北洋銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】
北海道札幌市を中心に営業展開をする北洋銀行には、「北洋WEBローン」と「北洋フリーローン」「北洋フリーローン すっきり」という3つのフリーローンがあります。
これら3つのフリーローンのうち、「北洋WEBローン」と「北洋フリーローン」のうち2つは、いずれも事業性資金以外であればどんな資金にも利用することができますので、他の銀行や消費者金融で借りているローンを借り換えすることもできます。
また、消費者金融のおまとめローンでは対象外となることが多い、クレジットカードのリボ払いや分割払い分も借り換えすることができます。
このように、フリーローンは借り換えの対象とすることができる範囲が広く、それでいて金利も低いことから、おまとめローンとして利用することに向いています。
しかし、フリーローンをおまとめローンとして利用する際には、注意しなければならないこともあります。
この記事では、フリーローンで借り換えをする際の注意点、北洋銀行が提供するフリーローンの審査基準、審査に通るためのポイントなどを解説していきます。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- 北洋銀行でカードローンの借り換えを考えている人
- 北洋銀行のフリーローンの詳細を知りたい人
おまとめもできる北洋銀行のフリーローンについて詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
おまとめローンとして使える北洋銀行のフリーローン
北洋銀行には、おまとめ専用のローンである、おまとめローンという商品はありません。
では、北洋銀行で複数のローンをまとめることはできないのでしょうか？
そのようなことはありません。
北洋銀行には2つの使い道自由なフリーローンがあり、その2つのローンを利用することでおまとめローンの代わりとして十分に活用することができますよ。
フリーローンで借り換えする際の注意点
フリーローンで複数のローンやリボ払い分などをまとめると、毎月の返済額などを軽減できるだけでなく、追加借入の危険性もなく計画的に返済していくことができます。
しかし、フリーローンの審査はカードローンよりも厳しく、申し込みをした金額が審査によって減額されてしまうことも多いです。
ですので、一部分だけしかまとめることができない場合もあります。
また、複数のフリーローンを提供している銀行では、商品を利用できる人を限定しているものもありますので、人によっては申し込みをすることができない場合もあります。
銀行カードローンよりも低金利で借りることができ、おまとめローンに向いているフリーローンですが、おまとめローンとして利用する場合には、これらのことに注意が必要です。
申込前には、利用条件などをしっかりと確認しておいた方がよいでしょう。
おまとめ専用の商品も提供している
北洋銀行では、「北洋フリーローン すっきりプラン」という商品も提供しております。
この商品は、フリーローンという商品名となっていますが、借り換えを目的とするローンですので、おまとめ専用の商品であるといえます。
おまとめ専用の商品は、通常のフリーローンよりも必要な資金が借りやすくなっています。
この商品についても、2つのフリーローンと共に審査基準などを紹介していきますので、利用する際の参考にしていただければと思います。
北洋銀行フリーローンの口コミ
北洋銀行のフリーローンに関する口コミは見当たりません。
しかし、カードローンであれば口コミは多数あり、もともと北洋銀行を利用している人が、ATMなどから案内を受けて利用しているというケースは少なくないようです。
多くの人にカードローンが利用されていますので、北洋銀行フリーローンも北洋銀行を利用している人にとっては利用しやすいといえます。
なお、フリーローンは、返済が北洋銀行の普通預金からの口座振替ですので、北洋銀行の口座が必ず必要になります。
北洋銀行を普段から利用しており、複数の借入金に悩んでいる人は北洋銀行フリーローンでのおまとめを検討してみてはいかがでしょう。
北洋銀行のおまとめローンの審査基準
北洋銀行が提供する2つのフリーローン、おまとめ専用の商品について、どのような人が利用することができるのか、どのような条件で借りることができるのかということについて紹介していきます。
