイド(ジャックス口)(美家美家プラン)”の融資条件は次の通りです。
| 固定金利制の場合 | 年5.300％もしくは年6.300％ |
|---|---|
| 変動金利制の場合 | 年2.975％もしくは年3.975％ |
| 資金使途 | 住宅関連もしくは住宅関連のおまとめ |
| 融資限度額 | 10～2,000万円 （個人事業主は1,000万円以下） |
| 融資限度額 （消費者金融のおまとめの場合） | 10～500万円 |
| 融資期間 | 6ヶ月～20年以内 |
| 保証会社 | 株式会社ジャックス |
※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点のものです。
住宅関連以外のおまとめは利用できない？
七十七銀行のフリーローンは、そもそもおまとめ用にプランニングされたローンではありませんので、“フリープランワイド(ジャックス口)(美家美家プラン)”以外では、おまとめローンは申し込めません。
七十七銀行ではおまとめ専用のローン商品がありませんので、リフォームや太陽光発電装置の設置などの住宅関連以外のローンをおまとめしたい人は、七十七銀行のローンセンターに直接お問い合わせください。
窓口に行かないと契約できない
77スマートネクストは、申し込みから契約までをすべてウェブ上で済ませられますが、フリーローンの契約は来店のみとなっています。
審査通過後一定期間内に契約を実施しないと、審査通過が取り消されてしまいますので、日中に外出できない人にはちょっと困りますよね。
追加借り入れはできない
カードローンなら、ローンカードを使って設定された枠内で何度でも追加借り入れができます。
しかし、フリーローンでは追加融資を受けられませんので、追加融資が必要になったときは、再度、七十七銀行に申し込みを実行し、所定の審査を受けなくてはいけません。
つい借りてしまう人にはフリーローンがおすすめ
カードローンでは、ローンカードを使っていつでも気軽にお金を借りられます。
便利ですが、意思の弱い人にとっては借金が増える原因になってしまいかねません。
絶対に計画的にお金を使う自信がある人以外は、追加融資不可のフリーローンを選ぶほうが良いでしょう。
七十七銀行フリーローンの審査を徹底解剖
金利の低さが特徴の、七十七銀行のフリーローン。
しかし、「利用したい！」と思っても、所定の審査に通らなければ利用できません。
七十七銀行フリーローンの審査基準と審査難度について、探っていきましょう。
審査基準は？
七十七銀行のフリーローンは、次の基準で審査が実施されます。
現在の年齢
七十七銀行フリーローンは、商品ごとに現在年齢と完済時年齢が定められています。
ご自身の年齢が基準に合うのか、かならずチェックして下さい。
居住地
フリープラン(日専連口)以外は、宮城県内に住んでいることが求められます。
宮城県以外の東北の各県(青森県・秋田県・岩手県・山形県・福島県)にお住まいの人は、フリープラン(日専連口)に申し込みましょう。
充分な収入があること
フリープラン(一般口)以外は具体的な年収額についての条件はありませんが、本人あるいは配偶者の収入があまりにも低い人は、無担保融資を利用することは困難です。
借り入れ金額に見合った年収、少なくとも融資を受けたい金額の2～3倍程度の年収があることが、望ましいでしょう。
審査スピードは？
七十七銀行フリーローンは、電話あるいはインターネットで申し込みをしてから最短3営業日後に、審査結果が電話で伝えられます。
郵送で申し込みをした場合は、申し込み書類が七十七銀行に到着してから最短3営業日後に審査の結果が出ます。
審査の結果を受けてから、七十七銀行の窓口で必要書類を提出して、正式に契約へと進みます。
なお、融資タイミングは、契約の翌営業日以降です。
| 状況 | 最短で審査が進んだ場合 |
|---|---|
| 審査結果 | 申し込み書類が七十七銀行に到着してから3営業日後 |
| 契約 | 審査結果が出たらいつでも窓口で契約可能。しかし、指定期限を超えると、審査に落ちたものと判断される。 |
| 融資 | 契約完了後、翌営業日以降 |
審査難易度は？
七十七銀行フリーローンは、基本的にはおまとめローンとして利用できませんので、借り入れ件数が多いと審査に落ちる可能性が高くなります。
また、保証会社が七十七銀行のグループ会社“七十七信用保証株式会社”もしくはクレジットカード系の“日専連ライフサービス”ですので、いずれにおいても慎重審査が実施されると予想されます。
他の銀行フリーローンと比べても、決して通りやすいローンとは言えないでしょう。
