在籍確認なしの学生ローンおすすめ3選!口コミも要チェック

学生ローンを利用するときには、アルバイト先などに、できることならバレたくないと考えます。

特に学生ローンの利用時に、不安を感じるのがアルバイト先への在籍確認です。

一般的によく行われている在籍確認ですが、学生ローンでも行われているのか、事前に分かっていると安心できます。

そこで今回は、学生ローンの在籍確認について見ていきまます。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務
この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは次のような方です。是非参考にしてください。

  • 在籍確認のない学生ローンの利用を検討している人
  • 学生ローンについて知りたい人

学生ローンは在籍確認なしで借りられる!

学生ローンは基本的に在籍確認がないことが多いです。

通常、金融機関は利用者の返済能力を測るために申告された勤務先に電話をし、間違いなく働いているかどうかの確認をしています。

しかし学生ローンの場合は、少し違うようです。詳しく見ていきまます。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日※
21時(日曜18時)までの手続き(審査・書類確認含)完了時。一部金融機関、メンテナンス時間等除く。
新規の方はWebで申込むと初回契約翌日から60日間無利息又は5万円180日間特典※
・パート,バイトもOK
※無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。
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プロミス
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4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
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アコム
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3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
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在籍確認の目的!未成年者の場合は?


学生ローンを申込むときの不安のひとつに、在籍確認があります。

そもそも在籍確認はなぜ必要なのでしょうか。

社会人がカードローンを申込む条件に、よく「安定収入のある人」とあります。

これは、収入がないと返済が滞る可能性があり、金融機関にとっても滞納のリスクを背負うためです。

金融機関では滞納・遅延のリスクを回避するため、申し込み時に申告のあった勤め先に「きちんと在籍をし、働いているのか」を確認するために在籍確認を行うのです。

学生バイトの在籍確認は取りにくい


学生ローンでは在籍確認を行わない金融機関も多くあります。

在籍確認は審査の最終段階に行われますが、学生ローンでは以下の理由により行われないことがほとんどです。

  • バイトのシフトの関係により、本人に連絡がつきづらいことは明白なため
  • 職場バレを懸念する学生の心情に配慮している
  • 電話により審査を在籍確認の代わりとする会社も多くあるため

学生であればバイト先が1つとは限らず、掛け持ちをしている可能性もあります。

そのため全てに電話をすることは、カード会社にとっても非効率です。

また在籍確認をなくすなどの学生の心情に配慮した対応で、手軽さを売りにし、利用者を集めるねらいもあります。

学生ローンの融資額は50万円ほどと低めの設定になっており、少額融資がメインとなっていることも大きな理由です。

金融機関も事務の簡略化を図るためにも、できる限り在籍確認をしないようにしています。

職場バレしたくない学生の気持ちを考慮

在籍確認によってバイト先に、お金がないことが知られるかもしれません。

学生ローンを専門に扱う業者の中には、原則として在籍確認をしないことも多くあります。

もし在籍確認が必要となった場合でも、申込者の同意を得てから行われることもあるため安心ですね。

電話での審査が在籍確認の代わりとなる場合もある

学生ローンでは、申し込みの後に確認のために電話連絡がありますが、それをもって在籍確認とするところも多いです。

電話でいろいろを確認をとられますが、その際に不審な点がなければ、審査完了となります。

学生ローンで在籍確認が行われることもある?

基本的には学生ローンで在席確認が行われることはありません。

一般的なカードローンでは、書類に書かれた利用者の「収入」や「勤続年数」をもとに返済能力を判断します。

また融資額によっては収入証明書を提出しなければなりません。

しかし学生にそこまで求めるのは難しいため、ほとんどが簡素に行われています。

ただし話のつじつまが合わなかったり、不審に思われるようなことがあった場合は、確認のため在籍確認を行う場合もありますが、在籍確認を行う場合でも、業者がローン会社を名乗ることはなく、個人名で電話をするのがほとんどです。

そのため在籍確認があった場合でも、バレる心配はありません。

在籍確認が怖ければ、申請情報に嘘をつかないことを徹底してください。

在籍確認なし!新宿のおすすめ学生ローン3選

在籍確認のない学生ローンがあると話しましたが、具体的な業者を3つ紹介します。

学生ローンのスペックもまとめてみましたので、併せて参考にしてください。

全国融資が可能な「カレッヂ」

「学生ローンカレッヂ」は、創業42周年を迎える学生ローンの老舗です。基本的に実家やアルバイト先への連絡がありませんので、安心して消費者金融を利用できます。

◆株式会社カレッヂ

住所東京都新宿区高田馬場2-17-1、伊勢浪ビル305号
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土曜日10:00~14:00
日曜日、祭日、第二、四土曜日は休み
申込条件
  • 4年制の大学生、大学院生、短大生、専門学校生、予備校生の人で学生証のほか、運転免許証や健康保険証などの身分証の提示が可能な人
  • 社会人の人で以前に利用をしたことがある人
借入限度額1,000円~50万円(要審査)
金利年15.00%~17.00%
担保・連帯保証人不要
口コミ

