アイフルで借り入れできない!出金停止の原因と解除方法【融資余裕額0円】
今から飲み会に行こうとATMにアイフルカードを挿入したら、「お取り扱いできません」との表示が！
アイフルは気軽で便利に利用できる消費者金融のはずですが、突然借り入れができなくなってしまったら困ってしまいますよね？
なぜアイフルで借り入れできない状況になったのか、また、借り入れできなくなったときの対処法、出金停止を予防する方法についてまとめました。
この記事はこのようなかたにオススメです
- 現在、アイフルから借り入れができずに困っている方
- アイフルをいつまでも快適に利用したい方
- 途上与信について知っておきたい方
アイフルは返済中でも借り入れ可能？
まずは、アイフルでは返済中でも借り入れが可能なのかということについて、簡単に説明をしておきましょう。
利用限度額内なら返済途中での借り入れが可能
結論からお伝えしておくと、アイフルでは借り入れ残高が残っていても、返済途中での追加借り入れが可能です。
お金の借り入れ方法には、証書貸付と極度額基本契約方式の2種類があります。
証書貸付の場合は、住宅ローンや自動車ローンと同じように、一度契約した金額は最後まできちんと支払うことが原則です。
しかし極度額基本契約方式、いわゆるカードローン契約方式では利用限度額が設定されるため、利用限度額内であれば繰り返し借り入れができます。
ですから、返済途中で急にお金が必要になった状況になっても、振込キャッシングやATMを利用することによって、借り入れが可能なのです。
利用限度額については審査の段階ですでに決まっているため、返済途中での追加借り入れする際に、アイフルに連絡する必要はありません。
また、利用限度額内の借り入れであれば、審査の必要もなくお金を借りられるため、借り入れの回数や金額が制限されることもありません。
たとえば利用限度額が30万円だとして、現在の借り入れ残高が20万円なら、10万円の範囲内で借り入れができるわけです。
ただし利息計算があるため、必ずしも10万円ちょうど借りられるとは限りません。
一度に10万円を借りることなく1万円ずつ10回借りても、5万円ずつ2回借りても、利用限度額内であれば全く制約を受けることはないのです。
アイフルの借入ができなくなる7つの原因
アイフルでは、年3.0%～18.0%の金利で最大800万円まで借入れができるカードローンを提供しています。
初めての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息で借りられますので、短期で完済すれば低金利の銀行カードローンよりもお得になることもあります。
便利でお得なアイフルですが、急に出金停止となってしまったら、今まで便利だった分だけ金策に困ってしまうのではないでしょうか？
まずは、出金停止のよくある7つの原因を紹介し、それぞれの対処法を解説します。
①借入枠ができるとすぐに借りてしまう
いつも借入枠ぎりぎりまで借りていませんか？
毎月の定例分の返済をしたら、すぐにまた借入枠ぎりぎりまで借りたりしていませんか？
月に何度も借入れを繰り返したり、限度額まで借りては返済するといったパターンを繰り返していると、アイフルから「この利用者はお金にかなり困っている」と判断されてしまいます。
手元にお金がない人にお金を貸すのがアイフルの仕事とは言え、アイフルでは貸し倒れのリスクを回避するためにも、あまりにもお金に困っている人にはお金を貸さないようにしています。
繰り返し何度でも利用できることがカードローンの強みではあるのですが、月に何度も頻繁に利用することは避けておきましょう。
その場合の対策方法
借入枠の半分程度を目途にお金を借りるようにしてください。
また、こまめに必要な分だけATMから引き出すのではなく、1ヶ月に必要そうな金額をまとめて引き出すことも重要です。
もちろん、急にお金が必要になったときにアイフルカードで引き出して備えるのは悪いことではないのですが、週に1回もの高頻度で引き出すのはNGです。
気軽に利用できるのがカードローンの長所なのですが、気軽に利用しすぎるとアイフルから距離を置かれてしまいますよ。
