八十二銀行のキャッシング機能を徹底解説

八十二銀行では、クレジットカードとして「HaLuCa」カードを発行しています。

また、「ニューマイティー」と「はちにのかん太くん」という2つのカードローンがあり、利用に合わせて選ぶことができます。

八十二銀行のクレジットカードとカードローンそれぞれのキャッシング機能にはどのような特徴があるか、解説します。

なお本文中に記載の金額は、特記ない限り税込み金額です。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は以下のような人に非常に参考になる記事です。

• クレジットカードが欲しくて近くに八十二銀行がある人
• 低金利のカードローンを利用したい人

八十二銀行のクレジットカードの特徴

八十二銀行のクレジットカードの名称はHaLuCaとなっており、八十二銀行と三菱UFJニコスが提携して発行しています。

HaLuCaはクイックカードと一体型にすることもでき、デビットカードとしても利用することができます。

デビットカードは自分の口座にある分だけ利用できるカードなので、クレジットカードで買物をするのが不安で、現金はあまり持ち歩きたくないという人におすすめのカードです。

HaLuCaにはどのような特徴があるか、解説していきます。

国際ブランドやカードの色が選べる

HaLuCaの国際ブランドは、VISAとMasterの2種類から選べます。

また一般カードの色は、ブラウン、グリーン、ブラック、ピンクから選べます。

キャッシングだけの利用でも特典が得られる

八十二銀行では、年間12万円以上HaLuCaを利用した場合、翌年1年間は下記の特典が受けられます。

• 八十二銀行ATMの時間外手数料が無料
• コンビニATMの利用手数料を110円割引（月2回まで）
• 一般カードの年会費が無料

上記特典は、キャッシングの利用も対象となります。

八十二ディーシーカードの審査も必要

HaLuCaは、八十二ディーシーカードが保証会社となっています。

このため八十二銀行だけでなく、八十二ディーシーカードの審査にも通らないとカードが発行されません。

クレジットカードの機能を解説

八十二銀行のクレジットカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

それぞれのカードやキャッシング機能は、以下の通りです。

中でも、キャッシングの金利が低いことが特徴です。

以下の項目は、一般カード・ゴールドカードとも共通です。

クレジットカードでキャッシングする方法

八十二銀行のHaLuCaでキャッシングを利用する方法には、ATMでの借入と口座への振込があります。

それぞれの方法について、解説していきましょう。

借入方法はATMと口座振込の2種類

HaLuCaのキャッシングは、ATMで借り入れる方法と、口座へ振り込んでもらう方法が利用できます。

いずれの方法も、借入時に返済方法を一括払いにするか、リボ払いにするか指定が必要です。

ATMで借り入れる場合

ATMでの借入は、以下の箇所でできます。

なおATM利用箇所や利用時間帯により手数料がかかる場合がありますから、あらかじめ確認しておきましょう。

口座へ振り込んでもらう場合

借入にはインターネットで申込み、あなたが指定する口座へ振り込んでもらうサービス「借りスマくん」の利用も可能です。

口座に振り込まれる時刻は、申込みのタイミングにより異なります。

平日の9時から14時30分までの間であれば、最短で数十秒後に振り込まれますから便利です。

キャッシング金額を一括払いで返済

HaLuCaでキャッシングした金額の返済方法には、一括払いとリボ払いがあります。

ここでは一括払いで返済する場合について、金利や締め日、引き落とし日を示します。

一括払いの返済条件

