北陸銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

北陸銀行には3つのフリーローンがありますが、フリーローンを他社からの借り入れのおまとめに利用したいと考える人も多いでしょう。

しかし、フリーローンの中にはおまとめに利用できない商品もあります。

北陸銀行のフリーローンの中でおまとめに利用できるのはどの商品なのか、また審査に通過するためのコツについて解説していきます。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は以下に該当する人におすすめです。

• 北陸銀行で借金の1本化ができるのか知りたい
• フリーローンで借金をまとめる事ができるのか気になる
• 北陸銀行の審査は厳しい？

このような人には特に参考になります。

北陸銀行のフリーローン

北陸銀行は、富山県富山市に本店を置く地方銀行です。

この北陸銀行では、

• ほくぎんフリーローン
• らくらクイック※2022年12月1日より新規取り扱い停止
• ほくぎんオーナーズローン※2022年4月1日より新規取り扱い停止

という3つのフリーローンを提供しています。

これら3つのフリーローンのうち、ローンの借り換えに利用できるのは「ほくぎんフリーローン」と「ほくぎんオーナーズローン」の2つであり、「らくらクイック」では借り換えを行うことができません。

ローンの借り換えができる2つのフリーローンでは、クレジットカードのリボ払いや分割払い分までも借り換えの対象とすることができますので、本当の意味での一本化が可能となります。

また、銀行ならではの金利で借りることができますので、借り換えによって得られるメリットが多くなる可能性も高いです。

この記事では、北陸銀行のフリーローンで、ローンやクレジットの利用代金を借り換えする場合の、審査基準や審査に通るためのポイントなどを紹介していきたいと思います。

フリーローンで借り換えする際の注意点

フリーローンは、必要な資金を一括で借り、その後は返済のみの取り扱いとなりますので、追加借入の心配がなく、借り換えで利用するのに向いている商品であるといえます。

しかし、フリーローンで借り換えをする場合には、注意しなければならないこともあります。

まず1つ目は、審査が厳しく、必要な資金を借りることができない可能性があるということです。

先ほどもお話ししましたように、フリーローンは必要な資金を一括で借りることになりますので、融資金額が高額になりやすいです。

ですので、申し込みの金額が審査によって減額されてしまい、一部分だけしか借り換えすることができなくなってしまいます。

2つ目は、申し込みできる人を限定しているものもあり、パートなどの人では利用できないこともあります。

また、北陸銀行の「らくらクイック」のように、借り換え資金は融資の対象外とするものもあります。

関連記事をチェック！

10128view

フリーローンとおまとめローンは何が違うの？

住宅ローンやマイカーローンは、ローンの名前がそのまま利用目的を表していますが、フリーローン、おまとめローンというローンはどのような目的で利用できるかが解りにくいですよね。 そのため、実際にフリーロー...

北陸銀行フリーローンの口コミ

ローンの比較などをするために、口コミを見るという人も多いと思います。

口コミは、そのローンを実際に利用した人の感想が書かれていますので、参考となりますが、北陸銀行のフリーローンにはどのような内容のものが投稿されているのでしょうか。

残念ながら、フリーローンに関する口コミはほぼなく、ほとんどはカードローンに対するものでした。

カードローンとフリーローンは、商品性は違うものの、個人向け融資の主力商品です。

カードローンの評価が高い銀行は、フリーローンに対しても高い評価となっていることも多いですので、ここではカードローンの口コミを紹介していきます。

• 融資までのスピードが早い
• 借りやすい（審査に通りやすい）
• 申し込み手続きが簡単
• 金利が高い

これらがカードローンに対する口コミであり、金利に不満を持っている人も多いのですが、全体的には高評価となっています。

北陸銀行フリーローンの長所や短所は?

