アイフルから督促状が届いた！？正しい対応方法を教えて！
アイフルから督促状や催告状が届いたひとへのお役立ち情報です
アイフルからお金を借りたのに、返済が遅れてしまっていたり、支払いの目途が立たずにそのままにしていたりすると、そのうち督促状が届くことになります。
ここでは、アイフルから督促状や催告状が届いたら、どのように対応したらよいかについて解説していきます。
実際にアイフルを滞納した人の体験談
返済が遅れれば、どこの金融機関でも必ず「返済をしてください」という督促は行われます。
督促＝怖いという印象ですが、実際まだ短期の遅れであれば「いつ返済ができるのか」という点を聞きたいだけなので、怖がるようなことはありません。
実際にアイフルを滞納した人の体験談を調べてみると
- 数日程度の遅れならば、電話連絡があるのでそこで次回の返済日を約束すればOK
- ソフトな口調なので怖くはなかった
という意見が大半でした。
アイフルとしても「なぜ返済日に返済をしなかったのか」という事情よりも「いつだったら返済できるのか」という点を知りたいだけですので、まずは電話にていつ返済ができるなどの話をすると相手の印象を悪くしにくいです。
アイフルの催促は何をされる？催促方法を流れで解説！
アイフルの督促ですが、どの程度の返済遅れなのかによっても内容が変わってきます。
「督促で何をされるのか分からないから怖い」と感じてしまうものなので、まずはアイフルの督促方法の流れをしっかりと把握してください。
返済日の翌日に電話での催促がくる
返済日に返済が確認できなければ、まず登録をしていた電話番号にアイフルから着信が入ります。
まだ1日遅れなので、ついうっかり返済日を忘れていたという人もいるでしょうし、この段階で「裁判所に訴えるぞ」「財産差し押さえするぞ」などと言われることはありません。
先述したように「いつであれば返済が可能なのか」「その根拠は」大まかにこの2点を聞かれるのみなので、返済が遅れている事実を認め、あとは建設的に次回の返済日はいつになるのかを伝えればそれで完了です。
それ以後、電話連絡などが入ることはありません。
次に郵便物での催促がくる
アイフルからの着信内容は先述したとおりですが「内容分かっているし、〇日に支払うからもう電話出なくていいや」と放置していいという話ではありません。
もし電話連絡がつかなければ、次は自宅宛てに督促状が届きます。
1人暮らしであればまだいいのですが、家族と同居している人であればこの督促状がきっかけで借金の事実がバレてしまう可能性も出てきます。
書面内容はソフトなものですが、連絡がつかない限り2度3度と届くものなので、書面が届き次第、記載されている電話番号まで連絡し、次回の返済日について話しをしましょう。
2か月以上の滞納は裁判で訴えられる
電話も督促状も無視し、なおかつ2カ月以上滞納した場合には、裁判所に訴えられ、最終的には給与などの財産を差し押さえられてしまいます。
「そんな大げさな」と感じてしまいますが、アイフルとしても何度も連絡をし続けていますし、1人に対してずっと督促を行うよりもさっさと裁判をして強制執行を取った方が早いのです。
もちろん裁判所に訴えられたからといって、即日に差し押さえられるということはありません。
しかしその裁判すら無視した場合には有無を言わさず強制執行となります。
裁判所から通知が来た時点でも、まだアイフルとの話し合いの余地は残っていので諦めてはいけません。
和解成立できれば裁判の訴えを引き下げてくれることも期待できるので、必ず連絡をいれることをおすすめします。
3カ月以上は信用情報にキズが付く
滞納をし続けると単に督促が行われるのみではありません。返済をしていない事実は、信用情報に記載されます。
目安として3カ月以上返済をしなければ「長期延滞者」として記録されますから、信用情報にキズがつき今後どこの金融機関に申込みをしても、審査にとおる可能性はないと思っておきましょう。
信用情報のブラックリストに掲載される
よく「ブラックリスト」という言葉を耳にしますが、実際にそのようなリストが物的に存在する訳ではありません。
金融機関から借入をすれば、だれでも、信用情報機関に借入れの事実や金額、返済状況などすべて記録されます。
この情報は個人信用情報機関に加盟している金融機関であれば、見る事ができる共有情報になるので、例えばアイフルで長期延滞をしていれば、他社に申込みをしても「長期延滞しているな」とバレ、新たな借入ができなくなるのです。
このことを、総称してブラックリストに掲載されると言われています。
5年間は新規の借入やローンを組むことが不可
一度長期延者としてブラックリストに掲載されれば、仮に延滞を解消したとしてもその事実は5年間記録として残り続けます。
