馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

驚愕!在籍確認なしでアイフルから借り入れできたww電話を避ける流れ

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

このページではアイフルを在籍確認なしで利用できるのかどうか、もしできるのであればその方法を説明します。

私は以前アイフルと契約しましたので、その時の体験をもとに、アイフルの在籍確認についての正確な情報を紹介します。

ちなみに、私がアイフルと契約したときの様子はこちらのページで詳しく説明していますので、これからアイフルに申込むことを検討していて、興味がある人はご覧ください。

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馬三郎は在籍確認の電話なしだった

結論から言いますが、私がアイフルと契約した際は在籍確認(職場への電話連絡)はありませんでした

私がアイフルに申込んだ事を職場の人は知っていますので、はっきりと在籍確認が有ったかどうかを質問しましたが、私宛の電話はなかったそうです。

職場に電話が無かったことは間違いありませんから、アイフルは在籍確認の電話なしで利用することが可能だと言えます。

この時点で「絶対に電話が掛かって来る」という情報は嘘であることが分かります。

もちろん人によっては在籍確認が行われることもあると思いますので、絶対に在籍確認無しで借入可能というわけではありません。

在籍確認免除はお願いしていない

また、「職場に電話されるのが嫌な人は、申し込みの時にオペレーターにそのことを伝えれば代用方法を提案してくれる。」と聞いたことがある人もいるでしょう。

しかし、少なくとも私は在籍確認についてオペレーターには特に何もお願いはしていません。

なので、アイフルは出来る限り在籍確認なしで審査を行うようにしてくれているのではないかと思います。

在籍確認無しを依頼することで「在籍確認あり」から「在籍確認なし」になることはあっても、その逆はありませんので、在籍確認が嫌であれば伝えておいた方が良いでしょう。

信用情報が良かった事が理由?

では、私が在籍確認なしで借りられた理由は何なのでしょうか。

以前アイフルと並ぶ大手消費者金融のアコムで審査を担当していた馬吉先生に質問したところ、どうやら私の信用情報の内容が良かった事が大きな理由のようです。

私は普段の買い物の際、どれだけ少額でもできる限り現金ではなくクレジットカードで支払うようにしています。

そのため、当時の時点で直近1年半は毎月10万円程度クレジットカードを利用し、すべて1回払いで支払いを行っていました。

クレジットカードの利用、支払履歴は信用情報機関のCICに登録されます。

アイフルはCICに加盟していますので、クレジットカードの利用状況を確認することが可能です。

それによってクレジットカードを問題なく使用、支払している事が把握できたために在籍確認が行われなかったのではないかということでした。

カードローンの審査で在籍確認を行うのは、本当に働いているのかを確認するためですが、それは言い換えると、収入(返済能力)があるのかを確かめることが目的です。

なので、信用情報から返済能力があることが分かればわざわざ職場に電話する必要はないということなのでしょう。

在籍確認無しにしたい人は、クレジットカードを積極的に利用して、クレジットヒストリーを積んでおくといいかもしれませんね。

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保険証は国民健康保険で大丈夫

社会保険証には勤務先名が記載されているため、社会保険証を提出すれば職場への電話連絡が無くなると聞いたことがあるかもしれません。

ただし、私の保険証の種類は国民健康保険ですので、それが理由というわけではないようです。

社会保険証でなければ審査に不利になることがあると言われていますが、私の場合は審査に通っただけではなく、職場への電話連絡まで免除してもらうことができました。

つまり、「社会保険証で在籍確認が代用できる」というのは決して嘘ではありませんが、必ずしも社会保険証を提出しなければならないというわけではないということです。

国民健康保険の人でも在籍確認なしは可能です。

給料明細の提出を求められた

ただし、申込後の連絡時に、会社名の記載された源泉徴収票か給料明細を持ってくるように指示されました

アイフルをはじめとする大手消費者金融では、借入限度額が「50万円以下かつ他社の借入金額と合わせて100万円以下」という条件を満たしている場合は基本的に収入証明書が不要です。

私は限度額を10万円で申込んだため、本来であれば収入証明書はいらないはずなのですが、保険証が社会保険ではないことから、低額の借入でも収入証明書が必要と判断されたのでしょう。

また、収入証明書の種類は必ずしも会社から発行されたものである必要はなく、住民税決定通知書当でもよいのですが、今回は「会社名の記載された源泉徴収票か給料明細」と指定されました。

おそらく収入証明書を通じて勤務先の確認をする目的があったのだと考えられます。

在籍確認が行われるタイミングはいつ?