返済日を自分の都合のいい日に設定できる点を、カレッヂを利用した人の多くの人が評価しています。

バイトの給料日に合わせて返済日を決められることも、滞納を回避できるので便利です。

さらに、返済日の7日以内であれば延滞とならないことも大きなメリットです。

またカレッヂカードがセブン銀行のATMで利用できるようになりました。

ただし利用開始には別途申し込みが必要となりますので、ご注意ください。

学生ローンカレッヂはお金のやりくりが大変な学生にとって、手厚い配慮がなされたサービスと言えます。

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ネットで申し込みできる「アミーゴ」

学生ローンを取り扱う金融機関の「学生ローンアミーゴ」は、実家やアルバイト先には原則として連絡はしません。

審査で必要となったときに本人の了承を得てから連絡するため、在籍確認が不安でも安心です。

◆株式会社アミーゴ

住所東京都新宿区高田馬場4丁目9番10号
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土日祝日は定休日
申込条件20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人で、株式会社アミーゴの基準を満たす人
借入限度額50万円以内で年収の3分の1以内
金利年14.40%~16.80%
担保・連帯保証人不要

借入目的とした学費のほかに、旅行や運転免許の取得などにも利用可能です。

口コミ

アミーゴの金利は年14.40%~16.80%と低金利。

利用した人からは、金利設定が低くて利用しやすかったという声があります。

また利用目的が学費であれば、最大金利が15.60%に引き下げられるなど、学生を応援している面も大きなポイントです。

金利が低くなるほどに返済する金額も少なくなるので、お得と言えます。

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学生証だけでも借りられる「マルイ」

マルイでは在籍確認は基本的に行われますが、事情によってなしにできることもあるため、まずは相談してみてください。

ほかにも、マルイはスピード融資が魅力です。急いでいる時に助かりますね。

申込みをしてから最短30分ほどで借入れができるので、お金がすぐ必要な時にも便利と言えます。

またマルイでは学生でなくなった際に、再度利用したい場合も学生時の安い金利で利用できる点がメリットです。

◆株式会社マルイ

住所東京都新宿区高田馬場2-19-7、タックイレブン603号室
営業時間月曜日~金曜日10:00~18:00
土曜日10:00~15:00
日曜日、祭日、第二、四土曜日は休み
申込条件安定した収入のある学生の人で、株式会社マルイの基準を満たす人
借入限度額1~50万円
金利15.0%~17.0%
担保・連帯保証人不要
マルイの口コミ

マルイの特徴であるスピード融資は、利用者から見ても魅力的なようです。

他社に借入れがある人の利用でも可能できるため、幅広い人を対象としていることも人気のポイントです。

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在籍確認なしでも電話連絡があったときのウソはNG


学生ローンの在籍確認では、本人への聞き取りのみで行われることが多くあります。

学生ローンを申込みしたときに、アルバイト先の情報や収入について確認がなされます。そのため正直に応えるようにしてください。

電話若しくは来店での会話で不審な点がなければそのまま審査に入ります。

もし、話の中に不審な点やつじつまの合わない点があった場合、在籍確認が行われる可能性があります。

また契約後に嘘が発覚した場合は、一括請求を求められるなどトラブルになる可能性も考えられるため、情報には噓をつかず正しく伝えることが大切です。

在籍確認ありの学生ローンで借りる場合

学生が在籍確認を行うローン商品を利用するときに、注意したい方法についてまとめます。

また在籍確認が行われた場合の、対応についても紹介します。

在籍確認ではバイト先にはバレない


金融機関から在籍確認の連絡があった場合、「アルバイト先にカードローンに申込んだことがバレてしまうのでは?」と不安になります。

しかし、金融機関は会社名を名乗って連絡してくることはありませんので、在籍確認で借金が周囲にバレることはほぼありません。

在籍確認の電話は、カード会社の名前ではなくオペレーターの「個人名」で連絡があります。

また電話も必ず本人が対応しなければならない訳ではないのです。

代わりに電話に出た人が「そのような人は働いていません」と答えない限り、金融機関としては在籍確認の目的を果たしたことになります。

したがって、本人が休みや休憩中でその場にいない場合でも問題なく在籍確認は終了します。

不在であっても、何度も電話が掛かってくることはありませんし、折り返す必要もありません。

在籍確認の会話内容は大手消費者金融と同じ?

