八十二銀行のキャッシング機能を徹底解説

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八十二銀行では、クレジットカードとして「HaLuCa」カードを発行しています。

また、「ニューマイティー」と「はちにのかん太くん」という2つのカードローンがあり、利用に合わせて選ぶことができます。

八十二銀行のクレジットカードとカードローンそれぞれのキャッシング機能にはどのような特徴があるか、解説します。

なお本文中に記載の金額は、特記ない限り税込み金額です。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は以下のような人に非常に参考になる記事です。

  • クレジットカードが欲しくて近くに八十二銀行がある人
  • 低金利のカードローンを利用したい人

八十二銀行のクレジットカードの特徴


八十二銀行のクレジットカードの名称はHaLuCaとなっており、八十二銀行と三菱UFJニコスが提携して発行しています。

HaLuCaはクイックカードと一体型にすることもでき、デビットカードとしても利用することができます。

デビットカードは自分の口座にある分だけ利用できるカードなので、クレジットカードで買物をするのが不安で、現金はあまり持ち歩きたくないという人におすすめのカードです。

HaLuCaにはどのような特徴があるか、解説していきます。

国際ブランドやカードの色が選べる

HaLuCaの国際ブランドは、VISAとMasterの2種類から選べます。

また一般カードの色は、ブラウン、グリーン、ブラック、ピンクから選べます。

キャッシングだけの利用でも特典が得られる

八十二銀行では、年間12万円以上HaLuCaを利用した場合、翌年1年間は下記の特典が受けられます。

  • 八十二銀行ATMの時間外手数料が無料
  • コンビニATMの利用手数料を108円割引(月2回まで)
  • 一般カードの年会費が無料

上記特典は、キャッシングの利用も対象となります。

八十二ディーシーカードの審査も必要

HaLuCaは、八十二ディーシーカードが保証会社となっています。

このため八十二銀行だけでなく、八十二ディーシーカードの審査にも通らないとカードが発行されません。

クレジットカードの機能を解説

八十二銀行のクレジットカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

それぞれのカードやキャッシング機能は、以下の通りです。

中でも、キャッシングの金利が低いことが特徴です。

項 目一般カードゴールドカード
年 齢18歳以上
(高校生は不可)
20歳以上
収入、職業等安定継続した収入のある方
専業主婦・主夫、学生も可
安定継続した収入のある方
年会費1,350円
(初年度無料)
10,800円
家族会員年会費1人につき432円1,080円
(1人目は無料)
借入利率
(一括払い)
年12.0%年8.5%
借入利率
(リボ払い)
年12.0%年8.5%

以下の項目は、一般カード・ゴールドカードとも共通です。

国内カードブランドD C
国際カードブランドVISA、Masterから選択
キャッシング利用可能枠契約者ごとに指定される金額
(最高50万円)
ショッピング利用可能枠の中に含まれる
借入可能金額1万円以上1万円単位
締め日毎月15日
口座引き落とし日翌月10日
その他八十二銀行の普通預金口座を持っていること

クレジットカードでキャッシングする方法

八十二銀行のHaLuCaでキャッシングを利用する方法には、ATMでの借入と口座への振込があります。

それぞれの方法について、解説していきましょう。

借入方法はATMと口座振込の2種類

HaLuCaのキャッシングは、ATMで借り入れる方法と、口座へ振り込んでもらう方法が利用できます。

いずれの方法も、借入時に返済方法を一括払いにするか、リボ払いにするか指定が必要です。

ATMで借り入れる場合

ATMでの借入は、以下の箇所でできます。

項 目利用可否備 考
八十二銀行のATM
提携金融機関のATM
ノンバンクの
ATM・CD
不 可
コンビニATM
海外ATM一部可VISAまたはMaster提携のATMで利用可

なおATM利用箇所や利用時間帯により手数料がかかる場合がありますから、あらかじめ確認しておきましょう。

口座へ振り込んでもらう場合

借入にはインターネットで申込み、あなたが指定する口座へ振り込んでもらうサービス「借りスマくん」の利用も可能です。

口座に振り込まれる時刻は、申込みのタイミングにより異なります。

平日の9時から14時30分までの間であれば、最短で数十秒後に振り込まれますから便利です。

申込日申込時刻振込時刻
銀行営業日0時45分~8時59分当日9時以降
9時00分~14時30分当日中
(最短で申込みの数十秒後)
14時31分~23時45分翌営業日の9時以降
銀行休業日0時45分~23時45分翌営業日の9時以降
毎 日23時46分~翌日0時44分申込み不可

