馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

消費者金融会社一覧

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日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む)

審査通過率も紹介しています。

記事の後半では、各業者の特徴や借り方のコツも徹底解説しているので、これから審査を受ける人は必見ですよ。

審査に通る人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<
アイフル
アイフル
3.0%~18.0%、最短1時間1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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アイフル
レディースアイフル
3.0%~18.0%、最短1時間
1秒で融資可能か判断
・パート主婦OK
・最大30日間無利息
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大手消費者金融会社一覧表

初めて消費者金融を利用するという場合は、以下の大手消費者金融の中から選ぶといいでしょう。

審査が早く、無利息期間も設定されており、無人契約機でカードの発行も可能なため非常に利用しやすいです。

カードローン名実質年率
限度額
審査時間
収入証明書原則不要額
アイフル3.0~18.0%
800万円
最短30分
50万円
アコム3.0%~18.0%
800万円
最短30分
50万円
プロミス4.5~17.8%
500万円
最短30分
50万円
SMBCモビット3.0%~18.0%
800万円
最短即日
必要
プロミスレディース4.5~17.8%
500万円
最短即日
50万円
ノーローン4.9~18.0%
300万円

50万円
アコムレディース3.0~18.0%
800万円

50万円
女性向けアイフルSuLaLi18.0%
10万円

原則不要
ノーローンレディース4.9~18.0%
300万円

※全てのカードローンにおいて申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

カードローンの申し込みに不安を感じている女性の方は、プロミスレディースやアコムレディースなどの女性専用キャッシングを利用するとよいでしょう

レディースキャッシングには女性専用ダイアルが用意されており、女性オペレーターが対応してくれるため安心して借り入れができます。

余談ですが、当サイトの馬太郎は、アコムとプロミスに申し込みし借り入れに成功しました。

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悩んだらここがオススメ!

大手消費者金融であればどこを利用してもサービスは便利です逆にどこを利用すればいいか困ってしまうかもしれませんね。

そんな場合には、プロミスを利用することをオススメします。

大手消費者金融はどこも「初回利用者限定の無利息サービス」を取り扱っており、「初回契約日から30日間」は無利息で融資を受けられるようになっています。

しかし唯一プロミスだけは、初回契約日ではなく「初回借入日から30日間」無利息で利用できるようになっているので、無利息期間を無駄にすることなく活用することが可能です。

とりあえず契約だけしておいて様子を見つつ利用しようかなと考えているようであれば、プロミスが一番オススメですよ。

審査に通る人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アイフル
アイフル
3.0%~18.0%、最短1時間1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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アイフル
レディースアイフル
3.0%~18.0%、最短1時間
1秒で融資可能か判断
・パート主婦OK
・最大30日間無利息
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大手消費者金融会社で借りるメリット

消費者金融は、大手でも中小でも融資業務のおおまなか方向性は同じですが、大手消費者金融ならではのメリットとしては以下のようなものが挙げられます。

  1. すぐに貸してくれる
  2. 家族や周りの人にバレたくないことに配慮
  3. 無利息で利用できる
  4. 土日祝日でもOK

すぐに貸してくれる

大手消費者金融には無人契約機が用意されているので、郵送を待たずにローンカードの発行を行うことができます。

アコム、アイフルの無人契約機の営業時間は大手の中でも最も遅く22:00まで稼働しているので、急いでいるときにはこの2社を選択するのがいいでしょう。

ローンカード発行後の借り入れも、コンビニATMを利用すれば24時間可能となっています。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アイフル
アイフル
3.0%~18.0%、最短1時間1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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アイフル
レディースアイフル
3.0%~18.0%、最短1時間
1秒で融資可能か判断
・パート主婦OK
・最大30日間無利息
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家族や周りの人にバレにくい

