アストの審査は甘い?厳しい?アストローン(キャッシング)の注意点

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皆さんこんにちは、馬三郎です。
この記事ではアストローン(キャッシング)について解説していきますが、審査は銀行や大手消費者金融に比べて甘く、中小の中でも甘い方といえます。

信用情報がブラック化している人には少々厳しいと感じるかもしれませんが、審査難易度を気にしている人におすすめできる中小消費者金融です。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日※
21時(日曜18時)までの手続き(審査・書類確認含)完了時。一部金融機関、メンテナンス時間等除く。
新規の方はWebで申込むと初回契約翌日から60日間無利息又は5万円180日間特典※
・パート,バイトもOK
※無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。
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アストの審査は甘い?厳しい?

審査の通りやすさをチェック

アストローンは審査に通りやすいローンなのでしょうか。
スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

【アストのスペック:5段階評価】
チェックポイント 通りやすさ
保証会社は株式会社アスト 5
属性に関わらず申込可能 5
対象年齢は満20歳以上70歳未満 5
限度額50万円超のときは収入証明書が必要 2
四国・九州・沖縄に居住している人のみ申込可 4
金利の上限は17.9125% 5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい人は、このページで詳しく説明しているので参考にしてください。

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。
特に赤文字の保証会社と対象属性が最も重要です

アストローンの保証会社は審査が甘い

アストローンの保証会社は自社である株式会社アストです。
中小消費者金融会社なので、銀行や大手消費者金融に比べて審査は甘くなるといえるでしょう。

インターネット上の口コミでは「審査が厳しい」「ブラックなのに審査に通った」という双方の声がありますが、なぜ審査が比較的甘めのアストに審査が厳しいという口コミがあるのでしょうか。

それは「ブラックなのにブラックと知らずに申し込んで落ちたから」「ブラックのなかでも超ブラックだったから」などが挙げられます。
そもそもブラックの人に率先して融資を行う無担保系の貸金業者は闇金しかありません。

もし自分が確実にブラックと分かっているのであれば、審査が甘めとはいえ落とされてしまう可能性が高いアストへの申し込みは、慎重に判断した方が良いでしょう。

アストへの口コミを参考にしたいという人向けに、別記事「アストでキャッシングするときの口コミや評判を紹介」にて口コミや評判をまとめています。

属性に関わらず申し込み可能

アストローンは、アルバイトをしている学生はもちろん、自分自身に収入のない専業主婦でも年金受給で生計を立てている人でも申し込むことができます
利用できる属性に関しては広い大手消費者金融よりも広いです。

年齢上限は満69歳

アストローンでは、満20歳以上満70歳未満の人が申し込めます。
年齢上限が高いことから、審査は厳しくないと判断することができますね。

希望融資額が50万円を超えるときは収入証明書類が必要

アストローンは、「希望する融資額が50万円を超えるとき」もしくは「他社との借入額との合計が100万円を超えるとき」は、収入証明書類の提出が必須です。

これは貸金業者であれば仕方がないことですが、これを提出できなければ希望額の融資は不可能です。

四国・九州・沖縄に在住している人に制限される

アストローンは、四国・九州・沖縄に在住している人に融資が限定されています。
契約は来店にて実施するので、エリア内に住んでいる場合でも来店が難しいと融資は実行できません。利用者が限定される分、審査は甘くなると考えられるでしょう。

上限金利17.9215%は消費者金融としては一般的

金利は高いければ高いほどに通りやすくなると言われていますが、アストローンの上限金利17.9215%は、消費者金融の中では一般的です。

ここまでの情報を総合的にみると、アストローンは消費者金融の中でも審査難易度は甘い方といえます。

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闇金・ソフト闇金に注意!

検索をしていると、アストについて語り、知名度の低い別の消費者金融に誘導しているサイトには十分に注意してください。
その誘導先というのが闇金やソフト闇金なので、1度利用してしまうと闇金業者間でリストが出回ってしまい、闇金対象者としてマークされてしまいます。

そうなってしまえば、騙されたり、ひっきりなしに自宅や職場に電話が来たりします。

こういったサイトは運営者情報がなく(または虚偽)、ブラックリストで借りられない人に限定して、心の隙間を突いてくるので騙されやすいので注意してください。

アストローン(キャッシング)について

アストローンについて

※株式会社アスト公式WEBサイトより引用

株式会社アストは、愛媛県松山市に本社を置く消費者金融業者です。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでアストを検索すると、しっかりと詳細情報が提示されるので正規の業者ということが分かります

  • 登録番号⋯⋯四国財務局長(5) 第00091号 / 四国(個) 第7号-1
  • 協会番号⋯⋯日本貸金業協会会員 第005244号 / 日本クレジット協会会員 No.184170000