キャッシング金額を一括払いで返済

HaLuCaでキャッシングした金額の返済方法には、一括払いとリボ払いがあります。

ここでは一括払いで返済する場合について、金利や締め日、引き落とし日を示します。

一括払いの返済条件

一括払いで返済する場合、年利や締め日、口座引き落とし日は以下の通りです。

項 目内 容
支払方法八十二銀行普通預金口座からの自動引き落とし
年 利一般カード年12.0%、
ゴールドカード年8.5%
締め日毎月15日
口座引き落とし日翌月10日
(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)

リボ払いへの変更も可能

HaLuCaでは一括払いとして借り入れた場合でも、後でリボ払いに変更できるサービス「ゆとリボくん」を用意しています。

リボ払いへの変更は、HaLuCaカードセンターへの電話、またはHaLuCa会員専用のWebサービスで可能です。

国内での借入分はもちろん、海外での借入分もリボ払いへ変更できます。

またリボ払いに変更した場合は、最初からリボ払いで借り入れたものとして取り扱われます。

このため、金利もリボ払いの利率が適用されます。

なお一括払いとリボ払いの利率は、その都度ご確認ください。

キャッシング金額をリボ払いで返済

キャッシングの返済方法には、リボ払いもあります。

ここではリボ払いで返済する場合について、金利や締め日、引き落とし日を示します。

リボ払いの返済条件

リボ払いで返済する場合、年利や締め日、口座引き落とし日は以下の通りです。

項 目内 容
支払方法八十二銀行普通預金口座からの自動引き落とし
年 利一般カード年12.0%、
ゴールドカード年8.5%
締め日毎月15日
口座引き落とし日翌月10日
(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)

2種類の返済メニューがある

八十二銀行ではリボ払いの返済方法として、以下の2種類が用意されています。

  • 利用残高に応じて返済額が変動する「残高スライド方式」
  • 毎月の元金返済額は一定で、手数料や利息は毎月変動する「元金定額方式」

この詳細については、次の項目で説明します。

毎月の返済額などを変更することもできる

HaLuCaではリボ切替えサービス「ゆとリボくん」を利用することで、毎月の返済額を変更することができます。

また一時的に多く返済したり、ボーナス月に増額したりして返済すること、また元金定額方式と残高スライド方式の変更も可能です。

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リボ払いの返済メニューを解説

リボ払いでの返済には残高スライド方式と元金定額方式があり、どちらかを選ぶことができます。

また毎月の返済コースも選ぶことができます。

選択した結果により月々の返済額が変わりますから、よく検討して選びましょう。

残高スライド方式の返済額

残高スライド方式の返済額は、支払コースによって異なります。

支払コースが5千円、1万円、2万円の場合の返済額は、それぞれ以下の通りです。

締切日の利用残高5千円コース1万円コース2万円コース
10万円以下5千円1万円2万円
10万円超20万円以下1万円2万円2万円
20万円超30万円以下1万5千円3万円3万円
30万円超40万円以下2万円4万円4万円
40万円超50万円以下2万5千円5万円5万円
50万円超60万円以下3万円6万円6万円
60万円超10万円ごとの加算額1万円加算1万円加算1万円加算

支払コースが3万円、4万円、5万円の場合、返済額は基本的に2万円コースと同じです。

ただし、月々の最低返済額は指定したコースの金額となります。

例えば5万円コースを選んだ場合、利用残高が40万円以下であっても月々5万円を返済しなければなりません。

元金定額方式の返済額

元金定額方式の返済額は、以下の6種類のコースから選べます。

  • 5千円、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円

あなたが指定したコースの金額が、元金返済額となります。

なお実際に月々返済する金額は、元金に手数料や利息を上乗せした額となります。

このため、返済額が月々変動することには注意が必要です。

キャッシング利用のポイント

HaLuCaでは繰り上げ返済も可能ですが、一括払いとリボ払いでは方法が異なります。

また、返済が遅れると様々な不利益もあります。

繰り上げ返済も可能

HaLuCaでは借入金の繰り上げ返済も可能です。

この場合、一括払いとリボ払いでは選べる返済方法が異なります。

一括払いの場合は事前に八十二銀行へ連絡の上、窓口または口座引き落としにより返済する方法のみとなります。

リボ払いの場合は一括払いの方法に加えて、ATMでの返済や、月々の引き落とし額を増額する方法で返済することも可能です。

またATMでの返済は、原則として千円単位で可能です。

返済が遅れると様々な不利益がある

返済が遅れると、遅れた日数分の遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金の利率は年18.0%と、通常の借入利率よりも大幅に高くなっています。