七十七銀行フリーローンの金利は低いほう？
七十七銀行フリーローンの金利は、七十七銀行のカードローン“77スマートネクスト”の金利と比べると、かなり低金利に設定されています。
しかし、フリーローンとして低金利なのかどうかは、他の銀行フリーローンと比べないと分かりませんよね？
宮城県内で利用されることが多い大手都市銀行と地方銀行のフリーローン(無担保・変動金利型)の金利と比較してみました。
| 銀行名 | 融資限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| 七十七銀行 | 500万円 | 年5.475％ |
| 仙台銀行 | 500万円 | 年4.5～14.8％ |
| 杜の都信用金庫 | 500万円 | 固定：年4.5～14.7％ |
| 三井住友銀行 | 300万円 | 年5.975％ |
| 三菱UFJ銀行 | 新規受付中止 | |
| みずほ銀行 | 300万円 | 年5.875％ |
※いずれも2018年6月時点の数字です。
七十七銀行フリーローンの金利は低い！
銀行フリーローンを始めて利用するときは、上限金利に近い金利が適用されることが多いです。
そのため、七十七銀行以外の地方金融機関では、いずれもカードローンと変わらない程度の高金利が適用される可能性が高いです。
しかし、七十七銀行では金利に幅がありませんので、すべての契約者は年5.475％(2018年6月時点)の超低金利で利用できます。
都市銀行と比べても非常に低い金利ですので、宮城県内の人や東北6県にお住まいの人は、七十七銀行のフリーローンを検討してみてはいかがでしょうか。
七十七銀行フリーローンの金利を下げる方法
一般口もしくは女性応援口で申し込むと、住宅ローンを利用している人は適用金利がさらに年2.0％低くなります。
また、女性応援口で申し込んだ場合、資格取得・医療・美容・育児・介護いずれかの使途のときは、適用金利が年0.5％引き下げられます。
七十七銀行のフリーローンをさらに低い金利で利用したい人は、フリーローンの種類をしっかりと吟味して下さい。
フリーローンの月々の返済を確認しておこう
七十七銀行では、ホームページで返済シミュレーションが行えます。
そこで、以下の条件でフリーローンの返済シミュレーションを行って、月々の返済金額を確認してみましょう。
- 借り入れ金額：300万円
- 適用金利：5.475%
- ボーナス時増額：なし
- 返済期間：5年
この条件で返済シミュレーションを行うと、月々の返済金額は5.7万円と算出されます。
毎月の収入にもよりますが、毎月5.7万円の返済であれば無理なく行える人も多いのではないでしょうか。
シミュレーションの条件を変えればまた結果は変わってきますので、いろいろと数値を変えて試してみて、無理なく返済できる借り入れ条件を見つけましょう。
七十七銀行フリーローンの口コミチェック
実際に七十七銀行フリーローンを使っている人は、利用中の商品に対してどのような意見を持っているのでしょうか。
ツイッターから、利用者の口コミや評判を探ってみます。
評判がない！
ツイッターをチェックしましたが、七十七銀行フリーローンに対する口コミは1つも見つかりませんでした。
評判がないということは、七十七銀行フリーローンは不満を持ちにくい優良なローンだと考えられます。
実際に低金利ですし、融資までのスピードも他のフリーローンと比べると早いほうです。
まとまった資金が必要な人は、七十七銀行のフリーローンを検討してみてはいかがでしょうか。
メガバンクと比べても低金利のフリーローン
七十七銀行のフリーローンのメリットの中でも、金利の低さは特筆すべきポイントと言えます。
なるべく低金利で融資を受けたい人は、選択肢の1つとして七十七銀行フリーローンを検討してみるのがおすすめです。
まとめ
七十七銀行のフリーローンは、他の金融機関が取り扱っているフリーローンと比較してみても、非常に使い勝手のいいローンです。
取り扱っているフリーローンの種類も多いので、自分にとってもっとも適したローンを選べるというのも、大きなメリットの1つですね。
実際に借り入れる前には、ホームページにある返済シミュレーションなども利用して返済計画を立てておくと、返済でつまづくこともないでしょう。
フリーローンと同じくカードローンでも資金使途自由の融資を受けられるので、事情に応じてフリーローンとカードローンを使い分けられるといいですね。
タグ：借金・お金の悩み
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