フリーローンは北陸銀行以外でも利用することができますが、あえて北陸銀行フリーローンを利用することにはどのようなメリットがあるのか、北陸銀行フリーローンの長所や短所を確認しておきましょう。

北陸銀行フリーローンの長所

北陸銀行フリーローンの長所は、以下のとおりです。

• 北陸銀行の口座を持っていなくても申込可能
• 契約も来店不要なので、平日休みが取れない人でも安心
• 借入れ期間は最長10年

まず申込ですが、北陸銀行の口座を持っていなくても申込は可能です。
ただし契約まで行きつけば口座開設は必須なので、時間があるときに先に口座を作っておいてもいいでしょう。

また申込だけでなく契約もインターネットで完了できるため、わざわざ銀行窓口まで契約に出向く必要がありません。
多くの地方銀行では「申込はWEBでもいいが契約は必ず来店」というシステムを採用している中、契約も来店不要としているのは大きな長所と言えるでしょう。

また、借入期間は最長で10年と非常に長い期間を設けています。
返済期間が長ければその分、月の返済金額を抑えることができるので、毎月無理のない返済金額を設定することが可能です。

北陸銀行フリーローンの短所

北陸銀行の長所を確認してきましたが、短所も確認しておくことで契約後に「こんなはずではなかった」という事態を防ぐことができます。

北陸銀行の短所を順番に確認していきましょう。

まず、北陸銀行フリーローンの契約者に最も大きな影響を与える短所は、「追加融資ができない」という事でしょう。

もちろん借金の1本化を希望している以上、今後一切融資は必要ないという強い意志をお持ちの人もいる事でしょう。
しかし長い借入期間であるからこそ、どの場面でお金が必要になってくるのか予想しにくいものです。

もし何かしらお金が必要な事があったとしても、北陸銀行フリーローンは、追加融資は行えません。
そのため、急に現金が必要になった時に対応できないという点が短所と言えるでしょう。

また口座開設も必ず必要です。「わざわざローンだけのために口座を作りたくない」という人にとっては、少し面倒に感じるかもしれません。

なお、個人事業主であれば店舗の有無を問わず、申込先は「フリーローン」ではなく「ほくぎんオーナーズローン」への申込が必須なので、間違えないようにしておきましょう。

どんな人に向いている?

北陸銀行フリーローンに向いている人は、北陸銀行の営業管轄内に居住している人です。

先述したように、来店は不要ですから理論的には全国どこに住んでいようと申込はできます。

しかし口座を作らなくてはいけませんし、今後は返済用口座にお金を入れて返済をしなくてはいけません。
つまり、居住先に北陸銀行のATMがなければ非常に不便なのです。

また、口座開設時には通帳や銀行ATMカードが自宅に送付されます。
もし同居する家族に見つかったとしても、北陸銀行が身近である地域ならば怪しまれません。

しかし仮に沖縄県在住の人が、北陸銀行に新しく口座を作ったとなればどうでしょうか。
「なぜ」という印象を与えてしまいますので、そこから借入れの事実がバレてしまう恐れがあります。