このように、アイフルは在籍確認なしで借入できる場合もありますが、在籍確認の有無は審査内容によって異なりますので、人によっては在籍確認が必要と判断される場合があります。

そういう人たちは、アイフルの在籍確認がどのように行われるのかが気になるでしょう。

ここからはアイフルの在籍確認が行われる場合の情報を紹介します。

まず、在籍確認が行われるかタイミングですが、審査がある程度進んだ段階で行われる場合が多いようです。

説明した通り、私の場合は在籍確認が行われませんでしたので実体験に基づくものではありませんが、当サイトではアイフル以外にも数多くのカードローンと契約しており、その中で在籍確認が行われたものもいくつかありました。

もちろん発行元が異なる上、同じ業者でも人によって在籍確認が異なる可能性もありますので、絶対とは言えませんが、一つの参考にはなるでしょう。

在籍確認の内容で職場にバレることはない

アイフルを在籍確認なしで利用したいと考えている人のほとんどは、職場の人たちにカードローンの利用がバレたくないというのがその理由ではないでしょうか。

では、そもそもアイフルの在籍確認によって同僚にバレる恐れはあるのでしょうか。

結論から言うと、在籍確認が原因でバレるということはほぼあり得ません。

在籍確認の電話では、まずは「私、○○(担当者名)と申しますが、××(申込者名)様はいらっしゃいますでしょうか。」としか質問しません。

最初に名乗るのは担当者の個人名で、いきなりアイフルという会社名を出すことは絶対にないのです。

また、万が一電話応対者が王権を質問しても「カードローンの件で…」とばらしてしまうこともありません。

申込者がその場にいれば電話を替わり、名前や生年月日を質問するだけですし、もしその場にいない場合でも「○○はただいま席を外しています。」と電話応対者が答えればそれで在籍確認は終了となります。

これはアイフルに限らずどこの消費者金融でも同じ内容です。

銀行の場合は銀行名を名乗ることがある

ただし、銀行カードローンの場合は、稀に「○○銀行の××です。」と銀行名を明かしてしまうことがあります。

当サイトで申込んだ中ではじぶん銀行がこれに当たります。

ただし、消費者金融の場合はほとんどカードローン一本の取扱いですが、銀行はカードローン以外にも様々な業務を行っています。

ですから、消費者金融と異なり、銀行から電話がかかってきたからといってカードローンの利用がバレるというわけではありません。

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電話番号は非通知

例えオペレーターがアイフルを名乗らなかったとしても、表示された電話番号を検索されてアイフルの名前が出てきては意味が有りません。

私は在籍確認が無かったので、アイフルに電話で確認してみたところ、アイフルでは在籍確認時の電話番号は非通知となっているとのことです。

つまり、電話番号によって会社にアイフルの利用がバレることもないということです。

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馬三郎の体験まとめ

以上、アイフルでは在籍確認なしでカードローンの契約ができるということと、その方法を紹介しました。

ネット上で「アイフル 在籍確認なし」と検索すると実にたくさんの情報が見つけられます。

しかし、「在籍確認は絶対に必要」であったり「特定の書類を提出すれば在籍確認が代用できる」、「電話連絡を避けることはできない」等、それぞれ異なる内容が掲載されています。

