早速ですが結論から失礼します。
私（スタッフA）がアイフルに申し込んだところ、職場への電話連絡、つまり、電話による在籍確認なしでお金を借りることができました。
今回は、職場への電話連絡なしでお金を借りることができた理由、在籍確認に不安を感じている人へのアドバイス、専門家の考察を解説します。
「こっそり誰にもバレずにお金を借りたい」という人は、消費者金融カードローンがおすすめです。
大手消費者金融カードローンは、原則電話による在籍確認を行わないため、周りにバレずに利用することができます。
また、無利息サービスを実施している消費者金融を利用すれば、一定期間利息が0円で借りることができます（SMBCモビットは無利息サービスなし）。
無利息サービスは初めて契約する人が条件になるので、利用したことがないカードローンを選ぶことをおすすめします。まずは公式サイトをチェックしてみてください。
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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※₁審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
※₂お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※₃申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
※₄収入証明を提出していただく場合があります。
目次
アイフルの「原則電話による在籍確認なし」は本当だった
お金を借りるにあたって不安になるのが、職場への連絡である在籍確認です。「何を聞かれるの？」「借金がバレるのでは？」と不安になる人も多いでしょう。
消費者金融の中には、電話による在籍確認なしでお金が借りられる会社もありますが、今回私が申し込んだアイフルもまさに「原則、電話連絡なし」と公式サイトに記載されています。
あくまで原則ということなので、審査によって電話確認が必要と判断されれば、電話がかかってくる可能性もありますが、同意しない限り実施しません。
アイフルの利用条件には安定した収入のある人と定められています。
「申込者は本当に働いて返済できるのか」を確認しなければ、貸し倒れなどのリスクを背負うことになってしまうので、電話とは違った方法で在籍確認を行っているのでしょう。
今回私は何も特別なことはしていません。一体何が起こったのかを説明します。
「絶対に職場に電話がかかってくる」は嘘
冒頭で書きましたが、私がアイフルと契約した際は在籍確認（職場への電話連絡）はありませんでした。
私がアイフルに申し込んだことを職場の人は知っているので、はっきりと在籍確認があったかどうかを質問しましたが、私宛の電話はなかったそうです。
職場に電話がなかったことは間違いないので、アイフルは在籍確認の電話なしで利用することが可能だといえます。この時点で、他サイトで言われている「絶対に職場に電話がかかってくる」という情報は嘘であることが分かります。
ただし、審査内容によっては職場への電話連絡が行われることもあるので、「100%電話による在籍確認なしで借入可能」というわけではありません。
職場への電話連絡なしの相談はしていない
「職場に電話されるのが嫌な人は、申込時にオペレーターにそのことを伝えれば代用方法を提案してくれる」と聞いたことがある人もいるでしょう。しかし、少なくとも私は在籍確認についてオペレーターには何も相談していません。
公式サイトに明記されている通り、アイフルはできる限り、電話による在籍確認なしで審査を行うようにしてくれている可能性が高いです。
先ほどの画像でも分かる通り、アイフルは審査で「職場への電話連絡が必要だ」と判断しても、「同意を得ない限り電話連絡を行わない」と公式サイトのよくある質問に明記してあります。
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信用情報が良かったことが理由？クレジットカードを積極的に利用していた
では私が電話の在籍確認なしで借りられた理由は何なのでしょうか。
以前、アイフルと並ぶ大手消費者金融の某社で審査を担当していた馬吉先生に質問したところ、どうやら私の信用情報の内容が良かったことが大きな理由のようです。