「現時点では延滞をしていないけれども、過去に長期延滞をしたことがある」という内容になるので、この情報が残っている限りには新規の借入れやローンを組むことは難しいのが現状です。
｢もう延滞を解消しているから問題ない｣というのは個人の勝手な意見です。
貸す側からすれば素性も知らない人にお金を貸すのですから、過去どのような支払いをしていたのかも立派な審査判断内容になります。
滞納は遅延損害金が発生する点にも注意！
延滞をすれば電話や書面で督促が入り、信用情報にも傷が入るだけでなく、遅延損害金という違う支払いも発生します。
遅延損害金とはその名のとおり、返済日に遅れればその分プラスアルファの損害金が発生するという内容なので、遅れた日数分、通常の支払い金額に上乗せされます。
つまり返済金額が大きくなってしまうので、ますます返済に負担がかかるものです。
それではアイフルの遅延損害金はいくらなのか具体的に見ていきます。
遅延損害金の計算方法は？
遅延損害金は、借入残高×遅延損害金利率÷365日×遅れた日数で計算ができます。
アイフルの遅延損害金は20.0%なので、これで一度計算をしてみましょう。
借入れ残高10万円、遅れた日付が10日だったと仮定した場合、10万円×20.0%÷365日×10日＝548円です。
通常の返済金額は約定日制であれば4,000円、サイクル制であれば5,000円なので、この金額に遅延損害金として548円加えた金額が、その月の返済金額となります。
返済が難しいと感じたら債務整理を検討すること
単純にアイフルで返済が遅れたとしても、次回の返済日さえ約束できれば精神的に楽になるものです。しかし問題はいつ返済ができるのかもはや分からないといった状態です。
支払えるものならば誰でも借りたお金をさっさと支払いますが、それができない状態であれば次回返済の約束すらできません。
また今回はどうにか返済できたとしても、借入残高が残っていればまた翌月にも同じことになってしまいます。
もう返済自体が難しい状態なのであれば、債務整理も選択肢に入れておいてください。
債務整理と一言にいっても自己破産から任意整理、個人再生とその種類は様々です。
ライフスタイルに合う内容のものを選択すれば、大きな負担にはなりませんから自転車操業を続けていくよりも、勇気を出して一度専門家に相談をしに行くことも必要です。
アイフルから督促状が届くケースとは？
アイフルからの督促電話止まらねー
— CLEVER MONKEY (@add_fuel) November 10, 2013
アイフルからお金を借りて、約束の返済期日までに約束した金額を支払うことができないと、メールや電話で連絡があります。
督促がきたにもかかわらず、支払をしないままメールに返信することも電話に出ることもせずにいると、自宅に督促状が届くことになります。
督促状の差出人欄には「ACセンター」などと記載されていますので、一見アイフルからの督促状だとはわからず、開けたときにビックリしてしまいます。
中を開けると、「アイフル株式会社カウンセリングセンター」とか「アイフル株式会社アシストセンター」と書かれています。
また、アイフルから借り入れをした覚えがない場合でも、アイフルが保証会社になっている金融機関のローンを滞納したままにしていると、アイフルから督促状が届くというケースもあります。
督促状が届いたらやるべきこと
督促状が届いたら第一にやるべきことは、請求されたお金を支払うことです。
｢滞納してしまったけれど、3日後には臨時収入があるから約定金額の返済はできる｣などという場合は、早々に入金をしてください。
しかし、支払えるものなら最初から支払っていて、支払えないから滞納しているのだという人もいます。
督促状が届いた段階で、遅れてしまった約定金額を支払える目途が立たないとなると、それはすでに返済が破綻している状態だと言えます。
その場合は、弁護士等の専門家に債務整理の相談をしましょう。
専門家に相談するお金がない場合は？
弁護士に相談できるようなお金があったら返済をしているという人もいますよね。
そんなときは、無料相談を利用しましょう。
債務整理に関する弁護士等による無料相談は、市役所などで定期的に開催されている場合もありますし、債務整理を得意とする法律事務所では、債務整理の初回相談料は無料としているところも多く存在します。
また、法テラスを利用するという方法もあります。
法テラスでは、収入基準と資産基準を満たしている方については無料相談を受けられますし、弁護士費用を立て替えてもらえる制度もあるので活用してください。
ハガキでアイフルから督促状が届いた
アイフルからは、圧着ハガキで督促状が届きます。
督促状には具体的にどのようなことが書かれているのでしょうか？
アイフルからの督促状の内容
アイフルからの督促状には、まず「期限の利益を喪失した」ということが書かれています。