消費者金融を利用することを考える場合、職場に電話をかけられる「在籍確認」をネックと考える人も多いでしょう。

しかし、消費者金融側も利用者のそのような思惑はしっかり把握しているので、消費者金融からの電話だと分からないような形で電話をかけるようにしてくれています。

電話をかける際には会社の名前は名乗らずに担当者の個人名で電話をかけてきてくれますし、電話口でも「カードローン」とか「融資」という単語は一切出しません。

そのため、事情を何も知らない人が電話に対応したとしても、それが消費者金融の在籍確認であることは一切分からないはずです。

それでもやはり職場に電話をかけてこられることに抵抗を感じるというのであれば、SMBCモビットを利用することをオススメします。

なぜなら、SMBCモビットの「WEB完結申込」を利用すれば、会社への電話連絡をなしにしてもらえるからです。

ただし、

  1. 三井住友銀行 又は三菱UFJ銀行の口座がある
  2. 社会保険証、または組合保険証を所有している

に該当しないと「WEB完結申込」を利用することはできません
該当しない人は、アコム,プロミス,アイフルの申込をオススメします。

当サイトの馬太郎と馬三郎が申し込みましたが、会社への在籍確認が免除されました

申し込み時の状況は、以下の記事に詳しく書いております。

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30日間無利息で借りれる

消費者金融は、銀行カードローンと比べて金利が高く設定されているのがデメリットではあります。

しかし、利息なしで借りれる『無利息期間』を設けているところもあり、この期間中に返済できれば利息はゼロです。

アコムやプロミスなど、大手消費者金融で設けられている無利息期間は30日間というところが多くなっています。

このサービスを利用すれば60日間借り入れても利息は30日分しか払う必要がなく、30日以内に返済すれば利息が一切かかりません。

また、レイクALSAでは無利息期間を2種類設けており、状況に応じて使い分けることができます。

消費者金融無利息期間
アコム契約から30日
プロミス初回利用から30日
アイフル契約から30日
レイクALSA契約から30日or5万円までなら契約から180日間

ただしレイクALSAの「5万円までなら契約から180日間」に関しては、契約極度額が200万円以下でないと利用できない点には注意しておきましょう。

なおレイクALSAでは、2018年9月3日~2018年11月30日の間に新しく契約した人に対しては、従来であれば30日間の無利息期間を60日間に延長するというキャンペーンを行っています。

ただし契約極度額が200万円を超す場合には、従来通り30日間の無利息期間となります。

キャンペーン期間中に新しく契約を行う場合には、「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」「60日間無利息」の、どの無利息サービスを利用するかをあらかじめ考えておいたほうがいいですね。

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審査通る?無利息カードローン3社

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
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アイフル
3.0%~18.0%、最短1時間1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
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レディースアイフル
3.0%~18.0%、最短1時間
1秒で融資可能か判断
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土日祝日でも借りれる

すでに契約済みのかたは、カードを持ってATMに行けばいつでも借り入れを行うことができます。

まだ契約をしていない場合でも、大手ならネットや自動契約機を通じて申し込みをすればOKです。

ただし、あなた自身の勤務先が土日祝日が休みの場合は審査担当者が在籍確認の電話を行っても誰も電話に出ないため、在籍確認が完了しませんよね。

その場合には社会保険証、源泉徴収票、給与明細等を提出することで、電話での在籍確認に代える必要があります。

審査が甘いという口コミの多い中小消費者金融

大手消費者金融にいくつか申し込んでみて、審査に通過するのが難しそうだと思ったかたは、中小消費者金融に申し込むことを検討してみましょう。

大手消費者金融がダメだった場合に中小の消費者金融を検討するのは、大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が審査が甘いと言われているからです。

たとえば、キャネット、フクホー、キャッシングスペースなどはいわゆるブラックのかたでも審査に通ったという口コミが多い消費者金融です。

「審査が甘いのであれば最初から中小消費者金融に申し込んだほうがいいのでは…?」と思われるかもしれませんが、それはあまり得策ではありません。

なぜなら、大手消費者金融の方が借り入れの利便性やサポートなどのサービスが優れている点が多いため、契約後も使いやすいからです。

消費者金融に申し込む場合、まずは大手消費者金融に申し込むことをおすすめします。

大手がダメなら中小で借りる手もある

大手にいくつか申し込んでも審査に通らなかったなら、そこで初めて中小消費者金融を候補に入れるようにしましょう。

中小消費者金融の特徴は

  • 大手と異なり無人契約機がないため申し込みしにくい
  • 追加借り入れのために再度手続きをする必要がある
  • 大手消費者金融よりも少し高金利

といったものが挙げられ、利便性で大手消費者金融に少し劣ります。

中小消費者金融は大手の審査に通らなかった人への貸付がメインです。

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中小は安全なの?