そのため向いているのは、北陸銀行の営業管轄内に居住もしくは勤務している人だと言えるでしょう。

フリーローンの審査基準

フリーローンを利用する際には、まず利用することができるのかを確認しなければなりません。

また、どのような条件で借りることができるのか、ということも非常に重要になります。

ここでは、借り換えを目的に利用することができる2つのフリーローンについて、申し込みの基準や借入の条件を紹介していきます。

さらに、フリーローンを申し込んだ場合に、審査の結果はどれくらいの期間で来るのかということについてもお話ししていきたいと思います。

ほくぎんフリーローン

「ほくぎんフリーローン」は、インターネットで申し込みから契約までを来店することなく利用でき、最大融資額が高い大型のフリーローンです。

また、金利も非常に低金利であり、借り換えに適した商品であるといえます。

では、「ほくぎんフリーローン」の申込基準や借入条件を紹介していきます。

ほくぎんオーナーズローン　※2022年4月1日より新規取り扱い停止

「ほくぎんオーナーズローン」は、個人事業主や会社役員など、事業者向けのフリーローンであり、無担保・無保証人で利用できる商品です。

最大融資金額は少なめですが、借り換え資金以外にも使用することができますので、ビジネスローンとしてもおすすめです。

では、「ほくぎんオーナーズローン」の申込基準や借入条件を紹介していきます。

審査スピード

北陸銀行では、「ほくぎんフリーローン」を申し込んだ場合には、最短で翌日には審査結果を連絡するとしています。

銀行によっては審査結果の連絡までに、1週間～2週間程度かかるところもありますので、北陸銀行の審査スピードは非常に早いといえます。

審査スピードが早い銀行は、融資されるまでのスピードも早いですので、急いで融資を受けたい人におすすめのフリーローンです。

しかし、「ほくぎんオーナーズローン」の審査スピードに関しては触れていませんので、どれくらいの期間で審査結果の連絡が来るかはわかりません。

ビジネスローンとしても利用できるこの商品の場合、緊急の資金調達のために急いで融資を受けたい事業者もいると思います。

審査スピードが気になるという人は、申し込みをする前に北陸銀行へ問い合わせることをおすすめします。

金利は審査によって決まる

先ほど紹介した2つのフリーローンは、それぞれ設定されている金利に幅があります。

これらのうち、実際にどのような金利で借りることができるのかということは、審査によって決まることになります。

ですので、申し込みの前から金利を知ることはできず、審査の結果がでなければ実際の返済額などはわかりません。

審査で金利が決まる場合、より低金利で借りるためには、申し込みの段階で高い信用がなければなりません。

フリーローンに適用される金利によって、借り換えすることのメリットに大きな差が出ますので、できるだけ信用を高めておくことが重要になります。

金利で審査の通りやすさがわかる

融資を受けるためには、必ず審査に通る必要があります。

従って、どんなに好条件で借りられるフリーローンでも、審査に通らなければ意味がありません。

複数のローンを借り換えする場合、借入を一本にまとめるだけでもメリットを得ることができますので、審査の通りやすさに重点を置く人も珍しくありません。

では、どのようなフリーローンが審査に通りやすいのでしょうか。

結論を言いますと、金利が高いものほど、審査は通りやすくなります。

金利には、保証会社に保証してもらうための保証料が含まれていますが、これが多くなるほど保証会社ではリスクに備えることができるようになります。

北陸銀行のフリーローンでは、上限金利が年14.0％と比較的高い「ほくぎんオーナーズローン」は審査に通りやすく、上限金利が年13.5％の「ほくぎんフリーローン」は通りにくいといえます。

関連記事をチェック！

24828view

銀行カードローン保証会社一覧

カードローン審査通過に重要になるのが「保証会社」です。 保証会社がどこかによって、カードローンの審査難易度も変わりますので、保証会社はしっかりチェックしておくべきですが、カードローン選びの際になかな...