私は普段の買い物は、どれだけ少額でもできる限り、現金ではなくクレジットカードで支払うようにしています。当時の時点で直近1年半は毎月10万円程度クレジットカードを利用し、全て1回払いで支払いを行っていました。
クレジットカードの利用・支払履歴は、信用情報機関のCICに登録されます。アイフルはCICに加盟しており、クレジットカードの利用状況を確認することが可能です。
「クレジットカードを問題なく使用し、支払いしていることが把握できたために、電話の在籍確認が行われなかったのではないか」ということでした。
カードローンの審査で在籍確認を行う理由は、「本当に働いているのかを確認するため」ですが、言い換えると、収入（返済能力）があるのかを確かめることが目的です。信用情報から返済能力があることが分かれば、わざわざ職場に電話する必要はないということなのでしょう。
電話による在籍確認を原則なしにしたい人はクレジットカードを積極的に利用して、クレジットヒストリーを積んでおくと信用情報の評価が上がるのでおすすめです。
在籍確認は保険証や収入証明書で完了している？
今回私は国民健康保険証を提出しました。このことが在籍確認に影響を与えたのかもしれません。
アイフルは、本人確認書類として運転免許証（運転経歴証明書）の提出を推奨しています。
しかし運転免許証（運転経歴証明書）を持っていない人は、
- パスポート
- 個人番号カード（表のみ）
- 在留カードなど
顔写真がついているものであれば提出可能です。上記リストがない場合は、現住所が記載されている本人確認書類を用意します。
例として、健康保険証、年金手帳、母子健康手帳、住民票などから2点以上を提出すればOKです。
国民健康保険証で電話による在籍確認なしだった
「社会保険証には勤務先名が記載されているため、提出すれば職場への電話連絡がなくなる」と言われていますが、私の保険証の種類は国民健康保険なので、それが電話の在籍確認なしだった理由ではありません。
また「社会保険証でなければ審査に不利になる」とも言われていますが、私は審査に通っただけではなく、職場への電話連絡まで免除してもらうことができました。
つまり、「社会保険証で在籍確認が代用できる」というのは決して嘘ではありませんが、必ずしも社会保険証を提出しなければならないというわけではないということです。
国民健康保険の人でも電話による在籍確認なしは可能といえます。
職場連絡への代わりに給料明細の提出を求められた？
ただし、申込後の連絡時に、会社名の記載された源泉徴収票（直近・最新分）か給与明細書（直近2ヶ月分）を提出するよう指示されました。
アイフルをはじめとする大手消費者金融では、借入限度額が「50万円以下かつ他社の借入金額と合わせて100万円以下」という条件を満たしている場合は、基本的に収入証明書が不要です（借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要な場合もあります）。
私は限度額を10万円で申し込んだため本来であれば収入証明書はいらないはずですが、保険証が社会保険ではないことから、低額の借り入れでも収入証明書が必要と判断されたのでしょう。
また、収入証明書の種類は必ずしも会社から発行されたものである必要はなく、住民税決定通知書などでもよいのですが、今回は「会社名の記載された源泉徴収票（直近・最新分）か給与明細書（直近2ヶ月分）」と指定されました。
おそらく収入証明書を通じて勤務先の確認をする目的があったのだと考えられます。
ここまでをまとめると、「国民健康保険証の人でも、信用情報が良好で源泉徴収票（直近・最新分）や給与明細書（直近2ヶ月分）を提出できれば、電話による在籍確認なしで借りられる可能性がある」ということです。
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そもそも在籍確認の電話内容で職場にバレることはない
アイフルを職場への電話連絡なしで利用したいと考えている人の多くは、職場の人たちにカードローンの利用がバレたくないことが理由ではないでしょうか。そもそもアイフルの電話による在籍確認によって、同僚にバレる恐れがあるのか、解説します。
結論、電話の在籍確認が原因でバレるということはほぼあり得ません。
在籍確認の電話では、まずは「○○(担当者名)と申しますが、××(申込者名)様はいらっしゃいますでしょうか」としか質問しません。最初に名乗るのは担当者の個人名で、アイフルという会社名を出すことは絶対にありません。
また、万が一電話応対者が要件を質問しても「カードローンの件で……」とバラしてしまうこともまずありません。
