信用金庫カードローンの増額は行なうべきか?

カードローンは契約時に利用限度額を決めて契約をします。

途中で利用限度額を増やしたい場合、増額申請をすることが可能です。

増額申請には融資審査があり、融資審査が通れば利用限度額を増やすことができます。

カードローンは即時にお金を借りることができる便利な商品であるため、利用限度額を増やしておくことは良いことです。

カードローンの増額について理解を深めた上で増額を検討すると良いでしょう。

執筆者の情報
名前:山本馬元
年齢:30歳
性別:男性
職歴:平成21年3月より信用金庫勤務

増額のメリットとデメリット

カードローン利用限度増額のメリットは、なんといっても利用できる額が増えるという点です。

また、近年のカードローンは利用限度額によって金利が変わるため、利用限度額を増やすことにより金利負担を抑えることも期待できます。

カードローンは、元々金利の高い商品であるため、少しでも金利が下がることは消費者にとってとても有り難いことです。

デメリットは、利用限度額が上がることにより、つい利用しすぎてしまうことです。

手元にお金があったり、カードローン利用枠が空いていると、つい使いすぎてしまいます。

これは人間の心理であり、特にカードローンをよく利用される人にも多く見られる傾向です。

利用限度額が増えて金利が下がったとしても、利用額が増えれば、それだけ金利負担も増えることになります。

増額のメリット・デメリットとご自身の性格をよく考えた上で増額申請を行なうと良いでしょう。

増額の手順と必要書類

増額の依頼は金融機関窓口にて行なうことができます。

持参する書類は以下の通りです。

・返済口座のお届印
・本人確認書類

増額の手続きは非常に簡単です。

上記の書類を持参し、金融機関窓口にて増額申請の用紙を記入・押印するのみです。

その後、金融機関からカードローン保証会社へ増額申請の依頼を行い、審査が通ったら新しい約定を交わし契約完了となります。

契約時には改めて印紙代が発生する場合があるので、1件につき200円の負担が必要となります。

増額の審査を通しやすくするコツ

増額の審査を有利にする方法は、いくつかあります。

改めて審査があるため、契約当時よりも顧客の属性が良くなっていると審査が通りやすくなります。例えば勤続年数が増えたり、年収が増えたりという点です。

年収が増えている場合、直近の源泉徴収票などを持参することで融資審査にはプラスとなります。

逆に契約当時よりも顧客の属性が悪くなっていると審査は通りづらくなります。

例えば転職をしたり、年収が減ったり、借入が増えたりといったことです。

中でも一番審査に影響する点は個人信用情報の変化です。

上記の借入が増えたという点も契約当時に比べるとマイナスのことですが、借入において返済に遅延があったり金融事故(代位弁済等)があると審査は非常に通りづらくなります。

既に審査に通った商品の増額だからといっても、これらの点に注意しないと審査が通らないということも起こってしまいます。

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審査の時間は、どれくらいかかるか

融資審査は、金融機関から保証会社へ依頼を行なうので、早くて翌営業日には審査の結果が出ます。

一般的に審査結果は金融機関から通知されます。

審査さえスムーズに通れば、最短で申込をした翌日か翌々日には利用枠を増額することが可能といえます。

増額審査と新規カードローン作成の違い

増額審査と新規カードローン作成の大きな違いは、信用力が影響するという点です。

信用力とは、返済実績や完済実績のことをいいます。

借入の毎月返済においてこれまで遅延が全く無かったり、過去に借入を完済した実績があると、信用力は有るということでプラス(+)になります。

逆に、これまでの毎月返済において遅延が発生した場合(1日以上)は、信用力が無いもしくは少ないということでマイナス(-)になります。

当然、信用力がマイナスだと審査にも大きなデメリットとなってしまいます。

一方、新規カードローン作成の場合は、信用力の実績が有るとも無いとも言えない状態です。

つまり、プラスマイナスゼロという状態です。

増額審査においては、これらの信用力が大きく影響します。

増額審査に限らず、融資審査は、今後しっかりと返済することができるかという点に重点を置いて行なわれます。

これまでの実績が、今後の予想となります。

上記をまとめると、新規で申し込むより、返済実績がある状態の方が一番審査に通りやすいといえます。

まとめ

近年のカードローン利率は利用限度額によって変動するものが主流となっております。

増額の手続きを行うことにより金利負担も抑えることができるということになります。

元々、高利な商品であるため、少しでも金利負担は減らしたいものです。

増額の手続きはとても簡易的なので、必要書類を漏れなく持って行き手続きをすると良いでしょう。

融資審査に通り増額ができた場合には、増額した場合のデメリット(使いすぎないこと等)をよく考えた上で利用すると、生活していく上の資金を円滑に回すことができる商品といえます。

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