特に、申し込みすることができる人の基準は、申し込みの可否だけでなく、審査の最低条件にもなりますので、十分に確認するようにしてください。
なお、ここではフリーローンを申し込んだ際の、審査や融資のスピードについても触れていきたいと思います。
北洋WEBローン
「北洋WEBローン」は、申し込みから契約までをインターネットだけで行うことができる商品です。
下限金利が非常に低く設定されていますので、手続きのしやすさと金利を求める人におすすめの商品であるといえます。
では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金は対象外） |
| 融資金額 | 10万円以上300万円以内 （1万円単位） |
| 融資期間 | 1年以上10年以内 （1ヶ月単位） |
| 融資利率 | 変動金利：年3.8％～14.0％ |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済方式 （借入金額の50％以内でボーナス併用返済も利用可能） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | ㈱ジェーシービー |
北洋フリーローン
「北洋フリーローン」は、融資上限が高額であり、銀行ならではの金利で借りることができます。
資金使途を確認する資料を提出しなくても利用することができますので、簡単に手続きしたい人に向いている商品です。
では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金は対象外） |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以内 （1万円単位） |
| 融資期間 | 1年以上10年以内 （1年単位） |
| 融資利率 | 変動金利：年4.9％～13.5％ |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済方式 （借入金額の50％以内でボーナス併用返済も利用可能） |
| 担保・保証人 | 原則不要 （保証会社が必要と認めた場合、連帯保証人は必要となります） |
| 保証会社 | ノースパシフィック㈱、㈱オリエントコーポレーション、㈱セディナのいずれか |
北洋フリーローン すっきりプラン
「北洋フリーローン すっきりプラン」は、北洋銀行の住宅ローンを利用予定の方限定の商品です。
利用者を限定している商品ですので、非常に低金利で借りることができます。
では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 現在利用中の他の金融機関・信販会社等の借り換え資金 |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以内 |
| 融資期間 | 1年以上10年以内 （1年単位） |
| 融資利率 | 変動金利：年2.9％または年4.9％ |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済方式 （借入金額の50％以内でボーナス併用返済も利用可能） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | 一次保証会社：ノースパシフィック㈱ 二次保証会社：㈱オリエントコーポレーション、㈱セディナ |
北洋銀行のおまとめローンの最低審査条件
北洋銀行のおまとめローンの審査に通過するには、最低でも、以下の申込条件を満たしておく必要があります。
いくら収入が高く、「返済には全く問題がない」と考えられる人であっても、そもそも「年齢」「居住または勤務地域」「職業」の属性を満たしておかなければ審査には絶対通過することはできませんし、審査にかけてもらうことすら不可能です。
それぞれの条件について詳しく解説していきたいと思います。
年齢制限
北洋銀行のフリーローンは、全て年齢の条件が「20歳以上70歳未満」と決められています。
未成年が申し込むことはできないのはもちろん、70歳になって北洋銀行のフリーローンに申し込むことはできません。
地域の制限
北洋銀行は、北海道の地方銀行です。
したがって、申し込むことができる人は、北洋銀行の営業テリトリーである、北海道に居住または勤務している人だけになります。
北海道外の人は北洋銀行のフリーローンに申し込みをしても、審査に通過することは絶対に不可能です。