申込者がその場にいれば電話を替わり、名前や生年月日を質問するだけです。もしその場にいない場合でも「○○はただいま席を外しています」と電話応対者が答えれば、それで在籍確認は終了となります。これはアイフルに限らず、どこの消費者金融でも同じ内容です。
銀行は在籍確認で銀行名を名乗ることがある
銀行カードローンの場合は、稀に「○○銀行の××です」と銀行名を明かしてしまうことがあります。当サイトで申し込んだ中では、じぶん銀行がこれに当てはまりました。
ただし「消費者金融＝カードローン」とは違い、銀行はカードローン以外にもさまざまな業務を行っています。消費者金融と異なり、銀行から電話がかかってきたからといって、カードローンの利用がバレるというわけではありません。
以下ページでは、キャッシングを会社の人にバレたくない人のための情報をまとめています。参考にしてみてください。
電話番号は非通知
例えオペレーターがアイフルを名乗らなかったとしても、表示された電話番号を検索されてアイフルの名前が出てきては意味がありません。
私は職場への電話連絡が無かったので、アイフルに電話で確認してみたところ、アイフルでは在籍確認時の電話番号は非通知となっているとのことです。つまり、電話番号によって会社にアイフルの利用がバレることもないということです。
ここまでのまとめ
以上、アイフルでは電話による在籍確認なしでカードローンの契約ができるということと、その方法を紹介しました。
ネット上で「アイフル 在籍確認なし」と検索すると実にたくさんの情報が見つけられます。しかし、
- 「在籍確認は絶対に必要」
- 「特定の書類を提出すれば在籍確認が代用できる」
- 「電話連絡を避けることはできない」 など
それぞれ異なる内容が掲載されています。
今回紹介した情報は実際に私が経験したことを元にしているので間違いのない情報です。
公式サイトに「原則、電話による在籍確認なし」と明記されている通り、職場への電話連絡なしでアイフルから借り入れを行うことは十分に可能ということです。
早めにお金を借りたい人は、まずは以下から公式サイトを確認してみてください。事前借入診断で融資可能かどうかチェックすることもできます。
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※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。
電話による在籍確認なしの理由｜専門家の考察
ここからは地域密着の街金を30年経営していた「梅星 飛雄馬（仮名）」先生による考察をお披露目します。
基本的に電話による在籍確認はない
アイフル公式サイトの「よくある質問」にある通り、勤務実態を確認するためにアイフルでは、電話による在籍確認を原則行わないと明言しています。
職場への電話連絡なしでアイフルから借りれるかどうかの判断は、審査内容によるところが大きいです。借入申込をすれば誰でも在籍確認なしで借りれるとは限りません。
在籍確認が取りづらい職場が増えている
近頃多くの企業で、個人情報保護法によって在籍確認の電話をかけても回答してもらえないことが増えています。特に派遣社員の場合には、派遣元に在籍確認の電話をかけても回答を拒否されることが多いです。
また、大きな飲食店などのアルバイトなどは事務所に電話がかかっても、アルバイトの名前を電話口に出た人が把握できていない、ということもあり得ます。
そのような事情がある職場の場合、金融機関が電話をかけても在籍確認が取れないという結果になり、審査に通らない可能性もあります。
「在宅ワークで事務所に人がいない」という場合も在籍確認の電話に出れない要因となるので、必要に応じてオペレーターに相談すると良いです。
在籍確認が書類で行われれば審査時間も早く借りれる
アイフルの審査はコンピュータによる自動審査のため、申込者が殺到したとしても、それほど処理時間に時間がかかるわけではありません。
審査で最も時間がかかるのが電話による在籍確認です。在籍確認はさすがにコンピューターではできないので、担当部門のオペレーターが1件ずつ処理しなければいけません。スムーズに電話連絡ができたとしても数分かかってしまうため、申し込みが殺到した場合はどうしても審査に時間がかかってしまいます。
こちらとしては「今すぐにでもお金を借りたい！」と思っているのに、在籍確認のために審査時間が大幅に遅れるのでは困ります。
