馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

安心安全おすすめ優良中小消費者金融一覧【審査通りやすい神業者も】

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決定

お金を借りたいけれど、審査に通るか心配・・・そんな時は、中小の消費者金融会社を当たってみてはいかがでしょうか?

今回は安全に借りられる消費者金融会社の一覧を載せてあります。(非常に長いので記事の一番最後です。)

また、当サイトの馬たちも、実際にいくつかの消費者金融で借入したことがあります。

その体験談も載せてありますので、借入の時は、ぜひそちらも参考にしてみてください。後半で神業者4選もご紹介しています。

最短即日融資!審査通る?カードローン

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中小消費者金融の特徴

ブラックOK!激甘審査

中小の消費者金融の一番の特徴は、その審査の甘さにあります。

ブラックOKというくらいですから、大手消費者金融会社ではまずありえません。

借りたお金を返してもらえなければ、商売上がったりです。

ブラックという返してもらえない可能性が高い人にあえて融資をするのは、普通では考えられませんね。

中小の消費者金融は、それぞれ独自の審査基準で審査をします。

その審査の甘さから、ブラックの人からはと呼ばれています

大手で借りられなかった人は、中小での借入れを検討してみると良いでしょう。

ブラックOKなんて、もしかしてそれ闇金じゃないの?と思いかもしれません。

中小とはいえ、れっきとした消費者金融業者です。

金融庁にきちんと業者登録をしていますし、この記事ではそのような安全な業者を載せています。

もちろん、金融事故を起こしたばかりだとか、総量規制をオーバーしているといった場合はいくら中小といえど借入れは難しいです。

そうでなければ、例え過去にブラック経験があったとしても、現在の返済能力の有無だけを見て貸付をしてくれます。

なぜ審査が甘いのか

なぜこれほどまでに審査が甘いのでしょうか。

回収力に自信があるからという面もありますが、一番の理由は、お客さんの数にあります。

最初お金を借りようと思ったら、まず銀行や大手消費者金融に当たります。

なぜなら、そのほうが安心だからです。

名前も聞いたことのない小さな金融屋よりも、全国展開していてCMでも見たことのあるアイフル、プロミスといった会社の方が、名も知れているし安心感がありますね。

ですから、そちらの方にお客さんは吸われていくわけです。

しかし、先ほども書いた通り、ブラックの人はまず審査に通りません。

また、事情があって審査に通らなかった人も多く存在します。

そういった人たちを囲うために、できるだけ門戸を広げておこう、というのが中小消費者金融の考え方です

対面融資もしくは郵送が多い

中小の消費者金融は、大手のように自動契約機はありませんから、審査時のやりとりは窓口で直接対面でするか、郵送になります。

また、大手のカードローンはATMでお金を下ろす感覚で借りられますが、中小ではそうはいきません。

銀行に振り込まれるか、対面ならその場で現金を渡してもらえます。

対面であれば、その日のうちに借入れできる可能性はありますが、郵送だと一週間ほどかかってしまうこともあります。

また、揃えなければならない書類が多いので、役所に行って書類を発行してもらう必要もあります。

審査時間が圧倒的に早い

大手消費者金融だと審査時間は最短で30分、その後の手続きに多少時間がかかり実際に融資実行されるまでの時間は最短で60分です。

しかし中堅の消費者金融は審査時間が早いだけではなく、融資実行までの時間も圧倒的に早いです。

契約は中堅消費者金融の窓口で行うのが一般的です。

インターネットやスマホから申し込みができるようなシャレた申し込み方法は少ないですね。

営業時間内に店舗に出かけ対面方式で契約を行います。

借入申込書を書いて審査を受け、借入可能か判断するまでの時間は10分もあれば十分でしょう。

その後契約書に書き込み、返済方法や返済金額についての説明を受ける時間を考えても、30分もあればその場で現金を借りることができます。

全国展開しているような中堅の消費者金融なら振込キャッシングに対応しているところもありますが、既にご説明のように全国展開している消費者金融に申し込む場合は審査が多少厳しくなります。