②期限までに支払えずに滞納した
遅延や滞納をしてしまった場合には、出金停止となる可能性が高いです。
たとえば、2日～3日の延滞を何度も起こしてしまった場合や、1度の延滞期間が1週間を超えている場合などには、出金停止措置が取られる可能性が高くなるでしょう。
金融取引は信用が肝となりますので、延滞をしてしまうとアイフルからあなたへの信用が失墜します。
毎月きっちりと返済するように気を付けましょう。
その場合の対策方法
借金の残高が残っている状態で、出金停止となり、新たな借入れができない場合には、とりあえず借金の残額をきっちりと返済しましょう。
ローンカードで新たな借入ができないときでも、ローンカードを使った返済は可能なことが多いです。
きっちりと返済してから、アイフルに電話をかけて「この度は申し訳ありませんでした。返済金を振り込みましたので、ご確認お願いします」と謝りましょう。
借金は信用で成り立っているため、延滞によって信用を低下させた場合には容赦なく出金停止となる可能性があります。
その際に、あなたが傲慢な態度でいると、人間性の部分でも信用を低下させることになるでしょう。
まずは丁寧にお詫びをした上で、今後の対応についてアイフルに相談しましょう。
| アイフルの問い合わせ専用ダイヤル |
|---|
| 0120-109-437 （平日9：00～18：00） |
③滞納常習者と判断されてしまった
あまりにも何回も返済遅れが続いていると、返済に1日遅れただけでも、あるいは返済に遅れていないのに、利用を停止することがあります。
わずかな返済遅れでアイフルが利用できなくなったときは、アイフル側から「滞納常習者」と判断されていると考えられます。
その場合の対策方法
一度失った信用を取り戻すのは、容易なことではありません。
毎月遅れずにアイフルに返済し、時間をかけて信用を積み上げていきましょう。
④契約後の途上与信で信用度が落ちてしまった
アイフルでは、定期的に契約者の他社借入状況やローン・クレジットカードの利用状況をチェックしています。
そのため、アイフルの返済は延滞していなくても、他社のローン返済を延滞してしまったときや、アイフルに申し込んでから他の消費者金融など複数の業者に申し込んでいるときは、アイフルカードの利用が止められてしまうことがあります。
確かに他社のローン返済を延滞する人は、いつかアイフルの返済も延滞する可能性がありますから、貸し倒れを回避するためにも、アイフルが利用停止措置を取るのはごく自然なことと言えますよね。
また、アイフルを利用しているのに他の消費者金融等で借り入れるということは、お金に相当困っていると考えられますので、アイフルが貸し倒れを想定して距離を置こうとするのも自然なことと言えるでしょう。
Q.途上与信ってなに？
ローンやクレジットカードに申し込むと、当然のことながら、ローン会社やクレジットカード会社は申込者の信用情報を個人信用情報機関に問い合わせ、厳しく審査を実施します。
信用情報に特に問題はないと判断されたときは、審査通過となり、カードローンやクレジットカードに新規契約できることになるのです。
しかし、ローン会社やクレジットカード会社は、新規申込者だけでなくすでに契約した人に対しても、定期的に信用情報の審査を行います。
この契約中の審査を「途上与信」と呼び、結果によっては、借入限度額が減額されたり、一時的に借入を停止されてしまったり、契約を一方的に解除されてしまったりすることがあります。
気持ちよくカードローンを使い続けるための重要なポイントとなる「途上与信」。詳細は後述します。
その場合の対策方法
滞納常習者とアイフルから判断されて、利用を停止されてしまったときは、まずは滞納している借入はすべて返済するようにしてください。
消費者金融や銀行のカードローンや住宅ローンといったローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話の支払いもチェックし、滞納しているものがあれば、すぐさま支払いましょう。
