アイフルを利用するとやばいことになるって本当?危険性は?

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アイフルは大手の消費者金融であり知名度も高いことから、お金を借りる場合にはアイフルを利用してみようかなと思っている人は多いと思います。

しかし、「融資を受ける」という行為に対してどことなくダーティーでグレーな印象を持っているかたもいらっしゃるでしょう。

そこで今回は、アイフルを利用するとやばいことになってしまうのかどうかについて、説明を行っていきたいと思います。

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借り入れ=怖いという認識はどこから?

そもそも融資を受けるというのは、住宅ローンや自動車ローンを利用することを考えれば非常に一般的なことであり、融資を利用することで生活をより快適なものにすることが可能になります。

しかし、「消費者金融でお金を借りる」と聞くとどことなく怖くてやばい印象を受けてしまうのは、主にそういった世界を舞台にした漫画やドラマの影響が大きいと考えられます。

昔で言えば「ミナミの帝王」、最近で言えば「闇金ウシジマくん」などの作品では、融資を行ういわゆる「金貸し」は強面のいかつい人物として表現されており、そういった作品での印象が広まっていることが大きな要因でしょう。

漫画やドラマの表現技法の解説を行うわけではありませんが、このような作品では登場人物は極めてステレオタイプ的なものとして表現されており、非常に「尖った」個性を得ています。

そのため、「金貸し=怖い・やばい」という印象を受けやすくなっているんですね。

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実際は決して怖くもやばくもない

しかし実際のところ、アイフルをはじめとした消費者金融で働いている人の中に、派手なスーツを着て貴金属をジャラジャラ身につけて居丈高に脅してくる人がいるかと聞かれれば、そのような人は皆無です。

娯楽作品によって誤った(もしくは過度に誇張された)イメージを受け取ってしまい、その結果本来であれば便利に利用できるものを利用できなくなってしまうのは非常にもったいないと言えます。

1つずつ誤解を解いていこう

では実際に、アイフルは決して怖くもやばくもないということを具体的に説明して誤解を解いていきましょう。

アイフルは決して闇金ではない

まず大前提として、アイフルは闇金ではありません。

闇金とは、金融庁に届け出を行わずに違法な融資事業を行っている業者の俗称ですが、アイフルはきちんと届け出を行っている正規の業者です。

先ほど例で挙げた「闇金ウシジマくん」という作品の題名からも分かるように、融資を受けることがやばいことだという印象を与えがちな作品では、総じて闇金が行う融資を描いていることが多くなっています。

アイフルは正規の業者であり、貸金業法という法律の範囲内で事業を行うことが義務付けられているので、アイフルで融資を受けたとしてもそれが身の破滅につながるようなことは(よほどのことがない限りは)ありえません。

金利も利息制限法の範囲内で適用

融資を受ける際に返済負担に大きく関わってくる要素として「金利」が挙げられますが、アイフルで適用される金利は利息制限法という法律で制限されている範囲内の金利となっています。

暴利を表現する言葉として、「トイチ(10日で1割の金利)」や「カラス金(カラスがカァと鳴くと1割の利息が発生)」というような言葉がありますが、確かにこのような金利で融資を受けなければならないのであれば、融資を受けることは怖くてやばいことに間違いないでしょう。

しかしアイフルで適用される金利は「3.0%~18.0%」であり、決して法外に高い金利というわけではありません。

返済期間が長引くとそれなりの利息が発生することにはなりますが、それだけで自己破産に追い込まれるようなことは決してないはずです。

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怖い取り立てにあうことも決してない

返済を遅延してしまうと、強面の人たちが家に押し寄せて「金返せ」と脅してきて玄関や家の壁にも同様のことをペンキで書かれたりする、というような表現が漫画やドラマで見られますが、アイフルを利用している場合もちろんそんな事態にはなりません。

もちろん返済が遅れている以上利用者への連絡・確認は行われますが、それはあくまでも電話や書類の郵送という形で行われ、恫喝に近いような形で行われることは決してありません。

「そんなこと言ってももしかしたら怖い取り立てにあうかも…」とまだ疑われているかたもいるかもしれませんが、取り立てに関しても先ほど挙げた貸金業法の中で厳しく制限されているのです。

アイフルが正規の消費者金融である以上、怖い取り立てを受けることは決してないと断言できます。

ただし、返済をあまりにも遅延したりアイフルからの連絡をずっと無視していたりすると、アイフルの関係者が家を訪問することはあり得るので、その点だけは注意しておいたほうがいいかもしれません。