審査にどうしても不安を抱えているのであれば、地元密着型の中堅の消費者金融や中小の消費者金融の店頭窓口まで借入相談に行くのが良いでしょう。

実際に借入した体験談

このサイトの馬たちも、実際に中小の消費者金融で借入したことがあります。

その体験談が載っていますので、ご紹介します。

キャッシングエイワ

言わずと知れたキャッシングエイワ。

関東を中心に、北海道・沖縄・四国地方を除く全国22店舗に展開しています。

特徴的なのは、必ず対面で融資をするということ。

エイワから借りるには対面で審査を受ける必要があり、電話で申し込んでも、来店を要求されます

そこで過去の債務整理の有無まで、はっきり聞かれます。

ブラックでも貸してくれるので、中にはどこにも行き場がなくなってしまい、エイワに駆け込んだという人もいます。

そういう人には、エイワ名物のお説教が待っています。

大の大人が容赦なく数時間に渡って説教をくらいますが、その愛の言葉に涙する人も。

風貌や雰囲気がかなり高圧的に感じられるので、恐れる人も多いです。

しかし、こちらの生活を心配してくれたり、返済の仕方について丁寧に相談に応じてくれたりと、とても人情味ある会社です。

エイワを機にきちんと返そうと心を決めた人も少なくありません。

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キャネット

キャネットは、北海道で店舗を展開している街金融になります。

札幌市・旭川市・函館市・帯広市の7店舗で営業をしています。

午後3時までに申込み、かつ窓口に直接出向くことができれば、即日で借り入れできますが、そうでない場合は郵送での書類のやり取りになります。

特に本州以南の人は、郵送までに1週間近くかかってしまうため、注意が必要です。

申込みはインターネットで行えます。

特徴は、借入の年齢制限がないこと。

20歳以上という下限はありますが、上限がありませんので、高齢者の方に特におすすめです。

普通の大手や銀行では、70歳以上の人に借り入れすることはまずありませんから、とてもめずらしいといえるでしょう。

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フクホー

フクホーは、大阪に店舗を構える街金です。

キャネット同様、全国からの借入に対応しています。

フクホーもブラックの人に対して積極的に融資をしており、このサイトで執筆いただいている馬の一匹に債務整理経験者がいますが、債務整理後にフクホーの審査に通っています

債務整理の有無は、審査時に聞かれます。

デメリットとしては、用意しなければならない書類がやたらと多いことでしょうか。

  • 本籍地記載の住民票
  • 所得証明書または課税証明書
  • 給与明細のコピー(直近二ヶ月分)
  • 運転免許証のコピー
  • 健康保険証のコピー
  • 年金手帳のコピー(orねんきん定期便のコピー)

と、これだけの書類をそろえなくてはなりません。

ブラックに積極融資するくらいですから、回収するためにも相当な力を入れているのでしょう。

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キャッシングエニー

キャッシングエニーは、店舗こそ東京・上野の1店舗のみですが、申込みはインターネットでも可能ですし、借入は振込対応も可能です。

当サイトの馬が実際に申し込みを行った際、非常に柔らかい印象の女性が対応してくれたため、威圧感などは感じませんでした。

こちらの入力ミスで電話番号を伝え間違えるという失態にも、丁寧に対応してくれました。

申し込み方法は、窓口、インターネット、FAX、電話、郵送に対応しています。

即日融資のためには、窓口を訪れるか、平日15時までに契約を済ませた上で、振込融資をしてもらうかのいずれかとなります。

なお、カードローンで審査落ちとなった場合でも、不動産を担保とした融資という選択肢が残されています。

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神業者3選

上の一覧表から業者を探すのは大変ですよね。そこで正規の業者でありながら、ブラックへの貸付実績があり、かつ来店不要でネットで申し込みができるところを厳選しご紹介します。

