在籍確認なしの学生ローンおすすめ3選!口コミも要チェック

学生ローンを利用するときに、アルバイト先の人などに、なるべくバレたくないと思うものです。

そこで、学生ローンを申込むに当たって、不安なのがアルバイト先への在籍確認です。

しかし、学生ローンでも在籍確認は行われるのか、事前に把握していると安心ができるでしょう。

学生ローンの在籍確認について見ていきましょう。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務
この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは次のような方です。是非参考にしてください。

  • 在籍確認のない学生ローンの利用を検討している人
  • 学生ローンについて知りたい人

学生ローンは在宅確認なしで借りられる!

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
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在宅確認の目的

学生ローンを申込むときの不安要素として、在籍確認があります。

そもそも在籍確認はなぜ必要なのでしょうか。

社会人がカードローンを申込むときの条件に、「安定収入のある人」というものがあります。

これは、収入がないと返済が滞る可能性があり、金融機関にとって返済をされないリスクを背負うことになるためです。

金融機関ではこのようなリスクを回避するため、申し込みのときに申告のあった勤め先に「きちんと在籍をし、働いているのか」を確認するために在籍確認を行っているのです。

学生バイトの在籍確認は取りにくい

学生ローンでは在籍確認を行わない金融機関も多くあります。

学生の場合は勤務先と言えば、多くの場合でアルバイト先になります。

人によっては何か所も掛け持ちしていることもあるため、在籍確認が取りにくいことと、アルバイトはシフト勤務のため連絡したときに申込者が勤務していない場合もあり、顔を合わせたことがない従業員がいる可能性もあります。

そのため、勤務先の人が全員を把握している訳ではなく、確認を取れないこともあるからです。

学生ローンの融資額は50万円ほどと低めの設定になっており、少額融資がメインとなっているため金融機関も事務の簡略化を図っているため、できる限り在籍確認をしないようにしています。

バレたくない学生の気持ちを考慮

在籍確認によってバイト先の人に、お金がないことが知られたくないでしょう。

学生ローンを専門に扱う業者の中には、原則として在籍確認をしないことも多く、もし在籍確認が必要となった場合には、申込者の同意を得てから行われることもあるため安心できます。

在籍確認なし!新宿のおすすめ学生ローン3選

在籍確認のない学生ローンがあると話しましたが、具体的な業者を3つ紹介します。

また、学生ローンのスペックも、まとめてみましたので参考にしてください。

全国融資が可能な「カレッヂ」

「学生ローンカレッヂ」では、実家やアルバイト先への連絡がありませんので、この消費者金融を利用すると安心できるでしょう。

◆株式会社カレッヂ

住所東京都新宿区高田馬場2-17-1、伊勢浪ビル305号
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土曜日10:00~14:00
日曜日、祭日、第二、四土曜日は休み
申込条件
  • 4年制の大学生、大学院生、短大生、専門学校生、予備校生の人で学生証のほか、運転免許証や健康保険証などの身分証の提示が可能な人
  • 社会人の人で以前に利用をしたことがある人
借入限度額1,000円~50万円(要審査)
金利年15.00%~17.00%
担保・連帯保証人不要
口コミ

カレッヂを利用した人の多くは、返済日を自分の都合のいい日に設定できる点を評価しています。

バイトの給料日に合わせて返済日を決められることは、延滞を回避できるので便利です。

さらに、返済日の7日以内であれば延滞とならないこともメリットとして挙げられます。

お金のやりくりが大変な学生に、配慮されたサービスと言えるでしょう。

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ネットで申し込みできる「アミーゴ」

学生ローンを取り扱う金融機関の「学生ローンアミーゴ」は、実家やアルバイト先には原則として連絡はせず、審査で必要となったときに本人の了承を得てから連絡するとされています。

◆株式会社アミーゴ

住所東京都新宿区高田馬場4丁目9番10号
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土日祝日は定休日
申込条件20歳以上の安定した収入と返済の雨量句を有する人で、株式会社アミーゴの基準を満たす人
借入限度額50万円以内で年収の3分の1以内
金利年14.40%~16.80%
担保・連帯保証人不要