また、複数社から借入れをしている場合には、他社の借入れを減らしましょう。
消費者金融は、借入件数が多ければ多いほど、貸し倒れリスクがあると考えますので、借入れ件数を減らすことによって出金停止を解除してもらえることがあります。
借り入れをまとめるなどの工夫をしながら、他社借入れを減らすように心がけましょう。
その後しばらく待ってもアイフルの利用停止が解除されないときは、アイフルに電話をかけて、利用再開できないか頼んでみましょう。
⑤カードの磁気不良
ローンカードの磁気に問題があるために、出金できないこともあります。
また、ただ単にローンカードが汚れていて認証できなかったり、カードが曲がっていて読み取れなかったりすることもあります。
アイフル…カード届いたけど使えない…。
— HATEFUL BEAUTIFUL (@add_fuel) 2013年11月12日
届いてすぐにカードが使えないのなら、間違いなく磁気不良と考えられますね。
その場合の対策方法
アイフルに電話連絡して、すぐに新しいローンカードを送ってもらいましょう。
また、お近くにアイフルの自動契約機がある場合は、機械を使って再発行するのもおすすめです。
場合によっては、ローンカードに問題があるのか、アイフルから意図的に出金停止となっているのか、分からないこともありますよね。
アイフルカードが利用できない原因が分からないときは、アイフルの会員ページにログインしてみてください。
融資可能額が0円となっていないのならローンカードの問題と考えられますし、融資可能額が0円となっているときは、アイフルから意図的に利用を停止されていると考えられます。
急いで借りたいときは振込キャッシングで
アイフルカードに問題があるときも、振込キャッシングを利用すれば、すぐに借入可能です。
アイフルの会員ページもしくは電話（0120-109-437）で、振込キャッシングに申し込んでください。
⑥会員情報を変更していない
属性の変更を届けていない場合には、出金停止となる可能性があります。
アイフルは、申し込み時の属性も審査の参考としているため、属性が変わった場合には、タイムリーに連絡しなければなりません。
属性の変化は、郵送物の不達や電話の不通で発覚することが多く、アイフルが悪質だと判断する時は、出金停止措置が取られることがあります。
また、収入証明書をアイフルに提出した場合には、3年経てば再度提出しなければなりません。
アイフルからメール等で「収入証明書を提出するように」という案内が送られますが、無視して放置した場合には、利用可能額の減額もしくは出金停止となる可能性があります。
その場合の対策方法
属性の変更は、なるべくリアルタイムに連絡をしましょう。
リアルタイムに連絡をすることで、アイフルからの信用を勝ち得ることができます。
転職や引っ越し、年収の増減など、何らかの変更内容があれば、すぐにアイフルに伝えることを習慣づけてくださいね。
ただし、年収が著しく減ってしまったり、無職になってしまった場合には、すぐに正直にアイフルに連絡すると、利用限度額の減額や利用停止処分を自分から招いてしまうことになります。
再就職が決まってから、あるいは年収が元の水準に戻ってから、アイフルに連絡する方が良いかもしれませんね。
⑦ATMの故障およびメンテナンス時間だった
アイフルカードをATMに挿入しても利用できないときは、出金停止になっている可能性もありますが、アイフルカードに問題がある可能性もあります。
しかし、もしかしたら、ATMに問題があるのかもしれませんね。
ATMが故障している可能性がありますし、ATMのメンテナンス時間に利用した可能性もあります。
以下の時間帯はATMのメンテナンス時間ですので、利用状況やカードの状態に関わらず、アイフルカードを使った借入・返済ができません。
| ATM | メンテナンス時間 |
|---|---|
| セブンイレブン （セブン銀行） | ATMによって異なる |
| ローソン （ローソン銀行） | 3：00～4：00の間の15分程度 |
| ファミリーマートなどに設置されている イーネットATM | 3：00～5：00の間の15分程度 |