いずれにせよ、きちんと返済を行っていさえすれば無縁な話であることには間違いありませんが。

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返済遅延すると支払い負担は大きくなる

アイフルを利用していて「やばい」ことが起きる可能性があるとすればそれはただ1つ、「返済を遅延しすぎて支払い負担が大きくなりすぎてしまう」ということのみです。

アイフルでは期日までに返済を行えなかった場合、返済が遅延した日数に応じて「遅延損害金」というペナルティのお金を支払わなければなりません。

この遅延損害金も、従来の利息のように元金に一定の金利をかけることで算出されるのですが、その際に用いられる金利は通常の適用金利よりも高くなっています。

そのため、遅延損害金が発生してしまうと返済負担が急激に増すことになってしまうのです。

そしてこの遅延損害金は「ペナルティ」である以上、元金の返済には一切寄与しません。

つまり返済を遅延してしまうと「元金を減らす効果は一切ないうえに、本来の利息よりも割高な金利を用いて計算されるお金」を支払わなければならないことになるのです。

返済を継続していくうえで、この遅延損害金がどれほど重い負担になるかは、容易に想像が付きますよね。

しかし、遅延損害金計算時に用いられる金利は利息制限法の範囲内のものですし、遅延損害金が発生する原因はあくまでも「返済の遅延」という利用者側の落ち度に他ならないので、遅延損害金のせいで負担が増大したとしても、そのことをどこにも訴えることはできません。

アイフルの利用をやばいものにしてしまうかどうかは、利用者自身がきちんと返済を継続していけるかどうかにかかっていると言っても過言ではないでしょう。

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アイフルは評判も良く危険性は感じられない

アイフルには危険性がはらんでいると噂を流す人は何をもってして危険だと言っているのか全くもって不明ですね。

アイフルは独立系消費者金融の特徴を活かし、柔軟性を持った審査をすることで会員数を着実に増やしています。

もしアイフルが危険なら誰も申し込みしませんよね。

それに消費者金融業界ではアイフルは大手消費者金融として業界第3位の位置につけています。

女性向けのレディースローンとしてSuLaLiの発行や、不動産を担保とした事業サポートローン、及び同業他社に比べて圧倒的に金利が安いおまとめローンなど、多くの金融商品を扱っていることから考えてみても、アイフルのどこが一体危険なんだ?という感じです。

大手消費者金融のアイフルからお金を借りようと思ったら友人から「アイフルは危険だよ」のような根も葉もない噂を聞いたのなら、全くもって迷惑な話ですね。

単にアイフルは危険というよりも、アイフルの何が危険なのか、それとも消費者金融からお金を借りるのは借金ぐせがついてしまって危険なのか、その辺のところをはっきりさせないとアイフルに対して失礼ですね。

地域社会貢献活動CSRに積極的で、スポーツ振興にもチカラを注いでいるアイフルだからこそ、営業貸付残高や会員数が他の大手商社金融に比べて伸び率が高いことに注目すべきでしょう。

取り立てがやばいほど怖いイメージ?

アイフルでの借入は危険性が高いと変な噂を流している人は、アイフルの取り立てがやばいほど怖い、という話を誰かから聞いた可能性がありますね。

貸金業法が改正される前、1990年後半から2000年前半にかけてアイフルの強引な取り立てはかなり強引に行われたことは確かです。

しかし強引な取り立てはアイフルだけではなく、当時の武富士やアコム、プロミスにしても同じような違法スレスの取り立てを行っていたことは周知の事実です。

しかしなぜかアイフルだけが強調されてしまい、強引な取り立て方針は会社ぐるみの指導だとして金融庁から処分されたことが確かにありました。

ちょうど2006年頃だったですかね。

さすがに借金を返せないなら目玉売れとか、腎臓を売るというような話はアイフルではなく他の金融会社です。

もしかしたらそれをアイフルだと勘違いしているのかもしれませんね。

強引な取り立てが悪質として行政監督庁であった財務省近畿財務局長からの処分は営業停止でした。

実際に暴力的とも言える取り立てを行った営業所だけではなく、全国のアイフルの営業所8店舗が最高で25日間、新規貸付してはならないとされたのです。

最終的には営業所8店舗だけではなく、アイフル全体の営業所が業務停止命令を受け不名誉な記録を作ってしまったのも事実です。

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チワワのCMが気に入らなかった?