職業の制限
フリーローンに申込を行う場合には働いて収入を得ている必要があります。
無職の人、専業主婦の人は申込不可能です。
また、基本的には正社員でないと審査通過は難しいと考えた方がよいでしょう。
北洋銀行フリーローンの中でも、「北洋フリーローン」はパート、アルバイトの人でも申込ができるとされています。
しかし、そもそも複数の借入がある人が北洋フリーローンの審査に通過することは難しいですし、やはり正社員でないと、現実的に北洋銀行フリーローンでおまとめをすることは難しいと考えた方がよいと思います。
金利は審査によって決まる
北洋銀行のフリーローンは、審査に通った場合に、一律の金利が適用されるというわけでありません。
借入条件のところを見てもわかりますように、場合によっては10％台の金利が適用されることもあります。
では、フリーローンの金利はどのように決められるのかといいますと、それは、審査によって決定されます。
ですので、申し込みの前に金利を知ることはできず、実際の返済額などは審査結果の連絡が来なければわかりません。
フリーローンの金利次第では、借り換えによるメリットがあまり得られません。
審査で金利が決まる場合には、フリーローンを申し込みした時点の信用が非常に重要になり、信用が高くなるほど低い金利が適用されることになります。
金利で審査の通りやすさがわかる
ローンの審査に通らなければ、どんなに有利な条件で借りられるフリーローンでも借り換えすることができません。
ですので、ローンを選ぶ際に、審査の通りやすさを重視している人も多いです。
審査の通りやすさは、上限金利を見ることで簡単に判断することができます。
金利には、保証会社に保証してもらうための保証料が含まれており、これが多くなるほどリスクに備えることができますので、審査は通りやすくなります。
北洋銀行のフリーローンでは、「北洋WEBローン」が年14.0％と高めに設定されていますので、最も審査に通りやすいといえます。
しかし、他の銀行のフリーローンには、「北洋WEBローン」よりも高い金利が設定されているものもありますので、他の銀行よりは審査に通りにくいといえます。
北洋銀行の3つのフリーローンは、それぞれ保証会社が異なります。
保証会社付のローンにおいて、審査をするのは保証会社で、保証会社が異なれば、審査の基準も異なりますので、北洋銀行のフリーローンは金利が異なるという点に加えて、保証会社が異なるという点からも商品によって審査基準が異なるといえます。
審査に通るためのポイント
ローン取引は、個人の信用に対して融資をする「信用取引」ですので、審査に通るためには信用が何よりも大事です。
ですので、審査に通る確率を高くするためには、信用を高める必要があります。
信用を高めるための方法には、
- 他のローンを延滞なく返済する
- 少額のローンは完済する
という2つのことがポイントになります。
しかし、信用を高めたとしても、申し込みの際に不適切なことをしてしまえば、融資を受けられなくなってしまいます。
申し込みの際に注意しなければならないことは、
- 申し込みの内容を正確に記入する
- 返済計画をしっかりと立てる
ということが重要なポイントになります。
これから、審査に通るための4つのポイントを詳しく解説していきますので、申し込みの前や申し込み時に実践するようにしましょう。
他のローンを延滞なく返済する
ローンを長く借りていると、急な出費などで延滞をしてしまうこともあります。
しかし、延滞をしてしまうと、返済能力が低いと判断されやすくなります。
銀行や保証会社というのは、不良債権を最も嫌いますので、返済能力が低い人へ融資や保証をしてくれません。
延滞をしたという情報は、信用情報に2年間記録されています。
また、クレジットカードの支払いを滞納した場合も、信用情報に24ヶ月記録されてしまいます。
特に、ローンやリボ払いを複数利用している人は、延滞や滞納をすることも多いですので、計画的に返済をしていくようにしましょう。
なお、スマホなどを携帯キャリアに分割払いしている人は、この支払履歴も信用情報に記録されています。
この遅れが多いことで「リスクが高い」と判断されてしまい、審査に落ちてしまう人も少なくありませんので、スマホを分割払いしている人は、携帯料金の支払期日に遅れないように、十分に注意する必要があります。
少額のローンは完済する
フリーローンは、申込金額が少なくなるほど、審査に通りやすくなります。