一括払いで返済する場合、年利や締め日、口座引き落とし日は以下の通りです。

リボ払いへの変更も可能

HaLuCaでは一括払いとして借り入れた場合でも、後でリボ払いに変更できるサービス「ゆとリボくん」を用意しています。

リボ払いへの変更は、HaLuCaカードセンターへの電話、またはHaLuCa会員専用のWebサービスで可能です。

国内での借入分はもちろん、海外での借入分もリボ払いへ変更できます。

またリボ払いに変更した場合は、最初からリボ払いで借り入れたものとして取り扱われます。

このため、金利もリボ払いの利率が適用されます。

なお一括払いとリボ払いの利率は、その都度ご確認ください。

キャッシング金額をリボ払いで返済

キャッシングの返済方法には、リボ払いもあります。

ここではリボ払いで返済する場合について、金利や締め日、引き落とし日を示します。

リボ払いの返済条件

リボ払いで返済する場合、年利や締め日、口座引き落とし日は以下の通りです。

2種類の返済メニューがある

八十二銀行ではリボ払いの返済方法として、以下の2種類が用意されています。

• 利用残高に応じて返済額が変動する「残高スライド方式」
• 毎月の元金返済額は一定で、手数料や利息は毎月変動する「元金定額方式」

この詳細については、次の項目で説明します。

毎月の返済額などを変更することもできる

HaLuCaではリボ切替えサービス「ゆとリボくん」を利用することで、毎月の返済額を変更することができます。

また一時的に多く返済したり、ボーナス月に増額したりして返済すること、また元金定額方式と残高スライド方式の変更も可能です。

リボ払いの返済メニューを解説

リボ払いでの返済には残高スライド方式と元金定額方式があり、どちらかを選ぶことができます。

また毎月の返済コースも選ぶことができます。

選択した結果により月々の返済額が変わりますから、よく検討して選びましょう。

残高スライド方式の返済額

残高スライド方式の返済額は、支払コースによって異なります。

支払コースが5千円、1万円、2万円の場合の返済額は、それぞれ以下の通りです。

支払コースが3万円、4万円、5万円の場合、返済額は基本的に2万円コースと同じです。

ただし、月々の最低返済額は指定したコースの金額となります。

例えば5万円コースを選んだ場合、利用残高が40万円以下であっても月々5万円を返済しなければなりません。

元金定額方式の返済額

元金定額方式の返済額は、以下の6種類のコースから選べます。

• 5千円、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円

あなたが指定したコースの金額が、元金返済額となります。

なお実際に月々返済する金額は、元金に手数料や利息を上乗せした額となります。

このため、返済額が月々変動することには注意が必要です。

キャッシング利用のポイント

HaLuCaでは繰り上げ返済も可能ですが、一括払いとリボ払いでは方法が異なります。

また、返済が遅れると様々な不利益もあります。

繰り上げ返済も可能

HaLuCaでは借入金の繰り上げ返済も可能です。

この場合、一括払いとリボ払いでは選べる返済方法が異なります。

一括払いの場合は事前に八十二銀行へ連絡の上、窓口または口座引き落としにより返済する方法のみとなります。

リボ払いの場合は一括払いの方法に加えて、ATMでの返済や、月々の引き落とし額を増額する方法で返済することも可能です。

またATMでの返済は、原則として千円単位で可能です。

返済が遅れると様々な不利益がある

返済が遅れると、遅れた日数分の遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金の利率は年18.0%と、通常の借入利率よりも大幅に高くなっています。