中小の消費者金融会社は、大手消費者金融会社ほどの知名度はありません。

聞いたことの無い金融会社での借り入れを、少し不安に思うかたもいるでしょう。

現在は取り立ての内容に関する規制が厳しくなっているので、ドラマで行われるようなテンプレ的な怖い取り立ては行われません。

大手消費者金融はもちろん、中小消費者金融でも安全に利用できます。

なお、中には違法な営業を行っている闇金も存在していますので、闇金は利用しないようにしましょう。(先ほど表で紹介した消費者金融はすべて正規の貸金業者です)

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インターネットなどで調べなければ名前を知ることはほとんどないので、申し込み者の数も大手消費者金融会社と比べると少なくなっています。

そのため、中小の消費者金融の審査は大手消費者金融の審査よりも一般的に緩い傾向にあるんですね。

特にエイワは、ことごとく審査に落ちていた馬三郎が初めてかつ現時点で唯一審査通過できた消費者金融です。

中小消費者金融は店舗の近くでなければ利用できないことが多いのですが、エイワは日本各地に幅広く店舗が存在しますので利用できる人が多いと思います。

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おすすめしたい中小の消費者金融3つ

中小の消費者金融やその特徴について説明してきましたが、中小の消費者金融の数は大手消費者金融の比ではないため、どこを利用すべきかに関しては大手のとき以上に迷うことでしょう。

それぞれの消費者金融の特徴などを調べて自分に合っていると思われるところを利用するのが一番ですが、いくつかオススメを挙げるとするならば、先ほど名前を挙げたキャネット・フクホー・キャッシングスペースがオススメです。

この3社がどのような特徴を持っているか、それぞれ簡単に説明していきましょう。

①:キャネット

キャネットの魅力は、その融資スピードにあります。

中小の消費者金融は審査に時間がかかるところも多いのですが、キャネットでは大手消費者金融と同様に、最短即日での融資が可能です。

また、インターネット経由で24時間申し込みが可能だったり来店不要で手続きを完了できたりと、利便性に関しては大手顔負けと言えるでしょう。

金利こそさすがに少し高めに設定されていますが、使い勝手に関しては大手に何ら引けを取らないでしょう。

②:フクホー

フクホーは口コミでも「他社がダメでもフクホーなら借りられた」という意見が目立つように、柔軟に審査を行ってくれるところが特徴でありメリットでもあります。

大手では審査は機械的に行われてしまいますが、中小の中にはフクホーのように申し込み者それぞれの事情まで斟酌したうえで、融資の可否を判断してくれるところも少なくありません。

もちろんフクホーでも審査落ちになってしまう可能性はあると思いますが、他で融資を受けられなかった場合の頼みの綱としては、非常に頼りになる業者だと言えるでしょう。

③:キャッシングスペース

キャッシングスペースは、かなり大きめに設定されている最大利用限度額が特徴です。

キャッシングスペースでは最大500万円の借り入れが可能であり、この限度額設定は大手消費者金融の1社であるプロミスと同じです。

実際に500万円を借り入れるような機会はほとんどないと思いますが、万が一のときにはそれだけの金額を借り入れられる余地があると思うと、安心して借り入れを行えますよね。

適用金利も8.0%~18.0%と中小の消費者金融にしては良心的な設定になっているので、まとまった金額を借り入れても返済負担がそこまで重くなりにくいのも大きなメリットです。

消費者金融の審査に通る4つのコツ

消費者金融一覧から申し込み先を選び実際に申し込みを行う際は、気を付けなければならないことがいくつかあります。

①:同時に申し込まない

とにかく借り入れをしたいからという理由で、とりあえず申し込めるところにすべて申し込み、どれか一つ二つだけでも審査に通ればいいと考える人がいます。

しかし、信用情報では他社への申し込み情報も確認できてしまいます。

もし短期間で大量の申し込みを行っていることが分かれば、「よほどお金に困っている」と考えられてしまい、審査担当者の心証が悪くなってしまいます。

申し込みブラックという俗語も存在するぐらいです。(詳しくは以下の記事で)