参考元:登録貸金業者情報検索サービス:金融庁

四国、九州・沖縄に本支店・ローンプラザが10店舗(2020年6月現在)あり、先述しましたがこれらの地域を対象に融資を実施しています。
申し込みはインターネットや電話で行えますが、契約は来店のみなのでいずれかの店舗へ1度は足を運ばなければいけません。

【アストローンの基本情報】
金利(実質年率) 14.9285~17.9215%
対象者 満20歳以上70歳未満の本人 or 配偶者に安定した収入がある人
使用目的 自由
最高限度額 5万~100万円
返済日 月に1回、任意の日
遅延損害金(実質年率) 19.929%
収入証明書原則不要額 融資希望額が50万円以下 or 他社との融資合計額が100万円以下のときは書類提出は不要

店舗詳細・融資対象地域に関して、公式サイトにて詳しく紹介されているのでご覧ください。
⇒ アスト店舗一覧【アスト公式サイト】

2008年に業務停止命令を受けている

アストは2008年(平成20年)に業務停止命令、業務改善命令を行政から受けています。その理由は以下です。

株式会社アスト(以下「同社」という。)については、同社の(商品券)担保ローン(以下「本貸付方法」という。)に関する苦情が当局に寄せられたことから、同社に対し、報告徴収を行った結果、本貸付方法は、

  • 貸付金額の50%相当の担保差入れを貸付実行の前提としていること
  • 同社においては、資金需要者が差し入れるべき担保を保有していない事実や、資金需要者が借り入れた金員から担保としての商品券を購入する事実を認識していること
  • 金員交付後、同社従業員が資金需要者による商品券購入に同行するなどし、商品券購入後その場で又は同社店舗に戻って、同商品券を担保として受領していること

等の一連の事実が認められた。

引用元:株式会社アストに対する行政処分について

そこからは1度も行政処分を受けていないので、改善されていることが分かります

アストをおすすめしたい人

アストローンは以下のような人におすすめです。

急ぎの融資が必要な人

アストローンは、申し込んだ日に店舗に出向いて契約をすれば即日融資が可能です。

年齢が高い人

アストローンは、満70歳未満の人なら申し込むことができます。
高年齢で融資が難しい人も、収入によっては審査に通ることも可能です。

無職である専業主婦

大手キャッシングサービスでは収入がない専業主婦に対して融資を行うことはありませんが、アストの場合、配偶者の同意を得た専業主婦であれば申し込むことができます。

5~20万円以内の借り入れであればアストレディースローンに対応しているので、申し込み~契約まで女性スタッフが対応してくれます。キャッシングサービスをはじめて利用する女性の人にも安心ですね。

注意点として、アストの利用は5万円単位でしか借り入れできないという点です。
特にレディースローン利用の場合は少額なケースが多いので、余分に借り入れをしなければならず無駄に利子を払うはめになりかねません。

属性や特徴別で見るアストに適した人

【属性別に見る】
正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
フリーター 自営業、個人事業主 学生
【特徴別に見る】
年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
不可 可能 満20歳以上70歳未満
最短振込 審査時間 収入証明書の提出
即日 最短30分 融資希望額が50万円以下、もしくは他社との融資合計額が100万円以下のときは書類提出は不要
無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要  14.9285~
17.9215%

アストは即日融資?

アストローンは、店舗に直接訪ねて契約するので、その場で融資を受けることができます。
即日融資を希望する人は、平日16時までに申し込みを完了し、18時までに必要書類を持って店舗に来店しましょう。

書類に不備があると即日融資ができなくなる可能性があるので、必ず確認してから店舗に向かってください。

スピード融資に対応しているカードローンを探している人向けに、情報を下記記事にまとめました。

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最短借入日数と方法

アストローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 即日
最短借入の申込期限 平日16:00
最短借入に必要な銀行口座 口座不要
収入証明不要額 融資希望額が50万円以下、もしくは他社との融資合計額が100万円以下のときは書類提出は不要
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 店舗で直接現金を受け取る
出金の対応場所 店舗
在籍確認 勤務先への電話、書類で代替することも可能
土日申込の最短借入日数 翌営業日

どこなら早く借りられるか

アストローンとその他消費者金融で、融資スピードと融資方法を比較しました。

金融機関 最短借入日数
アストローン 即日
アイフル 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
レイク ALSA 即日
レディースアイフル 即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

アストローンを含め、どの消費者金融でも即日融資に対応していることが分かります。

下の記事では、お金を借りることに不安を感じている人向けに、あらゆるお金の借り方や安全な業者を紹介しています。公的制度についても触れているので参考にしてください。

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アストと他社との金利比較

アストローンの金利は、他社と比べてどうなっているのかまとめました。
最高金利が約18%なので、大手消費者金融レベルの金利といえます。

アストは低金利にこだわる人にはおすすめできません。それならば大手消費者金融を利用した方が圧倒的に利息が少なくて済みます

なぜかというと、多くの大手消費者金融には無利息サービスと呼ばれるものがあり、はじめての契約に限り30日間無利子で利用することができます。

借入金額が大きければ大きいほど恩恵を受けられるので、まずは大手から検討することをおすすめします。

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 他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめました。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
アスト 14.9285~17.9215% なし
アイフル 3.0~18.0% 30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5~17.8% 30日間無利息※
レイク ALSA 4.5~18.0% 60日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル 3.0~18.0% 30日間無利息
業者名 借入できない属性
アスト 無職(専業主婦は配偶者貸付なら可能)
アイフル *無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
レイク ALSA 無職、専業主婦*1
レディースアイフル 無職、専業主婦