むしろ、借入件数が多い人は、「多重債務者」と判断されてその時点で審査に落ちてしまうことが少なくありません。
ですので、少額の限度額となっているカードローンなどは、借り換えの対象とするのではなく、完済をして申込金額を少なくさせるようにしましょう。
また、完済をすることで、信用情報に「完済実績」を作ることができます。
完済実績は、信用を高めることができ、これがあることでさらに審査は通りやすくなります。
ただし、カードローンは解約をしなければ完済とはなりませんので、必ず解約の手続きを行うようにしましょう。
申し込みの内容を正確に記入する
延滞をしているなど、信用の低い人がよくやってしまうことですが、申し込みをする際に実際の内容とは異なる情報を記入した場合、審査には通ることができません。
また、仮に審査に通っていたとしても、正式な申し込みなどの際に、偽っていることがばれてしまうと、融資を断られてしまうことがあります。
申し込みの内容を偽るという行為は、自分から信用に傷を付けてしまうことになりますので、必ず正確な内容を記入するようにしましょう。
最近では、インターネットでもフリーローンを申し込むことができますが、入力ミスによって実際とは異なる内容になっていることもあります。
この場合も、融資を断られてしまう原因となってしまいますので、入力した内容は何度も確認してから送信するようにしましょう。
また、審査に落ちたくないという思いから、他社借入に関して、過少に申告してしまう人も少なくありません。
しかし、他社借入は件数、金額ともに、全て信用情報に記録されており、いくら過少に申告したとしても審査では全て真実の他社借入が分かってしまいます。
むしろ、「嘘をついた」とか、「自分の借金がいくらあるのかも分かっていない」などと、マイナスの評価をされてしまうだけになりますので、くれぐれも他社借入に関しては性格な数字を申告するようにしてください。
返済計画をシミュレーションしてしっかりと立てる
フリーローンに限らず、ローンを借りるうえで重要なのは、返済計画を立てるということです。
ローンを借り換えする場合には、金利と返済期間の設定の仕方によって、総返済額が借り換え前よりも多くなってしまうことがあります。
返済総額が多くなるような申し込みは、返済計画を立てていないと判断されてしまいます。
返済計画を立てるためには、申し込みの前にシミュレーションをすることが大事であり、毎月の返済額や総返済額を試算しましょう。
しかし、金利は審査に通った後でなければわかりませんので、シミュレーションは上限金利で行うことをおすすめします。
また、フリーローンは、年収の半分程度までしか借りることができませんので、返済計画を立てるとともに、自分の年収から見て、無理のない金額を申し込むようにしてください。
北洋銀行のおまとめローン申し込みから契約まで
インターネットだけで契約も行える「北洋WEBローン」は、申し込みもインターネットで行います。
「北洋フリーローン」は、インターネットまたは窓口で申し込みを行うことができますので、自分の都合に合った方法を選んで手続きすることが可能です。
「北洋フリーローン すっきりプラン」の場合は、住宅ローンの正式申し込み以降、契約前までしか利用することができない商品ですので、申し込みは住宅ローンの窓口でしか行うことができません。
北洋銀行のフリーローンは、商品によって申し込み方法が異なりますので、注意が必要です。
北洋WEBローン
北洋WEBローンの申込から融資を受けるまでの基本的な流れは以下のようになります。
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北洋WEBローンは、申込から契約まで、全ての手続きをWEB上で完結することができるという点が、地方銀行のローンとしては、大きなメリットです。
北洋フリーローン
フリーローンに申し込みをしてから、融資を受けるまでの基本的な流れを紹介していきます。
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「北洋フリーローン」は、申込はインターネットから行うことが可能です。
しかし、審査通過後には、契約手続きを北洋銀行窓口に行って行わなければなりません。
この点だけは、北洋WEBローンよりも煩雑ですが、少しでも金利が低いローンでの借入を希望するのであれば、北洋フリーローンの方を利用した方がよいでしょう。
申し込みに必要な書類