しかし、アイフルでは書類によって在籍確認の代わりとしてくれる嬉しいサービスもあるため、少しでも早くお金を借りたい、急いでお金を借りたい、という人の希望を叶えてくれるカードローン会社なのです。
アイフルの在籍確認のタイミングは仮審査後
電話による在籍確認が必要になった場合のことも想定して、アイフルの在籍確認はどのタイミングで行われるのか、申し込みの流れについて説明します。
アイフルの借り入れまでの流れ
| ①パソコンやスマホで申込む ↓ ②アイフルから本人確認の電話が入る ↓ ③申込フォームと信用情報機関の登録内容による審査 ↓ ④仮審査通過後に在籍確認 ↓ ⑤本人確認書類などをアイフルへ送信 ↓ ⑥アイフルとの契約手続き ↓ ⑦振込キャッシングでの借入 ↓ ⑧時間外の場合は契約ルームでアイフルカードの発行 ↓ ⑨コンビニATMで借入 |
在籍確認が行われるタイミングは、信用情報機関に登録されている内容の審査が終わってからです。スムーズに手続きが進めば、在籍確認が行われるまでにかかる時間はWEB申込なら最短18分※です。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
できるだけ手続きを滞りなく進めるためにも、勤務先に在籍確認の電話が入ることを事前に伝えておく必要があります。
外部からの電話を受ける担当部署に「クレジットカード会社からの在籍確認が入るかもしれない」とでも言っておけば十分でしょう。
在籍確認の内容は？職場連絡が必要になったときに知っておこう
アイフルの在籍確認は審査担当部門が行い、いわば在籍確認のプロです。アイフルからの電話連絡によって会社バレする心配は全くありません。
「アイフルの在籍確認の電話によって会社バレした」とういような事態に発展すれば噂や評判が広まり、アイフルに申し込みをする人がいなくなってしまいます。
在籍確認を行う担当者は友人や知人を装って、あくまでも個人的に電話を取り次いでほしいことを伝えるだけです。
電話を受けた会社の人が「現在〇〇は外出中です」「本日はお休みをいただいております」と答えてくれればそれで在籍確認は完了です。勤続年数は何年になるのか？年収はいくらあるのか？というようなプライバシーに関わるようなことまで聞くことはありません。
アイフルへの借入申込を勤務先の休憩時間中に行った場合は本人に電話が取り次がれますが、その場合でも「〇〇様、今回はお申込みいただきありがとうございました。 在籍確認の電話をさせていただきましたがこれで失礼します」で終了します。
借入申込者本人が電話に出たからといって、申込フォームに書いてある内容を再度確認することはありません。根掘り葉掘り質問されることはなく、勤務実態が把握できた時点で在籍確認は終わりです。
電話による在籍確認が必要になったときのアドバイス
在籍確認のアドバイスを紹介します。
在籍確認の電話番号に会社の代表番号を書かずに、所属している部署の直通電話番号を書くと、セキュリティに厳しい会社でも在籍確認ができる確率が上がります。
申込者本人が不在でも、同僚が「〇〇は只今外出しております、緊急のご用件なら直接本人の携帯電話におかけください」や「戻りましたら折り返しお電話するように伝えます」となっても、在籍確認は成功です。
同じ部署に勤めている同僚なら、「同窓会の打ち合わせで個人的な電話が入るかもしれないけれどよろしく頼む」「クレジットカードを作ったから在籍確認が入るかもしれないからよろしく」と言っておけば良いでしょう。
派遣社員の場合
派遣社員は返済能力の確認のため、在籍確認を受けやすいといえます。もともと派遣社員は派遣先との契約がなければ、働いているとはいえません。
派遣社員がカードローンに申し込む場合、派遣会社の連絡先を書くのが一般的ですが、登録しているだけで働いていない可能性もあります。そのため、ローン会社は派遣会社に電話連絡をし、在籍確認を行います。 しかし、派遣会社に連絡が取れない場合、派遣先に直接電話をする場合もあるのです。
派遣先が大きな企業の場合、派遣社員については把握していない可能性もあるため、自分の所属する支店や部署の連絡先を正しく申告するようにしましょう。非正規雇用で働く人は年々増えているので、カード会社としても柔軟な対応をとるように、サポート体制やサービス改善を行っています。
自営業や個人事業主の場合
自営業や個人事業主の在籍確認は経営者本人が借り入れするなら、携帯電話や会社の固定電話へ電話をかけて在籍確認をします。しかし、経営者本人の携帯電話に在籍確認の電話をしても、あまり意味がありません。
