CIC,JICC,全銀協(全国銀行協会)の違いを徹底解説

3つの信用情報機関、CIC,JICC,JBAの違いとは何なのかがよくわからないと思っているのではないでしょうか。

そもそも信用情報というものをご存じない場合は先にこちらのページを読んでください。

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CIC,JICC,JBAの違い

三社の違いは「登録している金融機関の種類が異なる」ということです。

あなたが消費者金融アコムを利用している場合、アコムでの利用状況や返済履歴は信用情報機関3社すべてに記録されるわけではなく、CICとJICCの2社にしか登録されません。

アコムはJBAに加盟していないために、JBAにだけは信用情報が登録されず、JBAに登録されている情報を確認することもないのです。

このように、利用する金融機関によって登録や照会される信用情報機関が異なるというのが3機関の最大の違いとなります。

ただし、情報によっては3機関で共有されるものもあり、個人情報(氏名、住所、電話番号など)、契約内容(契約日や契約額など)、異動について(異動発生日や移動の終了状況など)、本人の申告(書類の紛失など)といった一部の情報は1つの機関に登録されると他の2機関でも共有されることになります。

ですので、皆さんがカードローンやクレジットカードの申し込み前に自分の信用情報を確認しようとしているのであれば、申込先が加盟している信用情報機関に申請するのが良いのです。

情報の保有期間も違う

どこの金融機関の情報が登録されるかという点以外にも、以下の情報は信用情報機関によって保存される期間が異なります。

JICC CIC JBA
延滞の有無・発生日 延滞解消から1年 延滞解消から5年
自己破産 5年 10年
個人再生 5年 登録されない 10年
任意整理 5年 登録されない
申込 6ヶ月
契約・借入・返済 5年

このように三機関とも申込は6ヶ月、契約・借入・返済については5年と、すべて同じになっていますが、延滞と債務整理に関する情報では上記のように信用情報機関によって違うのが分かります。

延滞や債務整理は信用情報が残っているのかどうかを気にする人が多い項目だと思いますが、これらは信用情報機関によって異なるため注意が必要です。

延滞に関してはJICCが甘く、解消されれば1年で情報を削除してくれます。

債務整理の情報はJBAが最も長い間保存しており、自己破産と個人再生をの保存期間は10年ですので、一度債務整理を行うと当分は銀行のローンは利用できないでしょう。

一方CICでは自己破産のみを5年間保存するなど、信用情報機関によって債務整理の取扱い方が大きく異なるのです。

それぞれの情報について詳しく知りたい場合はこちらをご覧ください。

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馬太郎は三社の信用情報を開示済み

登録されている情報はほとんど同じですが、情報の掲載などが少し異なります。

当サイトの馬太郎はそれぞれの信用情報を開示したことがありますので、実際に開示したうえでの各機関の違いを説明することができます。

こちらからそれぞれの信用情報機関についての説明に移動することができるようになっています。

大手金融機関の照会先一覧

では、具体的に各金融機関はそれぞれどこの信用情報機関に登録しているのでしょうか?

一覧表にまとめましたのでご覧ください。

JICC CIC JBA
プロミス
モビット
アイフル
アコム
オリエントコーポレーション
JCB
クレディセゾン
セディナ
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
りそな銀行
オリックス銀行
楽天銀行
新生銀行レイク
じぶん銀行
ソニー銀行

この表からも少しわかると思いますが、それぞれの金融機関が加盟している信用情報機関には偏りがありますよね。

実は加盟先にはある傾向があり、わざわざ調べなくてもある程度推測することができるので、その傾向をそれぞれ説明します。

なおこちらに記載のないカードローン会社の信用情報照会先を知りたい場合、「カードローン会社 信用情報照会」と検索すれば知ることが可能です

CIC

CICは、登録されている信用情報の量は3つの中で最も多いです。

そのため、自分の信用情報に問題がないのか心配な方が確認する場合はまずCICに開示申請することをおすすめします。

加盟している金融機関は消費者金融や信販会社(クレジット会社)が中心となっており、逆に登録している銀行はあまり多くありません。

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JICC

JICCには、消費者金融や銀行など、種類を問わず多くの金融機関が加盟していますが、どちらかと言えば消費者金融が中心となっています。

銀行の場合はメガバンクはあまり加盟しておらず、ネット銀行が中心となっています。

消費者金融の加盟数が多く、消費者金融の加盟率は3機関の中で最も高いです。

消費者金融への申込前に信用情報を確認するのであればJICCには必ず開示申請したほうが良いでしょう。

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登録会社

JBA

JBAは正式名称を全国銀行協会といい、名前の通り加盟している金融機関はほとんどが銀行となっています。

銀行カードローンを利用する場合はここを確認しなければなりませんが、消費者金融や信販会社に申込むときはあまり必要ないでしょう。

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開示申請するときは保証会社にも注意

信用情報の開示申請をするときはこの表で対応している信用情報機関だけでは不十分な場合があります。

例えば三井住友銀行自体が加盟する信用情報機関はJBAだけなのですが、三井住友銀行カードローンの保証会社はプロミスが務めているため、プロミスが加盟しているCICとJICCにも信用情報の照会が行われるのです。

ですので結局3機関とも照会されることになりますで、三井住友銀行カードローンに申込むからといってJBAだけ確認すればいいというわけではないのです。

銀行カードローンなど、保証会社がある場合は保証会社にも注意してください。

こちらのページでは各カードローンの保証会社が確認できます。

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加盟先の信用情報機関の調べ方

代表的な金融機関がどこの信用情報機関に加盟しているのか紹介しましたが、表に載っていないカードローン会社に申込む方も多いと思います。

そんな方のために、どうすれば自分が申込むカードローン会社の加盟先を調べることができるのか紹介しましょう。

申込前の同意事項を確認

カードローンの申込時には、情報入力の前に非常に長い同意事項が表示されますよね。

この同意事項の中には加盟先の信用情報機関もちゃんと記されているのです。

同意事項の「個人情報の取扱い」という項目の中に「信用情報の利用・登録」という部分があり、その中に加盟先機関が書かれています。

アコムを例に説明しましょう。

こちらアコムの申し込み画面ですが、同意事項に「個人情報の取扱い」とありますね。「個人情報の取扱い」へと移動すると長々と文章が表示されます。

全部読むのは非常に面倒なので「加盟」という単語で文字検索をしてください。

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すると、このように加盟している信用情報機関が記されています。

アコムは株式会社日本信用情報機構(JICC)とCICの二つの機関に加盟していることが確認できました。

本来であれば全文読まなければなりませんが、「加盟」という単語で文字検索をかけたことでかなり見つけやすくなります。

アコム以外の場合でも個人情報の取扱いに関する同意事項に加盟している信用情報機関が記載されていますので確認してみてください。

まとめ

今回はCIC,JICC,JBAの違いは、「加盟している金融機関が異なる」ということと、各金融機関がどこの信用情報機関に登録しているのかを解説しました。

もしカードローンの申込をするために信用情報の開示をしようと思っている場合は、事前に申込先がどこの信用情報機関に加盟しているのかを確認し、その信用情報機関に申請しなければなりません。

保証会社付のローンに申込む時は、その保証会社が加盟している信用情報機関も重要になりますので注意してください。

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