消費者金融会社一覧

日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む)

審査通過率も紹介しています。

記事の後半では、各業者の特徴や、借り方のコツも徹底解説。

これから審査を受ける人は、必見です!!

審査通過率とは

カードローンを検討する場合、やみくもに行動するのは得策ではありません。

まず、審査通過率と言うものをご存知でしょうか?

実は各社の審査基準は微妙に異なるのです。

以下に大手消費者金融の審査通過率をまとめてみました。

金融機関 審査通過率
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ
アイフル 約47%
SMBCモビット 非公開
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス 約43%

審査に通る!みんなに人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<
アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
>>公式サイトを見る<<
みずほ銀行
みずほ銀行
年2.0%~14.0%
-
800万円
web完結申込が可能
・来店、郵送不要
・借入が初めての方にオススメ
>>公式サイトを見る<<

審査が甘い消費者金融とは?

大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が審査が甘いと言われています。

例えば、キャネット、フクホー、スペースなどはいわゆるブラックでも審査に通ったという方が多い消費者金融です。

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ただし、最初から中小消費者金融に申込むのはあまり得策ではありません。

なぜなら大手消費者金融の方が借入の利便性やサポートなど、サービスが優れている点が多いため、契約後も使いやすいのです。

消費者金融に申込む場合、まずは大手消費者金融に申込むことをおすすめします。

大手消費者金融会社一覧表

最初の申込先は以下の大手消費者金融の中から選びましょう。

各社非常に審査が早く、無利息期間も設定されており、無人契約機でカードの発行もすぐに可能なため非常に利用しやすいです。

カードローン名 実質年率
限度額
審査時間
収入証明書原則不要額
アイフル 4.5~18.0%
500万円
最短30分
50万円
アコム 3.0%~18.0%
800万円
最短30分
50万円
プロミス 4.5~17.8%
500万円
最短30分
50万円
SMBCモビット 3.0%~18.0%
800万円
最短即日
必要
プロミスレディース 4.5~17.8%
500万円
最短即日
50万円
ノーローン 4.9~18.0%
300万円

50万円
アコムレディース 3.0~18.0%
800万円

50万円
女性向けアイフルSuLaLi 18.0%
10万円

原則不要
ノーローンレディース 4.9~18.0%
300万円

※全てのカードローンにおいて申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

カードローンの申込に不安を感じている女性の方はプロミスレディースやアコムレディースなどの女性専用キャッシングを利用するとよいでしょう

レディースキャッシングには女性専用ダイアルが用意されており、女性オペレーターが対応してくれるため安心して借り入れができます。

余談ですが、当サイトの馬太郎は、アコムとプロミスに申し込みし借入に成功しました。

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大手消費者金融会社で借りるメリット

大手消費者ならではのメリットをまとめてみました。

  1. すぐに貸してくれる
  2. 家族や周りの人にバレたくないことに配慮
  3. 無利息で利用できる
  4. 土日祝日でもOK

すぐに貸してくれる消費者金融

大手消費者金融には無人契約機が用意されているので、郵送を待たずにカードの発行を行うことができるのです。

アコム、アイフルはその中でも最も遅い22:00まで稼働しているので、急いでいるときにはこの2社を選択するのが良いでしょう。借入もコンビニATMを利用すれば24時間可能となっています。

最短即日融資!審査に通るカードローン【web完結】

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
>>公式サイトを見る<<

家族や周りの人にバレたくない

周囲に最もバレにくい消費者金融はSMBCモビットです。SMBCモビットの「WEB完結申込」なら、カードローンの申込で最も不安な会社への電話連絡をなしにしてもらえるのです。

さらに、ローンカードも発行せずに利用できるため、カードを見られて利用がバレるということもなく、安心して利用することができます。

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無利息がある消費者金融

消費者金融は銀行カードローンと比べて金利が高く設定されています。しかし利息無しで借りれる『無利息期間』が存在します。

無利息期間に返せば利息はゼロです。アコムやプロミスなどでは30日間無利息というサービスを行っています。

このサービスを利用すれば60日間借入しても利息は30日分しか払う必要がなく、30日以内に返済すれば利息が一切かかりません。

消費者金融 無利息期間
アコム 契約から30日
プロミス 初回利用から30日
アイフル 契約から30日

※レイクは5万円までなら180日間無利息で借りることができます

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給料日まで借りたい!審査に通る無利息カードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<
アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
>>公式サイトを見る<<