またショッピングやキャッシングの利用枠が減額されたり、カード自体が利用停止されたりする可能性もあります。

個人信用情報機関に返済の遅れの情報が登録される場合もありますから、返済はきちんと行うことが重要です。

カードローンはニューマイティー(R)がある

八十二銀行のカードローンは2種類あり、利用に合わせて選ぶことができます。

その1つであるニューマイティーの利用限度額は30万、100万円、300万円から利用に応じて限度額を選ぶことができます。

金利は変動金利ですが、銀行系カードローンならではの低金利で利用することが可能で、長期借入の場合は金利優遇を受けることもできます。

また、保証は八十二信用保証株式会社が行いますので、保証人が不要です。

ニューマイティーの商品情報は以下の通りです。

利用限度額30万円・100万円・300万円のいずれか
利用条件
    • 満20歳以上、満65歳未満で保証会社の審査に通過できる人
    • 安定かつ継続した収入がある人(パート・アルバイトも可)
    • 限度額300万円の場合、前年税込み年収が300万円以上の人

 

金利変動金利(保証料込) 年8.975%~年13.575%
返済方法指定口座から自動引き落とし(毎月2日、休業の場合は翌営業日)
契約期間3年自動更新 満65歳以上は更新無し
口座開設必要

借入目的などを伝える必要がないので、おまとめローンとしても利用することができますが、八十二銀行にはもっと金利が低く限度額の高いフリーローンがあります。

おまとめローンを考えている人は、「はちにのフリーローン」を検討してみましょう。

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ニューマイティーの申し込み方法

八十二銀行のクレジットカードHaLuCaはインターネットから申込みが可能ですが、ニューマイティーのインターネット申込みは仮審査のみになります。

正式な申込や契約は窓口のみになりますが、土日や祝日でもローンプラザなどで申し込みが可能で、来店予約をしておけば待ち時間がなく利用することができます。

申込みの際には、運転免許証やパスポート、マイナンバーカード等の顔写真が付いた本人確認書類や届出印、所得証明書や源泉徴収票等の収入を証明するもの、保険証等の勤め先を証明するものが必要となります。

ただし、場合によってはこれらの書類以外のものも提出を求められる可能性がありますので、事前に確認することをおすすめします。

ニューマイティーの審査

カードローンの利用には必ず審査があり、ニューマイティーも保証会社である八十二信用保証株式会社からの審査を受ける必要があります。

審査では、利用条件を満たす他に、申込者の属性や返済能力があるかを確認されます。

銀行系のカードローンなので、消費者金融系カードローンのように総量規制のように年収の3分の1以上の借入れを制限されることがありません。

このことから、たとえ年収が低くても、安定して継続的に収入がある人であれば、アルバイトやパートでも借入が可能ということになります。

ただし、総量規制に影響されないとはいえ、八十二銀行のニューマイティーは利用限度額300万円の場合、リスク回避のために前年の税込み年収が300万円以上でないと申込みができないとしています。

また、最近では銀行系のカードローンも貸し過ぎが問題視されており、自主規制を行っている銀行もあります。

八十二銀行も余りにも年収が低い人は審査落ちする可能性がありますので気を付けましょう。

ニューマイティーの返済

ニューマイティーでは、返済指定日である毎月2日に指定口座から、自動的に引き落とされる元金定額リボルビング返済と、1万円から返済が可能な定額返済の他に、期日前に返済することが可能な任意返済が可能です。

自動引き落としはあらかじめ指定口座に入金をしておけば返済日を気にすることがなく、返済忘れがなく便利です。

元金定額リボルビング返済での返済額は、前営業日の借入残高によって変わります。返済額は以下の通りです。

返済指定日前営業日の借入残高返済金額
1万円未満全額
1万円以上50万円以下1万円
50万円超100万円以下2万円
100万円超200万円以下3万円
200万円超300万円以下4万円