審査に通るためのポイント

多くの人が利用する「ほくぎんフリーローン」は、審査が通りにくくなっています。

このフリーローンの審査に通るためには、申し込みの時点で信用が高くなければなりません。

信用を高めるためには、

• 他のローンを延滞なく返済する
• 少額のローンは完済する

という2つのポイントが重要になります。

しかし、信用を高めただけでは審査に通ることができない場合もあります。

信用が高いのに審査に通らないのは、主に申込時に信用を低くしてしまっていることが原因となります。

ですので、申し込みの際には、以下の2つのポイントについても重要になります。

• 申し込みの内容を正確に記入する
• 返済計画をしっかりと立てる

これら4つのことをしっかり行っていると、「ほくぎんフリーローン」の審査に通りやすくなるだけでなく、金利を低くさせることも可能になります。

他のローンを延滞なく返済する

信用というのは、基本的に長い年月をかけて高めていくものであり、長期的に延滞をせずに返済していることで、返済能力や返済への意識が高いことを示す必要があります。

しかし、ローンやリボ払いなどを複数抱えている人は、毎月の返済に追われることで、きちんと返済していくことが難しくなってしまいます。

延滞をした場合には、その情報がおよそ2年間、個人信用情報機関に登録されることになります。

それまで延滞なく返済していたとしても、審査の時点で延滞の情報を保証会社が確認すると、審査に不利になってしまいます。

特に、申し込みの直近6ヶ月以内の延滞は、審査に通ることが難しくなっていますので、申し込みを控えた方が良いです。

少額のローンは完済する

通常であれば、信用は長期にわたって少しずつ高くしていくものですが、完済実績を作ることで急激に高めることができます。

完済実績とは、ローンを完済したことがあるという実績であり、この情報も個人信用情報機関に登録されます。

複数のローンなどがある場合、カードローンやキャッシング枠で少額の利用限度額となっているものがあることも多く、ほとんどの人はそれも借り換えの対象にします。

しかし、少額のローンは借り換えするのではなく、完済実績を作るために利用し、信用を高めることに利用するようにしましょう。

さらに、少額のローンを完済することで、フリーローンの申し込み金額を少なくすることができますので、これも審査に通りやすくなる要因となります。

ただし、カードローンなどの極度型ローンは、解約をしてはじめて完済となりますので、必ず解約手続きをするようにしなければなりません。

申し込みの内容を正確に記入する

フリーローンの申し込みは基本的に自己申告制ですので、中には実際の情報とは異なる内容を記入する人もいます。

しかし、申し込みの内容が偽りであることがばれてしまうと、融資を断られてしまいます。

最近はインターネットによってフリーローンを申し込むことができるようになっています。

ですが、インターネットの場合には、入力ミスによって実際の情報とは異なる内容で申し込みをしてしまうこともあります。

入力ミスによって内容が違っていた場合も、融資を断られてしまう原因となりますので、入力した内容は何度も確認してから送信するようにしなくてはなりません。

返済計画をしっかりと立てる

「ローンは借りる時よりも、返済していくことの方が大事」といわれているように、長期間にわたって延滞せずに返済していかなくてはなりません。

そのためには、返済計画をしっかりと立てることが重要になります。

また、借り換えを目的にフリーローンを借りる場合には、借り換えする前と後の比較もしなくてはなりません。

多くの人は、毎月の返済額は比較しますが、総返済額については比較しません。

フリーローンの金利や返済期間の設定次第では、借り換え後の方が、総返済額が多くなることもあります。

借り換えを行う際は、フリーローンの毎月返済額だけをシミュレーションするだけでなく、総返済額についても金額をしっかりと押さえておくようにしましょう。

申し込み方法

フリーローンへの申込方法は、商品によって異なります。

「ほくぎんフリーローン」の場合、インターネット、郵送、窓口で申し込みをすることができます。

「ほくぎんオーナーズローン」の場合は、インターネットまたは窓口での申し込みが可能であり、郵送で手続きをすることができません。※2022年4月1日より新規取り扱い停止

いずれの商品もインターネットで申し込む場合には、24時間いつでも手続きが可能です。

窓口での申し込みは、最寄りの本支店でも行うことができますが、平日は仕事などで行くことができない人も多いと思います。

そのような人は、土日や祝日も営業している「ローンプラザ」を利用しましょう。

申し込みの流れ

フリーローンを申し込んでから、融資を受けるまでの簡単な流れは、

1. 申し込み
2. 審査結果の連絡
3. 契約
4. 融資

となっております。

来店不要で借りられる「ほくぎんフリーローン」は、契約書類を自宅へ郵送してくれますので、必要事項を記入し、必要書類と共に返送することで契約できます。

「ほくぎんオーナーズローン」の場合は、窓口での契約となりますので、銀行へ行って手続きする必要があります。

北陸銀行はカードローンもある

これまで北陸銀行「フリーローン」についてお話してきましたが、北陸銀行では他にカードローンも展開しています。

すでに口座を持っている人であれば「スーパーNOW」、口座を持っていない人であれば「クイックマン」と2種類から選ぶことが可能です。

カードローンでも借入金額によっては借金のおまとめも可能ですし、利用枠内であればいつでも追加融資が可能ですから、選択肢に入れておいた方がいいでしょう。

それでは北陸銀行カードローン「スーパーNOW」と「クイックマン」の内容を見てみましょう。

スーパーNOW

まずはすでに北陸銀行の口座を持っている人が申し込める「スーパーNOW」ですが、その中でも給料を北陸銀行に指定しているかどうかで、また分別されます。

• 北陸銀行に給与指定もしくは年金受け取りを指定している人：カードローンスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》
• 北陸銀行に口座を持っているだけの人：カードローン スーパーNOW《EX》