基本的には同じです。

在籍確認のおおまかな会話の流れは、以下のようになります。

オペレーター:「私、○○(個人名)と申しますが、△△(利用者)はいらっしゃいますか」
あなた:「私が△△です」
オペレーター:「この度はお申し込みいただき、ありがとうございました。この度確認でお電話させていただきました(ここで簡単な説明がある場合もある)」
あなた:「わかりました」
オペレーター:「それでは、失礼いたします」

おおまかに以上のようなとなります。

基本的に長電話になることはなく、スムーズにいけば2、3分で終わる会話です。

在籍確認の電話があった場合は、審査にほぼ通ったと考えられるため、怖がることはありません。

万が一バレそうになったときの言い訳を用意しておく

在籍確認の電話がバイト先に掛かってきたときに、勘のいい人には借入れの在籍確認ではないかと考える人もいるようです。

そのような場合のために、あらかじめ言い訳を準備しておくと、怪しまれずに済みます。

言い訳としては、「クレジットカードを作った」「大きな買い物をした」こなどがおすすめです。

学生でもクレジットカードを所持する人は多いので、在籍確認と知られても借金をしていることは隠せます。

同様に大きな買い物をしたときにローンを利用する人も多いので、返答理由にするといいかも知れません。

他にも、

  • 奨学金のことで確認の電話だった
  • 自動車教習所でローンを申し込んでいる
  • 高校の同窓会の電話だった

なども使えます。

ただし後々話がかみ合わないと困るので、なるべく今後に影響のない言い訳を考えてください。

バレる前に予め理由を伝えておくのも手!

「とっさに言い訳なんて思いつかないなぁ」そんな時は、前もって周りに事情を話しておくこともおすすめです。

もちろん学生ローンの件と正直に話す必要はありません。

例えば、

  • 同窓会のことで、念のためバイト先を伝えているから連絡が入るかもしれない
  • 奨学金のことでバイト先に連絡が入る可能性がある
  • 自動車教習所にローンで通うことになった。確認の電話があるかもしれない

などとあらかじめ周りに伝えておけば、不審に思われずにみます。

ただし「何の話?」と自分自身が忘れないようにしてください。

学生ローン審査のQ&A

学生ローンに申し込んでも、そもそも審査に通らないと利用できません。

ここでは審査で確認される内容について見ていきます。

アルバイトをしていなくても利用できる?

バイトをしておらず、無収入の状態では利用できません。急な出費で学生ローンを利用したい場合に、現在はアルバイトしていないというときはどうなるのでしょうか。学生ローンを販売しているのは消費者金融であり、貸金業法に基づいて運営されているためです。学生ローンはアルバイトをしていない場合は利用できませんが、一時的にアルバイトをしていないのであれば対応を利用な場合もあります。まずは申込時に相談してみてください。
固定電話がなしでも借りられる?
固定電話がなくても利用できます。ひとり暮らしで固定電話を置かない人や、自宅や寮に電話を掛けてほしくない人もいます。ただし、カード会社に伝える情報は多ければ多いほど、審査に有利をなります。固定電話がないことが、それほど大きな影響を及ぼすとは思えません。しかし、在籍確認の心配がある場合、固定電話があるときは携帯電話の番号と併せて申込書に記入するのが無難です。どちらに在籍確認の電話をするかは、担当者に相談することをおすすめします。
親に連絡がいくことはある?

学生ローンの利用を考えている人の中には、「親に迷惑を掛けたくない」と考えている人もいます。カードローンでは、契約内容を外部にバラしてはいけないことになっています。もちろん親であっても例外ではありません。そのため、契約を結んだとしても、親や実家に連絡がいくことはありません。ただし、将来的に返済に遅延・滞納が生じ、本人と連絡が取れないなどの事態が発生した場合、金融機関もやむを得ず親や実家に電話や手紙で連絡をする可能性があります。督促状が手紙で届いた場合、親が開封してしまった場合は、バレることは避けられません。

