SMBCモビットで任意整理や自己破産などの【債務整理】をしても借入は可能？

消費者金融カードローンで借入を行う人の状況は様々だと思います。

中には、任意整理中や自己破産後などの状況で利用したいと考えている人もいるのではないでしょうか。

結論、一度金融事故を起こすとその情報が5〜7年程度残るため、その間新たに借入を行うことはできません。

ただ永久に借りられないわけではなく、任意整理や自己破産等の情報が削除されれば借入できる可能性があります。

稀に事故情報が残っていても借りられる場合もありますが、トラブルになりかねないため、まずは返済に徹して事故情報が消えるのを待ってから申し込みするのが最善の選択といえるでしょう。

一度、以下公式サイトの事前診断で申し込み可能か確認することをおすすめします。

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今回は、消費者金融カードローンの中でもSMBCモビットに焦点を当て、任意整理中や自己破産後等、債務整理を行っても借入が可能かどうかを紹介していきます。

任意整理中にSMBCモビットで借入は厳しい

金融会社などからの借金が返済できずに、任意整理を利用しているという人もいると思います。

そして、任意整理中にお金が足りなくなり、SMBCモビットを利用したいと考えることもあるかもしれません。

しかし、任意整理中にSMBCモビットから借入を行うことは、基本的に不可能となります。

任意整理を行うと信用情報機関にブラックとして載ってしまいます。

SMBCモビットは借入審査で信用情報の確認を行いますので、信用情報に傷があると審査に通過できる可能性が極めて低くなってしまいます。

信用情報機関にブラックとして載ってしまうと、任意整理の場合は5年間記録が残ります。

記録が残っている5年間は借入ができないものと考えてください。

SMBCモビットは機械が審査するので事故情報に厳しい

任意整理中にSMBCモビットを利用することが難しい理由としては、信用情報の確認があるということを紹介しました。

SMBCモビットの申込時に行う10秒簡易審査は、機械が申込情報や信用情報のデータを読み取りますので、金融事故がある時点で機械が審査の通過を受け付けないようになっています。

人が審査を行う場合は、収入や返済能力を考慮される可能性もありますが、SMBCモビットの10秒簡易審査ではほぼありません。

SMBCモビットの場合は「金融事故がある＝審査の否決」となる可能性が大変高くなるということを覚えておいてください。

プロミスでは任意整理中に借入できた人がいる

一方、SMBCモビットと同じ大手カードローンのプロミスでは、任意整理中に審査に通過したという情報があります。当サイトにも、任意整理から1年ほどでプロミスと契約したという方から連絡を受けました。

SMBCモビットとは違い、プロミスでは任意整理中の方でも審査に通る可能性はあるようですね。

こちらのページで、確認のために開示してもらった信用情報を公開していますので、気になる方はご覧ください。

債務整理中に借入した場合の注意点

SMBCモビットに限らずですが、債務整理中の人が新たに借入を考える場合の注意点を紹介しておきます。

債務整理は、基本的に弁護士や司法書士などの専門家が債権者と債務者の仲介を行います。

専門家に債務整理の相談を行ったときに、「新たに借入を行わない」などの契約を結んでいる場合、新規で借入を行う行為は契約違反となります。

また、債務整理を行っている債権者側からは、お金を借りたなら返済ができると思われ、一括返済などの要求を受けることもありますので、注意してください。

債務整理中の人が新たに借入を行うと、トラブルになる可能性があるので、債務整理中の間は堅実にお金を返すことに徹する方が良いかと思います。

もしも債務整理中にお金に困ってしまった場合は、親や親友などの信頼できる人からお金を借りることをオススメします。

とはいえ、親や親友にお金を借りる場合はしっかりとお金を借りる理由を話し、返済は必ず行う必要があるということは覚えておいてください。いい加減なことをやってしまうと、親や親友からの信頼を失う危険性もありますので、注意してくださいね。

自己破産後すぐの借入は不可能

結論を言ってしまうと、自己破産後すぐにSMBCモビットで借入を行うのは、基本的に不可能だと思ってください。任意整理と違い、自己破産は借金の返済を完全に放棄しているので、カードローン側からすると絶対に避けるべき相手です。

そのため、自己破産の記録が残っている人にお金を貸すことはほとんどないのです。

信用情報機関は、CIC、JICC、KSCの3つあり、5年～7年の間は自己破産したという情報が残ってしまいます。

金融事故情報に関しては、全ての金融会社が照会できるようになっていますので、審査の段階で自己破産していることがわかってしまうということになります。

信用情報機関のブラックリストに載るということは、返済能力が低いとみられてしまいますので、借入を行うことは基本的に不可能となります。信用情報機関のブラックリストから記録が消えない限り、新たに借入を行うことは厳しいと考えてください。

債務整理の記録が消えれば借入可能になる

自己破産後すぐにSMBCモビットで借入を行うのは基本的に不可能ですが、自己破産者が永久にSMBCモビットを利用できないということではありません。

ブラックリストから登録が削除された後であれば、自己破産者であってもSMBCモビットを利用することは可能です。

自己破産の記録が消える期間は、各信用情報機関によって異なりますので、参考までに紹介しておきます。

信用情報機関	延滞	代位弁済	自己破産	個人再生	任意整理
CIC	5年			記録なし
JICC	1年	5年
KSC	5年		7年		記録なし

※延滞は解消日、代位弁済は履行日、債務整理は認定日からの期間

上記のように、自己破産の記録が完全に消えるのは、最長でKSCの7年となります。

しかし、消費者金融会社やカード会社は、CICとJICCの信用情報を見ても、KSCの信用情報を見ない場所も多いと言われています。

ですので、自己破産者がSMBCモビットを利用できるのは、自己破産の免責確定日から最短で5年となります。

とは言え、SMBCモビットの審査内容についてはブラックボックスとなっていますので、実際にKSCの信用情報を見ていないかはわかりません。

SMBCモビットで借入が可能かどうかを知りたいという人は、SMBCモビットの10秒簡易審査を利用してみてください。

10秒簡易審査を通過できれば、SMBCモビットで借入できる可能性が高くなりますので、できるだけ早く自分の状況を知りたいという人にオススメの方法となっています。

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