信用情報の申し込み記録は6ヶ月間経てば消えますので、多重申し込みが原因で審査に通らない場合、半年後に再び申し込みましょう。

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②:嘘をつかない

申し込みの履歴と同じように、他社からの借り入れ状況も信用情報によって調べることが可能です。

年収を多く申請した場合も、収入証明書の提出を求められれば虚偽申告は簡単に確認されてしまいます。

一定金額以下であれば原則収入証明書不要で利用できる所もありますが、消費者金融は色々な情報からある程度年収を推定するノウハウを持っています。

推定される年収から大きく外れる金額のときや、審査中に必要と判断されるときには収入証明の提出を求められることがあります。

もしこれらの嘘がバレれば審査通過はかなり難しくなりますので、情報を偽って審査を乗り切ろうとは考えず、正直に申し込みを行いましょう。

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③:限度額は小さくする

限度額が大きいほど審査は厳しく行われるので、申し込み時に申告する希望額はできる限り小さくしておきましょう。

希望額30万円で申し込めば審査に通る人でも、50万円で申し込んだことが原因で審査通過しないことも考えられます。

利用限度額は契約後に増額できますので、念のために必要な額よりも高めに申し込むということはせず、本当に必要な金額で申し込むようにしておきましょう。

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④:総量規制以内に抑える

消費者金融のカードローンに申し込む場合は、限度額に関して特に気を付けなければなりません。

総量規制という法律によって消費者金融からの借り入れは年収の3分の1以下に制限されているため、それを超える金額で申し込んでも審査を通過することはないのです。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、消費者金融では多くても年収の3分の1までの金額で申し込むようにしてください。

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中小消費者金融会社一覧表

主な中小の消費者金融を、以下に表でまとめました。

「主な」と言っても数が非常に多くなっているので注意してくださいね。

カードローン名実質年率
限度額
審査時間
収入証明書原則不要額
中央リテール10.95~13.0%
500万円 ※おまとめローンのみ
最短2時間
アロー
「フリープラン」
15.0~19.94%
200万円
一週間
キャレント7.8~18.0%
500万円
最短即日
消費者金融az7.0~20.0%
1000万円
1週間程度
50万円
キャネット15.0~20.0%
300万円
最短即日
50万円
ライフティ8.0~18.0%
500万円
最短30分
50万円
エイワ17.9507~19.9436%
50万円

しんわ
「しんわローン」
7.0~18.0%
300万円
最短1~3日
フタバ14.959~17.95%
50万円
最短即日
50万円
キャッシング エニー
「1day ダイレクト」
15.0~20.0%
100万円
最短30分
キャッシング エニー
「ビッグ」
12.6~15.0%
300万円

アレックス15.0~20.0%
300万円

50万円
アイアム18.0%
50万円

アルコシステム15.0~20.0%
50万円
最短即日
キャッシングスペース8.0~20.0%
500万円

ケンファイナンス7.0~20.0%
300万円

田中商事15.0~20.0%
50万円
最短即日
ニチデン7.3~17.52%
50万円
最短即日
ハローハッピー10.0~18.0%
50万円
最短即日
ビアイジ15.0~18.0%
100万円
最短即日
50万円
フクホー7.3~18.0%
200万円

もみじファイナンス
「トラストローン」
15.0~20.0%
50万円
最短10分
ライオンズリース15.0~20.0%
300万円

50万円
セントラル4.8~18.0%
100万円
最短即日
ユニーファイナンス12.0~17.95%
300万円
最短即日
スカイオフィス15.0~20.0%
50万円
最短30分
ユニズム15.0~20.0%
50万円
最短即日
株式会社プログレス15.0~20.0%
50万円
最短30分
スピリッツキャッシング15.0~20.0%
50万円
最短即日
アルク10.0~18.0%
50万円
最短即日
エクセル15.0~20.0%
50万円