その場合の対策方法
ATMがシステムメンテナンスの時間帯のときは、少し時間をずらして利用するようにしましょう。
システムメンテナンス以外でATMが利用できないときは、故障していると考えられますので、別のATMで出金操作をしてください。
途上与信について知っておきたい5つのこと
アイフルでは途上与信を実施しますので、契約した後でも、審査結果（途上与信の結果）に問題があると、利用を一方的に停止されてしまったり、契約を一方的に解除されてしまったりすることがあります。
途上与信とうまく付き合っていくためにも、次の5点を理解しておきましょう。
①信用情報は定期的に調査されることを知っておこう
信用情報は、6ヶ月～1年に1回、定期的に調査されます。
つまり、一旦、アイフルの審査に通ったからといって、永遠にアイフルを便利に利用し続けられるというわけではありませんから、常に緊張感を持ってアイフルと付き合っていく必要があるのです。
②他社契約情報や借入状況が調べられる
途上与信では、他社との契約情報や借入状況が厳しく調査されます。
他社借入件数が増えていたり、他社借入額が増えていたりすると、アイフルは貸し倒れを防ぐために、借入可能額の減額や利用一時停止、契約解除などの措置を迅速に実施します。
アイフルを心地よく使い続けたいなら、借入件数や借入額は極力増やさないように注意してくださいね。
③他社返済状況もわかる仕組み
途上与信では、他社への返済状況も厳しくチェックします。
ローン返済を延滞していたり、クレジットカードの支払いが遅延していたりすると、アイフルは貸し倒れを防ぐために、借入限度額を減らしたり、借入そのものを停止したり、最悪の場合は、契約を一方的に解除することがあります。
アイフルとの継続的な付き合いを希望するなら、アイフルはもちろん、他社とも誠実な関係を続けるようにしてくださいね。
④金融事故歴もわかる
返済に行き詰まって債務整理をした場合、例えアイフルからの借金を整理したわけではなくても、個人信用情報機関を通じてあなたが債務整理をしたという情報がアイフルにも知られてしまいます。
また、滞納しすぎて他社から契約解除されてしまったときも、例えアイフルと何の関係もない業者との契約解除であっても、個人信用情報機関を通じてアイフルにも知られてしまいます。
アイフルを利用し続けるためにも、他社との関係を良好に保つようにしてくださいね。
⑤申し込みブラックもバレる可能性
個人信用情報機関では、クレジットカードやローンに申し込んだという履歴が6ヶ月間は保管されます。
そのため、短期間で多くのローン業者やクレジットカード会社に申し込むと、アイフルにも「申し込んだ」という事実が知られてしまい、アイフルが「この人はお金に相当困っているのかな？」と不安に感じる原因の1つになります。
場合によっては、申し込み件数が多すぎるという事実だけで、利用限度額が減らされたり、借入を一時的に停止されたりしてしまうこともあるのです。
晴れて申し込みブラックから解放されたので早速借り換えのために金利の安いとこに融資増額を申し込んでみた 結果、50万追加融資可能 この借り換えが成功すると年四万浮く ただし収入証明が必要とのこと 源泉徴収票は確定申告に提出したので去年の住民税決定通知を出してみることに 結果やいかに
— とも (@LT1IFtN7oZcpKso) 2018年3月5日
無事に6ヶ月が経ったのでしょうか？
本当に申し込みブラック状態が解消されているか確認するためにも、一度、個人信用情報機関に問い合わせて信用情報を照会することをおすすめします。
情報照会方法は、次の記事で詳しく解説しています。
アイフルの借入ができないで困らないための3箇条
アイフルで出金停止になってから慌てふためくよりも、出金停止にならないように気を付けた方が、スムーズな取引ができるでしょう。
そこで、出金停止になる前に心がけることを3つ紹介します。
①返済期日は必ず守る
当たり前のことですが、返済日はキッチリ守ることが大切です。
アイフルではまとまったお金を借りて毎月少しずつ返済していくシステムとなっていますので、生活への負担を抑えながら、上手に金策をすることが可能です。