この2つの違いですが、適用される金利に違いがあります。

まずは基本情報から見てみましょう。

ほぼ同じ内容ですが、金利が異なる事が分かります。

借入れ金額が大きいのであれば0.1%の差でも金利に大きな影響を与えますから、可能ならば申込前に勤務先に「給与振込先口座を変更できるのか」と確認して、変更しておいた方がいいでしょう。

なお、いずれにせよ事業資金には使用できませんから注意しておきましょう。

クイックマン

北陸銀行の口座がなくても、申込また契約が可能なカードローンが「クイックマン」です。それではクイックマンの基本情報を見てみましょう。

借入れ限度額は、スーパーNOWと同じですが金利と最低返済金額が異なります。

やはりクイックマンの方が金利が高く設定され、なおかつ最低返済金額が少ないのが分かります。

最低返済金額が少ないと、毎月無理のない返済額である反面、完済までの期間が長くなってしまいます。

返済期間が長ければその分、金利を多く支払う事に繋がるので、結果的に返済総額が大きくなってしまう可能性があるという事です。

その点をしっかりと考慮したうえで「どちらのカードローンのほうが自分と合っているのか」を選択するといいでしょう。

北陸銀行カードローンと大手銀行カードローンの違い

北陸銀行は地方銀行です。 「やっぱり借りるのならば大手銀行から」と考える人も多いですが「大手銀行だから金利が低い」「地方銀行だからサービスの質が悪い」とは一概に言えません。

逆に地方銀行の方が低金利で借りられることや、大手銀行にはないサービスを提供している地方銀行もあります。

そのため「地方銀行だから」という理由だけで避けずに選択肢に入れておくことをおすすめします。

ただ収入証明書などの書類に関しては、やはり地方銀行のほうが提出を求められることが多いです。

大手銀行が設ける収入証明書の基準金額は300万円以上など高額であることが多いのですが、北陸銀行が求める基準は50万円以上です。

そのため、おまとめでカードローンを検討しているのであれば、収入証明書の提出は必須だと考えていた方がいいでしょう。

ただし北陸銀行の公式ホームページにも記載されていますが、年収だけの金額で審査は行いません。

仮に少ないとしても、収入金額に見合った融資金額なのかという点を重視するとの事ですから、所得金額が少ない＝審査落ちという図式には当てはまりません。

カードローンの融資を最短で受けるためには?

カードローンに申込みをした場合、通常であれば結果そして契約までに数日時間を要します。

特に銀行は消費者金融と比較すると、融資までに時間がかかります。

その中でも、できる限り最短で融資を受けられる方法はないのかを見てみましょう。

融資の流れ

まずは融資の流れを見てみましょう。

1. インターネットもしくは郵送で申込み
2. 審査結果の連絡（電話での案内）
3. 記載必要書類が自宅に届くので、記載して返信
4. 契約（来店不要）
5. ローンカードが自宅に届く

基本的な流れは以上です。 時間を要するポイントとして挙げられるのは、やはり必要書類のやり取りが郵送であること、そしてローンカードも郵送であることでしょう。

いくら契約をしたからと言って、カードがなければキャッシングはできません。 そのため時間を要します。 申込はある程度時間に余裕を持って行うことをおすすめします。

申し込み方法

北陸銀行カードローンの申込方法は、インターネットもしくは郵送の2種類です。

先述したように契約までに複数回、郵送でのやり取りがあり時間がかかるので、できれば申込はインターネットから行った方が時短に繋がるでしょう。

24時間365日対応しているので、好きな時間に申込みができます。

必要書類

北陸銀行カードローンで依頼される必要書類は以下のとおりです。

• 本人確認書類
  （運転免許証、顔写真付きの公的証明書、これらがない場合には健康保険証、住民票、印鑑証明書など）
• 収入証明書
  （源泉徴収票、所得・課税証明書、市民税・県民税特別徴収税額通知書など）
• ※自営業者であれば、過去3ヵ年分の「納税証明書(その1、その2)」、過去3期分の「確定申告書（原本）」、過去3期分の「決算書」が別途必要