ローンカード発行のセントラル

セントラルは創業50年近くの老舗として、中国地方や四国地方を中心にかなり有名な優良消費者金融として知られています。

中小消費者金融にしては珍しく無人契約機を設置するなど、借入申込の利便性を考え、地域住民にとって安心して借りることができる消費者金融として活躍しています。

現在では無人契約機をはじめとしてインターネットによる借入申込を受け付けており、また貸付対応エリアも全国とするなど積極的な融資体制を整えています。

近年セブン銀行と提携することによって、セントラルのローンカードでセブン銀行ATMからの借入、返済ができるなど中小消費者金融の弱点を見事にクリアしています。

東京や横浜など関東圏の進出も活発です。

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アローなら独自審査で借入可能

アローは愛知県を拠点とした中小消費者金融で、創業当時からインターネットによる全国貸付に対応しています。

審査の内容によっては即日融資も可能で、追加借入する場合でも契約書の書き換えが不要とするなど独自審査が売りです。

過去に金融事故歴が載っていて他の消費者金融の審査に落ちた人でも、金融事故を起こした理由や、現在の借入残高が0円になっていればブラック認定されていても審査に通る可能性があります。

中小消費者金融は過去の信用情報よりも現在志向型の審査を行うため、返済能力が十分にあると判断できれば自己破産をした人でも、任意整理をした人でも借入相談を行うことができるのです。

ローンカードは発行していませんが振込キャッシングによって追加借入ができるのは、急にお金が必要になったときでも安心ですね。

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35日間無利息サービスのライフティ

ライフティはインターネットに365日24時間体制で申し込むことが可能です。

審査の内容によっては本人確認書類や収入証明書を画像でアップロードすることによって即日融資も可能で、最短融資額が1,000円からでもできるなど、少額融資にチカラを入れているのも給料前に急にお金が必要になった場合でも安心ですね。

不必要なお金を借りることがなければ、利息額も抑えることもできます。

最低借入金額が1万円以上でなければならない、10万円以上でなければならないということはありません。

それにライフティは大手消費者金融なみに35日間無利息サービスを行っており、しかもセブン銀行と提携することによってライフティのローンカードでセブン銀行ATMでの借入、返済ができることもおすすめ材料です。

もちろん審査に不安がある人でも申し込みすることはできますが、総量規制近くまで借りていると審査に通りませんし、他社借入がある場合返済状況が悪いと審査に通りにくい傾向があります。