土日祝日でもOK

既に契約済みの方はいつも通りカードを持ってATMに行けばOKです。

まだ契約をしていない場合でも、大手ならネットや自動契約機を通じて申込をすればよいのです。

ただし、あなた自身の勤務先が土日祝日が休みですと、審査担当者が在籍確認の電話(審査の一環)を行うことができません。

その場合には社会保険証、源泉徴収票、給与明細を提出しなければなりません。

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大手がダメなら中小消費者金融

大手にいくつか申込んでも審査に通らなかったなら、その時初めて中小消費者金融を候補に入れましょう。中小消費者金融の特徴は

  • 大手と異なり無人契約機がないため申込しにくい
  • 追加借り入れのために再度手続きをする必要がある
  • 大手消費者金融よりも少し高金利

になります。利便性で大手消費者金融に少し劣ります。中小消費者金融は大手の審査に通らなかった人への貸付がメインです。

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中小消費者金融会社一覧表

いくつか申込んでみて大手消費者金融の審査に通過するのが難しそうだと思った方は中小消費者金融に申込みましょう。

安全に利用できる消費者金融

中小の消費者金融会社は大手消費者金融会社程の知名度はありません。聞いたことの無い金融会社での借入を、少し不安に思う方もいるでしょう。

現在は取り立ての内容に関する規制が厳しくなっているので、ドラマのような怖い取り立ては行われません。大手消費者金融はもちろん、中小消費者金融でも安全に利用することができます。

なお、中には違法な営業を行っている闇金も存在していますので、闇金は利用しないようにしましょう。(以下で紹介している消費者金融は正規の貸金業者です)

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インターネットなどで調べなければ名前を知ることはほとんどないので、申込者の数も大手消費者金融会社と比べると少ないです。

そのため、大手消費者金融会社よりも審査は一般的に緩い傾向にあります。

特にエイワはことごとく借入審査に落ちていた馬三郎が初めてかつ現時点で唯一審査通過することができた消費者金融です。

中小消費者金融は店舗の近くでなければ利用できないことがあるのですが、エイワは日本各地に幅広く店舗が存在しますので利用できる人が多いと思います。

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カードローン名 実質年率
限度額
審査時間
収入証明書原則不要額
中央リテール 10.95~13.0%
500万円 ※おまとめローンのみ
最短2時間
アロー
「フリープラン」
15.0~19.94%
200万円
一週間
キャレント 7.8~18.0%
500万円
最短即日
消費者金融az 7.0~20.0%
1000万円
1週間程度
50万円
キャネット 15.0~20.0%
300万円
最短即日
50万円
ライフティ 8.0~18.0%
500万円
最短30分
50万円
エイワ 17.9507~19.9436%
50万円

しんわ
「しんわローン」
7.0~18.0%
300万円
最短1~3日
フタバ 14.959~17.95%
50万円
最短即日
50万円
キャッシング エニー
「1day ダイレクト」
15.0~20.0%
100万円
最短30分
キャッシング エニー
「ビッグ」
12.6~15.0%
300万円

アレックス 15.0~20.0%
300万円

50万円
アイアム 18.0%
50万円

アルコシステム 15.0~20.0%
50万円
最短即日
キャッシングスペース 8.0~20.0%
500万円

ケンファイナンス 7.0~20.0%
300万円

田中商事 15.0~20.0%
50万円
最短即日
ニチデン 7.3~17.52%
50万円
最短即日
ハローハッピー 10.0~18.0%
50万円
最短即日
ビアイジ 15.0~18.0%
100万円
最短即日
50万円
フクホー 7.3~18.0%
200万円

もみじファイナンス
「トラストローン」
15.0~20.0%
50万円
最短10分
ライオンズリース 15.0~20.0%
300万円

50万円
セントラル 4.8~18.0%
100万円
最短即日
ユニーファイナンス 12.0~17.95%
300万円
最短即日
スカイオフィス 15.0~20.0%
50万円
最短30分
ユニズム 15.0~20.0%
50万円
最短即日
株式会社プログレス 15.0~20.0%
50万円
最短30分
スピリッツキャッシング 15.0~20.0%
50万円
最短即日
アルク 10.0~18.0%
50万円
最短即日
エクセル 15.0~20.0%
50万円