これらの書類はあくまで一般的な話です。
申込者の状況に応じて変わってきますので、何が必要になるのかは北陸銀行からの指示を待っておくようにしましょう。

審査に通るコツ

審査に通るコツというものは存在しませんが、「この部分で審査の時間を要する」という内容は存在します。

多くの人が審査時間を要するのが、在籍確認です。
在籍確認は原則電話連絡がないこともありますが行われた場合、申込をした日が週末などで勤務先に誰も電話対応できる人がいなければ、確認が取れるまで審査はストップしてしまいます。

申込み自体はネットでするなら土日でも可能ですが、できる限り早めに融資を希望するのであれば土日や連休などで職場が休みの時などは避けて、平日もしくは誰かしら勤務先にいる日付で申込をすることをおすすめします。

審査にかかる時間

申込の流れで先述したように、契約までの半分近くが郵送でのやりとりになってしまいます。
そのためいつ書類が自宅に届いて、いつ記載して、いつ返信するのかでも審査にかかる時間は大きく変わります。

ただその分、自分自身が気をつけて早めに動けば、その分早く審査は行われるという事にも繋がるのです。

必要書類が北陸銀行に戻ってきてからの回答となるので、できる限り急いで返信をするよう心がけましょう。
また、記入間違いがあるとさらに時間がかかるため、申込内容は間違いがないようによく確認をすることが大切です。

カードローンの返済方法

北陸銀行カードローンの返済方法は「約定返済」と「任意返済」の2つが存在します。

それぞれの意味と、どのように活用すればよりお得になるのかを詳しく見てみましょう。

約定返済

約定返済とは、毎月の約定返済日に決められた金額を返済することです。

北陸銀行カードローンの場合は、毎月ローン残高に応じて決められた最低返済金額を返済する仕組みとなっています。
返済日は毎月10日もしくは25日を設定できるので、前月の返済後の利用残高に応じて金額が決まります。

それでは最低返済金額を見てみましょう。

【北陸銀行カードローン約定返済額】

例えば前月の残高が60万円であれば、返済金額は20,000円という設定です。

返済プランをしっかりと把握したうえで、利用者が残高と照合しながら返済金額を入金するという方法です。

任意返済

毎月決められた金額をコンスタントに返済するのもいいのですが、少し余裕がある月に多めに返済をする「任意返済」も可能です。

ATMや窓口、インターネットバンキング（ダイレクトA）から簡単に手続きはできますし、手数料も発生しません。
また、任意返済をすることで、返済期間が短くなり総返済額を減らすことができます。

できるだけ早く完済させてなるべく支払利息を減らしたい人は、任意返済を積極的にすることをおすすめします。

北陸銀行でおまとめローンは可能?

北陸銀行が取り扱う金融商品の中で、おまとめローンとして使えるのは、先に話したフリーローンとカードローンの2種類です。

おまとめをする理由の1つとして、「現在の金利よりも低いから返済金額を抑えられる」という事が挙げられます。
同じ理由で、おまとめのほか住宅ローンも借り換えを検討する人が増えています。

おまとめではなく、他金融機関からの借り換えも北陸銀行は対応をしているのか見てみましょう。

北陸銀行が扱う借り換えローン商品

北陸銀行が取り扱う借り換えローンは、住宅ローンです。

住宅ローンも申込先銀行によって金利に差があります。
借入金額が高額になるため手数料が発生したとしても、借り換えたほうが結果的にお得になることもありえるのです。

北陸銀行の住宅ローン借換は、居住先が富山県、石川県、福井県であれば「ほくぎん手数料定率住宅ローン」に申込みができます。

まずは公式ホームページに「もし借り換えた場合のシミュレーション」があるので、どの程度金額が低くなるのかを調べてみるといいでしょう。

北陸銀行のローンに関するQ&A

北陸銀行のおまとめローンについて話してきましたが、まだ疑問点が解消されていないという人もいる事でしょう。
そこでよくある質問をQ&A方式でまとめてみました。

まとめ

北陸銀行には、ローンなどの借り換えに利用できるフリーローンが2つあります。

このうち、ほとんどの人が利用することになるのが「ほくぎんフリーローン」です。

この商品は、高額な融資にも対応している大型のフリーローンであり、非常に低金利で借りることができますので、借り換えで利用することに向いているといえます。

しかし、利用するためには厳しい審査に通らなければなりませんので、しっかりと対策して申し込む必要があります。