ただし過去に金融事故を起こした履歴が残っている人でも、現在借金がゼロ、安定した収入がある、身元がはっきりしていることで審査に通る確率が上がります。

金融事故を起こしたら借りることができない、と諦めるのは早いですね。

ライフティは日本貸金業協会に所属していることも安心材料ですが、グループ会社に債権回収会社を持っているというのは厳しい審査条件をクリアしなければなりません。

債権回収会社を持っているというだけも、ライフティは安心して借りることができる中小消費者金融としてもおすすめなのです。

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中小で借りる際の注意点

金利は少し高め

上限金利のおおよその目安としては、銀行では金利は15.0%、大手消費者金融では18.0%です。

しかし、中小消費者金融ですと、一覧を見ていただければ分かるように、20.0%のところが多く、割高になっています。

大手との差は2%です。

10万円借りた場合、2%の差は2000円の差になります。

これを高いと思うかはそれぞれの感覚によるでしょう。

また、「ニチデン」「フタバ」などは、無利息期間サービスを行っています。

金利が気になる方は、こちらを当たってみるのも良いでしょう。

利便性に欠ける

大手消費者金融では審査に通るとカードローンが発行され、限度額内であれば審査無しでいつでも借入することができます。

コンビニATMで出し入れができ、まるでお金を下ろすような感覚でできてしまいます。

しかし、中小になると、カードの発行がないところがほとんどです

追加で借り入れる際は契約書を書き換える必要があります。

また、自動契約機はありませんから、店頭まで直接出向く必要があります。

そうでなければ郵送でのやりとりになりますが、その場合は日数がとてもかかってしまいます。

このように、大手消費者金融から比べると、利便性という点で劣ってしまうところがいくつかあります。

闇金が混じっている可能性

「ブラックOK!即日借入!」などという文句は、闇金が使う常套手段です。

借入しやすい業者を調べようとするあまり、闇金に引っかかってしまう可能性もなきにしもあらずです。

今回一覧でご紹介した金融会社は大丈夫ですが、自分で調べているうちに罠にハマってしまうことのないようにしましょう。

闇金かどうかを見分ける方法はいくつかありますので、ここでご紹介します。

登録番号で判断する

貸金業を営むには、必ず登録をしなければならないことになっています。

登録番号は5桁の数字があり、4桁や6桁の場合はかなり怪しいです。

また、金融庁のサイトで番号を打ち込めば、本当に登録をしている業者かどうかチェックすることができます。

怪しいと思ったら一度見てみましょう。

とはいえ、登録自体はかなり簡単にできてしまうので、これだけで危険な業者かどうかを見抜くのは難しいです。

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金利で判断する

闇金の大きな特徴の1つが、法外な金利です。

消費者金融会社は様々な法律でがんじがらめに縛られていますが、そのうちの1つに「利息制限法」というものがあります。

これは、金額に応じて上限利息が年利15.0%~20.0%の間で定められており、これを超えて金利をとってはいけないという法律です。

これ以上の金利を提示している業者は間違いなく闇金です。

闇金の中には、「1日たったの◯%!」という風に、年間ではっきりと書かないところが多いです。

そのようなところも間違いなく闇金です。

その他、謳っている文句

「審査なし!誰でもOK」「総量規制オーバーでも借りられる!」など、常識的に考えておかしな文句を広告で使用しているところは間違いなく闇金です

相手の信用力でお金を貸すというビジネスモデルをとっている以上、審査なしなんていう業者はありえません。

また、総量規制をオーバーして借りることはできないと法律で決まっています。

このような甘い言葉で惑わしてくる業者は絶対避けましょう。

また、業者の番号が携帯番号だけというのも怪しいです。

特定されないために、固定電話の番号を載せていないのです。

このようなところから闇金であると判断することができます。

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大手消費者金融は優良消費者金融でも審査が厳しい

全国的に有名な大手消費者金融なら安心して借りれる、契約するにしても信頼がおけることはわかっていても、大手消費者金融の審査は結構厳しいですね。

借入件数が3社以上あると審査に落ちてしまうことも多く、カードローンの返済滞納やクレジットカードの利用料金の滞納、自動車ローンなど各種ローンの返済に遅れていると審査に通りにくいという情報もありますね。

携帯電話料金の滞納も大手消費者金融では厳しくチェックされると聞きますし、自己破産や任意整理など債務整理を行っていたのではますます審査に通りにくくなってしまいます。

たとえ金融事故とならなくても多重同時申し込みや、短期間の複数申し込みもブラック認定されてしまい審査に落ちるのではないか、など審査に不安を感じている人もいますよね。

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スムーズな申し込みに必要なこと

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即日融資を受けるために、自分でできることはあらかじめ準備しておくことが必要です。

必要書類を揃えておく

まず、必ず必要なのが身分証明書です。

免許証(ない方はパスポートなど)や健康保険証が必要となります。

また場合によっては年収が確認できる書類(給与明細、源泉徴収票、課税証明書など)を求められることもあります。

必要書類は金融業者によって異なるので事前に確認をするようにしてください。

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在籍確認できる日に申し込みを

店休日や休業日がある会社に勤めている方は、会社が開いている日に申し込みすることが大切です。

また、審査や在籍確認が申し込み当日とは限りませんので、休業日明けの申し込みが最適となるでしょう。

また即日融資の可能性を考えると、申し込みは午前中に済ませた方が良さそうです。

中小消費者金融のデメリット

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審査が緩い傾向があるので、大手消費者金融の審査に通らない方にとって中小消費者金融は強い味方ですが、経営規模が小さいゆえのデメリットも存在します。

まず返済手段が振込のみしかないなど、返済が不便な点が挙げられます。

また金利が高めなのもデメリットですね。

ただし、正規の消費者金融なので法定金利は遵守しています。

また、知名度が低いことや闇金と混同されがちなことから、あまり良いイメージは持たれないことが多いのですが、大手消費者金融との差は広告費を使っているかどうかの差であることがほとんどです。

イメージが悪いのは利用面ではあまり気にする必要はないでしょう。

最後に、中小消費者金融は属性が悪い方の申し込みが多いので、慎重に審査せざるを得ないことが多いです。

そのため大手消費者金融に比べると提出書類が多い傾向があります。

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金融会社はそもそも安全?