またショッピングやキャッシングの利用枠が減額されたり、カード自体が利用停止されたりする可能性もあります。

個人信用情報機関に返済の遅れの情報が登録される場合もありますから、返済はきちんと行うことが重要です。

カードローンはニューマイティー(R)がある

八十二銀行のカードローンは2種類あり、利用に合わせて選ぶことができます。

その1つであるニューマイティーの利用限度額は30万、100万円、300万円から利用に応じて限度額を選ぶことができます。

金利は変動金利ですが、銀行系カードローンならではの低金利で利用することが可能で、長期借入の場合は金利優遇を受けることもできます。

また、保証は八十二信用保証株式会社が行いますので、保証人が不要です。

ニューマイティーの商品情報は以下の通りです。

借入目的などを伝える必要がないので、おまとめローンとしても利用することができますが、八十二銀行にはもっと金利が低く限度額の高いフリーローンがあります。

おまとめローンを考えている人は、「はちにのフリーローン」を検討してみましょう。

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ニューマイティーの申し込み方法

八十二銀行のクレジットカードHaLuCaはインターネットから申込みが可能ですが、ニューマイティーのインターネット申込みは仮審査のみになります。

正式な申込や契約は窓口のみになりますが、土日や祝日でもローンプラザなどで申し込みが可能で、来店予約をしておけば待ち時間がなく利用することができます。

申込みの際には、運転免許証やパスポート、マイナンバーカード等の顔写真が付いた本人確認書類や届出印、所得証明書や源泉徴収票等の収入を証明するもの、保険証等の勤め先を証明するものが必要となります。

ただし、場合によってはこれらの書類以外のものも提出を求められる可能性がありますので、事前に確認することをおすすめします。

ニューマイティーの審査

カードローンの利用には必ず審査があり、ニューマイティーも保証会社である八十二信用保証株式会社からの審査を受ける必要があります。

審査では、利用条件を満たす他に、申込者の属性や返済能力があるかを確認されます。

銀行系のカードローンなので、消費者金融系カードローンのように総量規制のように年収の3分の1以上の借入れを制限されることがありません。

このことから、たとえ年収が低くても、安定して継続的に収入がある人であれば、アルバイトやパートでも借入が可能ということになります。

ただし、総量規制に影響されないとはいえ、八十二銀行のニューマイティーは利用限度額300万円の場合、リスク回避のために前年の税込み年収が300万円以上でないと申込みができないとしています。

また、最近では銀行系のカードローンも貸し過ぎが問題視されており、自主規制を行っている銀行もあります。

八十二銀行も余りにも年収が低い人は審査落ちする可能性がありますので気を付けましょう。

ニューマイティーの返済

ニューマイティーでは、返済指定日である毎月2日に指定口座から、自動的に引き落とされる元金定額リボルビング返済と、1万円から返済が可能な定額返済の他に、期日前に返済することが可能な任意返済が可能です。