今回紹介した情報は実際に私が経験した事を元にしていますので、間違いのない情報です。

もちろん状況によって在籍確認が行われることもあるかもしれませんが、在籍確認無しでアイフルから借り入れを行うことは可能と考えてください。

専門家の考察

ここからは地域密着の街金を30年経営している「梅星 飛雄馬(仮名)」先生による考察をお披露目します。

基本的に在籍確認は行われる

勘違いしないでいただきたいことに、アイフルの在籍確認は基本的に電話によって行われることです。

よくある質問にもある通り、勤務実態を確認するためにアイフルでは電話による在籍確認を行うと明言しています。

在籍確認なしでアイフルから借りれるかどうかの判断は審査内容によるところが大きいです。借入申込みをすれば誰でも在籍確認なしで借りれるとは限りません。

在籍確認が取りづらい職場が増えている

近頃多くの企業で、個人情報保護法によって在籍確認の電話をかけても回答してもらえないことが増えています。

特に派遣社員の場合には、派遣元に在籍確認の電話をかけても回答を拒否されることが多いです。

また、大きな飲食店などのアルバイトなどは、事務所に電話がかかってもアルバイトの名前を電話口に出た人が把握できていないということもありえます。

そのような事情がある職場の場合、金融機関が電話をかけても在籍確認が取れないという結果になり、審査に通らない可能性もあります。

在籍確認が書類で行われれば審査時間も早く借りれる

アイフルの審査はコンピュータによる自動審査のため、申込者が殺到したとしてもそれほど処理時間に時間がかかるわけではありません。

審査で最も時間がかかるのが在籍確認です。在籍確認はさすがにコンピューターではできませんので、在籍確認担当部門のオペレーターが1件ずつ処理しなければなりません。

スムーズに在籍確認ができたとしても数分かかってしまうため、やはり申し込みが殺到した場合はどうしても審査に時間がかかってしまいます。

こちらとしては今すぐにでもお金を借りたいと思っているのに、在籍確認のために審査時間が大幅に遅れるのでは困りますよね。

しかしアイフルでは書類によって在籍確認の代わりとしてくれる嬉しいサービスがあるため、少しでも早くお金を借りたい、急いでお金を借りたいという人の希望を叶えてくれる大手消費者金融はアイフルだけなのです。

在籍確認のタイミングを整理

残念ながら審査の内容によって在籍確認なしにできなかった場合のことも想定して、アイフルの在籍確認はどのタイミングで行われるのか申込みの流れについてご説明していきます。

◆アイフルの借入までの流れ
①パソコンやスマホで申込む

②アイフルから本人確認の電話が入る

③申込フォームと信用情報機関の登録内容による審査

④借審査通過後に在籍確認

⑤本人確認書類などをアイフルへ送信

⑥アイフルとの契約手続き

⑦振込キャッシングでの借入

⑧時間外の場合は契約ルームでアイフルカードの発行

⑨併設されているATMやコンビニATMで借入

上記の手順から見ても、在籍確認が行われるタイミングとしては信用情報機関に登録されている内容の審査が終わってからです。

スムーズに手続きが進めば在籍確認が行われるまでにかかる時間は最短で30分です。

在籍確認や本人確認書類の提出によって審査の合否が決まり、その後アイフルとの契約手続きが済むまで最短で60分です。

できるだけ手続きを滞りなく進めるためにも、勤務先に在籍確認の電話が入ることを事前に伝えておく必要がありますね。

外部からの電話をうける担当部署に「クレジットカード会社からの在籍確認が入るかもしれない」とでも言っておけば良いでしょう。

在籍確認の内容は?

アイフルの在籍確認は審査担当部分が行います。審査担当部門は在籍確認のプロです。アイフルからの在籍確認によって会社バレする心配は全くありません。

もしアイフルの在籍確認によって会社バレした、のような事態に発展すれば噂や評判が広まり、アイフルに申し込みをする人がいなくなってしまいますね。

在籍確認を行う担当者は友人や知人を装って、あくまでも個人的に電話を取り次いでほしいことを伝えるだけです。

電話を受けた会社の人が「現在〇〇は外出中です」や、「本日はお休みをいただいております」と答えてくれればそれで在籍確認は完了です。

勤続年数は何年になるのか、年収はいくらあるのかというようなことまでは聞くことはありません。

アイフルへの借入申し込みを勤務先の休憩時間中に行った場合は、本人に電話が取り次がれますが、その場合でも「〇〇様、今回はお申込みいただきありがとうございました。在籍確認の電話をさせていただきましたがこれで失礼します」で終了します。

借入申込者本人が電話に出たからといって、申込フォームに書いてある内容を再度確認することはありません。根掘り葉掘り質問されることはなく、勤務実態が把握できた時点で在籍確認は終わりです。

在籍確認のワンポイントアドバイス

在籍確認のアドバイスとしてひとつご紹介しておきましょう。

在籍確認の電話番号に会社の代表番号を書かずに、所属している部署の直通電話番号を書くとセキュリティに厳しい会社でも簡単に在籍確認ができそうですね。

アナタが不在でも同僚が「〇〇は只今外出しております。緊急のご用件なら直接本人の携帯電話におかけください」や、「戻りましたら折り返しお電話するように伝えます」となっても在籍確認は成功です。

同じ部署に勤めている同僚なら、「同窓会の打ち合わせで個人的な電話が入るかもしれないけれどもよろしく頼む」と言っておけば良いでしょう。

パートやアルバイトはほぼ在籍確認がある

在籍確認の意味は安定継続した収入を得ているのかの確認です。

パートやアルバイトでも書類によって在籍確認の代わりとすることもできなくはありませんが、保険証が国民健康保険である場合が多いですよね。

国民健康保険は社会保険や組合保険に比べてランクが低いと判断されます。

しかもパートやアルバイトは比較的短期間の仕事となるため、返済能力があるのかどうか確認するためにも電話による在籍確認は避けられそうもありません。

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自営業や個人事業主の在籍確認はどうなるの?