金融会社、つまり消費者金融ですね。

貸金業法が改正される前の消費者金融の営業実態を知る人は、消費者金融からお金を借りるなんて高金利だし、取り立ては厳しいし、良いことなど何もないとのイメージを持っている人も少なくありません。

確かに過剰な取り立てで営業停止処分を受けた大手金融会社もありました。

しかし貸金業法が改正された2010年6月以降、金融業界は再編され悪徳金融会社は倒産や廃業するなど淘汰されています。

現在残っている消費者金融は厳しい貸金業法をクリアした、言ってみれば厳選された法令遵守を徹底している金融会社ばかりです。

日本貸金業協会に属し、協会による内部監査及び行政監督庁による厳しい業務監査をクリアしなければ営業続けることは出来ないのです。

したがって営業規模の大小はともかく、現存している消費者金融はどこも安全な金融会社と言っても良いでしょう。

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初めて借りるなら大手金融会社

消費者金融からお金を借りることを借り慣れている人は、中小の消費者金融や街金業者からお金を借りることを不安に感じてはいません。

中小の消費者金融や街金業者は、会社名こそ全国的に知れ渡っていないとしても、地元の人にとってはよく知られている有名な金融会社です。

しかし初めてお金を借りる人は、なかなか中小の消費者金融や街金業者からお金を借りるのは敷居が高いかもしれません。

馴染みの客しか来ないような居酒屋に初めて行く気まずさによく似ています。

初めてお金を借りる人はやはり大手金融会社が安心して借りることができるでしょう。

何しろサービスの内容が抜群に良いのです。

インターネットやスマホから申し込むこともできるし、無人契約機も持っています。

急にお金が必要になっても曜日に関係なく土日祝日でも借入申し込みができる、しかも申し込む時間帯によって即日融資も可能なのは利便性が高いですね。

オペレーターセンターの充実も見逃せません。

分からないことがあればフリーダイヤルのオペレーターセンターに電話すればなんでも相談することができます。

とくに女性は消費者金融からお金を借りるのを恥ずかしいと思う人が多いですよね。

オペレーターセンターに電話したら男性が出てしまった、となると相談したいことの半分も言えずに終わってしまうことがあります。

大手金融会社は女性の言いにくい相談を受け止めることができる、女性専用ダイヤルを設置しています。

電話すれば対応するのは女性オペレーターです。女性同士でなければ分からないような内緒の相談もできますね。

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闇金融の見分け方

いくら審査が甘くても闇金にかかわると大変なことになるので、その見分け方は重要です。

キャッチフレーズをチェックする

マンションのポストに入っているチラシなどに次のようなキャッチフレーがあれば闇金に間違いありません。

  • ぜったいに断りません!
  • ブラックOK!
  • 無審査で即日融資
  • 過去不問
  • 金利は業界最安値の年4%
  • 先着20名様、利息無料

チラシだけでなく、雑誌、インターネット、電柱の看板などでこのような広告を見かけたらすべて闇金です。

会社の住所・電話番号でチェックする

チラシに会社の詳しい住所が書かれていない、電話番号が携帯電話の番号だという場合も闇金です。

金融庁のホームページで確かめる

貸金業者は広告に金融庁に登録した登録番号を記載する義務があります。

もっともらしい番号が乗っていても本物であるとは限らないので、金融庁のホームページで確認する必要があります。

インターネットで金融庁の「貸金業者一覧」を見るか、「登録貸金業者情報検索入力ページ」を立ち上げて、商号と登録番号を入力すればそれが正規のものかどうかすぐにわかります。