いつも
「フリーローン」
7.0~18.0%
50万円

50万円
ベルーナノーティス4.5~18.0%
300万円
最短即日
50万円
ダイレクトワン4.9~20.0%
300万円
最短即日
50万円
ご融資どっとこむマンモスローン7.3~15.0%
2000万円 ※おまとめローンのみ
最短1~2時間
ミリオンインベストメント18.0%
50万円
最短即日
オリーヴファイナンス15.0~20.0%
50万円

ローンズ・マルキ10.0~20.0%
50万円

フジクレジット14.6~20.0%
100万円

新大阪ファイナンス15.0~20.0%
50万円

マイフィナンシア14.95~17.95%
100万円

グッドファイナンス10.0%~20.0%
1000万円
最短即日
アストキャッシング14.9285%~17.9215%
5万円~100万円
最短即日
プラン15.0~20.0%
50万円

ショーエイ15.0~20.0%
100万円

アスター15.0~18.0%
50万円

※50万円以上の借入をする際は、収入証明書の提出が必要。※2 キャッシング エニーは平成28年12月6日まで新規貸付業務を停止

極甘審査ファイナンスに注意

このページで掲載している業者は、すべて貸金業法を守って事業を行っている正規の消費者金融です。

そのため、紹介した業者なら安全に利用できるでしょう。

一方、このページにない業者を見つけたときはどうすればよいでしょう。

日本には無数の消費者金融があり、このページでそれらをすべて紹介しているわけではありませんから、このページにないからと言ってそれが違法な業者であるとは限りません。

しかし、中には闇金も紛れ込んでいますから、慎重に調べましょう。

闇金の見分けかたは?

闇金を見分けるための一番簡単な方法は、金融庁の公式サイトにちゃんと貸金業者として登録されているかどうかを調べることです。

ただし、金融庁への登録がされていても必ずしも正規業者というわけではないため注意が必要です。

たとえば、金利は最高でも年率20%までなので、これを超えている場合は違法な業者です。

さらに、極甘審査ファイナンス、他で借りられない人でも、などのように極端な審査の甘さで申し込み者を呼び込もうとしている業者の場合は、闇金である可能性が高いと判断できます。

また、最近ではインターネットを介して評判や噂は瞬時に広まっていきますから、違法な融資を行っている闇金に関してもその悪い噂は利用者を通じてすぐに広まります。

利用を検討している業者が正規の業者であるかどうか確信が持てないという場合には、一度その業者の口コミや噂を確認してみるといいでしょう。

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素朴な疑問を解決するQ&A

消費者金融で借り入れしていると住宅ローンで借り入れできない?

現在消費者金融で借り入れを行っている人は住宅ローンの審査で不利になります。

借金がある人はその分返済能力という点でマイナスになるので、ある意味当然のことです。

とは言っても、絶対に借り入れができないというわけではありません。

また、消費者金融から借り入れしていたのが過去のことで、問題なく完済していれば特に影響はないのです。

消費者金融とクレジットカードの審査は同じ内容?

確かにお金をという点では、消費者金融もクレジットカードも同じで、審査で重視する項目は似ていますが、同じ審査結果になるというわけではありません。

当サイトの馬三郎は、カードローンの審査には中々通りませんでしたが、クレジットカードの審査には問題なく通っています。

信用情報に問題があって消費者金融やクレジットカードに通らない人は、もう一方の審査にも通らないでしょう。

ブラックリストでも借り入れできる消費者金融はある?

ブラックリストに登録されていると、大手消費者金融の審査には通りません。

しかし、中小消費者金融の申込者は大手小消費者金融の審査に通らなかった人が多く、中にはブラックリストの人もいます。

そのため、中小消費者金融ならブラックリストでも審査に通る可能性があるのです。

まとめ

消費者金融は、大手から中小まで非常にたくさんあることがお分かりいただけたと思います。

最近ではどこの消費者金融もサービスや利便性の向上に努めているため、中小であっても大手と遜色ないサービスを提供しているところも多々あります。

それぞれの消費者金融の金利や最大利用限度額などを把握して、利用できる範囲の中でもっとも有利な条件で融資を行ってくれるところを選んで、申し込みを行うといいでしょう。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました。

※この記事は3月22日時点での情報です。

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