フリーローンに申し込みをするためには、基本的に運転免許証または健康保険証があれば手続きすることができます。
ですが、借入金額が50万円を超える場合には、所得証明資料を提出しなければなりませんので、源泉徴収票などを準備する必要があります。
また、「北洋フリーローン」では、資金使途を確認する資料がなくても利用できるとしていますが、審査によっては書類の提出を求められる場合があります。
資金使途が借り換えの場合には、借り換え対象とするローンの返済予定表や利用明細書などを求められるかもしれません。
北洋銀行フリーローンの審査融資スピード
北洋銀行では、審査スピードに関する内容を公表していません。
ですので、どれだけの期間で審査の結果が出るのかはわかりません。
しかし、融資までのスピードに関しては、「仮承認後、最短で1週間程度」としています。
仮承認後であればおよそ1週間で融資をするとしていますが、肝心の仮承認がいつになるかによって、申し込みをしてからの期間が変わります。
審査のスピードは、銀行によって大きく異なり、1週間～2週間しなければ連絡が来ないところもあります。
借り換えの対象とするローンの返済日までに融資を受けたいなど、急いで借りたいという場合には、はじめに北洋銀行に問い合わせることをおすすめします。
北洋銀行でおまとめローンを選ぶ際のポイントは？
北洋銀行で、複数のローンを一本にまとめたいと考えた時、どのローンを選択した方が良いでしょうか？
ローンを選ぶ際のポイントをいくつかあげていきますので、ローンを選択する際の参考にして下さい。
必要最小限の条件を満たしている事
先ほど説明したように、北洋銀行のフリーローンには、それぞれ申込条件があります。
パートやアルバイトの人にであれば、北洋フリーローンしか申し込むことができませんし、北洋銀行で住宅ローンの申込をしているのであれば、北洋フリーローン すっきりプランを利用することができます。
このように、自分の属性に合わせて、自分が最もお得に申し込むことができるフリーローンを選択しましょう。
利用できる金額
他社借入の金額が、フリーローンの融資限度額の範囲内に収まるかどうかも事前に確認しておくことも重要です。
とはいえ、フリーローンの融資額は、年収の半分程度が限度ですので、よほど年収が高い人以外は、フリーローンの融資限度額を借りることは不可能です。
一応、自分がまとめたい金額が、フリーローンの融資限度額の範囲内かということを確認はしておきましょう。
保証会社
先ほど説明したように、北洋銀行の3つのフリーローンは、それぞれ保証会社が異なります。
保証会社の審査の基準はそれぞれですが、過去に当該保証会社でトラブルを起こしたことがある人は、信用情報に問題がなかったとしても、社内情報で引っかかり、審査に通過することができない場合があります。
特に、北洋銀行フリーローンは、信販会社が保証を行なっていますので、過去に当該信販会社が発行するクレジットカードの返済などで問題があると、審査に通過できない可能性があります。
このため、過去にトラブルを起こしたことがない保証会社が保証するフリーローンを選択することもフリーローン選びのポイントの1つだと思います。
例えば過去にJCBのクレカでトラブルを起こしたことがある人は、JCBが保証する商品は避け、別のフリーローンに申し込んだ方がよいと思います。
北洋銀行借り換え フリーローンに関してよくある質問
北洋銀行のフリーローンと借り換えについてのよくある疑問をまとめてみました。
審査には通過することができる可能性はあります。
借金の本数は少なければ少ないほど、審査で有利になりますので、他社借入が1件であれば、例え消費者金融からの借入であっても審査に通過することができる可能性があります。
返済に遅れていない限り、通過できる可能性はありますので、借り換えを希望する場合には申込を検討してもよいと思います。
JCBのクレジットカードの審査に落ちても、ローンの保証審査の基準は別ですので審査に通過することができる可能性はゼロではありません。
ただし、信用情報にはJCBの審査に落ちたことが半年間は記録されていますので、できれば信用情報から審査落ちの情報が消える半年を経過した後に申込をした方がよいでしょう。
また、北洋銀行には、保証会社が異なる他のフリーローンもあるので、そちらに申込をした方がよいかもしれません。
どちらの方が審査に通りやすいとは一概には言えません。
審査の基準は異なるので、北洋銀行の審査に通った人が他の銀行の審査に通らないこともあれば、その逆もあります。