借入目的とした学費のほかに、旅行や運転免許の取得などにも利用可能です。

口コミ

アミーゴを利用した人からは、金利設定が低くて利用しやすかったという声があります。

利用目的が学費であれば、最大金利が15.60%に引き下げられます。

金利が低くなれば返済する金額も少なくなるので、お得と言えるでしょう。

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学生証だけでも借りられる「マルイ」

マルイでは在籍確認は基本的に行われますが、相談すればなしにできる可能性もあります。

マルイの特徴にはほかにも、スピード融資が可能ということがあります。

申込みをしてから30分ほどで借入れができるので、急いでいるときには便利と言えましょう。

◆株式会社マルイ

住所東京都新宿区高田馬場2-19-7、タックイレブン603号室
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土曜日10:00~15:00
日曜日、祭日、第二、四土曜日は休み
申込条件安定した収入のある学生の人で、株式会社マルイの基準を満たす人
借入限度額1~50万円
金利15.0%~17.0%
担保・連帯保証人不要
マルイの口コミ

マルイの特徴であるスピード融資は、利用者からの口コミにもあり、魅力的なようです。

他社に借入れがある人の利用も可能なため、幅広い人を対象としています。

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在宅確認なしでもウソはNG

学生ローンでは在籍確認は、本人への聞き取りで行われることが多くあります。

学生ローンを申込みしたときに、アルバイト先の情報を聞かれたり、収入について確認をされたりします。

電話若しくは来店での会話中に、不審な点がなければそのまま審査に入ることになります。

ただし、話の中に不審な点やつじつまの合わない点があった場合、在籍確認が行われる可能性がありますので、噓を吐かずに情報は正しく伝えましょう。

在籍確認ありの学生ローンで借りる場合

学生が在籍確認を行うローン商品を利用するときには、どのような点に気を付けるといいのでしょうか。

在籍確認が行われるときの、対応について紹介します。

在籍確認ではバイト先にはバレない


金融機関から在籍確認の連絡があった場合に、「アルバイト先にカードローンに申込んだことがバレてしまうのでは?」と不安になることもあるでしょう。

しかし、金融機関は会社名を名乗って連絡してくることはありませんので、在籍確認で借金が周囲にバレることは少ないでしょう。

在籍確認の電話は、オペレーターの「個人名」で連絡があります。

電話も必ず本人が対応しなければならない訳ではなく、電話に出た人が「そのような人は働いていません」と答えない限り、金融機関としては在籍確認の目的を果たしたことになります。

したがって、本人が休みや休憩中でその場にいない場合でも問題なく在籍確認は終了します。

また、不在であっても後日改めて、電話が掛かってくることもありません。

万が一バレそうになったときの言い訳

在籍確認の電話がバイト先に掛かってきたときに、勘のいい人には借入れの在籍確認の電話かもしれないと考える人もいるようです。

そのようなときのために、言い訳をあらかじめ準備しておくと、怪しまれずに済みます。

言い訳としては、「クレジットカードを作った」「大きな買い物をした」ことにするといいでしょう。

クレジットカードを所持する人は多いので、在籍確認と知られても借金をしていることは隠せます。

同様に大きな買い物をしたときにローンを利用する人も多いので、返答理由にするといいかも知れません。

学生ローン審査のQ&A

学生ローンに申し込んでも、審査に通らないと利用できません。

審査で確認される内容について見ていきましょう。

アルバイトをしていなくても利用できる?

急な出費で学生ローンを利用したい場合に、現在はアルバイトしていないというときはどうなるのでしょうか。

結論から言うと、アルバイトしていないということは、無収入となるため学生ローンを利用することはできません。

学生ローンを販売しているのは消費者金融であり、貸金業法に基づいて運営された金融サービスだからです。

学生ローンはアルバイトをしていない場合は利用できませんが、一時的にアルバイトをしていない場合には対応してくれる金融機関もありますので、まずは申込時に相談してみましょう。

固定電話がなしでも借りられる?

ひとり暮らしで固定電話を置かない人や、自宅や寮に電話を掛けてほしくない人もいるでしょう。

固定電話がなくても、学生ローンの利用はできます。

ただし、固定電話があることで、申込書に記入する欄に空白が少なくなることや、本人確認がしっかり取れるという点で、審査に有利となることがあります。

在籍確認の心配がある人は、固定電話があるときは携帯電話と固定電話の番号を申込書に記入し、担当者に在籍確認について相談することをおすすめします。

親に連絡がいくことはある?