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中小消費者金融一覧表

それでは、最後に中小消費者金融の一覧を見ていきましょう。

なお、ここでは新規の借り入れをストップしていたり、既に廃業・破産してしまった会社は載せてありません。

あらかじめご了承ください。

カードローン名実質年率
限度額
審査時間
収入証明書原則不要額
エイワ17.9507~19.9436%
50万円

キャネット15.0~20.0%
300万円
最短即日
50万円
フクホー7.3~18.0%
200万円

中央リテール10.95~13.0%
500万円 ※おまとめローンのみ
最短2時間
アロー
「フリープラン」
15.0~19.94%
200万円
一週間
キャレント7.8~18.0%
500万円
最短即日
消費者金融az7.0~20.0%
1000万円
1週間程度
50万円
キャネット15.0~20.0%
300万円
最短即日
50万円
ライフティ8.0~18.0%
500万円
2~3営業日
50万円
エイワ17.9507~19.9436%
50万円
最短即日
しんわ
「しんわローン」
7.0~18.0%
300万円
最短1~3日
フタバ14.959~17.95%
50万円
最短即日
50万円
キャッシング エニー
「1day ダイレクト」
15.0~20.0%
100万円
最短30分
キャッシング エニー
「ビッグ」
12.6~15.0%
300万円

アレックス15.0~20.0%
300万円

50万円
アイアム18.0%
50万円

アルコシステム15.0~20.0%
50万円
最短即日
アスカキャッシング18.0~20.0%
50万円
最短即日
キャッシングスペース8.0~20.0%
500万円

ケンファイナンス7.0~20.0%
300万円

田中商事15.0~20.0%
50万円
最短即日
ニチデン7.3~17.52%
50万円
最短即日
ハローハッピー10.0~18.0%
50万円
最短即日
ビアイジ15.0~18.0%
100万円
最短即日
50万円
フクホー7.3~18.0%
200万円

もみじファイナンス
「トラストローン」
15.0~20.0%
50万円
最短10分
ライオンズリース15.0~20.0%
300万円

50万円
セントラル4.8~18.0%
100万円
最短即日
ユニーファイナンス12.0~17.95%
300万円
最短即日
スカイオフィス15.0~20.0%
50万円
最短30分
ユニズム15.0~20.0%
50万円
最短即日
株式会社プログレス15.0~20.0%
50万円
最短30分
スピリッツキャッシング15.0~20.0%
50万円
最短即日
アルク10.0~18.0%
50万円
最短即日
ご融資どっとこむ18.0~20.0%
50万円

エクセル15.0~20.0%
50万円

いつも
「フリーローン」
7.0~18.0%
50万円
最短即日
50万円
ベルーナノーティス4.5~18.0%
300万円
最短即日
50万円
ダイレクトワン4.9~20.0%
300万円
最短即日
50万円
マンモスローン7.3~15.0%
2000万円 ※おまとめローンのみ
最短1~2時間
ミリオンインベストメント18.0%
50万円
最短即日
オリーヴファイナンス15.0~20.0%
50万円

ローンズ・マルキ10.0~20.0%
50万円

フジクレジット14.6~20.0%
100万円

新大阪ファイナンス15.0~20.0%
50万円

マイフィナンシア14.95~17.95%
100万円

グッドファイナンス10.0%~20.0%
1000万円
最短即日
アストキャッシング14.9285%~17.9215%
5万円~100万円
最短即日
プラン15.0~20.0%
50万円

ショーエイ15.0~20.0%
100万円

アスター15.0~18.0%
50万円

まとめ

以上、中小の消費者金融について及び業者の一覧でした。

怪しい業者もなかにはありますが、基本的に消費者金融である以上、きちんと法律を遵守し、審査をした上で貸付をしてくれます。

基本的に対面融資ならば、午後14時くらいまでに申し込めば即日で借入することができます

お住いの近くに店舗を構えているお店があれば、一度訪ねてみても良いかもしれませんね。

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