自動引き落としはあらかじめ指定口座に入金をしておけば返済日を気にすることがなく、返済忘れがなく便利です。

元金定額リボルビング返済での返済額は、前営業日の借入残高によって変わります。返済額は以下の通りです。

任意返済は、八十二銀行のATM以外にもローソンATMやEnet、セブン銀行の他、全国の提携ATMで返済が可能です。

利用するATMや時間帯によってはATM手数料がかかりますので、事前に確認しましょう。

余裕があるときに、多く返済することができる任意返済は、返済の長期化を防ぐことができますので積極的に利用することをおすすめします。

カードローンは「はちにのかん太くんカード」もある

八十二銀行のカードローンは、ニューマイティーの他に、「はちにのかん太くんカード」があります。

はちにのかん太くんカードは、ニューマイティーよりも利用限度額が多く、来店不要で申し込みが可能です。

また、八十二銀行の口座がなくても申込みができるので、全国どこに住んでいても利用することができます。

商品情報は以下の通りです。

はちにのかん太くんの申し込み方法

ニューマイティーよりも利用対象年齢が高く設定されているはちにのかん太くんは、幅広い年齢の人が利用可能です。

申込方法はパソコンやスマートフォンなどのインターネットからと、郵送やFAXになります。

申し込みには運転免許証やパスポート、保険証といった本人確認書類と、利用限度額によっては源泉徴収票や直近3か月の給与証明書等の収入証明書が必要になります。

インターネット申し込みの書類提出方法は、申込み完了後に必要書類をネット上でアップロードする旨のメールが届きますので、準備しておきましょう。

はちにのかん太くんの審査

はちにのかん太くんは、消費者金融のアコムが保証会社になっています。

はちにのかん太くんの利用もニューマイティー同様、銀行及び保証会社の審査を通過する必要があり、審査内容も基本的な利用条件と併せて返済能力があるのかを確認します。

保証会社が消費者金融のアコムなので、総量規制を心配するかも知れませんが、はちにのかん太くんも銀行系のカードローンになります。

総量規制の制限がないので、安定して継続した収入があればアルバイトをしている学生や年金受給者でも申込みが可能です。

なお、銀行系カードローンの特徴として以前までは、配偶者が条件に当てはまっていれば、専業主婦でも申込みが可能でした。

しかし、現在は銀行も自主規制を行う傾向にあり、八十二銀行の申込画面にも専業主婦の項目がありませんので、残念ながら専業主婦の人は申込みできないようです。

土日祝日でも受付を行っていますので、時間内に申し込みが完了できれば審査が可能です。

審査結果はメールか電話で連絡が来ますが、審査には時間がかかる恐れがありますので、すぐに審査結果がわからない可能性があります。

はちにのかん太くんの返済

八十二銀行の口座がなくても申込が可能なはちにのかん太くんの返済方法は、八十二銀行のATMかコンビニATM、提携ATMから現金による返済になります。

返済期日は借入日から35日ごとか、毎月指定日での返済の2つから選ぶことができ、10万円以内の借入れの場合は2,000円からと少額返済が可能です。

上の図のように借入額が10万円増えるごとに、最低返済額が2,000円ずつ増えていきます。

ただし、あまり低い金額の返済になると、返済期間が延びる恐れがありますので、無理にならない程度に多めに返済することをおすすめします。

また、振込期日が遅れてしまうと、年18.0%の遅延損害金が発生してしまいますので、返済が遅れることのないように気を付けましょう。

借入が家族や職場にバレることはある？

キャッシングやカードローンの利用は信用問題になることもあるので、中には職場や家族に知られたくないという人もいるでしょう。

八十二銀行のカードローンは、家族や職場にバレることなく利用が可能か確認してみましょう。

在籍確認は行われる

ほとんどの金融機関でカードローンを利用する場合、申込後に必ず在籍確認があります。

八十二銀行も必ず在籍確認は行われ、勤務先や自宅、携帯電話へ電話がきます。

一般的に銀行名を名乗らないことがほとんどですので、在籍確認で周囲に利用がバレてしまう可能性は低いと言えます。

郵便物に注意

八十二銀行のローンカードは簡易書留で届きますので、うっかり家族が受け取って開封されてしまうと、利用がバレてしまう可能性があります。

また、ATMのみで借入返済が行えるはちにのかん太くんと違い、ニューマイティーに関しては取引があると利用明細書も郵送で送られてきますので、郵便物には注意が必要です。

Q&A

ここでは八十二銀行のクレジットカードやカードローンについての疑問を解決していきます。

まとめ

ここまで、八十二銀行のクレジットカード「HaLuCa」でのキャッシングやカードローンを利用する際のポイントを説明してきました。

HaLuCaは、クレジットカードの中でもかなり低い利率でキャッシングできることが特徴です。

一般カードでも年12.0%、ゴールドカードなら年8.5%で借りられます。

申し込み条件も「安定継続した収入のある方」となっており、特に年収制限は記載されていません。

ただし、保証会社となる八十二ディーシーカードの審査も必要です。

そのため、他のクレジットカードよりも、審査が厳しくなる可能性があります。

HaLuCaでのキャッシングは、使い勝手が良いことも特徴です。

借入方法はATMでも、指定する口座に振り込んでもらうこともできます。

また国内・海外利用分を問わず、一括払いをリボ払いに変更することもできます。

一方でリボ払いから一括払いへの変更はできませんが、繰り上げ返済することはできます。

このため、一括払いに近い方法で返済することもできます。

HaLuCaでは月々の返済金額も指定できますから、家計に合わせた無理のない返済が可能です。

ただし残高スライド方式での返済は、借入残高に応じて返済額が大きく増減しますから注意が必要です。

なお、キャッシングの返済は計画的に行うことが重要です。

クレジットカード、カードローンともに借入前に返済計画を立てておき、また必要な額だけを借り入れることが大切です。