しかし、返済日を守らなければ、出金停止も含めた利用停止処分を実施されることにも繋がり、金策の計画が崩れる可能性があります。
毎月しっかりと返済日と返済額を管理し、返済が遅れることがないようにしておきましょう。
②借り過ぎない(総量規制)
借り過ぎないことも重要です。
さきほど触れましたように、借入れと返済の頻度が激しかったり、限度額までの借入れを頻繁に繰り返している場合には、出金停止のリスクが高まります。
借入れは必要最小限に抑え、できれば最低返済額よりも毎月多めの金額を返済し、早期に完済できるようにしましょう。
③他社への借入申込し過ぎにも気をつける
他社借入れだけでなく、他社申し込みも出金停止の可能性を高めます。
信用情報機関には、借入れ情報だけでなく、申し込み情報の履歴も残ります。
そのため、他社に申し込みをしたことは、アイフルにいずれはバレると考えておく方が無難です。
「いつか利用するかもしれないから」と、むやみやたらに他社申し込みをして融資枠を確保することは、あまり賢いこととは言えません。
アイフルの借入限度額とは？
アイフルの会員サイトでは、借入限度額をいつでも確認できます。
アイフル会員は利用限度額の範囲内で自由にお金を借ることが可能ですので、こまめに会員ページにログインし、利用限度額と借入残高をチェックするようにしてくださいね。
カードローンですから、借入残高が0円でなければ、必要に応じて利用限度額まで追加借入が可能です。
例えば利用限度額が50万円で現在の借入残高が40万円なら、10万円の借入枠が残っているため、10万円までならアイフルカードや振込キャッシングで借入することができます。
限度額いっぱいまで気がつきにくいのはなぜ？
アイフルのカードローンはコンビニATMからでも簡単に借りれるため、借入残高をチェックせずに利用していると、いつのまにか融資可能額が0円になってしまうこともあります。
融資可能額の計算方法は前項でご説明した通り、利用限度額から借入残高を差し引いて求めますので、こまめにチェックして、融資可能額が0円にならないように注意してくださいね。
利用限度額50万円のカードローンで、いきなり最初から50万円を借りてしまえば融資可能額はその時点で0円になりますよね。
アイフルでは、利用限度額ぎりぎりまで使ってしまうことは好ましいとはされていません。
なるべく利用限度額の半分程度は、利用可能額として残しておくように調整してくださいね。
返済した分だけ利用可能額が増えるわけではない
アイフルに毎月きちんと返済したとしても、返済した分だけ、利用可能額が増えるわけではありません。
例えば、50万円借りた場合の返済額は、35日ごとに支払うサイクル制なら15,000円です。
しかし、15,000円を返済したからといって、借入残高が15,000円減るわけではありません。
返済額には利息額も含まれいますよね？
50万円を35日間借りた場合の利息は8,630円ですので、15,000円返済しても、借入残高に充当される金額は6,370円でしかないのです。
会員ページで利用可能額を確認してから借入しよう
アイフルではセブン銀行ATMを使えば1,000円単位でお金を借りられます。
15,000円を返済した翌日に、急にお金が必要になって7,000円借りようとしたとします。
しかし、15,000円を返済しても、利用可能額は6,370円しか増えていませんので、7,000円を新たに借りることはできませんよね。
ATMの画面には「ご利用できません」と表示され、悲しい思いをすることになるでしょう。
利用可能額上限ぎりぎりまで借りている人は、ATMで出金操作をする前に、かならずアイフルの会員ページで利用可能額を確認するようにしてくださいね。
返済途中で借り入れすると返済額が変わる
アイフルの返済方式は、借り入れ残高スライド元利定額リボルビング返済方式といい、借り入れ時の残高によって、毎月の返済額が変わってくる方式です。
つまり、お金を借りても途中で追加借り入れしなければ、毎月の返済額は借金を完済するまで一定です。