そこで、アイフルでは事業している実態を証明する請求書や領収書を何点か提出すれば、在籍確認なしで借り入れすることが可能です。
在籍確認後に審査否決されることはあるのか
在籍確認は、信用情報機関の個人信用情報によって審査に通過した人だけに行われる、審査の最終段階です。在籍確認が終わったのに審査に否決されることは滅多にありません。
ただし、在籍確認後に提出する書類に問題があれば、審査に否決される可能性もあります。
- 本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なっている場合に、追加書類として提出しなければならない書類が用意できなかった（書類不備）
- 収入証明書類が必要となり、源泉徴収票（直近・最新分）、給与明細書（直近2ヶ月分）、住民税決定通知書・納税通知書、所得（課税）証明書書を提出した結果、申込フォームに記入してある年収よりも大幅に低かった（虚偽申告）
- アリバイ会社を利用した
アイフルに借り入れを申し込む人のなかには、水商売や風俗関係の仕事をしていて、アリバイ会社を使う人が少なくありません。
アリバイ会社のリストはアイフルでも用意していて、在籍確認後にアリバイ会社だったことがバレたときも審査に落ちます。本人確認書類や収入証明書類を偽造したことがバレれば、当然審査に落ちてしまいます。
アイフルの審査担当部署は審査のプロです。今までにもさまざまな審査を行ってきた経験があり、なんとなく怪しいなと思われたら公的機関が発行する住民票や印鑑証明書、所得証明書の提出を求められるでしょう。
以上のようなアリバイ会社の利用や文書偽造がなければ、在籍確認が終わって審査に落ちることはほぼないので、それほど不安にならないでください。
夜のお仕事をしていてお金を借りたい人に向けて、以下ページにて情報をまとめています。参考にしてみてください。
＞＞＞水商売・夜職(風俗嬢・キャバ嬢など)でもキャッシングできる消費者金融
アイフルの在籍確認に関するQ&A
給与明細書を紛失してしまった場合、再発行できるか勤務先に確認し、 再発行できない場合はアイフルのオペレーターに相談しましょう。
おそらく電話による在籍確認が必要になります。
給与明細以外にも在籍確認の代わりとできる書類がある可能性もあるので、どのような書類が必要なのかオペレーターとよく話してみてください。
申込時に入力した会社の電話番号を間違えている可能性があります。
そのまま放置してしまうと審査落ちする可能性が高いので、すぐにオペレーターに連絡しましょう。
うっかり書き間違えた場合でも、カード会社からすれば「虚偽報告なのでは？」と疑われ、審査に通らなくなってしまう恐れがあります。虚偽申告か入力ミスかの判断はカード会社はできないからです。
オペレーターに相談すれば時間を指定できる可能性があります。
土日休みの会社、在宅勤務で会社に人がいない、などの状況にも柔軟に対応しているので、自分が出社する日程や確実に人がいる日時を指定するようにしましょう。
状況によっては電話連絡が入ります。例えば、増額申請を行い、新規申込時から転職をしている場合に、電話の在籍確認を行う可能性が高いです。
問題なのは、転職しているのにアイフルに知らせていないケースです。増額どころか減額されたり、場合によっては利用停止になったりしかねません。
もし職場が変わった場合は、速やかにアイフルに知らせておくことをおすすめします。
原則、自宅や職場への電話連絡はありませんが、カードが自宅に届くタイミング、滞納して督促状が届いたタイミングで家族バレするケースが多いです。
カード発行は無人店舗でも行えるのでおすすめです。家族バレを懸念するのであれば、カード保管場所には十分に気を付けましょう。
申込者本人が電話に出なくても問題ありません。
もし他の社員が電話に出たとして、「〇〇は離席中です」や「本日は休みです」と答えたとしても、「会社で働いている」と判断されます。会社にそもそも在籍していない人のことを「『離席中』『今日は休み』とは言わないだろう」と考えるからです。
ただし、利用者が休職中であったり、育休中だったり、長期に渡る休みを取っている場合は、在籍しているとみなされない可能性が高いので注意してください。
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※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。