自営業や個人事業主の在籍確認は経営者本人が借入するなら、携帯電話番号や会社として利用している固定電話へ電話をかけて在籍確認をします。

しかし経営者本人の携帯電話に在籍確認の電話をしてもあまり意味がありませんね。

アイフルでは事業している実態を証明する請求書や領収書を何点か提出すれば、在籍確認なしで借入可能です。

在籍確認後に審査否決されることはあるの?

在籍確認は信用情報機関の個人信用情報によって審査に通過した人だけに行われる審査の最終段階です。

よって在籍確認が終わったのに審査に否決されることは滅多なことではありません。ただし在籍確認後に提出する書類に問題があれば審査に否決される可能性もなくはありません。

例えば本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なっている場合に、追加書類として提出しなければならない書類が用意できなかった事例があります。

または収入証明書類が必要となり、源泉徴収票や給与明細書、個人住民税課税通知書や所得証明書を提出した結果、申込フォームに記入してある年収よりも大幅に低かったというような場合は、虚偽申告とみなされ在籍確認が終わっても審査に落ちることはありますね。

アイフルに借入を申し込む人のなかには、水商売や風俗関係の仕事をしているとしてアリバイ会社を使う場合が少なくありません。

アリバイ会社のリストはアイフルでも用意してあり、在籍確認後にアリバイ会社だったことがバレたときでも審査に落ちますね。

本人確認書類を偽造した場合や、収入証明書類を偽造したことがバレれば当然ながら審査に落ちてしまいます。

アイフルの審査担当部署は審査のプロです。今までにも様々な審査を行ってきた経験があり、なんとなく怪しいなと思われたら公的機関が発行する住民票や印鑑証明書、所得証明書の提出を求められるでしょう。

以上のようなアリバイ会社の利用や文書偽造がなければ、在籍確認が終わって審査に落ちることはまずありませんのでそれほど不安にならないでください。

在籍確認なしの書類の提出方法

在籍確認なしで借りれるとなったら、社会保険証や組合保険証、給与明細書を提出することになりますが、書類の提出方法は本人確認書類の提出と同じ方法です。

パソコンから申し込んだならアイフルの公式サイトのWEBアップロードを利用すれば良いですし、スマホから申し込んだならアプリ内で簡単に提出可能です。

どちらも画像をアップロードする形式になりますので、書類を鮮明に撮影することが重要です。健康保険証は表面と裏面の両方を撮影しましょう。

給与明細書は基本的に直近1カ月分あれば十分ですが、オペレーターから2カ月分必要と言われても良いように、常日頃から給与明細書を保管する習慣をつけておきましょう。

給与明細書を紛失してしまった場合は再発行できるかどうか勤務先に確認が必要ですね。再発行できない場合は電話による在籍確認が必要です。

ただし給与明細以外にも在籍確認の代わりとできる書類がある可能性もありますので、どのような書類が必要なのかオペレーターとよく相談しましょう。

在籍確認なかったら審査落ちになる?

在籍確認は既にご説明の通り、信用情報機関の審査が済んで後は在籍確認ができれば審査に通るという段階で行われます。

書類によって在籍確認なしで借りられる以外、アイフルからの在籍確認はほぼ間違いなく行われます。

借入申し込みしてからかれこれ1時間以上経つのに一向に在籍確認の電話がなかったら、それは審査落ちの可能性が高いです。

ただし勤務先の電話番号を間違えて記入した場合、アイフルが在籍確認しようとしてもできませんよね。

アイフルの対応としては審査内容に全く問題がないという場合は、アイフルから電話によって「勤務先の電話番号は間違いありませんか?」、のような電話がかかってくる場合もあります。