ただし、途中で追加借り入れしてしまうと毎月の返済額が見直され、今まで以上に多く返済しなければならない場合や、逆に今までよりも返済額が少なくなる場合があります。
アイフルの毎月の返済額は、サイクル制と約定日制で変わりますが、今回は約定日制の返済額をご紹介しておきましょう。
下記の数字は、借り入れ残高と毎月の返済額です。
・10万円以下：4,000円
・10万円超20万円以下：8,000円
・20万円超40万円以下：1万1,000円
・40万円超50万円以下：1万3,000円
・50万円超60万円以下：1万6,000円
アイフルの毎月の返済額は、途中で追加借り入れした残高によって、以上のように次回の支払い金額が決定されます。
具体例を挙げると、利用限度額が50万円で50万円をそのまま借りれば、毎月の返済額は1万3,000円です。
途中で追加借り入れしなければ、同じ金額での返済が、借金完済まで続きます。
しかし、借り入れ残高が20万円になったところで、あと20万円借りたいなとなった場合、借り入れ残高は40万円となりますので、毎月の返済額は1万1,000円になります。
少々分かりにくい返済金額ですが、途中で追加借り入れした時点での残高によって、毎月の返済額が変わると覚えておくといいですね。
アイフルの増額審査は厳しい？
アイフルの利用限度額は初回契約時に決められますが、利用しているうちに「もう少したくさん借りられたらなぁ…」と思うことがあるかもしれません。
そんな場合は追加融資を受けるために、増額審査を申し込んでみましょう。
ただ、「審査」である以上は、通過しなければ利用限度額は増額してもらえません。
アイフルの増額審査は、厳しいものなのでしょうか。
増額申し込みの方法
アイフルでは、「フリーダイヤルへの電話」もしくは「会員ページで手続き」を行うことで、利用限度額の増額申し込みが可能です。
増額審査を行う場合、アイフルはどれぐらい増額できる可能性があるか、総量規制にひっかからないかを確認しなければなりません。
そのため、初回申し込み時と同様に、契約者本人の収入証明書類を提出する必要があります。
あらかじめ、源泉徴収票や給与明細書などを用意したうえで、申し込みを行うようにしましょう。
審査に落ちる原因
増額時の審査項目は、初回申し込み時の場合と同様で、属性と信用情報がチェックされます。
そのため、少なくとも初回申し込み時と比べて何かしらの要素が好転していない限りは、増額審査に通過することは難しいでしょう。
信用情報がチェックされることから、他社の取引履歴を確認して返還率が著しく悪いような場合や、何かしらの違反行為を行っている場合も、やはり審査落ちの対象となります。
また、増額の場合独自の審査項目として、「アイフルの利用履歴」が挙げられます。
増額を行うことはアイフルにとっても一種のリスクなので、アイフルとしても「お得意様」でないと、増額にGOサインを出しにくいのです。
借り入れを行うものの頻繁に返済を遅延する人や、全然借り入れを行ってくれない人から増額申請を受けたとしても、アイフルとしては増額を認めるわけにはいかないのでしょう。
アイフルに登録してある情報に変更があった場合、変更届を出さなければなりませんが、それを忘れがちな人も多いと思います。
そういった事務手続きができていない場合も、審査落ちの対象になりかねませんので、細かいことですが、登録情報に変更があった場合は、速やかに手続きを行うことを心がけましょう。
まとめ
アイフルは、借入れの仕方や属性、信用情報の状態などによって、出金停止となる場合があります。
出金停止となってしまうと、必要な時に必要なお金を借りることができなくなるため、金策に困ってしまう可能性があるでしょう。
そのようなことにならないため、日ごろから信用情報を健全に保つ必要があります。
アイフルを利用している間は、返済延滞や他社借入は控えた方が無難です。
また、借り過ぎにも注意が必要ですので、無理のない範囲で計画的に利用しましょう。
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