いつも
「フリーローン」
7.0~18.0%
50万円

50万円
ベルーナノーティス 4.5~18.0%
300万円
最短即日
50万円
ダイレクトワン 4.9~20.0%
300万円
最短即日
50万円
ご融資どっとこむマンモスローン 7.3~15.0%
2000万円 ※おまとめローンのみ
最短1~2時間
ミリオンインベストメント 18.0%
50万円
最短即日
オリーヴファイナンス 15.0~20.0%
50万円

ローンズ・マルキ 10.0~20.0%
50万円

フジクレジット 14.6~20.0%
100万円

新大阪ファイナンス 15.0~20.0%
50万円

マイフィナンシア 14.95~17.95%
100万円

グッドファイナンス 10.0%~20.0%
1000万円
最短即日
アストキャッシング 14.9285%~17.9215%
5万円~100万円
最短即日
プラン 15.0~20.0%
50万円

ショーエイ 15.0~20.0%
100万円

アスター 15.0~18.0%
50万円

※50万円以上の借入をする際は、収入証明書の提出が必要。※2 キャッシング エニーは平成28年12月6日まで新規貸付業務を停止

消費者金融を選ぶうえで重要になる特徴を持った消費者金融お紹介します。

消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融一覧から申込先を選び、実際に申込みを行う際は気を付けなければならないことがあります。

同時に申込まない

とにかく借り入れをしたいからという理由で、とりあえず申し込めるところにすべて申込み、どれか一つ二つだけでも審査に通ればいいと考える人がいます。

しかし、信用情報では他社への申込情報も確認することができます。

もし短期間で大量の申込を行っていることが分かれば審査担当者に「よほどお金に困っている」と考えられてしまい、心証に悪いです。

申込ブラックという俗語も存在します。(詳しくは以下の記事で)

信用情報の申込記録は6ヶ月間経てば消えますので、多重申込が原因で審査に通らない場合、半年後に再び申し込みましょう。

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嘘をつかない

申込の履歴と同じように、他社からの借り入れ状況も信用情報によって調べることが可能です。

年収を多く申請した場合も、収入証明書の提出を求められれば虚偽申告は簡単に確認することができます。

一定金額以下であれば原則収入証明書不要で利用できる所もありますが、消費者金融は色々な情報からある程度年収を推定するノウハウを持っています。

推定される年収から大きく外れる金額のときや、審査中に必要と判断されるときには収入証明の提出を求められることがあります。

もしこれらの嘘がバレれば審査通過はかなり難しくなりますので、審査を有利にしようと考えず、正直に申込を行いましょう。

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消費者金融の他社借入状況の嘘は基本バレる。しかし抜け道も.

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限度額は低くする

限度額が大きいほど審査は厳しく行われるので申込時に申告する希望額はできる限り少なくしておきましょう。

希望額30万円で申込めば審査に通る人でも、50万円で申しこんだことが原因で審査通過しないことも考えられます。

利用限度額は契約後に増額することができますので、念のために必要な額よりも高めに申込むということはせず、本当に必要な金額で申し込むようにしておきましょう。

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総量規制以内に抑える

消費者金融のカードローンに申込む場合は限度額に関して特に気を付けなければなりません。

総量規制という法律によって消費者金融からの借入は年収の3分の1以下に制限されているため、それを超える金額で申込んでも審査を通過することはないのです。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、消費者金融では多くても年収の3分の1までにしておいてください。

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極甘審査ファイナンスに注意

このページで掲載している業者はすべて貸金業法内で運営されている正規の消費者金融です。

そのため、紹介した業者なら安全に利用することができます。

一方、このページにない業者を見つけたときはどうすればよいでしょう。

日本には無数の消費者金融がありますので、全ての消費者金融を紹介しているわけではありませんから、それが違法な業者というわけではありません。

しかし、中には闇金も紛れ込んでいますから、慎重に調べましょう。

一番簡単な方法は、金融庁の公式サイトにちゃんと貸金業者として登録されているかどうかを調べることです。

ただし、金融庁への登録がされていても必ずしも正規業者というわけではないため注意が必要です。

例えば、金利は最高でも年率20%までなので、これを超えている場合は違法な業者です。

さらに、極甘審査ファイナンス、他で借りられない人でも、などのように極端な審査の甘さで申込者を呼び込もうとしている業者の場合は闇金である可能性が高いと判断できます。

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審査なしで即借り入れ、は闇金でもありえません

どうも馬太郎です。今回は即日借入できるところで審査なし、が存在するか調査しました。 結論から言うと、即日借入できるところは存在しますが、審査なし、というのは存在しませんでした。 審査なし、が存...

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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