しかしアイフルからの本人確認や申込内容の確認によって会社の電話番号も確認しているはずですね。

その時点で会社の電話番号を間違えていることに気がつかないのでは、在籍確認ができなかったとしてそのまま審査落ちになる可能性が高いです。

申込内容の確認をした後に、勤務先の電話番号の間違いに気が付いたらすぐにアイフルのコールセンターへ電話しましょう。

在籍確認の時間指定は基本的にできない

アイフルの在籍確認の時間指定は基本的にできません。

いつ在籍確認の電話がかかってくるのかわからないのは不安に感じるかもしれませんね。

しかし在籍確認の順番として信用情報機関の審査が終わった後に行われることですから、申し込みから最短で30分後、申し込み殺到で審査に遅れが生じている場合でも1時間以内には行われるようです。

在籍確認の電話を時間指定できるのは、在籍確認ができなかった場合、例えば会社の営業時間が終わっているなどです。

何らかの事情で在籍確認ができなかった場合はアイフルから連絡が入りますので、その場合会社の営業時間などをオペレーターに伝えておきましょう。

在籍確認は非通知で実施する

アイフルに限らず消費者金融やクレジットカード会社の在籍確認は原則非通知で実施します。

それは会社で電話を受け取った人が「何か怪しい」とインターネットで検索できないようにするためと、折り返しの電話を避けるためです。

在籍確認はアイフルにとって借主以外の第三者と会話するものです。借入の事実を第三者に漏洩させることは法律でも禁止されています。

もし勤務先が非通知の電話に対して取り次がないような取り決めがあるなら、事情をアイフルのオペレーターと相談し出来る限り在籍確認なしで借りれるように相談しましょう。

土日でも在籍確認はしてもらえる?

勤務先によっては土日が会社休業ということもありますよね。

アイフルは土日でも借入申し込みができ、審査も行いますので在籍確認も当然土日にも実施します。

書類によって在籍確認なしとできない場合は、審査は一時中断し勤務先の営業日に再度行われます。

在籍確認が終了しなければ審査が終わりません。

よってアイフルの審査時間が最短30分、土日でも即日借入可能でも、アイフルに申し込む曜日によっては審査日数が2、3日かかってしまうことになりますね。

しかし急にお金が必要になってアイフルに申し込んだのに、在籍確認ができないだけで1円も借りられないというのは困ります。

土日で在籍確認ができないという場合は、審査内容によって利用限度額の50%以下なら借入も可能となっています。

他社借入がなく、アイフルが初めてのカードローンという場合はアイフルのオペレーターと最低限いくらお金が必要なのか相談してみましょう。

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アイフルの社名は名乗らない!

アイフルの在籍確認の方法は簡単なもので、2~3分で済む程度の会話内容です。

まず、アイフルという社名を使うと借金が職場でばれてしまうことを考慮し、アイフルとは名乗らずに個人名で電話がかかってきます。

「(申込者)さんはいらっしゃいますか?」というように職場に電話がかかり、電話口に応対した人が申込者の場合は「アイフルですが在籍確認の電話をさせていただきました」という内容で在籍確認は終了します。

もし申込者本人が外出していたり席を外していたりしても、電話口に応対した人が「(申込者)は外出しています」「席を外しています」と回答した場合でも、無事に在籍確認が完了したことになり、再び電話がかかることはありません。

同僚には事前に言い訳を考えておく

アイフルの在籍確認の電話連絡は、アイフルという社名を名乗ることはありませんが、自分に電話があること自体が珍しい場合は、電話を不審に思う同僚もいるかもしれません。

その場合は、事前に電話がかかることを職場に伝えておくことをおすすめします。

うまい言い訳の方法としては「クレジットカードを作ったので在籍確認の電話がある」という内容です。

クレジットカードを作成する人は珍しくないため、うまく納得してくれる場合も多いでしょう。

また、電話がかかることで妙に動揺してしまったり、あわてた態度を取ったりすると、かえって怪しまれます。

堂々とした態度で冷静に対処しましょう。

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新規申込時以外にも在籍確認があるの?

金融機関からの在籍確認は、新規申込時だけだと思っている人も多いでしょう。

しかし、実際には新規申込時以外にも在籍確認は行われています。

例えば増額申込時です。

アイフルを利用中に限度額が足りなくなり、限度額を増額しようと増額の申請を行った場合、必ず審査が行われます。

そのときに、職場が以前から変更がない場合は在籍確認が免除される場合もありますが、もし新規申込時から転職をしていて違う職場になっている場合は在籍確認をされる可能性が高くなるでしょう。

問題なのは、転職しているのにアイフルに知らせていない場合です。

アイフルに転職を知らせていない場合は、増額どころか減額されたり、場合によっては利用停止になったりしかねません。

もし職場が変わったという場合は、速やかにアイフルに知らせておくことをおすすめします。

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