任意返済は、八十二銀行のATM以外にもローソンATMやEnet、セブン銀行の他、全国の提携ATMで返済が可能です。

利用するATMや時間帯によってはATM手数料がかかりますので、事前に確認しましょう。

余裕があるときに、多く返済することができる任意返済は、返済の長期化を防ぐことができますので積極的に利用することをおすすめします。

カードローンは「はちにのかん太くんカード」もある

八十二銀行のカードローンは、ニューマイティーの他に、「はちにのかん太くんカード」があります。

はちにのかん太くんカードは、ニューマイティーよりも利用限度額が多く、来店不要で申し込みが可能です。

また、八十二銀行の口座がなくても申込みができるので、全国どこに住んでいても利用することができます。

商品情報は以下の通りです。

利用限度額1万円から500万円
利用条件
  • 満20歳以上、満69歳以下で保証会社の審査に通過できる人
  • 安定かつ継続した収入のある人(パート・アルバイトも可)
金利固定金利(保証料込) 年5.5%~14.5%
返済方法八十二銀行ATM、ローソン・セブン銀行・イーネットATM
、提携ATMへの現金入金返済
契約期間3年自動更新
口座開設不要

はちにのかん太くんの申し込み方法

ニューマイティーよりも利用対象年齢が高く設定されているはちにのかん太くんは、幅広い年齢の人が利用可能です。

申込方法はパソコンやスマートフォンなどのインターネットからと、郵送やFAXになります。

申し込みには運転免許証やパスポート、保険証といった本人確認書類と、利用限度額によっては源泉徴収票や直近3か月の給与証明書等の収入証明書が必要になります。

インターネット申し込みの書類提出方法は、申込み完了後に必要書類をネット上でアップロードする旨のメールが届きますので、準備しておきましょう。

はちにのかん太くんの審査

はちにのかん太くんは、消費者金融のアコムが保証会社になっています。

はちにのかん太くんの利用もニューマイティー同様、銀行及び保証会社の審査を通過する必要があり、審査内容も基本的な利用条件と併せて返済能力があるのかを確認します。

保証会社が消費者金融のアコムなので、総量規制を心配するかも知れませんが、はちにのかん太くんも銀行系のカードローンになります。

総量規制の制限がないので、安定して継続した収入があればアルバイトをしている学生や年金受給者でも申込みが可能です。

なお、銀行系カードローンの特徴として以前までは、配偶者が条件に当てはまっていれば、専業主婦でも申込みが可能でした。

しかし、現在は銀行も自主規制を行う傾向にあり、八十二銀行の申込画面にも専業主婦の項目がありませんので、残念ながら専業主婦の人は申込みできないようです。

土日祝日でも受付を行っていますので、時間内に申し込みが完了できれば審査が可能です。

審査結果はメールか電話で連絡が来ますが、審査には時間がかかる恐れがありますので、すぐに審査結果がわからない可能性があります。

はちにのかん太くんの返済

八十二銀行の口座がなくても申込が可能なはちにのかん太くんの返済方法は、八十二銀行のATMかコンビニATM、提携ATMから現金による返済になります。

返済期日は借入日から35日ごとか、毎月指定日での返済の2つから選ぶことができ、10万円以内の借入れの場合は2,000円からと少額返済が可能です。

借入額返済額
10万円以下2,000円以上
20万円以下4,000円以上
30万円以下6,000円以上
40万円以下8,000円以上

上の図のように借入額が10万円増えるごとに、最低返済額が2,000円ずつ増えていきます。

ただし、あまり低い金額の返済になると、返済期間が延びる恐れがありますので、無理にならない程度に多めに返済することをおすすめします。

また、振込期日が遅れてしまうと、年18.0%の遅延損害金が発生してしまいますので、返済が遅れることのないように気を付けましょう。

借入が家族や職場にバレることはある?

キャッシングやカードローンの利用は信用問題になることもあるので、中には職場や家族に知られたくないという人もいるでしょう。

八十二銀行のカードローンは、家族や職場にバレることなく利用が可能か確認してみましょう。

在籍確認は行われる

ほとんどの金融機関でカードローンを利用する場合、申込後に必ず在籍確認があります。

八十二銀行も必ず在籍確認は行われ、勤務先や自宅、携帯電話へ電話がきます。

一般的に銀行名を名乗らないことがほとんどですので、在籍確認で周囲に利用がバレてしまう可能性は低いと言えます。

郵便物に注意

八十二銀行のローンカードは簡易書留で届きますので、うっかり家族が受け取って開封されてしまうと、利用がバレてしまう可能性があります。

また、ATMのみで借入返済が行えるはちにのかん太くんと違い、ニューマイティーに関しては取引があると利用明細書も郵送で送られてきますので、郵便物には注意が必要です。

Q&A

ここでは八十二銀行のクレジットカードやカードローンについての疑問を解決していきます。

Q.八十二銀行の銀行口座は営業エリア外の人も作れる?