学生ローンの利用を考えている人の中には、「親に迷惑を掛けたくない」と考えている人もいるでしょう。

カードローンでは、契約内容を外部にバラしてはいけないことになっています。

これは親も例外ではないため、契約を結んだとしても、親や実家に連絡がいくことはありません。

しかし、将来的に返済などに遅延が生じ、本人と連絡が取れないなどの事態が発生した場合には、金融機関もやむを得ず親や実家に連絡をする可能性はあります。

督促状が手紙で届いた場合に、親が開封してしまえばローンの利用はバレてしまいますので注意をしてください。

学生ローンの基本のイロハ

在籍確認が行われない学生ローンを見てきましたが、学生ローンとはいったいどういうものか確認していきましょう。

イ)お金を借りられる上限

総量規制とは年収の3分の1までしか、貸付ができないという制限のことです。

そのため、金融機関からの借入残高が年収の3分の1を超える場合には、新たに借入ができません。

無収入の場合は借り入れできる枠がないため利用することはできません。

これは、ひとつの金融機関からではなく、複数の金融機関から借りている場合は、その借入額の合計となります。

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ロ)学生ローンの金利

ローンには金利が付きますが、学生ローンの金利は平均して15.0%~17.0%と銀行カードローン並みです。

学生ローンを扱う業者は消費者金融ですから、一般的な消費者金融のカードローンに比べると金利は低い設定となっています。

学生を対象とした商品のため社会人に比べて、収入が少ないことが考慮されています。

学校を卒業して社会人になっても学生ローンを利用できることがありますが、その場合にも学生時代のままの金利で借りることができるためお得と言えます。

ハ)返済計画

学生ローンを利用すると返済をしなければなりませんが、返済計画をしっかり立てるようにしましょう。

返済期間は5年と設定しているところが多いですが、卒業までに必ずしも返済しなければいけないものではありません。

借入額や返済額によって返済期間は変わります。

返済で一番気を付けたいことは、延滞をしないことです。

支払期日にきちんと支払わないと、延滞情報として個人信用情報機関に登録されてしまうからです。

延滞情報があると今後の借入れに影響するので、支払期日を忘れないようにしましょう。

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学生ローン以外でお金を借りる方法

学生ローンを専門に扱う業者のほかに、学生がお金を借りられるところはあります。

一般的な借入先である銀行や消費者金融では、学生が利用できるのか見ていきましょう。

銀行や消費者金融カードローンでも借りられる

銀行や消費者金融の申込条件には、一定の条件を満たせば学生でも利用できるところがあります。

以下の表にまとめて見ましたので、参考にしてください。

金融機関名・商品名申込条件金利利用限度額
アコム
カードローン
20歳以上の安定した収入と返済能力のある人で、アコム株式会社の基準を満たす人実質年率3.0%~18.0%1~800万円
プロミス
フリーキャッシング
年齢20歳~69歳の本人に安定した収入のある人実質年率4.5%~17.8%500万円まで
みずほ銀行
カードローン
契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の安定かつ、継続した収入の、見込める人。
また、保証会社の保証を受けられる人。
年2.0%~14.0%10万円~800万円
楽天銀行
カードローン
満年齢20歳以上62歳以下の毎月安定した収入のある人や専業主婦の人。年1.9%~14.5%>800万円までで10万円単位

上記の内容から学生がお金を借りられる条件は、安定した収入があることです。

学生であっても、アルバイトなどの収入がないと利用できないということです。

そして、銀行は消費者金融ではありませんが総量規制に準じた対応をしているため、年収の3分の1までの借入れになります。

学生ローンは社会人でも借りられる

社会人が学生ローンを利用できるのかと考える人もいるでしょう。

結論から言うと社会人でも、利用できる学生ローンは存在します。

ただし全ての業者が社会人でも利用可能という訳ではありません。

社会人の方が学生より収入が安定しているため、業者にとってはリスクが少ないと言えます。

また、学生のときに借りたローン業者をそのまま利用できることもあり、申込条件にある年齢以内であれば社会人になっても借入れが可能なところもあります。

豆知識:学生ローンに利用制限がある理由

総量規制は2010年に、多重債務者を防止する目的として施行されました。

総量規制の導入前は、金融機関は無法地帯のような部分が多くあり、多重債務に陥ってしまう人が多く社会的に問題となってしまったのです。

その防止策として自身の返済能力を超えるような借入を規制し、債務者を保護することを目的で試行されました。

この総量規制は貸金業者にのみ対応しており、銀行は貸金業者ではないので関係はありません。

まとめ

学生でも人付き合いが増えるほど、お金は必要となってきます。

そのため、在籍確認もなく身分証として学生証で利用できる学生ローンは、かなり敷居の低いカードローンなのかも知れません。

しかし、借りた以上利息を支払わなければならなく、返済が卒業後の社会人になってからも続くこともあります。

契約の前にきちんと返済のことも考えて計画的に利用することが大切です。

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