ただし、北洋銀行フリーローンと北洋銀行WEBローンの金利は、他の銀行のフリーローンの上限金利と比較して、少々高めです。
先ほども述べたように、金利は審査難易度の目安ですので、金利が他の銀行のフリーローンの方が低いのであれば、北洋銀行のフリーローンの方が審査は緩めとは言えるかもしれません。
カードローンアルカも、フリーローンもどちらも他社借入を借り換えておまとめをすることができます。
どちらを、おまとめローンとして使うのが良いかと言うことは、自分がおまとめをした後に、どのようにローンと付き合っていきたいのかということに関係します。
先ほど触れたように、フリーローンは、借りたあとは完済まで返済専用のローンです。
そのため、「とにかく、今の借金を減らしたい。これ以上借金はしたくない」という人は追加借入ができないフリーローンがよいでしょう。
一方、カードローンは、返済によって減少した枠は、限度額の範囲内で追加借入可能ですので、「追加でまたお金を借りて行きたい」という人には、カードローンアルカがよいでしょう。
自分でどのような形で借金と付き合っていくのかをまず決めることが大切ですよ。
信用情報です。
審査では信用情報が最も重要になります。
信用情報には以下のような金融事故情報があると審査には絶対に通過できません。
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これらの情報がある人はいわゆるブラックですので、審査には絶対に通過することはできません。
また、クレジットカードやローンの返済に遅れが多い人や、他社借入が多すぎる人も審査には通過することはできません。
実際には収入よりも、信用情報の方が大事ですので、いかに収入が高くても、信用情報に問題がある人は審査に通過することはできません。
申込はできますが、ほぼ審査には通過できません。
クレジットカード延滞中は、信用情報にその旨が記録されています。
延滞中の人はほぼ確実に審査には通過することはできません。
他社の返済に遅れている人が、北洋銀行のフリーローンの返済を期日通りに行うとは判断されないためです。
ローンに申し込むことはできますが、審査には通過することはできませんので、お金を借りなければ返済が難しい状況の人は、返済期日が到来して、延滞が発生する前には申込を行うようにしましょう。
可能性はゼロではありません。
先ほども述べたように、審査の基準は金利等によって異なりますし、実質的に審査を行う保証会社によっても異なります。
このため、北洋銀行の審査に落ちても、東京スター銀行等の審査に通過することができる可能性はあります。
ただし、信用情報がブラックの場合にはどこに申込をしても審査通過はきわめて厳しいと考えられますので、ブラックの状態が解消される、5年から10年は審査通過を諦めたほうがよいかもしれません。
それ以外であれば、審査通過の可能性はあります。
申し出れば問題ありません。
フリーローンの場合、最終期日に合わせて返済額が決定するため、返済額を増やす場合には、最終期日を早め、返済額を減らす場合には最終期日を遅らせることになります。
最終期日を送らせて返済額を減少させることは、審査に通過できれば可能です。
しかし、この場合には借入条件を緩和した、条件緩和債権になりますので、銀行にとっては不良債権一歩手前の状況となってしまいます。
このローンがある限りは、北洋銀行から新規借入をすることは不可能になってしまいますので、十分に検討して、どうしても返済額を減らさなければ首が回らないという状況になってから、北洋銀行の担当者へ相談するようにしてください。
まとめ
北洋銀行には、自由な資金に利用できるフリーローンが2つ、住宅ローンを利用する人だけが借りられるおまとめ専用のフリーローンが1つあります。
これから住宅ローンを借りる予定のある人は、非常に有利な条件で借りられる「北洋フリーローン すっきりプラン」がおすすめです。
「北洋WEBローン」と「北洋フリーローン」は、商品性はあまり違いありませんが、審査に通りやすく、且つ低金利で借りられる可能性を考えると、「北洋WEBローン」の方が良いです。
いずれにしても、ローンを借りるためには審査に通らなければなりませんので、申し込みをする前に、しっかりと対策するようにしましょう。
タグ：借金・お金の悩み
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