はちにのかん太くん以外のキャッシングには、必ず八十二銀行の口座が必要となります。

八十二銀行の口座開設は来店だけでなくインターネット上からも行えますので、平日銀行に行く時間がないという人でも作ることが可能で、口座を作ると指定ATMではATM手数料割引サービスを受けることができます。

ちなみに、八十二銀行のホームページ上では、ローンの相談で利用できるローンプラザや82プラザの来店予約ができますので便利です。

しかし、メガバンクやネット銀行と違い、八十二銀行は営業エリア外の人は口座を作ることができません。

口座開設が可能なエリアの人は、長野県内、新潟県上越市内・妙高市内に住んでいるか、通勤通学している人です。

残念ながら八十二銀行の営業エリア外で利用できないという人は、住まいのある地方銀行の金融商品を探してみましょう。

Q.カードローンの即日融資は可能?

暴力団のような反社会的勢力への融資が問題となったことから、銀行は2018年1月以降から融資の申し込みがあったときは、警視庁データベースの照会を行うようになりました。

今までの審査では、申込者の属性や個人信用情報機関に、異動情報の照会をするだけでしたので、即日融資が可能でした。

しかし、警視庁データベースの照会は照会申請から早くても翌日に回答となりますので、現在どこの銀行も即日融資ができなくなりました。

Q.どれくらいでローンカードが届く?

カードローンの利用にはカードローン専用カードが必要です。

契約手続きが済みましたら、簡易書留でローンカードが届くのを待つ必要があります。

八十二銀行のマイティーカードは、契約手続きが完了後10日から2週間程度、はちにのかん太くんは1週間程度かかります。

しかし、はちにのかん太くんは八十二銀行に口座があれば、ローンカード到着前に融資を受けることが可能です。

Q.金融商品と借入金額によって返済金額に差が出る?

同じ八十二銀行のカードローンでも、金融商品や借入金額によっては、返済金額が高くなる可能性があるので注意が必要です。

金利を比較してみると、ニューマイティーは最高13.575%、はちにのかん太くんは14.5%となっています。

また、はちにのかん太くんは最低返済額が、2,000円となっているので返済額が少ないままでいると、借入残高が減らずその分利息が増える恐れがあり、返済期間や総返済額が高くなる可能性があります。

しかし、はちにかん太くんは利用限度額を低く設定することができるので、使い過ぎが心配な人には適した商品と言えます。

カードローンを選ぶときは、返済が苦しくて困ることのないように、自分にあった商品を選ぶことが大切です。

Q.八十二銀行から融資が受けられないときは?

カードローンは複数のローンを抱えている場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

複数のローンを抱えている場合は、おまとめローンを検討してみましょう。

八十二銀行はおまとめローンとして利用できる「はちにのフリーローン」があります。

また、どうしてもカードローンを利用したいけれど審査落ちしてしまったという人は、他行や全国で利用できる都市銀行のカードローン、審査基準の違う消費者金融系カードローンを検討してみましょう。

なお、はちにのかん太くんの保証会社はアコムなので、同カードで落ちてしまった場合、審査が心配に思われるかも知れませんが、消費者金融系のカードローンは銀行と審査基準が違いますので、十分に通過できる可能性があります。

まとめ

ここまで、八十二銀行のクレジットカード「HaLuCa」でのキャッシングやカードローンを利用する際のポイントを説明してきました。

HaLuCaは、クレジットカードの中でもかなり低い利率でキャッシングできることが特徴です。

一般カードでも年12.0%、ゴールドカードなら年8.5%で借りられます。

申し込み条件も「安定継続した収入のある方」となっており、特に年収制限は記載されていません。

ただし、保証会社となる八十二ディーシーカードの審査も必要です。

そのため、他のクレジットカードよりも、審査が厳しくなる可能性があります。

HaLuCaでのキャッシングは、使い勝手が良いことも特徴です。

借入方法はATMでも、指定する口座に振り込んでもらうこともできます。

また国内・海外利用分を問わず、一括払いをリボ払いに変更することもできます。

一方でリボ払いから一括払いへの変更はできませんが、繰り上げ返済することはできます。

このため、一括払いに近い方法で返済することもできます。

HaLuCaでは月々の返済金額も指定できますから、家計に合わせた無理のない返済が可能です。

ただし残高スライド方式での返済は、借入残高に応じて返済額が大きく増減しますから注意が必要です。

なお、キャッシングの返済は計画的に行うことが重要です。

クレジットカード、カードローンともに借入前に返済計画を立てておき、また必要な額だけを借り入れることが大切です。

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