お金をそれほど必要としない人に押し貸ししていたのもアイフル、連帯保証人となった人の不動産を強引に処分したのもアイフルと、他の消費者金融も普通に行っていたのにアイフルがスケープゴートのように取り上げられたのは不幸な話でした。

アイフルのような大手消費者金融が長期間にわたって営業停止処分をされたのは初めてのことで、当時のマスコミもアイフルの取り立てしている会話を録音した内容をニュースで流すなど、一気にアイフルの評判が落ちてしまいました。

なぜアイフルだけが槍玉に上がったのか、これは筆者の推測に過ぎませんが、アイフルがチワワのくぅちゃんをイメージキャラクターとして使ったことをよしとしなかった人たちが、アイフルの営業実態とあまりにも乖離していると批判した可能性が高いです。

確かに2005年にはアイフル被害者の会が弁護士や司法書士が中心となって結成し、アイフルを徹底的に糾弾したため株価は一気に1万円台から100円を切るまで急落しました。

過払い金返還請求訴訟も相次いだことから業績不振に陥りADRによる再生をしなければならないほどまで叩かれてしまったのも、大手消費者金融のどこかがアイフルの人気を貶めようとした可能性も十分に考えられますね。

アイフルで強引な取り立てを押されたと主張する被害者のホームページが現在も残っていいます。

その後のアイフルの徹底した法令遵守と企業改革によって生まれ変わったことを単に気に入らないとして、アイフルの悪質だった頃の営業方法を非難している粘着質の人たちが今でもいるということですね。

借りたお金を返せないなら督促されて当然

これはアイフルだけに限った話ではありません。

銀行カードローンや消費者金融はお互いの信頼関係に基づいて契約してお金を貸しているのです。

もちろんお金を貸すには審査が必要で、信用情報に審査に落ちるような問題があればお金は借りれません。

しかし普通に継続安定した収入があって、お金の借りすぎや信用情報に問題がなければ年齢が20歳以上であれば誰でも気軽に借りれるのがカードローンです。

とくにアイフルをはじめとした消費者金融は、パート主婦やアルバイトをしているフリーターや学生でも借りれるほど間口が広く、多くの顧客層を取り込んでいます。

お金を借りた以上は利息をつけて返済するのが世の習わしですね。

返済期日に遅れれば督促されて当然ですし、延滞金が加算されるのも当たり前の話です。

何度督促しても一向に返済に応じない借主に対して、最終的に支払督促や少額訴訟を含めた民事訴訟を起こされ、強制執行によって財産の差し押さえや給料の差し押さえをされるのは仕方ありませんよね。

給料の差し押さえまでするなんて、アイフルはとんでもない会社だ、そのような会社は危険だというのはあまりにも早計です。

銀行が直接融資する住宅ローン、教育ローンや目的ローンにしても長期間返済滞納すれば裁判によって借金回収するのは金融機関として当たり前の回収方法です。

アイフルは危険だと思う人は、テレビドラマや映画の影響を大きく受けているのではないでしょうか。

返済期日に1日でも遅れると自宅に怖いお兄さんが取り立てに来る、会社にまで督促の電話が入るなどのイメージが、まさに営業停止処分をされた頃のアイフルとをかぶってしまうのかもしれませんね。

アイフルは安心で健全な大手消費者金融です

ADR企業再生によって生まれ変わったアイフルは、さすが大手消費者金融というだけあって安心してお金を借りられます。

アイフルは独自にグループ会社を形成し、傘下にはクレジットカード会社で有名なライフカードやアストライ債権回収会社などを抱えています。

しかもアイフルは東証一部上場企業です。

もしアイフルが危険な会社なら、上場する際の審査で落とされるでしょうし、例え上場できたとしても株価は上がらないはずです。

しかし一時的に100円終わった株価は、400円前後にまで復活しているのはアイフルの事業成績が向上したことを裏付けていますね。

アイフルの事業成績が上向いたことは、既にご説明の通り営業貸付残高の伸び率が他の大手消費者金融に比べて高いことと、会員数の増加も対前年比10%を超えるなど人気が急上昇しているからです。

アイフルの借入申込はパソコンやスマホからでもでき、申し込み時間に間に合えば最短即日融資、ほとんど全国のコンビニATMで借入や返済ができる。

30日間無利息サービスがある、働く女性を積極的に応援しているなど、アイフルの良さを言い表すには足りないくらいです。

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まとめ

以上、アイフルを利用するとやばいことになってしまうのかどうかについての説明を行ってきました。

お金が絡む話になるので、マイナス情報に対してはどうしてもセンシティブになってしまいますが、アイフルをはじめとした正規の業者では決して「やばい」融資を行ってはいません。

もちろん融資を受けた以上は返済をしなければならず、返済金額と自分の手持ちのお金次第では返済がやばいことになる可能性がゼロではありませんが、それはあくまでも自業自得です。

アイフルで融資を受ける前に利用者の体験談を読んでみたり、返済シミュレーションを行って継続的に返済できるかどうかを確認したりして、問題なく利用できそうだということを確認したうえで利用するようにするといいでしょう。

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