※ 属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類
※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

アストの借り入れ・返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて解説していきます。

①借り入れのしやすさ

【アストの借り入れに関する情報】
借入可能な場所 店舗
借入時間 平日9:00~18:00
口座振り込み融資 不可
当日振込可能時間 非対応

上表からもわかる通り、借り入れできるのは店舗のみです。増額融資を受ける場合には再審査を受けなければならず、借りやすいとはいえません。

②返済方法、返済額、返済日

【アストの返済に関する情報】
返済方法 ・口座振り込み
・店舗に直接持っていく
返済日選択 月に1日(任意の日)

返済日お知らせメールなどの払い忘れ防止サービスはないので、しっかりと管理して忘れずに返済するようにしましょう。振り込みで返済する場合、手数料は利用者負担です。

アストは職場や家族バレしないのか

アストローンは、職場や家族バレせずに借りることができるキャッシングサービスといえます。
カードローンではないのでローンカードが発行されず、店舗で契約を行うため契約書類などが自宅へ送付されてくることもありません。

勤務先への電話による在籍確認もありますが、どうしても電話してほしくない場合は書類提出などで対応してもらえる可能性があります。このことは公式サイトにも記載されているので安心して相談してみてください。

下の記事では、周りの人に借り入れしていることを知られたくない人に最適な業者を紹介しています。

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アストのオペレーターの質や対応レベル

ローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあるでしょう。
そこで、株式会社アストに電話をして質問してみました。そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書いていきます。

実際にオペレーターに電話してみて

30代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

待たされずに詳しく答えられるか

ホームページでは利用者の年齢についての情報がなかったので、まず年齢について尋ねてみました。
すると、「少々お待ち下さい」と言われ3分ほど待たされました。

他の質問をしたときも、ほとんどの質問において「少々お待ち下さい」と待たされてしまいました。

新人スタッフなどが対応していた可能性もありますが、質問数が多い場合はストレスに感じてしまうかもしれません。実際に待たされる時間が長く、10つほどの質問に対して25分ほどかかってしまいました

対応が親切、丁寧か

とても丁寧な言葉遣いで、親切な口ぶりだったので印象は良いです。
口調や言葉遣いが悪いだけで、そこのサービスを使う気が失せてしまう人もいるかと思いますが、アストなら問題ないでしょう。

断っても申し込みを勧めてくるか

申し込みを勧める発言は1度もありませんでした。
セールスが苦手な人もいるかと思いますが、アストであれば無駄に勧誘される心配もないでしょう。

女性専用ダイアルがあるか

株式会社アストでは、女性専用フリーダイアルが準備されています。
アストローンを2度目以降利用する場合は、フリーダイヤルではなく取り引きがある店舗に電話をかけて申し込みますが、各店舗すべてに代表電話番号以外に女性オペレーターが対応する女性用のダイヤルが準備されています。

女性に対してはかなり配慮がなされている会社だといえるでしょう。

まとめ

契約も融資も店舗に行かなければ実施できないので、近くに店舗がない人には少々不便なローンです。
逆に近くの人には、即日融資が可能なローンなので頼りになる存在といえるのではないでしょうか。

最後にアストローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

対象者 満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
借入可能な属性  会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、年金受給者、専業主婦、学生
年収の3分の1以上の借入 不可
おまとめ 可能
申込に必要な口座 口座不要
使用目的 自由
金利(実質年率)   14.9285~17.9215%
無利息期間 なし
借入までの最短日数 即日
審査時間 最短30分
在籍確認の方法 勤務先への電話
(書類提出で代替することも可能)
借入可能時間 平日9:00~18:00
収入証明書原則不要額 融資希望額が50万円以下、もしくは他社との融資合計額が100万円以下のときは書類提出は不要
土日申込 可能
利用限度額  100万円
借入方法 店舗で直接手渡し
返済方法 ・アスト指定口座へ振り込み
・店舗にて直接返済
返済日 毎月一度、任意の日
必要書類 本人確認書類
保証人  不要
保証会社 株式会社アスト

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  1. 飛雄馬先生さん|2018-10-05 21:26:15

    こんにちは。
    中小消費者金融の返済額は総じて10万円につき5,000円程度です。

  2. さん|2018-10-05 11:44:32

    返済額はありますか?!

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