学生ローンの基本のイロハ

ここまで在籍確認が行われない学生ローンを見てきました。

学生ローンとは一体どういうものかを、さらに詳しく確認していきます。

イ)お金を借りられる上限

総量規制とは、年収の3分の1までしか貸付ができない制限のことです。

そのため金融機関からの借入残高の合計が年収の3分の1を超える場合は、新たに借入ができません。

また無収入の場合はそもそも借り入れできる枠がないので利用することはできません。

ひとつの金融機関からではなく、複数の金融機関から借りている場合は、その借入額の合計となります。

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ロ)学生ローンの金利

ローンには金利が付きます。学生ローンの金利は平均して15.0%~17.0%程度と銀行カードローン並みです。

学生ローンを扱う業者は消費者金融なので、一般的な消費者金融のカードローンに比べると金利は低くなります。

これは学生を対象とした商品のため社会人に比べて、収入が少ないことが考慮されているためです。

マルイなど学校を卒業して社会人になっても引き続き学生ローンを利用できることがありますが、学生時代のままの金利で借りることができるためお得です。

ハ)返済計画

学生ローンを利用すると返済をしなければなりませんので、返済計画はしっかり立てるようにしてください。

返済期間は5年と設定しているところが多いですが、卒業までに必ずしも返済しなければいけないものではありません。

借入額や返済額によって返済期間は変わります。

返済で一番気を付けたいことは、延滞です。

支払期日にきちんと支払わないと、延滞情報として個人信用情報機関に登録されてしまいます。

信用情報に事故がある場合は、今後の借入れに影響します。社会人になったときに、家や車のローンが組めず、人生設計が大きく狂ってしまうかもしれません。

このため支払期日は忘れないようにしてください。

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学生ローン以外でお金を借りる方法

学生ローンを専門に扱う業者のほかに、学生でもお金を借りられるところはあります。

社会人の一般的な借入先である銀行や消費者金融でも学生が利用できるのか見ていきます。

銀行や消費者金融カードローンでも借りられる

銀行や消費者金融でも、一定の条件を満たせば学生でも利用できます。

消費者金融の中には、安定収入がさえあれば、学生はもちろんパートやアルバイトでも利用できる会社もあります。

ただしその分金利が高くなりますんので、計画的な利用をしなければなりません。

学生ローンとの大きな違いは、未成年では利用できないことです。

そのため20歳未満の学生の場合、学生ローンもしくは親に借りることも考えておいてください。

次章で、学生でも申し込み可能なカードローンを一覧にまとめます。

学生にオススメのカードローン

理由があって学生ローンを利用しない場合に、一般のカード会社を検討してみます。
以下の表にまとめて見ましたので、参考にしてください。

金融機関名・商品名申込条件金利利用限度額
アコム
カードローン
20歳以上の安定した収入と返済能力のある人で、アコム株式会社の基準を満たす人実質年率3.0%~18.0%1~800万円
プロミス
フリーキャッシング
年齢20歳~69歳の本人に安定した収入のある人実質年率4.5%~17.8%500万円まで
みずほ銀行
カードローン
契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の安定かつ、継続した収入の、見込める人。
また、保証会社の保証を受けられる人。
年2.0%~14.0%10万円~800万円
楽天銀行
カードローン
満年齢20歳以上62歳以下の毎月安定した収入のある人や専業主婦の人。年1.9%~14.5%800万円までで10万円単位

上記の内容から学生がお金を借りられる条件は、安定した収入があることです。
学生であっても、アルバイトなどの収入がないと利用できません。

また総量規制にも気を付けなければなりません。

利用のときには、他社でも借り入れも確認し、年収の3分の1を超えないようにしてください。

利用時には身分証明書が必要となりますが、学生証は身分証明書として使えませんので、注意してください。

学生証は身分証明書になりませんので不可です。

アコムやアイフルには契約から30日間の無利息期間ががあるため、短期間の借り入れであれば、利息ゼロで利用できます。

またSMBCモビットのWEB完結を利用すれば、手続きは全てネットで完結するため、電話連絡は一切ありません。

学生ローンは社会人でも借りられる

社会人で学生ローンを利用したい考える人もいます。

結論から言うと,社会人でも利用できる学生ローンはあります。

ただし全ての業者に当てはまる訳ではありません。

業者にとっては、社会人の方が学生より収入が安定しているため、リスクが少ないと言えます。

また、学生のときに借りたローン業者をそのまま利用できることもあり、申込条件にある年齢以内であれば社会人になっても借入れが可能です。

社会人になっても利用できる学生ローンで有名なのはマルイです。

学生でなくなっても、学生時代の金利で安く借り入れできるため、利用前に確認しておくことをおすすめします。

豆知識:学生ローンに利用制限がある理由

総量規制は2010年に、多重債務者を防止する目的で施行されました。

総量規制の導入前は、金融機関はグレー金利など無法地帯の部分が多くあり、多重債務に陥ってしまう人の破産や自殺が相次ぎ社会的に問題となってしまったのです。

その防止策として自身の返済能力を超えるような借入を規制し、年収の3分の1に抑えることで消費者を保護しようと施行されました。

この総量規制は貸金業者にのみの対応です。銀行は「銀行法」に基づいて融資を行っており、貸金業者ではないので対象となりません。

まとめ

学生でも、人付き合いが増えば、お金が必要となってきます。

また事情があって親の援助が受けられず、困ることもあるかもしれません。

このため、在籍確認もなく身分証として学生証で利用できる学生ローンは、かなり敷居の低いカードローンといえます。

しかし、借りた以上利息を支払う必要があり、返済が卒業後の社会人になってからも続くこともあります。

契約の前にきちんと返済のことも考えて計画的に利用することが大切です。

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