これはどういうことかというと、今回返済期日までにお金を返さなかったことにより、「期限までは返済しなくてよいという権利」がなくなってしまい、アイフルはいつでも貸したお金の全額と利息、遅延損害金のすべてについて、一括返済を求めることができることを指します。
しかし、督促状の文面には続きがあり、今回に限り記載されている請求金額（残元金の一部）を入金期限までに入金すれば、期限の利益を再付与し一括返済は求めないというのです。
したがって、督促状が届いたら、新たに指定された入金期限までに記載されている請求金額を入金するようにしましょう。
他にも督促状には、約定返済期日・利息・遅延損害金・元金・手数料・貸付残高などの取引内容が記載されています。
督促状を無視したらどうなる？
ではもし督促状を無視して放置しているとどうなるのでしょうか。
督促状にも記載されていますが、勤務先へ電話がかかってくる可能性があります。
それでも返済ができずに約定返済日から2ヶ月ほど経つ頃には、今度は一括返済催告状というものが届きます。
催告状には、督促状の内容に加えて一括返済を求めて法的手続きに移行する旨が記載されているのです。
つまり催告状は、支払督促申立てや少額訴訟などに訴える前の最後通告でもあるのです。
裁判所を通して届く支払督促申立書
「アイフル 原告欠席裁判」 – 昨年12月にアイフルから支払督促がきて異議申し立てをし、訴訟になりました。第1回目の口頭弁論は事前に裁判所の書記官の方に会いに… http://bit.ly/f6UjiM
— お金・資産関連 法律相談速報 (@bengo4money) March 18, 2011
一括返済催告状が来ても、やはりそのまま支払できずにいると、今度はアイフルからではなく、裁判所から特別送達という郵便で支払督促申立書が届きます。
支払督促申立書の内容
裁判所からどのような内容なのかというと、「アイフルに対して、請求の趣旨記載の金額を支払え」ということが書かれています。
“請求の趣旨”には、請求金額や遅延損害金、申し立て手続き費用などが記載されていて、“請求の原因”には、今回の請求の根拠になる契約内容や最終の支払期限が記載されているのです。
そして、支払督促申立書と一緒に異議申立書が同封されてきます。
支払督促を無視したらどうなる？
支払督促に異議申し立てをせず、そのまま無視して放置してしまうと、支払督促申立書に書かれている請求内容をすべて認めたことになってしまいます。
そして、今度は仮執行宣言付き支払督促申立書が送られてきて、財産を差し押さえられてしまうのです。
身に覚えのないアイフルからの督促状
アイフルからは借り入れなどしていないのに、身に覚えのない督促状が届いたというケースもあります。
先に少し触れましたが、アイフルが保証会社になっているカードローンについて出した督促状かもしれないので、中身をよく確認してみてください。
そうではなく、何年も前に完済したはずの借り入れに対する督促状が届いたというケースや、そもそも全く身に覚えがないというケースもあります。
その場合は、督促状に記載された連絡先には直接連絡せずに、弁護士等の専門家に相談してください。
また、アイフルの公式ホームページでも、アイフルの社名やロゴを無断使用して、返済を求める内容の偽ダイレクトメール(DM)を使った詐欺への注意を呼び掛けています。
アイフルが把握済みの偽DM発送業者
これがすべてだとは限りませんが、アイフルでは次のような偽DMを発送している業者があることを把握していますので、参考にしてください。
アイフルにない部署名で偽DMを発送
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アイフルと似た名称・ロゴで偽DM発送
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アイフルが行っていない内容の偽DM
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まとめ
今回は、アイフルから督促状や催告書が届いた場合の、正しい対応方法について解説しました。
このように、アイフルからの督促状は、そのまま放置していてもいいことはありません。
もし返済できる目途が立たないのであれば、もうすでに破綻しているということですので、弁護士等の専門家に早めに相談してください。
また、アイフルを装った詐欺事件も発生しています。
アイフルからの借り入れに身に覚えがないのであれば、直接督促状に記載されている連絡先には連絡せず、まずは弁護士等の専門家に相談するようにしましょう。
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